小额贷款：业务，实战，疑难 范鑫豪著 经济小额信贷 法律实务 法律书籍 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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范鑫豪 著

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店铺： 博惟图书专营店

出版社： 法律出版社

ISBN：9787511895547

商品编码：12176077938

包装：平装

丛书名： 小额贷款

开本：16开

出版时间：2017-03-01

用纸：轻型纸

页数：419

套装数量：1

字数：429000

正文语种：中文

   内容介绍

　　本书对小额贷款从概述、信贷机构、市场营销、信贷调查、信贷评估、信贷管理、信贷控制、信贷催收以及信贷和法律疑难点和法律责任做了详细的介绍，具有很强的实战性和指导性，对小额信贷机构的从业人员或有志从事小额信贷业务的人员，以及银行业和非银行业金融机构及其他企业的从业人员和企业管理人员都有一定的借鉴价值。

   作者介绍

　　范鑫豪,律师，四川省南部县人，法学和工商管理学历，四川彰善律师事务所首席创始合伙人。长期担任小额贷款公司、投资公司、房地产开发公司、汽车（销售）运输公司、物业公司、建筑工程公司、劳务公司、网络科技公司、广告公司等企业（外资）、事业单位、政府部门的法律顾问，近年来主要从事小额信贷（为南充美兴小额贷款有限责任公司服务近六年）管理和培训、投融资及并购业务、企业运营及风险管理、经济合同等民商事及刑事法律服务。擅长公司的兼并、收购、企业运营及风险管理、小额信贷、经济合同案件、房地产开发、销售及项目转让、物业管理、刑事辩护等法律业务。

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   目录

简目 
上篇业务篇 
第一章小额信贷概述 
一、小额信贷定义 
二、小额信贷的发展 
三、小额信贷的特点 
四、小额信贷客户的特点 
第二章小额信贷机构 
一、四类特殊小额信贷机构 
二、小额信贷的主要信贷授信模式 
三、小额信贷机构的融资方式 
第三章小额信贷市场营销 
一、小额信贷营销 
二、小额信贷营销模式 
第四章小额信贷调查 
一、小额信贷调查的原则 
二、小额信贷调查的内容 
三、小额信贷调查方法 
四、调查的形式 
第五章小额信贷评估 
一、小额信贷评估原则 
二、小额信贷的评估内容 
三、小额信贷的评估方式 
四、小额信贷评估的“二、四、六步”简要倒推模型 
第六章贷后管理概述 
一、贷后管理的概念与形式 
二、贷后管理的意义 
三、贷后管理的原则 
四、贷后管理的内容 
五、贷后管理的频率与时间要求 
六、贷后管理的处理 
第七章小额信贷风险控制 
一、风险控制概述 
二、小额信贷机构风险种类 
三、风险控制的基本方法 
四、小额信贷控制方式 
第八章小额信贷催收 
一、小额信贷催收 
二、贷款催收成因分析 
三、催收的原则 
四、催收的措施 
五、具体的催收技巧和方法 
第九章小额信贷特殊主体问题 
一、未成年人贷款相关问题 
二、已婚人员贷款的相关问题 
三、企业主贷款 
四、担保人与共同借款人 
五、“僵尸企业”贷款回收相关问题 
六、合伙人 
七、个人独资企业 
八、其他特殊借款主体 
第十章小额信贷疑难点 
一、如何看懂三大财务报表 
二、如何看出隐性负债 
三、如何看征信报告 
四、银行流水查看及分析 
五、怎样防止客户过度负债 
六、小额信贷四大陋习 
七、小额信贷欺诈方式的“三假一包装” 
八、贷款用途的“是与非” 
九、客户风险预警信号 
十、如何进行公民身份证识别 
第十一章担保贷款种类 
一、保证担保 
二、抵押担保 
三、质押担保 
四、担保相关的几个特殊问题 
下篇法律篇 
第十二章小额信贷涉及的行政处罚 
第十三章贷款业务中涉及刑事犯罪 
一、贷款业务涉嫌的刑事犯罪概述 
二、贷款业务中应防范的刑事犯罪 
三、贷款人可能涉嫌的刑事犯罪 
第十四章小额信贷常见法律疑问对答 
一、借款合同签订相关法律疑点问答 
二、借款履行相关法律疑点问答 
三、借款担保相关法律疑点问答 
四、夫妻借款相关法律疑点问答 
五、借款回收相关法律疑点问答 
附：贷款申请人信息调查表 
贷前调查和贷后管理实用网站 
抵押、质押登记部门一览表 
贷款评估报告 
中小企业财务分析及计算公式 
主要参考文献

