具體描述
●1.1信貸基本概念1
●1.2信貸機構類型3
●1.3銀行信貸管理9
●1.4信貸産品基礎19
●1.5經濟法律基礎35
●第2章信貸調查方法41
●2.1市場與客戶41
●2.2調查的展開58
●2.3信息驗證與分析73
●2.4形成調查報告82
●第3章客戶基本信息分析85
●3.1藉款主體問題85
●3.2公司深入分析97
●3.3集團客戶117
●第4章財務狀況分析122
●4.1認識財務報錶122
●4.2財報分析思路133
●4.3資産負債錶137
●4.4利潤錶155
●部分目錄
內容簡介
本書是作者從事信貸工作的學習和思考筆記。作者在書中不僅介紹瞭信貸基礎知識、信貸調查方法，還結閤親身體驗，從風險管理視角，詳細介紹如何甄彆客戶信息，如何分析客戶的財務狀況和經營管理水平，對於貸款項目評估、擔保措施調查、授信審查審批、閤同與放款、貸後管理、貸款迴收管理這些重要事項，更是毫無保留地做瞭坦誠分享。書末還提供瞭重要信貸法律法規，是從事信貸工作人員的好幫手。 何華平 編著 何華平，美國特許金融分析師（CFA），曾就職於中國農業銀行北京分行，長期從事信貸工作；2009年參與籌建奇瑞徽銀汽車金融公司，從事信貸管理並牽頭風險模型建設；現在銀監會係統從事金融監管工作。 本書源於我曾經在知乎社區迴答過的幾個問題和一些專欄文章，如：在銀行從事風險管理是什麼樣的體驗？國內汽車金融的現狀和前景是怎樣的？為什麼存貨積壓會導緻當期毛利率的提高？銀行信貸中的“穿透原則”是什麼？文章得到知友的關注、點贊，引起媒體轉載，在各大金融論壇、微信圈、網站流傳，很多還經過瞭改編、誇大，這是我始料未及的。不成熟的觀點，一旦成為公眾知識，作者就有瞭責任，這恰恰是我很擔憂的。齣版社邀請我就信貸風險管理題材寫一些東西，本人深感纔疏學淺，修養不夠，難堪重任；然基於前述之責任，我還是要努力地去完成，對各種問題進行闡釋，修正偏激的觀點，以免以訛傳訛，誤人子弟。 風險管理這個題材可以很大，如一傢金融機構的全麵風險管理，包括《巴塞爾協議》、監管政策和各種模型工具；也可以很具體，如特定場景下的信貸産品風險管控。講理論，放之四海而皆準，不會錯，但是很空洞；等用戶評價
這本書，我拿到手的時候，就被它樸實無華的書名吸引瞭——《一本書看透信貸》。在信息爆炸的時代，能有一本如此直擊要害的書，實在難得。我一直對信貸這個領域充滿好奇，但又總覺得它像一個迷宮，裏麵充滿瞭各種專業術語和復雜的流程，讓人望而卻步。市麵上關於信貸的書籍也不少，但很多要麼過於理論化，要麼過於碎片化，讀完之後感覺知識點零散，難以形成一個完整的體係。所以我迫切地希望找到一本能夠真正幫助我“看透”信貸的書，而不是走馬觀花。這本書的封麵設計也很簡潔，沒有花哨的圖案，隻有沉穩的字體，這反而讓我覺得它更加可靠，仿佛一本飽經風霜的老者，娓娓道來深藏的智慧。拿到書後，我迫不及待地翻開瞭第一頁，心裏充滿瞭期待。我希望這本書能像它的名字一樣，帶我進入一個清晰、明瞭的信貸世界，讓我不再對信貸感到陌生和恐懼，能夠真正理解其中的邏輯和運作方式，甚至在日常生活中能夠運用這些知識。我猜想，這本書一定涵蓋瞭信貸的方方麵麵，從最基礎的概念，到復雜的風險評估，再到實際的應用場景，都應該有詳盡的闡述。我特彆期待它能解釋清楚，為什麼有些企業能夠輕鬆獲得巨額貸款，而有些卻步履維艱；為什麼信貸審批的標準會隨著市場變化而調整；以及在經濟周期的不同階段，信貸扮演著怎樣的角色。我希望這本書能夠用通俗易懂的語言，將這些復雜的概念一一剖析，讓非專業讀者也能輕鬆理解。同時，我也希望這本書能夠提供一些實用的建議，比如如何建立健康的信用記錄，如何選擇閤適的信貸産品，以及在遇到信貸問題時，有哪些可以采取的應對策略。總而言之，我對這本書的期望非常高，希望它能夠成為我理解信貸世界的“敲門磚”和“指南針”。
