具体描述
●1.1信贷基本概念1
●1.2信贷机构类型3
●1.3银行信贷管理9
●1.4信贷产品基础19
●1.5经济法律基础35
●第2章信贷调查方法41
●2.1市场与客户41
●2.2调查的展开58
●2.3信息验证与分析73
●2.4形成调查报告82
●第3章客户基本信息分析85
●3.1借款主体问题85
●3.2公司深入分析97
●3.3集团客户117
●第4章财务状况分析122
●4.1认识财务报表122
●4.2财报分析思路133
●4.3资产负债表137
●4.4利润表155
●部分目录
内容简介
本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。 何华平 编著 何华平，美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。 本书源于我曾经在知乎社区回答过的几个问题和一些专栏文章，如：在银行从事风险管理是什么样的体验？国内汽车金融的现状和前景是怎样的？为什么存货积压会导致当期毛利率的提高？银行信贷中的“穿透原则”是什么？文章得到知友的关注、点赞，引起媒体转载，在各大金融论坛、微信圈、网站流传，很多还经过了改编、夸大，这是我始料未及的。不成熟的观点，一旦成为公众知识，作者就有了责任，这恰恰是我很担忧的。出版社邀请我就信贷风险管理题材写一些东西，本人深感才疏学浅，修养不够，难堪重任；然基于前述之责任，我还是要努力地去完成，对各种问题进行阐释，修正偏激的观点，以免以讹传讹，误人子弟。 风险管理这个题材可以很大，如一家金融机构的全面风险管理，包括《巴塞尔协议》、监管政策和各种模型工具；也可以很具体，如特定场景下的信贷产品风险管控。讲理论，放之四海而皆准，不会错，但是很空洞；等用户评价
我一直认为，能够将复杂的事物用最简单、最直观的方式解释清楚，才是一位真正优秀的作者。《一本书看透信贷》这本书，就是这样一本让我印象深刻的书。作者的文笔流畅，逻辑清晰，仿佛一位经验丰富的老师，循循善诱地引导着我深入信贷的世界。我之前对信贷的理解，停留在“借了钱就要还”的层面，对于银行为什么愿意借钱，又如何评估借款人的还款能力，一直感到非常好奇。这本书就为我解答了这些疑问。它详细地介绍了信贷审批的流程，包括收入证明、资产评估、征信报告等等，让我明白了银行是如何进行风险评估的。我特别喜欢书中关于“不良贷款”的讨论。作者深入分析了导致不良贷款产生的原因，包括宏观经济下行、企业经营不善、欺诈行为等等，并探讨了银行如何进行不良贷款的处置和风险控制。这让我对信贷的风险性有了更深刻的认识，也明白了银行在信贷业务中的挑战。而且，这本书还涉及了信贷市场的演变，包括从传统的银行信贷到现代的资本市场融资，以及近年来出现的金融科技对信贷模式的冲击。这让我对信贷的未来发展趋势有了一个初步的了解。总而言之，这本书是一次非常棒的阅读体验，它不仅让我增长了见识，更让我对信贷这个概念有了更加全面和深刻的理解。
评分《一本书看透信贷》这本书，在我阅读过的众多金融类书籍中，算得上是一股清流。它没有故弄玄虚，也没有夸大其词，而是用一种非常务实、严谨的态度，将信贷这个复杂的主题层层剖析。作者的叙事方式非常具有逻辑性，仿佛在引导读者一步步地揭开信贷的面纱。我之前对信贷的理解，更多是基于一些零散的信息，例如新闻报道、日常经验等等，但总感觉难以形成一个完整的体系。这本书的出现，正好弥补了我的这一不足。它从信贷的定义、功能、分类开始，逐步深入到信贷的风险管理、信贷政策、以及信贷市场的发展趋势。我特别喜欢书中关于“信贷的社会功能”的讨论。作者指出，信贷不仅是资金的融通，更是社会资源配置、经济发展和社会进步的重要驱动力。这让我对信贷的价值有了更深层次的认识。同时，书中还对不同类型的信贷机构，例如商业银行、政策性银行、信用社等等，进行了详细的介绍和比较。这让我了解到，信贷市场并非是一个单一的实体，而是存在着多种多样的金融机构，它们在信贷体系中扮演着不同的角色。我甚至可以想象，这本书的作者一定是一位在金融领域有着深厚理论功底和丰富实践经验的专家，才能如此精准地把握住信贷的核心要义，并将其清晰地呈现给读者。
