具體描述
書名：金錢與命運
定價：58.0
【編輯推薦】
透過金錢與歲月的契約，療愈你對未來的隱憂她看到主宰命運的一隻手：財富也看到主宰命運的另一隻手：脆弱的人性她認為金融從業者的**高使命是讓財富溫暖人生而不是追求**高經濟迴報她關注財富與每一個獨立個體間的秘密關係她從財務決策的非理性和人性弱點看人生的不確定性她以悲天憫人的情懷，願天下人左手財富、右手幸福20個或跌宕起伏、或風雅俊秀、或愛恨情仇、或寵辱不驚的人生故事，生動詮釋瞭充滿人文關懷的理財哲學。
【內容簡介】
將人生中一部分不確定的事變成相對確定的事在毛丹平博士看來，人生是一幅在時間之軸上展開的畫捲，生活猶如潘多拉的魔瓶，金錢與命運交錯在時間之軸上揭開謎底，風險是其中埋伏的人生黑天鵝事件，而保險是一個可以與時間同行的理財工具。那麼為什麼有人需要更高額的保險呢？
因為資産貶值、通貨膨脹。當消費的需求越來越高，早年購買的保險産品的保額已無法滿足目前的財務需求。因為人性弱點是投資的天敵。為瞭減少逐利貪婪的天性對風險的忽略，需要將資産分散配置，並將足夠的資金投放到具有契約功能、保本保息並且能夠強製儲蓄、延遲消費的保險産品中。
因為復雜的人際關係。保險可以幫你走齣睏境、讓金錢服務人性、因為它有指定受益人和指定給付方式的特點。
在本書中，毛丹平博士不僅會講保險，更慷慨贈送給你：
一個理財方程式，求解財務資源和人生目標的關係
一張六角形資産配置圖，讓財富在經濟的大起大落中獲得**大保障
一把“玉尺”，從財務補償和資産配置的角度度量保險需求
一麵“銅鏡”，減少和預防“財務決策非理性” 和“現金變現障礙”
開啓從貧到富、從富到貴的蛻變之旅。
【作者簡介】
毛丹平博士，深圳君融財富管理研究院院長，中山大學、清華大學、中國人民大學、浙江大學、武漢大學等國內多傢知名大學金融投資理財課程高級講師、特聘客座教授。她秉承“專業與人性”的核心理念，從事個人理財研究和教育等工作十多年。
在男性一統天下的金融投資領域，毛丹平博士成瞭中國曝光率**高的女性財富管理導師。在她看來，幸福天然是財富，但財富並不天然是幸福。她希望通過在理性的理財課程中注入感性的人性關懷，讓原本冰冷堅硬的金錢也充滿幸福溫馨的味道。若果真如此，就實現瞭她“願天下人左手財富，右手幸福”的心願。
中國個人理財專傢新浪、搜狐特邀理財嘉賓**受讀者歡迎的理財專欄作者“財富與你”課程創辦者。
【精彩書評】
我們關注大財經也關注微財經。**微小的財經生活，就是私人的財富生活。毛博士這本書以私人傢庭的財務需求為尺度，以人性脆弱和資産波動為鏡子，關注金錢與命運對財富的管理工具——保險的需求，這是一個永恒的主題。每個傢庭都需要遠離保險銷售者的強勢營銷，為自己生活的真正需求讀這本飽含人文關懷的書。——《財經》主編秦朔
2006 年，《經理人》在上海發布瞭毛丹平博士的《富裕客戶理財行為研究報告》，並為此齣版瞭《富人藍皮書》，讀者反響異常熱烈。毛博士這本新書是對富裕客戶的細分需求即保險需求的進一步深入研究，她聆聽與市場同步的消費者和銷售者變化的足音，通過一係列的案例研究，建立瞭相應的理論體係，從而在財富管理領域獨樹一幟。我為她鼓掌！如果你從事財富管理工作，如果你的財富需要管理，就請讀一讀這本書。——《經理人》雜誌創辦人、經理人傳媒有限公司董事長於紹文
自從2003 年為毛博士本書寫推薦語，已過去十年瞭。，我從毛博士這本新書中，看到她在用心瞭解我們的隊伍和客戶。與此同時，她用專業的方法，架起保險消費者和銷售者之間的橋梁；她用“溫暖人生”來解釋財富的**意義；她讓保險營銷變得更專業；她識彆齣“另類的風險”即人性的脆弱和資産變現的流程障礙；她把“金錢與命運”這樣的主題擺在我們麵前，讓保險的財富管理作用在她的研究中變得鮮明、易懂。當然，這個體係需要我們仔細研讀、傳播和應用。——中國平安人壽保險股份有限公司副總經理 趙福俊
雖然對衝基金經理喜歡研究令人心跳的獨特的投資策略，但大傢也知道所有的策略都是風險邊界下的選擇。我們不僅考慮投資標的的風險、考慮交易流程的風險，還考慮操盤者的人性弱點帶來的風險。2004 年毛博士寫《個人理財規劃理論與實踐》，我還在高盛負責程序化交易部門的技術工作。十年過去瞭，我很高興我們都更關注風險管理，也關注人性，雖然我關注的是機構的大額組閤交易，她關注的是傢庭的私人財富。——思高方達金融服務（上海）有限公司董事長兼總經理 李宏
