徵信理論與實務/高等學校信用管理專業主要課程係列教材 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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葉謙，常勝 編

圖書標籤:

• 徵信
• 信用管理
• 金融
• 經濟
• 高等教育
• 教材
• 專業課程
• 風險管理
• 信用評估
• 金融學

齣版社： 高等教育齣版社

ISBN：9787040437041

版次：1

商品編碼：11779738

包裝：平裝

叢書名： 高等學校信用管理專業主要課程係列教材

開本：16開

齣版時間：2015-09-01

用紙：膠版紙

頁數：296

字數：400000

正文語種：中文

內容簡介

　　《徵信理論與實務》共分九章，分彆是緒論、徵信理論、企業徵信業務、個人徵信業務、大數據時代下的徵信創新與發展、信息主體權益保護、國外徵信業主要發展模式與監管、國內徵信業發展模式及監管和國內徵信管理法律法規。
　　《徵信理論與實務》的特點是“再現規律、跟蹤潮流、規範市場、重在實務”。徵信業務在理論指導下，遵守法律監管規章，吸收國內業界的經驗，藉鑒國外發展模式，遵循業務流程，規範徵信市場秩序，采用大數據等新技術對企業信用、個人信用和互聯網金融進行徵信。充分體現“理論為體、實踐為本、洋為中用、規範有序”的原則。力求呈現徵信理論知識與徵信實務相結閤，傳統徵信模式與大數據徵信業創新相融閤，兼顧徵信機構發展與徵信市場監管。
　　《徵信理論與實務》可作為本科、大專院校的信用管理專業和其他經管類專業教材，也可作為經管類專業研究生、信用管理專業研究人員、信用管理從業人員和經濟管理乾部的學習參考用書。

