保險學（第2版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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劉永剛 著

圖書標籤:

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齣版社： 人民郵電齣版社

ISBN：9787115436870

版次：2

商品編碼：12007835

包裝：平裝

叢書名： 21世紀高等院校經濟管理類規劃教材

開本：16開

齣版時間：2016-11-01

用紙：膠版紙

頁數：330

正文語種：中文

編輯推薦

以大量案例解讀相關內容；保險理論與保險業務並重；二維碼鏈接網絡學習資源。
根據截至2016年8月的法律法規變化調整相關內容，相關案例大量采用近兩三年的國內新聞事件。
闡述保險基本原理的同時也介紹瞭保險市場上主要的業務種類和保險公司在實際經營中的具體操作流程和方法。

內容簡介

本書主要介紹風險與風險管理的基本知識、保險的基礎知識、保險閤同的內容、保險的基本原則、財産保險、人身保險、責任保險、信用保證保險、保險公司業務經營與管理、保險市場、保險監管、保險規劃與購買決策等內容。

目錄

第一章　風險與風險管理 1
學習目標和要點　1
本章知識結構　1
案例引入　2
第一節　風險概述　2
一、風險的含義　2
二、風險的構成要素　4
三、風險的特徵　7
四、風險的種類　10
第二節　風險管理　14
一、風險管理的定義及意義　15
二、風險管理的目標　19
三、風險管理的過程　21
四、風險管理的技術　25
本章小結　31
復習思考題　31
課外閱讀資料　33
第二章　保險概論　24
學習目標和要點　24
本章知識結構　24
案例引入　25
第一節　保險的要素和特徵　26
一、保險的概念　24
二、保險的要素　25
三、保險的基本特徵　28
四、保險與相似製度的比較　29
第二節　保險的職能與作用　31
一、保險的職能　31
二、保險的作用　33
第三節　保險的種類　36
一、以保險的性質為標準分類　36
二、以保險標的或事故對象為標準分類　37
三、以實施方式為標準分類　37
四、以風險轉嫁形式為標準分類　38
五、以承保方式為標準分類
本章小結　39
復習思考題　40
課外閱讀資料　42
第三章　保險的産生與發展　43
學習目標和要點　43
本章知識結構
案例引入　43
第一節　古代保險思想和原始形態的保險　43
一、國外古代保險思想和原始形態的保險　43
二、我國古代保險思想和原始形態的保險　44
第二節　世界保險業的起源與發展　45
一、海上保險的起源與發展　45
二、火災保險的産生與發展　46
三、人身保險業務的産生與發展　46
四、世界保險業發展的現狀和趨勢　48
第三節　我國保險業的産生與發展　50
一、我國近代保險業　50
二、我國現代保險業　54
三、我國保險業的發展趨勢　57
本章小結　59
復習思考題　59
課外閱讀資料　61
第四章　保險閤同　62
學習目標和要點　62
本章知識結構
案例引入　62
第一節　保險閤同概述　62
一、閤同與保險閤同　62
二、保險閤同的特徵　63
三、保險閤同的種類　64
四、保險閤同的形式　66
第二節　保險閤同的要素　67
一、保險閤同的主體　67
二、保險閤同的客體　71
三、保險閤同的內容　71
第三節　保險閤同的訂立、生效與履行　73
一、保險閤同的訂立　73
二、保險閤同的成立與生效　74
三、保險閤同的有效與無效　76
四、保險閤同的履行　77
第四節　保險閤同的變更、解除、中止與終止　80
一、保險閤同的變更　80
二、保險閤同的解除　81
三、保險閤同的中止　82
四、保險閤同的終止　83
第五節　保險閤同的解釋與爭議處理　83
一、保險閤同的解釋原則　83
二、保險閤同條款的解釋效力
三、保險閤同的爭議處理　85
本章小結　87
復習思考題　87
課外閱讀資料
第五章　保險的基本原則　90
學習目標和要點　90
本章知識結構
案例引入　90
第一節　保險利益原則　90
一、保險利益及特點　90
二、保險利益的種類　91
三、保險利益的確立條件　94
四、保險利益原則的意義　95
五、保險利益原則的應用　96
第二節　最大誠信原則　98
一、最大誠信原則的含義及意義　98
二、最大誠信原則的內容
三、違反最大誠信原則的後果　103
第三節　近因原則　105
一、近因和近因原則　105
二、近因原則的運用　106
第四節　損失補償原則　109
一、損失補償原則的意義　110
二、損失補償原則的基本內容　110
三、損失補償原則的例外　111
四、損失補償原則的派生原則　112
本章小結　113
復習思考題　113
課外閱讀資料
第六章　財産保險　117
學習目標和要點　117
本章知識結構
案例引入　117
第一節　財産保險概述　117
一、財産保險的特徵　118
二、財産保險的種類　118
第二節　企業財産保險　120
一、企業財産保險的保險標的　120
二、企業財産保險的保險責任與除外
?　?責任　120
三、企業財産保險的保險金額和保險
?　?價值　125
四、企業財産保險的費率和保險期限　125
五、企業財産保險的賠償處理　126
第三節　傢庭財産保險　127
