30岁之后，用钱赚钱 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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陈云 著

图书标签:

• 理财
• 投资
• 财务自由
• 个人成长
• 职场
• 赚钱
• 30+
• 财富积累
• 自我提升
• 实用指南

出版社： 中国华侨出版社

ISBN：9787511301970

版次：1

商品编码：10001583

包装：平装

开本：16开

出版时间：2010-03-01

用纸：胶版纸

页数：288

字数：250000

正文语种：中文

产品特色

编辑推荐

适读人群 ：理财金融

　　30岁，是贫富的分水岭，有人飞黄腾达，走向成功之路，有人却贫困潦倒，从此一蹶不振。
　　30岁，是财富的转折点，有人坐拥百万，尽享人生欢乐；有人却疲于奔命，终日碌碌无为。
　　30岁之前拼命积累财富，30岁之后要将财富升值。
　　著名经济学家成思危先生，中国保监会主席吴定富先生倾情作序并鼎力推荐！

内容简介

　　30岁，一般被人称为“而立之年”，这在人生中是一个“承上启下”的阶段。无论对于30岁的单身贵族，还是30岁的年轻家庭而言，理财这个概念你都无法回避，必须未雨绸缪，为自己制定科学而全面的理财计划。从《30岁之后，用钱赚钱：理财改变命运，投资创造财富》开始，从现在开始，启动你的创富计划吧！

作者简介

　　陈云，美国伯克利加州大学（UC，Berkeley）经济学博士，美国南加州大学（SCUPS）工商管理博士，清华大学中国金融研究中心副主任，国家理财规划师专业委员会委员，中国管理科学研究院研究员，中国财产规划与研究会理事。
　　陈云博士出生于一个政治兼工商业者家庭，他幼年天资聪颖，有过目成诵之誉，圆周率小数点后2000位数字倒背妞流。由于成绩优秀，他在中学时几次跳级插班，17岁成为大学同届中年幼的学生并顺利攻读硕士。大学期间他广泛涉猎各种跨领域学科书籍。1997年被美国伯克利加州大学（UC，Berkeley）破格录取，25岁，他以优异成绩获得经济学博士学位。美国经济学系统素以深奥、晦涩艰深闻名，能取得美国经济学博士学位的同龄中国人在当时可谓凤毛麟角。
　　陈云博士学贯中西，是一位国际受推崇的“经济学、管理学、伦理学”三者合一的跨学科华人专家。他总是力争实践与理论的完整结合，追求“知行合一”的大效果。其讲学的踪迹遍及世界五大洲16个国家和地区，近年来受到国内诸多银行、保险公司等知名企业邀请为其VIP客户讲学，他主讲的《中国家庭理财秘密》改变了很多听众的固有的投资理财观念，使上万名听众受益，所到之处皆好评如潮。
　　研究兴趣：中国家庭理财、金融业刨新管理、量子经济与管理学、领导力、人力资源开发与管理、金融业发展与改革、公司战略管理、3G销售计量系统。
　　服务客户：招商银行、海信集团、光大银行、太子奶集团、中国人寿、平安人寿、泰康人寿、中国移动、兴业银行、浙商银行、农业银行、中信证券、齐鲁证券等。

精彩书评

　　★一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，用钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。
　　——股神沃伦·巴菲特

　　★30岁以前要用体力智力赚钱，30岁以后要用“钱”赚钱。
　　——华人首富李嘉诚

目录

上篇 30岁，是人生的一道坎
第一章 30几岁，理财改变你的一生
给你100万，你会怎么花
不该逃的理财课
理财改变人生
一生的理财规划
积累财富不能靠工资，而是靠投资理财
第二章 30岁，是财富人生的转折点
理财越早越好
理财不能等，现在就行动
会挣钱不如会理财
工作再忙也要记得理财
理财贵在持之以恒
第三章 关注经济热点问题，做足投资前的功课
明白自己为什么要投资
制定自己的投资计划
了解投资的税务知识
投资陷阱不可不防
第四章 30岁后，用钱赚钱靠理财
收入不同，理财重点各异
月入2000元理财方略
月入3000元理财方略
月入5000元理财方略
月入万元理财方略

