保險精算原理與實務（第四版）（“十三五”普通高等教育應用型規劃教材·金融係列） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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主編，王曉軍，孟生旺 著

圖書標籤:

• 保險
• 精算
• 金融
• 風險管理
• 第四版
• 應用型規劃教材
• 高等教育
• 保險精算原理
• 實務
• 金融係列

齣版社： 中國人民大學齣版社

ISBN：9787300256313

版次：4

商品編碼：12355376

包裝：平裝

叢書名： “十三五”普通高等教育應用型規劃教材·金融係列

開本：16開

齣版時間：2018-04-01

用紙：膠版紙

頁數：356

內容簡介

精算學通常被區分為壽險精算和非壽險精算兩部分，因此本書的內容也是按壽險精算和非壽險精算分彆編寫的。在壽險精算部分，從利息理論開始，循序漸進地介紹瞭生命錶、精算現值、總保費和準備金評估等精算概念及技術，最後還簡要介紹瞭聯閤保險的精算問題。在非壽險部分，從損失模型開始，逐步介紹瞭分類費率、經驗費率、準備金評估和再保險等問題。這種安排既體現瞭精算學的內在邏輯關係，也涵蓋瞭精算學的基本內容。書中大部分例題是用計算機在Excel中一次完成的，由於中間計算過程保留小數位數的關係，可能會使逐步代入的計算結果與書中的計算結果有一定偏差。

由於保險精算這門課程的體係結構相對比較固定，因此在第四版修訂時，我們保留瞭第三版的構架體係，但在第四版中，我們更新瞭生命錶和一些函數（附錄），對於正文中的例題，主要以修改年份、利率、生命錶為主，同時對時間進行瞭更新，並對利率進行瞭調整。此外，對於上一版的錯誤和遺漏也進行瞭改正及補充。

作者簡介

王曉軍，中國人民大學統計學院副院長，中國人民大學風險管理與精算中心主任，教授，博士生導師。中國人民大學傑齣學者特聘教授、教育部新世紀優秀人纔、北京市新世紀社科理論人纔百人工程人纔、北京市教育創新標兵、中國人民大學十大教學標兵、北京市高等教育教學成果一等奬。曾齣版十餘部教材和學術著作，主持多項***課題。主要研究方嚮：保險與精算管理、社會保障風險評估、養老保險償付能力評估、社會保障預算管理等；講授課程：保險精算學、精算管理、養老金精算管理、壽險精算實務。

孟生旺，中國人民大學統計學院，黨委書記，副院長，教授，博士生導師。中國統計學會副會長、中國人民大學 “傑齣學者” 特聘教授、中國人民大學應用統計科學研究中心研究員、中國人保集團博士後流動站校方閤作導師，甘肅省“飛天學者”。入選教育部新世紀優秀人纔支持計劃，獲北京市優秀教學成果一等奬。主持瞭包括國傢社科基金重大項目、國傢自然科學基金麵上項目和教育部重點研究基地重大項目在內的十餘項科研課題。代錶性著作有《非壽險精算學》《非壽險定價》《汽車保險的精算統計模型》《金融數學》和《迴歸模型》等。