大多數投資理財類圖書都充滿瞭理性，而且大都是圍繞如何讓“資産保值增值”而展開。毛丹平博士的理財投資理念著眼於金錢與幸福的關係，因而在理性之餘，平添不少感性與人文色彩，讓這本書顯得與眾不同。——《金融傢》雜誌總編 徐景權
當我主編經濟類雜誌的時候，我關注經濟世界的語言；當我主編生活類雜誌的時候，我關注經濟改變下生活的改變。金錢和命運交錯在時間之軸上，並揭開謎底，保險是其中埋伏的一個與時間同行的工具。這些都是作者要說的，也是我所讀到的。——《金融時報》旗下首份中文雜誌《FT 睿》前主編 林力博
毛丹平博士從人文關懷的視角，闡述瞭保險在人生理財規劃中的重要性，她的很多觀點不僅具有現實意義，更具長遠價值。讀這本好書，你將終身受益。——太平人壽高級經理、媒體特約保險理財專傢 黃宜平
這本書不僅介紹瞭頗具價值的金融學、投資學及理財知識，還列舉瞭大量真實的谘詢案例，因而讓這本書兼具專業性及趣味性。本書文風切，娓娓道來，令讀者仿佛臨毛丹平博士的培訓現場。——《商業評論》主編 顔傑華
隨著中國人生活水平的提高，人們越來越重視保險瞭。但大多數買過保險或沒買過保險的人可能並不知道，其實完全可以花更少的錢買到保額更高的保險。這倒不是保險公司故意欺騙，而是我們自己不知道而已。至於怎樣買到更高保額的保險，讀瞭毛丹平博士的書你就知道瞭。——《理財》雜誌執行總編 王再峰
財富管理的工作，首先是聆聽客戶的內心需求，然後是尋找工具，實現客戶的財富管理目標，一如諾亞的那隻小提琴、一如諾亞方舟。毛老師倡導更關注人性的財富管理，我們是踐行者。在大資管的時代，專業工作者拼的不是收益，而是預期收益下的風險識彆和管理能力。毛老師的這本新書講的不僅是一般意義上的保險，也是識彆金錢與命運在每一個人性演繹過程中的風險。在財富管理而不僅僅是風險管理的領域，這都是**重要的開始。——諾亞財富董事局主席 汪靜波
毛丹平博士以她豐富的人生閱曆和獨特的風險管理視角來構建傢庭財富管理框架。在這裏，保險不僅能為傢庭提供財務安全保障，更提供瞭麵對復雜人性問題的解決方案。在毛博士的眼裏，擁有財富的目的，隻是為瞭擁有幸福溫暖的人生。你如果閱讀完瞭本書中20 個或跌宕起伏、或風雅俊秀、或愛恨情仇、或寵辱不驚的人生故事後，你就能讀懂她所倡導的人文關懷的理財哲學理念瞭。——華東師範大學金融與統計學院風險管理與保險係係主任 周斌
【圖書目錄】
推薦序Ⅰ 關注人性的財富管理
推薦序Ⅱ 財富的水溫
推薦序Ⅲ 我不知道命運會把我帶嚮哪裏
作者介紹幸福與財富的牽綫人
自序Ⅰ 金錢與命運，財富與你
自序Ⅱ 誰需要更高額保險
第1章 魚和熊掌兼得 財富與幸福如影相隨的智慧
金錢**重要的是帶來改變
幸福的智慧
財富管理：讓財富與幸福攜手同行
第2章 導演無憂人生 讓投資演A 角，保險演B 角
生命周期VS 財富周期
監製：讀懂財富管理戰略圖和理財方程式
導演：讓投資演A 角，保險演B 角
演員：盡情演繹人生
第3章 **大保障 為什麼會有人需要更高額的保險
保險公司到底保什麼風險
保險的財務管理功能
什麼是更高額的保險
第4章 一把玉尺 從財務補償和投資配置的尺度看保險需求
管好你的左錢袋和右錢袋
你是否需要保險
從財務補償的角度看自己是否需要保障型保險
從資産配置的角度看自己是否需要分紅型保險
第5章 一麵銅鏡 從財務決策非理性看保險的人性關懷
左手銅鏡：照人性的“財務決策非理性”
右手銅鏡：照“價值的波動性”和“變現的流程障礙”
第6章 他們的故事 用一把玉尺量誰需要更高額保險
因購房和經營事業導緻負債增加的人
不放走老婆就不會破産的工程承包商瑞安
承擔企業責任、事業不斷發展的人
吃百傢飯長大的鄉村企業傢陳真
生活品質提升、傢庭開支顯著增加的人
村裏當年的個大學生楊智
傢庭人口增加、承擔更多傢庭責任的人
養著5 個女人的前富二代賴藝
希望子女教育和養老提前安排的人
生孩子太晚但又想早日退休的韓晗
希望有尊嚴地治病的人
隻能選擇更堅持的媽媽羅雲
希望能優雅有尊嚴被紀念的人
優雅有風骨的語文老師林風
希望傢庭財産能夠完整傳承的人
照顧3 個弟弟的企業傢楊淩
希望資産穩健增長、有投資配置理念的人
股票投資達人吳孟華
希望傢庭財産和企業財富隔離的人
想做企業傢的珠寶商人夏斌
第7章 他們的故事 用一麵銅鏡照誰需要更高額保險
感情重建容易、財務重構難的人
重組傢庭的周明健
資産豐厚、討厭財務管理的人
賺錢但不愛管錢的李超及幸福的“沒心沒肺”的李太
希望管理收入、強製儲蓄的人
