具体描述
书名：金钱与命运
定价：58.0
【编辑推荐】
透过金钱与岁月的契约，疗愈你对未来的隐忧她看到主宰命运的一只手：财富也看到主宰命运的另一只手：脆弱的人性她认为金融从业者的**高使命是让财富温暖人生而不是追求**高经济回报她关注财富与每一个独立个体间的秘密关系她从财务决策的非理性和人性弱点看人生的不确定性她以悲天悯人的情怀，愿天下人左手财富、右手幸福20个或跌宕起伏、或风雅俊秀、或爱恨情仇、或宠辱不惊的人生故事，生动诠释了充满人文关怀的理财哲学。
【内容简介】
将人生中一部分不确定的事变成相对确定的事在毛丹平博士看来，人生是一幅在时间之轴上展开的画卷，生活犹如潘多拉的魔瓶，金钱与命运交错在时间之轴上揭开谜底，风险是其中埋伏的人生黑天鹅事件，而保险是一个可以与时间同行的理财工具。那么为什么有人需要更高额的保险呢？
因为资产贬值、通货膨胀。当消费的需求越来越高，早年购买的保险产品的保额已无法满足目前的财务需求。因为人性弱点是投资的天敌。为了减少逐利贪婪的天性对风险的忽略，需要将资产分散配置，并将足够的资金投放到具有契约功能、保本保息并且能够强制储蓄、延迟消费的保险产品中。
因为复杂的人际关系。保险可以帮你走出困境、让金钱服务人性、因为它有指定受益人和指定给付方式的特点。
在本书中，毛丹平博士不仅会讲保险，更慷慨赠送给你：
一个理财方程式，求解财务资源和人生目标的关系
一张六角形资产配置图，让财富在经济的大起大落中获得**大保障
一把“玉尺”，从财务补偿和资产配置的角度度量保险需求
一面“铜镜”，减少和预防“财务决策非理性” 和“现金变现障碍”
开启从贫到富、从富到贵的蜕变之旅。
【作者简介】
毛丹平博士，深圳君融财富管理研究院院长，中山大学、清华大学、中国人民大学、浙江大学、武汉大学等国内多家知名大学金融投资理财课程高级讲师、特聘客座教授。她秉承“专业与人性”的核心理念，从事个人理财研究和教育等工作十多年。
在男性一统天下的金融投资领域，毛丹平博士成了中国曝光率**高的女性财富管理导师。在她看来，幸福天然是财富，但财富并不天然是幸福。她希望通过在理性的理财课程中注入感性的人性关怀，让原本冰冷坚硬的金钱也充满幸福温馨的味道。若果真如此，就实现了她“愿天下人左手财富，右手幸福”的心愿。
中国个人理财专家新浪、搜狐特邀理财嘉宾**受读者欢迎的理财专栏作者“财富与你”课程创办者。
【精彩书评】
我们关注大财经也关注微财经。**微小的财经生活，就是私人的财富生活。毛博士这本书以私人家庭的财务需求为尺度，以人性脆弱和资产波动为镜子，关注金钱与命运对财富的管理工具——保险的需求，这是一个永恒的主题。每个家庭都需要远离保险销售者的强势营销，为自己生活的真正需求读这本饱含人文关怀的书。——《财经》主编秦朔
2006 年，《经理人》在上海发布了毛丹平博士的《富裕客户理财行为研究报告》，并为此出版了《富人蓝皮书》，读者反响异常热烈。毛博士这本新书是对富裕客户的细分需求即保险需求的进一步深入研究，她聆听与市场同步的消费者和销售者变化的足音，通过一系列的案例研究，建立了相应的理论体系，从而在财富管理领域独树一帜。我为她鼓掌！如果你从事财富管理工作，如果你的财富需要管理，就请读一读这本书。——《经理人》杂志创办人、经理人传媒有限公司董事长于绍文
自从2003 年为毛博士本书写推荐语，已过去十年了。，我从毛博士这本新书中，看到她在用心了解我们的队伍和客户。与此同时，她用专业的方法，架起保险消费者和销售者之间的桥梁；她用“温暖人生”来解释财富的**意义；她让保险营销变得更专业；她识别出“另类的风险”即人性的脆弱和资产变现的流程障碍；她把“金钱与命运”这样的主题摆在我们面前，让保险的财富管理作用在她的研究中变得鲜明、易懂。当然，这个体系需要我们仔细研读、传播和应用。——中国平安人寿保险股份有限公司副总经理 赵福俊
虽然对冲基金经理喜欢研究令人心跳的独特的投资策略，但大家也知道所有的策略都是风险边界下的选择。我们不仅考虑投资标的的风险、考虑交易流程的风险，还考虑操盘者的人性弱点带来的风险。2004 年毛博士写《个人理财规划理论与实践》，我还在高盛负责程序化交易部门的技术工作。十年过去了，我很高兴我们都更关注风险管理，也关注人性，虽然我关注的是机构的大额组合交易，她关注的是家庭的私人财富。——思高方达金融服务（上海）有限公司董事长兼总经理 李宏
