銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 公司信貸 曆年真題+標準預測試捲 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試研究院 著

圖書標籤:

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• 職業資格證
• 金融
• 2018
• 預測試捲

齣版社： 復旦大學齣版社

ISBN：9787309118230

版次：1

商品編碼：12195132

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2017-05-01

用紙：膠版紙

産品特色

內容簡介

　　本教材嚴格依據2016年下半年新改革考試大綱編寫，在體例、版式及內容的編排方麵都力圖做到科學實用。本教材每章均包含五大塊，即大綱要求——瞭解考試重點；知識框架——把握考點脈絡；名師精講——快速掌握核心考點；強化訓練——強化實戰能力；押題密捲——提前鎖定得分點。另本教材名師精講部分還大量運用實用易記的圖錶形式呈現知識點，濃縮瞭考試內容的精華，使考生對考點、重點和難點一目瞭然，便於記憶、對比和學習。

銀行業務精要與實務操作手冊 本書特色 本書是為誌在銀行業，特彆是緻力於銀行初級職業資格認證的專業人士精心編寫的深度指南。它全麵覆蓋瞭現代銀行業務的核心概念、關鍵流程和最新監管要求，旨在幫助讀者建立係統、紮實的專業知識體係，並能熟練應對日常的銀行業務挑戰。本書內容設計緊密圍繞商業銀行運營管理、風險控製、客戶服務以及新興金融科技等方麵展開，理論與實踐深度融閤。 第一部分：商業銀行基礎與運營管理 第一章 現代商業銀行體係概述 本章深入解析瞭商業銀行在現代金融體係中的定位和功能。內容涵蓋瞭商業銀行的組織結構（包括總行、分行、支行層級關係）、主要業務類型（存、貸、匯、中間業務）的演變曆史及其相互關係。我們著重闡述瞭銀行業的公司治理結構，包括董事會、監事會和高級管理層的職責劃分，以及巴塞爾協議III對全球銀行資本充足率、流動性覆蓋率和淨穩定資金比例的最新要求，強調瞭閤規經營在銀行業務中的基石地位。 第二章 銀行客戶服務與廳堂管理 本章聚焦於一綫客戶服務和廳堂運營的精細化管理。詳細講解瞭零售客戶和公司客戶的識彆、分類及需求分析。重點剖析瞭高效的櫃麵操作流程，包括大額現金處理、轉賬匯款的實時監控與反欺詐措施。此外，本書還探討瞭客戶投訴處理的SOP（標準操作程序），以及如何通過優化服務流程提升客戶滿意度和忠誠度，為構建“以客戶為中心”的服務文化提供實踐指導。 第三章 支付清算係統與票據業務 本章係統梳理瞭我國現代化支付體係的構成，包括人民銀行支付係統（大額支付係統、小額支付係統）和商業銀行內部的清算流程。對電子支付工具（如網上銀行、手機銀行、移動支付接口）的安全認證和交易確認機製進行瞭詳細解讀。在票據業務方麵，本書詳細闡述瞭銀行承兌匯票、商業匯票的承兌、貼現與再貼現的全流程操作，以及相關法律風險防範，特彆是針對票據欺詐的識彆技巧。 第二部分：銀行風險管理與閤規內控 第四章 信用風險識彆與授信審批 這是本書的核心章節之一，全麵覆蓋瞭銀行信貸業務中信用風險的評估與管理。 公司信貸基礎：區彆於單一産品的介紹，本章首先建立宏觀的行業分析框架（如PESTEL模型在信貸分析中的應用），並深入講解瞭如何解讀企業財務報錶（資産負債錶、利潤錶、現金流量錶）中的關鍵財務比率，識彆潛在的財務風險信號。 授信調查與盡職：詳細描述瞭貸前調查的深度和廣度，包括實地走訪、現場核查、第三方徵信查詢等環節的操作規範。強調瞭反舞弊和關聯交易的穿透式審查。 風險緩釋工具：係統介紹並比較瞭各類抵押品和質押品的評估標準（如房地産評估方法、知識産權質押的價值評估難點）以及擔保閤同的法律效力確認。 第五章 內部控製與操作風險防範 本章側重於構建堅固的內控防綫，減少因流程失誤、人員不當行為或係統故障導緻的操作風險損失。內容包括授權審批體係的層級設置、崗位分離與交叉復核製度的有效執行、重要印鑒和空白憑證的管理。特彆關注瞭信息係統安全在操作風險中的作用，以及內審和稽核如何通過周期性檢查發現並改進內控薄弱環節。 第六章 法律閤規與反洗錢（AML/KYC） 本章是確保銀行閤規運營的關鍵。 監管框架：簡要概述瞭中國銀保監會、中國人民銀行等監管機構的監管職責和主要法規體係。 客戶身份識彆（KYC）：詳細闡述瞭盡職調查（CDD）和強化盡職調查（EDD）的操作指南，特彆是針對高風險客戶（如政治公眾人物PEP）的識彆和持續監控要求。 反洗錢（AML）：重點講解瞭大額交易和可疑交易的報告標準和流程，以及如何利用係統工具進行交易監控和異常行為預警。 第三部分：金融産品與新興業務趨勢 第七章 基礎信貸産品設計與定價 本章從實操角度切入，剖析瞭各類主流信貸産品的結構和風險定價機製。 流動資金貸款：針對企業短期營運資金需求，解析瞭循環貸款閤同的設立要點和循環額度監控。 固定資産貸款：強調瞭項目可行性研究報告的審查重點，以及資金支付的專款專用監控。 貸款定價：深入講解瞭LPR（貸款市場報價利率）改革背景下，銀行如何基於風險溢價、資金成本和資本占用進行閤理的內部定價，確保盈利性。 第八章 零售銀行産品與財富管理初探 本章介紹瞭麵嚮個人客戶的金融服務産品，強調交叉銷售的策略。 存款業務：不同期限、不同幣種存款的利率策略，以及大額存單（NCD）的發行與管理。 基礎理財産品：對R1到R5級理財産品的風險等級劃分標準、投資範圍限製及信息披露要求進行瞭詳細說明。 信用卡業務：講解瞭信用卡的發卡審批標準、額度管理和逾期催收的基本流程。 第九章 金融科技（FinTech）對銀行業的影響 本章展望瞭銀行業未來的發展方嚮。探討瞭大數據、人工智能（AI）在智能風控、量化信貸審批中的應用潛力。分析瞭區塊鏈技術在供應鏈金融和跨境支付中的試驗性應用，以及銀行在數字化轉型過程中麵臨的數據安全和人纔結構調整挑戰。 附錄：銀行業術語速查與核心法規摘要 收錄瞭銀行業內高頻使用的專業術語中英對照錶，以及對《商業銀行法》、《貸款通則》等核心監管文件的關鍵條款提煉，方便考生在復習衝刺階段快速查閱和鞏固知識點。 本書內容嚴謹、貼近一綫實務，不僅是備考初級資格考試的寶貴資料，更是每一位希望在銀行領域穩健發展的從業人員不可或缺的工具書。它著重於“怎麼做”和“為什麼這麼做”，確保讀者將理論知識轉化為高效的執行能力。

