数字普惠金融的中国实践 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

北京大学数字金融研究中心课题组 著

图书标签:

• 数字金融
• 普惠金融
• 金融科技
• 中国金融
• 金融创新
• 金融包容性
• 农村金融
• 小微金融
• 移动支付
• 数字经济

出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300245744

版次：1

商品编码：12128747

包装：平装

开本：异16开

出版时间：2017-08-01

用纸：胶版纸

页数：272

内容简介

　　普惠金融旨在为社会所有阶层和群体，特别是中小企业和低收入者提供金融服务，从而解决长期以来中小企业“融资难、融资贵”的难题。同时，普惠金融不是扶贫，也不是慈善，必须遵循市场化原则，在商业可持续原则基础上，被服务者要承担可负担的成本。中国在数字普惠金融领域领先一步，充分发挥了“成本低、速度快、覆盖广”的优势，服务于小微企业、普通农户和创业者。《数字普惠金融的中国实践》就互联网支付、网络借贷、数字保险、网络众筹和互联网财富管理等方面的发展现状、发展优势，以及发展中的问题、困难进行了深入探讨，对数字普惠金融的监管提出了意见和建议。

　　作者认为虽然目前中国在数字普惠金融领域处于领先位置，但依然存在下列问题：（1）数字普惠金融还不够“普惠”。除了互联网支付，一些业务的可得性低，融资成本高。（2）一些从事数字普惠金融的公司既不拥有大数据，也不具备分析能力。（3）数字普惠金融已成金融风险高发区。（4）数字安全存在明显隐患，个人信息隐私得不到保护。（5）缺乏一套覆盖面广、效率高的全国征信系统。

　　作者提出，在数字普惠金融的监管方面，要做到统一监管标准和框架，实行综合监管与功能监管，设立进入门槛和退出机制，调整法律监管政策，完善统一、开放的征信系统，并希望在《G20数字普惠金融高级原则》指导下，平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险。

　　如何在线支付、网络借贷、网络众筹、互联网财富管理等领域运用数字技术推动的普惠金融发展？

　　数字普惠金融如何体现普惠特性？真正帮助中小企业和低收入者？

　　如何利用大数据技术构建统一、开放的征信系统？

　　规范数字普惠金融要克服哪些监管难题？政府监管和行业自律如何齐头并进？

　　数字普惠金融带来了哪些新的金融风险？如何应对这些风险？

　　本书将一一解答这些关键问题。

作者简介

　　北京大学数字金融研究中心（Institute of Digital Finance, Peking University）原为互联网金融研究中心，是由北京大学中国社会科学调查中心、上海新金融研究院和蚂蚁金服集团共同发起的研究机构，2015年10月经北京大学校长办公会批准正式成立的研究机构，中心目前挂靠北京大学国家发展研究院。

　　中心致力于开展对数字金融、金融科技、普惠金融、金融改革等领域的学术研究，向社会提供**的科研成果，为行业发提供理论指导，为政府决策提供科学参考。中心施行理事会领导下的主任负责制，理事长由北京大学社科调查中心主任李强教授担任。中心主任由北京大学国家发展研究院副院长黄益平教授担任，上海新金融执行院长王海明、国发院教授黄卓、沈艳担任副主任。学术委员会在常务理事会授权下负责中心学术管理工作。中心目前已有二十余名全职、兼职研究人员。

