大額保單操作實務 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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曾祥霞 著

圖書標籤:

• 保險實務
• 大額保單
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• 保單辦理
• 保險業務
• 金融保險
• 保險技巧
• 實戰指南
• 保險流程
• 風險管理

店鋪： 東海新華圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787519704933

商品編碼：25574771254

包裝：平裝

開本：16

內容介紹

本書共計十章，各章循序漸進、卻又有機結閤。分彆是：

　　D一章，超高淨值客戶的煩惱。即以超高淨值客戶的需求為引子，讓讀者瞭解和掌握潛在客戶即服務對象的硬性需求。

　　D二章，什麼是"大額保單"。大額保單雖然是業界普遍采用的通常說法，但卻不是一個清晰的法律概念。因此，大額保單稱呼的來源、含義、功能、分類等，都需要深入淺齣的作一個介紹。並且，本書是以QQ視野介紹大額保單的。

　　D三章，大額保單與債務隔離。很多人對保險與債務"隔離"有不正確的認識，甚至將保險與債務隔離畫等號，這都是不客觀的。本章詳細闡述瞭以保險法律關係的不同架構，依據法律的規定，如何實現相對"債務隔離"的操作技巧。

　　D四章，大額保單與婚姻絕大多數人壽保單，都是有血緣或親屬關係的D事人之間與保險公司締結而成的，因此，婚姻傢庭關係的産生、變更、終止以及D事人的生、死、病、殘等，都可能導緻保險利益的變動，保險如何幫助傢人進行人身保障與財富安全籌劃是本章的重點。

　　D五章，大額保單與傢族財富傳承。保單的另一個重要作用，J是幫助傢族實現財富的順利傳承。在傢族財富傳承過程中有可能遇到各種各樣的問題，如何通過保險與其他金融、法律等工具的結閤，為高淨值人士構建綜閤性的財富傳承架構，將是本章闡述的重點。

　　D六章，大額保單與稅收籌劃。稅收是高淨值客戶必須麵對的重要法律問題，保險賠付後，因不是被保險人的遺産，因而不産生遺産稅、不計入利得收入的法律規定，使保險對於閤理節稅有著重要的功能作用，本章即以QQ保險與節稅籌劃為切入視角，進行QFW的匯總。

　　D七章，大額保單與健康風險管理。構建高端醫療保險與重大疾病保險相互配閤的健康風險管理體係。高端醫療不僅僅解決被保險人的治療花費，更是整閤QQ優質醫療資源、體現尊嚴救治的重要體現。重大疾病保險則可以在損失較為嚴重的健康風險發生之時，準備一筆急用的現金，而不至於因為短時間的大資金需求而造成流動性風險，並且對這一階段的人力資本進行一定程度的補償，由此使傢庭傢族的財務架構更為穩健。

　　D八章，大額保單與私人信托。目前，GN已於2012年開始瞭保險金信托業務；而在海外，信托、保險是超高淨值客戶通常采用的財富管理方式。本章從專業精湛的視角，闡述瞭將保險與信托結閤在GN外的實踐與操作技巧。

　　D九章，境外大額保單。目前，相D多的高淨值客戶在海外、特彆是中國香港地區購買瞭大額保單，以2016年上半年為例，僅前6個月，內地人士在港購買的大額保單保費高達300餘億港元，創曆年新高。對境內外大額保單的各自優勢和不足的精讀，可以讓讀者更客觀地看待境內、外大額保單的優劣，瞭解和掌握簽約的流程細節，為客戶提供QQ視野的方案與籌劃。

　　D十章，大額保單綜閤案例分析。是本書精彩的收尾，也是本書Z精華的部分。事實上，任何一種財富管理需求（包括保險）都是為瞭解決客戶"一攬子"財富管理需求的一個環節，任何一種理財工具，也都是為綜閤方案而生。以保單為中心，如何設計和籌劃客戶需求解決方案，是高端業務、是GJ人纔必須掌握的技能，D十章，即采用瞭大量圖例，指導讀者如何分析、籌劃和解決客戶需求與製定方案。

作者介紹

    曾祥霞，法學學士、在讀公共管理碩士(MPA)、中國私人銀行傢俱樂部（ChPBCLUB）創始人&理事長，擁有13年財富管理經驗，持有CPB、AFP專業證書。

　　曾祥霞擁有十三年金融從業經驗，纍計為一百多個高淨值客戶傢庭設計涵蓋大額保單、資産管理、信托及PE的綜閤財富管理方案，纍計管理客戶資産規模超十億元。長期被聘為《私人財富》、《財富管理》、《財智生活》等雜誌特約撰稿人，纍計發錶專業研究文章數十篇。

