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周伟，张健，梁国忠著

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金融科技
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出版社：中信出版集团；中信出版社

ISBN：9787508679075

版次：1

商品编码：12141733

品牌：中信出版

包装：精装

开本：32开

出版时间：2017-08-01

用纸：纯质纸

具体描述

产品特色

编辑推荐

一线金融科技从业者，浓缩实战经验、行业感悟

深度阐述中国金融科技发展现状与前景，透视资本投入与策略

内容简介

近代的经济进步与金融创新紧密相连，而金融创新又与科技进步息息相关。以计算机和互联网技术为代表的信息革命，创造出由科技驱动的金融创新——金融科技（FinTech）。

中国正在从依托互联网和移动互联网的金融科技1.0阶段快速迈入云计算、大数据、区块链和人工智能等技术驱动的金融科技2.0阶段，不断有更多资金、人才、产业被卷入金融科技大潮。

本书三位作者正是站在金融科技第一线的从业者，他们从自身实战经验出发，通过对历史的追溯引出金融科技的内涵与外延，借此推演金融科技的演进路径、驱动因素和战略意义。同时从互联网金融讲起，按照不同科技类别与金融业的结合，分别剖析大数据、区块链和人工智能技术在金融业，尤其是中国金融业的运用规则。

全书最后在金融科技的发展趋势、演进逻辑的基础上，给出了对金融科技的终局的判断，以及当前阶段的投资策略。他们强调，在金融科技时代，无论企业还是个人，都拥有了多样的投资、融资方式，拓展了资金、资产的流动渠道，将更好地发挥金融的作用。

金融科技的进一步发展必将深刻改变我们的经济结构和社会形态，中国企业该如何应对，资本应该如何与之结合，而我们个人又该在其中扮演什么样的角色，这些问题正是每一个清醒的头脑都应该思考的。

作者简介

周伟：中金甲子（北京）投资基金管理有限公司副总裁。在中国国际金融股份有限公司管理部和直投子公司拥有近8年的工作经历。2015年起，作为创始团队成员加入中金甲子，负责科技创新领域项目的投资工作，主导完成了多家企业的投资工作，并担任多家被投企业的董事，行业覆盖金融科技、云计算、大数据、区块链和人工智能等。

张健：博晨技术创始人兼CEO、《区块链：定义未来金融与经济新格局》作者、工信部中国区块链技术和产业发展论坛专家委员会成员。2014年年初创建了国内*区块链数据平台Qukuai.com，参与并见证了这项新兴技术的崛起。2016年创立博晨技术，定位为价值互联网基础设施的创建者。

梁国忠：中金甲子（北京）投资基金管理有限公司董事长。在中国国际金融股份有限公司的投资银行部和直投子公司拥有17年的工作经历。2007年起，作为创始成员参与组建直投子公司，担任PE基金的投资决策委员会委员，行业覆盖TMT、金融、医疗、教育、科技、现代农业等。

精彩书评

站在历史的长河中，如何理解新时代的金融科技发展，如何预见未来的新金融业态，这需要我们建立全新的分析范式和思考框架。在这些方面，这本书给了我们很多有价值的启示。在当下浮躁的社会环境下，我们需要更多这样冷静、审慎和务实的态度。

——衣锡群中国股权投资基金协会常务副会长

我希望本书的面世能够为对金融科技感兴趣的读者和行业内的从业者带去一些思考和启发。

——肖风中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事

已经有数个世纪历史的金融行业，在科技发展趋势和人工智能时代到来之际，正面临各种不确定性而凝聚着重大变革的动能，本书作者尝试给出一条通往未来的路线图，作者提出的“科技发展与新的技术平台将是金融创新核心驱动因素”的观点值得关注。科技的运用并没有改变金融的本质，但金融的运营方式再结合云计算、大数据、区块链、人工智能等技术改造新一代的金融基础设施，将为行业和广大民众产生亘古未有的崭新价值。

