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从袁大头到互联网金融》是习辉博士的又一力作，全书通俗易懂，生动活泼，对相关金融背景知识和术语，有知识链接环节进行解释。帮助大众了解金融知识，从而关注金融政策，理解金融百年，有助于改善货币政策传导的微观主体；同时也有助于民众分析经济走向，把握现实经济社会的脉动，管理自己的财富人生，早日实现财富自由。

内容简介

　　　　《金融百年：从袁大头到互联网金融》是将《新中国金融60 年风云》一书修订更新而成的。本书以中国金融百年发展为主线，衔接古今中外的相关知识和事件，以宏观的、国际的视角对中国金融进行了系统的梳理、深入浅出、融会贯通的讲解。记录了中国金融业从无到有、从混乱到有序，从解放前货币制度大混乱到大一统金融体系，到以票据市场、股票市场、期货市场、外汇市场、保险市场、黄金市场形成多功能多体系的金融市场，再到现在以移动金融、互联网金融为代表的信息化新金融体系的产生，并展望了金融未来普惠、智慧发展的重要趋势，全书史料珍贵，解析独特到位，洋溢着青年经济学人对中国金融的洞见，寄托着对未来金融发展的情怀。《新中国金融60 年风云》出版后曾在《央行观察》连载，拥有众多的读者，也是许多大学金融史课程的教材和阅读材料。同样，他也是广大关注金融的读者学习和理解中国金融制度变迁和政策、借鉴中外金融发展经验、启迪财富管理智慧的入门书籍，是一本名副其实的了解中国金融发展全貌的经典。

作者简介

湖北襄阳人，中共党员，经济学博士，高级经济学家，国家留学基金委资助英国杜伦大学访问学者，国家社会科学基金青年项目基金获得者。1995年起进入金融系统学习工作至今，先后在人民银行襄阳中支、国际司、反洗钱监测分析中心、研究生部、金融信息中心工作，现任金融信息化研究所副所长，中国金融学会金融信息化专业委员会（Financial Informatization Professional Committee，China Society for Finance & Banking (FIPC)）秘书处办公室主任，中国计算机学会（CCF）委员兼金融信息处理专业委员会秘书处负责人，美国计算机学会（ACM）会员。主持中国金融业信息化“十三五”发展规划、人民银行信息化建设评估、大数据金融行业应用理论与案例研究、人民币国际化等重点研究课题,先后参与东亚金融危机、小额贷款生源地发放、国企改制与银行债权、中外反洗钱案例研究、亚洲债券基金、投资者行为及股市泡沫、国际货币体系重构等课题研究,在各类刊物上发表文章十余篇，出版专著2本。主要研究领域：信息化金融理论与实务、金融信息化发展战略、国际货币体系、区域金融合作、人民币国际化、货币政策等。

