人身保险原理和实务（第四版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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许谨良 著

图书标签:

• 人身保险
• 保险原理
• 保险实务
• 风险管理
• 金融
• 保险学
• 第四版
• 教材
• 理财
• 职业资格

出版社： 上海财经大学出版社

ISBN：9787564221935

版次：4

商品编码：11766742

包装：平装

丛书名： 高等院校保险学专业系列教材

开本：16开

出版时间：2015-09-01

用纸：胶版纸

内容简介

2014年8月13日，国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“新国十条”）。2014年，全国保险业保费总收入突破2万亿元，总资产突破10万亿元。中国保险业进入一个崭新的发展阶段。第四版在保持原书体系结构基本不变的前提下进行修订，删除了一些陈旧内容，更新了相关内容和数据，如新版《万能保险精算规定》、城乡居民大病保险、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006~2010）》、互联网保险等。第四版对第十五章我国人身保险主要产品介绍、第二十章寿险资金运用、第二十一章寿险公司会计核算和财务管理做了较大修改：更新了近年涌现的人身保险新产品。第四版还介绍了寿险资金运用进入实施保险投资新政阶段；保险业实施新会计准则对寿险公司会计核算和财务管理带来的重要变化；“偿二代”建设进程和进入试运行期。第四版反映了国内寿险产品和经营管理发展的新动向，并使本书体系更臻完整。需要说明的是，第四版还对“新国十条”等相关重要法规均有阐述。

目录

1 第三版前言

1 修订本前言

1 第一章　人身保险的基本原理和作用
1 　第一节　人身保险的基本原理
5 　第二节　人的生命价值理论
8 　第三节　人身保险的特点
10 　第四节　人身保险的作用
13 　复习思考题

14 第二章　人身保险发展简史
14 　第一节　英、美、日人身保险发展简史
23 　第二节　我国人身保险发展简史
30 　复习思考题
31 第三章　人身保险的种类——人寿保险
31 　第一节　人身保险的一般分类
33 　第二节　人寿保险
42 　第三节　特种人寿保险
51 　第四节　变额寿险
54 　第五节　万能人寿保险
59 　第六节　变额万能寿险
77 　复习思考题

78 第四章　人身保险的种类——年金保险
78 　第一节　年金保险的性质
79 　第二节　年金保险的分类
81 　第三节　保险公司在积累期和清偿期的给付责任
82 　第四节　个人年金保险的种类
90 　复习思考题

91 第五章　人身保险的种类——健康保险
91 　第一节　健康保险的分类
94 　第二节　人身意外伤害保险
98 　第三节　医疗保险
102 　第四节　重大疾病保险
114 　第五节　长期护理保险
126 　第六节　丧失工作能力收入保险
132 　第七节　管理型医疗保险
138 　复习思考题

140 第六章　团体保险和私人养老金计划
140 　第一节　团体保险的性质和基本原则
142 　第二节　团体人身保险的种类
146 　第三节　私人养老金计划
156 　第四节　我国的企业年金
162 　复习思考题

163 第七章　人身保险合同的基本法律原则
163 　第一节　人身保险合同的基本要素
165 　第二节　可保利益原则
170 　第三节　最大诚信原则
177 　第四节　人身保险合同的其他法律原则
180 　复习思考题

181 第八章　人身保险合同条款
181 　第一节　人身保险合同的组成部分
183 　第二节　标准条款
191 　第三节　受益人条款
198 　第四节　债权人的权利和保险单转让条款
204 　第五节　附加特约
208 　第六节　保险费缴付方式、红利、退保金和保险金给付方式选择权
213 　第七节　年金保险合同条款
224 　第八节　健康保险合同条款
230 　复习思考题

232 第九章　人寿保险数学原理
232 　第一节　寿险产品设计的三要素和定价步骤
242 　第二节　人寿保险中的风险测定——生命表
252 　第三节　利息
254 　第四节　费率计算的基本假设
256 　第五节　一次缴清净保险费
267 　第六节　净均衡保险费
306 　复习思考题