大多数投资理财类图书都充满了理性，而且大都是围绕如何让“资产保值增值”而展开。毛丹平博士的理财投资理念着眼于金钱与幸福的关系，因而在理性之余，平添不少感性与人文色彩，让这本书显得与众不同。——《金融家》杂志总编 徐景权
当我主编经济类杂志的时候，我关注经济世界的语言；当我主编生活类杂志的时候，我关注经济改变下生活的改变。金钱和命运交错在时间之轴上，并揭开谜底，保险是其中埋伏的一个与时间同行的工具。这些都是作者要说的，也是我所读到的。——《金融时报》旗下首份中文杂志《FT 睿》前主编 林力博
毛丹平博士从人文关怀的视角，阐述了保险在人生理财规划中的重要性，她的很多观点不仅具有现实意义，更具长远价值。读这本好书，你将终身受益。——太平人寿高级经理、媒体特约保险理财专家 黄宜平
这本书不仅介绍了颇具价值的金融学、投资学及理财知识，还列举了大量真实的咨询案例，因而让这本书兼具专业性及趣味性。本书文风切，娓娓道来，令读者仿佛临毛丹平博士的培训现场。——《商业评论》主编 颜杰华
随着中国人生活水平的提高，人们越来越重视保险了。但大多数买过保险或没买过保险的人可能并不知道，其实完全可以花更少的钱买到保额更高的保险。这倒不是保险公司故意欺骗，而是我们自己不知道而已。至于怎样买到更高保额的保险，读了毛丹平博士的书你就知道了。——《理财》杂志执行总编 王再峰
财富管理的工作，首先是聆听客户的内心需求，然后是寻找工具，实现客户的财富管理目标，一如诺亚的那只小提琴、一如诺亚方舟。毛老师倡导更关注人性的财富管理，我们是践行者。在大资管的时代，专业工作者拼的不是收益，而是预期收益下的风险识别和管理能力。毛老师的这本新书讲的不仅是一般意义上的保险，也是识别金钱与命运在每一个人性演绎过程中的风险。在财富管理而不仅仅是风险管理的领域，这都是**重要的开始。——诺亚财富董事局主席 汪静波
毛丹平博士以她丰富的人生阅历和独特的风险管理视角来构建家庭财富管理框架。在这里，保险不仅能为家庭提供财务安全保障，更提供了面对复杂人性问题的解决方案。在毛博士的眼里，拥有财富的目的，只是为了拥有幸福温暖的人生。你如果阅读完了本书中20 个或跌宕起伏、或风雅俊秀、或爱恨情仇、或宠辱不惊的人生故事后，你就能读懂她所倡导的人文关怀的理财哲学理念了。——华东师范大学金融与统计学院风险管理与保险系系主任 周斌
【图书目录】
推荐序Ⅰ 关注人性的财富管理
推荐序Ⅱ 财富的水温
推荐序Ⅲ 我不知道命运会把我带向哪里
作者介绍幸福与财富的牵线人
自序Ⅰ 金钱与命运，财富与你
自序Ⅱ 谁需要更高额保险
第1章 鱼和熊掌兼得 财富与幸福如影相随的智慧
金钱**重要的是带来改变
幸福的智慧
财富管理：让财富与幸福携手同行
第2章 导演无忧人生 让投资演A 角，保险演B 角
生命周期VS 财富周期
监制：读懂财富管理战略图和理财方程式
导演：让投资演A 角，保险演B 角
演员：尽情演绎人生
第3章 **大保障 为什么会有人需要更高额的保险
保险公司到底保什么风险
保险的财务管理功能
什么是更高额的保险
第4章 一把玉尺 从财务补偿和投资配置的尺度看保险需求
管好你的左钱袋和右钱袋
你是否需要保险
从财务补偿的角度看自己是否需要保障型保险
从资产配置的角度看自己是否需要分红型保险
第5章 一面铜镜 从财务决策非理性看保险的人性关怀
左手铜镜：照人性的“财务决策非理性”
右手铜镜：照“价值的波动性”和“变现的流程障碍”
第6章 他们的故事 用一把玉尺量谁需要更高额保险
因购房和经营事业导致负债增加的人
不放走老婆就不会破产的工程承包商瑞安
承担企业责任、事业不断发展的人
吃百家饭长大的乡村企业家陈真
生活品质提升、家庭开支显著增加的人
村里当年的个大学生杨智
家庭人口增加、承担更多家庭责任的人
养着5 个女人的前富二代赖艺
希望子女教育和养老提前安排的人
生孩子太晚但又想早日退休的韩晗
希望有尊严地治病的人
只能选择更坚持的妈妈罗云
希望能优雅有尊严被纪念的人
优雅有风骨的语文老师林风
希望家庭财产能够完整传承的人
照顾3 个弟弟的企业家杨凌
希望资产稳健增长、有投资配置理念的人
股票投资达人吴孟华
希望家庭财产和企业财富隔离的人
想做企业家的珠宝商人夏斌
第7章 他们的故事 用一面铜镜照谁需要更高额保险
感情重建容易、财务重构难的人
重组家庭的周明健
资产丰厚、讨厌财务管理的人
赚钱但不爱管钱的李超及幸福的“没心没肺”的李太
希望管理收入、强制储蓄的人
像有钱人一样生活却没钱的李亮
