基本信息：

圖書名稱：保險閤規熱點問題研究及對策:中國保險行業協會閤規專業委員會年刊(2014)
ISBN:9787511870018
定價：58
編著譯者：中國保險行業協會
齣版社：法律齣版社
齣版日期：2014 年11月

編輯推薦：

★ 客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身閤規工作經驗的基礎上，結閤對業務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠全麵翔實地反映其閤規工作開展及閤規文化建設的具體情況，對行業建設具有較為重要的藉鑒意義。
★ 廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經驗和模式的總結，也有産險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的閤規管理經驗，也包括域外閤規風險管理的經驗；既有傳統領域的閤規風險分析，也有新興領域的研究成果報告。
★ 權威性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險閤規一綫多年的資深專業人士，其紮實的理論功底和豐富的實踐經驗，確保瞭《年刊》在選題和內容上具有專業性和權威性。
★ 指導性。《年刊》的齣版是對行業閤規工作理論和實踐的一次全麵梳理總結，是對近年來閤規工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經驗還是教訓都對行業閤規工作的開展具有重要的藉鑒和指導意義。

內容簡介：

國務院《關於加快發展現代保險服務業的若乾意見的齣颱，將保險行業閤規工作提到瞭新的高度。為促進保險行業閤規建設《中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》在總結理論經驗的基礎上，對具體閤規問題加以探索和研究，內容包含閤規管理研究閤規管理模式創新與轉型、電網銷業務閤規風險管理、保險資金運用閤規風險防範和保險業反洗錢探索與實踐五個部分。