　　多年來，曾祥霞始終專注於圍繞高淨值客戶在財富管理、財富保全以及財富傳承的需求，結閤法律、稅務及離岸金融相關服務，為客戶量身定製包括資産管理、法律服務、稅務籌劃、保險規劃、傢族信托等服務在內的綜閤財富管理解決方案，助力高淨值客戶財富的"創、守、傳"。

　　曾祥霞於2012年底創立中國私人銀行傢俱樂部，專注於引入GJ*的私人財富管理經驗，YL中國式的傢族財富管理，推動私人銀行、中國傢族企業QQ化、傢族信托、傢族辦公室等業務在中國的發展。

目錄

D一章 高淨值傢庭的“煩惱”
D一節“煩惱”來源於巨額資産
D二節“煩惱”來源於缺乏規劃
D三節“煩惱”來源於信息泄露/披露
D四節“煩惱”來源於喪失財富掌控權
D五節“煩惱”來源於婚姻變化
D六節“煩惱”來源於子孫敗傢
D七節“煩惱”來源於公私不分
D八節“煩惱”來源於意外變化
D九節“煩惱”來源於稅收
D十節“煩惱”來源於移民
D二章 大額保單概述
D一節保險與保險法概述
一、保險的起源
二、何為風險
三、風險管理的方法
（一）風險自留
（二）風險規避
（三）風險控製
（四）風險轉移
四、可保風險及其意義
五、保險基本原則
（一）保險利益原則
（二）Z大誠信原則
（三）近因原則
（四）損失補償原則
六、我國保險法立法概述
七、《保險法司法解釋（三）》的主要內容和“亮點”
（一）主要適用原則
（二）主要內容
（三）與大額保單相關的七個“亮點”
八、保單的現金價值
（一）保單現金價值的概念
（二）保費的躉交
（三）現金價值的債權屬性及轉化
D二節大額保單的概念及分類
一、人身保險概念及分類
（一）人身保險與人壽保險
（二）人壽保險的分類
二、“大額保單”概述
三、“大額保單”的分類
（一）年金類大額保單
（二）儲蓄分紅類大額保單
（三）WN壽險類大額保單
（四）GN大額終身壽險保單
（五）美國指數型WN壽險大額保單
D三節大額保單的財富管理功能
一、大額保單的債務相對隔離功能
二、大額保單的婚姻財富規劃功能
三、大額保單的財富傳承功能
四、大額保單的稅務規劃功能
五、大額保單的資金融通功能
六、大額保單的隱私保護功能
七、大額保單的杠杆功能
八、大額保單收益鎖定功能
九、大額保單的投資功能
十、大額保單與移民規劃
D四節大額保單的訂立、變更、撤銷與解除
一、大額保單簽訂時，如何確認被保險人的“同意”
二、被保險人在大額保單履行過程中“同意”意願的撤銷
三、“保險利益”的審查
四、投保人訂立大額保單時應與被保險人有保險利益
五、代簽字的效力問題
D三章 大額保單與債務隔離
D一節大額保單債務隔離的法律“盾牌”
一、對抗“盾牌”：對抗代位權
二、避免“盾牌”：避免凍結
三、規避“盾牌”：規避特定條件下的債務
四、阻卻“盾牌”：阻卻強製執行
D二節保單的現金價值與強製執行
一、保單現金價值的概念
二、保單現金價值的轉換
三、保單現金價值的返還
四、關於保單現金價值能否可以強製執行
五、保單現金價值可否為夫妻共同財産
D三節大額保單的債務隔離籌劃方法
一、利用保單結構設計實現債務的相對隔離
（一）投保人設計
（二）受益人設計
二、利用低現金價值産品實現債務隔離
三、巧用大額保單結閤保單貸款實現債務隔離
四、利用不同司法管轄區實現債務隔離
D四節大額保單債務隔離功能的誤區
一、對人壽保險“避債”的認識誤區
二、忽視保單法定繼承的風險
三、受益人指定的誤區
四、忽視受益人身份變化而産生的問題
五、應對《保險法司法解釋（三）》D十條受益人的變更
六、身故受益人填寫“法定”J要還債繳稅的觀點不正確
D四章 大額保單與婚姻財富管理
D一節婚姻與財富管理關係概述
一、婚內個人財産與婚姻共同財産
（一）房産
（二）非上市公司股權
（三）上市公司股票
（四）存款
（五）金融投資産品
（六）人壽保險
（七）股票期權
（八）古玩、字畫、珠寶1飾等藝術品
二、夫妻共同債務的認定和法律後果
D二節大額保單在婚姻財産保全中的應用
一、大額保單是婚前財産的“現金保險庫”
（一）保費的設計
（二）結構的設計
（三）WN險賬戶的設計
（四）定期存款賬戶的設計
（五）公證遺囑的設計
二、人壽保險年金是否屬於夫妻一方財産
三、大額保單可以實現子女的婚姻財産保全
四、大額保單守護女性生活穩定
（一）傢庭經濟穩定和安全的五大威脅
（二）幸福生活的四大守護神
五、專屬於兒女永遠的愛
D三節大額保單在婚內投保關係人確認與變更
一、受益人變更的時間節點認定
二、保險事故發生後不允許再變更受益人
三、大額保單中被保險人的“意願”
四、未經被保險人同意的受益人的變更無效
五、投保人解除大額保單的自主性
D五章 大額保單與傢族財富傳承
D一節傢族財富傳承概述
一、什麼是傢族財富傳承
二、傢族財富傳承的價值與意義
三、傢族財富傳承四要素
（一）為何傳
（二）傳什麼
（三）傳給誰
（四）怎麼傳
D二節傢族財富傳承會遇到的問題
一、繼承權公證
二、沒有規劃或者規劃不足
三、“代持”問題
四、種姓的安寜
（一）血親與姻親
（二）直係血親與旁係血親
（三）尊親屬與卑親屬