下篇 30岁之后，你必须掌握的投资理财工具
第五章 储蓄：集腋可以成裘
有钱别乱放，存款到银行
储蓄也要讲方法
网上理财，网住你的财富
巧用银行卡之10招秘诀
储蓄风险，不得不防
第六章 股票：火爆的投资品种
要想玩转股票，K线图一定要看懂
股票投资的关键在于选股
掌握股票买入的最佳时机
什么时候该卖出股票
妥善控制股市风险
股票投资10忌
第七章 基金：投资基金特省心
认识基金大家族
投资基金的5大优势
基金赚钱的关键在选基
恰当把握购买和赎回基金的时机
优化基金投资组合
投资基金不可忽视风险
第八章 保险：人类爱与责任延续的最佳工具
保险理财早知道
保险是理财，不是消费
选择保险理财的10大原则
分红保险的概念及作用
分红保险销售过程中亟待解决的若干问题
跳出保险理财的常见误区
保险理赔注意事项
第九章 债券：稳健投资者的极佳选择
债券，家庭投资的首选
债券的特征和基本构成要素
投资国债有技巧
3招把债券炒“活”
如何避免债券风险
第十章 外汇：挖掘货币转换中的金矿
外汇及汇率
个人外汇投资人门
炒外汇理财并非难事
如何判别外汇走势
外汇投资的买卖技巧
如何规避外汇投资的风险
第十一章 期货：高风险、高回报的理财方式
期货交易常用语
影响期货价格的因素
期货交易的特点及基本程序
期货交易的“金科玉律”
如何规避期货投资的风险
第十二章 黄金：金黄的诱惑
通货膨胀的克星——黄金
世界主要黄金市场简介
……
第十三章 收藏：收藏理财要“放长线钓大鱼”
第十四章 房地产：财富增值保值的好选择
第十五章 信托：一种特殊的财产管理制度和法律行为
第十六章 实业投资：天下没有难做的生意

精彩书摘

　　第一个层次可称为“随意理财”，即通常而言，个人或者家庭都会有一个大概的资金计划，如一个月乃至一年中，会有哪些数额较大的开销，这几笔资金又可以从哪些渠道筹集到。这是人们凭着日常生活的经验，都会做出的潜意识的理财方式。

　　第二个层次是专业理财，主要是指各大金融机构推出的理财产品，这些金融机构同时还提供一些专业性的咨询及销售服务，人们可以此做一些专项的投资理财。业内人士认为，专业理财的内容仍不够全面，比如，保险公司推出的理财计划，主要针对健康、疾病、财产、教育等方面，对于个人或家庭的收支平衡，以及风险规避方面关注不多。然而，由于这一层次的理财活动的推广比较迅速，因此也更容易受到人们的关注和参与。

　　第三个层次是相对全面的理财，即一些金融机构在设计某一款理财产品的时候，也会考虑一些相关的功能。比如说，某一种保险产品在重点关注个人的健康、安全之外，也可能会考虑人们投资收益方面的需求。然而，相对于人们多种理财需求而言，这一层次的理财还不够全面系统。

　　第四个层次就是理财规划，即个人或家庭的财务安排是从收人、支出，以及理财目标、家庭的风险承受度等方面统筹地考虑。其着眼点是个人或家庭财务运行的健康和安全，涉及到人生目标的方方面面，构成了一个理财规划体系。理财规划在国内兴起的时间不长，但由于贴近经济社会发展的需要，专业理财师已成为一个发展迅速的新兴职业。

　　正确的理财观念应是既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。

　　当然。在生活中绝大多数的工薪人群。主要通过家庭财富的积累，实现人生各阶段诸如购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要的“节流”的同时，通过合理的投资理财“开源”也同样重要。

