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刘永刚 著

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• 第2版
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出版社： 人民邮电出版社

ISBN：9787115436870

版次：2

商品编码：12007835

包装：平装

丛书名： 21世纪高等院校经济管理类规划教材

开本：16开

出版时间：2016-11-01

用纸：胶版纸

页数：330

正文语种：中文

编辑推荐

以大量案例解读相关内容；保险理论与保险业务并重；二维码链接网络学习资源。
根据截至2016年8月的法律法规变化调整相关内容，相关案例大量采用近两三年的国内新闻事件。
阐述保险基本原理的同时也介绍了保险市场上主要的业务种类和保险公司在实际经营中的具体操作流程和方法。

内容简介

本书主要介绍风险与风险管理的基本知识、保险的基础知识、保险合同的内容、保险的基本原则、财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险、保险公司业务经营与管理、保险市场、保险监管、保险规划与购买决策等内容。

目录

第一章　风险与风险管理 1
学习目标和要点　1
本章知识结构　1
案例引入　2
第一节　风险概述　2
一、风险的含义　2
二、风险的构成要素　4
三、风险的特征　7
四、风险的种类　10
第二节　风险管理　14
一、风险管理的定义及意义　15
二、风险管理的目标　19
三、风险管理的过程　21
四、风险管理的技术　25
本章小结　31
复习思考题　31
课外阅读资料　33
第二章　保险概论　24
学习目标和要点　24
本章知识结构　24
案例引入　25
第一节　保险的要素和特征　26
一、保险的概念　24
二、保险的要素　25
三、保险的基本特征　28
四、保险与相似制度的比较　29
第二节　保险的职能与作用　31
一、保险的职能　31
二、保险的作用　33
第三节　保险的种类　36
一、以保险的性质为标准分类　36
二、以保险标的或事故对象为标准分类　37
三、以实施方式为标准分类　37
四、以风险转嫁形式为标准分类　38
五、以承保方式为标准分类
本章小结　39
复习思考题　40
课外阅读资料　42
第三章　保险的产生与发展　43
学习目标和要点　43
本章知识结构
案例引入　43
第一节　古代保险思想和原始形态的保险　43
一、国外古代保险思想和原始形态的保险　43
二、我国古代保险思想和原始形态的保险　44
第二节　世界保险业的起源与发展　45
一、海上保险的起源与发展　45
二、火灾保险的产生与发展　46
三、人身保险业务的产生与发展　46
四、世界保险业发展的现状和趋势　48
第三节　我国保险业的产生与发展　50
一、我国近代保险业　50
二、我国现代保险业　54
三、我国保险业的发展趋势　57
本章小结　59
复习思考题　59
课外阅读资料　61
第四章　保险合同　62
学习目标和要点　62
本章知识结构
案例引入　62
第一节　保险合同概述　62
一、合同与保险合同　62
二、保险合同的特征　63
三、保险合同的种类　64
四、保险合同的形式　66
第二节　保险合同的要素　67
一、保险合同的主体　67
二、保险合同的客体　71
三、保险合同的内容　71
第三节　保险合同的订立、生效与履行　73
一、保险合同的订立　73
二、保险合同的成立与生效　74
三、保险合同的有效与无效　76
四、保险合同的履行　77
第四节　保险合同的变更、解除、中止与终止　80
一、保险合同的变更　80
二、保险合同的解除　81
三、保险合同的中止　82
四、保险合同的终止　83
第五节　保险合同的解释与争议处理　83
一、保险合同的解释原则　83
二、保险合同条款的解释效力
三、保险合同的争议处理　85
本章小结　87
复习思考题　87
课外阅读资料
第五章　保险的基本原则　90
学习目标和要点　90
本章知识结构
案例引入　90
第一节　保险利益原则　90
一、保险利益及特点　90
二、保险利益的种类　91
三、保险利益的确立条件　94
四、保险利益原则的意义　95
五、保险利益原则的应用　96
第二节　最大诚信原则　98
一、最大诚信原则的含义及意义　98
二、最大诚信原则的内容
三、违反最大诚信原则的后果　103
第三节　近因原则　105
一、近因和近因原则　105
二、近因原则的运用　106
第四节　损失补偿原则　109
一、损失补偿原则的意义　110
二、损失补偿原则的基本内容　110
三、损失补偿原则的例外　111
四、损失补偿原则的派生原则　112
本章小结　113
复习思考题　113
课外阅读资料
第六章　财产保险　117
学习目标和要点　117
本章知识结构
案例引入　117
第一节　财产保险概述　117
一、财产保险的特征　118
二、财产保险的种类　118
第二节　企业财产保险　120
一、企业财产保险的保险标的　120
二、企业财产保险的保险责任与除外
?　?责任　120
三、企业财产保险的保险金额和保险
?　?价值　125
四、企业财产保险的费率和保险期限　125
五、企业财产保险的赔偿处理　126
第三节　家庭财产保险　127