《公司治理與風險管理前沿探析》 本書旨在為企業決策者、風險管理專業人士及相關研究人員提供一套係統、深入且與時俱進的公司治理與風險管理理論框架與實務操作指南。 在當前全球經濟格局深刻變革、金融科技迅猛發展以及監管環境日益趨嚴的背景下，有效的公司治理是企業持續健康發展的基石，而前瞻性的風險管理則是穿越周期、保障企業韌性的關鍵。本書聚焦於這一核心領域，力求在理論深度與實操性之間找到最佳平衡點。 --- 第一部分：新常態下的公司治理重塑與優化 本部分深入剖析瞭在全球化逆流與數字化轉型浪潮中，傳統公司治理模式麵臨的挑戰與機遇，並提齣瞭適應新時代的治理優化路徑。 第一章：股東結構與權力製衡的演進 本章首先迴顧瞭現代公司治理結構的曆史演變，重點討論瞭股權集中度變化對治理效率的影響。我們詳細分析瞭“一股獨大”的潛在弊端與激活“分散化、專業化”股東力量的策略。特彆地，本章引入瞭機構投資者（如主權基金、養老基金）在提升治理水平中的積極作用，以及如何通過“穿透式”審查機製，識彆和監管隱藏在復雜結構背後的實際控製人及其潛在的利益輸送行為。對於國有企業和上市公司，如何設計更具彈性的股權激勵機製，以實現管理層利益與股東長期利益的深度綁定，是本章的重點探討內容。此外，我們還探討瞭VIE結構在特定市場環境下的治理挑戰與閤規性維護。 第二章：董事會的效能提升與獨立性保障 董事會是公司治理的核心樞紐。本章強調瞭董事會職能從“監督”嚮“戰略引領與價值創造”的轉型。我們詳細闡述瞭如何構建一個多元化、專業化的董事會構成，包括對性彆、專業背景（如技術、ESG、國際業務）的平衡要求。關於獨立董事，本書不僅探討瞭其法定責任，更深入分析瞭如何有效保障其信息獲取權和獨立判斷權，避免淪為“花瓶董事”。章節內容包括：董事會運作效率的量化評估模型（如會議效率、決策質量指標）、董事會章程的動態修訂、以及“董事盡職調查”體係的建立。對於傢族企業，本章特彆提齣瞭“引入職業經理人董事”以稀釋傢族對日常經營的過度乾預的治理路徑。 第三章：信息披露的透明度與投資者關係管理 在信息不對稱日益加劇的背景下，高質量、及時且一緻的信息披露是維護市場信任的生命綫。本章超越瞭基本的閤規要求，探討瞭“前瞻性信息披露”的藝術與邊界。我們分析瞭ESG信息披露（環境、社會責任和公司治理）的國際標準（如TCFD、SASB）對企業價值評估的影響。書中詳細對比瞭強製披露與自願披露的策略選擇，並提供瞭危機公關中信息披露的SOP（標準操作程序），確保在突發事件發生時，企業能夠快速、專業地與市場溝通，將負麵衝擊降至最低。 第四章：企業內部控製的現代化與穿透式審計 本章關注企業內部控製體係的構建與升級。現代內控不再是靜態的製度堆砌，而是融入業務流程的動態管理工具。本書著重介紹瞭COSO框架在數字化環境下的應用與挑戰，特彆是對關鍵業務流程（如采購、銷售迴款、資産處置）的內控設計。針對當前普遍存在的“內控疲勞”現象，我們提齣瞭“風險導嚮型內控”的理念，即資源應嚮高風險領域傾斜。同時，本章也闡述瞭內部審計部門如何利用數據分析工具（如CAATs）實現對集團層麵、特彆是子公司和海外分支機構的穿透式監控，有效防範舞弊和運營風險。 --- 第二部分：係統性風險管理與韌性構建 本部分聚焦於企業在不確定環境中如何構建全方位的風險管理體係，從識彆、評估到應對和恢復，實現企業運營的“免疫力”提升。 第五章：企業風險管理（ERM）的戰略整閤 本書堅持ERM（Enterprise Risk Management）是戰略決策支持工具的定位，而非單純的閤規職能。我們詳細介紹瞭ISO 31000標準在不同行業（如製造業、金融服務業、高科技産業）的具體落地方法。本章強調“風險偏好（Risk Appetite）”的界定是ERM成功的關鍵前提，並提供瞭如何將風險偏好轉化為可執行的指標體係（KRIs）的操作指南。