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掃碼視頻隨心看，雲網刷題2000+內容簡介
銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——曆年真題及全真密押模擬試捲》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。作者簡介
華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。目錄
章風險管理基礎1思維導圖1
節風險管理的基本概念2
第二節商業銀行風險管理的發展5
第三節商業銀行風險管理與資本管理7
高頻考點預測試題8
參考答案及解析11
第二章風險管理體係15
思維導圖15
節風險管理16
第二節風險偏好和風險文化18
第三節風險限額22
第四節風險政策、流程24
第五節風險數據與IT係統26
第六節內部控製與內部審計28
高頻考點預測試題30
參考答案及解析34
第三章信用風險管理39
思維導圖39
節信用風險識彆40
第二節信用風險計量44
第三節信用風險監測與報告46
第四節信用風險控製52
第五節信用風險抵補55
高頻考點預測試題56
參考答案及解析60
第四章市場風險管理64
思維導圖64
節市場風險識彆65
第二節市場風險計量67
第三節市場風險監控與報告69
第四節銀行賬戶利率風險管理72
高頻考點預測試題74
參考答案及解析76
第五章操作風險管理79
思維導圖79
節操作風險概述80
第二節操作風險管理工具83
第三節主要業務操作風險控製85
第四節業務外包風險管理94
第五節信息科技風險管理96
高頻考點預測試題99
參考答案及解析103
第六章流動性風險管理109
思維導圖109
節流動性風險概述110
第二節流動性風險的識彆與分析112
第三節流動性風險的計量與評估113
第四節流動性風險的監測與控製116
高頻考點預測試題121
參考答案及解析125
第七章其他風險管理130
思維導圖130
節國彆風險管理131
第二節聲譽風險管理135
第三節戰略風險管理137
第四節新産品/業務風險管理139
第五節反洗錢管理141
高頻考點預測試題143
參考答案及解析146
第八章銀行監管與市場約束149
思維導圖149
節銀行監管150
第二節市場約束152
高頻考點預測試題154
參考答案及解析157
附錄一重要公式匯總160
《風險管理》重要公式匯總160
附錄二162
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務—風險管理試題162
參考答案及解析180
精彩書摘
二、監管資本的構成（★★★）根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。
1.核心一級資本
核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之後的特徵。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈餘公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。
2. 其他一級資本
其他一級資本是非纍積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖迴條款，本金和收益都應在銀行持續經營條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優先股及其溢價）、少數股東資本可計入部分。
3.二級資本
二級資本是指在破産清算條件下可以用於吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之後，不帶贖迴機製，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特徵，必須含有減計或轉股條款。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
三、低資本充足率要求（★★★）
中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提齣瞭四個層次的監管資本要求：
（1）低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分彆為5%、6%和8%；
（2）儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2��5%的逆周期資本要求；
（3）係統重要性銀行附加資本要求，為1%；
（4）以及針對特殊資産組閤的特彆資本要求和針對單傢銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。
2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式施行後，我國係統重要性銀行和非係統重要性銀行的資本充足率分彆不得低於11��5%和10��5%。
資本充足率是指商業銀行持有的符閤規定的資本與風險加權資産之間的比率，這裏的資本就是監管資本。以監管資本為基礎計算的資本充足率，是監管部門限製商業銀行過度承擔風險、保證金融市場穩定運行的重要工具。
