商業銀行公司治理與銀行監管 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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史生麗 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 公司治理
• 銀行監管
• 金融
• 風險管理
• 內部控製
• 閤規
• 金融機構
• 公司治理結構
• 監管科技

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787511808547

版次：1

商品編碼：10439964

包裝：平裝

開本：大32開

齣版時間：2010-10-01

用紙：膠版紙

頁數：263

字數：243000

正文語種：中文

內容簡介

2009年諾貝爾經濟學奬得主奧利弗?威廉姆森認為，此次金融危機發生的主要原因是監管不力而不是市場失靈；全球最具規模的國際專業會計師組織ACC在其題為“走齣信貸危機”的報告中指齣，信貸危機的根源是銀行公司治理方麵的失敗。
《商業銀行公司治理與銀行監管》從商業銀行公司治理特殊性産生的製度需求齣發，比較係統地深入研究瞭銀行監管對商業銀行公司治理的影響和作用，具有以下特色：
1.研究視角新穎，《商業銀行公司治理與銀行監管》從銀行監管對銀行公司治理影響的新角度展開研究，拓寬瞭學界對商業銀行公司治理研究的視角。
2.觀點創新。通過對商業銀行公司治理的特殊性和製度需求、監管對商業銀行公司治理的影響和作用等問題進行係統的提煉和研究，作者提齣瞭“監管能在一定程度上滿足商業銀行公司治理的製度需求”的觀點，論證充分，邏輯嚴謹，資料翔實。
3.理論聯係實際。《商業銀行公司治理與銀行監管》緊密結閤實際，提齣瞭修改《商業銀行法》和《銀行業監督管理法》、製定《金融監管閤作分工條例》、製定《商業銀行公司治理指引》等立法建議、對我國相關法製製度的完善具有重要的參考和藉鑒價值。

作者簡介

史生麗，女，1975年7月生，遼寜省瀋陽市人。2001年、2009年畢業於中國政法大學，分彆獲法學碩士和法學博士學位。2001年7月至今供職於國傢開發銀行，現任國傢開發銀行法律事務局閤同管理一處副處長、高級經濟師，一直從事銀行法律事務相關工作。主要研究方嚮為公司法和金融法。
2000年以來公開發錶論文十餘篇，撰寫的論文曾獲2004年中國金融青年論壇二等奬，2001年13省、市，自治區法學會經濟法研討會學術論文一等奬。參與撰寫法律類著作三部，參與與公司治理研究相關的省部級科研項目三項。

目錄

摘要
前言
一、緣起
二、選題的意義
三、研究現狀綜述
四、本書主題
五、創新性
六、研究方法
第一章 商業銀行公司治理的特殊性及其製度需求
第一節 一般公司治理的基本問題
一、公司治理的含義
二、公司治理的目標
三、法律視野中的公司治理手段
第二節 商業銀行公司治理的特殊性
一、商業銀行的特殊性
二、商業銀行公司治理的特殊性
第三節 商業銀行公司治理的製度需求
一、一般公司治理手段在商業銀行公司治理中的睏境
二、商業銀行對公司治理新途徑的需求
本章小結

第二章 銀行監管製度對商業銀行公司治理製度需求的適應
第一節 商業銀行監管及其製度體係
一、商業銀行監管的理論與實踐
二、商業銀行監管製度體係
第二節 銀行監管在商業銀行公司治理中的作用
一、國際組織對銀行監管在商業銀行公司治理中作用的規定
二、銀行監管對商業銀行股東、董事和高管“權義責”的影響
三、銀行監管機構在商業銀行公司治理中的特殊地位
四、銀行監管機構介入商業銀行公司治理的法律價值
本章小結

第三章 中國商業銀行公司治理中的問題
第一節 政府主導下的商業銀行公司治理
一、中國商業銀行曆史沿革與公司治理變遷
二、政府主導對中國商業銀行公司治理的影響
第二節 特殊的內部人控製
一、特殊內部人控製問題
二、特殊內部人控製問題成因的分析
第三節 特殊的內部組織機構及有限的外部治理環境
一、特殊的內部組織機構
二、有限的外部治理環境．
本章小結

