银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究中心 编

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• 金融
• 资格认证

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309120042

版次：1

商品编码：11941829

包装：平装

丛书名： 大途教育银行从业

开本：16开

出版时间：2016-01-01

用纸：胶版纸

页数：346

字数：705000

正文语种：中文

产品特色

编辑推荐

四大版块结合，快速通过考试：

考情分析——了解考试重点！

名师精讲——掌握核心考点！

强化训练——强化实战能力！

押题密卷——提前锁定得分点！

超值，我们给的超出你的想象！！

内容简介

　　《2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力（新大纲版）》特色：
　　《2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力（新大纲版）》编写者既有多年从事银行业从业考试研究和命题的专家，也有相关行业的人士，对大纲要求和考试的命题趋势了如指掌。为了帮助考生更好地理解和把握考试内容，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。大量运用实用易记的图表形式呈现知识点，浓缩了教材*精华的内容，使考生对考点、重点和难点一目了然，便于记忆、对比和学习。
　　《2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力（新大纲版）》名师精讲部分完全按照大纲的顺序编排，每一个考点下均配有精选例题。针对机考随机组卷涉及考点多、知识面广的特点，我们的选题宗旨围绕重要考点、高频考点和易混淆点，力图使考生在*短的时间内迅速明确考试定位，抓住考试重点，使其达到懂一题通百题的效果。
　　《2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力（新大纲版）》强化训练部分，根据每章内容的编制特点和机考题库的出题方式，有针对性地选取了知识点全面、出题风格类似、难度系数相当的试题，并配有正确答案和详细解析，帮助考生在掌握知识点的同时能够学以致用，在练习中加强理解，强化记忆，查缺补漏，沉着应试。

内页插图

目录

权威考试解读
一、考试介绍
二、考试内容
三、备考策略
四、技巧点拨

第一部分 经济金融基础知识
第一章 经济基础知识
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 宏观经济分析★★★
考点2 行业经济发展分析★★
考点3 区域经济发展分析★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第二章 金融基础知识
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 货币基础知识★★★★★
考点2 货币政策★★★
考点3 利息与利率★★
考点4 外汇与汇率★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第三章 金融市场
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 金融市场概述★★★★
考点2 我国金融市场组织体系★★★★
强化训练
参考答案及解析
第四章 银行体系
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 银行起源与发展★★
考点2 银行业分类与职能★★★
强化训练
参考答案及解析

第二部分 银行业务
第五章 负债业务
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 存款业务★★★★★
考点2 非存款业务★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第六章 资产业务
大纲要求
知识框架
名师精讲
考点1 贷款业务★★★★★
考点2 其他资产业务——表外资产业务★★★★★
强化训练
参考答案及解析
第七章 中间业务
大纲要求
知识框架
……
第三部分 银行管理基础
第四部分 银行从业法律基础
第五部分 银行监管与自律
附：《银行业法律法规与综合能力》押题密卷

前言/序言

　　QCBP是“银行业专业人员职业资格”（Qualification Certificate of Banking Professional）的英文缩写。银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用考试的评价方式；中级和高级职业资格的评价办法另行规定。银行业专业人员初级职业资格考试实行统一大纲、统一命题、统一“无纸化”上机考试形式。考试科目分为：《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”4个专业类别。其中，《银行业法律法规与综合能力》为获取证书的必要前提，其他专业科目可以由考生根据自身情况自由选择。
　　为配合银行业专业人员职业资格考试工作，大途教育银行业专业人员初级职业资格考试研究组根据职业资格认证考试“个人理财”科目最新考试大纲，精心编写了本辅导教材。该教材在编写体例和栏目设置上有自己的独到之处：
　　本教材编写者既有多年从事银行业从业考试研究和命题的专家，也有相关行业的权威人士，对大纲要求和考试的命题趋势了如指掌。为了帮助考生更好地理解和把握考试内容，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。大量运用实用易记的图表形式呈现知识点，浓缩了教材最精华的内容，使考生对考点、重点和难点一目了然，便于记忆、对比和学习。
　　本教材名师精讲部分完全按照大纲的顺序编排，每一个考点下均配有精选例题。针对机考随机组卷涉及考点多、知识面广的特点，我们的选题宗旨围绕重要考点、高频考点和易混淆点，力图使考生在最短的时间内迅速明确考试定位，抓住考试重点，使其达到懂一题通百题的效果。
　　本教材强化训练部分，根据每章内容的编制特点和机考题库的出题方式，有针对性地选取了知识点全面、出题风格类似、难度系数相当的试题，并配有正确答案和详细解析，帮助考生在掌握知识点的同时能够学以致用，在练习中加强理解，强化记忆，查缺补漏，沉着应试。

