银行业法律法规与综合能力 初级 中级适用 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试办公室编 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980847

商品编码：1729235506

出版时间：2015-08-01

作  者:银行业专业人员职业资格考试办公室 编 著作 定  价:60 出 版 社:中国金融出版社 出版日期:2015年08月01日 页  数:446 装  帧:平装 ISBN:9787504980847 ●暂无

内容简介

暂无

《金融法律实务指南：银行合规与风险管理》 内容简介 本书旨在为银行从业人员，特别是中基层管理人员、合规官、风险管理人员以及法律顾问，提供一套系统、实用的金融法律实务操作指南。内容紧密围绕当前银行业面临的主要法律法规挑战，涵盖了银行经营的各个关键环节，并着重于提升从业人员的合规意识和风险识别、防范能力，以应对日益复杂多变的金融监管环境。 第一章：银行监管法律框架与合规要义 本章首先梳理了我国银行业监管的法律体系，重点解读《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行保险机构监督管理条例》等基础性法律法规，并介绍中国人民银行、国家金融监督管理总局等监管机构的职责与权限。在此基础上，深入探讨了银行合规经营的核心要义，包括但不限于： 客户身份识别与反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）： 详细阐述《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》等相关规定，介绍客户身份识别的程序、要求、尽职调查标准，以及可疑交易报告的触发条件、报告流程和法律责任。重点讲解如何构建有效的AML/CFT内部控制体系，识别和防范洗钱、恐怖融资等金融犯罪风险。 数据保护与隐私安全： 聚焦《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等法律，解析银行在数据收集、存储、处理、传输和使用等各个环节的合规义务。探讨如何建立健全数据安全管理制度，落实数据分类分级保护，防范数据泄露、滥用等风险，保护客户个人信息安全，应对数据合规审查。 消费者权益保护： 深入解读《消费者权益保护法》、《商业银行服务价格管理办法》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等，明确银行在产品销售、服务提供、收费定价、纠纷处理等方面的消费者权益保护责任。重点关注理财产品销售、信用卡业务、贷款业务等常见场景下的合规要求，以及如何建立有效的投诉处理和消费者教育机制。 监管报告与信息披露： 讲解银行需要定期向监管机构报送的各类监管报表及其填报要求，以及在信息披露方面的法律义务，包括年报、季报、临时信息披露等。分析不当信息披露或未及时披露可能带来的法律风险。 内部合规管理体系建设： 强调建立健全内部合规管理制度、职责划分、培训考核、问责机制等，确保合规文化深入人心，并将合规要求融入银行日常经营的各个环节。 第二章：银行经营风险管理与法律风险防范 本章聚焦银行经营过程中可能面临的各类风险，并从法律合规的角度出发，提出相应的风险识别、评估与控制策略。 信贷业务法律风险： 贷款申请与审查： 详细解析《贷款通则》、《流动性商业贷款业务指引》等，强调贷款申请的真实性、合法性审查，抵押/质押担保的有效性审查，以及贷款用途的合规性审查。 贷款合同的订立与履行： 重点分析贷款合同的关键条款，如利率、期限、还款方式、违约责任等，讲解如何通过合同设计规避潜在风险。探讨贷款发放、贷后管理、抵质押物处置等环节的法律操作要点。 不良贷款处置： 介绍债权转让、资产证券化、诉讼追偿、债务重组等不良贷款处置方式的法律程序与风险。 存款业务法律风险： 存款合同的签订与管理： 强调存款合同的清晰性、合法性，防止误导性宣传。 存款人身份识别与风险控制： 关注存款实名制、大额及可疑交易的监控。 支付结算业务法律风险： 支付业务的合规要求： 讲解《支付业务许可证管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（虽非银行，但影响支付环境）等，重点关注客户资金安全、交易真实性、反欺诈等。 