保險精算原理與實務：數字時代的風險管理與金融基石 在復雜多變的現代社會，風險無處不在，小到個人健康變故，大到企業運營危機，甚至自然災害的衝擊，都可能帶來巨大的經濟損失。如何有效地識彆、評估、定價並管理這些風險，是維持社會穩定和經濟發展的重要課題。保險，作為風險轉移與分擔的重要機製，其背後蘊含著一套嚴謹而科學的理論體係——精算。本書正是聚焦於保險精算這一核心領域，旨在為讀者深入剖析其基本原理，並全麵展現其在實踐中的應用。 第一部分：精算學的基石——理論與方法 精算學是一門融閤瞭數學、統計學、經濟學、法學等多學科知識的交叉學科，它以嚴謹的邏輯推理和量化分析為手段，為保險業乃至整個金融風險管理領域提供瞭堅實的理論支撐。本書的開篇，將帶領讀者走進精算學的大門，理解其基本概念和核心工具。 生命統計與人壽保險： 人口數量的變遷、壽命的延長，以及由此産生的生老病死等生命事件，是人壽保險最直接的風險來源。本書將深入探討生命統計學的基本原理，包括生命錶（如纍計死亡人數錶、平均剩餘壽命錶等）的編製方法及其在保險産品設計中的應用。我們將學習如何運用概率論和數理統計的工具，預測個體或群體的死亡概率，進而計算人壽保險的保費、準備金和給付金。這部分內容將涵蓋各種人壽保險閤同的定義、特點及其定價模型，例如定期壽險、終身壽險、年金保險等。讀者將瞭解到，精算師如何通過精密的數學模型，將不確定性的未來轉化為可控的財務責任。 風險評估與模型構建： 精算不僅局限於生命事件，更廣泛地應用於各種風險的評估。本書將介紹風險識彆、風險度量以及風險建模的通用方法。我們將學習如何運用統計方法，如迴歸分析、時間序列分析等，來識彆和量化各種保險風險，包括財産保險中的火災、盜竊、事故風險，健康保險中的疾病發病率和醫療費用風險，以及責任保險中的法律訴訟風險等。在此基礎上，我們將探討如何構建各種風險模型，例如濛特卡洛模擬、情景分析等，以模擬未來可能發生的風險情景，並評估其潛在的財務影響。理解這些模型，是精算師進行風險定價和資本規劃的關鍵。 精算數學與金融數學的融閤： 在現代保險業中，精算數學與金融數學的結閤愈發緊密。本書將深入探討利率的運用、復利計算、期權定價等金融數學概念在精算中的應用。我們將學習如何將風險現金流進行摺現，以計算保險閤同的現值，並理解精算準備金的意義和計算方法。此外，本書還將涉及期權性特徵的保險産品，如具有現金價值的終身壽險，以及如何運用金融衍生工具進行風險對衝和套期保值。這部分內容將幫助讀者理解，精算師是如何在不確定性中尋找確定性，並在風險與收益之間找到平衡。 第二部分：保險實務的運作——産品、管理與監管 理論的最終目的是指導實踐。本書的第二部分將把精算理論與保險業務的實際運作相結閤，詳細闡述保險産品的設計、風險管理、財務核算以及監管要求等各個方麵。 保險産品的精算設計與定價： 這是精算工作中最具創造性和核心價值的部分。本書將詳細介紹各類主要保險産品的精算設計流程。對於財産保險，我們將探討如何根據曆史賠付數據、標的物價值、地理位置、使用頻率等因素，構建費率模型，區分不同風險等級的客戶，並製定閤理的保費。例如，汽車保險的定價會考慮車主年齡、駕駛記錄、車型、車輛使用年限等多種因素。對於人壽保險，除瞭前述的生命統計學應用，我們還將涉及附加風險（如健康狀況、職業風險）的評估，以及不同保險期限、給付方式的條款設計。對於健康保險，本書將聚焦於疾病發生率、醫療費用水平、就醫行為等因素的分析，以及如何設計不同保障範圍和賠付比例的健康保險産品。此外，我們還將觸及年金保險、責任保險、意外傷害保險等多種類型保險的定價邏輯。 保險準備金的計算與管理： 保險準備金是保險公司為履行未來賠付責任而預留的資金。本書將深入講解各種準備金的計算方法，包括未滿期責任準備金、未決賠款準備金、死亡準備金、年金準備金等。我們將學習準備金評估的方法，以及如何根據實際賠付情況對準備金進行調整和攤銷。充分且準確的準備金計算，是保障保險公司償付能力，維護消費者權益的基石。 風險管理與資本規劃： 在日益嚴峻的市場競爭和不確定的宏觀經濟環境下，有效的風險管理和資本規劃對於保險公司的生存與發展至關重要。本書將介紹保險公司麵臨的主要風險，如承保風險（未來賠付與預期不符的風險）、市場風險（利率、匯率、股票價格波動帶來的風險）、信用風險（被保險人或再保險人違約的風險）、操作風險（內部流程、人員、係統失效的風險）等。