具体描述
编辑推荐
银行设计供应链融资方案一定要考虑企业的采购、加工、销售整个资金链条，提供覆盖全过程的供应链融资解决方案，而不是单纯地提供动产融资或保理融资。单纯提供一段独立的融资，风险很难控制，同时银行收益不高。授信与用信的分离，只要你对强大的企业提供授信额度，通过由强大企业提供担保，例如签发商业承兑汇票等方式，可以帮助大型企业向上游企业转嫁财务费用；通过办理保兑仓，可以帮助大型企业扩大销售为利益点。通过这种间接使用授信的规则，将我们提供给强大企业的授信额度移植给配套企业使用。这种授信额度的移植，风险度基本相同，而银行获得的综合收益会大幅提升。
告诉一条黄金的授信法则：授信额度尽可能提供给核心企业或集团总公司，尽可能采取让核心企业的上下游配套企业使用授信额度或由总公司向下属子公司切分授信额度的方式，用信主体转化为上下游配套企业和下属子公司。这种思路，授信风险可以得到控制，而用信后的综合收益会大幅提升。不是对一个主体提供授信和用信，而是对一个产业链进行综合授信和整体用信。
存款不是拉来的，是制造出来的。通过银行的产品组合运用，将产品制造出来，一味地拉存款，非常困难。
设计授信方案的时候，你最好采取倒推的方式，首先目标是这笔授信产生多大金额的存款。然后按照希望产出存款的方式，精心设计授信方案，引导企业用信。存款就是指挥棒，指导我们的方向，以目标反推过程，过程决定结果。
担保覆盖风险，收益覆盖损失，这就是商业银行经营的准则。只要担保可以覆盖风险，就可以做；只要收益可以覆盖损失，就值得做。
内容简介
《银行供应链融资组合授信方案培训》介绍当前市场上使用较为广泛的各项银行对公供应链融资授信产品，其中很多非常新颖，如动产融资业务、国内信用证业务、保理业务、保兑仓融资、未来货权质押融资等，还包括很多最前沿的银行融资方案，如供应链融资方案、传统授信与现金管理产品的捆绑操作方案等。内页插图
目录
第一篇 银行标准供应链融资产品一、国内保理
二、商品融资
三、订单融资
四、预付款融资
五、应付账款融资
六、国内信用证
七、国内信用证项下买方融资
八、国内信用证项下打包贷款
九、国内信用证项下打包银行承兑汇票
第二篇 银行供应链融资产品组合方案
一、“订单融资+国内保理”
二、“应付款融资+国内保理”
三、“商品融资+国内保理”
四、“国内信用证+商品融资”
五、“国内信用证+商品融资+保理融资”
六、“预付款融资+商品融资”
七、“预付款融资+商品融资+国内保理”
八、“预付款融资+保兑仓+保理”
附件 协议文本篇
百折不挠，不断地卷土重来
立金银行培训名言
精彩书摘
[产品风险]对于商业银行而言，由于银行同时提供订单融资和保理融资业务，其所面临的风险相对于只提供单一的银行产品更大，主要包括供应商信用风险和购货商的信用风险。一般而言，供应商的信用风险涉及银行的订单融资风险，下游购货商的信用风险涉及银行的保理融资风险。
对于供应商信用风险来说，由于没有传统担保物，银行的压力更大，虽然银行授信手续简便，但银行对整个订单质押贷款的流程审核会更严格。在甄选客户时，一般会选择跟本行有合作基础的企业或优质客户；在审核订单时，不仅要确保订单的真实有效，还要看订单的现金流回笼程度高不高，更要看订单所涉产品销售前景如何等。这些无疑又变相地提高了融资门槛。
对于购货企业信用风险而言，由于融资的还款来源是下游购货企业的支付货款，因此下游购货企业资信状态应是银行的另一关注重点。下游购货企业的资信状态，包括一些基本指标，如财务状况、资本实力、企业管理素质、领导人素质和现金流状况等，都会在一定程度上影响订单的实现，从而给融资方带来风险。
因此，银行对保理融资业务应从严控制，买卖双方仅限于银行重点目标客户或已有授信的优质客户，视同对买卖双方的信用贷款管理，同时占用买卖双方在银行的综合授信额度；同时，银行应以自己的名义开立应收债权融资账户，用于直接回收应收账款。在买卖双方的信用情况优良下，也可指定卖方作为银行的收款代理人。