309 第十章　分类定价式产品的保费
309 　第一节　万能寿险产品的保费
313 　第二节　投资连结保险和万能保险精算规定
321 　复习思考题

322 第十一章　人寿保险准备金
322 　第一节　准备金的性质
323 　第二节　计算准备金的方法
326 　第三节　修正的准备金
330 　第四节　准备金的法律管理及其他准备金
332 　复习思考题

333 第十二章　总保险费
333 　第一节　总保险费概述
335 　第二节　试验性的总保险费制定
336 　第三节　试验性的总保险费测试
342 　复习思考题

343 第十三章　退保金、盈余及其分配
343 　第一节　退保金
347 　第二节　盈余
348 　第三节　盈余分配
351 　复习思考题

352 第十四章　健康保险数学原理
352 　第一节　健康保险费率厘定的方法
353 　第二节　健康保险费率厘定的原理
357 　第三节　健康保险的准备金
358 　复习思考题

359 第十五章　我国人身保险主要产品介绍
359 　第一节　定期寿险
364 　第二节　终身寿险
369 　第三节　两全保险
377 　第四节　年金保险
381 　第五节　人身意外伤害保险
384 　第六节　健康保险
392 　第七节　投资理财类险种
404 　复习思考题

406 第十六章　寿险公司的组织结构
406 　第一节　寿险公司的职能部门
409 　第二节　寿险公司的组织结构
414 　第三节　保险人组织活动的方法
418 　复习思考题
419 第十七章　人身保险的市场营销
419 　第一节　市场营销制度
425 　第二节　保险代理人的合同、资格规定和报酬
427 　第三节　保险市场营销策略
434 　第四节　产品开发
438 　复习思考题

440 第十八章　人身保险的承保管理
440 　第一节　承保的职能部门和初步审核
442 　第二节　风险的选择和分类
455 　第三节　再保险
457 　复习思考题

458 第十九章　保户服务和理赔给付管理
458 　第一节　保户服务管理
461 　第二节　理赔给付管理
463 　第三节　欺骗性索赔
467 　复习思考题

468 第二十章　寿险资金运用
468 　第一节　寿险公司投资经营概述
471 　第二节　我国保险资金运用的历史及现状
474 　第三节　保险资金与资本市场对接
476 　复习思考题

477 第二十一章　寿险公司会计核算和财务管理
477 　第一节　寿险公司会计核算概述
479 　第二节　人身保险业务核算
484 　第三节　寿险公司损益核算
487 　第四节　寿险公司财务管理
498 　第五节　我国对寿险公司偿付能力的监管
504 　第六节　寿险公司内含价值
508 　复习思考题

