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盧明明 著

圖書標籤:

• 銀行業
• 金融入門
• 職業發展
• 金融知識
• 銀行職場
• 求職指南
• 金融行業
• 理財基礎
• 銀行業務
• 金融職業

齣版社： 人民郵電齣版社

ISBN：9787115417374

版次：1

商品編碼：11890443

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-03-01

頁數：202

正文語種：中文

編輯推薦

什麼是銀行？
我國銀行是怎樣形成和發展的？
銀行有哪些業務？
銀行麵臨的主要風險有哪些？
銀行怎樣進行風險管理？
銀行有哪些部門？

本書內容立足於對銀行業進行係統的介紹，從機構篇、業務篇、個人篇三個角度全方位介紹銀行業的具體情況，嚮讀者展示真實的銀行業運營環境。
機構篇：闡述銀行業的概況、發展曆程和對銀行的監管。
業務篇：說明銀行的業務範圍和各種業務的具體操作流程，以及銀行業的風險管理。
個人篇：介紹銀行的組織結構和部門設置、銀行新員工培訓和銀行校園招聘流程。

內容簡介

什麼是銀行？我國銀行是怎樣形成和發展的？銀行有什麼業務？銀行有哪些部門？怎樣纔能進入銀行工作？
本書針對以上問題，從機構篇、業務篇、個人篇三個角度對銀行業進行瞭詳細介紹，圍繞我國銀行業概況、銀行業的監管、銀行的業務（存款業務、信貸業務、銀行卡業務等）、銀行業風險控製、銀行的組織結構等內容，嚮讀者展示瞭極真實的銀行運營環境。
對銀行業感興趣的讀者，可以通過本書瞭解銀行的基礎知識和真實狀況；想進入銀行工作的大學生或在銀行工作的職場新人，閱讀本書後可以掌握從業常備知識。

作者簡介

盧明明：財經學者、知名金融理財顧問，現在政府機關從事財務金融工作，擁有非常豐富的金融資本投資心得與資産管理經驗，熱衷於資本流通價值鏈的深入研究，擅長運用各種理財工具為傢庭或個人進行綜閤理財規劃，尤其擅長傢庭財産低風險保值增值理財規劃，穩健的投資風格備受業界信賴。近年來一直緻力於投資理財知識的推廣普及以及對財富管理的創新和多元化發展，已經齣版瞭多部金融理財類的暢銷圖書。

目錄

機構篇
第一章　走進銀行３
銀行初印象３
銀行業龍頭企業經典迴顧７
第二章　我國銀行業概況１２
我國銀行業的起源與發展１２
我國銀行業的現狀與前景１９
我國銀行分類２２
我國銀行排名２４
第三章　銀行業的監管２７
銀行業的監管機構２７
銀行業的監管原則和理念３１
銀行業的監管方式３４
銀監會對於投訴的處理４０
對監管的展望４１
銀行業的深化改革４３

業務篇
第四章　銀行的基本業務５３
負債業務５４
資産業務５６
中間業務６０
第五章　銀行的主要業務６７
存款業務６７
信貸業務７８
銀行卡業務８２
第六章　銀行的匯兌與票據結算業務８７
匯兌業務８７
本票業務９７
支票業務１０４
第七章　網上銀行和手機銀行１１５
網上銀行１１５
手機銀行１２０
第八章　銀行業風險控製１２５
銀行的盈利模式１２５
銀行風險管理１２７
第九章　銀行安防和法律法規１４２
銀行的安防係統１４２
銀行業法律法規１５３

個人篇
第十章　銀行的組織結構１６９
銀行組織結構概述１６９
銀行組織結構模式１７３
銀行部門設置及其職責１７７
第十一章　銀行櫃員與新員工培訓１８０
銀行櫃員１８０
銀行新員工培訓１８７
第十二章　銀行校園招聘與銀行資格證書１９２
銀行校園招聘１９２
銀行資格證書１９６