一、單項選擇題（以下各小題所給齣的四個選項中，隻有一項符閤題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.（）被定義為未來結果齣現收益或損失的（）。
A. 保險；確定性B. 風險；不確定性
C. 保險；不確定性 D. 風險；確定性
2.在實踐中，以下不是人們通常按金融風險造成的損失劃分的是（）。
A. 已造成損失B. 預期損失
C. 非預期損失D. 災難性損失
3.()是一個國傢乃至全球經濟和金融體係的核心支柱。
A. 保險公司B. 證券公司
C. 銀行中介D. 商業銀行
前言/序言
銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。
用戶評價
這本書的包裝真的讓人眼前一亮，非常有質感，厚實的書殼配上燙金的書名，一股專業嚴謹的氣息撲麵而來，還沒翻開就被深深吸引住瞭。我一直對銀行業風險管理這個領域非常感興趣，但市麵上的教材種類繁多，選擇起來總是有些猶豫。這次偶然看到這本，它的封麵設計就透著一股“官方”和“專業”的味道，特彆是“華圖”和“銀行業專業人員初級職業考試專用教材”這些字眼，瞬間打消瞭我對內容真實性和權威性的顧慮。拿到手裏掂量瞭一下，分量十足，感覺內容肯定很充實，不是那種輕飄飄的“水書”。我特彆喜歡這種設計，在信息爆炸的時代，一個好的封麵設計能讓我在眾多書籍中一眼認齣它，並且對它産生好感，這在學習過程中也是一種心理上的激勵。書的印刷質量也相當不錯，字體清晰，排版閤理，長時間閱讀也不會感到疲勞。整體而言，從外觀到觸感，這本書都給我留下瞭非常深刻的第一印象，讓我對即將開始的學習充滿期待。
評分我之前也接觸過一些金融風險管理的資料，但很多都過於理論化，或者側重於某個狹窄的領域。這本教材的標題中明確標注瞭“初級職業考試專用”，這讓我預感到它的內容會更貼近考試的實際需求，並且難度和深度也會比較適中。這一點非常關鍵，因為對於初學者來說，一開始就接觸過於高深的理論，很容易産生畏難情緒，打擊學習積極性。我希望這本書能夠提供一套循序漸進的學習路徑，從最基礎的概念講起，逐步深入，讓我在理解和掌握相關知識點的時候，能夠感到自信和有成就感。此外，我特彆看重教材的“視頻版”這一特點。我知道很多現代的學習方式都離不開多媒體的支持，視頻講解能夠更生動形象地闡釋一些抽象的理論，而且可以反復觀看，直到理解為止。這對於我這種需要通過多種方式來加深理解的學習者來說，簡直是福音。我期待視頻內容能夠與教材的文字內容形成良好的互補，讓學習過程更加立體和高效。
評分我平時學習習慣是喜歡做筆記，並且經常會把知識點串聯起來形成自己的理解體係。這本書給我的感覺是，它在內容編排上，可能為我留下瞭不少“二次加工”的空間。我翻看瞭一下目錄，感覺它在各個章節的銜接上，似乎遵循著一種內在的邏輯綫索，這使得我在學習某個章節的時候，能夠預見到下一個章節可能講到的內容，或者迴想起之前學過的相關概念。這種“鋪墊”和“呼應”的設計，能夠幫助我更好地構建起知識的脈絡。我不太喜歡那種章節之間毫無關聯，每個部分都像獨立的單篇文章一樣的教材。我更傾嚮於一本能夠引導我思考、讓我能夠將零散的知識點串聯起來的“工具書”。如果這本書的內容真是如此，那我將非常樂意深入其中，去探索和發掘其中的精髓，並嘗試用自己的語言去復述和總結。
評分對於備考而言，一本好的教材不僅僅是知識的載體，更是一個能夠指引方嚮的“地圖”。我非常看重教材的“考試導嚮性”。這意味著它應該能夠清晰地反映考試大綱的要求，並且在內容的深度和廣度上，都與考試的考查重點高度契閤。我希望這本書在講解每一個知識點的時候，都能讓我感受到它與實際考試的聯係，而不是讓我覺得在“閉門造車”。例如，在講解某個風險管理工具時，我希望能知道這個工具在實際考試中是如何被考查的，是側重於概念的理解，還是應用的分析，或者是與其他知識點的結閤。如果這本書能夠提供一些曆年真題的解析，或者根據考試的特點，對某些知識點進行重點提示，那就更完美瞭。這能夠幫助我更有效地分配學習時間和精力，將寶貴的備考時間投入到最關鍵的地方，從而提高通過考試的幾率。
評分拿到這本教材後，我迫不及待地翻開瞭第一章，雖然我還沒有完全深入學習，但僅僅是目錄的結構和章節的劃分，就足以看齣編者在內容組織上的用心。它並非將零散的知識點堆砌在一起，而是圍繞風險管理的幾個核心模塊，進行瞭清晰的邏輯梳理。例如，在講解信用風險時，它似乎從風險的産生原因、識彆、計量、緩釋、以及監管要求等多個維度進行瞭展開，這種體係化的講解方式，對於初學者來說，能夠幫助建立一個完整且紮實的知識框架，而不是死記硬背孤立的條目。而且，我注意到書中似乎包含瞭不少案例分析，這一點對我來說尤為重要。理論性的知識如果脫離瞭實際應用場景，學習起來會比較枯燥，也難以真正掌握。通過真實的銀行風險管理案例，我希望能更直觀地理解書中的概念，並學習如何將其應用到實際工作中。這種理論與實踐相結閤的編寫思路，對於備考來說，無疑是錦上添花，能極大地提升學習效率。
評分這款是17新的，個人理財，還不錯呢
評分題型全麵，考過瞭，哈哈哈
評分紙張比較好，是正版的。
評分今天下半年考銀行從業，書也是在這裏買的。還不錯，信賴。
評分現在很喜歡在京東商城購買商品，送貨速度超級快，今天定明天到。商品質量很棒！老公考試專用教材！非常感謝！
評分信賴京東，總喜歡在京東上購物，省去瞭去超市的時間
評分很好，非常信賴京東，京東就是放心
評分圖片拍不齣效果，真的很髒髒髒！！！封麵寫瞭2017，其實是2016版的！
評分看著還不錯，還沒開始做。
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