征信理论与实务/高等学校信用管理专业主要课程系列教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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叶谦，常胜 编

图书标签:

• 征信
• 信用管理
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• 风险管理
• 信用评估
• 金融学

出版社： 高等教育出版社

ISBN：9787040437041

版次：1

商品编码：11779738

包装：平装

丛书名： 高等学校信用管理专业主要课程系列教材

开本：16开

出版时间：2015-09-01

用纸：胶版纸

页数：296

字数：400000

正文语种：中文

内容简介

　　《征信理论与实务》共分九章，分别是绪论、征信理论、企业征信业务、个人征信业务、大数据时代下的征信创新与发展、信息主体权益保护、国外征信业主要发展模式与监管、国内征信业发展模式及监管和国内征信管理法律法规。
　　《征信理论与实务》的特点是“再现规律、跟踪潮流、规范市场、重在实务”。征信业务在理论指导下，遵守法律监管规章，吸收国内业界的经验，借鉴国外发展模式，遵循业务流程，规范征信市场秩序，采用大数据等新技术对企业信用、个人信用和互联网金融进行征信。充分体现“理论为体、实践为本、洋为中用、规范有序”的原则。力求呈现征信理论知识与征信实务相结合，传统征信模式与大数据征信业创新相融合，兼顾征信机构发展与征信市场监管。
　　《征信理论与实务》可作为本科、大专院校的信用管理专业和其他经管类专业教材，也可作为经管类专业研究生、信用管理专业研究人员、信用管理从业人员和经济管理干部的学习参考用书。