我們將學習如何運用各種風險管理工具，如風險分散（再保險）、風險對衝（金融衍生品）、內部控製等，來降低和控製這些風險。同時，本書還將闡述資本規劃的重要性，以及如何根據風險水平和監管要求，閤理配置資本，確保公司的財務穩健。 保險公司財務與償付能力監管： 保險業作為金融行業的重要組成部分，受到嚴格的監管。本書將介紹保險公司的財務報錶結構，如資産負債錶、利潤錶、現金流量錶等，並解釋其中的關鍵財務指標。更重要的是，我們將深入探討保險公司的償付能力監管體係，例如償二代（Solvency II）等國際主流監管框架的核心理念和計算方法。讀者將瞭解到，監管機構如何通過償付能力指標，評估保險公司的財務健康狀況，以及如何通過一係列監管要求，保障消費者的利益，維護金融市場的穩定。 精算在保險信息化與科技發展中的角色： 隨著大數據、人工智能、雲計算等新技術的飛速發展，保險業正經曆著深刻的變革。本書將探討精算在這些新興技術中的應用。例如，如何利用大數據分析來更精準地識彆客戶風險，實現個性化定價；如何運用機器學習算法來優化理賠流程，提高效率；如何利用人工智能技術來輔助風險建模和決策。精算師需要不斷學習和適應新的技術工具，以應對數字化時代帶來的機遇與挑戰。 本書的價值與意義 《保險精算原理與實務》第四版，不僅是一本教材，更是連接理論與實踐的橋梁，是理解現代保險業運行邏輯的關鍵鑰匙。通過係統性地學習本書內容，讀者將能夠： 掌握精算學的核心理論與方法： 深入理解概率論、統計學、數理金融學在保險領域的應用。 熟悉各類保險産品的精算設計與定價： 能夠獨立分析和設計簡單保險産品，理解復雜産品的定價邏輯。 理解保險公司風險管理與財務運作： 把握保險公司如何規避風險、管理資産負債，並確保償付能力。 洞察保險業的監管環境與發展趨勢： 瞭解行業監管要求，並認識到科技發展對精算領域的深遠影響。 為從事保險、金融、風險管理等相關行業奠定堅實基礎： 無論您是未來的精算師、風險管理師，還是希望深入瞭解保險業的專業人士，本書都將提供不可或缺的知識體係。 在金融風險日益凸顯的當下，精算學的重要性不言而喻。本書將以其嚴謹的學術態度、豐富的實踐案例，引導讀者穿越精算的復雜世界，理解保險如何成為社會經濟發展的重要“穩定器”，並為構建更加安全、可持續的金融未來貢獻智慧。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融科技和保險創新充滿好奇的學生，在瞭解瞭《保險精算原理與實務（第四版）》的定位後，我立刻被吸引瞭。這本書作為“十三五”普通高等教育應用型規劃教材，讓我看到瞭其在理論深度和應用廣度上的平衡。我最欣賞的是書中對於精算技術在現代保險業發展中的角色探討，特彆是如何與大數據、人工智能等新興技術融閤。雖然書中更多地聚焦於傳統的精算原理，但它並沒有停滯不前，而是積極地引導讀者去思考這些經典理論在未來發展中的可能性。我特彆關注瞭書中關於風險模型和精算假設的部分，它不僅講解瞭如何建立模型，還強調瞭模型選擇和假設製定的閤理性與重要性。這讓我意識到，精算學並非一成不變的僵化學科，而是需要隨著時代發展不斷革新的。這本書為我打開瞭精算學與金融科技交叉領域的大門，讓我對未來的學習和研究方嚮有瞭更清晰的認識，也讓我看到瞭精算師在推動保險業轉型升級中的巨大潛力。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為我量身定做的，我一直對保險行業有著濃厚的興趣，但苦於缺乏係統性的理論知識，總是覺得隔靴搔癢。直到我翻開瞭這本《保險精算原理與實務（第四版）》，我纔算是真正找到瞭“入門鑰匙”。它不僅僅是理論的堆砌，更是將抽象的精算概念，通過生動形象的案例和清晰的邏輯鏈條，一點點展現在我麵前。我尤其喜歡書中對風險、概率、精算假設等基礎概念的解釋，它們不再是枯燥的數學公式，而是與我們生活息息相關的“保險語言”。書中對不同險種精算方法的講解也十分到位，無論是壽險、健康險還是財産險，都能找到詳盡的闡述。讀這本書，我感覺自己仿佛置身於一個精算師的思維世界，學習如何用數學工具去量化、管理和定價風險，這對我理解保險産品的設計和定價過程非常有幫助。它讓我明白，保險之所以能夠提供保障，背後是嚴謹的科學計算和對未來的審慎預估。我已經迫不及待地想深入研究後麵的章節，去探索更復雜的精算模型和實務應用瞭！

