银行贷款担保实务详解与法律风险防范(第2版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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江丁库主编 著

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出版社： 中国法制出版社

ISBN：9787509387627

商品编码：16869745582

出版时间：2017-09-01

作  者:江丁库 主编 定  价:86 出 版 社:中国法制出版社 出版日期:2017年09月01日 页  数:505 装  帧:平装 ISBN:9787509387627 ●银行贷款担保与法律风险环境1
●第二章银行贷款担保法律主体和法律适用10
●第三章银行贷款担保方式和担保责任范围37
●第四章银行贷款担保合同51
●第五章银行贷款保证担保90
●第六章银行贷款抵押担保162
●第七章银行贷款质押担保283
●第八章银行贷款担保诉讼327
●第九章银行贷款担保的几种特殊诉讼375
●第十章贷款担保案件的执行程序401

内容简介

担保问题是银行贷款业务中很好重要的环节，也是容易滋生风险的地方。
本书针对这一问题进行详细讲解，对实践中的疑难问题进行解答，并结合大量真实案例对银行贷款担保相关法律风险进行揭示和防范。
本书靠前版自2015年出版以来即受到广大读者的青睐，为了适应国家法规政策的新变化，体现银行贷款担保业务的新发展，解决近年来业务实践中出现的新问题，作者进行了全面的修订与升级。
本书融法理性与实务操作性于一体，既对实务原理进行解析，又对操作规范进行指引，是实务人员办理相关业务的推荐参考。 江丁库 主编 江丁库，律师，1976年7月25日出生，现为北京德恒（温州）律师事务所合伙人，中国政法大学法学院兼职教授。浙江省很好律师，温州市人民政府法律顾问，鹿城区人民政府法律顾问。主要著作《民间借贷法律规范与操作实务》、《电力营销风险的法律防范》。
江丁库律师擅长为企业提供投资、融资、规范运营管理、危机救济等民商事诉讼和非诉法律服务，其设计的危机企业债权人重组模式为破解温州民间借贷困局提供了有力的借鉴。