目录

目录
《数字普惠金融的中国实践》总报告
普惠金融发展的新机会
数字金融的普惠价值
发展数字普惠金融的困难
数字普惠金融的创新与风险平衡
第一章 引论：数字普惠金融的中国故事
1．1普惠金融与数字技术能否结合
1．2国内外实践分析的文献综述
1．3来自北京大学数字普惠金融指数的证据
1．4数字技术推动普惠金融的机遇与风险
第二章 互联网支付的普惠价值：不仅仅是支付
2．1引言
2．2互联网支付的内涵和现状
2．3互联网支付的普惠金融价值
2．4互联网支付发展中存在的问题
2．5结论和政策建议
第三章 网络借贷：数字普惠的新实践
3．1引言
3．2基于数字技术的网络借贷促进普惠金融发展的可行性分析
3．3基于数字技术的网络借贷推动普惠金融发展的现状
3．4网络借贷促进普惠金融发展的挑战和前景
第四章 数字普惠时代的保险业革命
4．1数字保险在服务普惠金融方面的支持能力
4．2我国数字保险发展的典型事实
4．3数字保险向普惠金融发展过程中值得注意的问题
4．4促进数字保险发展的着力点
第五章 网络众筹：新兴的数字普惠金融融资模式
5．1数字网络众筹的主体模式和推广普惠金融融资的巨大能动性
5．2我国数字网络众筹的发展现状与案例分析
5．3数字网络众筹在推动普惠金融融资过程中存在的问题
5．4推进普惠金融建设，深化数字网络众筹融资发展的监管措施
5．5构建服务普惠金融融资的新体制，展望未来数字网络
5．6众筹模式的发展趋势
第六章 中国互联网财富管理的智能时代
6．1基于数字科技的财富管理对普惠金融的积极作用
6．2我国互联网财富管理行业发展存在的问题
6．3关于互联网财富管理的建议
第七章 建设适应普惠金融发展的新一代征信体系
7．1征信是普惠金融发展的重要基础设施
7．2我国当前的征信体系对普惠金融的支持还有待加强
7．3“互联网技术”+“大数据”，深化征信体系建设，服务
7．4普惠金融发展
第八章 利用数字技术推广普惠金融的风险与监管
8．1传统金融的规制与不足
8．2数字技术环境下普惠金融的类型与风险
8．3如何监管：难题与途径
附录 中国数字普惠金融指标体系与指数编制
参考文献

精彩书摘

　　《数字普惠金融的中国实践》：
　　征信的基础是数据，因此征信行业的健康发展必须是以个人和企业的数据安全能够得到有效保护为前提的。随着中国征信行业规模的不断扩大，个人数据安全也得到了越来越多的重视。总的来说，虽然中国现有的《征信业管理条例》全面规范了信息主体的知情权、同意权、异议权和纠错权，但是和发达国家相比，中国的数据保护还存在很大差距。第一是“概括性授权”问题，即消费者在使用互联网服务时往往会签署协议，而这份协议内容较多，消费者并不会认真阅读。协议中往往会要求消费者同意服务商使用其数据，但并不会告知这些信息具体包括哪些内容，所以容易产生信息安全隐患。第二，数据所有权不清。消费者在使用互联网服务时会留下很多原始数据，互联网公司和征信公司会对这些数据进行分析、加工，所得的信息并没有明确的法律规定属于哪一方，这将可能造成消费者的信息泄露。第三，采集数据范围不明。消费者所有的上网痕迹都可能被记录下来，但是哪些数据可以被采集、哪些数据不能被采集，并没有明确的限定。所以一些私密的数据也可能在消费者不知情的情况下被服务商采集。第四，征信数据存储存在安全问题。互联网的高度普及，不仅使得信息传递更加便捷，也使得数据面临更大的泄露风险，这方面的法律责任的认定和赔偿都缺乏完善的法律依据。
　　……

