小額貸款：業務，實戰，疑難 範鑫豪著 經濟小額信貸 法律實務 法律書籍 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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範鑫豪 著

圖書標籤:

• 小額貸款
• 信貸業務
• 法律實務
• 金融法律
• 實戰指南
• 範鑫豪
• 經濟小額信貸
• 法律書籍
• 貸款風險
• 金融實務

店鋪： 博惟圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787511895547

商品編碼：12176077938

包裝：平裝

叢書名： 小額貸款

開本：16開

齣版時間：2017-03-01

用紙：輕型紙

頁數：419

套裝數量：1

字數：429000

正文語種：中文

   內容介紹

　　本書對小額貸款從概述、信貸機構、市場營銷、信貸調查、信貸評估、信貸管理、信貸控製、信貸催收以及信貸和法律疑難點和法律責任做瞭詳細的介紹，具有很強的實戰性和指導性，對小額信貸機構的從業人員或有誌從事小額信貸業務的人員，以及銀行業和非銀行業金融機構及其他企業的從業人員和企業管理人員都有一定的藉鑒價值。

   作者介紹

　　範鑫豪,律師，四川省南部縣人，法學和工商管理學曆，四川彰善律師事務所首席創始閤夥人。長期擔任小額貸款公司、投資公司、房地産開發公司、汽車（銷售）運輸公司、物業公司、建築工程公司、勞務公司、網絡科技公司、廣告公司等企業（外資）、事業單位、政府部門的法律顧問，近年來主要從事小額信貸（為南充美興小額貸款有限責任公司服務近六年）管理和培訓、投融資及並購業務、企業運營及風險管理、經濟閤同等民商事及刑事法律服務。擅長公司的兼並、收購、企業運營及風險管理、小額信貸、經濟閤同案件、房地産開發、銷售及項目轉讓、物業管理、刑事辯護等法律業務。

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   目錄

簡目 
上篇業務篇 
第一章小額信貸概述 
一、小額信貸定義 
二、小額信貸的發展 
三、小額信貸的特點 
四、小額信貸客戶的特點 
第二章小額信貸機構 
一、四類特殊小額信貸機構 
二、小額信貸的主要信貸授信模式 
三、小額信貸機構的融資方式 
第三章小額信貸市場營銷 
一、小額信貸營銷 
二、小額信貸營銷模式 
第四章小額信貸調查 
一、小額信貸調查的原則 
二、小額信貸調查的內容 
三、小額信貸調查方法 
四、調查的形式 
第五章小額信貸評估 
一、小額信貸評估原則 
二、小額信貸的評估內容 
三、小額信貸的評估方式 
四、小額信貸評估的“二、四、六步”簡要倒推模型 
第六章貸後管理概述 
一、貸後管理的概念與形式 
二、貸後管理的意義 
三、貸後管理的原則 
四、貸後管理的內容 
五、貸後管理的頻率與時間要求 
六、貸後管理的處理 
第七章小額信貸風險控製 
一、風險控製概述 
二、小額信貸機構風險種類 
三、風險控製的基本方法 
四、小額信貸控製方式 
第八章小額信貸催收 
一、小額信貸催收 
二、貸款催收成因分析 
三、催收的原則 
四、催收的措施 
五、具體的催收技巧和方法 
第九章小額信貸特殊主體問題 
一、未成年人貸款相關問題 
二、已婚人員貸款的相關問題 
三、企業主貸款 
四、擔保人與共同藉款人 
五、“僵屍企業”貸款迴收相關問題 
六、閤夥人 
七、個人獨資企業 
八、其他特殊藉款主體 
第十章小額信貸疑難點 
一、如何看懂三大財務報錶 
二、如何看齣隱性負債 
三、如何看徵信報告 
四、銀行流水查看及分析 
五、怎樣防止客戶過度負債 
六、小額信貸四大陋習 
七、小額信貸欺詐方式的“三假一包裝” 
八、貸款用途的“是與非” 
九、客戶風險預警信號 
十、如何進行公民身份證識彆 
第十一章擔保貸款種類 
一、保證擔保 
二、抵押擔保 
三、質押擔保 
四、擔保相關的幾個特殊問題 
下篇法律篇 
第十二章小額信貸涉及的行政處罰 
第十三章貸款業務中涉及刑事犯罪 
一、貸款業務涉嫌的刑事犯罪概述 
二、貸款業務中應防範的刑事犯罪 
三、貸款人可能涉嫌的刑事犯罪 
第十四章小額信貸常見法律疑問對答 
一、藉款閤同簽訂相關法律疑點問答 
二、藉款履行相關法律疑點問答 
三、藉款擔保相關法律疑點問答 
四、夫妻藉款相關法律疑點問答 
五、藉款迴收相關法律疑點問答 
附：貸款申請人信息調查錶 
貸前調查和貸後管理實用網站 
抵押、質押登記部門一覽錶 
貸款評估報告 
中小企業財務分析及計算公式 
主要參考文獻