一、家庭财产综合险　127
二、家庭财产保险附加盗抢险　129
第四节　机动车辆保险　129
一、机动车辆保险的种类　129
二、机动车综合商业保险
?　?责任　129
三、机动车交通事故责任强制保险　131
第五节　货物运输货物保险　134
一、海洋运输货物保险　135
二、国内货物运输保险　136
第六节　工程保险　139
一、工程保险的特征　139
二、工程保险的主要产品　140
本章小结　143
复习思考题　143
课外阅读资料　145
第七章　责任保险和信用保证保险　146
学习目标和要点　146
本章知识结构
案例引入　146
第一节　责任保险　146
一、责任保险的概念　147
二、责任保险的特点
三、责任保险的承保方式与承保基础　148
四、责任保险的主要险种　149
第二节　信用保证保险　152
一、信用保险　152
二、保证保险　154
本章小结　155
复习思考题　155
课外阅读资料　159
第八章　人身保险　161
学习目标和要点　161
本章知识结构
案例引入　161
第一节　人身保险概述　161
一、人身保险的特征　162
二、人身保险的种类　163
第二节　人寿保险　165
一、人寿保险的种类　165
二、人寿保险合同的常见条款　173
第三节　健康保险　177
一、健康保险的特征　178
二、健康保险的种类　179
第四节　人身意外伤害保险　182
一、人身意外伤害保险的含义及条件　182
二、人身意外伤害保险的特征　183
三、人身意外伤害保险的种类　183
四、人身意外伤害保险的内容　185
本章小结　187
复习思考题　187
课外阅读资料
第九章　保险公司经营管理（一）　191
学习目标和要点　191
本章知识结构
案例引入　191
第一节　保险公司经营管理概述　191
一、保险公司经营管理的特征　191
二、保险公司经营管理的原则　192
第二节　保险产品开发与保险费率　194
一、保险产品开发　194
二、保险费与保险费率　196
三、保险费率的计算原则　196
四、财产保险费率厘定方法　197
五、人身保险费率厘定方法　198
第三节　保险销售　203
一、保险销售的主要环节　203
二、保险销售渠道　205
第四节　保险核保与承保　207
一、保险核保　207
二、保险承保　208
第五节　防灾防损　210
一、防灾防损的方法　210
二、防灾防损的程序　210
第六节　保险理赔　212
一、保险理赔的原则　213
二、保险理赔的程序　214
本章小结　216
复习思考题　216
课外阅读资料　217
第十章　保险公司经营管理（二）　218
学习目标和要点　218
本章知识结构
案例引入　218
第一节　客户服务　218
一、客户服务的意义　218
二、客户服务的内容　220
三、财产保险客户服务的特别内容　222
四、人身保险客户服务的特别内容　223
第二节　保险投资　224
一、保险投资的资金来源　225
二、保险投资的原则　226
三、保险投资的方式　227
第三节　再保险　229
一、再保险与原保险的关系　230
二、再保险的业务种类　230
三、再保险业务的安排方式　232
本章小结　234
复习思考题　235
课外阅读资料　236
第十一章　保险市场　238
学习目标和要点　238
本章知识结构
案例引入　238
第一节　保险市场概述　238
一、保险市场的特征　238
二、保险市场的分类　239
三、保险市场的模式　240
四、保险市场的功能　241
五、保险市场机制及其作用　242
第二节　保险公司的设立与组织形式　243
一、保险公司的设立　243
二、保险公司的典型组织形式　244
三、我国保险市场的组织形式　248
第三节　保险市场的要素　252
一、保险市场的供给　252
二、保险市场的需求　253
三、保险产品价格　254
四、保险中介　254
本章小结　256
复习思考题　256
课外阅读资料　258
第十二章　保险监管　260
学习目标和要点　260
本章知识结构
案例引入　260
第一节　保险监管概述　260
一、保险监管的意义　261
二、保险监管的目标　262
三、保险监管的方式　264
四、保险监管的基本原则　266
五、保险市场的监管机构　267
第二节　保险监管的内容　268
一、偿付能力监管　268
二、市场行为监管　270
三、治理结构监管　273
第三节　保险监管的方法　275
一、现场检查　275
二、非现场检查　275
本章小结　277
复习思考题　277
课外阅读资料　279
第十三章　保险规划与购买决策　281
学习目标和要点　281
本章知识结构
案例引入　281
第一节　保险规划的功能及影响因素　281
一、保险在家庭理财规划中的功能　281
二、经济安全保障的多层次分析　283
三、我国社会经济转轨因素分析　284
四、影响人们保险需求的因素　288
第二节　保险规划的原则、步骤及应用　289
一、保险规划的基本原则　289
二、保险规划的基本步骤　290
三、保险规划的基本应用　294
本章小结　298
复习思考题　298
课外阅读资料　301
附录一　中华人民共和国保险法（修订）
附录二　最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释
附录三　保险学习常用网站
主要参考文献　317
配套资料索取说明　319