——李开复创新工场董事长暨CEO、创新工场人工智能工程院院长

科技和金融是驱动现代经济发展的两个轮子。金融作为*重要的产业门类之一，也正处于被新一代信息科技深刻地改变中。

——王文京用友网络科技有限公司董事长兼CEO

金融科技作为推动金融代际跃升的力量，正引导全球新一轮生产效率变革浪潮，并将深刻改变金融行业的生态格局。这本书从全新视角对大数据、云计算、区块链和人工智能等金融科技的技术理念与应用场景进行了系统、清晰的阐释，尤其是从连接到定价的分析框架更是给金融从业人士深刻启迪！

——曹彤厦门国际金融技术有限公司董事长

我们又一次站在历史转折的重要关口，在新的经济体生成过程中，金融科技的力量不容小觑。《金融科技》的三位作者以远见者、实践者和领头者的姿态，向我们描绘了在科技与数据双核驱动下新金融的未来。

——陈劲众安保险 CEO

精彩书摘

金融科技1.0 阶段（即互联网金融）的关键词是“连接”，旨在用互联网和移动互联网的方式连接资金、资产和投资人，实现资金端的高效对接，降低准入门槛，扩大服务人群。金融科技1.0 的连接功能，正是由互联网的特性所决定的。互联网和移动互联网技术的本质是“连接”，通过网络让原本不透明、难以相互触及的双方建立联系。当互联网技术应用到金融业中时，其连接功能则主要体现在资金端的创新上（见图2–1），即资金的流向更加高效，比如P2P网贷将个体资金通过网络平台连接到有借贷需求的个人。

借助互联网的流量红利，金融科技1.0 将用户对金融产品的消费从线下拓展到线上，并利用互联网作为流量入口，在同一平台上聚合了多场景的金融服务。

同时，金融科技1.0 也借助了互联网和移动互联网技术在产品用户体验上的突破和提升，改善了金融产品的用户体验，通过更简洁的流程、更优美的界面、更流畅的速度，让金融产品的消费过程不仅更加便捷，而且从体验上更加令人愉悦。金融科技1.0 阶段的典型应用场景包括互联网支付和移动支付、P2P网贷、金融超市、理财平台和众筹平台等。

金融科技1.0 提高了资金端的对接效率，主要是通过商业模式的创新来精简中间的商业环节，从而提高效率，属于模式驱动型。在金融科技1.0 阶段，科技和金融更多地表现为较为简单的嫁接关系，两者之间并未发生更深层的融合。科技的作用，只是将金融服务方式“改头换面”，作为传统金融的一个流量渠道或是一个产品的线上展示渠道。

从这个意义上来说，在金融科技1.0 阶段，科技与金融之间的关系仍属于“物理反应”。尽管用户的产品体验、购买渠道和消费方式得到了优化，但从本质上看，金融本身并未发生显著性的变化。所以也不难理解，在金融科技1.0 阶段，行业内比较多的创业公司和创始人具有互联网基因。由于互联网技术并未对金融产品的底层设计进行颠覆，互联网公司能够依靠自己擅长的互联网思维，以及对于互联网连接功能的灵敏嗅觉，在金融科技的丛林时代拼杀出一片属于自己的天地。

但是由于互联网技术只能依靠连接功能对资金端进行创新，无法触及资产端和金融业底层技术的变革。在诸如风控与定价、信息不透明、收益难保障、监管难实现等问题上，金融科技1.0 显现出了自己的局限性。在这个阶段，金融的资源配置通常是对传统的金融产品进行简单的拆分和组合，但是拆分和组合的手法多依赖人工，较为原始和粗糙，并没有触及金融产品的核心。我们可以将金融科技1.0 看作互联网条件下的金融，作为金融科技发展的初级阶段，它依靠互联网的特性，较好地完成了资金端的创新，培养了用户习惯，并孕育出大批优秀的金融科技企业，推动了传统金融机构的不断革新。然后，随着大数据、人工智能、区块链等新兴技术的迅猛发展，资产端定价的低效问题逐步有了新的解决方案，金融科技开始迈入2.0 阶段。