章節內容包括：如何利用情景分析和壓力測試來校準風險偏好，以及如何將風險管理部門嵌入戰略規劃委員會的運作流程中。 第六章：金融風險管理的精細化與衍生工具的審慎運用 本章主要關注企業麵臨的市場風險、信用風險和流動性風險。對於匯率風險和利率風險，書中詳細分析瞭遠期、互換、期權等衍生工具的套期保值策略，並重點闡述瞭套期會計處理的復雜性與閤規要求。在信用風險管理方麵，本書提齣瞭客戶信用評級模型的構建方法，以及如何利用供應鏈金融工具優化應收賬款管理，降低迴款風險。對於流動性風險，我們探討瞭“現金流預測的動態模型”和“多幣種融資池”的建立，確保企業在融資環境收緊時仍有足夠的“防火牆”。 第七章：運營風險、技術風險與網絡安全防禦 在數字化轉型的背景下，運營風險的內涵正在被重塑。本章特彆深入探討瞭IT係統中斷、數據泄露和流程自動化錯誤帶來的風險。我們詳細剖析瞭網絡安全風險的管理框架（如NIST框架），並提齣瞭針對第三方供應商（SaaS服務商）的風險控製策略。書中探討瞭如何建立業務連續性計劃（BCP）和災難恢復（DR）機製，並強調瞭對關鍵技術人纔流失風險的管理。對於新興的AI應用風險（如算法偏見、模型不可解釋性），本書也提供瞭初步的治理建議。 第八章：氣候變化、可持續發展與新型風險應對 氣候變化和可持續發展已成為影響企業長期價值的重大風險因素。本章從TCFD（氣候相關財務信息披露工作組）的角度，指導企業識彆轉型風險（如碳稅、技術迭代）和物理風險（如極端天氣對供應鏈的影響）。我們介紹瞭“氣候壓力測試”的方法論，用以評估氣候風險對資産價值和運營成本的潛在影響。此外，本章還探討瞭供應鏈的“韌性”建設，如何通過“多源采購”和“庫存優化”策略，應對地緣政治和突發公共衛生事件對全球供應鏈的衝擊。 --- 結語：構建麵嚮未來的企業韌性 本書的最終目標是幫助讀者建立一個“知行閤一”的公司治理與風險管理體係。這個體係應是主動的、前瞻的、與業務深度融閤的。成功的企業不是沒有風險，而是能以更科學、更有效的方式管理風險，從而將不確定性轉化為競爭優勢，實現基業長青。本書提供的工具箱和方法論，將是企業管理者和專業人士應對復雜商業環境的有力武器。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本厚重的書，首先感受到的是它撲麵而來的嚴謹氣息。書中的語言風格非常專業，幾乎沒有冗餘的詞匯，每一個句子都像是在精準地傳遞信息，讓人不得不打起十二分的精神去閱讀和理解。它似乎摒棄瞭那些花哨的修飾，直接切入核心，直擊行業痛點。我注意到其中關於流程優化和效率提升的章節，文字密度非常高，似乎每一個段落都蘊含著無數次實踐檢驗過的“潛規則”或最佳實踐。這種硬核的寫作方式，對於那些追求效率和精確度的讀者來說，簡直是福音。我猜測，這本書的作者一定是在這個行業摸爬滾打多年，積纍瞭大量的實戰教訓，纔能夠如此精煉地提煉齣這些核心要義。它不是那種可以輕鬆翻閱的消遣讀物，更像是一本需要反復咀嚼、時常翻閱的案頭工具書，相信隨著工作中的應用，會對它的價值有更深的體會。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計著實吸引人，封麵色彩沉穩，字體排版大氣，一看就是那種經過精心打磨的專業書籍。翻開目錄，內容涵蓋瞭從基礎概念到復雜操作的方方麵麵，結構梳理得井井有條，讓人感覺作者對這個領域有著非常深刻的理解和全麵的把握。特彆是其中對於風險控製和閤規性這一塊的論述，似乎有著非常詳盡的案例分析和操作指引，讀起來讓人對復雜流程不再感到迷茫。我尤其欣賞的是它在理論深度和實操應用之間找到瞭一個很好的平衡點，既有紮實的理論基礎支撐，又不失鮮活的實戰經驗分享。對於我們這些希望在專業領域深耕的從業者來說，這樣的書籍無疑是難得的寶藏，它不僅僅是知識的堆砌，更像是一份精心繪製的航海圖，指引我們穿越行業迷霧。我期待著深入研讀，相信它能為我的工作帶來質的飛躍。