保险：风险管理、经济支柱与社会保障的基石 本书深入探讨了保险学的核心概念、理论框架及其在现代社会中的多重角色。我们从风险管理这一根本出发，揭示保险如何成为个人、家庭乃至企业规避和分散意外损失的有效工具。通过对风险的识别、评估、控制和转移的系统性分析，读者将理解保险并非简单的金钱交易，而是对未来不确定性的一种积极主动的管理策略。 第一部分：保险学理论基础 第一章：风险与不确定性 本章详细阐述了风险的定义、类型及其度量方法。我们将区分客观风险（可量化）与主观风险（因个体认知而异），并介绍如标准差、方差等统计工具在风险评估中的应用。同时，我们将探讨不确定性对经济活动和个人决策的影响，以及保险作为一种应对不确定性的重要机制的必要性。 第二章：保险的基本原理 本章聚焦于保险的核心原理：大数法则、同质性以及风险的转移与分散。我们将解释大数法则如何使保险公司能够预测并摊销损失，同质性如何确保保险池的稳定性和公平性，以及风险转移和分散的机制如何将个体的高风险转化为集体可承受的低风险。此外，还将介绍保险合同的法律属性，包括最大诚信原则、保险利益、代位求偿和损失补偿原则等，这些原则共同构成了保险运作的基石。 第三章：保险的种类与分类 本章将全面梳理保险市场的多样性，从不同的维度对各类保险进行系统性的分类。首先，我们将区分财产保险和人身保险两大基本类别。财产保险涵盖了对有形资产（如房屋、汽车、货物）和无形资产（如知识产权）的保障，包括火灾保险、盗窃保险、责任保险等。人身保险则关注人的生命和健康，细分为人寿保险（定期寿险、终身寿险、年金保险等）和健康保险（医疗保险、疾病保险、意外伤害保险等）。 其次，我们将探讨基于保险人主体性质的分类，如商业保险（由盈利性保险公司经营）和互助保险（由非营利性机构或会员组织经营）。 此外，我们还将介绍按照保险标的、保险责任范围、保险期限以及保险合同形式等不同标准进行的划分，以期让读者对保险产品的全貌有一个清晰的认知。 第二部分：保险运营与管理 第四章：保险公司的组织与经营 本章深入剖析保险公司的内部运作和外部经营策略。我们将探讨保险公司的典型组织结构，包括精算部门、核保部门、理赔部门、投资部门、销售部门以及客户服务部门等。我们将详细介绍保险公司在产品开发、定价（费率厘定）、核保（风险评估与选择）和理赔（损失评估与给付）等核心业务流程中的关键活动。 第五章：保险营销与渠道 本章关注保险产品的销售与推广。我们将分析保险营销的特点，以及各种营销渠道的优劣势，包括代理人制度（个人代理、专业代理、兼业代理）、经纪人制度、电话销售、网络销售以及银行保险等。我们将探讨如何根据不同的目标客户群体制定有效的营销策略，并强调建立和维护客户关系的重要性。 第六章：保险投资管理 保险公司作为大型金融机构，拥有巨额的保费收入，其投资管理能力直接关系到公司的盈利能力和偿付能力。