金融科技2.0 阶段的关键词是“定价”，旨在1.0 阶段的基础上深耕细作，通过大数据、人工智能和区块链等技术，依托金融底层基础设施的代际升级，对资产进行精准高效定价，从而实现资产端的高效配置（见图2–1）。从本质上说，金融科技2.0 主要提高了资产端的配置效率，通过技术的迭代创新，使得业务运作的方式得到极大的升级，属于技术驱动型。

与金融科技1.0 的简单嫁接不同，金融科技2.0 的本质是将先进技术融入金融业务核心，是对金融业的“洗心革面”，属于金融与科技之间的“化学反应”，实现了二者的水乳交融。科技以一种更加积极主动的姿态为传统金融注入了新的生命力。大数据、人工智能和区块链等技术变革推动的资产端和金融基础设施的创新，成为金融科技2.0 的主要命题。目前，金融科技2.0 的典型应用场景包括智能信贷、供应链金融、智能投顾、机器人分析师、数字货币、资产数字化和跨境支付等。

与金融科技1.0 的强互联网属性不同，金融科技2.0 具有更强的金融属性，这种属性不仅给金融本身带来了本质性的改变，同样为改变金融业的科技元素注入了全新的内涵。金融科技1.0 是一种商业模式的革新，金融科技2.0 则带来了全新的产品设计，在资产端形成了更加精准的匹配和定价。这种金融产品的全新设计不仅仅是连接个体，而是利用金融和科技的深层融合，对来自各个方面的大数据进行挖掘、画像，对资产属性进行数字化，然后再进行高效精准的定价，最终实现资源的优化配置。

实际上，金融市场模型的本质就是资金与资产之间的流动，而其流动基础便是风险定价。之所以说金融科技2.0 是对金融业的“洗心革面”，正是因为它通过技术手段赋予了风险合理的价格水平，对不同类别的资产实现连续的定价，从而有能力实现资金和资产的精准高效匹配。

金融科技2.0 是金融业内生性的改变，通过技术驱动了金融产品的创新，在规范有序的秩序下拓宽了金融服务的各个维度，向普惠金融和智慧金融又前进了一大步。比如，大数据分析驱动的征信服务，将让越来越多的信用“黑户”回到阳光下，从而可以享受到与其风险匹配的金融服务；人工智能驱动的智能投顾，降低了投资理财的门槛，让理财服务不再高不可攀；区块链技术则以一种颠覆性的姿态冲击着金融业的基础设施，在未来，区块链将通过去中介化的手段提高市场功能和效率，彻底改写传统金融业的许多规则。

纵观金融的发展历史，我们不难发现，每一次技术的革新都有力地推动了金融服务领域的拓展和维度的提升。金融科技1.0 阶段实现了资金的线上高效连接，而由大数据、人工智能、区块链驱动的金融科技2.0 阶段，正在进一步深入金融的本源，改进金融的底层基础设施，并实现资产端的精准高效定价。正如古语云，“扬汤止沸，不如釜底抽薪”，我们有理由期待，由金融科技2.0 所引领的金融全方位革新，将有力地解决金融业千百年来面临的古老问题，最终将指引我们走向一个充满想象力的未来。

