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内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材——历年真题及全真密押模拟试卷》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了大部分考生的复习习惯，有助于考生科学备考。试卷中收录的试题数量众多，基本涵盖每个必考知识点，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，一步一个脚印，扎实掌握每个知识点。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

章风险管理基础1
思维导图1
节风险管理的基本概念2
第二节商业银行风险管理的发展5
第三节商业银行风险管理与资本管理7
高频考点预测试题8
参考答案及解析11
第二章风险管理体系15
思维导图15
节风险管理16
第二节风险偏好和风险文化18
第三节风险限额22
第四节风险政策、流程24
第五节风险数据与IT系统26
第六节内部控制与内部审计28
高频考点预测试题30
参考答案及解析34
第三章信用风险管理39
思维导图39
节信用风险识别40
第二节信用风险计量44
第三节信用风险监测与报告46
第四节信用风险控制52
第五节信用风险抵补55
高频考点预测试题56
参考答案及解析60
第四章市场风险管理64
思维导图64
节市场风险识别65
第二节市场风险计量67
第三节市场风险监控与报告69
第四节银行账户利率风险管理72
高频考点预测试题74
参考答案及解析76
第五章操作风险管理79
思维导图79
节操作风险概述80
第二节操作风险管理工具83
第三节主要业务操作风险控制85
第四节业务外包风险管理94
第五节信息科技风险管理96
高频考点预测试题99
参考答案及解析103
第六章流动性风险管理109
思维导图109
节流动性风险概述110
第二节流动性风险的识别与分析112
第三节流动性风险的计量与评估113
第四节流动性风险的监测与控制116
高频考点预测试题121
参考答案及解析125
第七章其他风险管理130
思维导图130
节国别风险管理131
第二节声誉风险管理135
第三节战略风险管理137
第四节新产品/业务风险管理139
第五节反洗钱管理141
高频考点预测试题143
参考答案及解析146
第八章银行监管与市场约束149
思维导图149
节银行监管150
第二节市场约束152
高频考点预测试题154
参考答案及解析157
附录一重要公式汇总160
《风险管理》重要公式汇总160
附录二162
银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—风险管理试题162
参考答案及解析180

精彩书摘

二、监管资本的构成（★★★）
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。
1.核心一级资本
核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
2. 其他一级资本
其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。
3.二级资本
二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
三、低资本充足率要求（★★★）
中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求：
（1）低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；
（2）储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0-2��5%的逆周期资本要求；
（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%；
（4）以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。
2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11��5%和10��5%。

资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制商业银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

一、单项选择题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
1.（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。
A. 保险；确定性B. 风险；不确定性
C. 保险；不确定性 D. 风险；确定性
2.在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。
A. 已造成损失B. 预期损失
C. 非预期损失D. 灾难性损失
3.()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。
A. 保险公司B. 证券公司
C. 银行中介D. 商业银行

前言/序言

银行业专业人员职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》（即原《公共基础》）、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，华图银行业专业人员职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据考试大纲，编写了《银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。
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