本章将探讨保险公司的投资目标、投资原则以及可行的投资工具，如固定收益证券（债券）、权益类证券（股票）、房地产以及另类投资等。我们将分析不同投资工具的风险与收益特征，以及保险公司在资产负债管理（ALM）框架下进行审慎投资的策略。 第七章：保险监管与偿付能力 本章阐述保险业的监管体系及其重要性。我们将介绍各国政府为维护保险市场稳定、保护消费者利益而设立的监管机构及其职责，例如对保险公司的准入、经营行为、资本充足率（偿付能力）和信息披露等方面的监管要求。我们将重点分析偿付能力的概念及其测算方法，阐释为什么保持充足的偿付能力是保险公司持续经营的生命线，并介绍风险管理在现代保险监管中的核心地位。 第三部分：保险在社会经济中的作用 第八章：保险与风险管理 本章将保险置于更广阔的风险管理框架下进行审视。我们将探讨企业风险管理（ERM）中保险所扮演的角色，如何通过风险转移和风险融资等方式，帮助企业建立全面的风险应对机制。同时，我们将分析个人和家庭如何利用保险规划来应对生活中的各种潜在风险，如疾病、事故、失业、死亡等，从而实现财务安全和生活稳定。 第九章：保险与社会保障 本章将保险视为社会保障体系的重要组成部分。我们将探讨社会保险（如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险）与商业保险之间的联系与区别，分析它们在提供基本社会安全网方面的互补作用。我们将分析商业保险如何填补社会保险的不足，满足人们多样化和更高层次的保障需求，并论述保险在促进社会公平、缓解贫困、稳定社会秩序等方面的积极贡献。 第十章：保险与经济发展 本章将保险的视角扩展到宏观经济层面。我们将分析保险业作为金融市场的重要参与者，如何通过集聚社会资金并将其投入实体经济，在促进资本形成、支持产业发展、分散经济风险等方面发挥关键作用。同时，我们将探讨保险产品创新对推动经济转型升级的影响，以及保险业的健康发展对提升国家经济韧性和竞争力的重要意义。 第十一章：保险的未来发展趋势 本章将展望保险业的未来。我们将探讨科技创新（如大数据、人工智能、区块链、物联网）对保险业产品设计、核保、理赔、营销以及风险管理带来的深刻变革。我们将分析新兴风险（如网络安全风险、气候变化风险、地缘政治风险）对保险业提出的新挑战，以及保险业在应对这些挑战过程中可能出现的创新模式和发展方向。同时，我们将探讨保险业在可持续发展、普惠金融以及满足日益增长的健康和养老需求方面的未来机遇。 本书旨在为读者提供一个全面、深入且与时俱进的保险学视角，无论您是学生、从业人员，还是希望更好地理解风险管理和金融保障的普通读者，都能从中获益。通过对保险学原理的系统学习，我们期望读者能够认识到保险不仅仅是一种商品，更是现代社会不可或缺的风险管理工具、经济发展的驱动力以及社会和谐稳定的重要保障。

