正版2018年新編金融法小全書銀行業監管監督管理法中央銀行商業銀行存款業務法律齣版社法規中 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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店鋪： 三未先知圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787519714222

商品編碼：26607461953

叢書名： 新編金融法小全書

正版2018年新編金融法小全書銀行業監管監督管理法中央銀行商業銀行存款業務法律齣版社法規中心編

12.24zm

《金融法實務精要：現代商業銀行運營與風險控製》 導言：瞬息萬變的金融圖景與閤規基石 進入二十一世紀的第三個十年，全球金融市場正經曆著前所未有的數字化轉型與監管重塑。技術的飛速發展，從區塊鏈到人工智能，深刻地改變著傳統金融服務的提供方式和風險暴露的形態。在這一背景下，對於商業銀行而言，如何在高效率、創新驅動的運營模式中堅守審慎與閤規的底綫，成為決定其生存與發展的關鍵命題。 本書並非對既有金融法律條文的匯編或解讀，而是聚焦於商業銀行日常運營中實際會遇到的、需要立即做齣閤規判斷和操作決策的實務場景。我們深知，晦澀的法條隻有轉化為清晰的操作指南，纔能真正發揮其效力。本書旨在成為一綫業務人員、閤規官、風險經理手中即取即用的“操作手冊”，而非僅供查閱的“法律工具書”。 第一部分：銀行的組織架構與資本充實——築牢經營的根基 銀行的穩健運營始於閤理的內部治理結構和充足的資本保障。本部分將深入剖析當前監管環境下對銀行組織架構的最新要求，特彆是如何在新巴塞爾協議III（或等效的國內實施細則）框架下，進行有效的資本管理和風險加權資産（RWA）的計量與優化。 公司治理的實操難題： 探討董事會、監事會與高級管理層之間的權責邊界在麵對復雜的金融創新産品時的界定不清問題。重點分析如何構建有效的內部控製流程，以防範“道德風險”與“內部人控製”的風險。 資本充足率的動態管理： 超越簡單的監管指標計算，本書將詳細闡述不同資本工具（如一級資本、二級資本）的發行、迴購及會計處理，以及在麵臨宏觀審慎評估（MPA）壓力測試時，如何提前布局資本補充方案。特彆關注對杠杆率和淨穩定資金比率（NSFR）、流動性覆蓋率（LCR）的日間及月末監測與調控策略。 關聯交易的穿透式審查： 商業銀行在集團化發展中，關聯交易的復雜性極高。本章將提供一套係統化的關聯方識彆矩陣，並重點解析如何依據最新監管精神，對高風險關聯交易進行實質性審查，確保定價公允和信息披露的充分性，避免監管機構的處罰。 第二部分：存款業務與負債端管理——資金來源的閤規動脈 存款是商業銀行的生命綫，其業務的閤規性直接關係到儲戶利益和金融穩定。本部分將重點關注存款業務在數字化轉型下麵臨的新挑戰。 活期存款與定期存款的界限重塑： 隨著互聯網金融的滲透，現金管理類産品、大額存單的結構性變化，使得傳統存款定義麵臨挑戰。本書將詳細解讀監管機構對“類存款行為”的界定標準，並提供應對策略，確保理財産品的淨值化轉型不觸碰“剛性兌付”的紅綫。 反洗錢（AML）與反恐怖融資（CFT）的實戰流程： 不再僅僅是報告可疑交易。本章將聚焦於客戶盡職調查（CDD）和強化盡職調查（EDD）在實際操作中的痛點。如何運用科技手段進行客戶身份的“穿透式識彆”，尤其是在處理涉及境外殼公司或復雜信托結構資金來源時的具體操作指南和盡職豁免的邊界。 大額支付與清算係統的閤規操作： 詳細剖析大額支付係統的實時全額清算（RTGS）規則，以及在跨行資金調撥中，如何確保交易要素的完整性和及時性，以避免因係統對接或時效性問題導緻的違約風險。 第三部分：信貸業務與資産質量控製——風險暴露的精準丈量 信貸是銀行盈利的主要來源，也是風險集中的領域。本部分將聚焦於貸款發放、貸後管理及不良資産處置的全流程閤規控製。 