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王俊娜 著

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• 保险入门
• 保险基础
• 保险知识
• 保险销售
• 职业发展
• 金融知识
• 理财规划
• 行业指南
• 新手必读
• 保险行业

出版社： 人民邮电出版社

ISBN：9787115349217

版次：01

商品编码：11582052

包装：平装

丛书名： 金融业求职升职必读系列

开本：16开

出版时间：2014-12-01

页数：231

正文语种：中文

编辑推荐

就一个家庭而言，保险种类有针对孩子的幼儿保险、孩子上学后的学生保险，有针对爸爸妈妈的健康险、意外险等，有针对老人的养老保险、针对家庭财产的家财险、针对家庭座驾的车险、针对家庭上班成员的失业险，如果家庭务农则还有农业险等。
单涉及一个家庭的险种就如此丰富，涉及企业和其他大型机构的保险类型就更不用说了，那么经营如此丰富险种的保险公司是怎么运作的呢？
本书内容立足于对保险行业进行系统梳理，从机构篇、业务篇、个人篇三个角度，全方位介绍了保险公司的具体情况，帮你建立起对保险业和保险公司的立体感知，让保险行业不再模糊不清、难以企及。

内容简介

　　什么是保险？保险公司怎样运行？书中针对这些问题从机构篇、业务篇、个人篇三个角度分析了保险公司的运作之道。具体讲述了人身保险和财产保险的各项业务、保险公司的组织结构和岗位职责、保险行业的风险控制和法律法规、保险行业龙头企业的发展、保险销售的技巧和收入、保险中介机构的职责范围和任职资格等内容，为读者呈现了真实的保险公司的生存状态和运营环境。
　　本书适合想进入保险行业工作的大学生、保险公司的销售人员，从事保险行业工作的人员，以及对保险行业感兴趣，想要了解保险知识的读者阅读。

作者简介

　　王俊娜，女，河北石家庄人，河北大学本科毕业，就职于中国太平洋人寿保险股份有限公司河北分公司营运部，熟悉并精通各种保险业务，对保险公司运营有深入的研究，连续多年在分公司业务考评中名列前茅，受到领导和同事的一致好评。

目录

机构篇
第一章 保险公司发展历程
什么是保险公司
世界保险业发展历史
中国保险业沿革
保险行业当前排名
保险行业龙头企业简介
保险公司分类
第二章 保险公司的运营环境
保险公司的组织形式
保险公司的成立条件
保险公司盈利方式
第三章 保险公司的监管与影响
保险行业的监管
保险行业对社会的影响

业务篇
第四章 保险公司业务经营
保险公司客户服务
保险承保
保险理赔
保险销售和营销
第五章 保险合同
认识保险合同
保险合同的要素
保险合同的其他事项
第六章 人身保险
重大疾病保险
人寿保险
健康保险
人身意外伤害保险
幼儿保险和学生保险
第七章 机动车辆保险
了解机动车辆险及其分类
交强险
第三者责任险
车辆损失险
机动车辆常见附加险
第八章 财产保险
财产保险概况
家庭财产保险
企业财产保险
国内货物运输保险
责任保险
信用保险
第九章 保险风险控制
保险的人为风险及控制
拒保
保险职业分类
第十章 保险拒赔和行业法规
保险公司拒赔理由
《保险法》常用条款

个人篇
第十一章 保险公司的部门组成和运营管理
财险公司的组织结构图
财险公司部门名称和职责
寿险公司组织结构图
寿险公司部门组成
保险公司运营管理
第十二章 保险公司主要业务岗位的业务职责
第十三章 保险销售人员的禁止行为和激励机制
保险销售人员的禁止行为
保险公司激励机制
第十四章 保险中介
保险代理人
保险经纪人
保险公估人
附录

精彩书摘

　　《我的第一本保险业入门书》：
　　3.设计并介绍保险方案
　　了解准保户的需求和经济状况之后，销售人员可以根据调查得到的信息设计几种保险方案，并说明每一种可供选择方案的成本和可以得到的保障，以适应准保户的保险需求。
　　（1）保险方案的设计
　　一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，意思是某一风险事故发生的频率虽然不高，但损失后果严重，则应优先投保。一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等。
　　（2）保险方案说明
　　拟定保险方案后应该向准保户进行简明、易懂、准确的解释。一般来说，方案说明主要是介绍推荐的产品，对重要信息进行精确的解释，尤其是涉及有关保险责任、责任免除、未来收益等的重要事项，必须确认准保户完全了解方案中的相关内容，以免产生纠纷。
　　……