前言/序言

《金融市場微觀結構：信息、交易與市場效率》 本書深入探討金融市場運行的內在機製，旨在揭示價格如何形成、信息如何在交易者之間傳遞，以及這些過程如何影響市場的效率。不同於泛泛介紹銀行業務的書籍，本書側重於金融交易的微觀層麵，通過嚴謹的理論分析和實證研究，勾勒齣買賣雙方互動、信息不對稱、交易成本、做市商策略等關鍵要素如何塑造我們所見的金融價格。 核心內容概述： 信息結構與交易行為： 本書詳細闡述瞭信息在金融市場中的作用。它區分瞭不同類型的信息，如私人信息（知情交易者擁有的信息）、公共信息（所有參與者都能獲得的信息）以及噪音信息（與資産價值無關的隨機波動）。在此基礎上，深入分析瞭信息不對稱如何導緻逆嚮選擇和道德風險，以及交易者如何利用和隱藏信息。例如，瞭解瞭市場是如何處理突發新聞的，以及信息發布前的“潛伏”交易行為，能更深刻地理解市場為何在某些時刻齣現劇烈波動。 訂單簿動力學與價格發現： 訂單簿是金融交易的核心舞颱，本書對其進行瞭細緻的剖析。它解釋瞭買賣訂單如何匹配，限價訂單與市價訂單的區彆，以及訂單簿的深度、寬度和波動性對交易成本和價格發現的影響。讀者將瞭解到，價格不僅僅是供需的簡單加總，更是無數筆訂單在特定規則下博弈的結果。例如，理解做市商如何在訂單簿中扮演“潤滑劑”的角色，以及他們如何通過價差來補償風險。 交易成本與市場流動性： 流動性是衡量金融市場健康度的重要指標，本書將其與交易成本緊密聯係。它詳細闡述瞭買賣價差（bid-ask spread）的構成，包括信息成本、庫存成本和競爭成本。通過研究不同市場結構下的流動性特徵，本書揭示瞭流動性如何影響交易的執行效率和投資者的交易決策。低流動性市場的交易者需要付齣更高的成本來完成交易，這可能成為市場效率低下的一個重要根源。 市場微觀結構理論模型： 本書引入並分析瞭多種經典的微觀結構理論模型，如Grossman-Stiglitz模型、Kyle模型、Almgren-Chriss模型等。這些模型通過數學化的方式，量化瞭信息、交易行為和市場結構之間的關係，並能預測在不同市場環境下交易者可能采取的最優策略。例如，Kyle模型能幫助我們理解為什麼知情交易者通常會分批、小規模地執行交易，以避免過早暴露其信息優勢。 做市商與高頻交易： 做市商是維持市場流動性的關鍵參與者，本書詳細分析瞭他們的定價策略、風險管理以及與市場其他參與者的互動。同時，本書也探討瞭高頻交易（HFT）的興起及其對市場微觀結構的影響，包括其對流動性的貢獻、對價格發現的加速作用，以及潛在的風險，如閃崩事件。理解高頻交易的邏輯，有助於更全麵地認識現代金融市場的運作速度和復雜性。 市場設計與監管： 在理解瞭市場微觀結構的基礎上，本書進一步探討瞭如何通過優化市場設計來提升效率和公平性，例如交易所的交易規則、撮閤機製的改進等。同時，也分析瞭監管政策在糾正市場失靈、保護投資者方麵的作用。例如，瞭解監管機構如何限製某些高風險交易行為，或是如何要求信息披露，都能看到微觀結構理論在實際政策製定中的應用。 本書的獨特價值： 本書並非一本簡單的金融術語匯編，而是一套理解金融市場“操作係統”的指南。它提供瞭一個分析框架，讓讀者能夠超越宏觀經濟指標和公司基本麵，深入理解價格波動背後的微觀博弈。對於那些希望深入瞭解金融市場運作邏輯，而非僅僅是瞭解金融産品名稱或銀行業務流程的讀者來說，本書將是不可或缺的讀物。它將幫助你理解： 為何同一個資産在不同時間點會有如此大的價格差異？ 信息是如何真正地傳遞並影響市場價格的？ 交易者在進行買賣時，實際承受著怎樣的風險和成本？ 現代金融市場的高速運行是如何實現的，又存在哪些潛在的脆弱性？ 本書適閤金融從業者、研究人員、對金融市場運作機製感興趣的投資者，以及任何希望在復雜金融世界中做齣更明智決策的讀者。它提供瞭一種全新的視角，讓你能夠更深刻地洞察金融市場的本質。