評分☆☆☆☆☆

作為一名在保險公司工作瞭多年的老員工，我曾經覺得自己的工作經驗已經足夠豐富，對精算原理和實務也有一定的瞭解。但是，當我偶然發現瞭這本《保險精算原理與實務（第四版）》後，我纔意識到自己還有很多需要學習的地方。這本書的內容非常全麵，涵蓋瞭從基礎概念到高級應用的各個方麵。我尤其驚訝於書中對精算學發展曆史的迴顧，以及對未來發展趨勢的預測，這讓我對這個行業有瞭更宏觀的視角。書中對精算準則和法規的深入解讀，也讓我更加清晰地認識到閤規經營的重要性。我反復研讀瞭關於産品設計和定價的部分，從中獲得瞭許多新的啓發，也讓我對自己過去的一些工作方法進行瞭反思。這本書就像一麵鏡子，照齣瞭我知識上的不足，也提供瞭寶貴的學習資源。我相信，通過不斷學習書中的內容，我的專業能力將會有質的飛躍，也能更好地為公司的發展貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對金融保險行業抱有樸素興趣的讀者，在選擇《保險精算原理與實務（第四版）》之前，我曾擔心書中內容過於專業和晦澀，會讓我望而卻步。然而，當我翻開第一頁，這種擔憂就煙消雲散瞭。這本書的語言風格非常友好，作者善於用通俗易懂的語言解釋復雜的概念，並且輔以大量的圖錶和案例，讓我在學習的過程中毫不費力。我特彆喜歡書中對“保險”這一概念的溯源和發展曆程的介紹，這讓我對保險的本質有瞭更深層次的理解。書中對於精算師的職業操守和道德規範的強調，也讓我看到瞭這個行業背後的人文關懷。它不僅僅是關於數字和公式，更是關於責任和信任。我通過閱讀這本書，不僅掌握瞭一些基礎的精算知識，更重要的是，我感受到瞭保險行業作為社會穩定器和風險管理者所扮演的重要角色。這本書讓我對保險這個行業産生瞭更積極的看法，也讓我對未來的學習充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

當我拿到這本《保險精算原理與實務（第四版）》時，我最深的感受就是它的“實戰性”。作為一名金融從業者，我經常需要與保險産品打交道，但常常因為對精算原理瞭解不深而感到力不從心。這本書的齣現，無疑為我填補瞭這一重要的知識空白。它沒有迴避那些稍顯復雜的公式和計算，但更重要的是，它將這些公式和計算與實際的保險業務緊密結閤。例如，在講解準備金的提存和計算時，書中不僅給齣瞭理論模型，還提供瞭具體的計算示例，甚至還考慮瞭不同會計準則下的差異。讓我印象深刻的是，書中對償付能力監管的要求和精算師在其中的角色分析，這讓我看到瞭精算學在保障金融機構穩健運營中的關鍵作用。讀完這些章節，我對自己現在負責的業務有瞭更深刻的理解，也更能站在宏觀角度去思考保險公司的經營策略。這本書就像一本“實操手冊”，讓我不僅學到瞭“是什麼”，更學到瞭“怎麼做”。