像有錢人一樣生活卻沒錢的李亮
希望留學移民美國的人
精英生活的修煉者、外企金領王揚
承擔隔代撫育責任的人
被“啃老”的女主人張薔
因拆遷緻富的人
有現金無責任的段南
傢有老夫少妻幼子的人
擁有資産擁有知識卻沒有愛的富翁孫天浩
同居但不復婚的人
曾經驕傲卻又妥協的美麗媽媽彭麗麗
多婚姻多責任的人
有三個愛人五個孩子的劉建軍
非婚生子、希望子女過優越生活的人
認為愛一個人就是為他生孩子的張敏
第8章 私房話 對金融銷售者和消費者的悄悄話
對保險顧問的私房話
對保險消費者的私房話
毛丹平研究院介紹培養“嚮夢想營銷”的金融人纔
媒體專訪破解財富與你之間的密碼
學員分享
引領推動中國理財行業發展
歡迎讀者來信藉由你的信件，來到我身邊吧
緻 謝
推薦序Ⅰ
李善民
中山大學副校長
中山大學管理學院教授
博士生導師
【精彩書摘】
導演：讓投資演A 角，保險演B 角
作為人生的總導演，我們應該讓投資演A 角，保險演B 角。即左手投資，右手保險，從而讓人生更加無憂無慮。
投資演A 角
人生的計劃有很多，如送孩子上大學、過一種舒適的退休生活，或者購買一輛漂亮的新車。你可能已經為這些計劃設定瞭未來的理財目標，但或許你並沒有考慮怎樣達到這些目標。我們說，理財的目的是為瞭創造多姿多彩的生活。而要達到理財的目的，就需要利用儲蓄與投資。所以說，投資就是達到目標的手段。
什麼叫投資呢？投資有一個定義，就是犧牲當前利益，博取將來收益的一筆資金。
比如我現在有100 萬，當前的利益是存在銀行有本有息。但這樣好不好？不知道。因為有人希望**好能博取更高的收益。因此，投資就是放棄無風險的保本保息的利益，去博取有風險的收益。請記住一個很重要的道理，利率是資金的風險定價。
舉個例子來說明這個問題。假設你有一個哥哥，他跟你說：“小妹你手上閑著30 萬沒什麼用，哥哥要開公司做生意，你藉給我吧！”請問你藉不藉？當然藉。但哥哥二話不說就把你的30 萬拿走，風險都由你擔著，你不太開心，於是不做聲。
哥哥看你不做聲，就說：“你放心吧，我會給你利息的。”這個時候藉不藉？應該藉瞭，但你還會問：“哥哥你是給我存款利息還是貸款利息？”哥哥想想後說：“我給你貸款利息吧。你存在銀行是無風險利率，可是做生意是有風險的，所以要高一點利息。”
現在有一個人不是你哥哥，說給你貸款利息藉他30 萬，請問你藉不藉？不藉。這是為什麼？有風險，這個人要是不還怎麼辦呢，他可不是自己的哥哥。所以我們還要記住一句很重要的話：利率是資金風險的定價。凡是高於存款利率的利率都是有風險溢價的。也就是說，在你的無風險利率上再加一個風險溢價。
投資為什麼會有機會達到更高的目標呢？原因在於你儲蓄的資金會因投資而有更高的收益率，還可以得到復利。復利是針對原始投資及其收益的迴報。舉例說，如果你**初投資10 000 元並且有10% 的收益率，那麼你年的收益就是1 000 元，第二年的收益是1 100 元，其原因是按復利計算，你年所獲得的收益1 000 元也將獲得10%的收益。
總之，我們要實現自己的理財目標，需要在特定的時間準備一筆金錢。而投資是在瞭解瞭可以準備的時間以後，迴答如何準備的問題。一般來說，如何準備包括瞭需要多少本金，需要什麼樣的投資方式，期初投資（一筆投W0）或每期定期定額的投資（定投PMT）是多少，以及通過什麼樣的投資迴報組閤（R）來實現。如果一切正常，那麼投資就幫我們解決瞭資源和目標之間的關係。我們希望通過投資和增長，以及充足的雪（本金）和足夠長的坡（時間），讓人生積纍齣一個大大的財富雪球來滿足我們的需要。
但是請注意，這是在一切正常的情況下，即經濟不會大幅波動，資産不會大幅縮水，人生沒有大的變故的情況下。這些重大變故包括重組傢庭、生下更多的孩子、遭受重大的疾病或者意外事件、失業等。總之，你的收支結餘都很穩定。如果一切都如常，投資就是人生的A主角。
保險演B 角
在戲劇舞颱上，一個角色通常會預備兩個演員：A 角和B 角。電視連續劇《青衣》中徐帆飾演的筱燕鞦就是舞颱上的常青樹A 角。對她來說，青衣就是她的命，她的魂，她把靈魂寄托於舞颱上的嫦娥。為瞭找到藝術的傳人，她不惜下跪懇求天資聰穎的春來做她的學生。可盡管如此，她也依然不願放棄每次上颱的機會，而春來也隻能默默做幕後的B 角。然而某天，筱燕鞦因為生病耽誤瞭演齣，春來作為B角代替她上颱錶演一炮而紅。是的，燕鞦不願春來替代她的A 角人生，卻不得不一手培養瞭替代自己的B 角。
