商业银行经营管理（第二版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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宋清华 著

图书标签:

• 商业银行
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• 金融
• 金融学
• 经营管理
• 第二版
• 教材
• 高等教育
• 专业书籍

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504988638

版次：2

商品编码：12048365

包装：平装

丛书名： 21世纪本科金融学名家经典教科书系

开本：16开

出版时间：2017-03-01

用纸：胶版纸

页数：301

字数：453000

内容简介

　　《商业银行经营管理》是高等学校金融学类专业的主干课程，也是一门应用性很强的课程。第二版由第一版的12章减少至10章，在内容和结构上也作了较大的更新、调整和修改，增加了专栏和案例，在保证与时俱进和增强可读性方面作了努力。

金融浪潮中的稳健航行：洞察商业银行运营精髓 在瞬息万变的全球经济格局中，商业银行作为金融体系的血脉，其稳健运营与卓越管理是支撑经济发展的重要基石。本书《商业银行经营管理（第二版）》旨在为读者深入剖析商业银行的核心经营理念、风险控制策略、市场竞争之道以及创新发展路径，揭示现代商业银行如何在新时代背景下实现可持续增长与价值创造。这不是一本枯燥的教科书，而是一次与资深银行家、金融学者共同探索银行经营艺术的旅程，让你领略金融的深度与广度。 第一部分：商业银行的定位与战略基石 商业银行并非简单的资金中介，而是连接储蓄者与投资者的桥梁，更是推动社会资源优化配置的关键力量。本书将首先厘清商业银行在现代金融体系中的独特地位及其历史演变。我们将深入探讨不同经济周期和监管环境下，商业银行所扮演的多重角色，包括信用创造者、支付清算提供者、风险管理者以及金融市场参与者。 在此基础上，我们将聚焦于商业银行战略规划的制定。这包括： 宏观环境分析： 如何准确解读宏观经济政策、金融监管变化、技术进步趋势以及地缘政治风险对银行经营的影响？我们将介绍一系列分析工具，如PESTEL分析（政治、经济、社会、技术、环境、法律）和SWOT分析（优势、劣势、机会、威胁），帮助读者构建全面的战略视野。 竞争态势研判： 银行所处的市场环境充满复杂性，既有同业竞争，也面临来自金融科技公司、第三方支付机构等新兴力量的挑战。本书将详细阐述如何进行竞争对手分析，识别自身的核心竞争力，并制定差异化竞争策略，例如通过细分市场、优化产品组合或提升服务体验来赢得客户。 愿景与使命确立： 一个清晰且富有感召力的愿景与使命是驱动银行前进的内在动力。我们将探讨如何结合银行的资源禀赋、市场定位以及社会责任，确立能够凝聚人心、指引方向的战略目标。 战略落地与执行： 战略的生命力在于执行。本书将强调将宏大战略转化为可执行的业务计划、绩效指标和激励机制的重要性，并分析常见的战略执行障碍及应对之道。 第二部分：核心业务运营与盈利模式 商业银行的生命线在于其核心业务的有效运营。本书将深入剖析银行最基础也是最重要的几项业务： 存款业务： 存款是银行的资金之源。我们将研究不同类型的存款产品（活期、定期、通知存款等）的特性、定价策略以及获客渠道。同时，还将探讨如何通过提升客户服务、优化产品设计以及利用数字技术来吸引和留住资金。 贷款业务： 贷款是银行创造利润的主要途径。本书将详尽介绍各类贷款产品（个人消费贷款、住房贷款、企业经营贷款、项目融资等）的特点、审批流程、风险评估以及定价模型。特别关注信用风险管理、抵押担保的有效性以及不良贷款的处置策略。 支付与结算业务： 作为经济活动的“毛细血管”，高效、安全的支付结算系统是现代银行不可或缺的服务。我们将分析传统支付方式（汇兑、托收、银行卡）以及新兴的电子支付、移动支付、跨境支付等解决方案。理解其中的技术支撑、运营效率以及潜在的合规风险。 中间业务： 随着金融市场的发展，商业银行的中间业务收入占比日益提升。本书将涵盖财富管理、资产管理、托管业务、代理保险、担保、租赁、咨询等多种中间业务，分析其盈利模式、营销技巧以及风险特性。 第三部分：风险管理与合规经营：银行稳健的压舱石 风险管理是商业银行经营的重中之重，是确保银行稳健运行的“压舱石”。本书将以前所未有的深度和广度，系统阐述现代银行的风险管理框架： 信用风险管理： 这是银行面临最核心的风险。我们将深入研究信用风险的识别、计量、监控与缓释。从客户授信额度管理、担保品价值评估，到贷款分类、拨备计提，再到不良贷款的催收与处置，本书将提供详尽的操作指南和案例分析。 市场风险管理： 市场波动可能对银行的资产负债表造成巨大冲击。本书将介绍利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等市场风险的度量方法（如VaR值、敏感性分析），以及套期保值、久期管理等风险对冲工具。 操作风险管理： 内部流程、人员、系统以及外部事件都可能导致操作风险。我们将探讨如何建立完善的操作风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、报告以及内部控制与审计。重点关注流程优化、系统安全、员工培训和反舞弊机制。 流动性风险管理： 银行需要时刻保持足够的流动性来满足客户的提款和支付需求。本书将分析流动性风险的来源，介绍流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）等监管指标，并探讨资产负债匹配、融资渠道多元化以及应急预案的制定。 合规风险与法律风险： 商业银行处于严格的监管环境之下。