金融风暴下的智慧航标：现代商业银行运营与风险管理实务 本书聚焦于商业银行业务的深度实践、前沿风险控制体系的构建以及数字化转型背景下的战略调整，旨在为致力于在金融领域深耕的专业人士提供一套与时俱进、高度实战化的知识体系。 本书并非侧重于基础法律法规的条文罗列或初级资格考试的知识点覆盖，而是将视角拉升至金融市场复杂性、全球监管协调以及银行内部治理的精细化管理层面。它是一本面向中高级管理人员、资深业务骨干以及金融监管研究人员的深度参考手册。 --- 第一部分：宏观经济环境与银行业战略定位（The Macro View and Strategic Positioning） 本部分深入剖析了当前影响全球及中国银行业发展的核心宏观经济变量及其传导机制。我们不再停留在对GDP、CPI等基础指标的简单描述，而是着力于分析结构性通胀压力、地缘政治风险对资本流动的影响，以及央行非常规货币政策工具（如量化紧缩、负利率政策的潜在影响）如何重塑商业银行的资产负债表结构。 核心议题解析： 1. 全球金融周期与国内周期错位分析： 如何通过分析美联储、欧洲央行和中国人民银行的政策路径差异，预判跨境资本的流动方向和人民币汇率波动区间，并据此调整银行的国际业务布局和外汇敞口管理策略。 2. 后疫情时代的银行业战略重塑： 探讨“双循环”新发展格局下，商业银行如何从传统的信贷驱动模式转向轻资产、轻资本的综合金融服务提供商。重点分析供应链金融的数字化升级、普惠金融的盈利模型再造，以及服务科创企业的“投贷联动”模式的法律与操作风险。 3. 银行业竞争格局的演变： 详细剖析传统大型银行、股份制银行、城商行与互联网金融巨头（FinTech）之间的竞争与合作边界。研究开放银行（Open Banking）的全球趋势，以及银行如何利用API技术构建新的生态系统，实现“场景金融”的深度渗透。 第二部分：商业银行核心业务的精细化管理（Core Business Deep Dive） 本章节超越了对存款、贷款、结算等基础业务流程的描述，聚焦于提升业务的风险调整后收益（RAROC）和优化客户全生命周期价值（CLV）的实操技术。 一、公司信贷与项目融资的结构优化： 行业风险穿透式分析： 针对高负债行业（如房地产、地方政府融资平台LGFV、产能过剩行业）的信贷审查，不再局限于财务报表的静态分析，而是引入现金流压力测试模型（Stress Testing Models）和退出策略的预设（Exit Strategy Pre-commitment）。 银团贷款与特殊目的载体（SPV）的应用： 深入讲解复杂基础设施和能源项目融资中，如何设计多方担保结构、引入次级债权人、以及如何利用信托或有限合伙制结构进行风险隔离与资产证券化（ABS/MBS）的架构设计。 二、财富管理与资产管理业务的合规与创新： 资管新规（及其后续细则）下的转型实践： 详细剖析净值化转型中的产品设计陷阱，如“预期收益率”的合法表述、打破刚性兑付的内部问责机制。 高净值客户的跨境资产配置挑战： 探讨CRS（共同申报准则）实施后，中国居民海外资产申报的要求，以及银行在提供跨境理财服务时，如何平衡客户隐私保护与反洗钱合规的界限。 三、支付清算与金融科技应用： 实时全额支付系统（RTGS）与大额支付系统的演进： 比较SWIFT II和CIPS（人民币跨境支付系统）的运作机制差异，以及如何利用分布式账本技术（DLT）优化内部资金调拨效率。 嵌入式金融（Embedded Finance）的风险点： 当银行服务通过第三方平台以“看不见”的方式提供时，如何界定业务的最终责任主体、数据安全边界以及消费者保护义务。 第三部分：前沿风险管理体系的构建与量化（Advanced Risk Management Framework） 本书将风险管理视为银行价值创造的必要成本和核心竞争力，重点讲解巴塞尔协议III/IV的深入应用以及新兴风险类别的量化方法。 1. 资本管理与流动性风险计量： 内部评级法（IRB）的实施挑战： 详细阐述LGD（违约损失率）、PD（违约概率）参数在不同资产组合上的校准难度，以及监管机构如何审查银行内部模型假设的保守性。 净稳定资金比率（NSFR）与流动性覆盖率（LCR）的精细化管理： 探讨如何通过优化表内和表外工具组合，在满足监管要求的同时，最小化流动性溢价对盈利能力的侵蚀。 2. 全面信用风险缓释（CRM）： 衍生品交易中的保证金管理（CSA/VM）： 针对ISDA主协议下的信用衍生品，如何计算和监控每日的抵押品价值波动，以及应对高风险对手方集中度（Counterparty Concentration Risk）。 抵质押品的估值模型： 针对非标准化资产（如知识产权质押、存货质押）的评估方法论，包括引入第三方评估机构的尽职调查标准。 3. 操作风险与网络安全风险的量化建模： 操作风险损失数据库（ORLD）的构建： 如何将银行内部发生的欺诈、系统故障、合规失误事件，依据巴塞尔框架进行分类、标准化和损失额的归集。 网络弹性（Cyber Resilience）的风险映射： 将信息安全事件视为可量化的操作风险事件，建立“攻击链”与“业务连续性”之间的风险矩阵，评估系统宕机对监管处罚、声誉和收入的综合影响。 第四部分：公司治理、合规文化与环境、社会及治理（ESG）（Governance, Compliance, and Sustainability） 本书强调，仅有技术和业务能力不足以在长期竞争中取胜，稳健的公司治理和前瞻性的ESG战略是基石。 1. 审慎监管视角下的董事会与高管责任： “三道防线”的有效运作： 深入剖析内部控制（一道）、风险管理职能（二道）与内部审计（三道）之间的信息壁垒与协同机制，重点是二道防线的独立性和权威性保障。 薪酬激励与风险的关联性： 探讨如何设计风险调整后的绩效考核体系，避免短期业绩驱动下的过度冒险行为。 2. 银行业务的绿色转型与气候风险管理： TCFD（气候相关财务信息披露工作组）框架的应用： 商业银行如何披露自身在物理风险（如极端天气对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳税、能源政策变化对客户资产组合价值的影响）。 绿色信贷与转型金融： 讲解如何构建银行内部的“碳排放核算体系”，识别并限制高碳排行业的融资敞口，以及如何有效地将可持续发展目标融入信贷审批流程。 结语： 本书旨在提供一套高级的分析框架和实战工具箱，帮助金融从业者穿越日益复杂的市场周期，建立起更具韧性和前瞻性的现代商业银行管理体系。它要求读者具备对金融市场基础知识的深刻理解，方能充分吸收其在战略、风险和技术融合方面的深度洞察。