　　进行理财规划的第一步，就是要正确认识自己的风险承受能力，将收支比例控制在合适的范围内。对于工薪人群而言，工作是收入的主要渠道，因此认真积极地工作，不断学习各项技能，不断提高个人的工作能力，是保证工作稳定、收入增长的有效途径。另一方面，通过购买相应的人身及财产保险，也可以避免意外事故对家庭经济产生不利的影响。

　　第二步，合理规划支出，留足应付日常开支或意外事件的应急资金。因为，我们应切合实际地计算每月的水电费、衣食的费用、孩子固定的学费等支出，并在收入中先扣除，以备支付。同时，在身体健康、业余休闲等方面，每月也应有固定的支出费用，数额主要根据个人情况而定，但要与收入保持在合理的比例。

　　对于每月结余的资金，可以进行合理投资。当然，投资理财应以稳健为基本原则，不宜盲目追求高收益、高回报。由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，工薪人群在购买相关金融产品进行间接投资时，不宜涉足高风险的投资领域，可选择一些相对稳健的投资产品，如基金、国债或一些银行理财产品。

　　此外，定期定额进行投资可以有效地降低投资风险，更适合财富处于积累阶段的普通工薪人群，同时还可以培养起良好的投资习惯。

　　在人生不同的阶段，人们所承受的风险和压力是不同的，你应该去投资适合你这个年龄段的投资理财产品。

　　（1）单身期的理财。单身期2～5年，参加工作至结婚，收入较低、花销大。这时的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60％用于购买风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30％用于定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10％用于活期储蓄，以备不时之需。

　　……

前言/序言

　　今天，在我们的日常经济生活当中横亘着各种各样的挑战：通货膨胀、物价上涨、储蓄负利率、财富贬值……各种各样的经济因素逼迫着广大民众：你想不理财都不行！特别是对于处在30几岁的社会中坚力量而言，境况尤为如此。
　　在当前的社会经济条件下，中国通货膨胀的危险还是存在的，目前看通货膨胀并不明显，但从货币投入到物价上涨是要有一个传导过程的，只是资金被楼市、股市吸收，现在尚未暴露，一旦股市、楼市发生变化，通货膨胀将是非常显著的。当下，投资的过快增长，通货膨胀的危险预期，则是将来中国经济发展的隐忧。这大概需要一年左右时间，所以当前必须警惕明年通货膨胀的发生。
　　无可否认，现代社会的经济生活日新月异，时下“投资”二字更是已经成为中国人使用频率很高的诱人字眼，变得炙手可热起来，人们的投资热情达到了空前的高度，也由此开启了中国人全民理财的新时代。但是纵观人们生活中的一切经济活动，都离不开正确的投资理财观念。特别是近几年来，投资和经济热点事件的频频出现，更是对老百姓的感官造成了强烈的冲击，这也让中国人对投资理财观念有了更加深入的理解。