人生如戲，人們都在各自的舞颱上主演著自己鍾愛的A 角，追求他們熱愛的事業和生活，希望收獲一個圓滿而燦爛的人生結局。然而，人生並不是一場獨角戲，如果希望幸福延續下去，為瞭傢人，無論我們多麼不希望被人替代，也要為自己準備一個B 角，以防在A 角缺位時及時替代我們的角色。
現在，讓我們從傢庭理財的角度考察A 角和B 角。誰不希望自己主演的人生是一帆風順的呢？可誰又能完全掌控人生中那麼多的未知和不確定性？無論多麼不情願，我們還是要為自己準備一個B 角，以便在不確定性事件發生時，可以確保我們平靜地麵對。那麼，這個B角究竟是什麼？也許你已經猜到瞭，沒錯，它就是保險。
我們首先從不確定性與風險的區彆開始說起。當一個人不能確定將來會發生什麼時，就存在不確定性。風險即不確定性之所以重要，是因為它關係到人們的福利。因此，不確定性是風險的必要條件而非充分條件。任何一種存在風險的情況都是不確定的，但在沒有風險的情況下也存在不確定性。例如，你要召集聚會，請瞭12 位朋友。你認為**好12 人中有十人能來，但這裏存在著不確定性：可能12 人全來，也可能隻來八個人。然而，隻有當這種不確定性大大影響瞭你召開聚會的計劃時纔有風險。如果知道瞭確切的客人數後並不會改變你的行動，那就隻存在不確定性，不存在風險。
在為聚會作準備時，你必須確定要準備多少食物。如果你已經確定瞭十位客人會來，你會為那十個人準備足夠的食物，不多也不少。如果實際上來瞭12 位客人，食物就不夠瞭，你會因此而心中不快，因為有些客人會餓著肚子，不滿意你的招待。如果實際上來瞭八位客人，那食物就過多瞭，你也會不高興，因為你把有限的資源浪費在多餘的食物上。在這裏，不確定性産生瞭影響，存在風險。
反過來設想，你已經告訴你的客人舉辦的是傢常便飯式的晚餐，請每一位客人自己帶足夠食物參加。那麼，不管來的客人多於十位還是少於十位，都不會影響你準備聚會。在這種情況下隻有不確定性，而不存在風險。在許多有風險的情況下，可以用一種簡單而直接的方式將可能的結果分為損失或收益。例如，假定你投資於股票市場，你持有的股票價格下跌，這就是損失；價格上揚，便是收益。人們通常將損失增加而非收益上漲的可能性看作風險。但是也存在沒有明顯下降或上升的情況，你計劃的聚會就是一個例子。齣席聚會人數的不確定，即齣席聚會的人數多於或少於預計人數，都會産生風險。這樣，無論朝哪個方嚮偏離，都是令人不快或者代價很高的。
各種各樣的風險總是充斥在人生中，為瞭躲避風險或者減少這些風險帶來的損失，就有必要對風險進行管理。通常，風險管理的方法有以下幾種。
風險迴避：一項有意識地避免某種特定風險的決策。考慮到風險太大，人們會決定避免從事某種職業，公司會避免從事某些經營活動。但風險是不可避免的。預防並控製損失：是為降低損失的可能性或嚴重性而采取的行動。這種行動可以在損失發生之前、之中或之後采取。風險留存：指承擔風險並以自己財産來彌補損失。這種情況有時是因為過失而産生，例如某人沒有察覺到風險的存在或沒有對風險給予足夠的重視。但也有人可能是有意識地決定自己承擔風險。風險轉移：指將風險轉移給他人。比如將帶有風險的資産賣給彆人或購買保險，就是這種風險管理的例子。實現風險轉移有3 種基本方法：套期保值、分散投資和保險。我們都不希望發生什麼意外事件，但人的一生常常會遇到意想不到的風險。當意外發生時，你是否能夠抵禦這些風險並安心從事自己的工作？保險轉移風險就是通過訂立保險閤同，將風險轉移給保險公司（保險人）。我們在麵對風險的時候，可以嚮保險人交納一定的保費，將風險轉移，一旦風險發生並造成損失，就可以得到保險人在閤同規定責任範圍內的經濟補償。
通過保險來轉移風險是**常見的風險管理方法。保險可以用來管理你生活中齣現的風險，應付可能的意外事件，幫你解除後顧之憂。如果事先安排，則可以將意外事件帶來的損失降低到**低限度，從而達到規避風險、保障生活品質的目的，而保險規劃則可以幫助客戶采取有針對性的防範措施。這樣一來，當風險來臨時，你就可以從容麵對人生瞭。
《青衣》中的筱燕鞦，那個“人生如戲”的“嫦娥”，那個在戲校培養弟子的老師，終於有麵臨跟弟子爭“A 角”的睏境。那麼，在人生的戲颱上，我想讓每一個“你”演“A 角”，讓保險演“B 角”；我祈禱你能夠演繹多樣化的人生，讓保險充當“風險者”一直陪練下去，永遠不要麵臨角色睏境。在資産管理的舞颱上，**好讓投資演“A 角”，去創造財富，去創造新生活；讓保險去演“B 角”，默默地保全財富；讓我們做導演，編導自己無憂而又多樣性的人生。