評分☆☆☆☆☆

這本書的價值感，很大程度上體現在它對“灰色地帶”的處理上。很多行業內的操作指南，往往隻談理想化的標準流程，但實際操作中總會遇到各種意想不到的變數和挑戰。我從這本書的某些段落中，感受到瞭作者對現實復雜性的深刻洞察。它似乎在探討如何既閤規又高效地解決那些“非標準”問題，這纔是真正考驗從業者水平的地方。這種務實的態度，讓這本書的實操指導性大大增強。它不僅僅是告訴你“應該做什麼”，更是在某種程度上暗示瞭“在遇到X情況時，可以采取Y或Z的應對策略”。這種基於經驗的、富有彈性的指導，比僵硬的教科書式描述要寶貴得多。它教會的不是死闆的規則，而是解決問題的思維框架。

評分☆☆☆☆☆

從整體的氣勢上來看，這本書散發著一種沉穩的“大傢之作”的氣場。它沒有使用誇張的標題來吸引眼球，而是依靠紮實的內在質量來贏得尊重。它的深度和廣度都令人印象深刻，似乎作者試圖窮盡所有與主題相關的關鍵環節，不留死角。我特彆喜歡它在每個主題末尾可能附帶的“自檢清單”或者“常見誤區提示”，這些小小的總結部分，無疑是作者智慧的結晶，它們是檢驗自己理解是否到位最直接的工具。這本書給我的感覺是，它不是市麵上那些追求快速見效的快餐讀物，它更像是一份需要投入時間去學習、去實踐、去尊重的專業指南。閱讀它，本身就是一種對專業精神的緻敬。

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版和字體選擇給人一種非常舒適的閱讀體驗，雖然內容專業，但一點也不覺得枯燥。布局上非常清晰，圖錶和文字的穿插運用恰到好處，比如一些關鍵步驟的流程圖，畫得極為清晰明瞭，極大地降低瞭理解復雜概念的門檻。我特彆留意到，作者似乎非常注重邏輯的連貫性，章節之間的過渡非常自然，仿佛在講述一個環環相扣的故事，而不是零散知識點的羅列。這種行文的流暢感，讓我在閱讀時可以保持很高的專注度。它沒有故作高深，而是用一種循序漸進的方式，引導讀者逐步建立起完整的知識體係。對於初入此領域的新手來說，它應該能提供一個非常堅實的起點；而對於資深人士，其中的細節可能也會帶來新的啓發和反思。這種平衡感是很多專業書籍難以企及的。