評分我總是被那些能夠將復雜知識變得易懂的書籍所吸引，而《一本書看透信貸》這本書，無疑是其中的佼佼者。作者的寫作風格非常樸實，但卻充滿瞭智慧。他/她沒有使用那些華麗的辭藻，而是用最直接、最清晰的語言，將信貸的本質展現齣來。我一直很好奇，為什麼一些企業能夠獲得源源不斷的貸款，而另一些卻步履維艱。這本書就為我解答瞭這個問題。它詳細地介紹瞭信貸的申請流程，包括企業需要提供的財務報錶、經營計劃、擔保措施等等，讓我明白瞭銀行在審批貸款時會考慮哪些因素。我特彆喜歡書中關於“擔保”和“抵押”的講解。作者用生動的例子，讓我理解瞭這些風險緩釋措施是如何發揮作用的，以及它們在信貸關係中扮演的關鍵角色。同時，書中還探討瞭信貸市場是如何定價的，包括利率的形成機製、信用風險的評估等等。這讓我對信貸的經濟學原理有瞭更深入的理解。我甚至覺得，這本書的內容對於想要創業的人來說，也具有極高的參考價值。瞭解信貸，可以幫助他們更好地規劃融資策略，提高融資成功的概率。
評分這本書的作者，在我看來，是一位非常有洞察力的人。他/她能夠抓住信貸最本質的東西，然後用最精煉的語言將其呈現齣來。在讀《一本書看透信貸》的過程中，我最大的感受就是“豁然開朗”。我之前在工作中偶爾會接觸到一些信貸相關的業務，但總是感覺隔靴搔癢，很多東西都模模糊糊的。尤其是當遇到一些復雜的信貸産品或者違約事件的時候，就更加不知所措瞭。這本書的齣現，恰好解決瞭我的燃眉之急。它沒有像很多教材那樣，羅列一堆晦澀難懂的公式和圖錶，而是從信貸産生的根源、發展的邏輯講起，循序漸進。我特彆欣賞書中對於“信任”在信貸關係中扮演角色的闡釋，這可能是很多金融書籍忽略掉的一個非常重要的方麵。作者通過分析不同類型的信貸風險，以及相應的風險管理工具，讓我深刻認識到，信貸不僅僅是資金的轉移，更是一種關於未來收益和償還能力的判斷。書中的一個章節，專門探討瞭信息不對稱對信貸市場的影響，並給齣瞭多種信息披露和信用增進的機製，這讓我對信貸的效率和風險有瞭更深入的認識。此外，書中還對不同國傢和地區的信貸體係進行瞭比較分析，這為我提供瞭一個更廣闊的視野，讓我看到信貸在全球經濟中的多樣性和互聯性。我還可以想象，這本書的作者在撰寫過程中，一定進行瞭大量的研究和思考，纔能夠將如此復雜的主題呈現得如此清晰和透徹。我個人覺得，這本書對於那些想要在金融行業發展，或者僅僅是想更好地理解金融運作的讀者來說，都具有極高的參考價值。
評分《一本書看透信貸》這本書，就像一個精美的地圖，為我指引瞭信貸世界的方嚮。我之前對信貸的理解，就像是在一個大霧彌漫的森林裏，隻能看到一些模糊的輪廓，但具體是怎樣的，卻一無所知。這本書的齣現，就像是撥開瞭迷霧，讓我看到瞭信貸的全貌。作者的寫作方式非常獨特，他/她並沒有一開始就陷入到枯燥的理論講解中，而是從信貸在社會經濟生活中扮演的角色入手，逐步引導讀者進入主題。我特彆欣賞書中關於“信貸擴張”和“信貸緊縮”的分析。作者通過曆史上的幾個重要經濟周期，生動地展示瞭信貸的擴張和收縮對經濟産生的巨大影響。這讓我明白瞭，為什麼信貸被譽為現代經濟的“血液”。書中還對不同類型的信貸産品進行瞭詳細的介紹，例如抵押貸款、信用貸款、票據融資等等，並分析瞭它們各自的特點和適用場景。這讓我瞭解到，信貸並非隻有一種形式，而是存在著多種多樣的融資工具，可以滿足不同主體、不同需求的融資。我甚至覺得，這本書的內容對於普通大眾來說，也具有非常重要的意義。瞭解信貸，可以幫助我們更好地管理個人財務，做齣更明智的消費決策。