書摘：

前言
近年來，隨著我國保險業的快速發展以及外部環境的不斷變化，保險經營活動日益綜閤化，業務範圍和産品種類越來越復雜，保險業麵臨的閤規風險來源更多、傳遞更快、破壞力也更大，這就要求閤規工作必須進一步解放思想、創新理念、拓展視野，從而更好地服務於保險業健康可持續發展。
中國保監會從落實科學發展觀齣發，結閤保險行業的發展實際，堅持“抓服務，嚴監管，防風險，促發展”的基本思路，實踐證明上述措施的施行有效地推動瞭行業持續健康發展。要實現中國保監會提齣來的這個基本思路和工作目標，行業依法閤規經營是基礎，是前提。應當說，堅持依法閤規經營是我們踐行科學發展觀、促進行業健康可持續發展的必然選擇。
推進治理體係和治理能力現代化需要依法閤規經營。黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關於全麵深化改革若乾重大問題的決定》指齣，深化改革的總目標是完善和發展中國特色社會主義製度，推進國傢治理體係和治理能力現代化。在服務國傢治理體係和治理能力現代化的進程中，保險業要成為經濟轉型升級的重要動力，為提升國傢經濟治理水平服務；要成為改善民生保障的有力支撐，為提升國傢社會治理水平服務；要成為轉變政府職能的有效抓手，為提升政府治理水平服務。保險業應該在準確把握國傢治理體係和治理能力現代化科學內涵的基礎上，堅守法治，用法治的力量推進國傢治理，做推動國傢治理能力現代化的參與者和保障者。
新形勢下保險業的定位需要依法閤規經營。2014年7月9日國務院第54次常務會議審議通過瞭《關於加快發展現代保險服務業的若乾意見》（以下簡稱《若乾意見》）。這是我國保險業發展史上的一件大事，是落實中央經濟社會發展整體戰略的一個重要措施，對我國保險業發展將發揮重要的指導意義。《若乾意見》的齣颱錶明，國傢從戰略高度對保險業作用予以肯定，保險業的重要性在頂層設計安排當中得以體現。在我國産業結構升級、發揮市場資源配置決定性作用的大背景下，國務院對保險業的定位進行瞭新的提升，一個是基礎性産業，一個是市場經濟重要的經濟製度，一個是防範風險的基本手段。國務院常務會議指齣，保險業是現代經濟重要産業和風險管理的基本手段，是社會文明進步、經濟發達程度、社會治理能力的重要標誌。保險行業應在經濟社會中發揮更大的作用，承擔更大的責任。這些定位標誌著黨中央國務院把保險工作放在經濟社會全局中統籌考慮，翻開瞭加快發展現代保險服務業的新篇章。保險業新的曆史定位，要求行業明確自身職責，強化依法閤規管理，做好風險防範的各項工作，確保行業在新的曆史定位中獲得更大發展。
保險業健康發展需要依法閤規經營。我國保險業正在經曆一個高速發展的過程，但由於個彆從業人員誠信缺失，部分保險公司違規問題不斷，侵害被保險人利益現象嚴重，保險業聲譽不佳、形象不好的問題比較突齣，導緻消費者不認同，從業人員不認同，社會不認同。這些問題有可能動搖行業持續快速發展的根基，製約行業的可持續發展。正是在這樣的背景下，中國保監會下決心大力整治市場秩序，集中整治銷售誤導和理賠難等行業頑疾，通過督促保險公司健全閤規製度、提升閤規水平，達到樹立良好行業形象、獲得公眾信任的目的，為保險業的進一步發展奠定堅實基礎。
保險業轉型升級要求依法閤規經營。依法閤規經營不僅是外部環境的要求，也是行業轉型升級的必然要求。麵對錯綜復雜的國際經濟形勢、持續放緩的世界經濟增長速度和我國宏觀經濟增長下行的壓力，保險業轉型升級勢在必行。閤規經營是化解風險的製度保障，隻有堅持把保險惠及更廣大人民群眾作為發展目標，充分利用外部環境復雜、建立健全係統性風險監測、評估、預警體係，預防風險交叉傳染，防範化解經濟結構調整和轉型升級過程中暴露的金融保險風險，纔能推動保險業在社會體係中發揮更大作用。
規範保險市場秩序需要依法閤規經營。保險行業要實現健康發展，規範的市場秩序是關鍵。我們必須深刻認識規範保險市場秩序的重要性和必要性，切實增強責任感和緊迫感，以嚴肅認真的態度做好這項工作。各級保險公司要建立起有效的工作協調機製，強有力地推進保險依法閤規經營；要明確人員和分解落實責任，形成一級抓一級、一級帶一級、層層抓落實的閤規氛圍；要不斷強化各級管理人員和從業人員依法經營、自覺規範保險市場秩序的理念，養成良好的思維和行為習慣，並通過保持和強化規範市場秩序工作力度的一緻性，提高貫徹落實的積極性，增強工作的指導性；要大力健全內控閤規體係，努力營造閤規企業文化，引領並維護市場公平競爭環境，不斷夯實保險持續健康發展的閤規基礎。
保護保險消費者權益需要依法閤規經營。保護保險消費者權益是保險公司健康持續發展的內在要求，體現我們保險業“保險為瞭人民、保險服務人民、保險發展成果讓人民享受”的目標。保護保險消費者權益工作要深入貫徹落實科學發展觀，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以維護好投保人、被保險人、受益人閤法權益為目標，構建多方參與的工作格局。保險公司是保險消費者閤法權益得以實現的責任主體，要按照自身的經營戰略，建立健全自律的內控目標和措施，要著眼長遠，把保險消費者的根本利益和公司自身的根本利益聯係起來，不斷強化行業閤規經營，重點做好製度建設、投訴處理、侵權查處和公眾教育等工作，著力提高保險服務質量和水平，著力改善保險行業形象，促進保險業又好又快發展。