貸款“三查”製度的數字化落地： 傳統“貸前調查、貸中審查、貸後檢查”在數據化時代如何升級？本書將提供一套基於大數據分析的貸後預警模型設計思路，以及如何確保係統自動生成的風險提示能及時轉化為人工的有效乾預，避免因“人浮於事”或“係統失靈”導緻的風險纍積。 抵質押物管理的法律效力與執行實務： 重點解析不同類型資産（如不動産、知識産權、倉單、股權質押）在不同司法管轄區域的登記要求和優先受償順序。特彆關注抵押物價值評估的公允性，以及在債務人違約後，如何依據《物權法》等相關法律，啓動高效、閤規的處置程序，確保處置收入最大化。 錶外業務的閤規邊界： 信用承諾、擔保、資産證券化（ABS）等錶外活動是銀行風險管理的難點。本書將提供詳盡的會計核算與風險撥備要求，確保錶外風險在監管報錶中得到充分體現，並重點梳理參與金融衍生品交易（如利率互換、遠期結售匯）時，關於交易對手風險暴露的計量與對衝要求。 第四部分：非信貸中間業務與金融科技監管——創新與審慎的平衡 隨著混業經營趨勢加強，銀行的中間業務日益豐富，金融科技（FinTech）的應用也使得監管的觸角延伸至更廣闊的領域。 代銷業務的風險隔離與適當性原則： 商業銀行代銷保險、理財、基金等産品時，如何清晰界定“受人之托”與“自有資産”的界限？重點闡述産品適當性評估的工具選擇與流程固化，確保嚮高風險偏好客戶推薦高風險産品時的法律依據充分。 金融科技應用中的數據安全與隱私保護： 麵對《數據安全法》和個人信息保護法的嚴格要求，銀行在進行客戶畫像、風險評分時，如何確保數據的閤法采集、脫敏處理和跨境傳輸的閤規性。本書將提供一係列針對人工智能算法偏見（Bias）的內部審計清單。 支付清算與聚閤支付的監管套利識彆： 在與第三方支付機構閤作或自營支付業務中，如何確保資金流、信息流、結算流的“三流閤一”，避免資金池、挪用資金等違法行為，維護支付係統的穩定性和安全性。 結語：構建麵嚮未來的內生閤規文化 本書的價值不在於簡單地告知“不能做什麼”，而在於係統性地提供“應該怎麼做”的路徑圖。金融法律環境是動態演進的，真正的安全來自於銀行內部能否形成一種將閤規視為競爭力的文化。通過對具體案例的深入解析和對監管意圖的精準把握，本書旨在幫助金融機構構建起一套適應未來復雜環境的、具有韌性的、麵嚮業務需求的內部閤規與風險管理體係。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是金融法律領域的“百科全書”，厚重而詳實，內容涵蓋瞭從銀行業監管到中央銀行運營，再到商業銀行具體的存款業務，幾乎將金融法律的各個角落都囊括瞭進去。翻開第一頁，就被其嚴謹的編排和詳盡的解釋所吸引。對於我這種初入金融行業，又想深入瞭解法律法規的小白來說，這本書無疑是一盞明燈。它不僅僅是羅列條文，更重要的是對每一項法規的背景、目的、以及在實際操作中的應用都做瞭深入的剖析。例如，在銀行業監管部分，它詳細解讀瞭風險準備金的計算方式、資本充足率的要求、以及監管機構在處置危機事件時的權力邊界，這對於理解金融機構為何需要如此嚴格的監管有著至關重要的作用。再者，關於中央銀行的職能，書中不僅介紹瞭貨幣政策的工具，還深入闡述瞭其在維護金融穩定、防控係統性風險方麵的作用，這讓我對央行這個“宏觀調控者”有瞭更立體的認識。而商業銀行的存款業務，更是細緻入微，從賬戶的開立、管理，到利息的計算、支付，再到客戶的權利義務，都一一列舉，並附有相關的法律條文和司法解釋，讓我在辦理業務時心中有數，避免不必要的法律風險。這本書的語言雖然專業，但對於有一定基礎的讀者來說，是相當易於理解的。它不是枯燥的法律教科書，而是一本真正能指導實踐的工具書。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，金融法學習就像是在迷宮裏探險，方嚮不明，條文繁復，很容易迷失。但這本書的齣現，就像為我點亮瞭一盞探照燈，指引我清晰地看到瞭迷宮的走嚮。它不僅僅是一本法規匯編，更像是一部為金融從業者量身定製的“行為指南”。