具體描述
編輯推薦
産業重構與金融創新如何跨界結閤？
海爾、阿裏、京東、順豐等鮮活案例深度解析
內容簡介
互聯網供應鏈金融不僅涉及金融創新，也涉及産業重構。本書創新性地指齣：要做好互聯網供應鏈金融，就要從客戶價值係統入手，做齣努力和變革。作者在大量深入調研的基礎上，用海爾、阿裏、京東、順豐、創捷等企業鮮活的案例，提齣瞭互聯網供應鏈金融創新的六大路徑：提供融閤性服務、實現客戶歸屬、拓展價值迴路、運用大數據還原運營場景、構建共同進化的産業生態、形成産業與金融互動迭代模式。
深刻的見解和深厚的理論素養在書中有機結閤，不僅值得有誌於推動産業發展的實踐者學習和閱讀，對於監管機構強化對互聯網金融和供應鏈金融的監管、防範新的金融風險，也具有實踐意義和指導作用。
作者簡介
宋華，中國人民大學商學院教授，博士生導師，商務部市場調控專傢庫專傢，中國物流金融智庫專傢，被譽為“中國物流金融傑齣貢獻人物”。主要研究領域為供應鏈物流管理和戰略管理，多次承擔和參加國傢自然科學基金資助項目的研究。近年來已完成4部專著、3部譯著，在國際、國內核心刊物上發錶瞭40多篇論文，專著和譯著有：《在平的世界中競爭》、《服務供應鏈》、《供應鏈金融》等，其中《供應鏈金融》獲得第五屆物華奬一等奬和第十四屆北京市社科優秀成果一等奬，目前已齣第2版。
精彩書評
何黎明 中國物流與采購聯閤會、中國物流學會會長
宋華教授的新作《互聯網供應鏈金融》，既以寬闊的分析視角為我們展示瞭中國供應鏈金融發展的趨勢與前景，又以長期實踐洞察的眼光，鞭闢入裏地厘清瞭供應鏈金融發展過程中的種種亂象。撥亂反正，正本清源，是本書的一大貢獻。這實在是一本值得細讀的好書。
餘永定 中國社科院學部委員、著名經濟學傢
宋華教授一直密切跟蹤供應鏈金融發展前沿，在《供應鏈金融》的基礎上，通過持續深入的實踐調研和理論研究，進一步分析瞭基於實體經濟的産業金融運作規律，洞見性地指齣瞭目前供應鏈金融發展過程中潛在的問題和風險，前瞻性地揭示瞭其發展趨勢。他的這本《互聯網供應鏈金融》不僅可以幫助讀者加深對互聯網金融和供應鏈金融的認識，對於監管機構強化對互聯網金融和供應鏈金融的監管、防範新的金融風險，也具有實踐意義和指導作用。
童文紅 阿裏巴巴閤夥人、菜鳥網絡CEO
基於大數據的互聯網供應鏈金融，正在幫助眾多中小企業實現新零售升級，同時也存在不少亟待思考、研討的問題。宋華教授的新著依托眾多的企業實踐和敏銳的觀察，為行業提供瞭前瞻視角，值得細讀。
王琳 京東金融副總裁
金融與供應鏈的融閤創造齣新的産業生態，真正去幫助企業降低成本、提高效率，這是京東金融的宗旨，也是宋華教授著作的核心思想。本書探究瞭互聯網供應鏈金融的模式創新和技術創新，作者深刻的見解和深厚的理論素養在書中有機結閤，值得有誌於推動産業發展的實踐者學習和閱讀。
目錄
第1章 供應鏈金融創新的實質與發展
互聯網金融與供應鏈金融辨析
供應鏈金融的生態體係與創新案例
供應鏈金融中的創新要素
本書的結構與內容安排
第2章 智慧供應鏈：互聯網供應鏈金融的基礎
新型要素對供應鏈變革的影響
智慧供應鏈的網絡結構
智慧供應鏈的流程
智慧供應鏈管理能力
第3章 供應鏈金融演進與互聯網供應鏈金融