[营销建议]
1.目标市场。对于银行而言，银行客户经理应把营销区域放在工业经济和金融、商贸和物流等第三产业发达的区域。同时，由于工业园区的中小企业集群化优势明显，一旦遇到了订单旺季，此类企业将加大对融资的需求。
……
前言/序言
《商业银行供应链融资培训》自出版以来，受到了客户经理的欢迎，立金银行培训中心还应多家银行的邀请为其提供内训服务。很多银行客户经理通过学习本书获得了快速的成长，业务提升很快，我们感到非常欣慰。《银行供应链融资组合授信方案培训》是我们总结了培训中经常使用的授信产品而集结成册的一本新教材。最近两年，商业银行又推出了一些新颖的对公供应链融资产品组合，因此，我们组织教师进行了重新修订。新书最大的变化就是不再单一讲供应链融资产品，而是重点讲供应链融资产品的组合。
商业银行展业最需要的是授信产品，而供应链融资是“王冠中的明珠”。
一、为什么要学习供应链融资产品
客户经理只有熟练使用授信产品才可以在银行立足。在银行的产品“花园”中，供应链融资授信产品是“花中之王”。
银行必须首先满足客户需要，才可能吸引并留住客户。在纷繁芜杂的众多银行产品中，客户最需要的是银行信贷产品，目前看来，使用效果最好的产品是供应链融资产品。银行供应链融资产品可以放大客户的经营能力。正确地使用银行供应链融资产品，可在满足客户需要的同时，实现银行吸收存款、获取收益的目标，单纯地拉存款太困难了。
用户评价
我必须承认，我一开始对这本书的期待并不高，毕竟“培训”这个词通常意味着枯燥乏味的说教。然而，《银行供应链融资组合授信方案培训》彻底颠覆了我的认知。这本书的语言风格非常活泼，不像传统的教材那样死气沉沉，而是充满了案例分析和实际操作的指导。我特别喜欢其中一个关于如何识别和管理“隐藏性风险”的章节，书中列举了几个真实发生的案例，深入剖析了风险产生的原因，并提供了详细的应对策略。这让我意识到，供应链金融的风险并非仅仅是财务风险，还包括运营风险、合规风险，甚至市场风险。作者通过生动的叙述，将这些复杂的概念变得易于理解。我印象深刻的是，书中花了很大的篇幅来讲解如何根据不同行业的特点，设计差异化的授信方案。比如，对于制造业，可能更侧重于设备融资和存货融资；而对于贸易行业，则可能更关注应收账款融资和信用证融资。这种细致的分析，让我看到了作者在实践中的深厚积累。此外，书中还提供了大量的模型和工具，可以直接应用于实际工作中，比如风险评分模型、现金流预测模型等等。这些工具的使用，大大提高了工作的效率和准确性。我尤其看重的是，这本书不仅关注授信方案的设计，还涵盖了授信后的贷后管理和风险预警。这说明作者的视野非常全面，考虑到了业务的整个生命周期。这本书就像一位经验丰富的导师，手把手地教我如何做好供应链金融组合授信，让我不再感到迷茫和无从下手。
评分作为一名在银行工作多年的从业者，我深知供应链金融的复杂性和重要性。市场上关于供应链金融的书籍不少，但真正能触及本质、提供落地解决方案的却寥寥无几。当我拿起《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书时，我立刻感受到了一种“专业”的氛围。这本书的结构非常严谨，逻辑清晰，从宏观的战略规划，到微观的授信操作，层层递进，环环相扣。我最欣赏的是书中对“风险控制”的强调，它并非简单地提及，而是深入剖析了各种潜在风险，并提供了切实可行的风险缓释措施。例如，关于如何通过保理、租赁、订单融资等多种工具组合，来规避单笔融资的风险，以及如何利用第三方担保、保险等方式来增强授信的安全性，这些内容都非常具有参考价值。书中还花了很大的篇幅来讲解“金融科技在供应链金融中的应用”，这让我看到了银行业在数字化转型中的新方向。从区块链技术的应用，到大数据分析的运用，再到智能风控系统的构建，书中都进行了深入的探讨。这些内容不仅具有前瞻性，而且提供了具体的实践建议，让我能够更好地理解和应用新技术。我特别期待书中关于“如何构建高效的尽职调查体系”的部分，这对于我们银行来说，是确保授信质量的关键。本书的内容，无疑为我们提供了一个宝贵的知识库和实操指南，让我们能够更好地应对当前复杂多变的金融环境，提升业务的专业性和竞争力。
