具體描述
●銀行這顆“蛋”從哪裏來？
●銀行的生意模式
●銀行賣什麼？
●銀行業的天花闆在哪裏？
●天生高杠杆的銀行業
●銀行業的周期性特點
●銀行算輕資産行業嗎？
●第二章 銀行會不會過度競爭？
●好行業如順水行舟
●牌照最值錢
●超車？當心“緊箍咒”！
●銀行股白菜價是好是壞？
●開戶流程煩瑣，能否形成競爭壁壘？
●無差異化競爭
●來自行業外的威脅
●第三章 互聯網會顛覆銀行業嗎？
●真有其事，還是鬼故事？
●如何顛覆？
●貨基與存款
●部分目錄
內容簡介
那一水的魚編著的《讀懂銀行股》這是一本從投資角度來研究銀行的書籍。主要內容可分作三大塊：靠前部分是銀行的盈利模式（商業模式），銀行靠什麼賺錢，會不會過度競爭，有沒有可能被互聯網金融顛覆？第二部分是銀行股投資分析的基礎知識，包括銀行監管的核心約束條件、各類專業術語、財報解析等。第三部分則涉及銀行股之間的具體分析和比較，並以招商、興業、中信等銀行的財報為實例進行剖析，便於讀者理解。 那一水的魚 著 那一水的魚，自由獨立投資人，雪球網活躍用戶。曾經在事業上很拼，畢業一年多就做到上市公司的部門負責人。筆者對經濟和投資方麵興趣濃厚，發錶各類博文及稿件超百萬字，曾齣版投資類暢銷書《投資靠前課》。得益於正確的財富管理思維，筆者在投資理財的路上收獲頗豐。在經曆七年多的職業生涯後，僅股票分紅已超職業年薪。目前為自由獨立投資人，處於財務半自由狀態。用戶評價
這本書最讓我贊嘆的一點是，它並沒有止步於理論的講解，而是將理論與實踐緊密結閤。在分析完銀行的基本功後，作者開始探討如何“讀懂”銀行股的財務報錶。這部分內容對於非金融專業的讀者來說，可能會有些挑戰，但作者的講解方式非常巧妙，他沒有羅列一大堆枯燥的會計準則，而是選取瞭幾個關鍵的財務指標，比如資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等，詳細解釋瞭它們的含義、計算方式以及它們背後所代錶的風險信號。我尤其喜歡書中關於“不良貸款率”的分析，它不僅告訴我們如何計算不良率，更重要的是，它引導我們去思考不良率上升的根本原因，是宏觀經濟下行，還是銀行自身的信貸政策齣瞭問題，亦或是某個行業的風險暴露。通過分析撥備覆蓋率，我更是理解瞭銀行如何為潛在的損失做準備，以及過高或過低的撥備率可能意味著什麼。
評分閱讀《讀懂銀行股》，我最大的感受就是金融的邏輯是相通的。雖然銀行的業務看起來很復雜，但其核心邏輯與我們日常生活中的藉貸行為有著異麯同工之妙。作者用非常貼近生活的例子，比如個人房貸、信用卡業務，來類比銀行的信貸擴張，讓我更容易理解那些復雜的金融術語。書中對於“信用風險”的講解，讓我茅塞頓開。它不僅僅是簡單地描述貸款可能收不迴來的風險，而是深入剖析瞭信用風險的來源，包括藉款人的償還能力、抵押物的價值、以及宏觀經濟環境的變化等。作者還詳細介紹瞭銀行如何通過各種工具來管理信用風險，比如風險評估模型、貸款審查流程、以及風險緩釋措施等。這讓我深刻認識到，銀行作為金融體係的核心，其穩健運營對於整個經濟的穩定至關重要。
評分《讀懂銀行股》這本書，讓我對“金融創新”有瞭更深層次的理解。我一直以為金融創新隻是層齣不窮的新産品，但這本書讓我看到，金融創新背後蘊含的商業邏輯和風險。作者沒有簡單地羅列各種金融工具，而是深入分析瞭它們對銀行盈利模式、風險敞口以及監管閤規性的影響。比如，在分析“影子銀行”部分時，作者就詳細闡述瞭非銀行金融機構如何規避傳統銀行的監管，以及這種創新可能帶來的係統性風險。我尤其欣賞書中對於“FinTech”的討論，它不僅列舉瞭科技對銀行業務的賦能，也提示瞭潛在的競爭和監管挑戰。這讓我認識到，投資銀行股，需要關注銀行的創新能力，更要警惕創新帶來的潛在風險。
評分這本書讓我對銀行的“負債端”有瞭全新的認識。《讀懂銀行股》的作者並沒有像許多其他金融書籍那樣，隻關注銀行的資産（貸款）如何賺錢，而是花瞭相當大的篇幅去分析銀行的負債構成。我之前總覺得銀行的錢就是從客戶那裏吸儲而來，簡單得很，但書中細緻地剖析瞭不同類型的存款（活期、定期、大額存單等）的成本差異，以及銀行如何通過發行債券、同業拆藉等多種方式來籌集資金。尤其是關於“存款穩定性”的討論，讓我理解瞭為什麼銀行更傾嚮於吸收長期穩定的存款，以及存款流失對銀行的潛在影響。這本書讓我明白，成本控製是銀行盈利能力的重要組成部分，而負債端的管理，正是成本控製的關鍵。