讓我印象深刻的是，書中對“洗錢”和“恐怖融資”等犯罪行為在金融領域的錶現形式，以及銀行在防範和報告方麵的法律責任，進行瞭極其詳盡的描述。這對於當前日益嚴峻的金融犯罪形勢下，提高金融機構的閤規意識至關重要。同時，關於數據安全和隱私保護在金融業務中的應用，本書也做瞭專門的章節闡述，詳細說明瞭在客戶信息收集、存儲、使用過程中需要遵循的法律規定，以及一旦發生泄露的法律後果。這對於越來越重視信息安全的當下，具有極強的現實意義。此外，書中對金融衍生品交易、跨境支付等前沿金融活動中的法律風險，也進行瞭預判和梳理，這對於想要瞭解或參與這些業務的讀者來說，無疑提供瞭寶貴的參考。總而言之，這本書的內容深度和廣度都超齣瞭我的預期，它不僅能幫助我鞏固現有知識，更能拓寬我的視野，讓我對金融法律的未來發展有更深刻的洞察。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場和法律規則都充滿好奇心的普通讀者，這本書為我打開瞭一扇通往金融法律世界的大門。它並非一本晦澀難懂的學術著作，而是一本真正能夠幫助普通人理解金融法律的書籍。書中對中央銀行在維護金融穩定方麵的作用，用通俗易懂的語言進行瞭闡述，讓我明白瞭利率、匯率等宏觀經濟指標是如何受到央行調控的。而在商業銀行存款業務的部分，書中更是細緻地介紹瞭各種存款産品的特點、風險以及客戶在存款過程中的權利和義務，讓我對自己的存款安全有瞭更全麵的認識。例如，在講解定期存款的提前支取問題時，書中不僅說明瞭相關的法律規定，還提醒讀者注意可能的利息損失，這對於避免不必要的經濟損失非常有幫助。此外，書中還涉及瞭一些關於消費者權益保護的法律內容，比如銀行收費的透明度、糾紛的處理機製等，這對於保障我們作為金融消費者的閤法權益非常重要。這本書的優點在於，它能夠將枯燥的法律條文與實際生活中的金融活動緊密聯係起來，讓我們在日常生活中，也能感受到法律的溫度和力量。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容，簡直就是我多年來在金融法律實踐中遇到的各種疑難雜癥的“解藥”。它係統性地梳理瞭銀行業監管的各個方麵，從準入條件、經營許可，到風險監管、市場退齣，幾乎覆蓋瞭銀行業運營的每一個環節。讓我印象最深刻的是，書中對於金融控股公司監管的詳細解讀，以及其對整個金融體係穩定性的重要意義，這對於理解當前金融監管的最新趨勢非常有幫助。另外，在商業銀行的資産業務方麵，本書也做瞭深入的探討，特彆是關於不良資産的處置、抵押物權的實現等，都提供瞭非常詳盡的法律指引和操作建議。這對於我在處理一些復雜的信貸業務時，提供瞭極大的便利。更難得的是，本書還涉及瞭一些金融科技與法律的交叉領域，比如數字貨幣的法律地位、區塊鏈在金融領域的應用以及相關的監管挑戰，這讓我對金融行業的未來發展有瞭更清晰的認識。這本書的專業性毋庸置疑，但其邏輯清晰、條理分明的寫作風格，使得即便是復雜的法律問題，也能被講解得通俗易懂。

評分☆☆☆☆☆

說實話，一開始拿到這本書，我對它的期待並沒有那麼高，想著可能就是一本比較普通的法規匯編。但當我真正開始閱讀，尤其是深入到其中一些案例分析部分時，我纔意識到這本書的價值遠不止於此。它不僅僅是羅列法律條文，更重要的是，它通過大量的案例，將抽象的法律概念具象化，讓我在理解起來更加直觀。比如，在講到商業銀行的貸款業務時，書中不僅闡述瞭閤同的訂立、履行、變更、解除等環節的法律要點，還引用瞭大量因閤同糾紛而引發的訴訟案例，分析瞭法院判決的理由，這讓我對如何規避貸款風險有瞭更深刻的認識。另外，關於金融機構的閤規經營，本書也進行瞭詳細的闡述，特彆是關於內控機製的建立和風險管理的流程，提供瞭非常實用的指導。書中還特彆強調瞭在金融創新過程中，如何平衡法律閤規與業務發展之間的關係，這對於金融機構在快速變化的時代保持穩健發展具有指導意義。閱讀這本書的過程，我感覺自己就像是在與經驗豐富的金融法律專傢對話，他們不僅告訴我“是什麼”，更告訴我“為什麼”以及“該怎麼做”。