现代金融创新与风险管控：构建可持续的小额信贷生态系统 导语： 在全球金融体系日益复杂化的今天，小额信贷作为普惠金融的重要组成部分，其发展与创新对消除贫困、促进经济包容性增长起着不可替代的作用。然而，伴随着快速扩张的往往是潜在的风险与治理难题。本书旨在跳脱出具体操作手册的窠臼，深入探讨小额信贷行业在宏观金融环境、技术变革、监管演进以及可持续发展战略层面所面临的挑战与机遇。我们聚焦于如何在前沿科技赋能与审慎风险管理之间找到最佳平衡点，为行业参与者提供一套系统性的战略思考框架。 --- 第一部分：全球普惠金融的宏观背景与战略定位 一、小额信贷的演进与时代使命重塑 本部分将回顾小额信贷（Microfinance）从早期侧重于微型企业支持，逐步向更广泛的普惠金融领域拓展的历史轨迹。我们将分析不同经济体（发达国家、新兴市场、欠发达地区）在推行小额信贷时的核心目标差异，并探讨在全球可持续发展目标（SDGs）框架下，小额信贷机构（MFIs）应如何重新校准其社会影响力测量标准。重点关注社会责任投资（SRI）与商业可持续性之间的内在张力，并探讨如何通过优化产品设计，更好地服务于“边缘群体”（如青年创业者、女性经营者、灾后重建群体）。 二、金融科技（FinTech）对传统信贷模式的颠覆与重构 本章将详细剖析人工智能（AI）、大数据分析、区块链技术在信贷审批、客户画像、风险定价及反欺诈领域的应用潜力。我们不仅仅关注技术工具本身，更着重于技术融入后对信贷机构组织架构、人才需求及运营效率带来的结构性变化。尤其关注“数字化鸿沟”问题——技术进步如何确保不将那些最需要金融服务的群体进一步排除在外，以及如何利用技术推动“负责任的创新”（Responsible Innovation）。 三、国际监管环境的趋同与分化：巴塞尔协议精神在小微信贷中的适用性 国际金融监管标准对资本充足率、流动性管理的要求日益严格。本节将深入探讨适用于大型商业银行的审慎监管框架（如巴塞尔协议）在小额信贷领域的适应性。分析如何在不扼杀创新和普惠性的前提下，为中小型、社区型MFIs建立合理的资本缓冲和风险隔离机制。同时，对比欧盟（如MiFID II）、东南亚及拉丁美洲在消费者保护、利率上限、数据安全等方面的监管哲学差异及其对跨境业务的影响。 --- 第二部分：运营效率与深度风险的量化管理 四、信贷风险的“非传统”评估体系构建 小额信贷客户往往缺乏正式的信用记录。本章侧重于超越传统征信报告的替代性数据源（Alternative Data Sources）的收集、清洗与验证。研究如何整合社交行为数据、公用事业缴费记录、供应链交易数据，构建更具预测力的信用评分模型。讨论模型可解释性（Explainability）在监管合规和客户信任建立中的重要性，避免“黑箱”决策带来的歧视风险。 五、流动性与利率风险的精细化对冲策略 MFIs通常依赖于短期存款或成本较高的批发融资。本节详细阐述如何通过期限错配管理、货币互换（在允许范围内）以及建立稳定的客户存款基础，来优化资金成本和提升流动性安全性。利率风险方面，探讨了固定利率与浮动利率产品的结构设计，以及如何利用远期利率协议（Forward Rate Agreements, 尽管在小额信贷领域应用较少，但理论模型值得探讨）或利率互换工具，对冲因央行基准利率变动带来的盈利压力。 六、运营效率与成本控制的精益管理 高昂的运营成本是制约小额信贷盈利能力的主要因素之一。本部分聚焦于“低接触”服务模式的效率优化，包括移动化办公（Loan Officer Mobility）、自动化催收流程（Automated Collection）的设计原则。重点分析“边际成本递减”效应的实现路径，即如何通过规模化扩张，有效降低单位贷款的平均管理费用。 --- 第三部分：治理、可持续性与退出机制 七、公司治理与利益冲突的透明化管理 随着小额信贷机构逐渐走向成熟甚至上市，其治理结构必须从“社会驱动”向“多元利益相关者驱动”转型。本章分析了董事会构成、高管薪酬激励与社会使命挂钩的机制设计，重点探讨了“利润再投资”与“股东回报”之间的平衡点。深入剖析机构在与大型商业银行合作、或被收购过程中可能出现的关键利益冲突场景及应对策略。 八、社会影响力衡量（SROI）的量化与报告 本书将探讨超越传统财务指标的社会回报投资（Social Return on Investment, SROI）的计算方法。分析如何科学地量化金融服务对减少家庭贫困、提升女性经济赋权、改善教育健康所产生的乘数效应。强调第三方审计、社会绩效数据披露（如MIX Market标准）的重要性，以确保机构的社会声誉与实际绩效相符，抵御“漂绿”或“漂白”（Greenwashing/Bluerwashing）的指控。 九、系统性风险与有序退出策略 小额信贷行业在特定区域内过度集中可能引发系统性风险（如多头借贷、债务螺旋）。本部分研究如何通过跨机构信息共享机制（在合法合规前提下）来识别和隔离高风险借款人。最后，为机构设计了在市场环境恶化或业务不可持续时，确保债权人利益和借款人权益得到最大化保护的“有序退出”（Orderly Wind-Down）应急预案，确保金融服务的连续性。 结语： 本书旨在提供一个高屋建瓴的战略视角，引导小额信贷行业从业者，从技术、风险、治理和可持续性等多个维度，重新审视和规划未来的发展路径，以构建一个更具韧性、更加普惠和负责任的现代金融服务生态系统。