前言/序言

《星海遗珍：失落文明的密码》一、引言：跨越时空的呼唤在人类文明的长河中，总有一些篇章被遗忘在历史的尘埃之下，它们如同沉睡的巨星，等待着被重新点燃。本书并非探讨现代金融的脉络，亦无意触及数字革命的浪潮，它是一部深入史前与古代文明的探秘之作，聚焦于那些在考古学界引发巨大争议、至今仍未被完全破译的古代符号、失落的技术以及奇异的文化现象。我们将带领读者穿越数千年的时光，进入一个充满未解之谜的世界。二、第一部：巴别塔的残响——失语的铭文第一章：苏美尔泥板上的“不可能”数字本书的开端，我们将聚焦于美索不达米亚平原上发现的大量苏美尔泥板。不同于以往对楔形文字的解读，我们着重分析那些看似重复、结构复杂，却不符合已知计数系统逻辑的符号组合。这些组合被一些边缘考古学家称为“超验数字”，它们似乎记录了对天文周期，特别是行星运动的惊人精度预测。我们对比了不同时期、不同地点的泥板，试图找出隐藏在这些数字背后的语法结构，它是否是一种比线性代数更古老、更直观的数学表达方式？我们考察了乌尔第三王朝时期，某些行政记录中出现的极小单位度量衡，其精度甚至超越了古希腊公认的度量标准。第二章：线性文字A与米诺斯的海洋之歌爱琴海的克里特岛，米诺斯文明的辉煌曾经照亮地中海。线性文字A，至今仍是考古学界的“圣杯”之一。我们摒弃了将其简单视为早期希腊语的尝试，转而探索其与地中海其他前印欧语系文字（如伊特鲁里亚语的某些特征）之间的潜在联系。本书提出了一种新的解读路径：线性文字A并非完全是表音文字，而可能是一种结合了音节、表意，并隐含了特定“语境标记”的复合书写系统。我们通过对马拉西亚遗址壁画中描绘的航海场景进行交叉比对，推测这些铭文可能记载了关于海洋气象、洋流的精确导航信息，而非仅仅是库存清单。第三章：印加的结绳术——“奇普”的立体几何印加帝国的“奇普”（Quipu），以其复杂的绳结和颜色编码震惊了后世。传统的观点认为奇普主要用于人口普查和税收记录。然而，我们深入研究了秘鲁高海拔地区发现的，结构最为复杂的奇普样本。这些样本的绳结密度和悬挂角度，似乎遵循着某种非线性的、类似分形结构的排列。我们引入了现代拓扑学和信息论的概念，探讨奇普是否可能是一种记录三维空间信息或复杂社会关系网络的工具，而非简单的线性计数。书中详细描述了对一些关键结绳样本的数字化建模过程，试图还原其最初被解读时的“立体感知”。三、第二部：失落的工艺——超越时代的材料学第四章：大马士革钢的秘密与陨铁的纯化本书探讨了中世纪冶金学中的一个奇迹——大马士革钢。这种钢材以其独特的“水纹”和无与伦比的韧性著称。我们避开对化学成分的简单分析，而是侧重于其锻造过程的“仪式性”。通过对古代中东地区冶金师手稿的残篇（非流传下来的配方，而是侧重于工艺描述的部分）进行比对，我们发现一个贯穿始终的元素：对特定温度下“振动”的强调。我们推测，除了碳纳米管的形成外，锻造过程中的特定声波频率或节奏，对晶体结构的形成起到了关键性的调控作用，这是一种融入了物理学的“听觉冶金”。