商业银行内部控制与风险管理：从理论到实务的深度解析 本书旨在为商业银行从业人员，特别是从事风险管理、内部控制、合规与审计等核心职能的人士，提供一套全面、系统且具有高度实操性的内部控制与风险管理知识体系。在全球金融监管日益趋严、金融创新层出不穷的复杂环境下，本书聚焦于如何构建稳健的内控防线，有效识别、计量、监控和缓释各类风险，确保银行经营稳健、合规运营。 --- 第一部分：商业银行风险管理体系的基石 本部分详细阐述了现代商业银行风险管理的理论基础、监管要求与整体框架的构建。 第一章：商业银行风险管理概述与监管导向 1. 商业银行风险的内涵与分类： 深入剖析信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险及战略风险等七大类核心风险的特性、驱动因素及相互关联性。探讨风险管理在银行价值创造中的核心地位。 2. 全球与国内监管框架解析： 重点解析巴塞尔协议III（BCBS 239 — 风险数据聚合能力与风险报告）的核心要求，以及中国人民银行和国家金融监督管理总局对商业银行风险管理能力、资本充足率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的最新监管导向与实施细则。 3. 三道防线理论的实践落地： 详细阐述“三道防线”模型（业务部门、风险管理与合规部门、内部审计）的职责划分、权责边界、信息共享机制以及如何通过有效的制衡实现风险管理的闭环管理。 第二章：全面风险管理体系的架构设计 1. 构建“大风控”战略蓝图： 探讨如何将风险管理融入银行的整体战略规划、业务决策和绩效考核体系中。强调风险偏好声明（Risk Appetite Statement, RAS）的制定原则、量化指标体系的设定与动态调整机制。 2. 风险治理结构的优化： 考察董事会、监事会、高级管理层在风险治理中的角色与责任。探讨风险管理委员会、资产负债管理委员会等机构的有效运作机制，确保决策的科学性和前瞻性。 3. 风险计量工具的应用基础： 介绍风险价值（VaR）、预期损失（EL）、非预期损失（UL）等核心计量指标的计算原理及其在资本规划中的应用，为后续的专业风险管理章节奠定技术基础。 --- 第二部分：核心风险的识别、计量与控制 本部分深入探讨商业银行最为关注的几大类核心风险，提供具体的管理流程、量化模型与控制措施。 第三章：信用风险精细化管理 1. 信贷全生命周期的风险控制： 覆盖贷前调查（尽职调查的深度与广度）、贷中审查（审批权限与内控复核）、贷后监控（预警指标体系与非现场检查）的全流程控制点。 2. 企业和零售信贷的差异化管理： 针对对公业务，重点剖析担保品管理的有效性、借款人财务状况分析的敏感性测试；针对零售业务，强调自动化审批模型（如评分卡系统）的准确性、批量风险特征识别与催收策略的合规性。 3. 不良资产管理与处置： 探讨不良贷款的早期识别模型（如LGD、EAD的修正）、重组策略的可行性分析，以及在法律框架下进行抵质押物快速处置的实务操作流程。 第四章：市场风险与利率风险的应对 1. 市场风险的计量与管理： 详细阐述市场风险的来源（汇率、利率、权益价格、商品价格波动），并重点讲解标准法与内部模型法在计算交易账户资本要求时的差异与应用。 2. 利率风险管理（IRRBB）： 深入分析银行账簿（IRRBB）与交易账簿的市场风险的本质区别。探讨缺口分析法、久期分析法在管理利率敏感性头寸中的应用，以及如何利用金融衍生工具进行利率对冲的合规性要求。 3. 外汇风险的套期保值策略： 针对外汇敞口，分析远期、掉期、期权等工具的组合应用，并强调套期会计的确认与披露要求。 第五章：操作风险与新兴风险挑战 1. 操作风险的损失数据收集（LDC）： 介绍操作风险事件的分类标准（如内部欺诈、外部欺诈、系统故障、流程失误等），建立有效、可追溯的损失数据收集机制。 2. 技术风险与信息安全： 鉴于数字化转型加速，本书重点分析了IT系统的集中度风险、数据泄露风险、第三方供应商风险（Outsourcing Risk）的管控。强调灾备计划（DRP）和业务连续性计划（BCP）的定期压力测试。 3. 声誉风险与合规风险的联动： 分析不当销售行为、违反反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）规定、数据隐私侵犯等事件如何迅速转化为严重的声誉危机。阐述构建“全员合规文化”的路径。 --- 第三部分：内部控制与内审的效能提升 本部分关注银行内部控制体系的薄弱环节的强化，以及内部审计在保障内控有效性中的“探针”作用。 第六章：内控体系的穿透式监测与优化 1. 关键控制点的识别与设计： 针对高风险业务流程（如大额支付、表外业务、关联交易），系统性地梳理应设立的控制点，并评估控制的有效性（Design Effectiveness）与运行有效性（Operating Effectiveness）。 2. 内控的自动化与嵌入式设计： 探讨如何利用RPA（机器人流程自动化）和BPM（业务流程管理）工具嵌入控制逻辑，减少人为干预导致的风险敞口。 3. 问责机制的建立： 明确业务部门对风险和内控的第一责任，建立从前台到中台、后台的清晰问责链条，确保“知情、授权、复核”等基础控制原则的执行到位。 第七章：内部审计的独立性与前瞻性 1. 内审的战略定位与资源配置： 论述内审部门如何从传统的“事后查账”转向基于风险的“前瞻性审计”（Risk-Based Auditing）。如何根据银行的风险偏好和监管重点，科学规划年度审计项目。 2. 专题审计的深度挖掘： 提供针对性审计视角，例如对授信审批流程中“人情因素”的审计、对模型风险管理流程的独立验证（Model Validation Audit）的实施要点。 3. 审计发现的整改与闭环管理： 强调内审发现的重大缺陷必须纳入高层议事日程，设计有效的跟踪机制，确保管理层能够及时、彻底地纠正已发现的内控漏洞，并记录整改效果。 --- 第四部分：风险文化、技术赋能与未来展望 第八章：风险文化建设与人才培养 1. 培育审慎的风险文化： 分析激励机制（如风险调整后绩效指标RAROC）如何反向影响员工行为。强调高层领导在树立合规和审慎经营价值观中的表率作用。 2. 风险管理人才的复合型培养： 探讨如何培养既懂金融业务、又精通数据分析和监管规则的“T型人才”，以及如何利用跨部门轮岗机制增强员工对银行整体风险图谱的理解。 第九章：金融科技赋能下的风险管理转型 1. 大数据与AI在风险预警中的应用： 介绍如何利用机器学习模型优化反欺诈监测、客户行为异常识别，以及对宏观经济数据进行压力测试的情景分析。 2. 利用监管科技（RegTech）提升合规效率： 探讨如何利用自动化工具实时监测交易的合规性，自动生成监管报告，降低合规成本和人为错误风险。 3. 模型风险的治理： 鉴于算法在决策中作用日益增强，本书详细阐述了模型开发、验证、部署与监控的全周期治理框架，确保模型的稳健性、可解释性与公平性。 本书的价值在于，它不仅仅停留在理论概念的阐述，而是通过大量的实务案例、监管条文的解读与流程图示，为商业银行的风险管理专业人员提供了一份立即可用的行动指南和深度参考手册。