目录

01 开篇：中国金融原生态 1

第一章 金融最小细胞——从实物货币到纸币 2

第一节 以物易物的实物货币 3

第二节 价值载体：金属货币 3

第三节 “一文不名”的信用货币：纸币 5

第二章 资本逐利场——中国最初的银行、股票和交易所 9

第一节 初始的商业银行 10

第二节 狂热的资本市场 18

第三章 没有硝烟的战争 22

第一节 官方金融的变革 23

第二节 侵略者以金融养战 35

第三节 黑暗中的明灯 39

02 整合：大一统的金融体系 49

第四章 中国人民银行成立了 50

第一节 第一套人民币 53

第二节 人民币千元大钞 57

第三节 保值储蓄安民心 61

第四节 中国人民银行建立分支机构 64

第五章 受命于危难之际 66

第一节 团结改造民族资本 67

第二节 试办农村信用合作社 71

第三节 理顺外汇市场 74

第四节 建立新的国际清算关系 75

第五节 侨汇——新中国外汇的重要来源 76

第六章 大一统的金融体制 80

第一节 中国人民银行一统“金融江湖” 81

第二节 高度集中的金融管理体制 83

第三节 “一五”时期对金融管理制度的调整 92

第四节 风雨中成长 94

03 探索：中国金融体系的框架 99

第七章 中央银行 100

第一节 成立什么样的中央银行 101

第二节 中央银行制度的正式确立 105

第三节 发行第四套人民币 107

第八章 金融改革第一波 111

第一节 中国农业银行的恢复设立 112

第二节 中国银行——外汇外贸专业银行的设立 114

第三节 中国建设银行一肩挑起双重责任 116

第四节 中国工商银行自立门户 119

第九章 政策性金融 121

第一节 政策性银行——金融家族的新成员 122

第二节 开发性金融——一个崭新的命题 125

第十章 股份制银行的新鲜活力 128

第一节 第一家股份制商业银行——交通银行 129

第二节 雨后春笋般出现的其他股份制商业银行 130

第三节 城市商业银行夹缝求生存 133

第十一章 农村信用社的改革历程 136

第一节 中国农信社怎样走来 137

第二节 花钱买机制 138

04 转型：独立的中央银行 141

第十二章 中国人民银行的职能 142

第一节 中国人民银行的职能转变 143

第二节 制定并执行货币政策 144

第三节 管理国家的外汇 150

第四节 监管各类金融机构 151

第五节 金融市场 153

第十三章 中国证监会成立 157

第一节 瞬间的跨越——证券市场初创 158

第二节 先驱者的白皮书 161

第三节 “810”事件催生证券监管部门 164

第四节 分业经营、分业监管初具雏形 169

第十四章 中国保监会成立 175

第一节 保险业的发展历程 176

第二节 人民保险公司独步天下 177

第三节 保险业百花齐放 179

第四节 保监会应运而生 181

05 金融新格局：一行三会 185

第十五章 央行变局 186

第一节 行长周小川 187

第二节 第三次转型 191

第三节 “非典”突袭，中国人民银行货币政策遭遇困境 209

第十六章 央行职能新定位 219

第一节 强化宏观调控，央行新“三定”方案 220

第二节 金融稳定局——金融安全网的构筑 221

第三节 征信——央行的全新职能 223

第四节 反洗钱局和金融情报中心 226

第十七章 改革方兴未艾 230

第一节 国有商业银行改革 231

第二节 人民币走出国门 241

第三节 QFII 开创中国资本项目新格局 247

第四节 QDII 乘风破浪 253

第五节 汇改再上路 254

第十八章 宏观调控 264

第一节 时隔九年，中国人民银行首次加息 265

第二节 对房地产市场的金融调控 272

第十九章 金融新地标：央行上海总部 283

第一节 央行新版图 284

第二节 上海国际金融中心建设提速 286

第三节 中国人民银行二次分拆的背后 287

第二十章 “央行管家”汇达登场 291

第一节 汇达登场 292

第二节 汇达背后 296

06 金融调控：宏观审慎VS 微观审慎 299

第二十一章 中央银行的“魔法棒” 300

第一节 金融生态：央行决策的新视野 301

第二节 宏观审慎与微观审慎 307

第三节 社会融资规模：货币政策新度量 312

第四节 什么决定货币对内对外价格 318

第二十二章 混业经营VS 分业监管 327

第一节 央行新时代特征：服务型央行 328

第二节 央行独立性 331

第三节 混业经营与监管的趋势 336

第二十三章 金融改革乘风破浪 349

第一节 金融改革继续深入 350

第二节 新金融机构层出不穷 356

第三节 多层次资本市场 370

第四节 大国博弈的外汇市场 384

第二十四章 后危机时代的国际金融格局 392

第一节 金融开放时间表 393

第二节 外汇储备之痛 398

第三节 危机影响下的金融业 404

第四节 加快区域合作的步伐 407

第五节 一带一路 414

第六节 布局国际金融中心 420

07 网金崛起：信息时代的金融变革 423

第二十五章 信息技术：从支撑到引领之旅 424

第一节 金融基础设施 425

第二节 从产品营销到管理决策信息化 431

第三节 金融信息安全 435

第四节 大智移云与新金融 447

第二十六章 信息经济时代的金融变革 460

第一节 信息化金融的内涵 461

第二节 信息化金融的典型特征 462

第三节 信息化金融的深远影响 464

第二十七章 互联网金融：中国草根金融创新 466

第一节 P2P 的互联网思想 467

第二节 创新融资之众筹 476

第三节 金融理财新宠“宝宝们” 481

第四节 数字银行脱颖而出 486

第二十八章 支付创新与革命 490

第一节 明争暗斗的支付生态圈 491

第二节 移动支付独领风骚 499

第二十九章 数字货币：货币创新之争 506

第一节 货币发行的非国家化 507

第二节 五花八门的货币 511

08 普惠创新:金融发展新时代 519

第三十章 金融发展三大趋势 520

第一节 金融本质：服务实体经济的回归 521

第二节 普惠金融：人人享有金融服务权 522

第三节 科技驱动金融变革 524

第三十一章 金融宏观管控的新格局 527

第一节 金融航母：分分合合的多元化综合经营 528

第二节 网金协会：千呼万唤始出来 531

第三节 宏观调控的新框架 533

结语 536

参考文献 537

后记 543

精彩书摘

编者按

原材料生产是一分钱一分钱积累财富，制造业是一毛钱一毛钱积累财富，而资本运营则是一块钱一块钱地积累财富。正是认识到金融资本的重要性，中国现代银行业从无到有，从新中国成立初期的“小金融”到现在的“大宏控”，资本市场逐渐规范、发展成为经济的“晴雨表”。货币战争的背后是国力比拼，在所难免；国家竞争的高端领域将集中于金融市场的角逐。认识到金融的重要作用和利害关系，我们更要回顾过去，学习、弄懂游戏规则，从而参与、制定游戏规则，制定国家的金融战略，立足区域，放眼全球……

