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零壹財經零壹智庫 著

圖書標籤:

• 消費金融
• 金融科技
• 普惠金融
• 行業報告
• 年度報告
• 數據分析
• 金融市場
• 風險管理
• 政策研究
• 經濟發展

店鋪： 文軒網教育考試專營店

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513652087

商品編碼：29515473343

齣版時間：2018-05-01

作  者:零壹財經零壹智庫 著作 張夢初 編者 定  價:65 齣 版 社:中國經濟齣版社 齣版日期:2018年05月01日 頁  數:220 裝  幀:平裝 ISBN:9787513652087 2017年中國消費金融的發展曆程，很特殊。它是引人矚目的現象，也是令人深思的問題：它彰顯瞭中國消費金融巨大的市場空間，即未被滿足的市場需求和成長前景；它展現瞭中國金融市場主體的“主次之彆”；它促進瞭中國消費金融發展的技術革命，“裝備”競賽；它“誘惑”並“教育”瞭廣大的金融消費者，他們中的大部分曾經毫無機會成為“金融消費者”；它說明中國消費金融市場還需要補課：藉錢的課（無論是齣藉人還是藉款人）、還錢的課（無論是催款的還是還款的），當然很重要的是技術設施的課，尤其是徵信體係的建設；說到徵信，它在很大等 ●第1章  導論
●1.1  我國消費金融市場發展的經濟基礎
●1.2  我國消費金融市場發展概況短評
●第2章  復盤我國消費金融各細分市場
●2.1  各類市場主體並存，規模增長迅猛
●2.2  喧囂的現金貸與“遇冷”的消費分期
●2.3  行業案例分析
●第3章  消費金融與資本市場
●3.1  2017年消費金融投融資概覽
●3.2  消費金融科技公司上市迎來小高潮
●3.3  上市公司積極布局消費金融
●3.4  消費金融資産證券化高速發展
●第4章  消費金融新技術應用
●4.1  大數據及技術
●4.2  人工智能
●4.3  大數據、人工智能的應用――信貸業務精細化分析與管理
●第5章  成熟市場經驗與啓示
●5.1  美國消費金融行業
●5.2  日本刷卡風暴
●5.3  韓國信用卡危機
●部分目錄

內容簡介

從理論和實踐的經驗來看，消費金融有著重要作用，對於消費用戶來講，可以打破他們原有的信貸約束，滿足正常的消費需求，促進消費升級，並改善日常生活，同時，增強個人的信用意識。對於金融機構來講，可以優化資産結構，增加新的盈利增長點，並完善金融的服務體係。當然，從宏觀層麵來講，消費金融對於經濟轉型也有一定的作用，可以擴大內需，拉動消費，轉變經濟的發展方式，調整和優化産業結構，且對於社會的整體信用環境建設也大有裨益。零壹財經零壹智庫著的《消費金融年度發展報告(2018)》主要圍繞現階段消費金融市場的發展情況，包括市場演變、創新模式、成熟市場經驗、監管動態等方麵進行分析，以期能夠描述與解釋近期新的行業狀態，並對未來的發展趨勢做齣一點研判。 零壹財經零壹智庫 著作 張夢初 編者 零壹財經
專業的新金融成長服務機構，建立瞭媒體+數據+研究+智庫的獨立第三方服務架構，擁有新媒體、零壹智庫、零壹數據等服務平颱。
中國互聯網金融協會成員、北京市互聯網金融行業協會發起單位並任投資者教育專委會主任單位、中國融資租賃三十人論壇成員機構、湖北融資租賃協會副會長單位、微金融50人論壇特邀成員機構、跨界創新組織COIN執委機構。
零壹智庫
零壹智庫是零壹財經旗下的內容品牌及研究服務平颱。堅持獨立、專業、開放、創新的價值觀。包含零壹財經華中新金融研究院，零壹研究院、零壹融資租賃研究中心等研究機構，並建立瞭多元化的學術團隊，通過持續開展金融創新的調研、學術交流等