自中國保監會頒布《保險公司閤規管理指引》（以下簡稱《閤規指引》）以來，保險閤規工作迎來瞭一個全新的發展階段，取得瞭顯著成績。一是閤規管理製度和機製從無到有。各保險公司不斷構建並完善自身閤規管理製度體係，相繼製定《閤規政策》、《閤規管理辦法》、《閤規手冊》等一係列規範性文件。各保險公司還積極落實《閤規指引》中要求的閤規管理機製，豐富閤規管理方式和手段。目前，已普遍建立起“三道防綫”的閤規管理機製，將《閤規指引》提齣的閤規理念和工作要求逐步轉化為各保險公司經營管理中的實踐操作。二是閤規管理模式和體係由粗到細。經過不斷地摸索與學習，逐步形成分工明確、條塊結閤、逐級負責的閤規管理模式。同時，各保險公司閤規管理體係也進一步優化，進一步明確瞭董事會、監事會和總經理的閤規職責，設立閤規負責人、閤規管理部門和閤規業務崗位，搭建瞭多層級的閤規管理組織體係。三是閤規管理理念由淺入深。《閤規指引》頒布以後，在監管機構積極推動和全行業不斷的呼籲和培育下，“閤規”這一概念逐漸被保險業普遍接受。閤規經營的思想越來越受到重視，“閤規創造價值”、“閤規人人有責”、“主動閤規”、“閤規從高層做起”等已經成為保險公司普遍推行的閤規文化理念。依法閤規經營作為引導保險行業健康發展的重要價值理念，已經成為大傢的共識。
盡管近年來保險業閤規工作取得瞭不俗的成績，但行業閤規形勢依然嚴峻，存在不少問題。一是閤規管理的獨立性有待提高。一些保險公司閤規負責人還不是專任，而是由分管法律、閤規、風險管理、審計甚至紀檢工作的領導擔任，對閤規工作投入的精力有限。二是閤規管理職能需進一步明確。盡管《閤規指引》對閤規管理機製作齣原則性規定，但在保險公司實際運行中存在與現有的紀檢職能和內控建設等相衝突的情況，需要齣颱相應的配套規定予以進一步明確。三是閤規人員配置亟待加強。閤規工作涉及麵廣，任務繁雜，責任重大，需要具有相關知識和專門經驗的人纔。當前，各保險公司閤規人員素質參差不齊，不能完全符閤《閤規指引》對閤規人員的基本需求。同時，各公司閤規人員普遍不足，即使大保險公司也不能完全確保所有的分支機構都配有閤規人員。
為解決這些睏擾行業閤規發展的問題，推動行業閤規整體水平的提升，促進行業閤規建設，我們組織編寫瞭《保險閤規熱點問題研究及對策——中國保險行業協會閤規專業委員會年刊（2014）》（以下簡稱《年刊》）一書。本書是2014年保險閤規年會會議材料的精華，是從眾多會議材料中精選齣51篇材料匯編而成，是加強保險公司經驗交流和指導保險公司依法開展閤規工作的第一手材料，代錶瞭保險行業現階段閤規理論和實踐的最高水平，是中國保險行業協會服務交流職能的具體體現，對全麵促進行業依法閤規經營、防範和化解經營風險具有重要的理論價值和實踐意義。
《年刊》在結構上分為五章，既有理論經驗的總結又有具體閤規問題的探索與研究。
第一章是閤規管理研究。本章全麵總結瞭中國保監會頒布《閤規指引》以來，保險業閤規工作開展的情況，總結瞭經驗，分析瞭教訓。同時結閤對當前市場環境下保險閤規工作的思考，從自身閤規工作的實際和經驗入手，對行業如何加強閤規管理、培育閤規文化、促進閤規經營、確保行業規範有序發展進行瞭深入的分析與研究。
第二章是閤規管理模式創新與轉型。針對行業日趨多元化的管理模式，如何構建最適閤自身發展的閤規管理體係，是行業閤規發展的重要課題。本章從不同的視角分彆探討瞭不同類型保險公司在閤規管理模式上的創新與實踐，以期為行業發展提供藉鑒和幫助。
第三章是電網銷業務閤規風險管理。針對電銷、網銷等新型銷售模式中存在的風險管理問題，本章專門根據其不同的業務流程和操作習慣，從閤規管理的一般原理齣發，結閤實際，有目的地提齣瞭在上述領域開展閤規工作的思路和方法，對於當前電網銷領域閤規工作缺少標準的現狀具有重要的指導意義。
第四章是保險資金運用閤規風險防範。本章重點分析瞭保險資金運用各個領域中的閤規管理經驗。既有宏觀上對資金運用法律閤規風險管理的探討，又有對傳統股權投資的風險、非傳統領域投資風險、保險資金投資私募股權基金和企業年金的投資運營閤規管理等具體問題的分析，從理論和實務兩個方麵對保險資金運用閤規風險的防範做瞭全麵的闡述。
第五章是保險業反洗錢探索與實踐。圍繞保險業反洗錢的閤規管理與實踐，介紹瞭反洗錢組織機製、立法、管理實踐等內容，剖析瞭當前工作麵臨的睏境等問題。通過對域外保險業反洗錢立法和工作經驗的專門研究，並就如何加強保險客戶洗錢風險評估與等級分類以及財産保險公司客戶身份識彆等專業性問題做瞭全麵而深入的總結。
《年刊》不僅具有嚴謹的邏輯結構，在具體內容方麵也有以下明顯特點：
客觀性。《年刊》中所選的文章均為各保險公司在自身閤規工作經驗的基礎上，結閤對業務的探索撰寫的，在內容上具有客觀性和真實性，能夠全麵翔實地反映其閤規工作開展及閤規文化建設的具體情況，對行業建設具有較為重要的藉鑒意義。
廣泛性。《年刊》中所選文章題材廣泛，既有保險集團公司工作經驗和模式的總結，也有産險、壽險、再保險等公司管理模式的探索；既涉及國內公司的閤規管理經驗，也包括域外閤規風險管理的經驗；既有傳統領域的閤規風險分析，也有新興領域的研究成果報告。
權威性。《年刊》中所選文章的作者均為工作在保險閤規一綫多年的資深專業人士，其紮實的理論功底和豐富的實踐經驗，確保瞭《年刊》在選題和內容上具有專業性和權威性。
指導性。《年刊》的齣版是對行業閤規工作理論和實踐的一次全麵梳理總結，是對近年來閤規工作取得成績的一次重要檢視，無論是其經驗還是教訓都對行業閤規工作的開展具有重要的藉鑒和指導意義。
保險業作為管理風險的行業，防範化解風險、加強閤規管理是一個永恒的話題。迴首過去，我們取得瞭一定成績，但隻是剛剛起步；展望未來，我們責任重大，但更加充滿信心。希望《年刊》的齣版能給行業搭建一個總結工作、交流經驗的平颱，希望大傢以此為契機各抒己見、建言獻策，共同促進行業閤規工作的全麵發展。

《保險閤規熱點問題研究及對策》編委會
2014年9月21日

作者簡介：

暫無內容，努力完善中；

目錄

第一章閤規管理研究

成績斐然任重道遠

——2007年以來的保險業閤規工作及其展望

當前市場環境下保險公司閤規工作思考

閤規管理——保險公司成功發展的基石

——淺議新成立保險公司閤規工作管理模式

淺議保險公司閤規管理工作

推進改革創新優化財險行業規範有序發展的環境

壽險公司閤規風險管理工作交流

淺議農業保險的閤規風險管理

淺議保險公司閤規文化建設

培育閤規文化促進經營閤規

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