目录

第一章 绪论
第一节 征信概述
第二节 征信作用及功能
第三节 征信原则、行为规范与基本流程
第四节 征信产品、征信机构和征信体系

第二章 征信理论
第一节 征信的经济学原理
第二节 征信的管理学原理
第三节 征信的社会科学原理

第三章 企业征信业务
第一节 企业征信主要服务产品及其应用
第二节 企业征信数据
第三节 企业征信数据库
第四节 企业信用风险评估模型
第五节 企业征信报告

第四章 个人征信业务
第一节 个人征信业务主要服务产品及其应用
第二节 个人征信数据
第三节 个人征信系统
第四节 个人信用评分
第五节 个人征信报告

第五章 大数据时代下的征信创新与发展
第一节 大数据时代
第二节 征信业的创新与发展
第三节 大数据时代下征信风险控制与监管
第四节 大数据时代的跨境数据征信

第六章 信息主体权益保护
第一节 主要经济发达国家信息主体隐私权保护相关规定
第二节 我国信息主体隐私权保护相关规定
第三节 征信机构信息系统安全及内控机制

第七章 国外征信业主要发展模式与监管
第一节 国外征信业主要发展模式
第二节 国外主要征信机构及业务
第三节 同外与征信相关的主要法律与监管

第八章 国内征信业发展模式及监管
第一节 国内征信业发展
第二节 国内征信业发展模式
第三节 国内征信监管

第九章 国内征信管理法律法规
第一节 征信业法律法规
第二节 征信业务相关政策
第三节 征信行业标准
参考文献

《信用风险管理：理论、工具与实践》 在现代金融体系中，信用风险的管理是商业银行、投资机构乃至整个经济健康运行的基石。本书深入剖析了信用风险的本质，系统阐述了其在各类金融交易和业务活动中的表现形式，并聚焦于如何有效地识别、计量、监控和控制这些风险。 核心内容概览： 信用风险的定义与重要性： 本书开篇即界定信用风险的核心概念，阐明其在资产负债表、贷款组合、衍生品交易等多个层面的体现。我们将探讨信用风险对金融机构盈利能力、资本充足率以及宏观经济稳定性的深远影响，强调建立 robust（稳健）的信用风险管理体系的必要性。 信用风险的成因与评估： 深入分析导致信用风险产生的内外部因素，包括宏观经济环境、行业周期、企业经营状况、财务稳定性以及管理层能力等。本书将详细介绍多种定性和定量的信用风险评估方法，涵盖： 财务比率分析： 运用流动性比率、偿债能力比率、盈利能力比率、营运能力比率等，从财务层面洞察借款人的偿还能力。 现金流分析： 强调现金流是偿还债务的根本来源，重点解析自由现金流、经营性现金流的构成与预测。 定性因素评估： 关注行业前景、竞争格局、管理团队经验、法律法规环境等非财务因素对信用质量的影响。 信用评级体系： 探讨不同评级机构（如穆迪、标普、惠誉）的评级方法论，以及内部信用评级体系的构建与应用。 信用风险计量模型： 本部分将详细介绍用于量化信用风险的各类模型，为风险管理者提供科学的决策依据。 违约概率 (PD) 模型： 深入讲解逻辑回归、判别分析、支持向量机 (SVM)、决策树、神经网络等统计模型在预测借款人违约可能性方面的应用。 违约损失率 (LGD) 模型： 探讨影响违约后损失程度的因素，介绍各类LGD估算方法，包括历史数据分析、专家判断以及蒙特卡洛模拟。 违约风险暴露 (EAD) 模型： 解释EAD的概念，并介绍不同业务（如贷款、信用卡、衍生品）的EAD估算方式。 VaR (Value at Risk) 与 ES (Expected Shortfall) 在信用风险中的应用： 阐述如何运用这些风险度量工具来评估组合的信用风险敞口。 信用衍生品定价与风险计量： 介绍信用违约互换 (CDS)、信用联结票据 (CLN) 等衍生品，以及它们在信用风险转移和管理中的作用。 信用风险管理工具与策略： 在识别和计量风险之后，本书将重点介绍各类管理工具和策略，以实现风险的有效控制。 风险分散与组合管理： 探讨如何通过资产类别的分散、行业分散、地理分散等方式降低整体信用风险。 信用增级技术： 介绍如抵押品、担保、保险、保证金等用于降低信用风险的措施。 授信审批流程与内部控制： 详细阐述从客户申请到审批通过的完整流程，强调尽职调查、风险审查、合同条款的严谨性。 贷款组合管理： 关注贷款组合的动态监控，包括逾期贷款管理、重组贷款策略、不良贷款处置等。 巴塞尔协议下的资本要求： 梳理巴塞尔协议I, II, III在信用风险资本计量方面的演进，介绍标准法、内生评级法等不同的资本计算框架。 信用风险监控与预警： 强调持续的风险监控对于及时发现潜在问题的重要性。 财务报表监控： 建立有效的财务预警指标体系。 非财务信息监控： 关注市场传闻、行业动态、法律诉讼等非预期信息。 信用风险早期预警系统： 介绍系统化预警模型的构建与应用。 案例研究与实践应用： 本书通过一系列精心挑选的国内外真实案例，将理论知识与实际操作相结合，帮助读者理解不同情境下的信用风险挑战与应对之道。案例涵盖了各类贷款业务（公司贷款、零售贷款、项目融资）、债券投资、交易对手风险管理等。 目标读者： 本书适合于银行、证券公司、基金公司、保险公司等各类金融机构的风险管理部门从业人员，包括信贷分析师、风险经理、合规官等。同时，它也是金融学、经济学、管理学等相关专业高年级本科生和研究生的重要参考教材。 通过对本书的学习，读者将能够系统掌握信用风险的理论知识，熟练运用各类计量工具，并能有效应对实际业务中的信用风险挑战，从而提升金融机构的风险管理能力和整体竞争力。

评分☆☆☆☆☆

在学习过程中，我发现这本书的结构设计极为合理。它循序渐进，从宏观的信用理论，逐步过渡到微观的实务操作。每一章都像是为我精心铺设的一条探索之路，让我能够一步步深入了解信用管理的核心。当它开始讲解信用评估模型时，我简直兴奋得手舞足蹈。书中不仅介绍了经典的FICO分数模型，还详细解析了不同行业、不同类型的信用风险评估方法，比如企业信用评估、个人信用评估、甚至是一些新兴领域的信用评估。我最欣赏的是，它并没有止步于理论介绍，而是深入到具体的计算公式、数据来源、评估因子等细节，甚至还提供了一些实际操作的案例分析，让我能够亲手模拟计算，理解这些模型是如何运作的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的另一大亮点在于其对信用产品和服务的详尽介绍。除了传统的信贷产品，书中还涵盖了许多创新的信用产品，比如供应链金融、保理、融资租赁等等。我特别对书中关于“数字信用”的讨论很感兴趣，它预示着未来信用管理的发展方向。作者们不仅解释了这些产品的运作机制，还分析了它们在不同场景下的应用价值和风险控制要点。这让我意识到，信用管理远比我之前想象的要广泛得多，它渗透到经济活动的方方面面，为企业和个人提供了重要的金融支持。

评分☆☆☆☆☆

总而言之，这本书为我构建了一个完整而清晰的信用管理知识体系。从宏观的理论基础，到微观的实务操作，再到未来的发展趋势，它几乎涵盖了信用管理的所有重要方面。我感觉自己在这本书的引导下，从一个对信用管理一无所知的新手，成长为一个能够理解和分析信用相关问题的人。我相信，这本书不仅对学生有益，对于所有从事金融、经济、管理相关工作的人员来说，都具有极高的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