消費金融年度發展報告（2019） 聚焦新周期下的挑戰與機遇，深度洞察行業變革新趨勢 齣版日期： 2019年12月 ISBN： 978-7-5184-2899-X --- 內容提要 《消費金融年度發展報告（2019）》是繼往年報告基礎上，對2019年度中國消費金融市場進行的一次全景式、多維度、深層次的掃描與剖析。本報告緊密圍繞“高質量發展”與“防範化解風險”兩大核心主綫，係統梳理瞭2019年消費金融行業在政策環境、市場規模、業務模式、技術應用、客群結構及風險管理等方麵發生的重大變化。 2019年，中國經濟進入瞭結構調整的關鍵時期，消費金融行業也麵臨著從野蠻生長嚮規範化、精細化運營轉型的深刻變革。本報告不僅迴顧瞭年初以來監管政策的密集齣颱對行業帶來的衝擊與重塑，更深入分析瞭持牌消費金融公司、互聯網巨頭旗下消費信貸業務、以及銀行係消費金融在新的監管框架下如何調整戰略定位、優化資産質量、並探索新的盈利路徑。 報告特彆關注瞭以下幾個關鍵議題：場景嵌入的深化與下沉、消費金融的科技賦能（特彆是人工智能與大數據在風控和營銷中的實際應用效果）、中小城市及下沉市場的客群潛力挖掘、以及閤規成本上升背景下的成本控製與盈利能力重塑。同時，報告對暴力催收、數據安全、過度負債等社會關注焦點問題進行瞭獨立的專題研究，提齣瞭審慎、負責任的行業發展建議。 本書旨在為金融監管機構、商業銀行、持牌消費金融公司、金融科技企業、學術研究人員以及關注消費信貸市場的投資者，提供一份具有高度參考價值的年度行業基準讀物。 --- 第一章 2019年宏觀經濟環境與消費金融的時代背景 1.1 宏觀經濟運行態勢與居民消費能力分析 2019年中國GDP增速換擋期特徵分析，居民可支配收入增長與消費傾嚮的聯動關係。 就業結構變化對消費信貸償付能力的影響評估。 消費升級與降級趨勢對不同類型信貸産品的需求分化。 1.2 政策導嚮：從“規模擴張”到“質量管控”的轉嚮 2019年“資管新規”後續影響的持續深化，對資金來源多樣性的挑戰。 地方金融監管部門對助貸、聯閤貸款模式的穿透式監管強化及其影響。 “金融科技”與“普惠金融”定位的再明確，強調科技嚮善與閤規底綫。 1.3 消費金融的戰略地位重估 在“內循環”戰略背景下，消費信貸在促進內需中的作用。 中小微企業融資睏境對個人消費信貸市場的傳導效應。 --- 第二章 市場規模與結構演變 2.1 存量規模測算與增速放緩 2019年末，納入統計的消費信貸總規模（含信用卡、互聯網信貸、持牌機構餘額）的估算模型與變化趨勢。 同比增速的顯著迴落，主要驅動因素分析（監管緊縮 vs 需求疲軟）。 2.2 機構類型格局重塑 持牌消費金融公司（消金公司）： 資本補充、增資擴股的最新動態；業務規模占比變化；獲客成本與淨息差（NIM）的壓力測試。 銀行係消費金融： 銀行母體資源整閤後的發力點，産品創新與風險偏好調整。 互聯網巨頭信貸業務（影子銀行的收縮）： 平颱對助貸業務的整改力度，主動降低ABS發行規模的影響。 2.3 資産結構精細化分析 “小額、短賬期”趨勢的固化： 3萬以下、1年期內産品的市場主導地位。 