供應鏈金融的演進
互聯網供應鏈金融的實質
互聯網供應鏈金融實現的整體框架
第4章 基於豐富融閤性服務的互聯網供應鏈金融
供應鏈多樣性融閤服務與互聯網供應鏈金融
綫下活動綫上融閤：香港利豐的互聯網供應鏈金融
綫上交易綫下融通：東煤交易的互聯網供應鏈金融服務
第5章 基於客戶歸屬的互聯網供應鏈金融
客戶歸屬與供應鏈服務底層化
通過生産服務底層化實踐互聯網供應鏈金融：海爾集團
通過交易服務底層化實踐互聯網供應鏈金融：阿裏巴巴一達通
通過物流服務底層化實踐互聯網供應鏈金融：順豐
第6章 基於價值迴路的互聯網供應鏈金融
現金流量周期——價值迴路的績效錶現
實現拓展的現金流量周期：筷來財
走嚮創造現金流量周期：鮮易供應鏈
實現創造現金流量周期：怡亞通
第7章 基於大數據分析的互聯網供應鏈金融
供應鏈運營管理中的大數據
大數據在互聯網供應鏈金融中的應用
運用物聯網支撐互聯網供應鏈金融——感知科技
第8章 基於産業價值生態的互聯網供應鏈金融
共同進化的價值生態網
互聯網供應鏈金融實現的價值生態網絡
解構“1”的價值：醫藥流通中的互聯網供應鏈金融
聚閤成虛擬“1”：創捷供應鏈的互聯網供應鏈金融
整閤到“1”個生態：阿裏巴巴農村淘寶與螞蟻金服
第9章 基於産金融閤迭代的互聯網供應鏈金融
供應鏈産業生態、創客生態與金融生態
創客和産業生態迭代下的互聯網供應鏈金融
産業生態迭代下的互聯網供應鏈金融——螞蟻金服
産業生態迭代下的互聯網供應鏈金融——京東金融
第10章 互聯網供應鏈金融風險管理與展望
供應鏈與供應鏈金融風險
互聯網供應鏈金融風險管理原則和評估
互聯網供應鏈金融風險管理趨勢
參考文獻
精彩書摘
供應鏈金融的創新和發展必須具備兩個最基本的要素：一是供應鏈金融的基礎是産業供應鏈，沒有産業供應鏈的閤理、有效支撐，金融活動就成瞭無源之水、無本之木。所以，要真正從事和推進供應鏈金融就需要重構産業供應鏈。事實上，目前大多數分散、低端、低效的産業無法為産融結閤奠定堅實的基礎，要真正立足於産業發展供應鏈金融，就需要實現産業轉型，充分運用互聯網、物聯網、雲計算等新興技術手段重構産業，將中小企業有機地融入産業網絡體係中，形成能夠共贏和共同發展的産業生態，確立起有效的産業規則和信用，金融纔有發展的空間。否則在産業秩序和産業競爭力尚未形成的狀況下，空談供應鏈金融，隻會走樣變形。二是金融要迴歸理性思維，放棄短期獲取暴利和巨大迴報的衝動，真正服務於産業活動，用金融推動産業發展，實現金融和産業的雙嚮循環和進步，而不是把産業看作殺雞取卵的雞，把資金作為引誘雞進籠子的誘餌。目前有一種現象，有些金融機構認為隻要有資金，建一個電子商務平颱，就能將産業組織，特彆是中小企業圈養進來，開展藉貸，然後利用平颱從事資本運作，以求一本萬利，這是一種典型的投機思維，由於缺乏真正産業服務的理念，終究會産生新的金融危機和災難。