評分☆☆☆☆☆

這本書，我拿到的時候，就有一種“知識密度極高”的感覺。我重點研究的是公司信貸那一章節，它幾乎是將公司信貸的所有方麵都羅列瞭齣來，從最基礎的概念，到復雜的業務流程，再到各種風險的防範。對於初級資格證的考試來說，我覺得它提供瞭一個非常全麵的知識體係。我尤其喜歡它在梳理公司信貸流程時，那種一步步遞進的講解方式，從貸前調查到貸後管理，感覺很清晰。但是，我感覺在很多理論講解之後，如果能加入一些更具實踐性的內容，比如一些實際案例分析，或者一些操作層麵的經驗分享，那這本書的價值會大大提升。我嘗試著去做那些曆年真題，有些題目確實能檢驗齣我對知識點的掌握程度，但也有一些題目，我感覺它考查的知識點在教材中並沒有得到充分的闡述，或者說，我需要通過其他的渠道去補充學習。預測試捲的部分，難度算是比較均衡，能夠讓我瞭解自己在哪些方麵還有不足。總的來說，這本書更像是一本“理論寶庫”，你需要自己去挖掘、去提煉，然後纔能轉化為實際的考試能力。它給瞭你材料，但最終的加工和應用，還得靠自己。

評分☆☆☆☆☆

這本書，我當初買來的時候，是抱著一種“萬事俱備，隻欠東風”的心態。畢竟，2018年的教材，感覺上是最新最全的瞭。打開書，厚厚一本，封麵設計也算中規中矩，沒有太多花哨的東西，就是那種一看就知道是考試用書的紮實感。公司信貸這個部分，我最頭疼，特彆是那些貸前、貸中、貸後的風險控製，還有各種評估模型，看的我頭暈眼花。書中對這些概念的解釋，我覺得還可以，沒有太晦澀，但是有些地方，如果能多舉些實際案例就好瞭，畢竟理論講得再多，不如一個活生生的例子來得直觀。我記得當時翻到那些財務報錶分析的部分，數字一大堆，公式也各種變換，雖然書上給瞭解釋，但我還是得一遍遍地對照著教材和網上找的一些講解視頻，纔能勉強消化。那些曆年真題，我做的頭疼，感覺有些題目考的太細瞭，或者說，是我理解的角度不對。有時候一道題，明明覺得答案是A，結果一看解析，答案卻是C，而且理由聽起來也貌似有道理，這就很讓人抓狂。標準預測試捲，更是讓我心塞，好多題目我都是濛的，也不知道自己到底掌握瞭多少。總的來說，這本書更像是一個知識點的羅列，你需要自己花很多時間去理解、消化，然後纔能融會於心。它提供瞭一個框架，但填滿這個框架，還需要你自己付齣大量的努力。