评分这本书简直是为我量身定做的！最近我一直在思考如何更有效地管理银行的供应链金融业务，尤其是组合授信这块，总觉得有些瓶颈。市面上关于这个主题的书籍我几乎都翻了个遍，但要么过于理论化，要么讲得不够深入，总感觉抓不住关键。当我在书店无意间看到《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书时，我眼睛都亮了！我迫不及待地翻开，粗略浏览了一下目录，就被其中详实的章节安排深深吸引。从基础概念的梳理，到风险评估的细致讲解，再到不同类型供应链的案例分析，每一部分都直击痛点。特别是关于如何构建多元化的授信组合，以分散风险并优化收益的部分，书中给出了非常具有操作性的建议。我记得其中有一个章节专门讨论了如何利用大数据和技术手段来动态评估授信风险，这一点让我印象深刻。在如今金融科技飞速发展的时代，这无疑是提升业务效率和合规性的关键。此外，书中还涵盖了如何与上下游企业建立长期战略合作关系，以及如何设计灵活多样的融资产品来满足不同客户的需求。这对于我们银行来说，不仅仅是业务拓展，更是提升客户粘度和市场竞争力的重要手段。我尤其期待书中关于“不良资产的早期预警与处置策略”的章节，这部分内容对于任何一家金融机构而言，都是至关重要的风险管理环节。这本书的出版，可以说为整个行业提供了一个宝贵的学习和交流平台，也为我个人的职业发展打开了新的思路。我完全可以想象，在阅读完这本书后，我能够更自信、更有条理地去设计和执行银行的供应链金融组合授信方案，为银行带来切实的价值。
评分在金融市场日新月异的今天，传统的授信模式已经难以满足企业日益增长的融资需求。《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书，为我提供了一个全新的视角来审视和创新银行的授信业务。这本书的讲解方式非常清晰，作者以一种深入浅出的方式，将复杂的金融概念和操作流程呈现在读者面前。我最欣赏的是书中关于“动态授信”的理念。作者强调，授信并非一成不变，而是需要根据企业的经营状况、市场变化等因素进行动态调整。这让我看到了组合授信在适应性和灵活性方面的优势。书中还提供了大量的案例分析，通过对不同行业、不同企业的授信案例进行剖析，让我能够更直观地理解组合授信的实际应用。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何利用“数据驱动”的方式来优化授信组合。通过对海量数据的分析，来识别企业的潜在风险，预测未来的现金流，从而设计出更精准、更有效的授信方案。这让我看到了金融科技在提升授信质量和效率方面的巨大潜力。我尤其看重的是，这本书的结论非常具有说服力，它不仅阐述了组合授信的优势，更提供了实现这些优势的具体路径。这本书为我提供了一个完整的知识体系，让我能够更自信地去设计和执行银行的供应链金融组合授信方案。
评分坦白说，我之前对“组合授信”这个概念一直有些模糊。虽然知道它是一种风险分散的授信策略，但具体如何操作，如何设计，我一直没有一个清晰的概念。直到我读了《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书，我才真正理解了它的精髓。这本书的语言通俗易懂，但内容却非常专业和深入。我最喜欢的部分是书中对“风险定价”的讲解。作者详细阐述了如何根据不同的风险因素，对组合授信进行合理的定价，以确保银行的收益与风险相匹配。这让我意识到，组合授信不仅仅是分散风险，更是一种精细化的风险管理和收益优化工具。书中还提供了大量的图表和案例，生动地展示了不同组合授信方案的优劣势，以及如何根据实际情况进行选择。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何利用“合作银行”和“金融机构”的力量，共同构建大型的供应链金融项目。这让我看到了供应链金融的协同效应和规模效应。我尤其看重的是，这本书不仅关注授信方案的设计，还详细讲解了贷前、贷中、贷后的全流程管理，以及如何利用科技手段提升管理效率。这本书就像一位经验丰富的向导，带领我穿越复杂的供应链金融世界，让我能够更清晰地认识到其中的机会和挑战。