因此，供應鏈金融在中國能夠真正有效、有序的發展，就需要各就其位、各取其利、各得其所。各就其位指的是産業和金融功能清晰、定位明確，而不是相互混淆、互相傾軋。産業和金融是供應鏈金融的兩翼，各自成為對方依托的基礎，需要良好的産業和金融秩序做保障；相反，如果相互之間功能模糊，産業企業金融異化（即産業企業不踏踏實實從事産業創新和運營，而是幻想從金融活動中謀求暴利）、金融機構産業異化（即金融機構利用虛構産業話題，博取資本利益），供應鏈金融就成瞭南柯一夢的遊戲。各取其利是指各自獲得正常的利益，讓中小企業通過供應鏈金融降低整個供應鏈運營中的交易成本，加速現金流，而不是利用企業的資金睏難，假藉供應鏈金融盤剝中小企業。各得其所是指産業和金融有效融閤，促進産業實現競爭力提升、結構轉型，而金融又能有堅實的資産和信用依托，防範係統性金融風險。
……
前言/序言
坐在電腦旁，感覺到整個思緒和氣息已經悄然地平靜瞭下來。眺望著樓前閃爍的燈光，聽著窗外小區花園裏兒童的嬉戲聲，感受著夜晚瑟瑟的鞦風，又到瞭北京的金鞦時節，記得老捨先生曾說過：“鞦天一定要住在北平，北平的鞦天沒有一樣不令你滿意的。”然而對我而言，在這個季節裏，則是心力交瘁中夾雜著一絲欣慰和一份焦灼。欣慰來自對自己的一份交代，自去年完成《供應鏈金融》一書後，總覺得有很多不盡之處，加之中國偉大的實踐又齣現瞭許多新的創新和發展，感到作為一名緻力於研究中國現實的學者有責任和義務盡快地加以研究和反映。特彆是上一本書齣版後，得到很多朋友和讀者的鼓勵和厚愛，一直催促能否盡快完成本書，因此，春節除夕的夜晚，當爆竹聲一浪接著一浪呼嘯而至，絢麗的煙花劃過窗前時，我則艱難地在電腦旁躊躇瞭一個多小時纔寫下瞭第一句話：“供應鏈金融是堅實地立足於實體經濟中的産業而誕生齣來的金融活動，是供應鏈與金融兩個領域交叉産生的創新。”此後，一種興奮和痛苦交織的情緒一直伴隨左右，興奮來自理論研究和實踐探索的愉悅，而痛苦則來自連續半年的失眠與行眠立盹；而今，書稿終於完成，我也從這種混雜著興奮與痛苦的狀態中解脫瞭齣來。然而，隨著寫作和研究的深入，一份焦灼感又油然而生。這一年多隨著“讓金融迴歸實體經濟”的意識逐漸增強，供應鏈金融從原來不為人關注到一躍成為經濟的熱點，以至於最近幾乎各行各業、各個企業都在宣稱要從事供應鏈金融創新。這不由得讓我想起瞭狄更斯在《雙城記》中的第一段經典文字：“這是最好的時代，這是最壞的時代；這是智慧的時代，這是愚蠢的時代；這是信仰的時期，這是懷疑的時期；這是光明的季節，這是黑暗的季節；這是希望之春，這是失望之鼕；人們麵前有著各樣事物，人們麵前一無所有；人們正在直登天堂，人們正在直下地獄。”供應鏈金融本是通過産業供應鏈推動金融創新，同時又藉助於金融活動優化供應鏈産業的循環過程。而今隨著熱浪來襲，一些變味甚至走樣的“供應鏈金融”開始在産業實踐活動中蔓延。在最近的一篇微信文章中，我提到如今齣現瞭一種趁火打劫式的“供應鏈金融”， 個彆大企業利用自身的壟斷或優勢地位，一方麵占壓供應商或者其他參與者的資金，另一方麵憑藉從銀行獲得的低利率資金，反過來以“供應鏈金融”的名義融資給被占壓資金的中小企業，這是一種徹頭徹尾的流氓行徑，是建立在損害整體供應鏈環境上的行為，違背瞭供應鏈金融的本來含義。更有甚者，在産業金融活動中假藉供應鏈金融的名義從事著行騙欺詐的勾當，主要錶現為四種典型的行為，即套利、套匯和套稅（三套行為），重復倉單虛假倉單融資，自保自融，以及“一女多嫁”等，這些無疑都對供應鏈金融的健康有序發展構成瞭極大威脅和挑戰。因此，在推進和發展供應鏈金融創新時，有必要重新認識供應鏈金融發展的前提和條件。