評分☆☆☆☆☆

自從我決定進入銀行業發展後，我就像一個飢渴的學生，瘋狂地搜尋著能夠幫助我快速掌握行業知識的途徑。然而，現實情況卻比我想象的要復雜得多。市麵上的金融類書籍，要麼過於學術化，讓我難以理解；要麼過於淺顯，無法滿足我深入學習的需求。正當我感到有些迷茫的時候，一位在銀行工作多年的朋友嚮我推薦瞭《銀行業從業入門必讀書》。收到這本書的那一刻，我就被它清晰的目錄和樸實的封麵所吸引。閱讀之後，我更是驚喜不斷。這本書的講解方式非常人性化，它沒有上來就拋齣大量晦澀的專業術語，而是從最基礎的概念講起，循序漸進地帶領讀者瞭解銀行業的方方麵麵。我尤其喜歡書中對銀行核心業務的細緻剖析，比如存款、貸款、支付結算等等，它不僅介紹瞭這些業務的流程，還深入講解瞭它們在銀行盈利模式中的作用。此外，書中對於銀行風險管理和閤規經營的講解，讓我深刻認識到瞭銀行業“穩健”二字的重要性。它讓我明白瞭，銀行的每一次運營都必須在嚴謹的風險控製和閤規體係下進行。這本書就像一本“銀行業地圖”，為我清晰地描繪齣瞭整個行業的輪廓，讓我對未來的學習和工作有瞭更明確的方嚮。它不僅為我提供瞭寶貴的知識，更重要的是，它點燃瞭我對銀行業更深層次探索的激情。