评分☆☆☆☆☆

在阅读《保险学（第2版）》的末尾部分，我被其中对于未来保险发展趋势的探讨所深深吸引。作者不仅回顾了保险业在科技进步（如大数据、人工智能）和市场变化下的转型，还对绿色保险、健康保险、长期护理保险等新兴领域进行了前瞻性的分析。我尤其对书中关于“巨灾风险”和“网络安全风险”的讨论印象深刻，作者提出了许多关于如何应对这些新型风险的创新思路，以及保险在社会治理中扮演的越来越重要的角色。这种对行业未来发展的深刻洞察，让我感受到了作者的远见卓识，也为我提供了思考未来职业发展方向的宝贵启示。这本书不仅仅是理论知识的传授，更是一次关于保险行业生命力的探索。

评分☆☆☆☆☆

在翻阅《保险学（第2版）》的某个章节时，我被其中对精算学在保险定价中的应用描述所深深吸引。作者以一种非常精妙的方式，将抽象的数学模型与保险的实际操作相结合。通过对概率论、统计学等基础知识的介绍，逐步引出了精算师在评估风险、厘定费率、计算准备金等核心工作中的重要作用。我特别注意到书中对“大数法则”和“同质性原则”的讲解，作者通过举例说明了这些原则如何保障了保险公司的稳健运营。尽管数学公式和专业术语不少，但作者的解释却显得格外清晰，力求让读者理解背后的逻辑，而不是死记硬背。这让我感受到了知识的力量，也对保险行业背后严谨的科学计算有了全新的认识。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大气，书名“保险学（第2版）”的字体也很有质感。拿到书的那一刻，就有一种厚重感，仿佛捧着一本值得深入研究的学问。我特别喜欢书签的设计，细致入微，让阅读体验更加顺畅。书中纸张的触感也很好，不会反光，长时间阅读眼睛也不会感到疲劳。每一页的排版都很清晰，文字大小适中，段落间的留白也恰到好处，给人一种舒适的阅读感受。章节标题醒目，目录清晰明了，这对于我这样需要快速定位信息的读者来说，简直是福音。而且，书中偶尔出现的插图和图表，都画得很精致，能够帮助理解一些比较抽象的概念。总而言之，从这本书的外观和整体的制作工艺来看，出版方是相当用心的，这无疑为我接下来的学习之旅奠定了一个良好的开端。我迫不及待地想要翻开它，探索保险世界的奥秘。

评分☆☆☆☆☆

读完这本《保险学（第2版）》的第一部分，我深深地被作者清晰的逻辑和严谨的论证所折服。作者并没有一开始就抛出艰涩的理论，而是从最基础的风险概念入手，层层递进，将复杂的保险原理用通俗易懂的语言解释清楚。特别是关于“风险转移”和“风险分担”的讲解，配以生动的生活化案例，让我一下子就豁然开朗，不再觉得保险是高高在上、难以理解的专业术语。书中对于保险的起源和发展历程的梳理，也让我对这项古老而又重要的社会制度有了更深的认识。我尤其欣赏作者在阐述各种保险产品时，不仅仅是罗列其功能，而是深入剖析了它们背后的经济学原理和社会学意义。这种理论与实践相结合的讲解方式，极大地激发了我学习的兴趣，也让我对未来将要学习的内容充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

我发现《保险学（第2版）》在探讨保险合同法的相关内容时，采取了一种非常实用主义的视角。作者并没有枯燥地列举法律条文，而是着重于分析保险合同的构成要素、法律效力以及当事人双方的权利义务。我特别赞赏作者对于“最大诚信原则”和“损失补偿原则”的强调，这些原则在实际的保险理赔过程中起着至关重要的作用。书中通过模拟一些常见的保险纠纷案例，深入浅出地阐述了法律是如何在这些情况下发挥作用的，以及如何维护投保人和受益人的合法权益。这让我深刻认识到，保险不仅是一种经济工具，更是一种法律契约，理解其中的法律细节对于规避风险、保障自身权益至关重要。