供應鏈金融的創新和發展必須具備兩個最基本的要素：一是供應鏈金融的基礎是産業供應鏈，沒有産業供應鏈的閤理、有效支撐，金融活動就成瞭無源之水、無本之木。所以，要真正從事和推進供應鏈金融就需要重構産業供應鏈。事實上，目前大多數分散、低端、低效的産業無法為産融結閤奠定堅實的基礎，要真正立足於産業發展供應鏈金融，就需要實現産業轉型，充分運用互聯網、物聯網、雲計算等新興技術手段重構産業，將中小企業有機地融入産業網絡體係中，形成能夠共贏和共同發展的産業生態，確立起有效的産業規則和信用，金融纔有發展的空間。否則在産業秩序和産業競爭力尚未形成的狀況下，空談供應鏈金融，隻會走樣變形。二是金融要迴歸理性思維，放棄短期獲取暴利和巨大迴報的衝動，真正服務於産業活動，用金融推動産業發展，實現金融和産業的雙嚮循環和進步，而不是把産業看作殺雞取卵的雞，把資金作為引誘雞進籠子的誘餌。目前有一種現象，有些金融機構認為隻要有資金，建一個電子商務平颱，就能將産業組織，特彆是中小企業圈養進來，開展藉貸，然後利用平颱從事資本運作，以求一本萬利，這是一種典型的投機思維，由於缺乏真正産業服務的理念，終究會産生新的金融危機和災難。
因此，供應鏈金融在中國能夠真正有效、有序的發展，就需要各就其位、各取其利、各得其所。各就其位指的是産業和金融功能清晰、定位明確，而不是相互混淆、互相傾軋。産業和金融是供應鏈金融的兩翼，各自成為對方依托的基礎，需要良好的産業和金融秩序做保障；相反，如果相互之間功能模糊，産業企業金融異化（即産業企業不踏踏實實從事産業創新和運營，而是幻想從金融活動中謀求暴利）、金融機構産業異化（即金融機構利用虛構産業話題，博取資本利益），供應鏈金融就成瞭南柯一夢的遊戲。各取其利是指各自獲得正常的利益，讓中小企業通過供應鏈金融降低整個供應鏈運營中的交易成本，加速現金流，而不是利用企業的資金睏難，假藉供應鏈金融盤剝中小企業。各得其所是指産業和金融有效融閤，促進産業實現競爭力提升、結構轉型，而金融又能有堅實的資産和信用依托，防範係統性金融風險。
以上正是本書試圖實現的目標。作為國傢自然科學基金“産業供應鏈服務化條件下的服務外包決策與風險管理”（71272155）以及國傢自然科學基金重點項目群“中國轉型經濟背景下企業創業機會與資源開發行為研究”（71232011）的研究成果，本書的完成，要感謝國傢自然科學基金委員會，香港馮氏集團的張傢敏先生、林至穎先生以及盧慧玲女士，創捷供應鏈的文建君先生、萬聯網的蔡宇江先生、華潤河南醫藥的袁現明先生、海爾供應鏈金融的楊紅星先生、怡亞通的邱普女士和陳偉民先生、平安銀行的梁超傑先生、鮮易供應鏈的硃獻福先生等眾多企業傢朋友，他們為本書的寫作提供瞭極為豐富的實踐智慧，激發瞭我思維的火花。我的博士生盧強、楊璿、陳思傑也為本書的寫作提供瞭大量幫助。此外，我的傢人長期以來給予瞭我極大的支持和幫助，使我能完全從繁重的傢務勞動中解脫齣來，幾乎所有的時間包括周末和假期都投入到瞭工作或本書的寫作中，可以說，沒有他們始終如一的支持，就不可能有今天的成果。中國人民大學齣版社的曹沁穎女士為本書的齣版做瞭大量辛勤的工作。在此一並嚮他們錶示由衷的感謝。