评分我必须说，《一本书看透信贷》这本书，完全颠覆了我之前对信贷的一些刻板印象。我原本以为信贷就是一个简单的借钱还钱的游戏，没想到背后竟然蕴含着如此深刻的经济学原理和风险管理智慧。这本书的语言风格非常吸引人，没有那种枯燥乏味的学术腔调，而是充满了逻辑性和说服力。我喜欢作者在讲解每个概念时，都会先提出一个问题，然后一步步地引导读者去思考，去寻找答案。这种互动式的写作方式，让我在阅读的过程中始终保持着高度的参与感。书中关于信贷定价的章节，给我留下了深刻的印象。我一直很好奇，为什么不同的贷款利率会有如此大的差异，这本书就详细地解释了影响利率的各种因素，包括风险溢价、流动性溢价、期限溢价等等。作者通过生动的图示和简洁的文字，将这些复杂的概念一一剖析，让我茅塞顿开。而且，书中还探讨了信贷危机产生的根源，以及如何防范和化解信贷风险。这部分内容对于我理解当前金融市场的波动性非常有帮助。我甚至觉得，这本书不应该仅仅被看作是一本关于信贷的书，而应该被看作是一本关于风险管理和经济预测的启蒙读物。我记得书中有一个地方，用非常形象的比喻来描述次贷危机，让我一下子就明白了那种“滚雪球”式的风险蔓延是如何发生的。总而言之，这本书是一次非常愉快的阅读体验，它不仅增长了我的知识，更开阔了我的视野，让我对信贷有了全新的认识。
评分拿到《一本书看透信贷》这本书，我其实是抱着一种“碰碰运气”的心态。毕竟，市面上关于金融的书籍太多了，真正能够做到“一本书看透”的，实在是凤毛麟角。但这本书，真的给了我巨大的惊喜。作者的叙述方式非常有条理，就像是把你带进了一个精心设计的迷宫，每一个转角都有新的发现，但你又不会迷失方向，因为作者总是在关键的地方留下了指引。我特别喜欢书中关于“信息不对称”和“道德风险”的讨论。我之前对这些概念只是一知半解，但通过这本书的深入解读，我才真正理解了它们在信贷市场中扮演的关键角色。作者通过大量的真实案例，比如一些因为信息披露不充分而导致的信贷违约事件，让我深刻体会到，透明度对于信贷市场的健康发展至关重要。同时，书中对不同类型的信贷工具，例如公司债、资产证券化产品等等，也进行了详细的介绍和分析。这让我了解到，信贷市场并非只有银行贷款这一种形式，而是存在着多种多样的融资工具，每种工具都有其独特的优势和适用场景。我之前对复杂的金融衍生品感到非常困惑，但这本书的介绍让我有了一种“拨云见日”的感觉，虽然仍然觉得深奥，但至少知道它们是如何被设计出来，以及它们在信贷风险转移中起到的作用。我甚至可以想象，这本书的作者一定是一位在金融领域有着深厚实践经验的人，才能如此精准地把握住信贷的核心要义，并将其娓娓道来。
评分最近刚读完《一本书看透信贷》，感觉这本书真的名副其实，它用一种非常系统化、结构化的方式，把信贷这个庞大的概念拆解得一清二楚。在读这本书之前，我对信贷的理解一直停留在比较表面的层面，知道有贷款、信用卡这些东西，但具体是怎么运作的，为什么会有那么多的条款和限制，我就不太清楚了。这本书就像一位经验丰富的导师，耐心地引导我一步一步地深入了解。我特别喜欢它在开篇就给出了信贷的一个清晰的定义和它的基本原理，这为后续的学习打下了坚实的基础。接着，它又详细地介绍了信贷的各个环节，比如信贷的申请、审批、放款、贷后管理等等，每一个环节都讲得非常到位。