510 参考文献

前言/序言

人身保险原理与实务（第四版） 内容提要 《人身保险原理与实务（第四版）》是一部全面深入阐述人身保险理论基础、运作机制、产品类型、精算模型、核保理赔、法律法规以及行业发展趋势的权威著作。本书旨在为读者构建一个系统化的人身保险知识体系，帮助理解人身保险的核心价值及其在现代社会中的重要作用。 本书在第四版中，紧密结合行业发展的新动态和理论研究的新成果，对原有内容进行了系统梳理和大幅更新。 第一部分：人身保险的理论基石 本书开篇即深入浅出地介绍了人身保险的基本概念、发展演变历程及其社会功能。读者将了解人身保险的风险转移机制，认识其作为社会保障体系重要补充的独特地位，以及如何通过合同约定为个人和家庭提供财务安全保障。 风险与不确定性：详细探讨了人身保险所应对的生命风险、健康风险及意外风险的本质，以及这些风险给个体和社会带来的影响。 保险原理：深入剖析了“大数法则”、“同质风险”、“互助共济”等核心保险原理，阐释了保险运作的精妙之处，解释了保险如何通过集合分散风险，从而实现对个体风险的有效管理。 人身保险的功能与意义：全面梳理了人身保险在经济补偿、风险管理、资金融通、社会稳定等方面的多重功能，强调了其对于个人财务规划、家庭保障以及宏观经济发展的重要性。 第二部分：人身保险产品深度解析 本书对市面上主流的人身保险产品进行了详尽的分析和分类，从产品设计、条款构成、保障责任到费率厘定，力求让读者对各类产品有清晰而深刻的认识。 人寿保险：涵盖了定期寿险、终身寿险、两全保险等基本类型，深入剖析其保障特点、现金价值变化规律以及适用场景。 健康保险：详细介绍了医疗保险、疾病保险、护理保险等，重点解读了其赔付方式、保障范围、免责条款，并探讨了健康保险在应对日益增长的健康风险方面的作用。 意外伤害保险：阐述了意外伤害保险的定义、承保范围、给付方式，以及其在意外事故发生时提供即时经济支持的关键作用。 年金保险：深入讲解了年金保险作为长期储蓄和养老规划工具的特性，分析了不同年金类型的收益计算和领取方式，揭示了其在应对人口老龄化挑战中的价值。 组合型产品：对集多种保障于一体的综合性人身保险产品进行了介绍，分析了其设计思路和市场定位。 第三部分：人身保险的精算与核保 本书将精算学和核保学这两大人身保险的核心技术环节予以系统呈现，帮助读者理解保险产品价格的形成机制和风险评估过程。 人身保险精算：详细阐述了生命表、利率、费用等精算基础，介绍了准备金的计算、准备金的构成及变动，并分析了新业务价值、内含价值等关键精算指标的意义。 保险费的厘定：深入讲解了保险费的构成要素，包括纯保费和附加保费，以及如何根据产品类型、保障期限、被保险人年龄等因素来计算合理的保险费。 核保原理与实务：系统介绍了核保在人身保险中的作用、核保的流程、核保的依据（如问卷、体检、病史调查等），以及如何对客户的健康状况、职业风险、生活习惯等进行评估，从而确定承保条件和费率。 风险管理与再保险：探讨了保险公司如何通过风险分散（再保险）等手段来控制和管理风险敞口，确保公司的偿付能力和稳健运营。 第四部分：人身保险的理赔与服务 本书对人身保险理赔的流程、原则和常见问题进行了深入的阐述，并探讨了保险公司的客户服务体系。 理赔流程与管理：详细介绍了从报案、立案、调查、核定到给付的全过程，强调了理赔的及时性、准确性和公平性。 给付条件与免责条款：清晰解读了各类人身保险产品的给付条件，并详细分析了常见的免责条款，帮助读者理解保险责任的界定。 反欺诈与风险控制：探讨了保险公司如何通过技术和管理手段来防范和打击保险欺诈行为，维护公平的保险环境。 客户服务与体验：分析了保险公司在销售、续期、理赔等各个环节如何提供优质的客户服务，提升客户满意度和忠诚度。 第五部分：人身保险的法律法规与监管 本书系统梳理了与人身保险相关的法律框架、监管政策和行业规范。 保险法律体系：介绍了《中华人民共和国保险法》等核心法律法规，以及与之配套的各项部门规章和司法解释。 保险监管机构与职能：阐述了中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）在人身保险领域的监管职责和监管方式。 合同法在人身保险中的应用：深入分析了保险合同的关键法律要素，如合同的成立、生效、变更、解除等，以及合同双方的权利义务。 消费者权益保护：强调了法律法规在保护保险消费者权益方面的重要作用，以及相关的法律救济途径。 第六部分：人身保险的未来发展趋势 本书最后展望了人身保险行业未来的发展方向，包括科技创新、产品革新、服务升级以及面临的挑战。 科技赋能：探讨了大数据、人工智能、区块链等新技术在人身保险领域的应用前景，如智能核保、精准营销、便捷理赔等。 产品创新与服务升级：分析了满足多元化、个性化需求的创新产品设计，以及数字化、智能化客户服务模式的发展。 可持续发展与社会责任：关注人身保险在应对气候变化、推动绿色发展、履行企业社会责任等方面的作用。 全球化与竞争格局：探讨了人身保险市场国际化趋势以及国内行业面临的挑战与机遇。 《人身保险原理与实务（第四版）》以其严谨的理论体系、丰富的实践案例、清晰的逻辑结构和与时俱进的内容，成为保险从业人员、保险学院师生、金融从业者以及对人身保险感兴趣的读者不可多得的参考书籍。本书不仅能够帮助读者掌握人身保险的专业知识，更能培养其对风险的深刻认识和对人生价值的理性评估。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格也是我非常欣赏的一点。作者的文笔流畅自然，通俗易懂，没有丝毫的矫揉造作。即使是在讲解一些比较专业和技术性的内容时，他也能用通俗的比喻和形象的描述来解释，让普通读者也能轻松理解。比如，在讲到“现金价值”的时候，他会将其比作一个“储蓄账户”，每一份保单在缴费一定年限后，都会积累一部分现金价值，这个价值是可以随时取用或者抵扣保费的。这样的类比，一下子就把原本抽象的概念具象化了，让我能够立刻抓住问题的核心。而且，整本书的阅读体验都非常愉悦，不会因为专业性而产生阅读障碍，这对于我这样一个非保险专业人士来说，实在是太友好了。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书在逻辑结构上做得相当出色。它循序渐进，从最基础的概念入手，层层递进，逐步深入到复杂的理论和实际操作。你不会觉得突然被抛进一个完全陌生的领域，每一个新的知识点都建立在之前理解的基础上，学习起来非常顺畅。例如，在讲解“精算”这个概念的时候，作者先是解释了保险费用的构成，包括风险保费、费用保费和利润保费，然后才引入精算师的角色，以及他们是如何运用数学模型来计算保费、准备金和分红的。这种由浅入深、环环相扣的讲解方式，让我在理解复杂的精算原理时，感觉没有那么吃力，反而觉得很有趣，甚至开始对精算这个职业产生了浓厚的兴趣，想进一步了解他们是如何用数字来构建一个庞大的保障体系的。