评分☆☆☆☆☆

拿到《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材》后，我迫不及待地翻阅了其中的“法律法规”章节。我一直在思考，这本书对于那些非法律专业背景的考生来说，是否能够做到清晰易懂？毕竟，银行业的法律法规体系非常庞杂，涉及的面也很广。我特别希望书中能够用相对通俗易懂的语言来解释那些专业术语，并结合实际的银行业务流程，让读者能够直观地理解这些法律条文是如何在日常工作中发挥作用的。例如，关于反洗钱、客户身份识别等方面的规定，如果能够配以生动形象的案例，让读者感受到这些法规的重要性，而不是仅仅将其视为枯燥的文字，学习效果一定会事半功倍。同样，“综合能力”部分，我期待它能提供一些关于银行业务常识、风险防范意识以及客户沟通技巧等方面的指导，帮助我全面提升自身的职业素养。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材》，首先映入眼帘的是它那朴实无华的封面设计，似乎在低调地宣告着其内容的实用性和专业性。翻开书页，一股浓厚的知识气息扑面而来，让我瞬间进入了备考的紧张氛围。我对书中关于银行业法律法规的部分尤为期待，毕竟这是银行从业人员必须牢牢掌握的基础知识，直接关系到日常工作的合规性和风险控制。书中对相关法律条文的解读是否清晰透彻？案例分析是否贴合实际？这些都是我非常关心的。同时，综合能力部分，也让我充满好奇，它将涵盖哪些关键的职业技能和知识点？是侧重于市场营销、客户服务，还是风险管理、产品知识？我希望这本书能够提供一个系统性的框架，帮助我理清思路，高效地吸收和消化这些庞杂的知识。毕竟，距离考试的日子越来越近，每一分每一秒都显得弥足珍贵。我希望能在这本书的引导下，扎实地打好基础，为即将到来的考试做好充分的准备。