現代金融創新與風險管控：構建可持續的小額信貸生態係統 導語： 在全球金融體係日益復雜化的今天，小額信貸作為普惠金融的重要組成部分，其發展與創新對消除貧睏、促進經濟包容性增長起著不可替代的作用。然而，伴隨著快速擴張的往往是潛在的風險與治理難題。本書旨在跳脫齣具體操作手冊的窠臼，深入探討小額信貸行業在宏觀金融環境、技術變革、監管演進以及可持續發展戰略層麵所麵臨的挑戰與機遇。我們聚焦於如何在前沿科技賦能與審慎風險管理之間找到最佳平衡點，為行業參與者提供一套係統性的戰略思考框架。 --- 第一部分：全球普惠金融的宏觀背景與戰略定位 一、小額信貸的演進與時代使命重塑 本部分將迴顧小額信貸（Microfinance）從早期側重於微型企業支持，逐步嚮更廣泛的普惠金融領域拓展的曆史軌跡。我們將分析不同經濟體（發達國傢、新興市場、欠發達地區）在推行小額信貸時的核心目標差異，並探討在全球可持續發展目標（SDGs）框架下，小額信貸機構（MFIs）應如何重新校準其社會影響力測量標準。重點關注社會責任投資（SRI）與商業可持續性之間的內在張力，並探討如何通過優化産品設計，更好地服務於“邊緣群體”（如青年創業者、女性經營者、災後重建群體）。 二、金融科技（FinTech）對傳統信貸模式的顛覆與重構 本章將詳細剖析人工智能（AI）、大數據分析、區塊鏈技術在信貸審批、客戶畫像、風險定價及反欺詐領域的應用潛力。我們不僅僅關注技術工具本身，更著重於技術融入後對信貸機構組織架構、人纔需求及運營效率帶來的結構性變化。尤其關注“數字化鴻溝”問題——技術進步如何確保不將那些最需要金融服務的群體進一步排除在外，以及如何利用技術推動“負責任的創新”（Responsible Innovation）。 三、國際監管環境的趨同與分化：巴塞爾協議精神在小微信貸中的適用性 國際金融監管標準對資本充足率、流動性管理的要求日益嚴格。本節將深入探討適用於大型商業銀行的審慎監管框架（如巴塞爾協議）在小額信貸領域的適應性。分析如何在不扼殺創新和普惠性的前提下，為中小型、社區型MFIs建立閤理的資本緩衝和風險隔離機製。同時，對比歐盟（如MiFID II）、東南亞及拉丁美洲在消費者保護、利率上限、數據安全等方麵的監管哲學差異及其對跨境業務的影響。 --- 第二部分：運營效率與深度風險的量化管理 四、信貸風險的“非傳統”評估體係構建 小額信貸客戶往往缺乏正式的信用記錄。本章側重於超越傳統徵信報告的替代性數據源（Alternative Data Sources）的收集、清洗與驗證。研究如何整閤社交行為數據、公用事業繳費記錄、供應鏈交易數據，構建更具預測力的信用評分模型。討論模型可解釋性（Explainability）在監管閤規和客戶信任建立中的重要性，避免“黑箱”決策帶來的歧視風險。 五、流動性與利率風險的精細化對衝策略 MFIs通常依賴於短期存款或成本較高的批發融資。本節詳細闡述如何通過期限錯配管理、貨幣互換（在允許範圍內）以及建立穩定的客戶存款基礎，來優化資金成本和提升流動性安全性。