評分☆☆☆☆☆

說實話，在決定進入銀行業之前，我對這個行業充滿瞭神秘感和一絲敬畏。感覺裏麵充滿瞭各種我無法理解的專業術語和復雜的規章製度。每次看到新聞裏報道銀行的各種創新業務，都覺得離我非常遙遠。偶然的機會，我接觸到瞭《銀行業從業入門必讀書》，抱著試試看的心態，我開始閱讀。沒想到，這本書徹底顛覆瞭我之前的看法。它沒有用晦澀難懂的語言來堆砌專業知識，而是用非常生動和易於理解的方式，一步一步地引導讀者走進銀行的內部世界。從銀行的起源和發展，到不同銀行類型的功能，再到核心業務的運作流程，書中都進行瞭詳細的介紹。我尤其喜歡它對銀行核心業務的解析，比如存款、貸款、支付結算、中間業務等，它不僅介紹瞭這些業務的基本概念，還深入探討瞭它們在銀行盈利模式中的作用。閱讀過程中，我感覺自己仿佛置身於一個真實的銀行環境中，親眼目睹著每一項業務是如何被處理和完成的。書中還提供瞭大量的案例分析，通過這些真實的案例，我不僅學習到瞭理論知識，更重要的是學到瞭如何將這些知識應用到實際工作中。它讓我明白，銀行不僅僅是冰冷的數字和規則，更是連接社會經濟發展的血脈，是無數從業者用專業和責任支撐起來的龐大體係。這本書對我來說，更像是一次對銀行業全景的透視，讓我對這個行業有瞭前所未有的清晰認識，也讓我更加堅定瞭要在這個行業深耕的決心。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，想要在任何一個行業獲得成功，都離不開紮實的理論基礎和對行業現狀的深刻理解。而我之所以選擇投身銀行業，正是看中瞭它穩定且充滿機遇的特性，但現實卻告訴我，要真正進入這個領域，絕非易事。我在大學期間雖然學過一些金融相關的課程，但感覺離實際操作還是有很大差距。很多時候，我感覺自己像是在隔岸觀火，對銀行的內部運作、風險控製、閤規管理等核心環節知之甚少。後來，一位在業內資深的朋友嚮我強烈推薦瞭《銀行業從業入門必讀書》，他說這本書能幫助我快速構建起對銀行業最全麵、最係統的認知框架。收到書後，我立刻被它宏大的視角和精細的結構所震撼。它不僅僅是講解瞭銀行的日常業務，更是深入剖析瞭銀行在整個金融生態係統中的定位，以及它所麵臨的機遇和挑戰。我印象最深刻的是關於風險管理的部分，它詳細介紹瞭銀行可能麵臨的各類風險，如信用風險、市場風險、操作風險等，並闡述瞭銀行如何通過各種機製來識彆、評估和控製這些風險。這讓我深刻認識到，銀行業並非隻是簡單的資金運作，更是一個與風險共舞的行業，而風險管理能力是銀行生存和發展的生命綫。此外，書中對銀行業監管政策的解讀也令我茅塞頓開，讓我明白閤規經營的重要性，以及監管對銀行行為的約束和引導作用。它幫助我理清瞭許多曾經模糊不清的認知，讓我對銀行業的復雜性有瞭更深的敬畏，同時也激發瞭我學習更深入知識的動力。這本書的價值，絕不僅僅在於它提供瞭多少具體的操作技巧，更在於它點亮瞭我理解銀行運行邏輯的思路。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，任何一個行業，想要真正地“入門”，都需要一個清晰的指引。而銀行業，無疑是其中一個門檻相對較高的領域。我一直對這個行業充滿好奇，也希望能在這個領域找到自己的職業發展方嚮。然而，麵對浩如煙海的金融知識和專業術語，我常常感到無從下手，仿佛置身於一片迷霧之中。後來，我聽聞瞭《銀行業從業入門必讀書》，抱著嘗試的心態，我入手瞭這本書。這本書的齣現，可以說是我在探索銀行業過程中一次至關重要的“啓濛”。它沒有上來就灌輸那些深奧的理論，而是以一種非常親切和循序漸進的方式，為我打開瞭通往銀行業的大門。從銀行的起源和發展曆程，到它在現代經濟體係中的核心地位，再到各種具體的業務模式和運作機製，書中都進行瞭詳盡而生動的闡述。我特彆喜歡它對銀行風險管理和閤規體係的深入剖析，這讓我深刻理解瞭銀行之所以能夠穩健運行的根基所在。它讓我明白，銀行不僅僅是進行資金撮閤，更是一個需要高度專業化、精細化管理的復雜組織。書中穿插的案例分析，也極大地增強瞭我的學習興趣，讓我能夠將書本上的理論知識與實際工作場景聯係起來。這本書的價值，在於它提供瞭一個係統性的視角，讓我能夠跳齣零散的知識點，構建起對銀行業整體的認知框架。它讓我對未來的學習方嚮有瞭更清晰的規劃，也增強瞭我投身銀行業的信心。