好的，这是一本关于个人理财与投资的指南，旨在帮助读者构建稳健的财务基础，并在人生的关键阶段做出明智的财富决策。 书名：30岁之后，用钱赚钱 图书简介 人生的第三个十年，往往是事业发展的高峰期，也是家庭责任日益加重的时期。在这个阶段，我们不再满足于“仅仅够用”的收入，而是开始思考如何让辛勤工作的成果产生复利效应，实现真正的财务自由。本书正是为处于这一关键转折点的读者量身打造，它不是一本空洞的理论说教，而是一份详尽、实用的“财富升级行动手册”。 一、 财务基础重塑：告别“月光族”思维 许多人在20多岁时养成了消费习惯，进入30岁后，尽管收入增加，但生活成本的快速膨胀和对更高生活品质的追求，使得“存钱”这件事变得异常困难。本书开篇将重点梳理建立健康财务状况的基石。 1. 深度剖析“隐形负债”： 我们将超越信用卡和房贷的表面数字，深入挖掘那些侵蚀你财富的“生活方式通货膨胀”（Lifestyle Inflation）。如何识别并适度削减那些不带来长期价值的开支，例如不必要的订阅服务、过度的品牌消费以及低效的保险配置。 2. 打造“三账户”系统： 传统的储蓄观念已经滞后。本书提出了一套高效的现金流管理框架，即“紧急储备账户”、“生活目标账户”和“长期增值账户”的划分与动态平衡。我们将详细介绍如何根据家庭结构和风险承受能力，确定每个账户的最佳资金比例，并利用自动化工具确保资金的精准流转。 3. 债务的“良性”与“恶性”区分： 并非所有债务都是坏事。本书教你如何辨别哪些债务（如低息的优质房产抵押贷款）可以被视为“杠杆”，哪些（如高息的消费贷款）必须被优先清除。我们将提供清晰的“先还后投”优先级排序图表。 二、 投资启蒙：从零散配置到系统化布局 30岁后，时间成本开始显现，单纯依赖工资增长的局限性愈发明显。本书将引导读者从“瞎买”转向“有策略地投资”，哪怕是零基础的读者也能快速上手。 1. 风险承受力的再评估与量化： 20岁时的“大胆”可能在30岁后转变为“鲁莽”。我们提供一套基于人生阶段（购房、育儿、养老规划）的个性化风险评估模型。你需要知道，你的“风险甜点”在哪里，才能在市场波动中保持镇定。 2. 核心与卫星配置策略（Core-Satellite Strategy）： 这是专业投资人常用的方法，我们将其简化并应用于个人理财。核心资产（如全球分散的低成本指数基金）负责稳定收益，卫星资产（如特定主题ETF或优质个股）则用来博取超额收益。本书会详细解析如何分配两者的比例，以及选择优质“卫星”的标准。 3. 债券市场的实用入门： 许多人认为债券是老年人的专属，但30岁后，债券在投资组合中的作用是稳定器和再平衡的工具。我们将聚焦于易于理解的投资级债券ETF，讲解它们如何在市场恐慌时保护你的本金。 三、 房产决策的智慧：居住属性与投资价值的平衡 对于大多数中国家庭而言，房产依然是最大的资产。30岁后，面对“是否买房”、“是否置换”的重大抉择，本书提供了非情绪化的决策框架。 1. “租售比”分析法： 不要盲目追逐“有房一族”的身份认同。我们教你如何用实际的租售比数据来判断特定城市或区域的房产是否处于合理估值区间，避免高位接盘。 2. 房贷优化与提前还款的时机： 房贷是最大的负债，也是潜在的杠杆。何时应该选择固定利率？在什么情况下，提前还款比将资金投入股市更划算？本书将通过现金流折现模型，给出清晰的计算指南。 3. 房产的“第二曲线”： 如果你已经拥有房产，如何利用现有资产，通过合理的装修、租赁策略，甚至“以房养贷”的思路，让房产从消费品逐渐转化为生产性资产。 四、 养老金规划的“时间机器”：复利的力量 30岁是部署长期养老计划的黄金窗口期，因为复利需要时间来展现其惊人的魔力。 1. 退休金的“三支柱”构建： 深入讲解国家基本养老保险、企业年金（或职业年金）以及个人商业养老金（如个人养老金制度）如何协同作用。你的个人努力，如何最大化国家政策提供的税务优惠。 2. 明确的退休收入目标设定： 你需要多少钱才能体面退休？本书提供“生活成本替代率法”，帮你从“感觉很远”的退休目标，转化为每年需要储蓄和投资的具体金额。 3. 投资策略的“渐进式保守”： 随着年龄增长，投资组合的调整是必须的。我们将介绍“生命周期基金”的理念，并指导读者如何每隔五年，将投资组合的风险敞口进行系统性、温和的降低，确保你辛苦积累的财富在退休前夕安全着陆。 五、 收入的多元化：构建“赚钱的机器” 真正的财务安全感，来自于收入来源的多样性。本书强调，用钱赚钱的前提是，你的“钱”需要有运作的载体。 1. 知识付费与“副业的严肃性”： 你的专业技能和兴趣，如何通过内容创作、咨询服务或建立小型数字资产，转化为被动或半被动的收入流。我们将分析如何区分“兴趣爱好”和“可持续的第二收入来源”。 2. 股权激励与期权的最大化： 对于职场精英，了解并最大化公司提供的股权激励（股票期权、限制性股票）是财富增长的关键一步。我们将拆解复杂的期权行权条款，教你如何在税务最优的情况下，将工作回报转化为个人资本。 3. 资产配置中的“另类投资”初探： 在保证核心资产稳健的前提下，如何用小部分资金接触和理解另类投资，例如优质的私募股权基金入门机会、REITs（不动产投资信托基金）的应用，以及数字资产配置的风险控制。 结语：持续学习，保持“增长心态” 30岁之后，你最大的资产不再是时间，而是你管理资产的经验和知识。本书的最终目的，是培养读者一种“终身学习、持续复盘”的财富管理心态。我们不承诺一夜暴富，但我们承诺提供一套行之有效的系统，让你能够驾驭金钱，让它成为你实现人生目标的强大工具。这是一场关于责任、规划与自由的投资实践。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我感到震撼的，是它对于“财务自由的真正含义”的重新定义。它没有像很多书里宣传的那样，将自由等同于拥有私人飞机或者住豪宅。相反，作者给出的定义是：拥有足够的时间和精力，去做那些你认为最有意义的事情，而不用被生存压力所裹挟。这种目标设定非常具有人文关怀和现实意义。我特别欣赏作者在书的后半部分，提出了一种“目标导向型”的投资策略。他要求读者首先写下自己未来五年最想完成的三件事（比如换一个更喜欢的工作、花一年时间深度旅行、或者启动一个小型副业），然后根据这些具体的目标，反向推导出每月需要积累的“自由基金”数额，最后才去匹配相应的投资工具。这种“目标先行，资金跟进”的逻辑，彻底颠覆了我过去那种“先攒钱，再看能干什么”的被动思维。整本书读下来，我获得的不是一套僵硬的投资公式，而是一套可以不断迭代、与我人生目标紧密结合的、动态的财务操作系统。它真正做到了，让钱成为服务于我人生的工具，而不是成为我焦虑的源头。