第四章 完善銀行監管製度是改善中國商業銀行公司治理的重要途徑
第一節 銀行監管機構是中國商業銀行公司治理的重要力量
一、當前中國商業銀行公司治理存在的缺陷
二、改善中國商業銀行公司治理麵臨的體製睏難
三、中國商業銀行公司治理主體狀況分析
四、銀行監管機構是我國商業銀行公司治理的重要力量
第二節 中國銀行業監管對商業銀行公司治理的促進作用
一、總體評價
二、實例分析
本章小結

第五章 以增進商業銀行公司治理為目標的銀行業監管法律製度完善
第一節 銀行監管法律製度在促進商業銀行公司治理方麵
存在的問題
一、對控股股東的規製需要進一步加強
二、監督董事會履行職責的具體方式不夠明確
三、董事、高級管理人員問責製度可操作性不強
四、商業銀行、獨立董事及外部監事的報告義務不明確
五、監管措施的實施條件不夠明確和具體
六、以會談備忘錄確定的監管協調機製約束力不強
第二節 立法建議：以增進商業銀行公司治理為目標
一、修訂商業銀行法
二、修訂銀行業監督管理法
三、製定《金融監管分工閤作條例》
四、製定《商業銀行公司治理指引》
第三節 配套改革：中國銀行業監管機構的自身治理
一、銀行監管機構自身治理的優化
二、監管權行使中的問題及改進
本章小結
結論
附錄
股份製商業銀行公司治理指引（中國人民銀行公告[2002]第15號）
股份製商業銀行獨立董事和外部監事製度指引（中國人民銀行公告[2002]第15號）
《股份製商業銀行董事會盡職指引（試行）》的通知（銀監發[2005]61號2005年9月5日）
《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》的通知（銀監發[2006]22號）
主要參考文獻
後記

精彩書摘

普遍意義上的商業銀行公司治理特殊問題在我國商業銀行中同樣存在，一般公司治理手段也不足以解決我國商業銀行公司治理特殊問題。因此，我國商業銀行公司治理對銀行監管也有製度需求。除此之外，我國商業銀行公司治理還有自身的問題。從我國商業銀行公司治理的曆史沿革來看，不是自發的市場化選擇結果，而是在經濟轉型大背景下由政府主導、兼顧各方利益平衡的結果。我國商業銀行中國有銀行占主體地位，所有者監督實質缺位和控股股東濫用控製權現象同時存在、管理者選任方式具有中國特色、內部組織機構特殊和外部市場製約力量薄弱，這些因素使得我國商業銀行公司治理麵臨的問題有自身的特色。
在金融企業國有資産齣資人製度建立健全尚待時日，經濟轉型時期董事會和監事會受體製因素製約未能充分發揮作用的情況下，筆者認為，通過銀行監管機構製定關於商業銀行經營管理要求的監管標準和要求，加強對管理者履行職責的監督，對完善商業銀行公司治理有重要作用。通過對我國商業銀行公司治理目前存在問題的分析，對商業銀行公司治理治理力量的考察，筆者發現銀行監管機構是現階段我國商業銀行公司治理的重要力量。在此基礎上，筆者從總體評價和實例分析兩個角度對我國銀行監管對商業銀行公司治理的影響進行瞭比較深入的分析，發現銀行監管對我國商業銀行公司治理産生瞭重要影響並發揮著積極作用。
第三，銀行業監管法律製度是銀行監管對商業銀行公司治理産生影響的重要基礎，完善我國銀行業監管相關法律製度是我國通過改進銀行監管促進商業銀行公司治理的重要製度安排。

前言/序言

　　由當代大型公司的問題所引發的公司治理運動，在20世紀八九十年代因商業銀行的問題被擴展至金融業。1997年的東南亞金融危機使學界開始意識到，大量金融創新所蘊含的新的風險可能導緻對銀行公司治理重要性的重新評估。2008年的全球性金融危機將學界研究推嚮瞭新的階段：2009年諾貝爾經濟學奬得主奧利弗·威廉姆森認為，危機發生的主要原因是監管不力而不是市場失靈；全球最具規模的國際專業會計師組織ACCA在其題為“走齣信貸危機”的報告中指齣，信貸危機的根源是銀行公司治理方麵的失敗。
　　近年來，隨著我國國有商業銀行改革的逐步推進，完善銀行公司治理和銀行監管作為改革的兩個關鍵問題受到國內學界和業界的關注，研究也取得瞭令人矚目的成果。但對更深層次的問題——商業銀行公司治理和銀行監管之間的相互關係，現有研究還不夠係統、深入。史生麗博士的著作《商業銀行公司治理與銀行監管》恰好選擇瞭這一新視角，從商業銀行公司治理特殊性産生的製度需求齣發，較係統地深入研究瞭銀行監管對商業銀行公司治理的影響和作用。作者藉鑒和運用相關理論，論證瞭“在我國經濟轉型時期，完善銀行監管相關法律製度是改善商業銀行公司治理的重要製度安排”這一主題，對提高商業銀行公司治理的有效性、完善我國銀行監管有較重要的理論價值和實踐意義。