希望留学移民美国的人
精英生活的修炼者、外企金领王扬
承担隔代抚育责任的人
被“啃老”的女主人张蔷
因拆迁致富的人
有现金无责任的段南
家有老夫少妻幼子的人
拥有资产拥有知识却没有爱的富翁孙天浩
同居但不复婚的人
曾经骄傲却又妥协的美丽妈妈彭丽丽
多婚姻多责任的人
有三个爱人五个孩子的刘建军
非婚生子、希望子女过优越生活的人
认为爱一个人就是为他生孩子的张敏
第8章 私房话 对金融销售者和消费者的悄悄话
对保险顾问的私房话
对保险消费者的私房话
毛丹平研究院介绍培养“向梦想营销”的金融人才
媒体专访破解财富与你之间的密码
学员分享
引领推动中国理财行业发展
欢迎读者来信借由你的信件，来到我身边吧
致 谢
推荐序Ⅰ
李善民
中山大学副校长
中山大学管理学院教授
博士生导师
【精彩书摘】
导演：让投资演A 角，保险演B 角
作为人生的总导演，我们应该让投资演A 角，保险演B 角。即左手投资，右手保险，从而让人生更加无忧无虑。
投资演A 角
人生的计划有很多，如送孩子上大学、过一种舒适的退休生活，或者购买一辆漂亮的新车。你可能已经为这些计划设定了未来的理财目标，但或许你并没有考虑怎样达到这些目标。我们说，理财的目的是为了创造多姿多彩的生活。而要达到理财的目的，就需要利用储蓄与投资。所以说，投资就是达到目标的手段。
什么叫投资呢？投资有一个定义，就是牺牲当前利益，博取将来收益的一笔资金。
比如我现在有100 万，当前的利益是存在银行有本有息。但这样好不好？不知道。因为有人希望**好能博取更高的收益。因此，投资就是放弃无风险的保本保息的利益，去博取有风险的收益。请记住一个很重要的道理，利率是资金的风险定价。
举个例子来说明这个问题。假设你有一个哥哥，他跟你说：“小妹你手上闲着30 万没什么用，哥哥要开公司做生意，你借给我吧！”请问你借不借？当然借。但哥哥二话不说就把你的30 万拿走，风险都由你担着，你不太开心，于是不做声。
哥哥看你不做声，就说：“你放心吧，我会给你利息的。”这个时候借不借？应该借了，但你还会问：“哥哥你是给我存款利息还是贷款利息？”哥哥想想后说：“我给你贷款利息吧。你存在银行是无风险利率，可是做生意是有风险的，所以要高一点利息。”
现在有一个人不是你哥哥，说给你贷款利息借他30 万，请问你借不借？不借。这是为什么？有风险，这个人要是不还怎么办呢，他可不是自己的哥哥。所以我们还要记住一句很重要的话：利率是资金风险的定价。凡是高于存款利率的利率都是有风险溢价的。也就是说，在你的无风险利率上再加一个风险溢价。
投资为什么会有机会达到更高的目标呢？原因在于你储蓄的资金会因投资而有更高的收益率，还可以得到复利。复利是针对原始投资及其收益的回报。举例说，如果你**初投资10 000 元并且有10% 的收益率，那么你年的收益就是1 000 元，第二年的收益是1 100 元，其原因是按复利计算，你年所获得的收益1 000 元也将获得10%的收益。
总之，我们要实现自己的理财目标，需要在特定的时间准备一笔金钱。而投资是在了解了可以准备的时间以后，回答如何准备的问题。一般来说，如何准备包括了需要多少本金，需要什么样的投资方式，期初投资（一笔投W0）或每期定期定额的投资（定投PMT）是多少，以及通过什么样的投资回报组合（R）来实现。如果一切正常，那么投资就帮我们解决了资源和目标之间的关系。我们希望通过投资和增长，以及充足的雪（本金）和足够长的坡（时间），让人生积累出一个大大的财富雪球来满足我们的需要。
但是请注意，这是在一切正常的情况下，即经济不会大幅波动，资产不会大幅缩水，人生没有大的变故的情况下。这些重大变故包括重组家庭、生下更多的孩子、遭受重大的疾病或者意外事件、失业等。总之，你的收支结余都很稳定。如果一切都如常，投资就是人生的A主角。
保险演B 角
在戏剧舞台上，一个角色通常会预备两个演员：A 角和B 角。电视连续剧《青衣》中徐帆饰演的筱燕秋就是舞台上的常青树A 角。对她来说，青衣就是她的命，她的魂，她把灵魂寄托于舞台上的嫦娥。为了找到艺术的传人，她不惜下跪恳求天资聪颖的春来做她的学生。可尽管如此，她也依然不愿放弃每次上台的机会，而春来也只能默默做幕后的B 角。然而某天，筱燕秋因为生病耽误了演出，春来作为B角代替她上台表演一炮而红。是的，燕秋不愿春来替代她的A 角人生，却不得不一手培养了替代自己的B 角。