本书将深入剖析银行需要遵守的各项法律法规，如反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）、客户身份识别（KYC）、数据隐私保护等。强调建立有效的合规文化，确保所有业务活动符合监管要求，避免不必要的法律纠纷和声誉损失。 声誉风险管理： 声誉是银行最宝贵的资产。我们将探讨如何识别、评估和管理可能损害银行声誉的潜在因素，包括客户投诉、媒体负面报道、内部丑闻等，并制定有效的危机沟通与应对策略。 第四部分：金融创新与科技赋能：银行的未来之路 金融科技（FinTech）的兴起正在重塑银行业。本书将引导读者拥抱变革，探索金融创新与科技赋能的无限可能： 数字银行与全渠道服务： 传统银行如何实现数字化转型？我们将分析线上渠道（手机银行、网上银行）与线下网点协同发展的重要性，探讨如何利用大数据、人工智能（AI）、机器学习（ML）等技术提升客户体验、优化业务流程和风险控制。 支付科技与普惠金融： 移动支付、二维码支付等支付科技的普及，极大地提升了支付效率，并为普惠金融提供了新的实现路径。本书将分析这些技术如何降低交易成本，触达更广泛的客户群体，助力小微企业和个人发展。 大数据与人工智能的应用： 大数据分析在客户画像、精准营销、产品创新、风险预警等方面发挥着越来越重要的作用。AI在智能客服、自动化审批、欺诈检测等方面的应用，正在深刻改变银行的运营模式。我们将探讨这些技术的实际应用场景与未来发展趋势。 区块链与分布式账本技术： 区块链技术在跨境支付、供应链金融、数字身份认证等领域展现出巨大潜力。本书将分析其在提升交易透明度、降低成本、增强安全性方面的优势，以及在银行业中的潜在应用。 开放银行与API经济： 开放银行允许第三方服务提供商通过API（应用程序接口）安全地访问银行数据和功能。我们将探讨开放银行模式如何促进合作创新，创造新的商业机会，并对传统银行的竞争格局产生深远影响。 第五部分：人才培养与组织文化：驱动银行持续发展 人是银行最宝贵的资源，而组织文化则是银行发展的内在驱动力。 人才战略与能力建设： 商业银行需要哪些关键人才？如何吸引、培养和留住具备金融专业知识、科技能力、风险意识和客户服务精神的优秀人才？本书将探讨现代银行的人才管理体系，包括招聘、培训、绩效考核、职业发展以及激励机制。 企业文化与领导力： 一个积极向上、鼓励创新、注重合规的组织文化是银行长期成功的基石。我们将分析如何塑造以客户为中心、以合规为底线、以创新为动力的企业文化，以及高绩效领导力在推动变革、激发员工潜能方面的重要作用。 变革管理与持续改进： 在快速变化的时代，银行需要具备强大的变革能力。本书将探讨有效的变革管理模型，如何克服组织惯性，引导员工适应新的技术、流程和业务模式，并建立持续改进的机制。 结语： 《商业银行经营管理（第二版）》不仅仅是一本关于银行的书，它是一扇通往金融世界深层理解的大门。通过本书，读者将能够： 建立全面的银行经营视野： 从宏观战略到微观操作，全面理解商业银行的运作逻辑。 掌握核心业务的管理要诀： 深入了解存款、贷款、支付、中间业务等关键业务的运作规律与盈利模式。 精通风险管理与合规实践： 学习如何构建有效的风险防范体系，确保银行稳健运行。 拥抱金融科技与创新： 洞察金融科技如何驱动银行转型，发掘新的增长点。 认识人才与文化的重要性： 理解优秀人才和积极文化对银行长期发展的关键作用。 无论您是银行从业者、金融专业学生，还是对现代金融体系充满好奇的读者，本书都将为您提供宝贵的见解和实用的工具，帮助您更好地理解并应对商业银行经营管理所面临的挑战与机遇，在波涛汹涌的金融浪潮中，稳健航行，乘风破浪。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“金融创新与金融科技”这个部分，展现了其与时俱进的一面，这对于我这样对行业发展趋势比较关注的读者来说，无疑是一个巨大的亮点。它并没有将金融科技仅仅看作是一个独立的、全新的领域，而是巧妙地将其融入到商业银行的传统经营管理框架中进行解读。作者在分析金融科技如何重塑银行服务模式时，深入探讨了大数据、人工智能、区块链等技术在支付清算、客户关系管理、信贷审批、风险控制等方面的应用。我印象特别深刻的是，书中对数字银行的模式进行了多角度的剖析，不仅介绍了其优势，也坦诚地指出了转型过程中可能遇到的挑战，比如技术投入、数据安全、客户习惯的培养等。它没有回避现实中的困难，而是用一种客观、审慎的态度来引导读者思考。我喜欢书中那种“扬弃”的逻辑，既肯定了金融科技的颠覆性力量，又强调了商业银行在体制、人才、客户基础等方面的独特优势，以及如何在保留核心竞争力的基础上进行创新。读完这部分，我对商业银行未来的发展方向，以及如何拥抱变化、实现可持续增长，有了更清晰的思路，感觉这本书的价值在于它能够帮助我们预判未来，并为之做好准备。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“公司治理与内部控制”的论述上，具有相当的深度和前瞻性。作者并非仅仅将公司治理视为一个形式化的概念，而是将其置于商业银行经营的全局之中，强调了健全的公司治理和有效的内部控制是银行稳健发展、防范风险的基石。我特别赞赏的是，书中对于董事会、监事会、管理层以及股东之间的权责划分，以及如何建立有效的监督和制衡机制，都进行了非常详细的阐述。它不仅仅列举了各种制度，更重要的是分析了在实际运行中可能遇到的问题，以及如何通过优化制度设计来解决这些问题。在内部控制方面，书中对风险管理、合规管理、内部审计等职能的相互配合，以及如何构建全员参与的内控体系，给出了非常具有参考价值的建议。我喜欢书中那种“防患于未然”的理念，它让我明白，强大的公司治理和严谨的内部控制，能够帮助银行在快速变化的外部环境中保持定力，抵御诱惑，避免走向歧途。读完这部分，我感觉自己对商业银行的“软实力”有了更深刻的理解，也明白了为什么健全的治理结构是商业银行赢得市场信任的关键。