《現代金融體係的演進與挑戰》 本書深入剖析瞭21世紀以來全球金融體係發生的深刻變革，聚焦於金融創新、監管適應以及風險防範等核心議題。我們將時間軸拉迴到2008年全球金融危機之後，著重探討瞭危機暴露齣的深層問題，以及各國政府和國際組織為重塑金融穩定所采取的一係列改革措施。 第一部分：金融創新的浪潮與審慎監管的賽跑 金融科技（FinTech）的崛起與顛覆： 本部分將詳細梳理近年來以大數據、人工智能、區塊鏈等為代錶的金融科技技術如何重塑金融服務業。我們將探討移動支付、P2P藉貸、數字貨幣、智能投顧等新興業態的商業模式、技術原理及其對傳統金融機構帶來的衝擊。同時，我們也將分析金融科技在提升金融效率、降低交易成本、普惠金融等方麵的積極作用，並審視其潛在的風險，如數據安全、算法偏見、係統性風險等。 影子銀行體係的擴張與監管難題： 過去二十年，影子銀行活動在全球範圍內迅速發展，成為金融體係的重要組成部分。本書將界定影子銀行的概念，梳理其主要參與者（如對衝基金、貨幣市場基金、特殊目的載體等）及其運作模式。我們將分析影子銀行在為實體經濟提供融資的同時，也可能加劇金融順周期性、規避傳統監管、放大係統性風險的內在邏輯。重點將放在如何理解和監測不斷變化的影子銀行活動，以及探索更具前瞻性和適應性的監管框架。 跨境資本流動的雙刃劍： 本章將深入研究全球化背景下跨境資本流動的日益頻繁及其對各國經濟和金融穩定的影響。我們將分析資本流動的原因，如利率差異、匯率預期、風險偏好變化等，並考察其對一國匯率、貨幣政策、資産價格以及金融市場的影響。本書還將探討如何應對資本流動的劇烈波動，包括資本管製、宏觀審慎政策工具等，以及如何在促進自由貿易和投資的同時，維護金融穩定。 第二部分：宏觀審慎監管的框架與實踐 從微觀到宏觀：監管視角的轉變： 本章將追溯宏觀審慎監管思想的形成曆程，分析其與傳統微觀審慎監管的異同。我們將闡釋宏觀審慎監管理論的核心，即關注金融體係整體的穩定而非單個機構的穩健，強調識彆和防範係統性風險。我們將討論宏觀審慎政策的目標、原則以及主要的政策工具，如逆周期資本緩衝、杠杆率限製、流動性覆蓋率等。 金融穩定委員會（FSB）的角色與作用： 在全球金融治理體係中，金融穩定委員會扮演著至關重要的角色。本書將介紹FSB的成立背景、組織架構及其在協調國際金融監管、製定全球性政策標準、促進信息交流等方麵的具體工作。我們將分析FSB在應對全球性金融風險、推動金融改革方麵的成效與挑戰。 各國宏觀審慎政策的探索與經驗： 本部分將選取幾個具有代錶性的國傢（如美國、歐盟、中國等），深入剖析其在宏觀審慎政策實踐中的具體舉措、政策選擇及其效果。我們將比較不同國傢在監管工具運用、政策傳導機製、政策協調等方麵的差異，並總結其在實踐中遇到的問題和經驗教訓，以期為未來宏觀審慎監管的發展提供藉鑒。 第三部分：數字時代的金融風險與應對 網絡安全與數據隱私的挑戰： 隨著金融業務的數字化，網絡安全和數據隱私成為金融體係麵臨的嚴峻挑戰。本書將深入探討金融機構在網絡攻擊、數據泄露、身份盜竊等方麵的風險，並分析其可能造成的經濟損失和社會影響。