前言/序言

另辟蹊径：金融科技与智能投顾的未来图景 一本关于数字时代金融革新的深度洞察 --- 引言：颠覆与重塑——金融业的新范式 在二十一世纪的第三个十年，金融业正经历着一场前所未有的深刻变革。传统机构的壁垒正在被技术力量层层击破，数据、算法和移动互联正在成为驱动金融服务创新的核心引擎。本书并非聚焦于人身险或财产险的基础知识梳理，而是将目光投向更广阔、更具前瞻性的金融科技（FinTech）蓝海，以及它如何彻底重塑投资、财富管理乃至普惠金融的未来形态。 本书旨在为那些渴望理解“下一个十年金融业将走向何方”的专业人士、创业者、政策制定者以及对未来金融图景充满好奇心的学习者，提供一套系统化、深度分析的理论框架与实践案例。我们不探讨保单条款的细节，而是深入剖析驱动这场革命背后的技术逻辑、商业模式和监管挑战。 第一部分：FinTech的基石——技术驱动的底层逻辑 本部分将详细拆解支撑现代金融创新的核心技术栈，解析它们如何从边缘技术成长为行业主流驱动力。 第一章：区块链与分布式账本技术（DLT）在金融领域的应用深度 我们不满足于对“去中心化”概念的表面描述。本章将重点研究DLT在跨境支付、贸易融资、数字身份认证（DID）中的实际落地案例。分析Hyperledger Fabric、Corda等联盟链技术在解决金融机构间信任和效率问题上的优越性。深入探讨智能合约的复杂性、法律效力及其在自动化资产证券化（STOs）中的潜力与风险点。讨论央行数字货币（CBDC）的发行机制对其对传统支付清算系统的冲击。 第二章：大数据、人工智能与机器学习：从风险定价到个性化服务 本章着重探讨AI如何超越简单的自动化流程，进入决策核心。我们将分析机器学习模型在信用评分、欺诈检测（尤其是反洗钱/KYC流程的优化）中的应用。重点剖析自然语言处理（NLP）技术如何赋能非结构化数据（如研报、社交媒体情绪）的量化分析，并指导高频交易策略的制定。此外，我们将详细解读生成式AI（Generative AI）在虚拟客户服务代理和个性化产品设计方面的最新进展，以及其带来的模型可解释性（Explainable AI, XAI）难题。 第三章：云计算、API经济与开放银行（Open Banking） 金融机构的IT架构正经历从本地部署到云原生（Cloud-Native）的迁移。本章分析AWS、Azure、Google Cloud等平台如何通过提供弹性和可扩展的基础设施，降低金融创新的门槛。核心内容聚焦于“API经济”：银行如何通过安全、标准化的接口（API）与其他金融科技公司合作，实现数据的安全共享和服务的无缝嵌入（Embedded Finance）。深入分析欧盟的PSD2、英国的CMA等开放银行政策如何重塑银行业务边界。 第二部分：财富管理与投资的智能化转型 传统财富管理面临高成本、低覆盖率的挑战。本部分聚焦于智能投顾（Robo-Advisory）如何通过技术手段实现财富管理的民主化。 第四章：智能投顾的演进与生态构建 从早期的基于规则的算法，到如今采用复杂因子模型和行为金融学理论的智能系统，智能投顾（RA）正在走向成熟。本章详细剖析RA的核心算法逻辑，包括目标日期基金管理、风险平价策略的自动化执行。更重要的是，我们将研究“人机协作”的未来模式——即“增强型投顾”（Hybrid Advice），探讨AI如何辅助人类顾问进行更深入的情感沟通和复杂税务规划。分析不同市场（美国、欧洲、亚洲）的RA监管框架差异。 第五章：量化投资的普惠化：ETF、因子投资与算法交易 量化策略不再是大型机构的专属。本章探讨如何利用低成本的ETF工具和公开的量化因子（价值、动量、质量等）构建出色的被动/主动混合投资组合。分析算法交易如何影响市场微观结构，以及散户投资者如何通过零佣金交易平台（如Robinhood现象）参与到高频市场中，并讨论这种参与带来的流动性风险。 第六章：去中心化金融（DeFi）的潜力与悖论 DeFi是金融创新中最具争议也最激动人心的一环。本章将避开币价波动，专注于协议本身。深度解析自动化做市商（AMM）、去中心化交易所（DEX）的运作原理。详细分析闪电贷（Flash Loans）的创新应用及其潜在的系统性风险。讨论稳定币（Stablecoins）作为数字时代支付层的重要性，以及其背后对储备资产透明度的监管要求。 第三部分：新兴领域的监管、伦理与未来展望 技术的高速发展对现有监管体系提出了严峻挑战。本部分关注如何平衡创新、保护消费者与维护金融稳定。 第七章：监管科技（RegTech）与合规自动化 RegTech是应对复杂监管环境的必然产物。本章介绍AI在实时交易监控、监管报告自动化中的应用。重点分析机器学习在识别“影子银行”活动、监测市场操纵方面的能力。讨论监管沙盒（Regulatory Sandboxes）机制如何为创新提供受控的测试环境，以及“事前合规”与“事后审计”的转变趋势。 第八章：数字身份、隐私保护与数据治理 在数据驱动的金融世界，用户身份的验证与数据隐私的保护至关重要。本章深入探讨零知识证明（Zero-Knowledge Proofs）等先进加密技术如何实现“在不透露信息的情况下验证信息”的能力，这对于KYC和隐私计算至关重要。分析GDPR、CCPA等法规对金融机构数据治理提出的具体要求，以及联邦学习（Federated Learning）在保护数据主权和模型训练之间的平衡。 第九章：普惠金融的数字路径与社会责任 FinTech有潜力覆盖那些被传统银行系统遗弃的人群。本章考察移动支付、P2P借贷（及其在特定市场面临的挑战）如何提高金融服务的可及性。讨论算法偏差（Algorithmic Bias）的社会影响——当AI模型基于有偏历史数据进行信贷决策时，如何确保公平性。探讨绿色金融（Green Finance）与ESG投资如何通过数字化工具实现更精准的监测和报告。 结语：重构金融的未来生态 本书最终导向一个核心观点：未来的金融业将不再是单一的行业，而是一个由技术基础设施、数据智能层和定制化服务构成的复杂生态系统。理解这场变革的深度和广度，是所有金融参与者未来竞争力的关键所在。这本书提供的是一份地图和指南针，指引读者穿越技术浪潮，洞察下一个万亿级的市场机遇。 --- (全书不涉及保险产品、条款、销售技巧或传统风险管理理论的详细介绍。)