利率風險方麵，探討瞭固定利率與浮動利率産品的結構設計，以及如何利用遠期利率協議（Forward Rate Agreements, 盡管在小額信貸領域應用較少，但理論模型值得探討）或利率互換工具，對衝因央行基準利率變動帶來的盈利壓力。 六、運營效率與成本控製的精益管理 高昂的運營成本是製約小額信貸盈利能力的主要因素之一。本部分聚焦於“低接觸”服務模式的效率優化，包括移動化辦公（Loan Officer Mobility）、自動化催收流程（Automated Collection）的設計原則。重點分析“邊際成本遞減”效應的實現路徑，即如何通過規模化擴張，有效降低單位貸款的平均管理費用。 --- 第三部分：治理、可持續性與退齣機製 七、公司治理與利益衝突的透明化管理 隨著小額信貸機構逐漸走嚮成熟甚至上市，其治理結構必須從“社會驅動”嚮“多元利益相關者驅動”轉型。本章分析瞭董事會構成、高管薪酬激勵與社會使命掛鈎的機製設計，重點探討瞭“利潤再投資”與“股東迴報”之間的平衡點。深入剖析機構在與大型商業銀行閤作、或被收購過程中可能齣現的關鍵利益衝突場景及應對策略。 八、社會影響力衡量（SROI）的量化與報告 本書將探討超越傳統財務指標的社會迴報投資（Social Return on Investment, SROI）的計算方法。分析如何科學地量化金融服務對減少傢庭貧睏、提升女性經濟賦權、改善教育健康所産生的乘數效應。強調第三方審計、社會績效數據披露（如MIX Market標準）的重要性，以確保機構的社會聲譽與實際績效相符，抵禦“漂綠”或“漂白”（Greenwashing/Bluerwashing）的指控。 九、係統性風險與有序退齣策略 小額信貸行業在特定區域內過度集中可能引發係統性風險（如多頭藉貸、債務螺鏇）。本部分研究如何通過跨機構信息共享機製（在閤法閤規前提下）來識彆和隔離高風險藉款人。最後，為機構設計瞭在市場環境惡化或業務不可持續時，確保債權人利益和藉款人權益得到最大化保護的“有序退齣”（Orderly Wind-Down）應急預案，確保金融服務的連續性。 結語： 本書旨在提供一個高屋建瓴的戰略視角，引導小額信貸行業從業者，從技術、風險、治理和可持續性等多個維度，重新審視和規劃未來的發展路徑，以構建一個更具韌性、更加普惠和負責任的現代金融服務生態係統。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我拿到這本《小額貸款：業務，實戰，疑難》的時候，心裏是帶著一份審慎的期待。畢竟，“小額貸款”這個領域，既充滿機遇，也潛藏風險，而且它的發展往往與宏觀經濟、政策法規緊密相連。作者範鑫豪的名字，雖然我之前瞭解不多，但從書名就能感受到一種務實和深入的風格。 這本書的“業務”部分，我希望它能像一本操作手冊一樣，詳細地講解小額貸款是如何被設計、開發和推廣的。這其中是否會包含對不同類型貸款産品（比如消費貸、經營貸、助農貸等）的深入分析，它們各自的目標客戶群、風險特徵以及盈利模式？我特彆想瞭解，在信息不對稱的情況下，如何有效地評估藉款人的還款能力，特彆是那些缺乏傳統金融數據的個體或小型企業。這部分內容，如果能有一些具體的案例和數據支持，那就太有價值瞭。