第五章：埃及石棺的完美接缝与硅酸盐的谜团吉萨金字塔群的精确度已是公认的奇迹，但我们关注的是内部石棺和密室的接缝技术。许多花岗岩和闪长岩棺材的接缝处，其间隙小到连刀片都无法插入，且在数千年后仍保持着惊人的平整度。我们研究了亚历山大图书馆被毁前可能记载的一些化学配方残片，特别是关于“快速固化硅酸盐浆体”的描述。我们分析了周围岩石的微观结构，提出一种假设：古埃及工匠可能掌握了一种利用当地矿物，通过精确控制热量与湿度，制造出一种具有高度可塑性，但最终硬度远超普通水泥的“生物矿物粘合剂”。第六章：特奥蒂瓦坎的“火焰之石” 墨西哥中部特奥蒂瓦坎的遗址中，存在一些散落的、对太阳光具有异常反射率的黑色火山岩碎片。这些岩石在特定的日照角度下，会产生一种强烈的、近乎激光束的反射效果。我们通过现场光谱分析，排除了单纯的矿物晶体结构影响，转而研究其表面的微观蚀刻。我们认为，这并非自然风化，而是一种有意为之的“光学刻画”，其目的可能是作为古代天文观测站的辅助指示器，甚至是一种远距离信号反射装置。四、第三部：未竟的宏大叙事——文化与宇宙的交汇第七章：玛雅历法的非线性循环玛雅人的长纪历系统以其复杂性和循环嵌套而闻名。本书将挑战传统的线性能量——时间观。我们研究了帕伦克和蒂卡尔的部分碑铭，发现其历法周期（如“回溯周期”）的计算方式，似乎更接近于现代混沌理论中的“吸引子”模型，即时间并非匀速流逝，而是在特定节点上会经历密度极高的“事件堆积”。我们探讨了这种时间观对玛雅社会结构和祭祀活动的影响，他们是否在试图“对齐”特定的宇宙事件？第八章：古代“地图”的维度错误我们将检视一些古代文献中描述的“世界图景”，例如古希腊的“地心说”模型，以及某些印度教宇宙学中的多层世界结构。这些描述在几何学上是荒谬的，但在哲学和象征意义上却具有高度的内在一致性。我们提出，这些“地图”并非意图描述地球表面的物理空间，而是试图在三维空间中投射“时间维度”或“精神维度”的结构。某些看似怪异的地理位置重叠，可能代表的是不同历史时期的重叠，而非地理上的毗邻。第九章：最终的寂静：文明消逝前的共同频率在对上述所有独立文明的独特技术和符号进行对比分析后，本书的最后部分试图寻找一种共同的“文化残留信号”。我们发现，在各个文明文明衰落前夕的最后记录中，都出现了一种对“和谐之声”或“不可分割的整体”的反复强调。这是否意味着，在技术和物质消亡之前，这些古代社会曾共享过一套关于宇宙秩序的、超越语言和地域限制的共同认知框架？本书提供了一种大胆的推测：所有伟大的古代文明，在它们的鼎盛期，可能都捕捉到了某种宇宙的“基础频率”，而这种频率，正是他们所有奇特成就背后的统一密钥。结语：《星海遗珍》是一次对人类智慧极限的追溯，它鼓励读者放下既有的知识框架，去倾听那些沉默的石头、破译那些被遗忘的线条，去探索那些隐藏在历史表象之下的，更加宏大而神秘的规律。本书不提供最终答案，只提供进入谜团的钥匙。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