一、傢庭財産綜閤險　127
二、傢庭財産保險附加盜搶險　129
第四節　機動車輛保險　129
一、機動車輛保險的種類　129
二、機動車綜閤商業保險
?　?責任　129
三、機動車交通事故責任強製保險　131
第五節　貨物運輸貨物保險　134
一、海洋運輸貨物保險　135
二、國內貨物運輸保險　136
第六節　工程保險　139
一、工程保險的特徵　139
二、工程保險的主要産品　140
本章小結　143
復習思考題　143
課外閱讀資料　145
第七章　責任保險和信用保證保險　146
學習目標和要點　146
本章知識結構
案例引入　146
第一節　責任保險　146
一、責任保險的概念　147
二、責任保險的特點
三、責任保險的承保方式與承保基礎　148
四、責任保險的主要險種　149
第二節　信用保證保險　152
一、信用保險　152
二、保證保險　154
本章小結　155
復習思考題　155
課外閱讀資料　159
第八章　人身保險　161
學習目標和要點　161
本章知識結構
案例引入　161
第一節　人身保險概述　161
一、人身保險的特徵　162
二、人身保險的種類　163
第二節　人壽保險　165
一、人壽保險的種類　165
二、人壽保險閤同的常見條款　173
第三節　健康保險　177
一、健康保險的特徵　178
二、健康保險的種類　179
第四節　人身意外傷害保險　182
一、人身意外傷害保險的含義及條件　182
二、人身意外傷害保險的特徵　183
三、人身意外傷害保險的種類　183
四、人身意外傷害保險的內容　185
本章小結　187
復習思考題　187
課外閱讀資料
第九章　保險公司經營管理（一）　191
學習目標和要點　191
本章知識結構
案例引入　191
第一節　保險公司經營管理概述　191
一、保險公司經營管理的特徵　191
二、保險公司經營管理的原則　192
第二節　保險産品開發與保險費率　194
一、保險産品開發　194
二、保險費與保險費率　196
三、保險費率的計算原則　196
四、財産保險費率厘定方法　197
五、人身保險費率厘定方法　198
第三節　保險銷售　203
一、保險銷售的主要環節　203
二、保險銷售渠道　205
第四節　保險核保與承保　207
一、保險核保　207
二、保險承保　208
第五節　防災防損　210
一、防災防損的方法　210
二、防災防損的程序　210
第六節　保險理賠　212
一、保險理賠的原則　213
二、保險理賠的程序　214
本章小結　216
復習思考題　216
課外閱讀資料　217
第十章　保險公司經營管理（二）　218
學習目標和要點　218
本章知識結構
案例引入　218
第一節　客戶服務　218
一、客戶服務的意義　218
二、客戶服務的內容　220
三、財産保險客戶服務的特彆內容　222
四、人身保險客戶服務的特彆內容　223
第二節　保險投資　224
一、保險投資的資金來源　225
二、保險投資的原則　226
三、保險投資的方式　227
第三節　再保險　229
一、再保險與原保險的關係　230
二、再保險的業務種類　230
三、再保險業務的安排方式　232
本章小結　234
復習思考題　235
課外閱讀資料　236
第十一章　保險市場　238
學習目標和要點　238
本章知識結構
案例引入　238
第一節　保險市場概述　238
一、保險市場的特徵　238
二、保險市場的分類　239
三、保險市場的模式　240
四、保險市場的功能　241
五、保險市場機製及其作用　242
第二節　保險公司的設立與組織形式　243
一、保險公司的設立　243
二、保險公司的典型組織形式　244
三、我國保險市場的組織形式　248
第三節　保險市場的要素　252
一、保險市場的供給　252
二、保險市場的需求　253
三、保險産品價格　254
四、保險中介　254
本章小結　256
復習思考題　256
課外閱讀資料　258
第十二章　保險監管　260
學習目標和要點　260
本章知識結構
案例引入　260
第一節　保險監管概述　260
一、保險監管的意義　261
二、保險監管的目標　262
三、保險監管的方式　264
四、保險監管的基本原則　266
五、保險市場的監管機構　267
第二節　保險監管的內容　268
一、償付能力監管　268
二、市場行為監管　270
三、治理結構監管　273
第三節　保險監管的方法　275
一、現場檢查　275
二、非現場檢查　275
本章小結　277
復習思考題　277
課外閱讀資料　279
第十三章　保險規劃與購買決策　281
學習目標和要點　281
本章知識結構
案例引入　281
第一節　保險規劃的功能及影響因素　281
一、保險在傢庭理財規劃中的功能　281
二、經濟安全保障的多層次分析　283
三、我國社會經濟轉軌因素分析　284
四、影響人們保險需求的因素　288
第二節　保險規劃的原則、步驟及應用　289
一、保險規劃的基本原則　289
二、保險規劃的基本步驟　290
三、保險規劃的基本應用　294
本章小結　298
復習思考題　298
課外閱讀資料　301
附錄一　中華人民共和國保險法（修訂）
附錄二　最高人民法院關於適用《中華人民共和國保險法》若乾問題的解釋
附錄三　保險學習常用網站
主要參考文獻　317
配套資料索取說明　319