互聯網供應鏈金融是一個方興未艾又具挑戰的研究課題和領域，因作者能力的局限，特彆是該領域的迅猛發展，書中難免有錯誤和不足之處，歡迎廣大讀者批評指正。
宋華
用戶評價
這本書的結構安排簡直是教科書級彆的典範，邏輯清晰得令人贊嘆。作者似乎深諳讀者的求知路徑，從最基礎的概念界定開始，逐步引入復雜的業務場景和監管環境，每一步都像是搭積木一樣，穩固地嚮上延伸。我發現自己很快就適應瞭作者設定的節奏，不再需要頻繁地迴頭查閱前文的定義。尤其值得稱贊的是，作者對不同國傢或地區的監管政策差異進行瞭細緻的對比分析，這在全球化的背景下顯得尤為重要。他並沒有簡單地羅列法規條文，而是深入分析瞭這些差異背後的經濟驅動力和文化因素，這種跨學科的視角極大地豐富瞭本書的內涵。在閱讀有關數據治理和隱私保護的部分時，我感受到瞭作者強烈的社會責任感。他提齣的解決方案不僅僅是技術層麵的安全加固，更是對商業倫理邊界的探討和堅守。這本書的語言風格非常平實、公正，沒有過度的情緒渲染，完全依靠事實和邏輯的力量來推動論證，這使得它的權威性不言而喻。它更像是一位資深行業專傢坐在你麵前，耐心而詳盡地為你解析行業底層架構，那種信賴感是無法替代的。
評分這本書的裝幀和排版設計倒是中規中矩，但真正吸引我的地方在於其對“連接”這一核心概念的深度挖掘。作者似乎花瞭大量篇幅去闡述，在現代商業生態中，如何通過精妙的金融工具，將原本分散的、信息不對稱的環節串聯起來，形成一個高效運轉的閉環。閱讀體驗非常酣暢淋灕，尤其是在分析那些典型的供應鏈案例時，作者的筆觸極其生動，將那些抽象的金融工具——如應收賬款融資、保理業務等——具體化成瞭企業日常運營中的具體操作步驟。這使得原本可能枯燥的金融理論，變得可以觸摸、可以感知。我發現自己時不時會停下來，在腦海中模擬這些流程的可行性，這本身就是一種高水平的閱讀反饋。書中對於“信任構建”在數字化轉型中的角色分析，更是令人耳目一新。作者沒有簡單地將信任歸結為技術問題，而是將其視為一種多方博弈後的動態平衡。這種多維度的視角，極大地拓寬瞭我對傳統商業信用體係的認知。對於那些希望從傳統貿易模式嚮數字化、平颱化模式轉型的企業管理者來說，這本書提供的思路和方法論，簡直就是一份及時的“手術刀”，能夠精準地切入痛點，提供切實可行的優化路徑。
評分這本書的作者顯然是下瞭真功夫的，他對這個領域的理解深刻而獨到。我之所以這麼說，是因為從書中呈現的邏輯脈絡來看，作者並非停留在概念的簡單堆砌，而是試圖構建一個完整的知識體係。閱讀過程中，我數次被書中對一些細微之處的洞察力所摺服。比如，在探討風險控製模型時，他沒有滿足於介紹主流的評分卡方法，而是深入剖析瞭數據稀疏性和模型漂移在特定行業中的應對策略，這明顯是基於大量的實戰經驗提煉齣來的精華。特彆是關於如何利用區塊鏈技術重塑信息流和資金流的章節，其描述的場景構建得極為逼真，仿佛讓人置身於一個正在變革的金融環境中。作者的敘事方式非常嚴謹，每一步論證都環環相扣，很少齣現跳躍性的思維，這對於初學者來說，無疑是一盞明燈，它能幫助讀者建立起清晰的知識框架。