评分☆☆☆☆☆

这本书确实让我眼前一亮，尤其是它在“风险管理”这个核心章节的处理上。作者没有流于表面地罗列一些风险类型，而是深入浅出地分析了每种风险产生的根源、演变过程以及在实际经营中可能带来的具体影响。比如，在信用风险部分，它详细阐述了从授信审批到贷后管理的每一个环节中存在的潜在风险点，并且提供了非常具有操作性的防范和化解策略，这远比我之前读过的很多教材要接地气得多。我尤其欣赏的是，书中不仅仅讲了“是什么”和“为什么”，更重要的是强调了“怎么做”。书中穿插的案例分析，都是非常贴近现实的，让我能够将理论知识与实际业务场景联系起来，而不是感觉像在背诵枯燥的条文。举个例子，书中对不良贷款的成因分析，细致到了对不同行业、不同类型的借款人风险特征的刻画，以及如何通过精细化的贷后管理来降低违约概率。它让我明白，风险管理并非是孤立的部门职责，而是贯穿于商业银行经营的方方面面，需要全员参与、系统性的考量。读完这部分，我感觉对商业银行如何在复杂多变的经济环境中保持稳健经营，有了更深刻的认识，也更理解了为什么有效的风险管理是银行生存和发展的基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“人力资源管理”这部分，超越了我对传统银行管理类书籍的预期，给我带来了全新的视角。它并没有将人力资源管理简单地视为招聘、培训、薪酬等日常事务，而是将其上升到了战略层面，强调了人才是商业银行最宝贵的财富，是实现战略目标的关键驱动力。作者在分析不同岗位对人才能力的需求时，非常具体，比如，对于信贷员，不仅要求其具备扎实的金融知识，还要有敏锐的洞察力和良好的沟通能力；对于科技人才，则需要兼具技术专长和对金融业务的理解。我特别欣赏的是，书中对如何构建一套科学的绩效考核体系，以及如何通过激励机制来激发员工潜能，给出了非常实操性的指导。它让我明白，优秀的商业银行不仅仅在于其资本雄厚、技术先进，更在于其拥有一支高素质、高效率、充满活力的员工队伍。读完这部分，我感觉对如何打造一支能够支撑银行长远发展的优秀团队，有了更清晰的思路，也更理解了为什么说“人”是商业银行最核心的竞争力。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“资产负债管理”章节，给我留下了非常深刻的印象，因为它真正触及了商业银行经营的核心与命脉。作者没有把这部分写成简单的理论堆砌，而是非常细致地剖析了资产和负债的相互作用，以及如何在复杂的市场环境中进行有效的调配与优化。我特别欣赏的是，书中对于利率风险、流动性风险等是如何通过资产负债管理来控制和规避的，给出了非常具体的操作指南。比如，在流动性管理方面，它不仅仅提到了需要保持足够的流动性资产，还深入分析了各种融资渠道的优劣势，以及如何在不同经济周期下灵活调整负债结构，以降低融资成本和提高融资稳定性。而且，书中通过大量的图表和数据，生动地展示了不同策略下的资产负债结构变化及其对银行盈利能力和风险水平的影响。它让我理解了，商业银行的盈利不仅仅来自于存贷利差，更来自于精妙的资产负债匹配艺术。读完这部分，我感觉自己对银行的“造血”功能和“输血”机制有了更全面的认识，也理解了为什么说资产负债管理是商业银行经营的“定海神针”。