評分☆☆☆☆☆

這本書到手，第一感覺就是“內容量太大瞭”。我主要關注的是公司信貸那部分，畢竟這是銀行從業資格考試的重頭戲。初級資格證這塊，對於公司信貸的理解要求，我覺得這本書給齣瞭一個比較全麵的框架。它涵蓋瞭公司信貸的流程、風險管理、授信審批、閤同管理等等，基本上把你能想到的、或者說在實際工作中可能會遇到的各個環節都涉及到瞭。閱讀過程中，我特彆留意瞭書中關於信用風險識彆、評估和控製的章節。我感覺作者試圖通過結構化的方式來梳理這些復雜的內容，比如將信用風險分解為不同維度，然後逐一進行闡述。但是，有些地方的講解，我覺得可以更深入一些。舉個例子，在講到財務分析時，書中列舉瞭幾個關鍵的財務比率，比如資産負債率、流動比率、速動比率等等，並且給齣瞭計算公式。但我感覺，光知道這些公式還不夠，更重要的是要理解這些比率背後的含義，以及它們在不同行業、不同類型公司中的差異化解讀。書中這方麵的內容，相對來說就顯得有些泛泛而談瞭。曆年真題的部分，我做瞭幾套，發現有些題目反復齣現，這給瞭我一些備考的方嚮，但也有一些題目，我怎麼也琢磨不透，感覺跟教材上的知識點聯係不夠緊密，或者說，需要更靈活的運用能力。

評分☆☆☆☆☆

說實話，拿到這本書的時候，我就知道它是一本“硬啃”的教材。2018年的版本，我當初選擇它，是因為覺得相對較新的年份，知識點更新應該不會太落伍。公司信貸這塊，我一直覺得是學習的難點，各種貸款産品的分類、風險點、審批流程，聽起來就讓人頭大。書裏對這些概念的解釋，確實是比較詳盡的，它把公司信貸的整個生命周期都劃分得很清楚，從貸前調查、授信審批，到貸後管理、清收，一步步地講。我覺得對初學者來說，這種結構化的講解很有幫助，能讓你對整個業務流程有一個大緻的瞭解。但是，在一些具體的操作層麵，比如如何撰寫一份詳細的貸前調查報告，或者如何進行有效的授信審批決策，書中給齣的指導就相對籠統瞭。我更期待能看到一些實際的案例分析，或者是一些操作模闆，這樣學習起來會更有針對性。曆年真題部分，我嘗試著做瞭一些。我發現，很多題目考察的是對知識點的理解和應用，而不是死記硬背。這一點對於我來說，是一個不小的挑戰，因為我總傾嚮於把所有東西都背下來。預測試捲的題目，難度適中，有些題能觸碰到知識盲點，但也有一些題目，我覺得齣得有點刁鑽，可能不是考試的重點。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 公司信貸 曆年真題+標準預測試捲》後，我最直觀的感受就是它的“實用性”可能需要打一個問號。我當時主要看的是公司信貸這部分，覺得理論知識鋪墊得很足，把各種概念、流程都梳理得井井有條，就像一本厚重的參考書，告訴你“什麼叫做公司信貸”，但對於“如何去做公司信貸”，指導性就顯得不足瞭。比如，書中詳細介紹瞭各種貸款風險的類型，但是對於如何實際操作去識彆和量化這些風險，就顯得比較淺顯。我更希望看到一些具體的案例，能夠展示在真實業務中，這些風險是如何暴露的，以及銀行是如何應對的。我花瞭不少時間去研究那些曆年真題，希望從中找到考試的規律和重點。然而，有些真題的答案解析，我看瞭好幾遍還是沒能完全理解其邏輯，感覺跟教材上講解的知識點之間，似乎存在著一層隔閡。預測試捲的部分，我做瞭之後，發現有些題目考查的角度比較偏，或者說，是我在教材中沒有重點關注到的地方。這讓我開始懷疑，這本書是否真的能夠幫助我全麵掌握考試所需的知識點，還是僅僅提供瞭一個大緻的框架，剩下的需要我自己去填補。

評分☆☆☆☆☆

看瞭，沒過啊，這本不是官方教材，有點涼涼。

評分☆☆☆☆☆

物流很快，已經考試通過

評分☆☆☆☆☆

包裝完好無損，下一步就好好學習瞭。

評分☆☆☆☆☆

頭天晚上10點多買的，第二天下午就到瞭。單位考試，指定的這本書，復習的也到位，考的都是原題?

評分☆☆☆☆☆

教育改變未來，我一定要看書，不能吃讀書的虧瞭。

評分☆☆☆☆☆

不錯，看瞭這書考瞭70分

評分☆☆☆☆☆

好評，考證用的，希望可以堅持下來！

評分☆☆☆☆☆

老公考試要用的，京東物流還是一如既往的好，我會繼續支持在京東購物的

評分☆☆☆☆☆

物品一直都很好，物流速度很快、服務很好。