人生如戏，人们都在各自的舞台上主演着自己钟爱的A 角，追求他们热爱的事业和生活，希望收获一个圆满而灿烂的人生结局。然而，人生并不是一场独角戏，如果希望幸福延续下去，为了家人，无论我们多么不希望被人替代，也要为自己准备一个B 角，以防在A 角缺位时及时替代我们的角色。
现在，让我们从家庭理财的角度考察A 角和B 角。谁不希望自己主演的人生是一帆风顺的呢？可谁又能完全掌控人生中那么多的未知和不确定性？无论多么不情愿，我们还是要为自己准备一个B 角，以便在不确定性事件发生时，可以确保我们平静地面对。那么，这个B角究竟是什么？也许你已经猜到了，没错，它就是保险。
我们首先从不确定性与风险的区别开始说起。当一个人不能确定将来会发生什么时，就存在不确定性。风险即不确定性之所以重要，是因为它关系到人们的福利。因此，不确定性是风险的必要条件而非充分条件。任何一种存在风险的情况都是不确定的，但在没有风险的情况下也存在不确定性。例如，你要召集聚会，请了12 位朋友。你认为**好12 人中有十人能来，但这里存在着不确定性：可能12 人全来，也可能只来八个人。然而，只有当这种不确定性大大影响了你召开聚会的计划时才有风险。如果知道了确切的客人数后并不会改变你的行动，那就只存在不确定性，不存在风险。
在为聚会作准备时，你必须确定要准备多少食物。如果你已经确定了十位客人会来，你会为那十个人准备足够的食物，不多也不少。如果实际上来了12 位客人，食物就不够了，你会因此而心中不快，因为有些客人会饿着肚子，不满意你的招待。如果实际上来了八位客人，那食物就过多了，你也会不高兴，因为你把有限的资源浪费在多余的食物上。在这里，不确定性产生了影响，存在风险。
反过来设想，你已经告诉你的客人举办的是家常便饭式的晚餐，请每一位客人自己带足够食物参加。那么，不管来的客人多于十位还是少于十位，都不会影响你准备聚会。在这种情况下只有不确定性，而不存在风险。在许多有风险的情况下，可以用一种简单而直接的方式将可能的结果分为损失或收益。例如，假定你投资于股票市场，你持有的股票价格下跌，这就是损失；价格上扬，便是收益。人们通常将损失增加而非收益上涨的可能性看作风险。但是也存在没有明显下降或上升的情况，你计划的聚会就是一个例子。出席聚会人数的不确定，即出席聚会的人数多于或少于预计人数，都会产生风险。这样，无论朝哪个方向偏离，都是令人不快或者代价很高的。
各种各样的风险总是充斥在人生中，为了躲避风险或者减少这些风险带来的损失，就有必要对风险进行管理。通常，风险管理的方法有以下几种。
风险回避：一项有意识地避免某种特定风险的决策。考虑到风险太大，人们会决定避免从事某种职业，公司会避免从事某些经营活动。但风险是不可避免的。预防并控制损失：是为降低损失的可能性或严重性而采取的行动。这种行动可以在损失发生之前、之中或之后采取。风险留存：指承担风险并以自己财产来弥补损失。这种情况有时是因为过失而产生，例如某人没有察觉到风险的存在或没有对风险给予足够的重视。但也有人可能是有意识地决定自己承担风险。风险转移：指将风险转移给他人。比如将带有风险的资产卖给别人或购买保险，就是这种风险管理的例子。实现风险转移有3 种基本方法：套期保值、分散投资和保险。我们都不希望发生什么意外事件，但人的一生常常会遇到意想不到的风险。当意外发生时，你是否能够抵御这些风险并安心从事自己的工作？保险转移风险就是通过订立保险合同，将风险转移给保险公司（保险人）。我们在面对风险的时候，可以向保险人交纳一定的保费，将风险转移，一旦风险发生并造成损失，就可以得到保险人在合同规定责任范围内的经济补偿。
通过保险来转移风险是**常见的风险管理方法。保险可以用来管理你生活中出现的风险，应付可能的意外事件，帮你解除后顾之忧。如果事先安排，则可以将意外事件带来的损失降低到**低限度，从而达到规避风险、保障生活品质的目的，而保险规划则可以帮助客户采取有针对性的防范措施。这样一来，当风险来临时，你就可以从容面对人生了。
《青衣》中的筱燕秋，那个“人生如戏”的“嫦娥”，那个在戏校培养弟子的老师，终于有面临跟弟子争“A 角”的困境。那么，在人生的戏台上，我想让每一个“你”演“A 角”，让保险演“B 角”；我祈祷你能够演绎多样化的人生，让保险充当“风险者”一直陪练下去，永远不要面临角色困境。在资产管理的舞台上，**好让投资演“A 角”，去创造财富，去创造新生活；让保险去演“B 角”，默默地保全财富；让我们做导演，编导自己无忧而又多样性的人生。