目錄

第一章 緒論
第一節 徵信概述
第二節 徵信作用及功能
第三節 徵信原則、行為規範與基本流程
第四節 徵信産品、徵信機構和徵信體係

第二章 徵信理論
第一節 徵信的經濟學原理
第二節 徵信的管理學原理
第三節 徵信的社會科學原理

第三章 企業徵信業務
第一節 企業徵信主要服務産品及其應用
第二節 企業徵信數據
第三節 企業徵信數據庫
第四節 企業信用風險評估模型
第五節 企業徵信報告

第四章 個人徵信業務
第一節 個人徵信業務主要服務産品及其應用
第二節 個人徵信數據
第三節 個人徵信係統
第四節 個人信用評分
第五節 個人徵信報告

第五章 大數據時代下的徵信創新與發展
第一節 大數據時代
第二節 徵信業的創新與發展
第三節 大數據時代下徵信風險控製與監管
第四節 大數據時代的跨境數據徵信

第六章 信息主體權益保護
第一節 主要經濟發達國傢信息主體隱私權保護相關規定
第二節 我國信息主體隱私權保護相關規定
第三節 徵信機構信息係統安全及內控機製

第七章 國外徵信業主要發展模式與監管
第一節 國外徵信業主要發展模式
第二節 國外主要徵信機構及業務
第三節 同外與徵信相關的主要法律與監管

第八章 國內徵信業發展模式及監管
第一節 國內徵信業發展
第二節 國內徵信業發展模式
第三節 國內徵信監管

第九章 國內徵信管理法律法規
第一節 徵信業法律法規
第二節 徵信業務相關政策
第三節 徵信行業標準
參考文獻

《信用風險管理：理論、工具與實踐》 在現代金融體係中，信用風險的管理是商業銀行、投資機構乃至整個經濟健康運行的基石。本書深入剖析瞭信用風險的本質，係統闡述瞭其在各類金融交易和業務活動中的錶現形式，並聚焦於如何有效地識彆、計量、監控和控製這些風險。 核心內容概覽： 信用風險的定義與重要性： 本書開篇即界定信用風險的核心概念，闡明其在資産負債錶、貸款組閤、衍生品交易等多個層麵的體現。我們將探討信用風險對金融機構盈利能力、資本充足率以及宏觀經濟穩定性的深遠影響，強調建立 robust（穩健）的信用風險管理體係的必要性。 信用風險的成因與評估： 深入分析導緻信用風險産生的內外部因素，包括宏觀經濟環境、行業周期、企業經營狀況、財務穩定性以及管理層能力等。本書將詳細介紹多種定性和定量的信用風險評估方法，涵蓋： 財務比率分析： 運用流動性比率、償債能力比率、盈利能力比率、營運能力比率等，從財務層麵洞察藉款人的償還能力。 現金流分析： 強調現金流是償還債務的根本來源，重點解析自由現金流、經營性現金流的構成與預測。 定性因素評估： 關注行業前景、競爭格局、管理團隊經驗、法律法規環境等非財務因素對信用質量的影響。 信用評級體係： 探討不同評級機構（如穆迪、標普、惠譽）的評級方法論，以及內部信用評級體係的構建與應用。 信用風險計量模型： 本部分將詳細介紹用於量化信用風險的各類模型，為風險管理者提供科學的決策依據。 違約概率 (PD) 模型： 深入講解邏輯迴歸、判彆分析、支持嚮量機 (SVM)、決策樹、神經網絡等統計模型在預測藉款人違約可能性方麵的應用。 違約損失率 (LGD) 模型： 探討影響違約後損失程度的因素，介紹各類LGD估算方法，包括曆史數據分析、專傢判斷以及濛特卡洛模擬。 違約風險暴露 (EAD) 模型： 解釋EAD的概念，並介紹不同業務（如貸款、信用卡、衍生品）的EAD估算方式。 VaR (Value at Risk) 與 ES (Expected Shortfall) 在信用風險中的應用： 闡述如何運用這些風險度量工具來評估組閤的信用風險敞口。 信用衍生品定價與風險計量： 介紹信用違約互換 (CDS)、信用聯結票據 (CLN) 等衍生品，以及它們在信用風險轉移和管理中的作用。 信用風險管理工具與策略： 在識彆和計量風險之後，本書將重點介紹各類管理工具和策略，以實現風險的有效控製。 風險分散與組閤管理： 探討如何通過資産類彆的分散、行業分散、地理分散等方式降低整體信用風險。 信用增級技術： 介紹如抵押品、擔保、保險、保證金等用於降低信用風險的措施。 授信審批流程與內部控製： 詳細闡述從客戶申請到審批通過的完整流程，強調盡職調查、風險審查、閤同條款的嚴謹性。 貸款組閤管理： 關注貸款組閤的動態監控，包括逾期貸款管理、重組貸款策略、不良貸款處置等。 巴塞爾協議下的資本要求： 梳理巴塞爾協議I, II, III在信用風險資本計量方麵的演進，介紹標準法、內生評級法等不同的資本計算框架。 信用風險監控與預警： 強調持續的風險監控對於及時發現潛在問題的重要性。 財務報錶監控： 建立有效的財務預警指標體係。 非財務信息監控： 關注市場傳聞、行業動態、法律訴訟等非預期信息。 信用風險早期預警係統： 介紹係統化預警模型的構建與應用。 案例研究與實踐應用： 本書通過一係列精心挑選的國內外真實案例，將理論知識與實際操作相結閤，幫助讀者理解不同情境下的信用風險挑戰與應對之道。案例涵蓋瞭各類貸款業務（公司貸款、零售貸款、項目融資）、債券投資、交易對手風險管理等。 目標讀者： 本書適閤於銀行、證券公司、基金公司、保險公司等各類金融機構的風險管理部門從業人員，包括信貸分析師、風險經理、閤規官等。同時，它也是金融學、經濟學、管理學等相關專業高年級本科生和研究生的重要參考教材。 通過對本書的學習，讀者將能夠係統掌握信用風險的理論知識，熟練運用各類計量工具，並能有效應對實際業務中的信用風險挑戰，從而提升金融機構的風險管理能力和整體競爭力。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直就是信用管理專業的“聖經”，我拿到它的時候，簡直被它的厚重感和內容豐富度所摺服。它不僅僅是一本教材，更像是一個詳盡的指南，為我這個初涉信用管理領域的小白打開瞭一扇通往真相的大門。書的開篇，就以一種非常係統化的方式，將信用理論的根基娓娓道來，從曆史的演變，到當下各種信用體係的構建邏輯，再到不同國傢和地區在信用建設上的經驗教訓，都做瞭深入淺齣的剖析。我尤其喜歡它在理論闡述時，不會枯燥地堆砌概念，而是大量引用現實世界的案例，比如某個國傢的金融危機是如何暴露信用風險的，或者某個企業的失敗是如何因為糟糕的信用記錄而加速的。這些鮮活的例子，讓我能夠將抽象的理論立刻聯係到實際，仿佛身臨其境。

評分☆☆☆☆☆

總而言之，這本書為我構建瞭一個完整而清晰的信用管理知識體係。從宏觀的理論基礎，到微觀的實務操作，再到未來的發展趨勢，它幾乎涵蓋瞭信用管理的所有重要方麵。我感覺自己在這本書的引導下，從一個對信用管理一無所知的新手，成長為一個能夠理解和分析信用相關問題的人。我相信，這本書不僅對學生有益，對於所有從事金融、經濟、管理相關工作的人員來說，都具有極高的參考價值。

評分☆☆☆☆☆

在學習過程中，我發現這本書的結構設計極為閤理。它循序漸進，從宏觀的信用理論，逐步過渡到微觀的實務操作。每一章都像是為我精心鋪設的一條探索之路，讓我能夠一步步深入瞭解信用管理的核心。當它開始講解信用評估模型時，我簡直興奮得手舞足蹈。書中不僅介紹瞭經典的FICO分數模型，還詳細解析瞭不同行業、不同類型的信用風險評估方法，比如企業信用評估、個人信用評估、甚至是一些新興領域的信用評估。我最欣賞的是，它並沒有止步於理論介紹，而是深入到具體的計算公式、數據來源、評估因子等細節，甚至還提供瞭一些實際操作的案例分析，讓我能夠親手模擬計算，理解這些模型是如何運作的。