《数字时代金融新脉络：普惠服务与创新之路》 本书深入剖析数字技术如何重塑金融服务格局，尤其关注其在提升金融普惠性方面的巨大潜力与实践。我们旨在描绘一幅宏大的画卷，展现数字普惠金融如何打破传统金融服务的时空壁垒，触及更广泛的人群，并为社会经济发展注入新的活力。 第一部分：数字普惠金融的理论基石与全球视野 我们将首先搭建起理解数字普惠金融的理论框架。这部分将梳理金融普惠性的核心概念，探讨其对于缩小贫富差距、促进社会公平、激发经济增长的重要意义。在此基础上，我们将深入分析数字技术——如移动支付、大数据、人工智能、区块链——在赋能金融普惠过程中的关键作用。我们将审视这些技术如何降低交易成本、优化风险评估、提升服务效率，从而惠及那些在传统金融体系中被边缘化的群体。 同时，本书将提供一个广阔的全球视角，审视世界各国在发展数字普惠金融方面的经验与挑战。我们将考察不同国家在政策引导、技术创新、市场培育、监管框架等方面的差异化路径，以及这些路径带来的成效与启示。通过对比分析，我们可以更好地理解数字普惠金融发展的普遍规律与区域特点，为中国实践提供宝贵的参照。 第二部分：数字技术驱动的金融服务创新 在理论框架的基础上，本书将聚焦于数字技术如何催生出一系列创新的金融服务模式。我们将详细探讨： 移动支付的颠覆性力量： 从扫码支付到数字钱包，移动支付如何改变了消费习惯，加速了普惠金融的普及，尤其是在偏远地区和中小企业中的应用。我们将分析其在提升支付便利性、降低交易成本、促进数字经济发展方面的深远影响。 大数据与人工智能在风险管理中的应用： 传统金融机构往往依赖信用记录来评估风险，这使得缺乏信用记录的群体难以获得金融服务。大数据和人工智能技术的引入，使得金融机构能够利用更广泛的数据维度（如消费行为、社交网络等）来更精准地评估风险，从而为更多人提供信贷、保险等服务。我们将探讨其在反欺诈、精准营销、个性化产品设计等方面的潜力。 区块链技术在信任构建与效率提升中的作用： 区块链的去中心化、不可篡改、透明化等特性，为解决信息不对称、提升交易效率、降低信任成本提供了新的思路。本书将探讨区块链如何在跨境支付、供应链金融、数字身份认证等领域，构建更安全、更高效的金融基础设施。 互联网平台在金融服务中的渗透： 科技巨头和各类互联网平台如何利用其庞大的用户基础和数据优势，提供金融产品和服务，进一步扩大了金融服务的覆盖面。我们将分析其在 P2P 借贷、众筹、数字银行、智能投顾等领域的创新实践。 第三部分：普惠金融服务的多元化实践与场景构建 本书将深入挖掘数字普惠金融在不同应用场景下的具体实践。我们将不仅仅局限于理论和技术层面，更关注这些创新如何切实地服务于社会经济的各个角落： 服务个体消费者： 重点关注数字支付、小额信贷、消费分期、保险产品等如何触达低收入人群、农村居民、青年群体等，满足其日常消费、应急需求、教育医疗等方面的金融需求。 赋能中小微企业： 探讨数字金融服务如何帮助中小微企业解决融资难、融资贵的问题，包括供应链金融、数字发票融资、在线信贷审批等，从而激发其创新活力和增长潜力。 支持农村经济发展： 深入分析数字普惠金融在农村地区的推广应用，如农业保险、农村信贷、农产品电商融资等，如何助力乡村振兴，提升农民收入水平。 促进绿色金融与可持续发展： 探讨数字技术如何支持绿色金融，例如通过碳排放交易平台、绿色信贷评估等，引导社会资本流向环保产业，实现可持续发展目标。 构建普惠的金融教育与消费者保护体系： 金融知识的普及和消费者权益的保护是数字普惠金融健康发展的基石。本书将探讨如何利用数字工具，提供易于理解的金融知识，以及如何建立有效的风险提示和纠纷解决机制。 第四部分：数字普惠金融的挑战、风险与未来展望 尽管数字普惠金融展现出巨大的潜力，但其发展过程中也伴随着一系列挑战与风险。本书将审慎地剖析这些问题，并探讨应对之道： 数字鸿沟与接入公平： 关注农村地区、老年群体等在数字技术和互联网接入方面存在的差距，以及如何弥合这些鸿沟，确保普惠金融的真正可及性。 数据安全与隐私保护： 随着金融数据量的激增，数据安全和个人隐私保护成为重要议题。本书将探讨如何建立健全的数据治理和安全防护体系，赢得用户信任。 金融风险的防范与监管： 数字金融的快速发展也带来了新的风险，如非法集资、网络欺诈、洗钱等。本书将审视现有的监管框架，并探讨如何构建适应数字金融特点的监管模式，平衡创新与风险。 技术伦理与社会影响： 探讨人工智能等技术在金融决策中的应用可能带来的算法偏见、就业结构变化等伦理问题，以及如何引导技术向善，实现更广泛的社会效益。 最后，本书将展望数字普惠金融的未来发展趋势。我们将预测新兴技术的应用前景，如去中心化金融（DeFi）、数字货币在普惠金融中的作用，以及跨界合作、生态构建的趋势。我们相信，通过持续的创新、审慎的监管和广泛的合作，数字普惠金融将为构建一个更加包容、公平和繁荣的社会贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