评分☆☆☆☆☆

近期我接触到一些关于企业融资和信用风险管理的案例，这些案例无一不凸显了担保在整个融资链条中的关键作用。 许多中小企业在寻求银行贷款时，往往面临着抵押物不足或信用记录不佳的困境，这时，有效的担保机制就成为了打通融资“最后一公里”的关键。我设想，一本名为《银行贷款担保实务详解与法律风险防范(第2版)》的书，一定能够对这些问题给出深刻的解答。它可能不仅仅是枯燥的法律条文堆砌，更重要的是将理论与实践紧密结合，通过大量的案例分析，让读者能够直观地理解担保的各种形式，以及在不同场景下如何选择和运用最合适的担保方式。我尤其期待书中对于担保合同的细节解读，以及如何通过精细化的法律条款来规避潜在的争议。在激烈的市场竞争中，一旦发生贷款逾期，如何有效启动担保程序，如何最大化地挽回损失，这些都是金融机构和企业都需要掌握的重要技能。这本书的书名暗示了它在这方面的深度和广度，希望能为解决这些实际问题提供系统性的解决方案。

评分☆☆☆☆☆

最近在关注国际金融监管的变化，特别是关于信用风险敞口和资本充足率的要求。 这些宏观层面的政策变化，最终都会体现在微观的业务操作中，而银行贷款担保正是控制信用风险的关键环节。我一直在思考，在复杂的金融产品和层出不穷的交易模式下，传统的担保方式是否还能有效应对。我猜测，这本书的书名“详解与法律风险防范”表明它可能不仅仅是介绍传统的抵押、质押、保证等担保方式，更会探讨如何在复杂的金融交易中设计和运用创新的担保结构，并且对这些结构可能带来的法律风险进行细致的剖析。例如，涉及跨境交易、资产证券化，或者与其他金融工具结合的担保安排，这些都可能带来新的法律挑战。这本书若能提供关于如何识别、评估和规避这些新型担保风险的指导，对于金融机构的风险管理部门而言，将是无价的。尤其是在“第2版”的表述下，我预期书中内容会更加与时俱进，反映最新的法律法规和市场实践。

评分☆☆☆☆☆

在一次关于非银行金融机构合规经营的研讨会上，我听到了一些关于融资担保公司在风险管理方面遇到的挑战。 这些挑战涉及到了担保责任的认定、风险共担机制的设计，以及如何有效识别和防范虚假担保等问题。虽然这些讨论的主题并非直接聚焦于银行贷款，但我深知，银行作为资金的主要供给方，其担保业务的稳健性直接关系到整个金融系统的稳定性。我猜想，一本深入剖析“银行贷款担保实务”的书籍，肯定会触及到担保链条中的每一个环节，并详细阐述其潜在的法律风险。例如，关于抵押物的价值评估，如何避免人为操纵；关于保证人的清偿能力，如何进行有效的尽职调查；以及在司法实践中，担保合同的效力如何受到质疑等等。我相信，这本《银行贷款担保实务详解与法律风险防范(第2版)》会从宏观到微观，层层深入，为读者揭示这些风险点，并提供相应的防范策略。对于任何希望在金融领域，特别是信贷业务领域深入发展的专业人士来说，这本书的价值不言而喻。

评分☆☆☆☆☆

我对金融科技（FinTech）的发展及其对传统银行业务的影响一直保持着浓厚的兴趣。 尤其是在数字信贷和区块链技术应用方面，我看到了一些新的机遇，同时也伴随着一些新的风险。我联想到，对于一本关于“银行贷款担保实务”的书籍，在当下这个时代，一定需要深入探讨金融科技如何重塑担保的流程和风险管理。例如，利用大数据进行信用评估，利用智能合约进行担保协议的自动化执行，或者利用区块链技术来保证抵押物信息的透明和不可篡改。这些都可能极大地提高效率，降低成本，但同时也可能引入新的技术性风险，例如数据安全、算法偏见、以及智能合约的漏洞等。我相信，一本优秀的“第2版”著作，一定会对这些前沿领域进行深入的探讨，并提供相应的法律风险防范建议。它应该能够帮助读者理解，如何在拥抱金融科技的同时，依然能够保持银行贷款担保业务的稳健和合规，从而实现科技赋能下的风险可控。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行贷款担保实务详解与法律风险防范(第2版)》虽然不是我最近阅读的，但我最近在研究一些与金融市场和风险管理相关的书籍，其中涉及了不少与银行业务和担保相关的理论。 我一直对金融体系的稳健运行非常感兴趣，而银行作为核心的金融中介，其贷款业务的风险控制至关重要。在信息爆炸的时代，能够有一本系统梳理银行贷款担保实务的著作，对于理解整个金融生态链条的安全网是如何构建的，无疑是非常有价值的。我特别关注的是，在当前经济环境下，金融监管日趋严格，各类风险交织叠加，银行如何通过审慎的担保策略来规避潜在的损失，保障资金安全。这本书的书名听起来就充满了实践指导意义，它应该能够为读者提供一套切实可行的操作框架，帮助理解从担保合同的签订、抵质押物的评估与管理，到担保责任的履行与追索等一系列复杂环节。尤其是在法律风险防范方面，我相信本书会深入剖析常见的法律盲点和陷阱，为从业者提供宝贵的经验借鉴，从而最大限度地降低违约风险和法律纠纷的可能性。