前言/序言
推荐序1
关注人性的财富管理中山大学副校长、中山大学管理学院教授、博士生导师--李善民财富管理，可以是一个宏观层面的命题，正如亚当·斯密的《国富论》探讨有限社会资源下的**优资源配置的机理；财富管理也常常被看做一个投资学的命题，这意味着为客户提供不同资产类别的投资组合建议，当然这种建议常常与风险偏好、投资目标和生命周期有关。美国金融理财师哈罗德·埃文斯基（Harold Evensky）在《财富管理》（Wealth Management）一书中，将财富管理落脚到对不同类别资产的深入分析和研究上，这本书也被各国的财富管理经理们奉为手边书。
在金融服务行业的私人银行业务中，一般把财富管理定义为：“财富管理机构为它的高净值客户进行财务规划，并通过现金管理、资产管理、债务管理、保险保障、税务筹划、退休计划及遗产安排等手段，帮助客户达到财务需求、降低风险、实现保值增值等目的。”显然，这是一种业务范畴的定义。毛丹平在《金钱与命运》一书中，从家庭财务和私人幸福的角度，提出了财富管理是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程。
首先，她认为财富管理是一种明察眼前、预见未来的能力，是一种金钱的价值观和幸福的智慧；其次，她认为财富管理是一种方法论，求解的是财务资源和幸福生活之间的关系。她说：“我分析客户财务问题的基本方法是先分析‘岁月留痕’，即分析过往岁月在客户身上留下的人文记忆和财务成果；然后再分析‘未来梦想’，即分析未来岁月里客户的人生忧患与梦想；**后，我会给出资源在未来岁月这个时间轴上的配置建议。”她把这种工作方法形象地称为“前世今生、从今以后”。毛丹平博士为此创办了“财富与你”私人财富管理课程，把财务的资源分析和人生梦想的实现紧密结合，深入探究生命和人性。
财富管理、人文关怀这样一种研究视野，是经济学和投资学中对“理性人”、“理性决策”等传统假设条件质疑并不断发展的研究思路的继续。比如在微观经济学中，相关的研究基于理性经济人假设，即人们自觉地按利益**大化的原则行事，既把**大化作为目标，又知道如何实现**大化，力图以**小的经济代价去追求自身的**大利益。这一假设后来遭到了许多批评和质疑。于是，行为金融学将人性中脆弱和不理性的因素提出来，让心理学和经济学联姻，使得一些更加真实的人类本性概念融入经济学研究中，进而更真实地解释现实经济世界。
行为金融学极大丰富了个人财富的管理研究。其心理账户理论认为，除了钱包这种实际账户外，在人的头脑里还存在着另一种心理账户。对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出；而对“奖励”账户里的钱，我们会抱着更轻松的态度花掉。过度自信理论认为，投资者在投资决策过程中，总是倾向于过高估计自己的判断力，从而表现出过分的自信。代表性偏误理论认为，人类的大脑会利用“代表性”迅速地组织及处理大量信息，认为具有类似特质的事物是相近的，而所谓的“代表性偏误”就是指投资人会以一般的刻板印象作为判断的基础。羊群效应则认为，投资者在交易过程中观察并模仿他人的交易行为，从而导致一段时间内买卖相似的股票。
这些理论从人性的角度分析了人们的投资消费行为。正如英国横跨学术界、金融界和媒体界的专家尼尔·弗格森（NiallFerguson）在他的《金钱关系》（The Cash Nexus）一书中所述：人类并非经济人，人类并非仅受利润**大化驱使，人们不仅会在基本的计算上出现错误，比如不会计算概率和贴现率等，还会受“有限理性”约束，比如成见或感情因素的误导，而作出错误决定。
《金钱与命运》一书正是将研究的视线投向了人性决策的非理性，主要研究各种因素带来的财务管理目标实现的不确定。我们把这种人生中各种损失的不确定性定义为“风险”。在本书中，毛丹平先分析不同的财务状况和不同的人生带来的不同的风险管理要求，然后提出一种解决方案，那就是“更高额的保险”。
除了从财务责任的角度看待人们的保险需求（本书所提及的“一把尺子”）外，本书**有创造性的内容是把人性决策的非理性（本书所提及的“一面铜镜”）以及资产波动性和资产变现的流程障碍带来的财富的灰飞烟灭，列入“不确定性和风险管理”的范畴。在案例分析中，她用深切的人文关怀，为每一种人生唏嘘感叹，并深入分析其潜在风险，为每一位主人公的未来隐患而担忧。