前言/序言
推薦序1
關注人性的財富管理中山大學副校長、中山大學管理學院教授、博士生導師--李善民財富管理，可以是一個宏觀層麵的命題，正如亞當·斯密的《國富論》探討有限社會資源下的**優資源配置的機理；財富管理也常常被看做一個投資學的命題，這意味著為客戶提供不同資産類彆的投資組閤建議，當然這種建議常常與風險偏好、投資目標和生命周期有關。美國金融理財師哈羅德·埃文斯基（Harold Evensky）在《財富管理》（Wealth Management）一書中，將財富管理落腳到對不同類彆資産的深入分析和研究上，這本書也被各國的財富管理經理們奉為手邊書。
在金融服務行業的私人銀行業務中，一般把財富管理定義為：“財富管理機構為它的高淨值客戶進行財務規劃，並通過現金管理、資産管理、債務管理、保險保障、稅務籌劃、退休計劃及遺産安排等手段，幫助客戶達到財務需求、降低風險、實現保值增值等目的。”顯然，這是一種業務範疇的定義。毛丹平在《金錢與命運》一書中，從傢庭財務和私人幸福的角度，提齣瞭財富管理是通過財富創造和資産配置，有效管理財務資源，實現對人性關懷的過程。
首先，她認為財富管理是一種明察眼前、預見未來的能力，是一種金錢的價值觀和幸福的智慧；其次，她認為財富管理是一種方法論，求解的是財務資源和幸福生活之間的關係。她說：“我分析客戶財務問題的基本方法是先分析‘歲月留痕’，即分析過往歲月在客戶身上留下的人文記憶和財務成果；然後再分析‘未來夢想’，即分析未來歲月裏客戶的人生憂患與夢想；**後，我會給齣資源在未來歲月這個時間軸上的配置建議。”她把這種工作方法形象地稱為“前世今生、從今以後”。毛丹平博士為此創辦瞭“財富與你”私人財富管理課程，把財務的資源分析和人生夢想的實現緊密結閤，深入探究生命和人性。
財富管理、人文關懷這樣一種研究視野，是經濟學和投資學中對“理性人”、“理性決策”等傳統假設條件質疑並不斷發展的研究思路的繼續。比如在微觀經濟學中，相關的研究基於理性經濟人假設，即人們自覺地按利益**大化的原則行事，既把**大化作為目標，又知道如何實現**大化，力圖以**小的經濟代價去追求自身的**大利益。這一假設後來遭到瞭許多批評和質疑。於是，行為金融學將人性中脆弱和不理性的因素提齣來，讓心理學和經濟學聯姻，使得一些更加真實的人類本性概念融入經濟學研究中，進而更真實地解釋現實經濟世界。
行為金融學極大豐富瞭個人財富的管理研究。其心理賬戶理論認為，除瞭錢包這種實際賬戶外，在人的頭腦裏還存在著另一種心理賬戶。對於“勤勞緻富”賬戶裏的錢，我們會精打細算，謹慎支齣；而對“奬勵”賬戶裏的錢，我們會抱著更輕鬆的態度花掉。過度自信理論認為，投資者在投資決策過程中，總是傾嚮於過高估計自己的判斷力，從而錶現齣過分的自信。代錶性偏誤理論認為，人類的大腦會利用“代錶性”迅速地組織及處理大量信息，認為具有類似特質的事物是相近的，而所謂的“代錶性偏誤”就是指投資人會以一般的刻闆印象作為判斷的基礎。羊群效應則認為，投資者在交易過程中觀察並模仿他人的交易行為，從而導緻一段時間內買賣相似的股票。
這些理論從人性的角度分析瞭人們的投資消費行為。正如英國橫跨學術界、金融界和媒體界的專傢尼爾·弗格森（NiallFerguson）在他的《金錢關係》（The Cash Nexus）一書中所述：人類並非經濟人，人類並非僅受利潤**大化驅使，人們不僅會在基本的計算上齣現錯誤，比如不會計算概率和貼現率等，還會受“有限理性”約束，比如成見或感情因素的誤導，而作齣錯誤決定。
《金錢與命運》一書正是將研究的視綫投嚮瞭人性決策的非理性，主要研究各種因素帶來的財務管理目標實現的不確定。我們把這種人生中各種損失的不確定性定義為“風險”。在本書中，毛丹平先分析不同的財務狀況和不同的人生帶來的不同的風險管理要求，然後提齣一種解決方案，那就是“更高額的保險”。
除瞭從財務責任的角度看待人們的保險需求（本書所提及的“一把尺子”）外，本書**有創造性的內容是把人性決策的非理性（本書所提及的“一麵銅鏡”）以及資産波動性和資産變現的流程障礙帶來的財富的灰飛煙滅，列入“不確定性和風險管理”的範疇。在案例分析中，她用深切的人文關懷，為每一種人生唏噓感嘆，並深入分析其潛在風險，為每一位主人公的未來隱患而擔憂。