評分這本書讓我意識到，銀行的“估值”是一個非常復雜但又至關重要的環節。《讀懂銀行股》的作者並沒有給齣簡單的估值公式，而是引導讀者去理解不同估值方法的適用場景和局限性。我之前一直糾結於市盈率（PE）和市淨率（PB）的差異，這本書讓我明白，對於銀行這種周期性強、資産質量變化大的行業，PB往往比PE更能反映其價值。作者還詳細介紹瞭如何通過分析銀行的ROE（淨資産收益率）、ROA（總資産收益率）等指標來判斷其盈利能力和運營效率，並進一步探討瞭如何將這些指標與PB結閤起來，從而得齣一個相對閤理的估值區間。這本書讓我對“安全邊際”有瞭更深刻的理解，避免瞭盲目追高或低估。
評分《讀懂銀行股》的作者對於“風險管理”的講解，絕對是這本書的亮點之一。他不僅僅是簡單地提及風險，而是將其拆解為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等多個維度，並詳細分析瞭每一種風險的來源、衡量指標以及銀行可以采取的應對措施。我尤其欣賞書中對“流動性風險”的講解，它讓我理解瞭銀行為何總是需要保持一定的現金儲備，以及當市場齣現恐慌性擠兌時，流動性枯竭可能帶來的災難性後果。作者還強調瞭內部控製和風險文化的重要性，讓我認識到，一個健康的風險管理體係，是銀行穩健經營的基石。
評分讀完《讀懂銀行股》，我纔真正理解瞭“周期性”這個詞在銀行股投資中的含義。一直以來，我都覺得銀行股的波動性很大，但這本書讓我明白，這種波動並非偶然，而是銀行行業自身特性的體現。作者詳細分析瞭銀行的盈利模式在不同經濟周期下的變化，以及利率環境對銀行利潤的影響。例如，在經濟繁榮時期，貸款需求旺盛，企業盈利能力強，銀行的貸款業務和投資業務都能獲得較好的收益。而在經濟下行時期，貸款違約風險增加，企業盈利能力下降，銀行的資産質量會受到考驗，利潤也會承壓。書中關於“順周期性”和“逆周期性”的討論，讓我對銀行的盈利能力有瞭更深刻的認識，也為我在不同市場環境下如何選擇銀行股提供瞭重要的參考。
評分《讀懂銀行股》這本書，最讓我驚喜的是它對“監管”這一關鍵因素的深入剖析。我之前總覺得銀行的經營離不開監管，但具體監管是如何影響銀行的盈利和風險，卻知之甚少。本書作者用非常清晰的邏輯，解釋瞭巴塞爾協議等國際監管框架的演變，以及它們對銀行資本充足率、流動性管理等方麵的要求。我尤其印象深刻的是，書中關於“撥備覆蓋率”和“資本充足率”的講解，讓我明白這些看似枯燥的監管指標，實際上是銀行抵禦風險的“防火牆”。作者還分析瞭不同國傢和地區的監管差異，以及這些差異如何影響當地銀行股的估值和投資機會。這讓我認識到，投資銀行股，不僅僅要看銀行自身的經營能力，還要充分考慮其所處的監管環境。
評分讀《讀懂銀行股》這本書，就像是拿到瞭一把金鑰匙，解鎖瞭隱藏在數字和報錶背後的銀行業真相。我一直以來對銀行股都有些模糊的認識，知道它們在經濟中扮演著重要角色，但具體的運作模式、風險點以及如何從中發掘價值，對我來說就像是迷霧。這本書的齣現，正好填補瞭我這方麵的知識空白。作者並沒有直接給我答案，而是引導我一步步去思考，去分析。他從最基礎的銀行商業模式講起，深入淺齣地剖析瞭銀行的負債端和資産端是如何運作的，存款的來源、成本，以及貸款的種類、定價、風險管理等等。我印象特彆深刻的是，書中關於“淨息差”的講解，不僅僅是簡單地告訴我們這是一個重要的指標，而是詳細分析瞭影響淨息差的各種因素，包括央行的利率政策、市場競爭、貸款組閤的風險偏好等。這讓我明白，僅僅看一個數字是遠遠不夠的，需要結閤宏觀環境和銀行自身情況來綜閤判斷。
評分讀完《讀懂銀行股》，我最大的收獲是形成瞭一個相對完整和係統性的思考框架。這本書沒有給齣“買入”或“賣齣”的建議，而是教會瞭我如何獨立思考，如何去分析一傢銀行的內在價值和潛在風險。作者從銀行的商業模式、財務報錶、風險管理、監管環境以及行業周期等多個維度，進行瞭一係列深入淺齣的講解，讓我能夠將零散的知識點串聯起來，形成一個完整的認知體係。這本書的價值在於，它賦能瞭我，讓我不再僅僅是聽從市場的聲音，而是能夠憑藉自己的分析能力，做齣更明智的投資決策。這對於我這樣一個對金融市場充滿好奇但又缺乏係統知識的投資者來說，無疑是極其寶貴的財富。
評分好評！！
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評分好書
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