她帮助大家寻找人生的“黑天鹅”：我们以为不存在、但其实深藏于我们的视线之外，也许不会发生，但发生以后会带来极大伤害的事件。在毛丹平看来，需要更高额保险的人，是那些生活中隐藏着的“黑天鹅”在不断长大的人。她想通过一把尺子和一面镜子找到它。
毛丹平是我国**早致力于个人理财研究的先锋人物之一。她对个人理财的研究始于1999 年，彼时她在硕士论文中研究信息技术对金融服务业的影响，特别是在线金融服务如何满足日益增加的网民的个人理财需求。2000 年，她进入平安PA18网站工作，这个网站是平安互联网金融的雏形。她担任个人理财频道的负责人，进一步从业务实践的角度研究个人理财的内容和业务推动平台。2002 年，她报读我的博士，明确提出她的研究方向是个人理财。
当时，学术界对理财的研究主要包括在中观层面的公司金融（Corporate Finance）领域的投资融资及财务管理、宏观层面的公共财政（Public Finance）财税改革，但个人理财（PersonalFinance）领域的研究并不多见。所以，面对这个课题，她面临巨大的挑战，但她勇于创新、勇于实践。
2004 年，她和我完成了《个人理财规划理论与实践》一书，此书由中国财经出版社出版。此后，她全力从事广东省理财规划师职业鉴定考试和题库建设的工作，担任专家组组长，并作出了卓越的贡献，而《个人理财规划理论与实践》也成为中国理财规划师考试的指定教材之一。
2006 年，她的博士论文《高净值人群的理财行为分析》完成，并与《经理人》杂志一起，在上海发布了“2006 年富裕阶层的财富管理指数”。
2010 年，清华大学与中国社会科学院共同举办首届中国消费金融学术研讨会，《高净值人群的理财行为分析》一文被大会选编入册，同时该文也被选编入《消费金融研究专刊》，这个刊物是《经济研究》杂志继1979 年的《社会主义经济中价值规律问题》专刊之后的又一重要专刊。该文的入选，代表了她在个人理财研究领域的学术沉淀，为她的进一步研究打下了基础。
2008 年，在深圳市政府批准下，深圳君融财富管理研究院成立。作为**专注于理财研究、咨询和教育的科研机构，毛丹平和她的团队为招商证券、平安人寿、中信银行等金融机构在深圳地区的财富管理业务提供独立的业务支持，之后更将业务推向第三方理财公司及更广阔的金融市场。
很早时，毛丹平在其博士论文中就已把个人行为的心理因素与理财相结合，并把人性的因素指数化于对理财的理论研究中。而在本书中，我很欣喜地看到，毛丹平更加系统全面地将人文关怀和人性不确定性的研究视角与财富管理的理论和实践相结合，既有学院派的严谨，又充分展现了她与生俱来的人文特质，把财富管理的分析穿插在生动具体的事件和人物的描述之中，使任何行业的读者都容易拿起，难以放下。
财富管理领域终究离不开人性，人性因为财富管理而丰满。这就像**近年轻的捷克经济学家托马斯·赛德拉切克（Tomas Sedlace）在他的畅销新书《善恶经济学》（Economics of Good and Evil）一书中提到的，“经济学的冰山表面看起来像是数学，可是表层之下却是哲学、宗教、信仰、希望、担忧、期望和几千年的文化。想要改变经济学的任何一样东西，都必须深入到里层，如果仅仅改变数学，不会起任何作用。”与此相对应，财富管理与人文关怀的研究，同样任重而道远。作为她的老师，我会为她持续送上关注和祝福。
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用户评价
我一直觉得，很多关于理财的书籍，都过于强调“如何赚钱”，而忽略了“如何守财”以及“如何规避风险”。而《金钱与命运》这本书，则恰恰填补了我的这一需求。毛丹平博士用她深厚的专业知识和丰富的人生阅历，为我们勾勒出了一个更加全面和立体的财务图景。她不仅仅是传授我们一些具体的理财技巧，更重要的是，她引导我们去思考金钱与人生、金钱与命运之间的深刻联系。书中关于“财务风险”的探讨，让我受益匪浅。我学会了如何识别那些隐藏在生活中的财务陷阱，如何评估自己的风险承受能力，以及如何制定一套适合自己的风险管理策略。毛博士的语言风格非常独特，既有学者的严谨，又不失女性的细腻和温暖。她没有用生硬的专业术语吓唬读者，而是用娓娓道来的方式，将复杂的道理讲得清清楚楚，明明白白。这本书不仅仅是一本理财指南，更是一本关于人生哲学和智慧的书籍，它让我更加清晰地认识到，财务的稳健，是实现人生目标，追求幸福生活的重要基石。