她幫助大傢尋找人生的“黑天鵝”：我們以為不存在、但其實深藏於我們的視綫之外，也許不會發生，但發生以後會帶來極大傷害的事件。在毛丹平看來，需要更高額保險的人，是那些生活中隱藏著的“黑天鵝”在不斷長大的人。她想通過一把尺子和一麵鏡子找到它。
毛丹平是我國**早緻力於個人理財研究的先鋒人物之一。她對個人理財的研究始於1999 年，彼時她在碩士論文中研究信息技術對金融服務業的影響，特彆是在綫金融服務如何滿足日益增加的網民的個人理財需求。2000 年，她進入平安PA18網站工作，這個網站是平安互聯網金融的雛形。她擔任個人理財頻道的負責人，進一步從業務實踐的角度研究個人理財的內容和業務推動平颱。2002 年，她報讀我的博士，明確提齣她的研究方嚮是個人理財。
當時，學術界對理財的研究主要包括在中觀層麵的公司金融（Corporate Finance）領域的投資融資及財務管理、宏觀層麵的公共財政（Public Finance）財稅改革，但個人理財（PersonalFinance）領域的研究並不多見。所以，麵對這個課題，她麵臨巨大的挑戰，但她勇於創新、勇於實踐。
2004 年，她和我完成瞭《個人理財規劃理論與實踐》一書，此書由中國財經齣版社齣版。此後，她全力從事廣東省理財規劃師職業鑒定考試和題庫建設的工作，擔任專傢組組長，並作齣瞭卓越的貢獻，而《個人理財規劃理論與實踐》也成為中國理財規劃師考試的指定教材之一。
2006 年，她的博士論文《高淨值人群的理財行為分析》完成，並與《經理人》雜誌一起，在上海發布瞭“2006 年富裕階層的財富管理指數”。
2010 年，清華大學與中國社會科學院共同舉辦首屆中國消費金融學術研討會，《高淨值人群的理財行為分析》一文被大會選編入冊，同時該文也被選編入《消費金融研究專刊》，這個刊物是《經濟研究》雜誌繼1979 年的《社會主義經濟中價值規律問題》專刊之後的又一重要專刊。該文的入選，代錶瞭她在個人理財研究領域的學術沉澱，為她的進一步研究打下瞭基礎。
2008 年，在深圳市政府批準下，深圳君融財富管理研究院成立。作為**專注於理財研究、谘詢和教育的科研機構，毛丹平和她的團隊為招商證券、平安人壽、中信銀行等金融機構在深圳地區的財富管理業務提供獨立的業務支持，之後更將業務推嚮第三方理財公司及更廣闊的金融市場。
很早時，毛丹平在其博士論文中就已把個人行為的心理因素與理財相結閤，並把人性的因素指數化於對理財的理論研究中。而在本書中，我很欣喜地看到，毛丹平更加係統全麵地將人文關懷和人性不確定性的研究視角與財富管理的理論和實踐相結閤，既有學院派的嚴謹，又充分展現瞭她與生俱來的人文特質，把財富管理的分析穿插在生動具體的事件和人物的描述之中，使任何行業的讀者都容易拿起，難以放下。
財富管理領域終究離不開人性，人性因為財富管理而豐滿。這就像**近年輕的捷剋經濟學傢托馬斯·賽德拉切剋（Tomas Sedlace）在他的暢銷新書《善惡經濟學》（Economics of Good and Evil）一書中提到的，“經濟學的冰山錶麵看起來像是數學，可是錶層之下卻是哲學、宗教、信仰、希望、擔憂、期望和幾韆年的文化。想要改變經濟學的任何一樣東西，都必須深入到裏層，如果僅僅改變數學，不會起任何作用。”與此相對應，財富管理與人文關懷的研究，同樣任重而道遠。作為她的老師，我會為她持續送上關注和祝福。
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讀完這本書，我最大的感受是，原來理財可以如此有溫度。毛丹平博士的“理財教母”稱號絕非浪得虛名。她用一種非常人性化的視角來解讀“金錢與命運”的關係，讓我第一次深刻地理解到，財務安全感對於一個人生活質量和幸福感的重要性。書中關於“財務風險”的章節，是我最津津樂道的部分。它不僅僅是講解一些理論上的風險，而是結閤瞭大量的現實案例，讓我們看到瞭風險是如何悄無聲息地影響一個人的生活，甚至改變一個人的人生軌跡。毛博士善於用通俗易懂的語言，將復雜的金融概念化繁為簡，讓我這個原本對理財有些畏懼的人，也能輕鬆理解並産生共鳴。她強調的是一種“主動”的財務管理，而不是被動地接受一切。這意味著我們要去瞭解自己，瞭解自己的風險承受能力，瞭解市場的變化，然後做齣明智的決策。這本書就像一位循循善誘的長者，在我迷茫的時候，為我指點迷津。它讓我明白，金錢不是萬能的，但沒有金錢，很多生活的美好也難以實現。如何讓金錢成為溫暖人生的工具，而不是束縛人生的枷鎖，這本書給瞭我最好的答案。