评分☆☆☆☆☆

这本书还有一个非常值得称赞的优点，就是它在理论讲解和实际案例之间的平衡做得非常出色。它不会仅仅停留在空泛的理论陈述，而是会通过大量的真实案例来印证和深化理论。比如，在讲到健康险的条款审核和核保环节时，作者会引用一些实际的案例，分析在不同健康状况下，保险公司是如何进行评估的，以及有哪些因素会影响核保结果。这些案例的真实性、典型性和丰富性，让我对保险实务操作有了更直观、更深刻的认识，也让我能够更好地理解保险公司决策背后的逻辑。而且，这些案例都非常贴近生活，让我感觉自己就在真实的保险环境中学习。

评分☆☆☆☆☆

最后，我想说的是，这本书真的是一本集理论性、实践性和前瞻性于一体的优秀读物。无论是对于保险从业人员，还是对于普通大众，它都具有极高的阅读价值。它能够帮助从业人员巩固专业知识，提升业务能力；也能够帮助大众提升风险意识，做出更明智的保险决策。作者以其深厚的专业功底和严谨的治学态度，为我们呈现了一本高质量的保险著作。这本书不仅仅是关于保险的知识，更是关于如何更好地管理人生风险，如何为自己和家人构建一道坚实的经济屏障。我非常庆幸能够读到这本书，也希望更多的人能够通过这本书，认识到人身保险的重要性，并学会如何运用它来守护自己的美好生活。

评分☆☆☆☆☆

在实务操作的部分，这本书更是做得非常到位。它不仅仅是简单地罗列出各种保险产品的类型，更深入地剖析了每一种产品背后是如何运作的。举个例子，在讲到重疾险的时候，作者花了很大的篇幅去解释什么是“重大疾病”，以及为什么保险公司会将某些疾病列为“重大疾病”，它的判定标准是什么，这背后涉及到医学、经济学甚至法律等多方面的考量。而且，他还详细地介绍了在实际理赔过程中，可能会遇到的各种情况，比如哪些证明材料是必须的，哪些情况可能会导致理赔被拒，以及如何规避这些风险。这让我对重疾险不再是停留在“生大病了能赔钱”的模糊概念上，而是有了一个非常清晰、系统的认识，知道自己应该关注哪些关键点，才能在真正需要的时候，顺利地获得保障。