我以前总以为信贷审批就是一个简单的“看你有没有钱”的过程，但读了这本书才知道，原来里面涉及了那么多的风险评估、信用分析、担保措施等等。它把那些看似高深的金融术语都解释得非常生动形象，比如在讲到信用评分的时候，就用了一个很贴切的比喻，让我一下子就明白了它的核心逻辑。而且，这本书不仅仅是理论的堆砌，它还结合了大量的案例分析，这些案例都非常贴近实际，让我能够更好地理解书中的概念。比如，它分析了一个企业如何通过优化财务结构来获得银行的青睐，又或者是分析了一个个人如何因为不良的信用记录而付出沉重的代价。这些生动的案例，让我在学习理论知识的同时，也能看到信贷在现实世界中的真实应用和影响。我觉得这本书最难得的地方在于，它不是把信贷描绘成一个高高在上的概念，而是把它置于经济活动的各个层面，让你看到信贷如何支持企业发展，如何影响个人消费，如何调节宏观经济。读完这本书，我感觉自己对信贷的理解提升了一个新的维度，不再是碎片化的知识点，而是一个完整的、有机的整体。
评分这本书的结构非常精巧，我仿佛看到作者在搭建一座知识的殿堂，每一个章节都是一个坚实的柱子，共同支撑起“信贷”这个宏伟的主题。《一本书看透信贷》这本书，让我第一次系统地、全面地理解了信贷的运作机制。我之前对信贷的理解，更多是基于日常生活的经验，知道有贷款，知道要还利息，但对于更深层次的东西，例如信贷的风险定价、信用评级的意义，以及货币政策对信贷市场的影响等等，都知之甚少。这本书就像一本“信贷百科全书”，它从信贷的本质开始，逐步深入到信贷的各个环节，包括信贷的产生、发展、风险管理，以及信贷市场的演变。我特别欣赏书中关于“信用”概念的阐释。作者指出，信用不仅仅是还款能力，更是一种行为的承诺，是一种基于历史数据的预测。这让我意识到，建立和维护良好的信用记录，对于个人和企业来说，都至关重要。书中对不同国家和地区信贷文化的比较分析，也让我大开眼界。我了解到，不同文化背景下，人们对信用的理解和运用方式存在着很大的差异，这直接影响了当地信贷市场的形态。我甚至觉得，这本书不仅是给金融从业者看的，更应该是给所有希望了解现代经济运行规律的人看的。因为它揭示了信贷作为现代经济的“血液”，是如何支持着经济的增长和繁荣。
评分这本书的作者，在我看来，是一位非常有洞察力的人。他/她能够抓住信贷最本质的东西，然后用最精炼的语言将其呈现出来。在读《一本书看透信贷》的过程中，我最大的感受就是“豁然开朗”。我之前在工作中偶尔会接触到一些信贷相关的业务，但总是感觉隔靴搔痒，很多东西都模模糊糊的。尤其是当遇到一些复杂的信贷产品或者违约事件的时候，就更加不知所措了。这本书的出现，恰好解决了我的燃眉之急。它没有像很多教材那样，罗列一堆晦涩难懂的公式和图表，而是从信贷产生的根源、发展的逻辑讲起，循序渐进。我特别欣赏书中对于“信任”在信贷关系中扮演角色的阐释，这可能是很多金融书籍忽略掉的一个非常重要的方面。作者通过分析不同类型的信贷风险，以及相应的风险管理工具，让我深刻认识到，信贷不仅仅是资金的转移，更是一种关于未来收益和偿还能力的判断。书中的一个章节，专门探讨了信息不对称对信贷市场的影响，并给出了多种信息披露和信用增进的机制，这让我对信贷的效率和风险有了更深入的认识。此外，书中还对不同国家和地区的信贷体系进行了比较分析，这为我提供了一个更广阔的视野，让我看到信贷在全球经济中的多样性和互联性。我还可以想象，这本书的作者在撰写过程中，一定进行了大量的研究和思考，才能够将如此复杂的主题呈现得如此清晰和透彻。我个人觉得，这本书对于那些想要在金融行业发展，或者仅仅是想更好地理解金融运作的读者来说，都具有极高的参考价值。