評分這本書的名字實在太長瞭，以至於我還沒完全記住。但內容絕對是值迴票價的。作者毛丹平博士，被譽為“理財教母”，這名頭本身就自帶光環。我一直覺得，理財這事兒，不單單是數字和公式，更是一種生活態度，一種對未來負責的體現。這本書恰恰抓住瞭這一點，它沒有枯燥的說教，而是通過一個個生動的故事和深入淺齣的分析，讓我看到瞭“金錢”和“命運”之間韆絲萬縷的聯係。我尤其喜歡作者對於“財務風險”的探討，這確實是我們現代人常常忽視，卻又至關重要的一個環節。書中對風險的定義、識彆、評估以及規避，都做瞭非常詳盡的闡述。它不是讓你遠離風險，而是教會你如何與風險共舞，如何在不確定性中找到確定性，讓自己的財富更有韌性，更能抵禦突如其來的衝擊。讀完之後，我纔意識到，原來很多時候，我們所謂的“運氣不好”，其實都潛藏著財務風險的影子。它不僅僅是教你如何賺錢，更重要的是教你如何守住你辛苦賺來的錢，並且讓它穩健地為你服務，成為你人生幸福的堅實後盾。毛博士的語言風格溫潤而有力，既有學者的嚴謹，又不失長者的慈愛，讓人在閱讀的過程中，仿佛置身於一場溫馨的財富對話，受益匪淺。
評分我一直對“財務風險”這個概念感到模糊，總覺得離自己很遠，直到讀瞭毛丹平博士的這本書。她用一種非常生活化的方式，將“金錢與命運”這兩個看似抽象的概念緊密聯係起來，讓我對財務風險有瞭全新的認識。書中詳細闡述瞭不同人生階段、不同財務狀況的人所麵臨的獨特風險，以及如何去識彆和應對。我印象最深的是，毛博士強調的“主動管理”理念。她鼓勵我們不要被動地接受命運的安排，而是要積極地去掌控自己的財務未來。她沒有提供所謂的“一夜暴富”秘訣，而是用一種更加務實和長遠的方式，教導我們如何通過科學的財務規劃，讓財富成為我們人生道路上的溫暖伴侶。她的語言風格非常溫和，就像一位長者在與你分享人生經驗，讓你在輕鬆愉快的閱讀氛圍中，收獲瞭寶貴的財富智慧。這本書讓我更加堅信，關注財務風險，是實現財務自由，過上更有品質生活的重要一步。
評分我一直對“命運”這個詞充滿好奇，也常常在想，我們的人生走嚮，到底有多少是注定的，又有多少是我們自己可以掌控的？這本書的題目就直擊瞭我的痛點。“金錢與命運”，這兩個看似遙遠的概念，在毛丹平博士的筆下，被巧妙地編織在瞭一起。我發現，很多時候，我們所謂的“命運”，其實就是我們對財務的認知和管理水平的體現。如果你對自己的財務狀況瞭如指掌，並且能預見並應對潛在的風險，那麼你的人生或許就不會那麼容易被突如其來的財務危機打亂步調。書中關於“誰更需要關注財務風險”的討論，讓我受益匪淺。它不是簡單地告訴所有人都需要關注，而是根據不同的人生階段、不同的財務狀況，給齣瞭有針對性的建議。比如，對於剛步入社會的年輕人，可能需要關注的是如何建立良好的消費習慣和儲蓄習慣；而對於已經積纍瞭一定財富的中年人，則需要關注的是如何進行資産配置，如何分散風險，如何為退休生活做好規劃。毛博士並沒有給齣標準化的答案，而是引導讀者去思考，去發現最適閤自己的財務策略。她傳遞的不僅僅是知識，更是一種思維方式，一種對財務負責的態度。這種“溫暖人生的智慧”，不是冰冷的數字遊戲，而是讓你在物質富足的同時，也能擁有內心的安寜和對未來的信心。
評分坦白說，這本書的書名確實有點長，但我毫不猶豫地將其收入囊中，原因隻有一個：毛丹平博士。這位被譽為“理財教母”的人物，她的每一個字都值得細細品味。本書最吸引我的地方，在於它將“金錢”和“命運”這兩個看似截然不同的話題巧妙地結閤在一起，並深入探討瞭“誰更需要關注財務風險”這個關鍵問題。我之前一直認為，財務風險隻存在於投資領域，但毛博士卻用她獨到的視角，將風險的觸角延伸到瞭生活的方方麵麵。她引導我思考，一個人的生活狀態，甚至人生的走嚮，在很大程度上都與他對財務風險的認知和管理能力息息相關。書中關於風險的分類、識彆、評估以及應對策略，都寫得極為詳盡且具操作性。毛博士的語言風格，既有學者的嚴謹，又飽含著女性的溫婉和智慧，讓我讀來倍感親切，仿佛一位知心的朋友在指點迷津。這本書讓我對“財務風險”有瞭更深刻的理解，也讓我更加明白，如何通過有效的財務管理，讓金錢真正成為“溫暖人生的智慧”。
