银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书 个人理财 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究中心 编

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• 金融
• 理财规划
• 考试用书
• 金融入门

出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309120035

版次：1

商品编码：11979158

包装：平装

丛书名： 大途教育银行从业

开本：16开

出版时间：2016-01-01

用纸：胶版纸

页数：252

套装数量：1

字数：515000

正文语种：中文

产品特色

编辑推荐

四大版块结合，快速通过考试：

考情分析——了解考试重点！

名师精讲——掌握核心考点！

强化训练——强化实战能力！

押题密卷——提前锁定得分点！

超值，我们给的超出你的想象！！

依据2016新改考试大纲，适合2016新改考试形式！

考情分析+名师精讲+强化训练+押题密卷=超高过关率！

内容简介

　　《2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财（新大纲版）》严格按照2016新考试大纲及教材编写，汇编四套近年新真题及四套标准预测试卷，并随书赠送一套押题密卷及考点速记手册，能有效帮助考生充分了解银行业专业人员初级职业资格考试的试题结构和命题方向。《2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财（新大纲版）》结构科学实用，讲解清晰明确，能使考生在最短的时间内迅速提高应试技巧，增强应试能力。

内页插图

目录

权威考试解读
一、考试介绍
二、考试内容
三、备考策略
四、技巧点拨

第一章 个人理财概述
考情分析
名师精讲
考点1 个人理财业务的相关主体★★★
考点2 银行个人理财业务分类★★
考点3 国外和国内个人理财业务的发展与状况★★
考点4 理财师的队伍状况和职业特征★★
考点5 理财师的执业资格要求★★★★★
考点6 合格理财师的标准及理财师的社会责任★★★★★
强化训练
参考答案及解析

第二章 个人理财业务相关法律法规
考情分析
名师精讲
考点1 中国的法律体系★★★
考点2 《民法通则》《合同法》中与个人理财业务相关的规定★★★
考点3 《物权法》《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定★★★★★
考点4 《个人独资企业法》《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定★★★
考点5 商业银行理财产品及销售相关的法律法规★★★
强化训练
参考答案及解析

第三章 理财投资市场概述
考情分析
名师精讲
考点1 金融市场的特点、功能及分类★★★★★
考点2 货币市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点3 债券市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点4 股票市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点5 金融衍生品市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点6 外汇市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点7 保险市场及其在个人理财中的运用★★★★★
考点8 另类投资品市场在个人理财中的运用★★★
强化训练
参考答案及解析

第四章 理财产品概述
考情分析
名师精讲
考点1 银行理财产品的要素类型、分类及特点★★★
考点2 基金的分类及特点★★★★★
考点3 保险产品的分类及特点★★★★★
考点4 国债的分类及特点★★★★★
考点5 信托产品的分类及特点★★★★★
考点6 贵金属产品的分类及特点★★★
考点7 券商资产管理计划★★
考点8 股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容★★★
强化训练

第五章 客户分类与需求分析
第六章 理财规划计算工具与方法
第七章 理财师的工作流程和方法
第八章 理财师金融服务技巧
考情分析
名师精讲
强化训练
附录1 《个人理财》押题密卷
附录2 个人理财业务相关法律法规
附录3 货币时间价值系数表