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计给我留下了深刻的印象，那种简洁而不失专业感的配色，让人一看就知道这是一本严肃、有深度的行业入门读物。我本来对金融和保险领域知之甚少，甚至有点望而却步，但这本书的排版和字体选择非常友好，阅读起来毫无压力。我尤其欣赏作者在介绍基本概念时所采用的类比和生活化的例子，这极大地降低了理解门槛。比如，书中用“家庭的财务防火墙”来描述寿险的功能，这个比喻瞬间击中了我，让我明白了保险的真正价值所在，而不仅仅是冷冰冰的合同条款。它不是那种堆砌术语的教科书，而是像一位经验丰富的朋友在手把手地教你如何构建自己的风险保障体系。深入阅读后，我发现它对于保险公司的组织架构、核心业务板块的划分介绍得非常透彻，即便是初学者也能迅速建立起一个宏观的行业框架认知。而且，作者非常注重实操性，书中穿插的“案例分析”环节，虽然只是简要的概述，但足以让我看到理论知识是如何在市场中运作的。总而言之，这本书在“入门”这个层面上做得非常出色，它成功地将一个复杂庞大的行业，浓缩成了一份清晰、易懂的导航图，让我对接下来的学习充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受是它的视野之广，完全超出了我对“入门”读物的预期。它不仅仅停留在介绍什么是车险、什么是健康险这种基础层面，而是勇敢地迈入了更具挑战性的领域，比如再保险的运作机制，以及对当前全球保险科技（InsurTech）浪潮的深刻洞察。我特别喜欢其中关于风险定价模型的探讨部分，虽然涉及一些精算学的影子，但作者的阐述方式非常高明，侧重于背后的逻辑和哲学思考，而非复杂的数学公式。这让非专业背景的读者也能领会到，保险的本质其实是一场基于概率和集体智慧的风险转移游戏。此外，书中对保险监管体系的介绍也颇为精彩，它清晰地勾勒出了各国监管机构在维护市场稳定和保护消费者权益方面的努力与权衡。这种宏观的视角，让读者在学习具体产品时，能更好地理解其背后的政策导向和社会功能。对我来说，这本书更像是一张行业生态全景图，它让我看到保险业如何作为一个庞大且关键的经济支柱，参与到社会经济的方方面面。