评分☆☆☆☆☆

在探讨人身保险的未来发展趋势方面，这本书也给出了非常前瞻性的见解。它不仅仅是回顾过去，更是展望未来，探讨了科技发展、人口结构变化、社会保障体系改革等因素将如何影响人身保险业的走向。作者分析了大数据、人工智能、区块链等新兴技术在保险领域的应用潜力，以及它们将如何重塑保险产品的设计、销售和理赔流程。他还深入探讨了老龄化、少子化等社会问题对保险产品创新的挑战和机遇。这让我意识到，人身保险并非一成不变，而是在不断地适应和进化，也让我对未来人身保险的发展方向有了一个初步的了解，感觉自己也跟着时代的步伐一起向前迈进。

评分☆☆☆☆☆

这本书对于我个人而言，最大的价值在于它帮助我建立了一个非常清晰、系统的人身保险知识体系。在阅读之前，我对人身保险的理解非常碎片化，很多概念都是模糊不清的。但通过这本书的学习，我不仅理解了人身保险的基本原理，掌握了各种保险产品的特点和功能，更重要的是，我学会了如何根据自身的需求，进行合理的保险规划。它就像一位循循善诱的老师，一步步引导我走进人身保险的世界，让我能够从一个门外汉，逐渐变成一个能够对保险有一定的理解和判断能力的人。这种知识上的提升，让我对未来的生活更有信心。

评分☆☆☆☆☆

我尤其要强调的是，这本书在风险管理和防范方面的指导意义。它不仅仅是告诉我们如何去购买保险，更重要的是，它教会我们如何去识别风险，如何去评估风险，以及如何通过合理的保险规划来转移和分散风险。作者在书中反复强调，保险的本质是风险管理，而不是投资。他会详细分析不同类型保险的风险保障功能和潜在的投资回报，引导读者做出更理性的选择，避免盲目追求高收益而忽视了风险保障的根本目的。这种“授人以鱼不如授人以渔”的教育理念，让我受益匪浅，学会了如何站在风险管理的角度来审视自己的财务状况和保险需求。

评分☆☆☆☆☆

我特别喜欢作者在书中穿插的一些历史故事和案例分析。这让原本可能有些枯燥的金融理论变得生动有趣起来。比如，在讲到保险的起源和发展时，他不仅仅是陈述历史事件，而是挖掘了这些事件背后的社会背景和人文关怀。他会讲到古代海上贸易的风险，以及人们是如何通过集资的方式来分摊风险的；他也会讲到工业革命时期，工厂事故频发，劳动者们是如何开始寻求一种社会化的保障机制。这些故事让我意识到，人身保险并不是一个凭空产生的概念，而是人类社会在漫长发展过程中，为了应对生存风险而不断探索和演进的智慧结晶。这种历史的纵深感，让我对人身保险有了更深刻的理解和敬意。

评分☆☆☆☆☆

这本《人身保险原理和实务（第四版）》我真的从头到尾仔仔细细地拜读了一遍，怎么说呢，感觉就像是给自己的人生上了一堂又一堂宝贵的财富课。刚开始拿到这本书的时候，坦白说，标题里的“原理”和“实务”几个字，让我有点望而却步，总觉得会像大学里的教科书一样，枯燥乏味，充斥着一堆晦涩难懂的术语。但事实完全出乎我的意料。作者在讲解每一个原理的时候，都尽可能地用生活化的例子来阐述，比如在讲到风险和概率的时候，他没有直接抛出复杂的统计公式，而是举了我们日常生活中会遇到的各种小概率事件，比如出门被陨石砸到，或者买彩票中头奖，然后引申到保险的本质就是为了应对这些我们无法预测但一旦发生后果却极为严重的事件。这种方式让我感觉非常亲切，仿佛在听一位经验丰富的朋友分享他的见解，而不是在接受冷冰冰的知识灌输。

评分☆☆☆☆☆

必备经典教材，很实用。知识点全。

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帮公司买的书， 同事用着还不错，快递很给力。

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好 从上海掉的货

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