评分我一直对“财务风险”这个概念感到模糊，总觉得离自己很远，直到读了毛丹平博士的这本书。她用一种非常生活化的方式，将“金钱与命运”这两个看似抽象的概念紧密联系起来，让我对财务风险有了全新的认识。书中详细阐述了不同人生阶段、不同财务状况的人所面临的独特风险，以及如何去识别和应对。我印象最深的是，毛博士强调的“主动管理”理念。她鼓励我们不要被动地接受命运的安排，而是要积极地去掌控自己的财务未来。她没有提供所谓的“一夜暴富”秘诀，而是用一种更加务实和长远的方式，教导我们如何通过科学的财务规划，让财富成为我们人生道路上的温暖伴侣。她的语言风格非常温和，就像一位长者在与你分享人生经验，让你在轻松愉快的阅读氛围中，收获了宝贵的财富智慧。这本书让我更加坚信，关注财务风险，是实现财务自由，过上更有品质生活的重要一步。
评分这本书给我最大的启示，在于它打破了我对“财务风险”的固有认知。我一直以为，财务风险就是股票大跌、基金亏损这类看得见的投资风险。但毛丹平博士在书中，将财务风险的概念延展到了我们生活的方方面面，包括但不限于通货膨胀、疾病、失业、甚至家庭变故等等。她提醒我们，这些看似与“金钱”无关的事件，背后都可能隐藏着巨大的财务风险。而“谁更需要关注财务风险”，也并不是一个简单的问句，它引导我去思考，在不同的人生阶段，不同的财务状况下，我们所面临的风险类型和程度是不同的，需要采取的应对策略也各不相同。毛博士的这种细腻和深刻，让我感到非常佩服。她并不是高高在上的专家，而是像一个亲切的朋友，与我们分享她多年的经验和智慧。书中的案例也十分贴切，让我能够感同身受，并且从中找到自己身上可能存在的财务隐患。总而言之，这本书让我对“财务风险”有了全新的认识，也更加坚定了我主动管理财务、防范风险的决心。
评分读完这本书，我最大的感受是，原来理财可以如此有温度。毛丹平博士的“理财教母”称号绝非浪得虚名。她用一种非常人性化的视角来解读“金钱与命运”的关系，让我第一次深刻地理解到，财务安全感对于一个人生活质量和幸福感的重要性。书中关于“财务风险”的章节，是我最津津乐道的部分。它不仅仅是讲解一些理论上的风险，而是结合了大量的现实案例，让我们看到了风险是如何悄无声息地影响一个人的生活，甚至改变一个人的人生轨迹。毛博士善于用通俗易懂的语言，将复杂的金融概念化繁为简，让我这个原本对理财有些畏惧的人，也能轻松理解并产生共鸣。她强调的是一种“主动”的财务管理，而不是被动地接受一切。这意味着我们要去了解自己，了解自己的风险承受能力，了解市场的变化，然后做出明智的决策。这本书就像一位循循善诱的长者，在我迷茫的时候，为我指点迷津。它让我明白，金钱不是万能的，但没有金钱，很多生活的美好也难以实现。如何让金钱成为温暖人生的工具，而不是束缚人生的枷锁，这本书给了我最好的答案。
评分这本书的名字实在太长了，以至于我还没完全记住。但内容绝对是值回票价的。作者毛丹平博士，被誉为“理财教母”，这名头本身就自带光环。我一直觉得，理财这事儿，不单单是数字和公式，更是一种生活态度，一种对未来负责的体现。这本书恰恰抓住了这一点，它没有枯燥的说教，而是通过一个个生动的故事和深入浅出的分析，让我看到了“金钱”和“命运”之间千丝万缕的联系。我尤其喜欢作者对于“财务风险”的探讨，这确实是我们现代人常常忽视，却又至关重要的一个环节。书中对风险的定义、识别、评估以及规避，都做了非常详尽的阐述。它不是让你远离风险，而是教会你如何与风险共舞，如何在不确定性中找到确定性，让自己的财富更有韧性，更能抵御突如其来的冲击。读完之后，我才意识到，原来很多时候，我们所谓的“运气不好”，其实都潜藏着财务风险的影子。它不仅仅是教你如何赚钱，更重要的是教你如何守住你辛苦赚来的钱，并且让它稳健地为你服务，成为你人生幸福的坚实后盾。毛博士的语言风格温润而有力，既有学者的严谨，又不失长者的慈爱，让人在阅读的过程中，仿佛置身于一场温馨的财富对话，受益匪浅。
评分这本书，绝对是一股清流。在市面上充斥着各种“速成”理财书籍时，毛丹平博士的《金钱与命运》提供了一种更为深刻和人性化的视角。她将“金钱”与“命运”这两个概念放在一起讨论，并且重点强调了“谁更需要关注财务风险”这一议题，这让我耳目一新。我一直觉得，财务风险的评估和管理，不仅仅是关于数字的游戏，更是关于人生的规划和风险的预判。毛博士在这方面有着极其丰富的经验和独到的见解。她并没有用生硬的专业术语来轰炸读者，而是用大量贴近生活的案例，将复杂的金融概念化繁为简，让我们能够轻松理解并从中获得启发。她强调的“让财富温暖人生”的智慧，让我看到了金钱的真正价值，它不仅仅是物质的积累，更是能够提供安全感、支撑人生选择、并最终带来幸福的强大力量。这本书让我从一个被动的接受者，转变为一个主动的财务管理者，并且更加坚信，关注和管理好财务风险，是通往人生幸福的重要途径。