跨境支付与汇款： 涉及外汇管理、反洗钱等方面的法律法规，以及国际支付规则。 金融衍生品与创新业务法律风险： 金融衍生品交易的合规性： 探讨场外衍生品交易的监管要求，合同的有效性，以及风险敞口管理。 金融科技（FinTech）合规： 针对网上银行、手机银行、第三方支付接口、大数据应用、人工智能在金融领域的应用等，分析其潜在的法律风险，如合同风险、数据安全风险、监管套利风险等，并提出合规建议。 票据业务法律风险： 票据的种类与法律效力： 讲解汇票、本票、支票等票据的法律特征，以及票据行为的法律效力。 票据的承兑、背书、保证等环节的风险防范。 资产管理业务法律风险： 资管产品合同的合规性： 参照《商业银行理财产品销售管理办法》、《理财业务监管规定》等，确保产品设计、合同条款、信息披露符合监管要求。 投资者适当性管理： 强调对投资者的风险承受能力进行充分评估，防止销售误导。 同业业务与表外业务法律风险： 同业拆借、债券投资等业务的合同风险与合规性。 贷款承诺、担保、信用证等表外业务的风险识别与管理。 第三章：银行内部治理与合规管理实践 本章将视角转向银行内部，强调健全的内部治理结构对于实现合规经营的基石作用，并提供具体的合规管理实践指导。 董事会、监事会与高级管理层的合规职责： 明确各治理层级在合规管理中的角色与责任，包括制定合规政策、监督合规执行、处理合规风险等。 合规部门的设置与职能： 探讨合规部门在风险识别、政策制定、培训、检查、报告等方面的具体工作内容。 风险管理部门与内部审计的协作： 强调风险管理、合规管理与内部审计之间的有效沟通与协同，形成全方位的风险防控体系。 合规培训与文化建设： 论述如何开展常态化、有针对性的合规培训，提升全员合规意识。通过案例分析、情景模拟等方式，强化合规文化建设，使合规成为银行从业人员的自觉行为。 问责机制与激励约束： 建立科学有效的问责机制，对违规行为进行追责，同时通过激励机制引导合规行为。 第三方合作的合规审查： 针对银行与第三方机构（如科技公司、渠道商、服务提供商等）的合作，强调尽职调查、合同审查、风险隔离等，防范因第三方违规行为而产生的连带责任。 第四章：突发性法律风险应对与危机管理 本章关注银行在面临突发性法律事件时的应对策略，以及危机管理的重要性。 重大法律纠纷的应对： 涉及诉讼、仲裁、行政调查等，讲解如何组建应对团队、收集证据、聘请专业律师、与监管机构沟通等。 信息安全事件的处理： 突发性数据泄露、网络攻击等事件的应急响应预案，包括技术应对、法律声明、公众沟通等。 媒体关系与声誉管理： 在法律风险发生时，如何与媒体进行有效沟通，管理公众舆论，保护银行声誉。 与监管机构的沟通与合作： 强调在面临监管调查或问询时，保持透明、积极、主动的沟通姿态，配合监管工作。 第五章：特定业务场景的法律问题解析 本章选取银行经营中一些具有代表性的、易发法律问题的业务场景，进行深度解析。 小微企业贷款合规： 针对小微企业融资的特点，解析在抵押担保、信息披露、尽职调查等方面的法律要点。 个人信贷合规： 信用卡、消费贷款、住房贷款等业务的法律风险，如个人征信授权、隐私保护、催收合规等。 跨境金融业务的法律挑战： 涉及国际条约、不同国家和地区的法律法规、汇率风险、政治风险等。 金融控股公司与集团化经营的合规： 针对集团化经营的复杂性，解析内部管控、关联交易、风险隔离等方面的法律要求。 数字货币与区块链技术在银行业应用中的法律前沿： 探讨数字人民币、央行数字货币（CBDC）以及区块链技术在支付、存证、供应链金融等领域的应用所带来的法律框架的挑战与应对。 本书特色： 理论与实践紧密结合： 既有对相关法律法规的深入解读，更侧重于分析如何在实际工作中落地执行，提供可操作的建议。 案例丰富： 结合银行经营中发生的典型法律事件和监管处罚案例，深入剖析原因，总结经验教训。 前瞻性： 关注金融科技发展对银行业法律合规带来的影响，探讨新兴业务的法律风险与应对。 条理清晰，逻辑性强： 按照银行经营的逻辑顺序，层层递进，结构完整，方便读者系统学习。 通过阅读本书，银行从业人员将能够更清晰地认识到银行业务中的法律风险点，掌握有效的合规管理方法，提升风险识别和应对能力，为银行的稳健经营和可持续发展提供坚实的法律保障。