评分这本书，我拿到手的时候，就被它朴实无华的书名吸引了——《一本书看透信贷》。在信息爆炸的时代，能有一本如此直击要害的书，实在难得。我一直对信贷这个领域充满好奇，但又总觉得它像一个迷宫，里面充满了各种专业术语和复杂的流程，让人望而却步。市面上关于信贷的书籍也不少，但很多要么过于理论化，要么过于碎片化，读完之后感觉知识点零散，难以形成一个完整的体系。所以我迫切地希望找到一本能够真正帮助我“看透”信贷的书，而不是走马观花。这本书的封面设计也很简洁，没有花哨的图案，只有沉稳的字体，这反而让我觉得它更加可靠，仿佛一本饱经风霜的老者，娓娓道来深藏的智慧。拿到书后，我迫不及待地翻开了第一页，心里充满了期待。我希望这本书能像它的名字一样，带我进入一个清晰、明了的信贷世界，让我不再对信贷感到陌生和恐惧，能够真正理解其中的逻辑和运作方式，甚至在日常生活中能够运用这些知识。我猜想，这本书一定涵盖了信贷的方方面面，从最基础的概念，到复杂的风险评估，再到实际的应用场景，都应该有详尽的阐述。我特别期待它能解释清楚，为什么有些企业能够轻松获得巨额贷款，而有些却步履维艰；为什么信贷审批的标准会随着市场变化而调整；以及在经济周期的不同阶段，信贷扮演着怎样的角色。我希望这本书能够用通俗易懂的语言，将这些复杂的概念一一剖析，让非专业读者也能轻松理解。同时，我也希望这本书能够提供一些实用的建议，比如如何建立健康的信用记录，如何选择合适的信贷产品，以及在遇到信贷问题时，有哪些可以采取的应对策略。总而言之，我对这本书的期望非常高，希望它能够成为我理解信贷世界的“敲门砖”和“指南针”。
评分《一本书看透信贷》这本书，就像一个精美的地图，为我指引了信贷世界的方向。我之前对信贷的理解，就像是在一个大雾弥漫的森林里，只能看到一些模糊的轮廓，但具体是怎样的，却一无所知。这本书的出现，就像是拨开了迷雾，让我看到了信贷的全貌。作者的写作方式非常独特，他/她并没有一开始就陷入到枯燥的理论讲解中，而是从信贷在社会经济生活中扮演的角色入手，逐步引导读者进入主题。我特别欣赏书中关于“信贷扩张”和“信贷紧缩”的分析。作者通过历史上的几个重要经济周期，生动地展示了信贷的扩张和收缩对经济产生的巨大影响。这让我明白了，为什么信贷被誉为现代经济的“血液”。书中还对不同类型的信贷产品进行了详细的介绍，例如抵押贷款、信用贷款、票据融资等等，并分析了它们各自的特点和适用场景。这让我了解到，信贷并非只有一种形式，而是存在着多种多样的融资工具，可以满足不同主体、不同需求的融资。我甚至觉得，这本书的内容对于普通大众来说，也具有非常重要的意义。了解信贷，可以帮助我们更好地管理个人财务，做出更明智的消费决策。
评分我总是被那些能够将复杂知识变得易懂的书籍所吸引，而《一本书看透信贷》这本书，无疑是其中的佼佼者。作者的写作风格非常朴实，但却充满了智慧。他/她没有使用那些华丽的辞藻，而是用最直接、最清晰的语言，将信贷的本质展现出来。我一直很好奇，为什么一些企业能够获得源源不断的贷款，而另一些却步履维艰。这本书就为我解答了这个问题。它详细地介绍了信贷的申请流程，包括企业需要提供的财务报表、经营计划、担保措施等等，让我明白了银行在审批贷款时会考虑哪些因素。我特别喜欢书中关于“担保”和“抵押”的讲解。作者用生动的例子，让我理解了这些风险缓释措施是如何发挥作用的，以及它们在信贷关系中扮演的关键角色。同时，书中还探讨了信贷市场是如何定价的，包括利率的形成机制、信用风险的评估等等。这让我对信贷的经济学原理有了更深入的理解。我甚至觉得，这本书的内容对于想要创业的人来说，也具有极高的参考价值。了解信贷，可以帮助他们更好地规划融资策略，提高融资成功的概率。
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