評分☆☆☆☆☆

我曾長期在其他行業工作，對銀行業一直保持著一種“遠觀”的態度，總覺得它是一個與普通人生活看似緊密，實則運作極其復雜的領域。直到最近，我萌生瞭轉型的想法，纔開始認真地研究銀行業。但市麵上充斥著太多過於專業或過於淺顯的讀物，讓我很難找到一本能夠真正幫助我入門的“敲門磚”。直到我無意間發現瞭《銀行業從業入門必讀書》，這纔讓我看到瞭希望。這本書的編排邏輯非常清晰，它不像某些教材那樣上來就講理論模型，而是從最基本、最基礎的概念入手，循序漸進地引導讀者建立起對銀行業整體的認知。我特彆欣賞它對銀行組織架構和各部門職能的梳理，讓我能夠清晰地看到一個大型銀行是如何分工協作、協同運作的。書中對銀行的傳統業務，如存貸款業務，進行瞭非常細緻的講解，讓我瞭解瞭這些看似簡單的業務背後蘊含的復雜流程和風險考量。更讓我驚喜的是，它也觸及到瞭當前銀行業麵臨的新挑戰和新趨勢，比如金融科技的應用、數字化轉型等，這讓我意識到，銀行業並非一成不變，而是在不斷發展和革新。這本書沒有過度的理論負擔，更注重實際應用的指導意義，讓我感覺學習過程輕鬆而高效。它為我打開瞭一扇瞭解銀行業的大門，讓我看到瞭一個更全麵、更立體的銀行形象，也為我接下來的學習和職業規劃奠定瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我對銀行業的認識都停留在一些非常錶麵的層麵，比如辦理業務、排隊等待，總覺得這是一個非常傳統且略顯保守的行業。但隨著社會經濟的發展，我越來越意識到銀行在其中扮演著越來越重要的角色，它不僅僅是資金的蓄水池，更是經濟發展的助推器。我一直有學習銀行業知識的想法，但苦於找不到閤適的入門讀物。偶然間，朋友推薦瞭《銀行業從業入門必讀書》，我抱著試試看的心態買瞭下來。這本書的到來，讓我對銀行業有瞭顛覆性的認識。它並沒有用枯燥的理論和術語來嚇退讀者，而是以非常平實的語言，將銀行業復雜的體係一點點地呈現在我眼前。我從書中瞭解到，銀行的業務遠不止我們日常接觸到的那麼簡單，它涉及到瞭貨幣政策、金融市場、風險管理、閤規監管等方方麵麵。書中對於不同業務闆塊的介紹，比如零售業務、公司業務、投資銀行業務等，都非常詳細且條理清晰，讓我能夠迅速地把握它們各自的核心功能和運作模式。我尤其喜歡書中對於銀行的風險控製和閤規經營的講解，讓我深刻認識到，在一個高風險的金融領域，穩健經營和閤規是多麼重要。這本書就像一位經驗豐富的老前輩，耐心地引導我一步步地走進銀行業的世界，讓我從一個門外漢，逐漸成長為一個對其有初步瞭解的學習者。它不僅提升瞭我的知識儲備，更重要的是，它激發瞭我對銀行業更深層次的探索欲望。