评分拿到这本书的第一感觉就是，名字虽长，但内容绝对有料。毛丹平博士被称为“理财教母”，这份称号绝非虚传。她在书中对“金钱与命运”的解读，让我耳目一新。我一直以为命运是虚无缥缈的，但这本书让我看到了，其实很多时候，我们对财务的态度和管理方式，直接影响着我们的人生走向。特别是关于“财务风险”的部分，非常接地气。它不是那种高高在上的理论讲解，而是通过一个个生动的案例，揭示了财务风险是如何在我们不知不觉中侵蚀我们的财富，甚至影响我们的生活。毛博士的分析非常到位，她教会我如何识别潜在的风险，如何评估风险的可能性和影响程度，以及如何制定相应的应对措施。她不是让你为了规避风险而畏手畏脚，而是鼓励你在了解风险的前提下，做出更明智的决策，让你的财富在可控的风险范围内稳健增长。这种“让财富温暖人生”的智慧，不是简单的物质堆砌，而是建立在安全和稳定的基础之上，让我们能够安心地享受生活，追求梦想。
评分坦白说，这本书的书名确实有点长，但我毫不犹豫地将其收入囊中，原因只有一个：毛丹平博士。这位被誉为“理财教母”的人物，她的每一个字都值得细细品味。本书最吸引我的地方，在于它将“金钱”和“命运”这两个看似截然不同的话题巧妙地结合在一起，并深入探讨了“谁更需要关注财务风险”这个关键问题。我之前一直认为，财务风险只存在于投资领域，但毛博士却用她独到的视角，将风险的触角延伸到了生活的方方面面。她引导我思考，一个人的生活状态，甚至人生的走向，在很大程度上都与他对财务风险的认知和管理能力息息相关。书中关于风险的分类、识别、评估以及应对策略，都写得极为详尽且具操作性。毛博士的语言风格，既有学者的严谨，又饱含着女性的温婉和智慧，让我读来倍感亲切，仿佛一位知心的朋友在指点迷津。这本书让我对“财务风险”有了更深刻的理解，也让我更加明白，如何通过有效的财务管理，让金钱真正成为“温暖人生的智慧”。
评分这本书最打动我的地方，在于它所传递的“智慧”。毛丹平博士作为“理财教母”，她的文字中充满了对人生和金钱的深刻洞察。她提出的“金钱与命运”这个概念，让我开始反思，我过去对金钱的认知是否存在误区。我一直以为，只要努力赚钱，生活就会变得更好。但这本书让我意识到，忽视财务风险，盲目追求财富的增长，反而可能将自己推向危险的境地。书中对“财务风险”的剖析，是我认为最核心的部分。它不仅仅是讲投资风险，而是更广泛地涵盖了我们生活中可能遇到的各种财务挑战。毛博士的建议非常实用，她教会我如何构建一个健康的财务体系，如何为自己和家人建立一道坚实的财务防线。她的语言风格亲切而富有力量，让我感觉她不仅仅是在传授知识，更是在引导我走向一个更加充实和有安全感的人生。这本书让我明白，真正的财富，不仅仅是银行账户里的数字，更是能够抵御风雨，温暖人生的能力。
评分我一直对“命运”这个词充满好奇，也常常在想，我们的人生走向，到底有多少是注定的，又有多少是我们自己可以掌控的？这本书的题目就直击了我的痛点。“金钱与命运”，这两个看似遥远的概念，在毛丹平博士的笔下，被巧妙地编织在了一起。我发现，很多时候，我们所谓的“命运”，其实就是我们对财务的认知和管理水平的体现。如果你对自己的财务状况了如指掌，并且能预见并应对潜在的风险，那么你的人生或许就不会那么容易被突如其来的财务危机打乱步调。书中关于“谁更需要关注财务风险”的讨论，让我受益匪浅。它不是简单地告诉所有人都需要关注，而是根据不同的人生阶段、不同的财务状况，给出了有针对性的建议。比如，对于刚步入社会的年轻人，可能需要关注的是如何建立良好的消费习惯和储蓄习惯；而对于已经积累了一定财富的中年人，则需要关注的是如何进行资产配置，如何分散风险，如何为退休生活做好规划。毛博士并没有给出标准化的答案，而是引导读者去思考，去发现最适合自己的财务策略。她传递的不仅仅是知识，更是一种思维方式，一种对财务负责的态度。这种“温暖人生的智慧”，不是冰冷的数字游戏，而是让你在物质富足的同时，也能拥有内心的安宁和对未来的信心。
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