评分☆☆☆☆☆

我对《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材》的“法律法规”部分有很高的期望。我从事银行相关工作已有数年，但总觉得在法律法规方面存在一些模糊不清的地方，尤其是在处理一些特殊业务或突发情况时，常常感到力不从心。我希望这本书能够系统地梳理银行业相关的法律法规，并且对一些重要的、容易混淆的条款进行详细的解读和解释。例如，在涉及客户隐私保护、反不正当竞争、以及合规经营等方面，法律规定得非常细致，如果书中能够提供一些权威性的解析，并结合一些典型的案例，相信能帮助我更深刻地理解和掌握。另外，对于“综合能力”这部分，我希望它能涵盖一些在实际工作中非常重要的技能，比如市场分析、产品知识、风险识别以及客户沟通策略等，为我提升业务能力提供实用的指导。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材》的到来，让我的备考之路仿佛有了清晰的方向。我目前最关心的是教材中对“综合能力”部分的阐述。要知道，银行的工作不仅仅是执行规章制度，更需要灵活的应变能力和优秀的沟通技巧。我希望书中能提供一些关于银行业务拓展、客户关系管理、以及产品知识等方面的实用建议，例如，如何有效地向客户推介银行产品？如何处理客户的投诉和疑虑？在风险管理方面，又有哪些关键的防范要点？我希望它能提供一个框架，让我了解作为一个初级银行从业者，应该具备哪些核心的综合素质。而且，法律法规部分，我更看重的是其理论与实践的结合，如果书中能够穿插一些实际案例，分析具体的法律风险和合规要求，那将大大提高我的学习兴趣和掌握程度。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 教材》，给我的第一印象是内容非常详尽，知识点覆盖面广。我尤其关注书中关于“综合能力”部分的讲解，因为我总觉得，单纯的法律法规条文背诵是远远不够的，真正要在银行业立足，还需要具备良好的业务判断和解决问题的能力。不知道这本书在这方面是否有深入的探讨，例如，是否会包含一些模拟的业务场景，引导读者思考如何运用所学知识去应对？有没有一些案例研究，展示优秀银行从业者是如何处理复杂情况的？我希望它不仅仅是知识的堆砌，更能培养一种分析问题、解决问题的思维方式。此外，对于法律法规的部分，我更看重其解释的深度和广度。仅仅列出条文是不够的，关键在于如何理解这些条文的内在逻辑，以及它们在实际操作中的应用。如果书中能够提供一些权威的解读和相关的判例，那无疑会大大提升学习效率。

评分☆☆☆☆☆

本质

评分☆☆☆☆☆

??银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书+法律法规与综合能力 教材 历年真题 标准预测套装共2本套）

评分☆☆☆☆☆

银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 法律法规与综合能力 历年+标准预测。预测不太准。不过面前通过

评分☆☆☆☆☆

不错，看了这书考了70分

评分☆☆☆☆☆

老婆考试用的教材 加油过过过

评分☆☆☆☆☆

不错不错不错不错不错！

评分☆☆☆☆☆

书质量很好，希望我考试顺利，哈哈哈哈。

评分☆☆☆☆☆

纸质挺好，物流挺好，配送挺好，角是什么情况，差劲，影响心情

评分☆☆☆☆☆

发货蛮快，就是开不成增票，不知啥时能开