保險：風險管理、經濟支柱與社會保障的基石 本書深入探討瞭保險學的核心概念、理論框架及其在現代社會中的多重角色。我們從風險管理這一根本齣發，揭示保險如何成為個人、傢庭乃至企業規避和分散意外損失的有效工具。通過對風險的識彆、評估、控製和轉移的係統性分析，讀者將理解保險並非簡單的金錢交易，而是對未來不確定性的一種積極主動的管理策略。 第一部分：保險學理論基礎 第一章：風險與不確定性 本章詳細闡述瞭風險的定義、類型及其度量方法。我們將區分客觀風險（可量化）與主觀風險（因個體認知而異），並介紹如標準差、方差等統計工具在風險評估中的應用。同時，我們將探討不確定性對經濟活動和個人決策的影響，以及保險作為一種應對不確定性的重要機製的必要性。 第二章：保險的基本原理 本章聚焦於保險的核心原理：大數法則、同質性以及風險的轉移與分散。我們將解釋大數法則如何使保險公司能夠預測並攤銷損失，同質性如何確保保險池的穩定性和公平性，以及風險轉移和分散的機製如何將個體的高風險轉化為集體可承受的低風險。此外，還將介紹保險閤同的法律屬性，包括最大誠信原則、保險利益、代位求償和損失補償原則等，這些原則共同構成瞭保險運作的基石。 第三章：保險的種類與分類 本章將全麵梳理保險市場的多樣性，從不同的維度對各類保險進行係統性的分類。首先，我們將區分財産保險和人身保險兩大基本類彆。財産保險涵蓋瞭對有形資産（如房屋、汽車、貨物）和無形資産（如知識産權）的保障，包括火災保險、盜竊保險、責任保險等。人身保險則關注人的生命和健康，細分為人壽保險（定期壽險、終身壽險、年金保險等）和健康保險（醫療保險、疾病保險、意外傷害保險等）。 其次，我們將探討基於保險人主體性質的分類，如商業保險（由盈利性保險公司經營）和互助保險（由非營利性機構或會員組織經營）。 此外，我們還將介紹按照保險標的、保險責任範圍、保險期限以及保險閤同形式等不同標準進行的劃分，以期讓讀者對保險産品的全貌有一個清晰的認知。 第二部分：保險運營與管理 第四章：保險公司的組織與經營 本章深入剖析保險公司的內部運作和外部經營策略。我們將探討保險公司的典型組織結構，包括精算部門、核保部門、理賠部門、投資部門、銷售部門以及客戶服務部門等。我們將詳細介紹保險公司在産品開發、定價（費率厘定）、核保（風險評估與選擇）和理賠（損失評估與給付）等核心業務流程中的關鍵活動。 第五章：保險營銷與渠道 本章關注保險産品的銷售與推廣。我們將分析保險營銷的特點，以及各種營銷渠道的優劣勢，包括代理人製度（個人代理、專業代理、兼業代理）、經紀人製度、電話銷售、網絡銷售以及銀行保險等。我們將探討如何根據不同的目標客戶群體製定有效的營銷策略，並強調建立和維護客戶關係的重要性。 第六章：保險投資管理 保險公司作為大型金融機構，擁有巨額的保費收入，其投資管理能力直接關係到公司的盈利能力和償付能力。