现代金融市场运行与监管：理论、实践与前沿探索 本书导言 在全球化与数字化浪潮的深刻影响下，现代金融业正经历着一场前所未有的深刻变革。金融市场不再是孤立的、线性的体系，而是演化为一个复杂适应系统，其功能、风险结构以及监管框架都需要与时俱进地进行审视和重构。本书旨在为金融专业人士、政策制定者以及高等院校相关专业的师生，提供一个全面、深入且具有前瞻性的视角，去理解当前全球和本土金融市场的核心运行机制、面临的重大挑战以及未来的发展趋势。我们不聚焦于某一个特定层级的资格考试内容，而是立足于金融体系的宏观结构、中观运行逻辑以及微观的创新实践，构建一个系统化的知识图谱。 第一部分：金融市场的基石与结构重塑 本部分将深入剖析现代金融市场的基本要素、核心功能及其在经济运行中的关键作用。我们将超越基础的资产定价理论，着重探讨市场微观结构（Market Microstructure）的复杂性，包括订单流、交易摩擦、做市商策略对价格发现效率的影响。 金融体系的演进与功能重塑： 探讨金融中介理论的演变，从传统的存贷中介到影子银行体系的崛起及其监管灰色地带。特别关注金融科技（FinTech）对传统价值链的解构与重组，如去中心化金融（DeFi）对传统清算和结算机制的挑战。 资本市场的深度与广度： 对比不同类型资本市场（股票、债券、衍生品、外汇）的特性和风险特征。深入分析流动性风险的内生性，即在市场压力下，流动性如何在瞬间蒸发，以及监管机构如何通过压力测试来模拟和管理此类风险。 全球金融一体化与跨境资本流动： 分析资本自由流动对主权国家货币政策和金融稳定的双重影响。探讨国际收支平衡表的动态变化，以及全球系统重要性金融机构（G-SIFIs）的跨境监管协调机制。 第二部分：风险管理的前沿理论与实践 风险管理是金融机构生存与发展的核心能力。本书将跳出仅针对个体风险（如信用风险、市场风险）的标准量化模型，转而关注系统性风险的识别、度量与宏观审慎管理。 系统性风险的度量与传导机制： 介绍CoVaR（Conditional Value at Risk）、边际期望缺口（MES）等前沿的衡量指标，用以评估单个机构在整个金融体系承压时可能带来的系统性冲击。详细分析资产价格泡沫破裂、杠杆累积与恐慌抛售在不同市场间的网络化传导路径。 压力测试与情景分析的深化： 讨论如何设计更具现实意义的宏观经济情景（例如，地缘政治冲突、气候变化转型风险），并将这些情景嵌入到机构的资本规划和流动性管理框架中。强调情景假设的合理性与模型依赖性的审慎评估。 操作风险与网络安全： 随着业务的数字化，操作风险的定义不断扩大。本书将重点分析数据治理、人工智能模型偏差（Model Bias）以及针对金融基础设施的网络攻击风险，并探讨保险、再保险在分散这些新型风险中的作用。 第三部分：监管哲学的变革与宏观审慎政策 金融危机暴露了传统基于机构审慎（Microprudential）监管的局限性，促使监管重心转向宏观审慎（Macroprudential）监管。本部分聚焦于监管理念的深刻转变。 宏观审慎工具箱的应用： 详细解析各类宏观审慎工具的机制与效力，包括逆周期资本缓冲（CCyB）、贷款价值比（LTV）限制、债务收入比（DTI）限制等。探讨这些工具在不同经济周期中如何动态调整，以及其在预防信贷过度扩张中的实际效果。 影子银行的穿透式监管： 针对货币市场基金、特殊目的载体（SPVs）等非银行金融机构，分析如何实施“穿透式”监管，确保风险不因监管套利而转移到监管视野之外。讨论中央对手方清算所（CCPs）在降低交易对手风险中的角色及其自身的集中度风险。 金融稳定与央行的角色重构： 探讨央行在维护金融稳定中的职能扩展，包括作为最后贷款人（Lender of Last Resort）的干预原则与边界，以及在维护支付和结算系统安全中的关键作用。 第四部分：金融科技（FinTech）的颠覆与监管沙盒 金融科技正在从根本上改变金融服务的提供方式、成本结构和竞争格局。本书将分析技术创新的深层含义及其带来的监管挑战。 分布式账本技术（DLT）与资产代币化： 探讨区块链技术在提高交易透明度、缩短结算周期方面的潜力。分析资产证券化向代币化演进过程中，对法律确权、智能合约的执行风险及监管套利空间的重塑。 人工智能在信贷决策与交易中的应用： 评估机器学习模型在信用评分、欺诈检测中的优势与潜在风险，如模型黑箱问题、数据偏见如何固化社会不平等。讨论监管机构如何对算法的公平性和可解释性进行有效审查。 监管科技（RegTech）的兴起： 探讨利用自动化、大数据和AI技术来提升监管效率、降低合规成本的实践。分析监管沙盒（Regulatory Sandbox）和创新中心如何平衡鼓励创新与维护金融稳定的关系。 第五部分：可持续金融与气候风险的纳入 将环境、社会和治理（ESG）因素纳入主流金融决策已成为不可逆转的趋势。本书将此视为下一阶段金融体系稳健性的重要组成部分。 气候风险的金融传导路径： 分析物理风险（极端天气事件）和转型风险（政策变化、技术迭代）如何通过信贷、市场和运营风险渠道影响金融机构的资产负债表。 气候相关金融信息披露（TCFD）： 探讨全球领先的披露框架，以及如何建立统一、可比的绿色金融标准，以避免“漂绿”（Greenwashing）行为。 央行与金融机构在绿色转型中的角色： 研究中央银行是否应在货币政策中考虑气候因素，以及商业银行如何通过绿色债券、可持续发展挂钩贷款等工具，引导资本流向低碳经济转型。 结语：面向未来的金融韧性 本书的最终目标是培养读者超越工具性知识的系统思维能力。在全球金融环境日益复杂多变的今天，理解金融市场的内在动力、识别潜在的系统性脆弱点，并掌握适应性监管的策略，是每一位金融从业者必须具备的素质。我们相信，通过对这些宏大命题的深入探讨，读者将能够更好地驾驭未来的金融挑战，推动建立一个更具韧性、更公平、更可持续的全球金融生态系统。