评分我一直认为，供应链金融是银行服务实体经济的重要抓手，而组合授信正是提升其服务效率和风险控制能力的关键。这本书《银行供应链融资组合授信方案培训》恰恰满足了我这方面的需求。这本书的讲解非常细致，作者以一种循序渐进的方式，将复杂的概念拆解开来，让我能够一步步地理解。我最欣赏的是书中关于“风险隔离”和“风险转移”的策略。作者详细介绍了如何通过设置不同的授信主体、担保方式，以及利用保险、票据等工具，来有效地隔离和转移风险，从而降低银行的整体风险敞口。这让我看到了组合授信在风险管理方面的强大威力。书中还提供了大量的实际操作指南，例如如何进行项目尽职调查、如何评估核心企业的信用状况、如何设计灵活的融资结构等等。这些内容都非常具有参考价值，让我能够将学到的知识直接应用于实际工作中。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何构建“多层次的风险缓释体系”，通过整合内部风险管理能力和外部风险缓释工具，形成一道坚固的风险防线。我尤其看重的是，这本书的实用性非常强，书中提供的案例都贴近实际业务，具有很高的借鉴意义。这本书为我提供了一个系统性的框架，让我能够更全面、更深入地理解供应链金融组合授信的精髓，并将其转化为实际的业务成果。
评分我一直对银行的供应链金融业务充满好奇，尤其是那种能够“四两拨千斤”的组合授信方式，总觉得里面蕴含着巨大的商业价值。当我偶然发现《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书时，我立刻被它的标题所吸引。这本书的叙述风格非常流畅，读起来一点也不枯燥，仿佛在听一位经验丰富的老师在给我讲解。我最喜欢的部分是书中关于“创新授信模式”的探讨。作者不拘泥于传统的授信方式，而是积极探索新的思路和方法，例如如何利用物联网技术来实时监控货物，从而降低存货融资的风险；如何通过数据分析来评估企业的现金流，从而设计更精准的融资方案。这些创新性的观点，让我耳目一新。书中还详细介绍了如何针对不同行业的核心企业，设计定制化的供应链金融服务方案。比如，对于汽车行业的供应链，可能需要重点关注零部件的融资和库存管理；而对于快消品行业，则可能更侧重于订单的融资和渠道的扩张。这种行业化的分析，让我看到了作者对实际业务的深刻理解。我尤其看重的是，书中还提供了大量的模板和表格，可以帮助读者快速上手，设计自己的授信方案。这对于初学者来说，无疑是一份非常宝贵的财富。总而言之，这本书为我打开了一扇通往供应链金融世界的大门，让我看到了无限的可能性，也为我未来的职业发展指明了方向。
评分在当前经济下行和金融监管趋严的背景下，银行如何在新常态下实现稳健发展，是摆在我们面前的重大课题。《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书，无疑为我们提供了一个极具价值的解决方案。这本书的逻辑非常严谨，从理论到实践，层层递进，让读者能够系统地掌握供应链金融组合授信的精髓。我最欣赏的是书中关于“风险定价与收益平衡”的详细阐述。作者深入剖析了各种风险因素对授信定价的影响，并提供了多种定价模型和策略，以帮助银行在控制风险的同时，最大化收益。这让我看到了，组合授信不仅是一种风险管理工具，更是一种实现盈利增长的有效手段。