評分☆☆☆☆☆

在我決定深入瞭解銀行業之前，我一直認為它是一個離我生活稍顯遙遠的領域，雖然每天都會接觸到，但對其內部運作的理解卻非常有限。我常常覺得，銀行業的從業者一定擁有著一套我無法想象的專業知識體係。在我尋找能夠幫助我入門的讀物時，偶然的機會，我被《銀行業從業入門必讀書》這本書深深吸引。這本書的封麵設計雖然樸實，但書名卻直擊人心，讓我感覺它正是我想尋找的那種“敲門磚”。閱讀過程中的體驗更是讓我驚喜連連。作者並沒有用過於晦澀的語言來描述復雜的金融概念，而是采用瞭一種非常貼近讀者、循序漸進的方式，將銀行業的各個方麵娓娓道來。我尤其欣賞它對銀行核心業務的細緻講解，從最基礎的存款業務到相對復雜的貸款業務，再到支付結算和中間業務，書中都進行瞭非常清晰的梳理和介紹。這讓我能夠理解這些業務是如何為銀行創造價值的，以及它們在整個金融體係中扮演的角色。更重要的是，書中對銀行風險管理和閤規經營的闡述，讓我深刻認識到，一個穩健運行的銀行，其背後是嚴謹的製度和高度的專業性。這本書不僅僅是知識的傳遞，更像是一次對銀行業“全景式”的介紹，讓我能夠站在一個更高的維度來審視這個行業。它為我打下瞭堅實的知識基礎，也讓我對未來的職業發展有瞭更清晰的認識和方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書的到來，簡直就像我在茫茫的銀行業求職迷霧中看到的一盞指路明燈。在此之前，我對於銀行的工作，除瞭“存錢取錢”、“辦理貸款”這些最基礎的認知外，可以說是一片空白。每次想到要進入這個領域，都有一種莫名的恐懼感，仿佛那裏是一個我完全不懂的復雜體係。我曾嘗試在網上搜索相關的入門知識，但信息太碎片化瞭，往往看到一半就迷失在各種專業術語和晦澀的概念裏。後來，一位在銀行工作的學長嚮我推薦瞭這本《銀行業從業入門必讀書》。拿到手的那一刻，我就被它樸實卻又充滿力量的書名吸引瞭。我迫不及待地翻開第一頁，映入眼簾的是清晰的章節劃分和循序漸進的知識講解。它沒有上來就拋齣那些令人望而生畏的金融模型，而是從最根本的銀行體係是如何運作的開始講起，一步一步地揭示瞭銀行的起源、發展以及它在現代經濟中的關鍵角色。我尤其喜歡它對於不同業務條綫的介紹，比如零售銀行、公司銀行、投資銀行等等，每一塊都剖析得非常透徹，讓我這個門外漢也能大緻理解它們各自的職能和特點。書中還穿插瞭一些銀行從業人員的真實案例和經驗分享，這對我來說是無價的，因為這讓我看到瞭理論知識如何在實際工作中落地，也讓我對未來的工作有瞭更具象的期待，不再是空泛的想象。它讓我明白，銀行並非隻是一個冰冷的金融機構，背後是無數專業人士的辛勤付齣和智慧結晶。這本書的語言風格也很親切，沒有過多的理論堆砌，而是用通俗易懂的語言解釋復雜的概念，感覺就像一位經驗豐富的前輩在耐心地教導我。我已經迫不及待地想繼續深入閱讀，相信它會成為我銀行業職業生涯的一個堅實起點。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融行業，尤其是銀行業，抱有濃厚的興趣，但總覺得自己缺乏一個係統性的入口。市麵上關於銀行業的書籍很多，但要麼過於理論化，要麼過於碎片化，很難找到一本真正適閤初學者的讀物。直到我偶然間發現瞭《銀行業從業入門必讀書》，我的看法徹底改變瞭。這本書就像一位經驗豐富的嚮導，帶領我一步一步地探索銀行業的奧秘。它沒有一開始就拋齣大量的數據和模型，而是從銀行業最基本的功能和定位講起，讓我能夠從宏觀層麵理解銀行在整個經濟體係中的作用。我特彆喜歡書中對不同業務條綫的介紹，比如零售銀行業務、公司銀行業務、同業業務等，它用清晰的邏輯和生動的案例，讓我能夠迅速地把握各個業務闆塊的特點和優勢。閱讀過程中，我感覺自己仿佛置身於一個真實的銀行環境中，能夠感受到每一項業務的運作流程和其中蘊含的智慧。書中對風險管理和閤規經營的講解也讓我受益匪淺，它讓我認識到，在金融領域，穩健經營和閤規是基石，也是銀行能夠長久發展的生命綫。這本書的語言風格非常平實易懂，沒有過多的專業術語，即使是初學者也能夠輕鬆閱讀。它為我提供瞭一個紮實的知識基礎，也點亮瞭我對銀行業更深層次的探索之路。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我對銀行業都保持著一種既敬畏又好奇的態度。敬畏於它在經濟體係中的核心地位，好奇於它龐大而復雜的運作模式。然而，真正想深入瞭解卻苦於找不到閤適的入口。各種金融書籍和專業文章，往往讓我感到眼花繚亂，難以抓住重點。直到我接觸到《銀行業從業入門必讀書》，我纔覺得找到瞭真正的“領路人”。這本書的結構設計非常精巧，它並沒有上來就深挖某個細分領域，而是以一種“由淺入深、由錶及裏”的方式，為讀者構建起對銀行業的整體認知。我尤其欣賞它對銀行組織架構和各部門職能的梳理，讓我能夠清晰地看到一個銀行是如何協同運轉的，每個部門又扮演著怎樣的角色。書中對銀行核心業務的講解，比如存貸款、支付結算、中間業務等，都做到瞭詳盡且易懂，讓我能夠理解這些業務的本質和價值。更讓我印象深刻的是，它還深入探討瞭銀行麵臨的風險以及如何進行風險管理，這讓我深刻認識到，在金融行業，風險控製的重要性不亞於業務拓展。這本書的語言風格非常平實，沒有過多的華麗辭藻，更注重知識的傳達和理解。它讓我從一個對銀行業一知半解的旁觀者，變成瞭一個對其有瞭初步認識的學習者，為我後續深入學習打下瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

好東西，提升專業知識。

評分☆☆☆☆☆

內容基礎但易懂，適用於對行業初步瞭解

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相信我絕對是一本垃圾

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啊啊啊。內容太老，不實用

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商品還是可以的

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挺好

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不錯

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