评分☆☆☆☆☆

我最近入手了一本叫做《小额贷款：业务，实战，疑难》的书，还没来得及深入研读，但仅凭这标题，就足以勾起我浓厚的兴趣。我是那种喜欢把理论知识与实际操作紧密结合的学习者，所以“业务，实战，疑难”这几个关键词，简直就是为我量身定做的。我希望这本书能够为我打开一扇窗，让我更清晰地看到小额贷款这个行业的全貌。 在“疑难”这个部分，我尤其期待。小额贷款作为一种特殊的金融服务，其在法律合规、运营风险、客户群体等方方面面都可能存在很多挑战。我希望能在这本书中找到关于这些“疑难”问题的深入剖析，比如，在国家政策日益收紧的环境下，小额贷款机构如何应对合规性压力？如何平衡快速扩张与稳健经营的关系？如何有效识别和防范金融欺诈？对于那些难以触及的边缘群体，如何设计出既能帮助他们，又能控制风险的产品？我希望作者能提供一些切实可行的解决方案，或者至少是深刻的见解。

评分☆☆☆☆☆

这本《小额贷款：业务，实战，疑难》在我手里已经有段时间了，迫不及待想和大家分享我的初步感受。首先，这本书的装帧设计就显得非常专业，厚实的手感和清晰的排版，都预示着这是一部内容扎实的著作。作者范鑫豪的名字，在小额信贷领域，算得上是颇具影响力。我一直认为，要理解一个复杂的领域，光看理论是远远不够的，必须结合实际案例和行业经验。 这本书的“实战”部分，对我这样的初学者来说，无疑是最具吸引力的。我希望能深入了解小额贷款在实际操作中会遇到哪些具体环节，例如，如何进行市场调研和可行性分析？如何设计出既能满足客户需求又能保证机构盈利的产品？在风险控制方面，除了传统的信用评分，是否会介绍一些更具创新性的方法，比如利用大数据、行为分析等来评估借款人的还款能力和意愿？此外，在贷后管理、不良资产处置等方面，是否有成功的案例分析和经验总结？这些都是我迫切想要学习的。

评分☆☆☆☆☆

这本书我刚拿到手，还没来得及细读，但光看目录和封面就让人对接下来的阅读充满了期待。作为一名金融从业者，我一直在寻找一本能够深入浅出讲解小额贷款业务的权威著作。市面上关于金融的书籍很多，但很多都过于理论化，或者过于偏向某个细分领域，很难形成一个完整的知识体系。而这本书的标题“业务，实战，疑难”就精准地抓住了我作为读者最核心的需求。 “业务”部分，我希望能够看到对小额贷款从产生、发展到成熟的整个生命周期的清晰梳理，包括其在不同经济环境下的演变逻辑，以及在全球范围内的发展趋势。是否会涉及到不同类型的小额贷款机构（如银行、非银行金融机构、合作社、P2P平台等）的运营模式、风险管理策略、产品设计原则，以及它们各自的优势与劣势？我特别关心那些在实际操作中行之有效的获客方式、风控模型（特别是针对缺乏传统信用记录的客户）和催收策略，而不是泛泛而谈的理论。

评分☆☆☆☆☆

我最近淘到了一本《小额贷款：业务，实战，疑难》，还没来得及细看，但翻开目录，就觉得内容非常丰富。我是金融专业背景，一直以来对小额贷款这个领域都非常感兴趣，尤其是它在服务普惠金融、促进经济发展方面的作用。这本书的标题很吸引人，尤其是“实战”和“疑难”这两个词，让我觉得它不会像很多理论书籍那样空泛。 我对书中“实战”部分的内容充满了期待。我希望能看到具体的业务流程、操作指南，甚至是流程图。比如，如何进行贷前调查？有哪些有效的风控模型和工具？贷后如何进行有效的管理和催收？这些都是在实际工作中经常会遇到的问题。我希望这本书能提供一些前辈们总结出来的宝贵经验，让我们这些后辈能够少走弯路。而且，我特别想了解，在当前的市场环境下，小额贷款机构是如何应对日益激烈的竞争和不断变化的监管政策的。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我拿到这本《小额贷款：业务，实战，疑难》的时候，心里是带着一份审慎的期待。毕竟，“小额贷款”这个领域，既充满机遇，也潜藏风险，而且它的发展往往与宏观经济、政策法规紧密相连。作者范鑫豪的名字，虽然我之前了解不多，但从书名就能感受到一种务实和深入的风格。 这本书的“业务”部分，我希望它能像一本操作手册一样，详细地讲解小额贷款是如何被设计、开发和推广的。这其中是否会包含对不同类型贷款产品（比如消费贷、经营贷、助农贷等）的深入分析，它们各自的目标客户群、风险特征以及盈利模式？我特别想了解，在信息不对称的情况下，如何有效地评估借款人的还款能力，特别是那些缺乏传统金融数据的个体或小型企业。这部分内容，如果能有一些具体的案例和数据支持，那就太有价值了。