本书中对中国数字普惠金融在具体应用场景中的深入探讨，给我留下了深刻的印象。我特别关注书中对农村地区、小微企业、老年群体等特定人群如何受益于数字普惠金融的案例分析。例如，书中详细描述了如何通过手机APP，让偏远地区的农民能够便捷地获得贷款、购买保险，以及进行支付结算。这些生动的例子，让我切实体会到了数字技术如何打破地域限制，将金融服务送达那些曾经被忽视的角落。我也对书中关于小微企业融资难、融资贵问题的解决方案很感兴趣。作者通过分析一些平台的实践，揭示了如何利用大数据、云计算等技术，构建更精准的风险评估模型，从而为小微企业提供定制化的金融产品和服务。我希望书中能更深入地探讨这些技术在风险管理方面的具体应用，以及如何平衡创新与合规。此外，书中对老年人群体如何克服数字鸿沟，享受数字普惠金融服务的探讨，也让我受益匪浅。这部分内容为我提供了关于如何设计更人性化、更易用的数字金融产品和服务的宝贵启示。

评分☆☆☆☆☆

在阅读过程中，我被书中对中国数字普惠金融发展历程的细致梳理深深吸引。从早期政策的引导，到互联网巨头的积极参与，再到监管政策的不断完善，作者清晰地展现了中国数字普惠金融从萌芽到壮大的每一步。我特别关注书中对几个关键性事件和政策的解读，比如移动支付的普及、网络小额贷款的兴起、以及后来对这些业态的规范。这些历史的脉络，让我能够更好地理解当前中国数字普惠金融的生态格局。我发现，中国的实践并非一蹴而就，而是经历了一个不断试错、学习和调整的过程。书中对不同发展阶段的特点分析得非常到位，让我了解到，在不同时期，面临的挑战和应对策略也各有侧重。例如，早期侧重于扩大金融服务的覆盖面，而后期则更加注重风险防控和可持续发展。这种动态的视角，让这本书的内容显得更加生动和富有层次感。我尤其好奇书中会如何评价一些创新模式的优劣，比如，它们在推动普惠金融的同时，是否也带来了新的风险，以及这些风险是如何被应对的。作者对这些复杂问题的辩证分析，无疑会增加本书的学术价值和现实指导意义。

评分☆☆☆☆☆

这本书的开篇，就以一种非常宏大的视角，勾勒出了数字普惠金融在全球范围内的发展趋势和重要意义。作者并没有急于切入中国市场的具体案例，而是先从理论的高度，探讨了普惠金融的核心理念，以及技术变革如何颠覆传统的金融服务模式。我特别欣赏这种“先立后破”的写法，它为我构建了一个理解中国实践的宏观框架。书中引用的许多国外研究和发展案例，让我看到了数字普惠金融在全球范围内的共性和差异。特别是关于技术风险、数据隐私、监管挑战等方面的讨论，让我对这个问题有了更全面的认识。这不仅仅是一本关于中国实践的书，更是一本关于技术如何重塑金融生态的书。我尤其关注书中关于“数字鸿沟”的探讨，以及如何通过数字普惠金融来弥合这一鸿沟。在现代社会，信息不对称和技术壁垒是造成金融排斥的重要原因，而数字技术本身如果使用不当，也可能加剧这种不平等。因此，如何平衡技术创新与包容性发展，是每一个国家在发展数字普惠金融时都必须面对的课题。我期待书中能提供一些关于如何克服数字鸿沟、保障弱势群体权益的具体思路和政策建议。同时，作者对于金融科技（FinTech）和数字普惠金融之间关系的界定，也为我理清了这两者的内在联系和区别，让我对其有了更精确的理解。