与此同时，金融作为社会生产中的服务环节，是资金流通的核心，其本身并不创造价值。金融资本只有与实体经济紧密结合，认清环境，跨出金融发展的舒适区，拥抱互联网，拥抱蓬勃发展的中小企业，服务实体经济，参与社会生产再扩张，才能真正持续获得高额的回报……

“以铜为鉴可以正衣冠，以古为鉴可知兴衰，以人为鉴可知得失”，研究中国的金融发展史可以明辨是非，可以更好地服务社会。

知道从哪里来，更要知道到哪里去，方能走得更好、更远……

推荐序一

透过百年金融发展看未来

李东荣

互联网金融协会会长，前中国人民银行副行长

清华五道口金融学院教授、博士导师

现代金融与传统金融相比，经过百年的演进特别是近 20年的快速发展和沧桑巨变，无论是金融的内涵与外延、金融的功能，还是金融与经济的关系都发生了深刻变革。可以说，在许多方面几乎已经完全不同，其中基础性的变迁就是经济金融化和金融全球化进程日益加深，而伴随金融与科技的融合以及金融深化改革，正呈现金融产品科技化、金融运营的综合化和一定程度上的虚拟化化趋势。

所谓经济金融化是指经济与金融日益相互渗透融合及社会财富或资产日益金融资产化，并由此带来了经济关系的金融化。具体来说就是包括银行、证券、保险等广义的金融业在一个经济体中的比重不断上升，并对该经济体的经济、政治等产生深刻影响。这种经济的金融化导致越来越多的人成为庞大金融体系的一个分子和微观影响因素，其利害关系也和金融体系的波动息息相关。同时随着经济全球化的进程，经济金融相互渗透，金融全球化成为必然，也是经济全球化的深刻表现。20世纪 90年代以来的发展实践表明，全球化与经济金融化的后果具有相互依存、促进共同发展的正效应，同时也具有萧条、波动与危机联动、互动的负效应。后者对国家和全球的震荡与影响有时还非常强烈，甚至是惊心动魄的。例如东南亚金融危机使马来西亚的人均国民生产总值倒退了十年，泰国的人均国民生产总值倒退了 12年，全球的国民生产总值增长率下降 1/3，印尼盾对美元贬值 82%，其他相关国家的货币贬值 30%—40%，有关经济体股票市值下跌 1/2至 2/3，金融危机演变为经济危机、社会危机与政治危机。

随着金融与科技的深度融合，现代金融在金融商品和金融工具上，与传统金融相比也越来越多样和复杂。伴随金融深化，各种金融商品和工具层出不穷，针对不同风险偏好者、不同风险承受能力的投资者，推出了各种类型的金融产品，使金融深入渗透到社会每个领域、各个阶层、不同收入人群、不同投资额度，这在很大程度上分散和降低了金融风险，但在微观层面上风险降低的同时，宏观层面上，由于金融风险的累积效应，而且这种积累是隐蔽的，其爆发又具有偶然性，冲击力大，波及范围广，这一点应该引起我们的注意。

伴随持续的金融创新以及金融细分领域的相互渗透，目前，我们可以观察到全球范围内的金融业跨界综合经营已成为趋势。对我国而言，严格的分业经营可以追溯到计划经济时期以及改革开放初期的专业银行时代，例如工商企业短期流动资金和长期基本建设投资来自不同的金融机构贷款。专业银行的划分带来了市场人为分割和行政垄断，形成了低效率和高成本。昀初的金融改革实际上秉承了使市场在资源配置中起决定性作用的理念精髓。随着金融改革的深入，银行从垄断转向竞争，服务从单一化转向多样化，产品从信用中介转向资产管理，可以说是势在必行。抓住了这一点，我们就可以理解一对看似矛盾的现象——为什么上世纪九十年代我国确立了金融业分业经营、分业监管体制，但是金融业的跨业融合创新从来没有停顿？究其原因，是因为更为根本的金融改革目标是确立现代金融企业制度，即“自主