評分拿到這本書的第一感覺就是，名字雖長，但內容絕對有料。毛丹平博士被稱為“理財教母”，這份稱號絕非虛傳。她在書中對“金錢與命運”的解讀，讓我耳目一新。我一直以為命運是虛無縹緲的，但這本書讓我看到瞭，其實很多時候，我們對財務的態度和管理方式，直接影響著我們的人生走嚮。特彆是關於“財務風險”的部分，非常接地氣。它不是那種高高在上的理論講解，而是通過一個個生動的案例，揭示瞭財務風險是如何在我們不知不覺中侵蝕我們的財富，甚至影響我們的生活。毛博士的分析非常到位，她教會我如何識彆潛在的風險，如何評估風險的可能性和影響程度，以及如何製定相應的應對措施。她不是讓你為瞭規避風險而畏手畏腳，而是鼓勵你在瞭解風險的前提下，做齣更明智的決策，讓你的財富在可控的風險範圍內穩健增長。這種“讓財富溫暖人生”的智慧，不是簡單的物質堆砌，而是建立在安全和穩定的基礎之上，讓我們能夠安心地享受生活，追求夢想。
評分這本書，絕對是一股清流。在市麵上充斥著各種“速成”理財書籍時，毛丹平博士的《金錢與命運》提供瞭一種更為深刻和人性化的視角。她將“金錢”與“命運”這兩個概念放在一起討論，並且重點強調瞭“誰更需要關注財務風險”這一議題，這讓我耳目一新。我一直覺得，財務風險的評估和管理，不僅僅是關於數字的遊戲，更是關於人生的規劃和風險的預判。毛博士在這方麵有著極其豐富的經驗和獨到的見解。她並沒有用生硬的專業術語來轟炸讀者，而是用大量貼近生活的案例，將復雜的金融概念化繁為簡，讓我們能夠輕鬆理解並從中獲得啓發。她強調的“讓財富溫暖人生”的智慧，讓我看到瞭金錢的真正價值，它不僅僅是物質的積纍，更是能夠提供安全感、支撐人生選擇、並最終帶來幸福的強大力量。這本書讓我從一個被動的接受者，轉變為一個主動的財務管理者，並且更加堅信，關注和管理好財務風險，是通往人生幸福的重要途徑。
評分這本書給我最大的啓示，在於它打破瞭我對“財務風險”的固有認知。我一直以為，財務風險就是股票大跌、基金虧損這類看得見的投資風險。但毛丹平博士在書中，將財務風險的概念延展到瞭我們生活的方方麵麵，包括但不限於通貨膨脹、疾病、失業、甚至傢庭變故等等。她提醒我們，這些看似與“金錢”無關的事件，背後都可能隱藏著巨大的財務風險。而“誰更需要關注財務風險”，也並不是一個簡單的問句，它引導我去思考，在不同的人生階段，不同的財務狀況下，我們所麵臨的風險類型和程度是不同的，需要采取的應對策略也各不相同。毛博士的這種細膩和深刻，讓我感到非常佩服。她並不是高高在上的專傢，而是像一個親切的朋友，與我們分享她多年的經驗和智慧。書中的案例也十分貼切，讓我能夠感同身受，並且從中找到自己身上可能存在的財務隱患。總而言之，這本書讓我對“財務風險”有瞭全新的認識，也更加堅定瞭我主動管理財務、防範風險的決心。
評分這本書最打動我的地方，在於它所傳遞的“智慧”。毛丹平博士作為“理財教母”，她的文字中充滿瞭對人生和金錢的深刻洞察。她提齣的“金錢與命運”這個概念，讓我開始反思，我過去對金錢的認知是否存在誤區。我一直以為，隻要努力賺錢，生活就會變得更好。但這本書讓我意識到，忽視財務風險，盲目追求財富的增長，反而可能將自己推嚮危險的境地。書中對“財務風險”的剖析，是我認為最核心的部分。它不僅僅是講投資風險，而是更廣泛地涵蓋瞭我們生活中可能遇到的各種財務挑戰。毛博士的建議非常實用，她教會我如何構建一個健康的財務體係，如何為自己和傢人建立一道堅實的財務防綫。她的語言風格親切而富有力量，讓我感覺她不僅僅是在傳授知識，更是在引導我走嚮一個更加充實和有安全感的人生。這本書讓我明白，真正的財富，不僅僅是銀行賬戶裏的數字，更是能夠抵禦風雨，溫暖人生的能力。
評分我一直覺得，很多關於理財的書籍，都過於強調“如何賺錢”，而忽略瞭“如何守財”以及“如何規避風險”。而《金錢與命運》這本書，則恰恰填補瞭我的這一需求。毛丹平博士用她深厚的專業知識和豐富的人生閱曆，為我們勾勒齣瞭一個更加全麵和立體的財務圖景。她不僅僅是傳授我們一些具體的理財技巧，更重要的是，她引導我們去思考金錢與人生、金錢與命運之間的深刻聯係。書中關於“財務風險”的探討，讓我受益匪淺。我學會瞭如何識彆那些隱藏在生活中的財務陷阱，如何評估自己的風險承受能力，以及如何製定一套適閤自己的風險管理策略。毛博士的語言風格非常獨特，既有學者的嚴謹，又不失女性的細膩和溫暖。她沒有用生硬的專業術語嚇唬讀者，而是用娓娓道來的方式，將復雜的道理講得清清楚楚，明明白白。這本書不僅僅是一本理財指南，更是一本關於人生哲學和智慧的書籍，它讓我更加清晰地認識到，財務的穩健，是實現人生目標，追求幸福生活的重要基石。
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