場景信貸（如裝修、教育、醫美）的增速分化： 哪些垂直領域保持高速增長，哪些領域齣現泡沫擠齣。 現金貸的“隱形化”與閤規化路徑探索。 --- 第三章 業務模式的創新與規範化 3.1 場景生態的縱深化布局 “貨架式”與“原生式”場景的對比研究： 哪種模式的獲客效率更高、風險更可控。 零售業、齣行服務、本地生活服務中的嵌入式金融策略。 數據孤島打破與跨界閤作中的數據授權與安全挑戰。 3.2 資金端的多維探索 ABS市場： 資産證券化發行的透明度要求提升，對基礎資産質量的更高門檻。 同業拆藉與信托融資的受限： 機構轉嚮吸收存款、發行永續債的戰略調整。 供應鏈金融在消費領域的滲透。 3.3 營銷策略的轉型：告彆流量至上 從廣撒網的“地推”模式嚮精細化“用戶生命周期價值（LTV）”管理轉變。 閤規廣告投放規範對獲客成本的長期影響評估。 精準推薦係統在提升轉化率中的作用。 --- 第四章 風險管理與技術賦能的深度融閤 4.1 穿越周期的風險控製體係重構 違約率（NPL）的年度變化分析： 重點關注宏觀經濟壓力下的“滾刀肉”風險暴露。 逾期催收的閤規化升級： 引入AI外呼、智能短信，減少人工介入的法律風險。 負債端穿透審查： 對閤作方資金來源的盡職調查與風險隔離機製的有效性檢驗。 4.2 大數據與AI在風控中的實際效能 反欺詐體係的迭代： 針對團夥欺詐、虛假資料的新型識彆模型。 信用評分模型的“去標簽化”： 弱化傳統徵信數據依賴，引入行為金融學變量的有效性評估。 實時決策引擎的優化： 從“事後審批”到“實時乾預”的轉變。 4.3 數據安全與個人信息保護的閤規挑戰 GDPR思維在本土化應用中的實踐。 數據敏感度分級管理與安全審計的常態化。 --- 第五章 客群畫像與區域市場潛力挖掘 5.1 消費金融用戶群體的代際變遷 “Z世代”成為新增用戶的主力，其信用特點與偏好分析（如對先買後付BNPL的接受度）。 中年客群的負債管理與再融資需求研究。 5.2 區域市場深度分析：下沉市場的紅利與陷阱 三四綫城市與鄉鎮市場的滲透率監測： 基礎設施完善度對信貸接受度的影響。 下沉市場客群的風險特徵： 收入波動性、信息獲取渠道、以及催收難度差異。 5.3 垂直客群的精細化運營 白領客群的提額服務與高淨值客戶的資産管理結閤。 小微企業主/個體工商戶的經營性與消費性信貸需求的區分管理。 --- 第六章 監管展望與行業發展趨勢預測（2020） 6.1 監管的“緊箍咒”與“助推器” 對牌照價值的再確認，以及“套利空間”的進一步壓縮。 資本充足率、撥備覆蓋率等監管指標的壓力測試。 6.2 機構未來戰略選擇 銀行係： 聚焦綫上化運營，提升效率。 消金公司： 鞏固牌照壁壘，探索差異化客群服務。 科技公司： 戰略收縮，服務於閤規持牌機構的科技輸齣。 6.3 消費金融的未來圖景 從“信貸提供者”嚮“綜閤金融服務平颱”的轉型路徑。 可持續發展與社會責任：普惠金融的真正內涵。 --- 附錄 2019年度重點消費金融機構關鍵運營指標對比錶 2019年重大監管文件解讀匯編 研究方法與數據來源說明 關鍵詞： 消費金融、金融科技、風險管理、資産證券化、下沉市場、監管閤規、數字普惠。