评分☆☆☆☆☆

阅读完《数字普惠金融的中国实践》，我最大的感受是，这本书并非简单地堆砌数据和案例，而是通过作者深入的思考和严谨的分析，展现了中国在探索数字普惠金融道路上的智慧与勇气。我被书中对于“科技向善”的理念所打动，也为中国在利用技术解决社会问题，促进经济包容性发展方面所取得的成就感到由衷的自豪。这本书不仅仅是一本学术专著，更是一部关于中国创新精神和发展活力的生动写照。我特别欣赏作者在叙事风格上的独特性，它既有学术论文的严谨，又不失对读者情绪的引导，让我在阅读过程中，能够保持高度的兴趣和投入。这本书为我打开了一扇理解中国数字普惠金融的窗口，让我看到了技术的力量如何改变社会，也让我对未来的金融发展充满了期待。我一定会向身边的朋友和同事推荐这本书，因为我相信，它所蕴含的智慧和洞见，对每一个关注中国发展和金融科技领域的人来说，都具有不可估量的价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书在探讨中国数字普惠金融发展的同时，并没有回避其面临的挑战和潜在风险。作者对数据安全、隐私保护、算法歧视、以及金融消费者权益保护等方面的深入分析，让我对这个行业的复杂性有了更清醒的认识。我尤其关注书中关于如何平衡技术创新与监管要求的内容。在快速发展的金融科技领域，监管如何跟上技术变革的步伐，并及时有效地进行引导和规范，是一个世界性的难题。书中对中国在这一方面的探索和实践的介绍，无疑具有重要的参考价值。我希望书中能提供一些关于未来监管趋势的预测，以及金融机构和科技公司应该如何主动适应这些变化。同时，书中对消费者教育和金融素养提升的探讨，也让我意识到，数字普惠金融的成功，不仅依赖于技术的进步和政策的支持，更离不开消费者的认知和参与。这部分的分析，为我理解如何构建一个更加成熟和可持续的数字普惠金融生态系统提供了新的视角。

评分☆☆☆☆☆

《数字普惠金融的中国实践》这本书，我早就听说了，一直想找机会好好拜读一下，终于在最近拿到了。拿到书的那一刻，我就被它厚实的装帧和封面设计吸引了。封面上那代表着科技与金融融合的抽象图形，以及“数字普惠金融的中国实践”这样响亮的书名，无不预示着这本书内容的分量和深度。我一直对中国经济的发展模式，特别是科技在其中扮演的角色非常感兴趣，而数字普惠金融无疑是近年来最引人瞩目的领域之一。从我个人的阅读习惯来说，我更偏爱那些能够提供系统性、理论性阐述，同时又不乏实践案例支持的书籍，因为这样才能帮助我更全面地理解一个复杂概念的来龙去脉。这本书的标题就表明了它的侧重点，我期待它能够深入浅出地剖析中国在发展数字普惠金融方面所进行的探索、取得的成就以及面临的挑战。尤其是在我看来，普惠金融不仅仅是金融服务的延伸，更是社会公平和经济发展的重要基石，而数字技术恰恰为实现这一目标提供了前所未有的可能性。我希望这本书能够为我揭示，中国是如何利用大数据、人工智能、区块链等数字技术，有效地降低金融服务的门槛，提高金融服务的可得性、可负担性和便捷性，从而让更多处于传统金融体系“盲区”的群体，如小微企业、农民、低收入人群等，能够享受到优质、安全的金融服务。我深信，通过阅读这本书，我将能够对中国数字普惠金融的现状有一个更清晰、更深刻的认识，并从中获得宝贵的洞察和启发。