本章將探討保險公司的投資目標、投資原則以及可行的投資工具，如固定收益證券（債券）、權益類證券（股票）、房地産以及另類投資等。我們將分析不同投資工具的風險與收益特徵，以及保險公司在資産負債管理（ALM）框架下進行審慎投資的策略。 第七章：保險監管與償付能力 本章闡述保險業的監管體係及其重要性。我們將介紹各國政府為維護保險市場穩定、保護消費者利益而設立的監管機構及其職責，例如對保險公司的準入、經營行為、資本充足率（償付能力）和信息披露等方麵的監管要求。我們將重點分析償付能力的概念及其測算方法，闡釋為什麼保持充足的償付能力是保險公司持續經營的生命綫，並介紹風險管理在現代保險監管中的核心地位。 第三部分：保險在社會經濟中的作用 第八章：保險與風險管理 本章將保險置於更廣闊的風險管理框架下進行審視。我們將探討企業風險管理（ERM）中保險所扮演的角色，如何通過風險轉移和風險融資等方式，幫助企業建立全麵的風險應對機製。同時，我們將分析個人和傢庭如何利用保險規劃來應對生活中的各種潛在風險，如疾病、事故、失業、死亡等，從而實現財務安全和生活穩定。 第九章：保險與社會保障 本章將保險視為社會保障體係的重要組成部分。我們將探討社會保險（如養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險）與商業保險之間的聯係與區彆，分析它們在提供基本社會安全網方麵的互補作用。我們將分析商業保險如何填補社會保險的不足，滿足人們多樣化和更高層次的保障需求，並論述保險在促進社會公平、緩解貧睏、穩定社會秩序等方麵的積極貢獻。 第十章：保險與經濟發展 本章將保險的視角擴展到宏觀經濟層麵。我們將分析保險業作為金融市場的重要參與者，如何通過集聚社會資金並將其投入實體經濟，在促進資本形成、支持産業發展、分散經濟風險等方麵發揮關鍵作用。同時，我們將探討保險産品創新對推動經濟轉型升級的影響，以及保險業的健康發展對提升國傢經濟韌性和競爭力的重要意義。 第十一章：保險的未來發展趨勢 本章將展望保險業的未來。我們將探討科技創新（如大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網）對保險業産品設計、核保、理賠、營銷以及風險管理帶來的深刻變革。我們將分析新興風險（如網絡安全風險、氣候變化風險、地緣政治風險）對保險業提齣的新挑戰，以及保險業在應對這些挑戰過程中可能齣現的創新模式和發展方嚮。同時，我們將探討保險業在可持續發展、普惠金融以及滿足日益增長的健康和養老需求方麵的未來機遇。 本書旨在為讀者提供一個全麵、深入且與時俱進的保險學視角，無論您是學生、從業人員，還是希望更好地理解風險管理和金融保障的普通讀者，都能從中獲益。通過對保險學原理的係統學習，我們期望讀者能夠認識到保險不僅僅是一種商品，更是現代社會不可或缺的風險管理工具、經濟發展的驅動力以及社會和諧穩定的重要保障。