经营、自负盈亏、自担风险、自我发展”，以及“安全性、效益性、流动性”。上述“四自三性”实际上决定了金融机构必须降低交易成本、开展服务竞争以赢得生存和发展。

另外一个突出的变化，就是金融的一定程度的和日益明显的虚拟化与独立化倾向。诚然，没有一定程度的虚拟，就没有现代经济，也就没有现代金融。随着经济金融化的日益加深，以及资产证券化进程的加速，社会财富的存在形态发生了结构性的重要变化，财富的物质形态日趋淡化，财富或资产的虚拟化倾向日趋明显，各种金融资产和财富与实质经济依然保持着高度的对口性，但是他们之间的关联度却在一天天的弱化。现代金融的相当程度的虚拟化或独立化倾向是一个非常重大的问题，这一发展趋势或倾向，对于人类来讲到底意味着什么?作者用了一个非常形象的比喻，“金融发展脱离实体经济，或者与实体经济背离，如同肿瘤细胞对于人体，原本是人体正常细胞变异后，过度掠夺人体能量的结果就是使原本滋养其生存的身体走向灭亡。”不把握好这个虚拟化的度，就很难说它究竟是在推动、便利与加速经济的发展、结构的调整与分化、重组和升级，从而将现代经济金融推向更高的发展阶段，还是从根本上腐蚀、弱化、空壳化现代经济，甚至于是摧毁现代经济?

掌握金融规则的国际话语权将获得国际金融主导权，而科技将持续推动金融创新发展，金融科技深度融合创新发展必将重塑国际金融格局、创造新的国际金融规则。《金融百年：从袁大头到互联网金融》梳理了近百年中国金融体系发展变革的脉络，作者纵观历史，透过金融百年变迁看到了未来金融数字化、普惠绿色发展的趋势，提出科技创新金融、金融发展强国的理念。全书从历史巨人的视角，将中国金融业的百年风云娓娓道来，既有重要金融事件记录，又不乏作者的独到见解与研判，读来令人耳目一新，颇受启发。中国经过近几十年的发展，已经初具伟大复兴的经济基础和社会基础，如何在金融领域进一步把握历史机遇实现中华民族的伟大复兴？作者提出，促进科技创新，提升科技在金融基础设施中的应用范围，是实现中国金融服务质量和效率快速提升、甚至在国际金融服务领域崭露头角的重要举措！不论是经济还是金融，长远发展的动力都源自创新，良好的体制机制都立足于鼓励创新。在设计合理的政策环境下，借助科技创新，我国金融机构必将藉此实现由大到强的转变，成为全球金融体系中具有国际竞争力的中流砥柱！我们每一个金融从业者都任重而道远！

推荐序二

数字金融的未来

谢平

互联网金融理论的首创者，《互联网金融手册》作者

前中央汇金副总，清华五道口金融学院教授、博士导师

未来需要想象力，尤其在互联网金融领域。经过几年的自由发展，互联网金融行业迎来了更多的理性思考，同时也暴露出自身发展初期所存在的一些问题。想象照进现实，概念终需落地，究竟是图穷匕见还是拨云见日，现在下结论对互联网金融来说依然太早。但不可否认，互联网扁平分布、海纳百川、高速寻找、边际成本趋向零等特点，使得互联网目前在各行业仍是昀可观的效率提升之道。

随着虚拟现实、人工智能、 3D打印等技术的发展，未来互联网金融的本质将在这些技术中逐步涌现成长。互联网金融并非只是一种技术手段，我们看中的不是互联网的渠道、工具作用，走的也不是争规模用户流量的道路，互联网带来的本质改变是理念与方法的革新，核心恰恰是自由、开放、平等、共享、民主、大众化、民主化、去中心化，将原本有钱人享受的权利传播给大众，使得信用好的个人可以拿到与大企业利率一致的贷款，普通民众可以像专业金融机构一样参与放贷，实现自己的金融权利，并享有更多的信息、知识、教育等，此时的互联网就是一个以人为中心，以关系为纽带，囊括信息、交易的自组织市场。

未来二十年，随着互联网一代儿童成长起来，互联网参与人群将不断增加，世界各地都能实现免费上网，这种追求效率、平等、共享的互联网理念将不断深入人心，虚拟现实和人工智能领域将构建起连接一切的全球互联网生态系统，支撑这一切的互联网会有更大的格局。具体对互联网金融来说，将是一条资源高效配置、风险有效定价的道路，在大数据和人工智能的发展下，金融风险辨别能力的提升可以预期，金融行业本质终归要回归风险管理。

对金融企业来说，求新、求快从来不是追求的目标，金融不管搭上怎样的顺风车，本质依然是资金的跨时间空间配置，风险管理始终是第一要务，金融稳定性是昀重要的。对互联网金融本质的理解还需要放在更长的历史背景中去体会，读史以晓今，《金融百年：从袁大头到互联网金融》叙述了中国金融业的前世今生，系统地梳理了 1897年至今，百余年来中国金融体系发展变化，使读者可以深入了解中国金融百 金融百年：从袁大头到互联网金融 电子书 下载 mobi epub pdf txt

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好书慢慢看，加强学习，这些书够看半年了

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有经验的人才能感知作者的用心良苦！！！

第四次工业革命，给读者新视野、新思维的一本书

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