评分☆☆☆☆☆

让我印象深刻的是，书中对于不同类型参与者在中国数字普惠金融发展中所扮演角色的分析。它不仅仅是简单地罗列了银行、科技公司、监管机构等，而是深入剖析了它们各自的优势、劣势以及相互之间的协作与博弈。我尤其感兴趣的是，那些曾经在传统金融领域不被重视的小微企业和个体工商户，是如何通过数字平台获得了前所未有的融资渠道。书中对这些案例的描绘，往往能触动人心，让我感受到技术带来的真实改变。作者对科技公司在其中扮演的“赋能者”角色的描述，也让我看到了互联网思维如何渗透到金融服务的每一个环节。同时，书中对于传统金融机构如何拥抱数字化转型，以及它们如何与金融科技公司合作，共同构建数字普惠金融生态的探讨，也让我对这个行业的未来发展有了更深的思考。我希望书中能详细介绍一些成功的合作模式，以及这些合作模式在克服行业壁垒、提升服务效率、降低运营成本等方面所发挥的作用。这种多方参与、协同发展的模式，正是中国数字普惠金融能够快速崛起的重要原因之一。

评分☆☆☆☆☆

数据分析和风险管理是数字普惠金融的核心环节，而这本书在这方面的内容，无疑是最具吸引力的部分之一。我一直认为，数字普惠金融的稳健发展，离不开强大的数据支撑和精细化的风险控制。书中详细阐述了中国在利用大数据、人工智能等技术进行信用评估、反欺诈、以及风险预警等方面的创新实践。我特别关注书中对信用评分模型的构建和迭代过程的解读，以及这些模型如何帮助金融机构更准确地识别借款人的还款意愿和能力。同时，书中对新型风险，如技术风险、操作风险、以及数据安全风险的防范措施的介绍，也让我对这个行业的审慎和专业有了更深的认识。我希望书中能提供一些具体的案例，展示这些风险管理工具是如何在实际业务中发挥作用的，以及它们如何帮助金融机构在保障业务发展的同时，有效降低损失。这种既能追求创新，又能稳健运营的平衡之道，正是值得学习和借鉴的。

评分☆☆☆☆☆

这本书在对中国数字普惠金融的实践进行深入剖析的同时，也对未来发展趋势进行了展望。我特别关注书中关于“普惠金融3.0”或“4.0”时代的设想，以及在这个时代，技术、数据、政策、以及用户需求将如何相互作用，共同塑造金融的未来。我希望书中能提供一些关于未来可能出现的新的商业模式、新的服务产品，以及新的监管框架的预测。同时，我也希望书中能探讨，在未来，数字普惠金融将如何与实体经济深度融合，如何为国家经济的高质量发展做出更大的贡献。例如，在绿色金融、普惠养老、以及普惠健康等领域，数字普惠金融将扮演怎样的角色？这些前瞻性的思考，让我对这本书的价值有了更高的期待。我深信，通过阅读这本书，我不仅能够了解中国数字普惠金融的过去和现在，更能把握其未来的发展脉络，并从中获得关于如何参与到这一伟大变革中的深刻启示。

评分☆☆☆☆☆

从本书的章节结构和内容编排来看，作者似乎将“技术赋能”和“场景驱动”作为了理解中国数字普惠金融实践的两条重要线索。我尤其欣赏书中对不同技术在普惠金融领域应用的案例分析。例如，区块链技术在供应链金融中的应用，如何通过分布式账本技术，提高信息透明度和信任度，从而帮助中小企业获得更便捷的融资。又如，人工智能技术在智能投顾、智能客服等方面的应用，如何降低金融服务的成本，提高服务效率。这些具体的、有深度的技术应用案例，让我对数字技术在普惠金融中的实际价值有了更直观的感受。我希望书中能对这些技术进行更深入的技术原理解读，以及它们如何与金融业务逻辑相结合。同时，书中对“场景驱动”的强调，也让我认识到，金融服务必须深入到用户的生活和生产的真实场景中，才能更好地满足用户的需求。这种从用户需求出发，反向驱动技术创新的模式，无疑是未来金融发展的重要方向。

评分☆☆☆☆☆

不错

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

不错

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

不错

评分☆☆☆☆☆

书比较空洞

评分☆☆☆☆☆

不错

评分☆☆☆☆☆

书比较空洞

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好