評分最近剛讀完《一本書看透信貸》，感覺這本書真的名副其實，它用一種非常係統化、結構化的方式，把信貸這個龐大的概念拆解得一清二楚。在讀這本書之前，我對信貸的理解一直停留在比較錶麵的層麵，知道有貸款、信用卡這些東西，但具體是怎麼運作的，為什麼會有那麼多的條款和限製，我就不太清楚瞭。這本書就像一位經驗豐富的導師，耐心地引導我一步一步地深入瞭解。我特彆喜歡它在開篇就給齣瞭信貸的一個清晰的定義和它的基本原理，這為後續的學習打下瞭堅實的基礎。接著，它又詳細地介紹瞭信貸的各個環節，比如信貸的申請、審批、放款、貸後管理等等，每一個環節都講得非常到位。我以前總以為信貸審批就是一個簡單的“看你有沒有錢”的過程，但讀瞭這本書纔知道，原來裏麵涉及瞭那麼多的風險評估、信用分析、擔保措施等等。它把那些看似高深的金融術語都解釋得非常生動形象，比如在講到信用評分的時候，就用瞭一個很貼切的比喻，讓我一下子就明白瞭它的核心邏輯。而且，這本書不僅僅是理論的堆砌，它還結閤瞭大量的案例分析，這些案例都非常貼近實際，讓我能夠更好地理解書中的概念。比如，它分析瞭一個企業如何通過優化財務結構來獲得銀行的青睞，又或者是分析瞭一個個人如何因為不良的信用記錄而付齣沉重的代價。這些生動的案例，讓我在學習理論知識的同時，也能看到信貸在現實世界中的真實應用和影響。我覺得這本書最難得的地方在於，它不是把信貸描繪成一個高高在上的概念，而是把它置於經濟活動的各個層麵，讓你看到信貸如何支持企業發展，如何影響個人消費，如何調節宏觀經濟。讀完這本書，我感覺自己對信貸的理解提升瞭一個新的維度，不再是碎片化的知識點，而是一個完整的、有機的整體。
評分這本書的結構非常精巧，我仿佛看到作者在搭建一座知識的殿堂，每一個章節都是一個堅實的柱子，共同支撐起“信貸”這個宏偉的主題。《一本書看透信貸》這本書，讓我第一次係統地、全麵地理解瞭信貸的運作機製。我之前對信貸的理解，更多是基於日常生活的經驗，知道有貸款，知道要還利息，但對於更深層次的東西，例如信貸的風險定價、信用評級的意義，以及貨幣政策對信貸市場的影響等等，都知之甚少。這本書就像一本“信貸百科全書”，它從信貸的本質開始，逐步深入到信貸的各個環節，包括信貸的産生、發展、風險管理，以及信貸市場的演變。我特彆欣賞書中關於“信用”概念的闡釋。作者指齣，信用不僅僅是還款能力，更是一種行為的承諾，是一種基於曆史數據的預測。這讓我意識到，建立和維護良好的信用記錄，對於個人和企業來說，都至關重要。書中對不同國傢和地區信貸文化的比較分析，也讓我大開眼界。我瞭解到，不同文化背景下，人們對信用的理解和運用方式存在著很大的差異，這直接影響瞭當地信貸市場的形態。我甚至覺得，這本書不僅是給金融從業者看的，更應該是給所有希望瞭解現代經濟運行規律的人看的。因為它揭示瞭信貸作為現代經濟的“血液”，是如何支持著經濟的增長和繁榮。
評分我必須說，《一本書看透信貸》這本書，完全顛覆瞭我之前對信貸的一些刻闆印象。我原本以為信貸就是一個簡單的藉錢還錢的遊戲，沒想到背後竟然蘊含著如此深刻的經濟學原理和風險管理智慧。這本書的語言風格非常吸引人，沒有那種枯燥乏味的學術腔調，而是充滿瞭邏輯性和說服力。我喜歡作者在講解每個概念時，都會先提齣一個問題，然後一步步地引導讀者去思考，去尋找答案。這種互動式的寫作方式，讓我在閱讀的過程中始終保持著高度的參與感。書中關於信貸定價的章節，給我留下瞭深刻的印象。我一直很好奇，為什麼不同的貸款利率會有如此大的差異，這本書就詳細地解釋瞭影響利率的各種因素，包括風險溢價、流動性溢價、期限溢價等等。作者通過生動的圖示和簡潔的文字，將這些復雜的概念一一剖析，讓我茅塞頓開。而且，書中還探討瞭信貸危機産生的根源，以及如何防範和化解信貸風險。這部分內容對於我理解當前金融市場的波動性非常有幫助。我甚至覺得，這本書不應該僅僅被看作是一本關於信貸的書，而應該被看作是一本關於風險管理和經濟預測的啓濛讀物。我記得書中有一個地方，用非常形象的比喻來描述次貸危機，讓我一下子就明白瞭那種“滾雪球”式的風險蔓延是如何發生的。總而言之，這本書是一次非常愉快的閱讀體驗，它不僅增長瞭我的知識，更開闊瞭我的視野，讓我對信貸有瞭全新的認識。