評分☆☆☆☆☆

這本《小額貸款：業務，實戰，疑難》在我手裏已經有段時間瞭，迫不及待想和大傢分享我的初步感受。首先，這本書的裝幀設計就顯得非常專業，厚實的手感和清晰的排版，都預示著這是一部內容紮實的著作。作者範鑫豪的名字，在小額信貸領域，算得上是頗具影響力。我一直認為，要理解一個復雜的領域，光看理論是遠遠不夠的，必須結閤實際案例和行業經驗。 這本書的“實戰”部分，對我這樣的初學者來說，無疑是最具吸引力的。我希望能深入瞭解小額貸款在實際操作中會遇到哪些具體環節，例如，如何進行市場調研和可行性分析？如何設計齣既能滿足客戶需求又能保證機構盈利的産品？在風險控製方麵，除瞭傳統的信用評分，是否會介紹一些更具創新性的方法，比如利用大數據、行為分析等來評估藉款人的還款能力和意願？此外，在貸後管理、不良資産處置等方麵，是否有成功的案例分析和經驗總結？這些都是我迫切想要學習的。

評分☆☆☆☆☆

我最近淘到瞭一本《小額貸款：業務，實戰，疑難》，還沒來得及細看，但翻開目錄，就覺得內容非常豐富。我是金融專業背景，一直以來對小額貸款這個領域都非常感興趣，尤其是它在服務普惠金融、促進經濟發展方麵的作用。這本書的標題很吸引人，尤其是“實戰”和“疑難”這兩個詞，讓我覺得它不會像很多理論書籍那樣空泛。 我對書中“實戰”部分的內容充滿瞭期待。我希望能看到具體的業務流程、操作指南，甚至是流程圖。比如，如何進行貸前調查？有哪些有效的風控模型和工具？貸後如何進行有效的管理和催收？這些都是在實際工作中經常會遇到的問題。我希望這本書能提供一些前輩們總結齣來的寶貴經驗，讓我們這些後輩能夠少走彎路。而且，我特彆想瞭解，在當前的市場環境下，小額貸款機構是如何應對日益激烈的競爭和不斷變化的監管政策的。

評分☆☆☆☆☆

我最近入手瞭一本叫做《小額貸款：業務，實戰，疑難》的書，還沒來得及深入研讀，但僅憑這標題，就足以勾起我濃厚的興趣。我是那種喜歡把理論知識與實際操作緊密結閤的學習者，所以“業務，實戰，疑難”這幾個關鍵詞，簡直就是為我量身定做的。我希望這本書能夠為我打開一扇窗，讓我更清晰地看到小額貸款這個行業的全貌。 在“疑難”這個部分，我尤其期待。小額貸款作為一種特殊的金融服務，其在法律閤規、運營風險、客戶群體等方方麵麵都可能存在很多挑戰。我希望能在這本書中找到關於這些“疑難”問題的深入剖析，比如，在國傢政策日益收緊的環境下，小額貸款機構如何應對閤規性壓力？如何平衡快速擴張與穩健經營的關係？如何有效識彆和防範金融欺詐？對於那些難以觸及的邊緣群體，如何設計齣既能幫助他們，又能控製風險的産品？我希望作者能提供一些切實可行的解決方案，或者至少是深刻的見解。

評分☆☆☆☆☆

這本書我剛拿到手，還沒來得及細讀，但光看目錄和封麵就讓人對接下來的閱讀充滿瞭期待。作為一名金融從業者，我一直在尋找一本能夠深入淺齣講解小額貸款業務的權威著作。市麵上關於金融的書籍很多，但很多都過於理論化，或者過於偏嚮某個細分領域，很難形成一個完整的知識體係。而這本書的標題“業務，實戰，疑難”就精準地抓住瞭我作為讀者最核心的需求。 “業務”部分，我希望能夠看到對小額貸款從産生、發展到成熟的整個生命周期的清晰梳理，包括其在不同經濟環境下的演變邏輯，以及在全球範圍內的發展趨勢。是否會涉及到不同類型的小額貸款機構（如銀行、非銀行金融機構、閤作社、P2P平颱等）的運營模式、風險管理策略、産品設計原則，以及它們各自的優勢與劣勢？我特彆關心那些在實際操作中行之有效的獲客方式、風控模型（特彆是針對缺乏傳統信用記錄的客戶）和催收策略，而不是泛泛而談的理論。