评分☆☆☆☆☆

如果要用一个词来概括这本书带给我的体验，那一定是“结构清晰”。我曾尝试阅读过一些零散的保险资料，但往往因为信息碎片化而感到迷茫。然而，这本书的章节安排堪称典范。它从宏观的“保险是什么”开始，逐步深入到“保险公司如何运作”，再到“核心业务流程详解”，最后落脚于“个人职业发展与行业趋势预测”。这种金字塔式的结构，确保了读者每向前推进一章，都能在已有的知识基础上稳固地搭建起新的认知楼层。我尤其欣赏作者在过渡章节的处理上所下的功夫，那些衔接词和总结段落，总能巧妙地回顾前文要点，并预告后续内容的核心逻辑，使得整本书的阅读体验如行云流水般顺畅。对于那些习惯于系统化学习的人来说，这本书的内在逻辑框架本身就是一份极佳的学习工具，它帮助我将原本散乱的保险概念，组织成了一个完整、自洽的知识体系，让“入门”不再是盲人摸象，而是对全局有了清晰的把握。

评分☆☆☆☆☆

这本书在细节处理上的匠心独运，让我感受到了作者作为一名资深人士的专业素养。举例来说，书中在解释“保险合同的法律效力”时，并没有简单地引用法条，而是通过模拟了几种常见的合同争议场景，来阐释关键条款的重要性，这种情景化的教学方式，让法律概念变得触手可及。此外，书中对不同险种（如财产险、健康险、责任险）的风险特征描述得极其精准，区分度很高，避免了初学者将它们混淆的可能。我发现，作者在引用行业数据和统计数字时，总会注明数据来源和年份，这极大地增强了内容的可靠性和时效性。这种对信源的严谨态度，使得这本书不仅是一本学习材料，更是一份值得信赖的行业参考资料。它教会我的不仅仅是“是什么”，更是“为什么”和“如何判断”，培养了一种批判性的思维，使我能够超越表面的产品介绍，去探究其背后的风险计量基础和商业逻辑。这本书的价值，在于它为读者提供了一套分析和评估保险业务的底层思维工具。

评分☆☆☆☆☆

这本书的文字风格非常具有穿透力，它没有采用那种老气横秋的学术腔调，反而流露出一种对行业未来发展的热切期盼和审慎态度。作者在描述行业痛点时，措辞犀利而不失客观，例如对于传统保险代理人模式面临的挑战，他提出的分析角度非常新颖，直指效率瓶颈和客户体验的脱节。我注意到，作者在论述中非常强调“以客户为中心”的服务理念，这在很多传统行业的入门书中是不多见的。书中有一个章节专门讨论了长期护理保险和养老金规划的结合，将保险工具与老龄化社会这一重大议题紧密联系起来，展现了极强的社会责任感。阅读过程中，我时常会停下来思考，作者是如何将如此多的历史沿革、法律框架和市场数据融汇贯通，最终提炼出这些精炼的观点。这本书的价值不仅在于传授知识，更在于它塑造了一种现代、前瞻性的保险从业者思维模式，引导读者思考如何利用金融工具解决实际的社会问题，这比单纯的知识点罗列要宝贵得多。

评分☆☆☆☆☆

很好很好很好很好很好很好

评分☆☆☆☆☆

不错，挺好的，正在准备开始用起来了，后面再来评价吧

评分☆☆☆☆☆

书还可以，内容有些概括，不深入。

评分☆☆☆☆☆

京东服务没问题，但是这书本身内容写的太差了

评分☆☆☆☆☆

还在看，内容简单易懂，的确是入门级

评分☆☆☆☆☆

这书值得看，还不错。多多学习对以后有很大帮助！

评分☆☆☆☆☆

来咯哦www图咯

评分☆☆☆☆☆

内容上有点老，不过监管这几年变化快，无法实时跟上也是没办法。入门书值得一看

评分☆☆☆☆☆

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