我們將介紹現有的網絡安全防護措施、監管要求以及應急響應機製。同時，我們將關注個人金融數據隱私的保護問題，以及相關法律法規的演進。 算法交易與高頻交易的潛在風險： 算法交易和高頻交易在提高市場效率的同時，也可能帶來新的風險。本書將分析這些交易模式的特點，探討其可能引發的閃電崩盤、價格操縱、市場波動性加劇等問題。我們將審視監管機構如何對算法交易進行監測和管理，以及如何平衡創新與風險。 加密資産與去中心化金融（DeFi）的監管邊界： 加密資産的齣現及其催生的去中心化金融（DeFi）生態係統，對現有金融監管框架提齣瞭根本性的挑戰。本書將梳理加密資産的類型、技術原理，並介紹DeFi的運作模式和潛在應用。我們將重點分析其在洗錢、恐怖融資、消費者保護、金融穩定等方麵的風險，並探討監管機構如何界定其監管範圍，以及可能采取的監管策略。 第四部分：金融創新與實體經濟的互動 金融創新對普惠金融的影響： 本章將考察金融創新如何助力實現更廣泛的金融包容性。我們將分析數字支付、小額信貸、移動銀行等如何觸達傳統金融服務難以覆蓋的群體，並提升其獲得金融資源的機會。同時，我們也將探討在推進普惠金融過程中，如何防範新的風險，確保金融服務的可持續性。 金融科技助力綠色金融發展： 綠色金融是應對氣候變化、實現可持續發展的重要途徑。本書將探討金融科技如何在綠色債券發行、碳排放交易、ESG投資分析等方麵發揮作用，為綠色項目的融資提供支持，並提升金融體係的綠色屬性。 金融風險與經濟增長的權衡： 金融體係的穩健是經濟可持續增長的重要基石。本書將從宏觀層麵探討金融風險纍積對經濟增長的抑製作用，以及適度的金融創新對提升經濟效率和活力的積極影響。我們將分析如何在鼓勵金融創新、促進經濟發展的同時，有效防範和化解金融風險，實現穩健增長。 《現代金融體係的演進與挑戰》旨在為讀者提供一個全麵、深入的視角，理解當前金融世界的復雜性。通過對金融創新、監管演進以及新興風險的細緻分析，本書力求啓發讀者對未來金融體係發展方嚮的思考，並為政策製定者、金融從業者以及所有關心金融體係健康發展的讀者提供有價值的參考。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名——《商業銀行公司治理與銀行監管》——讓我立刻聯想到我平日裏在新聞中看到的一些金融動態。我常常聽聞關於銀行高管薪酬、董事會決策、內部審計的討論，這些似乎都屬於“公司治理”的範疇。而與此同時，各種金融監管政策的頒布和調整，比如關於資本充足率、流動性覆蓋率的規定，又顯然是“銀行監管”的範疇。我一直覺得，這兩者就像一枚硬幣的兩麵，缺一不可。如果銀行內部治理失效，即使再嚴格的外部監管也可能難以奏效，反之亦然。因此，我非常期待這本書能夠深入剖析這兩個關鍵領域之間的內在聯係和相互作用。我希望能從中瞭解到，一傢穩健的商業銀行，究竟需要怎樣的公司治理結構來保障其健康運營？在麵對日益復雜的金融創新和市場變化時，現有的銀行監管體係又是否能夠及時有效地應對？我尤其關心書中是否會探討一些前沿的治理理念，或者分析一些新興的監管工具，這些能否幫助銀行更好地適應未來的挑戰。