評分《一本書看透信貸》這本書，在我閱讀過的眾多金融類書籍中，算得上是一股清流。它沒有故弄玄虛，也沒有誇大其詞，而是用一種非常務實、嚴謹的態度，將信貸這個復雜的主題層層剖析。作者的敘事方式非常具有邏輯性，仿佛在引導讀者一步步地揭開信貸的麵紗。我之前對信貸的理解，更多是基於一些零散的信息，例如新聞報道、日常經驗等等，但總感覺難以形成一個完整的體係。這本書的齣現，正好彌補瞭我的這一不足。它從信貸的定義、功能、分類開始，逐步深入到信貸的風險管理、信貸政策、以及信貸市場的發展趨勢。我特彆喜歡書中關於“信貸的社會功能”的討論。作者指齣，信貸不僅是資金的融通，更是社會資源配置、經濟發展和社會進步的重要驅動力。這讓我對信貸的價值有瞭更深層次的認識。同時，書中還對不同類型的信貸機構，例如商業銀行、政策性銀行、信用社等等，進行瞭詳細的介紹和比較。這讓我瞭解到，信貸市場並非是一個單一的實體，而是存在著多種多樣的金融機構，它們在信貸體係中扮演著不同的角色。我甚至可以想象，這本書的作者一定是一位在金融領域有著深厚理論功底和豐富實踐經驗的專傢，纔能如此精準地把握住信貸的核心要義，並將其清晰地呈現給讀者。
評分我一直認為，能夠將復雜的事物用最簡單、最直觀的方式解釋清楚，纔是一位真正優秀的作者。《一本書看透信貸》這本書，就是這樣一本讓我印象深刻的書。作者的文筆流暢，邏輯清晰，仿佛一位經驗豐富的老師，循循善誘地引導著我深入信貸的世界。我之前對信貸的理解，停留在“藉瞭錢就要還”的層麵，對於銀行為什麼願意藉錢，又如何評估藉款人的還款能力，一直感到非常好奇。這本書就為我解答瞭這些疑問。它詳細地介紹瞭信貸審批的流程，包括收入證明、資産評估、徵信報告等等，讓我明白瞭銀行是如何進行風險評估的。我特彆喜歡書中關於“不良貸款”的討論。作者深入分析瞭導緻不良貸款産生的原因，包括宏觀經濟下行、企業經營不善、欺詐行為等等，並探討瞭銀行如何進行不良貸款的處置和風險控製。這讓我對信貸的風險性有瞭更深刻的認識，也明白瞭銀行在信貸業務中的挑戰。而且，這本書還涉及瞭信貸市場的演變，包括從傳統的銀行信貸到現代的資本市場融資，以及近年來齣現的金融科技對信貸模式的衝擊。這讓我對信貸的未來發展趨勢有瞭一個初步的瞭解。總而言之，這本書是一次非常棒的閱讀體驗，它不僅讓我增長瞭見識，更讓我對信貸這個概念有瞭更加全麵和深刻的理解。
評分拿到《一本書看透信貸》這本書，我其實是抱著一種“碰碰運氣”的心態。畢竟，市麵上關於金融的書籍太多瞭，真正能夠做到“一本書看透”的，實在是鳳毛麟角。但這本書，真的給瞭我巨大的驚喜。作者的敘述方式非常有條理，就像是把你帶進瞭一個精心設計的迷宮，每一個轉角都有新的發現，但你又不會迷失方嚮，因為作者總是在關鍵的地方留下瞭指引。我特彆喜歡書中關於“信息不對稱”和“道德風險”的討論。我之前對這些概念隻是一知半解，但通過這本書的深入解讀，我纔真正理解瞭它們在信貸市場中扮演的關鍵角色。作者通過大量的真實案例，比如一些因為信息披露不充分而導緻的信貸違約事件，讓我深刻體會到，透明度對於信貸市場的健康發展至關重要。同時，書中對不同類型的信貸工具，例如公司債、資産證券化産品等等，也進行瞭詳細的介紹和分析。這讓我瞭解到，信貸市場並非隻有銀行貸款這一種形式，而是存在著多種多樣的融資工具，每種工具都有其獨特的優勢和適用場景。我之前對復雜的金融衍生品感到非常睏惑，但這本書的介紹讓我有瞭一種“撥雲見日”的感覺，雖然仍然覺得深奧，但至少知道它們是如何被設計齣來，以及它們在信貸風險轉移中起到的作用。我甚至可以想象，這本書的作者一定是一位在金融領域有著深厚實踐經驗的人，纔能如此精準地把握住信貸的核心要義，並將其娓娓道來。
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