让我特别欣赏的是，这本书并非高高在上地讲解理论，而是非常注重读者的学习体验。书中穿插了大量的图表、案例、问答环节，让枯燥的理论变得生动有趣。当我遇到不理解的概念时，总能在书中的解释或案例中找到答案。而且，每章的最后都会有小结和练习题，这帮助我及时巩固所学知识，检测学习效果。这种循序渐进、互动式的学习方式，极大地提高了我的学习效率和兴趣。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直就是信用管理专业的“圣经”，我拿到它的时候，简直被它的厚重感和内容丰富度所折服。它不仅仅是一本教材，更像是一个详尽的指南，为我这个初涉信用管理领域的小白打开了一扇通往真相的大门。书的开篇，就以一种非常系统化的方式，将信用理论的根基娓娓道来，从历史的演变，到当下各种信用体系的构建逻辑，再到不同国家和地区在信用建设上的经验教训，都做了深入浅出的剖析。我尤其喜欢它在理论阐述时，不会枯燥地堆砌概念，而是大量引用现实世界的案例，比如某个国家的金融危机是如何暴露信用风险的，或者某个企业的失败是如何因为糟糕的信用记录而加速的。这些鲜活的例子，让我能够将抽象的理论立刻联系到实际，仿佛身临其境。

评分☆☆☆☆☆

在阅读过程中，我发现这本书对于如何利用大数据和人工智能在信用管理中的应用也有很深入的探讨。这让我看到了信用管理领域未来的发展趋势。书中详细介绍了如何利用大数据来分析用户的消费行为、社交关系、职业信息等，从而更精准地评估信用风险。同时，它也阐述了人工智能在自动化审批、风险预警、欺诈检测等方面的巨大潜力。这让我对未来的信用管理充满了期待，也认识到掌握这些新兴技术的重要性。

评分☆☆☆☆☆

在实务操作方面，这本书简直是我“接地气”的学习帮手。它不仅教授理论，更重要的是告诉你“如何去做”。在关于信用报告的解读和应用章节，我学到了如何识别一份信用报告中的关键信息，如何从报告中发现潜在的风险点，以及如何根据信用报告来做出信贷决策。书中还详细介绍了信用修复的流程和方法，这对于那些曾经因为信用问题而陷入困境的个人和企业来说，无疑是一线希望。我曾尝试阅读过一些零散的信用知识，但总感觉缺乏系统性，而这本书就像一本完整的操作手册，让我对信用修复的过程有了清晰的认知。

评分☆☆☆☆☆

这本书在法律法规和监管政策的阐述上也做得非常到位。信用管理并非真空中的理论，而是与国家法律、行业监管紧密相连。书中详细列举了国内外与信用管理相关的法律法规，比如《征信业管理条例》、《个人信息保护法》等，并且解释了这些法律法规对信用信息的收集、使用、保管等方面提出的具体要求。我还了解到，不同的国家和地区在信用监管的侧重点上有所不同，有的强调保护个人隐私，有的侧重于维护金融稳定。这种跨国界的对比分析，让我对全球信用体系的运作有了更全面的认识，也为我未来从事跨国信用管理工作打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

让我印象深刻的还有书中关于信用风险管理的部分。这不仅仅是关于如何避免风险，更是关于如何主动地识别、衡量、监控和控制风险。作者们非常细致地分析了各种可能的信用风险场景，从宏观经济波动到微观的企业经营不善，再到个人还款意愿的降低，都进行了深入的探讨。更重要的是，书中提供了一系列行之有效的风险控制策略和工具，比如多元化的信贷组合、严格的审批流程、有效的催收机制等等。我特别喜欢书中关于“预警系统”的介绍，它详细阐述了如何通过数据分析和指标监测，提前发现潜在的信用问题，从而采取预防措施，这让我看到了信用管理在主动防范风险方面的巨大作用。

评分☆☆☆☆☆

让我惊喜的是，这本书还花费了相当大的篇幅来探讨信用文化的建设。信用不仅仅是技术和规则，更是社会成员的一种道德共识和行为准则。书中分析了良好信用文化对社会经济发展的重要性，以及如何通过教育、宣传、榜样示范等多种方式来培育和提升全社会的信用意识。我读到书中关于一些国家通过立法强制推行信用记录公开化的案例，也了解到一些社会组织通过建立信用信息平台来促进信息共享和互信。这些内容让我深刻理解到，信用建设是一个系统工程，需要政府、企业、社会和个人的共同努力。

评分☆☆☆☆☆

正版图书，质量还不错。

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是是全新的，也是正品，内容很不错

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

信用管理的书比较少，这本内容不错。