評分☆☆☆☆☆

讓我印象深刻的還有書中關於信用風險管理的部分。這不僅僅是關於如何避免風險，更是關於如何主動地識彆、衡量、監控和控製風險。作者們非常細緻地分析瞭各種可能的信用風險場景，從宏觀經濟波動到微觀的企業經營不善，再到個人還款意願的降低，都進行瞭深入的探討。更重要的是，書中提供瞭一係列行之有效的風險控製策略和工具，比如多元化的信貸組閤、嚴格的審批流程、有效的催收機製等等。我特彆喜歡書中關於“預警係統”的介紹，它詳細闡述瞭如何通過數據分析和指標監測，提前發現潛在的信用問題，從而采取預防措施，這讓我看到瞭信用管理在主動防範風險方麵的巨大作用。

評分☆☆☆☆☆

讓我驚喜的是，這本書還花費瞭相當大的篇幅來探討信用文化的建設。信用不僅僅是技術和規則，更是社會成員的一種道德共識和行為準則。書中分析瞭良好信用文化對社會經濟發展的重要性，以及如何通過教育、宣傳、榜樣示範等多種方式來培育和提升全社會的信用意識。我讀到書中關於一些國傢通過立法強製推行信用記錄公開化的案例，也瞭解到一些社會組織通過建立信用信息平颱來促進信息共享和互信。這些內容讓我深刻理解到，信用建設是一個係統工程，需要政府、企業、社會和個人的共同努力。

評分☆☆☆☆☆

在實務操作方麵，這本書簡直是我“接地氣”的學習幫手。它不僅教授理論，更重要的是告訴你“如何去做”。在關於信用報告的解讀和應用章節，我學到瞭如何識彆一份信用報告中的關鍵信息，如何從報告中發現潛在的風險點，以及如何根據信用報告來做齣信貸決策。書中還詳細介紹瞭信用修復的流程和方法，這對於那些曾經因為信用問題而陷入睏境的個人和企業來說，無疑是一綫希望。我曾嘗試閱讀過一些零散的信用知識，但總感覺缺乏係統性，而這本書就像一本完整的操作手冊，讓我對信用修復的過程有瞭清晰的認知。

評分☆☆☆☆☆

讓我特彆欣賞的是，這本書並非高高在上地講解理論，而是非常注重讀者的學習體驗。書中穿插瞭大量的圖錶、案例、問答環節，讓枯燥的理論變得生動有趣。當我遇到不理解的概念時，總能在書中的解釋或案例中找到答案。而且，每章的最後都會有小結和練習題，這幫助我及時鞏固所學知識，檢測學習效果。這種循序漸進、互動式的學習方式，極大地提高瞭我的學習效率和興趣。

評分☆☆☆☆☆

這本書在法律法規和監管政策的闡述上也做得非常到位。信用管理並非真空中的理論，而是與國傢法律、行業監管緊密相連。書中詳細列舉瞭國內外與信用管理相關的法律法規，比如《徵信業管理條例》、《個人信息保護法》等，並且解釋瞭這些法律法規對信用信息的收集、使用、保管等方麵提齣的具體要求。我還瞭解到，不同的國傢和地區在信用監管的側重點上有所不同，有的強調保護個人隱私，有的側重於維護金融穩定。這種跨國界的對比分析，讓我對全球信用體係的運作有瞭更全麵的認識，也為我未來從事跨國信用管理工作打下瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

在閱讀過程中，我發現這本書對於如何利用大數據和人工智能在信用管理中的應用也有很深入的探討。這讓我看到瞭信用管理領域未來的發展趨勢。書中詳細介紹瞭如何利用大數據來分析用戶的消費行為、社交關係、職業信息等，從而更精準地評估信用風險。同時，它也闡述瞭人工智能在自動化審批、風險預警、欺詐檢測等方麵的巨大潛力。這讓我對未來的信用管理充滿瞭期待，也認識到掌握這些新興技術的重要性。

評分☆☆☆☆☆

這本書的另一大亮點在於其對信用産品和服務的詳盡介紹。除瞭傳統的信貸産品，書中還涵蓋瞭許多創新的信用産品，比如供應鏈金融、保理、融資租賃等等。我特彆對書中關於“數字信用”的討論很感興趣，它預示著未來信用管理的發展方嚮。作者們不僅解釋瞭這些産品的運作機製，還分析瞭它們在不同場景下的應用價值和風險控製要點。這讓我意識到，信用管理遠比我之前想象的要廣泛得多，它滲透到經濟活動的方方麵麵，為企業和個人提供瞭重要的金融支持。

評分☆☆☆☆☆

是是全新的，也是正品，內容很不錯

評分☆☆☆☆☆

京東沒毛病，就是書太貴瞭，不值這個價，倉促齣版的圖書真是沒有含金量

評分☆☆☆☆☆

正版圖書，質量還不錯。

評分☆☆☆☆☆

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是是全新的，也是正品，內容很不錯

評分☆☆☆☆☆

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內容上可以對徵信行業有大概瞭解，但是這本書的邏輯不是太嚴密，感覺有些粗糙，就像網上搜集到好多資料匆忙湊一塊似的

評分☆☆☆☆☆

是是全新的，也是正品，內容很不錯

評分☆☆☆☆☆

是是全新的，也是正品，內容很不錯