说实话，刚拿到这本“金融科技”的书时，我还有点担心它会过于晦涩难懂，毕竟涉及的技术名词不少。但出乎意料的是，作者的文笔非常具有画面感和叙事性。他用了很多生动的案例，比如讲述几家新兴的数字银行是如何在用户体验上击败老牌巨头的过程，读起来就像在看商业故事集。尤其对移动支付领域的演变，描述得细致入微，那种从便利店扫码到跨境汇款的无缝体验，通过文字就能切身体会到。书中对于风险投资如何涌入这个赛道，以及估值泡沫的形成和破裂，也有独到的见解。我印象最深的是关于“普惠金融”那一部分，它不仅仅是说说而已，而是展示了技术如何真正触及到那些传统金融服务无法覆盖的人群，这种社会价值的体现，让这本书的厚度远超一本单纯的商业指南。对于非专业人士，这本书简直是绝佳的入门读物，它把复杂的金融工程学，转化成了人人都能理解的商业哲学。

评分☆☆☆☆☆

这本关于金融科技的书，读完后我最大的感受是它对传统银行业冲击的描绘，真是入木三分。作者没有仅仅停留在概念的罗列上，而是深入剖析了区块链、人工智能这些前沿技术是如何渗透到支付、信贷乃至资产管理等各个领域的。我特别喜欢其中关于“去中介化”的探讨，那种对现有金融权力结构的颠覆性想象，读起来让人热血沸腾。书中对监管科技（RegTech）的分析也相当到位，揭示了技术进步与风险控制之间微妙的平衡。比如，它详细阐述了利用大数据进行反洗钱的效率提升，但同时也指出了数据隐私保护方面存在的巨大挑战。全书的逻辑链条非常清晰，从底层技术驱动力，到商业模式创新，再到宏观政策影响，层层递进，仿佛带领读者进行了一次全景式的行业扫描。对于那些想了解金融世界“下一站”会在哪里的人来说，这本书提供了极其宝贵的路线图。它不是一本冷冰冰的技术手册，而更像是一份充满洞察力的行业预言。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计非常巧妙，它不是按时间顺序叙述，而是围绕几个核心的金融功能模块展开，比如“借贷的重构”、“交易的革命”和“保险的智能化”。这种模块化的叙事，使得即便是零散阅读，也不会丢失主线。我特别喜欢作者在分析技术应用时，总是会穿插一些全球不同地区的监管差异对比。比如，亚洲市场对电子货币的接受度与欧洲的审慎态度之间的分野，通过这些对比，能清晰看到金融科技的发展并非铁板一块，而是深受文化和政策影响的。阅读过程中，我感觉自己像是在参与一场全球范围内的金融科技峰会，不同思想的碰撞，各种解决方案的展示，应接不暇。特别是对供应链金融的数字化改造那章，详尽地描述了如何通过物联网和区块链技术，极大地降低了中小企业的融资成本和信用风险，非常具有实操参考价值。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，我原本以为这会是一本比较干燥的学术论著，但作者用一种近乎散文的笔触，将冰冷的金融数据和前沿的技术理论编织成了一个引人入胜的故事。书中的语言风格非常具有感染力，时而幽默风趣，时而又变得极其严肃和审慎，这种语气的变化成功地抓住了读者的注意力。最让我印象深刻的是，它探讨了如何用算法来设计更具吸引力的金融产品，这已经超出了传统产品设计的范畴，进入了心理学和行为经济学的交叉地带。书中对“行为金融科技”（Behavioral FinTech）的提及虽然篇幅不算最多，但其提出的观点——技术如何利用人性的弱点（比如冲动消费）——发人深省，甚至让我对自己的消费习惯都开始反思。总的来说，这本书不仅是技术与金融的结合，更是对人类经济行为的一次深刻反思，读起来酣畅淋漓，收获巨大。

评分☆☆☆☆☆

这本书的深度和广度都令人称赞，但真正让我眼前一亮的，是它对于未来趋势的预判，尤其是对“去中心化金融”（DeFi）的深入挖掘。作者并未将DeFi描绘成万能灵药，而是冷静地分析了它目前存在的流动性陷阱、智能合约的潜在漏洞以及其法律地位的模糊性。这种批判性的视角，让整本书的论述显得格外客观和扎实。书中关于数字身份和去中心化自治组织（DAO）的讨论，让我开始重新思考“所有权”和“组织形式”的未来。我甚至觉得，读完这本书后，我对日常使用的数字服务都有了更深一层的怀疑和审视。它没有给出标准答案，而是提出了更多值得思考的问题，比如，当算法可以自主决定贷款利率时，我们如何确保公平性？这种引导读者主动思考的写作方式，是很多同类书籍所欠缺的。

评分☆☆☆☆☆

内容还行，了解一下

评分☆☆☆☆☆

书的质量没什么问题，内容需要看完才知道

评分☆☆☆☆☆

挺好的！送货很及时！

评分☆☆☆☆☆

好

评分☆☆☆☆☆

各国实践比较多，值得借鉴

评分☆☆☆☆☆

但对真正的金融科技从业者而言，书中内容太浅