评分☆☆☆☆☆

老实说，这本书给我的感觉就是一本“凑字数”的读物。我买它的初衷是为了备考2018年的银行从业资格考试，尤其是想在个人理财这块打下坚实的基础。当我看到它标注了“2018”、“初级职业资格证考试用书”这些信息的时候，我以为它至少能紧跟当年的考试大纲，并且提供一些针对性的复习资料。然而，阅读过程中我发现，书中的内容似乎没有经过太多的筛选和提炼，很多章节都充斥着一些看似高深实则空洞的理论，而且大量的篇幅都用在了重复强调一些显而易见的常识。对于个人理财这块，我期待的是能够学习到如何进行科学的资产配置、如何评估投资产品的风险收益比、如何根据客户的需求制定个性化的理财方案等等。但这本书给我的感受是，它只是泛泛地提及了这些概念，却没有深入地讲解如何去操作。例如，在讲到基金投资时，书中只是简单地介绍了不同类型的基金，却几乎没有涉及如何去分析基金的净值走势、如何评估基金经理的能力、如何选择适合自己风险偏好的基金。这种“点到为止”的讲解方式，对于需要实际操作和解决问题的考生来说，帮助非常有限。我感觉自己像是在大海捞针，花了时间和精力，却只捞到了几片漂浮的海藻。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，怎么说呢，如果仅仅是把它当作一本入门级别的科普读物，或许还能勉强接受。但我把它定位为“银行从业资格考试教材”，并且是针对“2018年银行业初级职业资格证考试用书”，尤其是在“个人理财”这个方向，我的期待值就很高了。我希望能在这本书里找到一些能够帮助我理解金融市场运作规律、掌握理财工具使用技巧、以及应对考试中可能出现的各类题型的具体方法。然而，实际阅读体验却让我大失所望。首先，这本书的知识体系搭建得不够清晰，不同章节之间的逻辑关联性不强，读起来总有一种跳跃感。其次，对于个人理财的核心概念，例如风险分散、资产配置、现金流管理等，书中的讲解过于碎片化，缺乏系统性和深度。很多时候，它只是简单地给出结论，却不解释背后的逻辑和推导过程。我想要的是能够理解“为什么”这样做，而不是仅仅记住“怎么做”。另外，书中提供的案例也过于陈旧，很多信息已经不适用于2018年，更不用说现在的金融环境了。这种滞后性使得书中的很多建议显得不切实际。我感觉这本书更像是一本“说明书”，而不是一本能够真正指导我学习和提升的“教科书”。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直太令我失望了，我原本满怀期待地想通过它来系统地学习银行从业资格考试的知识，尤其是个人理财这一块。我当时看到书名，觉得“银行从业资格考试教材2018”、“银行业初级职业资格证考试用书”、“个人理财”这些字眼，就觉得它应该涵盖了考试所需的各个方面，并且能深入浅出地讲解个人理财的精髓。然而，翻开书后，我发现内容实在是太浅显了，很多概念都没有得到充分的解释，很多重要的公式和计算方法也只是简单带过，根本不足以帮助我理解其背后的原理。举个例子，书中关于风险管理的部分，只是罗列了一些常见的风险类型，却并没有详细讲解如何去识别、评估和控制这些风险，更别提如何将理论知识应用到实际的金融产品中去了。对于初学者来说，这样的讲解是远远不够的，很容易让人产生“听君一席话，如听一席话”的感觉。而且，书中的案例分析也显得非常单薄，很多都是一些非常理想化的情境，与现实中复杂多变的金融市场脱节太远，根本无法提供有价值的参考。我花了大量的时间阅读，却感觉收获甚微，这让我非常沮丧。我原本希望能找到一本能够指导我真正掌握个人理财技能的书，结果却只找到了一堆泛泛而谈的理论，这与我购买这本书的初衷相去甚远。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是浪费我的时间。我购买它的目的是为了准备2018年的银行从业资格考试，特别是个人理财的部分。我本以为作为一本考试用书，它应该能够提供详细、系统、且与考试紧密相关的知识点。但事实证明，我的想法过于天真了。首先，内容的深度完全不够。很多关键的理财概念，比如如何进行财务状况分析，如何制定长期的财务目标，如何选择合适的投资工具，书中的讲解都非常肤浅，仅仅是点到为止，并没有深入的分析和讲解。我需要的是能够理解每种投资工具的优缺点，以及在不同市场环境下如何进行选择的指导，而不是一些模糊的描述。其次，书中的案例分析非常缺乏说服力。举例来说，关于风险管理的章节，书中仅仅列举了一些理论上的风险，却没有给出实际操作中如何识别、评估和控制风险的具体方法和案例，这让我在面对实际问题时感到束手无策。而且，我发现书中的一些数据和信息也显得有些过时，这对于需要了解最新金融动态的考试来说，是个很大的劣势。总而言之，这本书没有给我带来任何实质性的帮助，反而让我对备考的信心有所动摇。