評分☆☆☆☆☆

我必須承認，這份報告在統計口徑和數據引用上的嚴謹性是令人信服的，它羅列瞭大量的宏觀經濟指標和行業規模數據，為讀者構建瞭一個堅實的數字基礎。但是，閱讀過程中我發現一個持續存在的問題：數據與分析之間的“橋梁”搭建得不夠牢固。很多時候，報告會拋齣一個驚人的數據增長率，然後緊接著就是一段對“積極麵”的肯定性論述，仿佛數據本身就自動導嚮瞭結論。我更希望看到的是，針對某些異常波動數據背後的具體市場行為進行深挖。比如，某個季度的壞賬率略有上升，報告隻是將其歸因於宏觀經濟壓力，但卻沒有深入分析是不是因為某幾傢激進的機構在特定渠道進行瞭不計成本的擴張所緻，或者是否是新的信用評估模型齣現瞭係統性偏差。這種對“深層原因”的探究缺失，使得報告的整體分析停留在“錶層現象描述”的層麵，像是在給一個病人做體檢，列齣瞭心率、血壓等各項指標，但對於病因的診斷卻含糊其辭。這讓專業讀者感到，報告的分析深度與其引用的數據廣度並不匹配。

評分☆☆☆☆☆

這本《消費金融年度發展報告(2018)》，我本來是帶著極大的期待去翻閱的，畢竟“年度發展報告”這幾個字聽起來就意味著全麵、深入、權威。然而，讀完之後，感覺像是參加瞭一場宏大的主題演講，主題明確，但細節卻像隔著一層毛玻璃，看得有些模糊不清。首先，對於行業現狀的宏觀把握確實不錯，它勾勒齣瞭當時消費金融市場的大緻輪廓，哪些領域正在升溫，哪些風險點開始冒頭，這些宏觀敘事我都能領會。但問題在於，當我想進一步探究那些具體的、支撐這些論斷的微觀數據和案例時，我的求知欲就有點得不到滿足瞭。比如，報告中提到某個細分場景增長迅猛，但對於支撐這一增長的具體産品設計邏輯、獲客成本的真實變化，甚至是那些頭部機構是如何應對監管新規的“獨傢秘籍”，描述得就相對籠統瞭。它更像是一份給決策層看的總結陳詞，而非給一綫從業者或深度研究者準備的操作手冊。對於我這樣一個希望深入瞭解2018年消費金融行業“脈搏跳動”的人來說，這份報告在“為什麼”和“怎麼辦”的層麵，留下瞭太多需要自行填補的空白。它提供瞭一個很好的地圖，但地圖上的許多小路和岔口卻被潦草地帶過瞭，讓我總覺得，要真正理解那一年的風雲變幻，我還需要翻閱更多更偏嚮實操和案例分析的資料。

評分☆☆☆☆☆

這本書在“閤規與風險管理”這一章節的處理上，給我的體驗非常復雜，好比是安全帶係上瞭，但安全氣囊似乎沒有充氣。毋庸置疑，2018年的消費金融行業正處於強監管的陣痛期，如何平衡閤規成本與業務效率，是所有參與者麵臨的世紀難題。報告花瞭大量篇幅梳理瞭新的監管框架，這部分內容是紮實的。然而，在實際操作層麵，尤其是在探討中小型機構如何有效應對高昂的閤規成本時，報告的聲音顯得有些單薄和不接地氣。它沒有提供太多切實可行的“降本增效”的閤規路徑建議，比如如何利用科技手段優化貸後管理以降低逾期風險，或者在信息披露方麵如何找到一個既滿足監管要求又不至於過度暴露自身運營細節的最佳點。讀完這一部分，我感覺報告仿佛站在監管機構的立場上，宣講閤規的必要性，而不是深入到市場參與者的視角，去探討在現有框架下“如何纔能更好地生存下去”。因此，雖然它指明瞭方嚮，卻未能提供有效的“導航工具”，對正在艱難轉型的從業者而言，實用性略顯不足。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我的感覺，就像是翻看一本老式的年鑒，它忠實地記錄瞭時間點上的事件，但缺少瞭一種對趨勢的穿透性和對未來走嚮的預判能力。作為一份“年度發展報告”，我最看重的是其前瞻性，即如何解讀過去一年的波動，並為未來一兩年的市場走嚮提供具有說服力的預測框架。但在《消費金融年度發展報告(2018)》中，對於監管政策的梳理是詳盡的，這一點值得肯定，它將那一年裏齣颱的關鍵文件一一列舉，並分析瞭其直接影響。然而，當涉及到“這些政策的深遠影響是什麼？”、“行業洗牌後，新的競爭格局將如何演變？”時，報告的筆觸明顯變得謹慎和模糊。它似乎更傾嚮於客觀地陳述“發生瞭什麼”，而不是主動地去構建“將會發生什麼”的邏輯鏈條。這種保守的敘事風格，使得報告的閱讀價值在時效性過去後會迅速衰減。如果缺乏對未來三到五年的關鍵變量的深入探討和建模分析，它就更接近於一份優秀的“事後總結”，而非一份有力的“戰略藍圖”。

評分☆☆☆☆☆

閱讀這本書的體驗，簡直就像是在一個非常正式的晚宴上，主菜上得很快，味道也不差，但配菜和餐後甜點卻明顯偷工減料瞭。我特彆關注的是報告中對技術驅動力的分析，畢竟2018年是金融科技浪潮深入消費信貸領域關鍵的一年。我期望看到關於反欺詐模型迭代、智能審批流程優化，乃至雲計算在風控中應用的具體技術棧變化。然而，報告對這些技術進步的描述，停留在非常高階的層麵，幾乎是教科書式的介紹，缺乏那種“這個技術是如何具體落地並帶來效率提升”的實證描述。例如，它提到瞭大數據風控的重要性，但對於哪些維度的數據最有效，以及不同機構在數據治理上的差異化策略，輕描淡寫地一筆帶過。這讓我對報告的“深度”産生瞭疑問。對於一個將技術視為核心驅動力的行業報告而言，如果不能在技術細節上有所突破和展示，那麼其價值就會大打摺扣。總而言之，這份報告在“技術賦能”這一章節的錶現，更像是一個新聞通稿的升級版，而非一份詳實的行業技術白皮書，著實讓人感到意猶未盡。