评分☆☆☆☆☆

对于一个刚踏入银行业不久的新鲜人来说，面对浩如烟海的规章制度，往往感到无从下手，晦涩难懂是常态。我入手这本书，主要是希望找到一本能帮我快速建立知识框架的指南。这本书的叙事逻辑非常流畅，仿佛一位经验丰富的导师在身边手把手地教学。它用非常生活化、贴近工作场景的语言，解释了那些冷冰冰的法律术语和监管要求背后的逻辑。我特别喜欢它在每一章末尾设置的“自查清单”和“常见误区警示”，这就像一个及时的“防火墙”，能帮我第一时间识别出自己理解上可能存在的偏差。比如，在客户投诉处理流程这一块，书中详细描述了不同类型投诉的优先级和法定时效，这对于职能部门的同事来说，是不可多得的实战手册。它成功地降低了初级学习者进入银行业合规领域的门槛，让学习不再是一件让人望而生畏的任务。

评分☆☆☆☆☆

我是一位自由职业的金融顾问，经常需要为不同规模的金融机构提供关于股权架构和关联交易的合规咨询服务。因此，我对书籍内容的专业性和前沿性要求极高。这本书最让我眼前一亮的，是它对于近年来新出台的《商业银行法》修正案的解读，以及对数据安全和跨境金融监管热点的深度剖析。很多市场上的同类书籍对这些前沿议题往往只是蜻蜓点水，但这本书显然投入了大量的研究精力，提供了详尽的政策沿革和潜在的合规风险预判。书中对于复杂金融产品的法律定性分析尤为精彩，它不仅仅停留在监管机构的定性描述，还引用了数个具有指导意义的司法判例，这对于我在提供法律风险评估时，提供了坚实的判例支撑。这本书的广度和深度，已经超越了一般教材的范畴，更像是一部专业的参考手册。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大气，装帧质量也相当不错，拿到手里沉甸甸的，让人感觉内容分量十足。我抱着学习新知识的心态翻开了这本书，最先吸引我的是它清晰的章节划分和详尽的目录结构。作为一名在金融行业摸爬滚打多年的老兵，我深知理论与实践相结合的重要性。这本书似乎在这方面做得相当到位，它不仅仅停留在对法律条文的机械罗列，而是深入浅出地讲解了银行业务中常见的合规风险点，以及如何在日常操作中规避这些风险。特别是关于反洗钱和客户尽职调查（KYC）的部分，作者结合了大量的实际案例进行分析，使得原本枯燥的法规变得生动起来。我发现，书中对于一些前沿的金融科技应用带来的监管挑战也有所涉及，这对于我们这些需要不断跟上时代步伐的从业者来说，无疑是一份及时的指导。整体来看，这本书的理论深度和实操性达到了一个很好的平衡点，相信对于我这样的中级水平的读者，能带来不少新的启发和实用的操作技巧。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版设计确实值得称赞，字体大小适中，段落间距合理，阅读体验非常舒适，长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。从内容结构来看，它展现出一种罕见的宏观视野与微观操作的完美结合。它首先勾勒出整个银行业监管体系的“天网”，比如宏观审慎管理的目标和工具，然后逐步下沉到具体到某一个柜员的日常操作规范，比如票据流转中的签章要求。我个人对其中关于内部控制体系建设的章节感受最深，它不是空泛地谈“要加强内控”，而是提供了一套可操作的、基于风险矩阵的内控流程设计框架，对于负责风控体系建设的管理者来说，具有极高的参考价值。这本书的价值在于，它不仅仅教授了“规则是什么”，更教会了我们“如何构建一个能有效执行规则的系统”，实属一本难得的行业宝典。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我是在准备一个重要的内部合规培训时，经同事推荐才接触到这本《银行业法律法规与综合能力》的。初看之下，我有些担心内容会过于侧重基础概念，毕竟我已经积累了一些经验。然而，这本书的编写者显然对不同知识层次的读者有充分的考虑。它巧妙地设置了从基础概念到复杂场景应对的进阶路径。比如，在讲解资本充足率监管要求时，它不仅列出了巴塞尔协议的核心框架，还通过模拟的银行资产负债表变化，演示了不同业务决策对资本充足率的实际影响。这种“边学边算”的方式，极大地提升了学习的沉浸感和效率。我特别欣赏作者在处理争议性监管问题时的中立和客观态度，没有片面地偏袒某一方的观点，而是提供了多角度的分析，这有助于读者形成自己审慎的判断。这本书无疑是为那些渴望从“知其然”迈向“知其所以然”的人量身定制的工具书。

评分☆☆☆☆☆

应该还可以吧，关键是要看到记到才能过呀。

评分☆☆☆☆☆

书还行，快递太慢。

评分☆☆☆☆☆

纸张质量很好，物流也不错

评分☆☆☆☆☆

是正版书，而且印刷的不错，没有什么怪味。

评分☆☆☆☆☆

书很好，很开心，考试通过了

评分☆☆☆☆☆

挺好的，虽然一个字也没看进去过

评分☆☆☆☆☆

书很不错

评分☆☆☆☆☆

好好学习，天天向上，然后发现银行只要我，招聘考试

评分☆☆☆☆☆

可以可以