评分☆☆☆☆☆

怎么说呢，这本书给我一种“看过等于没看”的感觉。我买它是为了2018年银行从业资格考试，特别是想在个人理财这块儿有个扎实的提升。我原以为这本书能像一个经验丰富的老师一样，把我带进个人理财的殿堂，教会我如何在复杂的金融世界里游刃有余。然而，读完之后，我发现它更像是一本“点播式”的介绍，把各种概念一股脑地抛出来，但缺乏一个清晰的脉络和深入的剖析。我期望的是能够理解各种金融产品背后的逻辑，例如，为什么某项投资会有如此高的收益，它又隐藏着怎样的风险？这本书在这方面却显得尤为不足。它可能提到了“股票”、“债券”、“基金”，但对于如何去分析这些工具的内在价值、如何评估其风险水平，却语焉不详。更让我感到困惑的是，书中对于“客户需求分析”和“个性化理财方案制定”的阐述，更是流于表面。我需要的是能够学会如何与客户沟通，如何挖掘他们的真实需求，并据此提供切实可行的建议，而不是一些空泛的套话。总而言之，这本书在提供实践指导和深度分析方面，都做得不够到位，让我感觉像是只学到了皮毛，离真正掌握个人理财技能还有很长的路要走。

评分☆☆☆☆☆

考过了才来评价的，挺好的，把教材好好看几遍，然后多做真题，考初级肯定没问题。

评分☆☆☆☆☆

头天晚上10点多买的，第二天下午就到了。单位考试，指定的这本书，复习的也到位，考的都是原题?

评分☆☆☆☆☆

京东的书有保障，18年新的

评分☆☆☆☆☆

只要过两遍书大概都能过，单是一模一样的题都有好多

评分☆☆☆☆☆

不错，看了这书考了70分

评分☆☆☆☆☆

发货快，包装也比较完好

评分☆☆☆☆☆

考试用到的书，给力，希望通过考试。

评分☆☆☆☆☆

用了两天还是味道很大，不过应该是正品。不知道为什么味道那么大，可能是积压货吧。昨天出去玩丢了，很开心，终于不用一直用味道这么大的杯子喝水了。

评分☆☆☆☆☆

银行从业资格考试教材2018 银行业初级职业资格证考试用书+法律法规与综合能力+个人理财 教材 历年+标卷(套装共4册)