评分☆☆☆☆☆

这本书的叙事节奏非常紧凑，但同时又保持着一种令人放松的幽默感。我读到关于“风险偏好”的那一章时，差点没笑出声来。作者用一个比喻来描述不同投资者的心态：有人像抱着救生圈在浅水区玩水的宝宝，永远不肯下深水；而有人则像直接跳进大洋里，试图徒手捕鲨鱼。他引导我们去诚实地评估自己到底属于哪一类，而不是盲目跟风。更有价值的是，他提供了一套非常实用的“情绪化交易过滤器”。许多人亏钱不是因为不懂市场，而是因为一听到风吹草动就恐慌性抛售，或者看到别人暴富就盲目追高。这本书提供了一套“反人性”的操作流程，强调在市场剧烈波动时，应该做什么（比如回顾初始目标、检查现金流状况），而不是应该“看”什么（比如股票K线图）。这种将心理学融入财务决策的做法，我认为是这本书区别于其他市面上纯技术流理财书的关键所在，它关注的不仅是钱的流动，更是人心的定力。读完这一部分，我感觉自己对市场波动的承受力似乎提高了不少。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我对市面上很多教人理财的书都持有一种“看热闹不嫌事大”的态度，总觉得它们要么是夸大其词的成功学，要么就是某个基金经理的自传，对于我这种普通工薪阶层来说，实操性不强。但这本书的结构安排，简直是为我们这种“中年焦虑患者”量身定制的。它没有把时间轴拉得太长远，而是紧紧围绕“30岁之后”这个关键节点展开。作者非常犀利地指出了三十岁后财务状况的几个核心痛点：房贷压力、职业瓶颈带来的收入增长停滞、以及对子女教育和父母养老的责任感陡增。最让我眼前一亮的是关于“时间价值”的阐述。他没有用教科书里的定义，而是用“你每多浪费一年学习理财，就相当于少赚了未来十年本金增长的潜力”这样直白的话来警醒读者。这种提醒不是说教，而是基于现实的残酷性分析。我特别喜欢其中一个章节，详细对比了不同投资工具（比如定期存款、指数基金定投、以及小额的P2P尝试——当然，他很快就指出了后者的风险）在过去十年中对普通人生活质量的影响。这种基于历史数据的、不加美化的对比，让人不得不正视自己过去几年的财务决策是否明智，也为接下来的行动提供了坚实的参考坐标。