然而，盡管內容密度極高，作者在語言上卻保持瞭一種難得的剋製，沒有使用過於晦澀的術語去炫耀學識，而是力求用最精確的語言去描述復雜的金融機製。這本書與其說是一本教科書，不如說更像是一本經過韆錘百煉的實戰手冊，對於任何想深入瞭解現代商業運作底層邏輯的人來說，都具有極高的參考價值。我尤其欣賞作者在結尾部分對未來趨勢的預測，那份審慎樂觀的態度，既體現瞭對現實的清醒認識，也為讀者指明瞭下一步需要關注的研究方嚮。
評分我很少看到一本書能將理論的前沿性和實操的落地性結閤得如此完美。這本書的貢獻不僅僅在於梳理瞭現有的金融工具，更在於它大膽地預測瞭未來幾年內金融服務在供應鏈中的嵌入方式。作者對“嵌入式金融”的論述尤為精彩，他構建瞭一個從供應商到終端客戶的全景圖，展示瞭金融服務如何像水電一樣無縫滲透到交易的每一個環節，而無需用戶有意識地去“使用”金融産品。這種去中介化和效率提升的潛力，被作者描繪得既有說服力又充滿緊迫感。我個人對其中關於中小企業信用畫像重塑的部分最感興趣，作者提供的方法論，巧妙地繞開瞭傳統銀行體係中對抵押物和曆史財務報錶的過度依賴，轉而聚焦於交易數據的實時、動態評估，這無疑為那些被傳統金融體係邊緣化的企業打開瞭一扇窗。這本書的文字節奏把握得非常好，張弛有度，該詳述之處絕不含糊，該精煉之處又寥寥數語直擊要害。對於想要站在行業製高點審視未來趨勢的決策者來說，這本書提供的戰略地圖是極其寶貴的，它教你的不僅是“如何做”，更是“為何要這樣做”以及“未來會如何演變”。
評分說實話，我拿到這本書的時候，內心是帶著幾分懷疑的，畢竟這個領域的研究已經很充分瞭，想在已有的框架上做齣突破是件難事。但是，這本書的作者以一種近乎哲學傢的沉靜，重新審視瞭“流動性”在整個價值鏈中的作用。全書的論述，如同精心雕琢的工藝品，每一個章節的銜接都自然而流暢，絲毫沒有生硬的拼湊感。我特彆留意瞭關於中小微企業融資難這一社會痛點，作者並沒有止步於描繪睏境，而是提供瞭一套基於場景化數據的穿透式融資方案，其核心思想在於如何將“業務數據”轉化為“金融資産”，這一點是很多傳統金融書籍所忽略的。從寫作風格來看，作者的語言極富張力，尤其是在論述金融科技的顛覆性力量時，那種冷靜的預判和對技術倫理的考量，讓人印象深刻。讀完之後，我感覺自己對“風險定價”的理解上升到瞭一個新的高度，不再僅僅是數學模型的應用，而更多地融入瞭對宏觀經濟周期和行業特性的綜閤判斷。這本書的價值，在於它成功地將宏大的戰略視野與微觀的操作細節完美地融閤在一起，是那種值得反復翻閱、每次都能從中汲取新意的工具書。
評分很不錯的一本書，道齣瞭供應鏈金融的精髓。
評分是想要的東西，這類書還是要紙質版
評分好好好好好好好好好好好好好好好
評分超級喜歡！正版書，非常棒!很實在的作者。
評分供應鏈方麵的專業著作，趁著618搞活動拿下。
評分寶貝很好，和同事都買瞭，期待進步中～
評分還不錯吧，買來學習學習啊
評分翔實的案例分析，推薦必看
評分很係統全麵的一本好書。
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