书中还提供了大量的实践案例，通过对不同行业、不同企业在组合授信中的成功经验进行分析，让我能够从中汲取宝贵的经验和教训。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何构建“风险预警与应急响应机制”。通过建立完善的风险监测体系，及时发现潜在的风险，并制定有效的应急预案，从而将风险损失降到最低。我尤其看重的是，这本书的观点具有前瞻性，它不仅着眼于当下的业务实践，更对未来的发展趋势进行了深入的预测。这本书为我提供了一个全面的知识框架，让我能够更清晰地认识到银行供应链金融组合授信的巨大潜力和广阔前景。
评分我之前总觉得，银行的供应链金融业务，特别是组合授信，是一门很高深的学问，需要大量的专业知识和实践经验才能掌握。《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书，彻底打破了我的这种看法。这本书的语言风格非常活泼，充满了启发性，它用一种轻松愉快的方式，将复杂的金融知识传递给读者。我最喜欢的部分是书中关于“客户画像”的构建。作者详细介绍了如何通过深入了解客户的业务模式、经营状况、资金需求等，来为其量身定制最优的组合授信方案。这让我看到了，个性化服务在供应链金融中的重要性。书中还提供了大量的工具和模板，例如授信申请书的填写指南、风险评估问卷的设计方法等等，这些都大大降低了操作门槛。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何利用“非金融信息”来辅助授信决策。例如，企业的社会责任表现、员工满意度、环保政策等等，这些信息虽然不直接体现财务状况，但却能反映出企业的长期稳定性和经营韧性。我尤其看重的是，这本书的结尾部分，作者总结了构建成功组合授信方案的关键要素，并给出了未来发展趋势的预测。这本书为我提供了一个非常完整的学习闭环，让我能够从入门到精通，全面掌握银行供应链融资组合授信的核心技能。
评分当今银行业面临着巨大的转型压力，如何在激烈的市场竞争中找到新的增长点，是每个从业者都在思考的问题。《银行供应链融资组合授信方案培训》这本书，无疑为我提供了一个极具价值的参考。这本书的语言风格非常专业，但又不会过于晦涩，它既有理论深度，又不失实践指导意义。我最喜欢的部分是书中对“风险共担”模式的探讨。作者详细介绍了如何通过与核心企业、上下游客户建立风险共担机制，来共同管理和分担供应链金融的风险。这让我看到了银行在服务实体经济中，如何通过创新合作模式，实现共赢。书中还提供了大量的模型和工具，例如如何构建动态的风险评价体系，如何利用数据分析来识别潜在风险，以及如何设计最优的授信组合方案。这些工具的运用，大大提高了工作的效率和准确性。我印象深刻的是，书中有一个章节专门讨论了如何利用“金融科技”来赋能供应链金融，例如区块链在信息透明度和可追溯性方面的应用，大数据在信用评估和风险预警方面的作用，这些都让我看到了金融科技为供应链金融带来的巨大机遇。我尤其看重的是，这本书的视角非常宏观，它不仅关注单笔授信，更着眼于整个供应链的生态系统，以及如何通过金融服务来优化整个生态系统的效率和稳定性。这本书为我提供了一个全面的视野，让我能够从战略层面去思考和规划银行的供应链金融业务。
评分正在拜读……
评分很好的书籍很好的学习必备佳品，，，，希望宣传能给力的，能越做也好，下次还会在来的额，京东给了我不一样的生活，这本书籍给了我不一样的享受，体会到了购物的乐趣，让我深受体会啊。
评分很便宜，做活动，书质量很棒！
评分适合处理供应链金融管理，新意不够新。
评分案例不错，值得学习，加油
评分不错的一本书
评分gtjpgjtp
评分快递给力，书价格也便宜。
评分2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。
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