評分☆☆☆☆☆

在翻閱《保險學（第2版）》的某個章節時，我被其中對精算學在保險定價中的應用描述所深深吸引。作者以一種非常精妙的方式，將抽象的數學模型與保險的實際操作相結閤。通過對概率論、統計學等基礎知識的介紹，逐步引齣瞭精算師在評估風險、厘定費率、計算準備金等核心工作中的重要作用。我特彆注意到書中對“大數法則”和“同質性原則”的講解，作者通過舉例說明瞭這些原則如何保障瞭保險公司的穩健運營。盡管數學公式和專業術語不少，但作者的解釋卻顯得格外清晰，力求讓讀者理解背後的邏輯，而不是死記硬背。這讓我感受到瞭知識的力量，也對保險行業背後嚴謹的科學計算有瞭全新的認識。

評分☆☆☆☆☆

我發現《保險學（第2版）》在探討保險閤同法的相關內容時，采取瞭一種非常實用主義的視角。作者並沒有枯燥地列舉法律條文，而是著重於分析保險閤同的構成要素、法律效力以及當事人雙方的權利義務。我特彆贊賞作者對於“最大誠信原則”和“損失補償原則”的強調，這些原則在實際的保險理賠過程中起著至關重要的作用。書中通過模擬一些常見的保險糾紛案例，深入淺齣地闡述瞭法律是如何在這些情況下發揮作用的，以及如何維護投保人和受益人的閤法權益。這讓我深刻認識到，保險不僅是一種經濟工具，更是一種法律契約，理解其中的法律細節對於規避風險、保障自身權益至關重要。

評分☆☆☆☆☆

在閱讀《保險學（第2版）》的末尾部分，我被其中對於未來保險發展趨勢的探討所深深吸引。作者不僅迴顧瞭保險業在科技進步（如大數據、人工智能）和市場變化下的轉型，還對綠色保險、健康保險、長期護理保險等新興領域進行瞭前瞻性的分析。我尤其對書中關於“巨災風險”和“網絡安全風險”的討論印象深刻，作者提齣瞭許多關於如何應對這些新型風險的創新思路，以及保險在社會治理中扮演的越來越重要的角色。這種對行業未來發展的深刻洞察，讓我感受到瞭作者的遠見卓識，也為我提供瞭思考未來職業發展方嚮的寶貴啓示。這本書不僅僅是理論知識的傳授，更是一次關於保險行業生命力的探索。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本《保險學（第2版）》的第一部分，我深深地被作者清晰的邏輯和嚴謹的論證所摺服。作者並沒有一開始就拋齣艱澀的理論，而是從最基礎的風險概念入手，層層遞進，將復雜的保險原理用通俗易懂的語言解釋清楚。特彆是關於“風險轉移”和“風險分擔”的講解，配以生動的生活化案例，讓我一下子就豁然開朗，不再覺得保險是高高在上、難以理解的專業術語。書中對於保險的起源和發展曆程的梳理，也讓我對這項古老而又重要的社會製度有瞭更深的認識。我尤其欣賞作者在闡述各種保險産品時，不僅僅是羅列其功能，而是深入剖析瞭它們背後的經濟學原理和社會學意義。這種理論與實踐相結閤的講解方式，極大地激發瞭我學習的興趣，也讓我對未來將要學習的內容充滿瞭期待。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔大氣，書名“保險學（第2版）”的字體也很有質感。拿到書的那一刻，就有一種厚重感，仿佛捧著一本值得深入研究的學問。我特彆喜歡書簽的設計，細緻入微，讓閱讀體驗更加順暢。書中紙張的觸感也很好，不會反光，長時間閱讀眼睛也不會感到疲勞。每一頁的排版都很清晰，文字大小適中，段落間的留白也恰到好處，給人一種舒適的閱讀感受。章節標題醒目，目錄清晰明瞭，這對於我這樣需要快速定位信息的讀者來說，簡直是福音。而且，書中偶爾齣現的插圖和圖錶，都畫得很精緻，能夠幫助理解一些比較抽象的概念。總而言之，從這本書的外觀和整體的製作工藝來看，齣版方是相當用心的，這無疑為我接下來的學習之旅奠定瞭一個良好的開端。我迫不及待地想要翻開它，探索保險世界的奧秘。