评分☆☆☆☆☆

这本厚厚的书拿到手里，沉甸甸的，光是封面那种带着磨砂质感的深蓝色就让人觉得踏实。我本来以为会是一本充斥着各种复杂金融术语和晦涩难懂图表的“理财圣经”，毕竟“用钱赚钱”听起来就挺高深的。结果翻开第一章，作者的叙事方式非常生活化，他没有一上来就抛出什么“复利魔力”或者“资产配置模型”，反而是从自己三十岁时，那种看着银行卡余额却依然感到焦虑的真实状态讲起。那种感觉，我太有共鸣了。他描述了多少次想做投资却被铺天盖地的信息淹没，多少次想理清家庭财务却总是半途而废。这本书的妙处就在于，它更像是一个过来人，坐在你对面，不带批判地跟你聊心事。他把“赚钱”这个概念拆解成了无数个可以执行的小步骤，比如如何审视自己的消费习惯，如何识别那些真正能带来价值的开支，而不是一味地倡导节俭到令人痛苦的地步。那种娓娓道来的讲述，让那些原本令人望而生畏的财务概念，一下子变得亲切起来，仿佛我也可以在日常生活中找到实现财务自由的线索，而不是必须成为华尔街的精英才能开始。这种平易近人的开篇，成功地消除了我这个金融小白的心理防线。

评分☆☆☆☆☆

深入阅读后，我发现作者在强调“赚钱”能力的同时，对“守钱”和“规划”的重视程度更高，这非常符合我现阶段的需求。他有一段关于“延迟满足”的论述，简直像是一剂清醒剂。他没有要求我们彻底放弃消费，而是教会我们如何进行“高质量的消费”，即把钱花在能提升长期价值的领域，比如专业技能培训、能带来持续健康的生活方式、以及能改善人际关系的体验上。书中关于遗产规划和税务优化的部分，虽然看似离我们还很远，但作者的讲解方式非常具有前瞻性，他把这些复杂的问题，拆解成了可以提前准备的清单。举个例子，他详细列出了三十岁到四十岁这个阶段，应该开始关注的几项保险类型，以及如何根据家庭结构的变化调整保额，这些细节的指导，往往是其他宏观指导书籍所忽略的。这种“把未来的麻烦，变成现在的计划”的思路，极大地缓解了我对未来不确定性的担忧，让人感觉自己正稳健地朝着目标前进，而不是在原地打转。

评分☆☆☆☆☆

在京东买了好多书了，希望自己越来越充实

评分☆☆☆☆☆

感觉不错，下次继续买这个

评分☆☆☆☆☆

行行行。zzzzzzzxzzzz

评分☆☆☆☆☆

东西还不错，支持一下，京东物流也很快，东西很实惠！以后会继续购买

评分☆☆☆☆☆

打折買的，價廉物美性價比超高

评分☆☆☆☆☆

很不错的书，挺接近实际，比较实用，有心之人可以买来读读，多尔不少还是对财务支配有点帮助！因人而异吧！

评分☆☆☆☆☆

书包装很好，没有破损，京东送货一如既往的快，点赞

评分☆☆☆☆☆

好。。。。。。。。。

评分☆☆☆☆☆

多读书，不断的充实自己。