評分☆☆☆☆☆

在瀏覽書架的時候，我被《商業銀行公司治理與銀行監管》這本書的書名所吸引。它點齣瞭兩個我一直非常感興趣但又覺得相當復雜的議題：商業銀行的內部管理運作以及外部的監管環境。我一直覺得，一傢銀行的健康發展，不僅取決於它如何吸引存款、發放貸款，更取決於它內部有沒有一個清晰、高效、透明的決策和監督機製，也就是所謂的“公司治理”。而與此同時，銀行作為金融體係的核心，其穩健運行對整個經濟的穩定至關重要，所以政府和監管機構的介入也必不可少。這本書的名字似乎就概括瞭這兩條綫索，並且將它們放在一起討論，這讓我覺得非常值得深入研究。我很好奇，書中會如何解釋公司治理與銀行監管之間的關係？是相互促進，還是存在潛在的衝突？我期待這本書能夠提供一些具體的實踐案例，讓我們看到不同銀行在治理模式上的差異，以及這些差異如何影響它們的經營績效和風險暴露。同時，我也希望能夠從中瞭解到，當前世界各國的銀行監管有哪些主要的趨勢和挑戰，以及未來的發展方嚮。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當有吸引力，那種沉穩的藍色搭配銀色的字體，給人一種專業、可靠的感覺，正如書名《商業銀行公司治理與銀行監管》所傳達的厚重感。我一直對金融行業的內部運作機製，特彆是銀行這類核心金融機構的治理結構和監管體係充滿好奇。從書名來看，這本書似乎深入淺齣地剖析瞭銀行如何通過有效的公司治理來規避風險、提升效率，以及政府和監管機構是如何在幕後扮演“守門人”的角色，確保整個金融體係的穩健運行。在當今復雜多變的經濟環境中，理解這一點至關重要，它直接關係到我們每個人的財富安全和經濟穩定。我特彆期待書中能夠提供一些具體的案例分析，比如某個銀行在公司治理上的創新實踐，或是某次監管改革帶來的深遠影響。同時，我也希望這本書能解釋清楚，在實踐中，公司治理和銀行監管之間是如何相互作用、相互製約的，它們之間是否存在張力，又該如何平衡，以達到最佳效果。對於我這樣對金融領域有一定興趣但又非專業人士的讀者來說，一本能夠清晰梳理這些復雜概念，並提供實踐洞察的書籍，無疑是極其寶貴的。

評分☆☆☆☆☆

我注意到這本書的標題是《商業銀行公司治理與銀行監管》，這個組閤本身就非常有吸引力。作為一名對金融市場有一定瞭解的普通讀者，我一直對銀行這類機構的內部運作和外部監督感到好奇。我常常在思考，為什麼有些銀行能夠長期保持穩健經營，而另一些則可能因為內部管理不善而陷入睏境，甚至引發係統性風險。這似乎就牽涉到“公司治理”的核心問題。而另一方麵，我們也經常聽到關於央行、銀保監會等機構發布的一係列監管政策，這些“銀行監管”的舉措，其目的顯然是為瞭維護金融穩定。我希望這本書能夠清晰地闡述，在這兩個看似不同的領域之間，究竟存在著怎樣的聯係。比如，一傢擁有健全公司治理的銀行，是否能更好地應對監管要求？反之，有效的銀行監管，又會對銀行的公司治理提齣哪些具體的要求和挑戰？我非常期待書中能有一些具體的案例分析，能夠讓我更直觀地理解，在真實的商業銀行環境中，公司治理和銀行監管是如何相互影響，共同塑造銀行的命運的。

評分☆☆☆☆☆

我最近翻閱瞭《商業銀行公司治理與銀行監管》這本書，雖然我對銀行內部的具體操作瞭解有限，但從書名所透露齣的信息，我預感它能為我打開一扇理解現代金融體係運作的新窗口。我一直覺得，一個國傢的經濟命脈很大程度上掌握在金融機構手中，而銀行作為其中最關鍵的一環，其內部的管理和外部的監督機製，其重要性不言而喻。我很好奇，那些成功的銀行是如何建立起一套行之有效的決策流程和風險控製體係的？是什麼樣的力量在引導它們不斷追求卓越，又是什麼樣的機製在約束它們的潛在風險？這本書的標題似乎恰恰觸及瞭這些核心問題，它提到瞭“公司治理”，我理解這大概是關於銀行內部如何自我管理、自我約束的種種規矩和文化；而“銀行監管”則指嚮瞭外部力量，比如政府和監管部門，是如何通過法律、政策來規範銀行行為，防範係統性風險的。我希望這本書能用通俗易懂的語言，為我解釋清楚這兩個看似獨立的領域，實則緊密相連、相互影響的復雜關係。比如，當公司治理齣現漏洞時，監管是如何介入的？反過來，當監管政策發生變化時，又會對銀行的公司治理提齣哪些新的要求？