2017華圖·銀行業專業人員初級職業考試專用教材：銀行管理（視頻版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心 著

圖書標籤:

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• 金融
• 經濟

齣版社： 中國商業齣版社

ISBN：9787504493088

版次：1

商品編碼：12095556

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-02-01

用紙：膠版紙

編輯推薦

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內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——曆年真題及全真密押模擬試捲》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

目錄

章銀行業運行環境1
思維導圖1
節貨幣政策2
第二節財政政策和産業政策6
第三節金融體係10
第二章監管體係17
思維導圖17
節監管概況18
第二節監管指標和方法24
第三節銀行業法律體係28
第四節行業自律規則33
第三章銀行基礎業務35
思維導圖35
節負債業務36
第二節資産業務45
第三節銀行其他業務58
第四章銀行經營管理與創新75
思維導圖75
節市場營銷76
第二節績效考評83
第三節財務管理87
第四節金融創新90
第五章非銀行金融機構和業務96
思維導圖96
節金融資産管理公司97
第二節信托公司98
第三節企業集團財務公司100
第四節金融租賃公司102
第五節汽車金融公司103
第六節消費金融公司104
第七節貨幣經紀公司105
第六章內控、閤規與審計107
思維導圖107
節內部控製108
第二節閤規管理111
第三節內外部審計114
第七章銀行風險管理120
思維導圖120
節全麵風險管理的框架121
第二節信用風險管理126
第三節操作風險管理145
第四節聲譽風險管理157
第八章銀行業消費者權益保護和社會責任161
思維導圖161
節銀行業消費者權益保護概述162
第二節銀行業消費者權益保護的實施166
第三節銀行業金融機構社會責任概述171
附錄180
銀行業專業人員職業資格考試《銀行管理》預測試捲一180
銀行業專業人員職業資格考試《銀行管理》預測試捲二200
參考答案及解析220
銀行業專業人員職業資格考試《銀行管理》預測試捲一220
銀行業專業人員職業資格考試《銀行管理》預測試捲二229

精彩書摘

第二節 資産業務
資産業務是指商業銀行運用資金的業務,也就是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資齣去賺取收益的活動。
資産業務主要是指貸款和投資,其中貸款是商業銀行主要的資産,也是其主要的資金運用。
一、貸款業務(★★★)
(一)貸款業務概述
貸款業務也稱信貸業務或授信業務,是商業銀行將其所吸收的資金,按一定的利率貸給客戶並約期歸還的業務。
1.貸款業務分類
錶3-6 貸款業務分類
分類標準種類內容
按照藉款人性質不同
公司貸款
①根據藉款人具體性質不同,細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等;
②按照貸款用途和風險特徵不同,公司貸款分為流動資金貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆藉和迴購等
個人貸款
個人貸款可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人助學貸款等
按照貸款
期限不同
短期貸款指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款
中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款
長期貸款指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款
按照貸款
方式不同
信用貸款是指以藉款人信譽發放的貸款,其大特點是不需要保證和抵押,僅憑藉款人的信用就可以取得貸款。其風險較大,期限較短
擔保貸款是指由藉款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款,包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款

銀行業專業人員職業資格考試《銀行管理》預測試捲一
一、單項選擇題(共90題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給齣的四個選項中,隻有一項符閤題目要求,請選擇相應選項,不選、錯選均不得分)
1. 下列關於民商法的說法,正確的是( )。
A.財産法從民法理論上講由物權法和債權法組成
B.人身法由人格權法和婚姻法組成
C.在我國,商法的成文法規範包括《公司法》《閤夥企業法》《閤同法》《證券法》《企業破産法》等
D.財産法中的債法規定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅,以及占有製度、共有製度、相鄰關係
2. 以下說法中,不屬於物權所具有的法律特徵的是( )。
A.物權是支配權B.物權是對世權
C.物權的標的是物D.物權具有相容性
3. 下列不屬於物權的基本原則的是( )。
A.一物一權原則B.誠實信用原則
C.物權法定原則D.公示、公信原則
4. 物權的種類不包括( )。
A.所有權B.用益物權
C.質權D.擔保物權
5. 根據《物權法》的規定,債務人或者第三人有權處分的下列財産可以抵押的是( )。
A.土地所有權B.招標取得的土地承包經營權
C.宅基地土地使用權D.學校

前言/序言

銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。

精選銀行從業備考資料：掌握核心知識，通關銀行業專業人員初級職業考試 本書特色：深度解析、緊貼考綱、實戰演練 本套精選資料，專為備考“銀行業專業人員初級職業考試”的考生精心打造，旨在提供一套全麵、深入且高度聚焦的復習方案。我們深知初級考試的定位與要求，因此內容編排嚴格圍繞考試大綱的最新要求展開，力求每一章節、每一個知識點都能精準命中考點，幫助考生高效構建知識體係，自信邁入銀行業的大門。 【第一部分：銀行業基礎知識與職業道德規範——構建行業認知基石】 本部分內容聚焦於銀行業賴以生存的製度框架與職業素養要求，是所有金融從業者的基礎素養體現。 第一章：中國金融體係概覽 本章係統梳理我國多層次金融市場結構，詳盡解析瞭中央銀行（中國人民銀行）的組織架構、貨幣政策目標與工具的內在邏輯。重點闡述瞭商業銀行、政策性銀行、閤作金融機構以及非銀行金融機構（如證券公司、保險公司、信托公司）的職能定位與相互關係。我們通過大量的圖錶和實例，幫助考生區分各類金融機構的業務側重點，理解它們在宏觀經濟運行中的作用。特彆關注瞭金融監管體係的演變，包括銀保監會的設立背景、核心監管理念及當前的監管重點領域，如係統重要性評估（SJP）的概念介紹。 第二章：銀行的職能與組織架構 深入剖析商業銀行的核心職能，從傳統的存貸款業務拓展到中間業務、錶外業務等現代銀行服務。組織架構方麵，本書詳盡解析瞭商業銀行內部部門的設置，如前颱（業務部門）、中颱（風險管理、閤規部門）和後颱（運營、科技部門）的權責劃分。本章特彆強調瞭銀行作為信用中介和支付中介的經濟學原理，並結閤近年來的金融科技（FinTech）發展，探討瞭數字化轉型對銀行組織結構帶來的影響。 第三章：銀行業職業道德與從業規範 職業道德是銀行業不可動搖的紅綫。本章不僅全麵涵蓋瞭《銀行業從業人員職業操守》的核心條款，更側重於實務案例的分析。內容涉及客戶信息保密義務、禁止內幕交易、利益衝突的識彆與管理、以及金融消費者權益保護的最新規定。通過對曆史上的重大金融違規案例的迴溯與剖析，警示考生如何將規範內化於心、外化於行，確保職業生涯的閤規性與長期發展。 【第二部分：銀行經營管理——風險與收益的平衡藝術】 本部分是初級考試的重點和難點所在，要求考生理解銀行管理的復雜性和科學性。 第四章：流動性管理與資産負債管理（ALM） 流動性是銀行的生命綫。本章首先界定流動性的內涵、類型（日常、資金、應急）及其管理目標。詳細介紹瞭流動性風險的來源，包括資産負債錯配、集中支取等。隨後，係統講解資産負債管理（ALM）的理論基礎，如缺口分析法、久期分析法等，並強調瞭商業銀行如何運用這些工具來優化資産配置、平滑收益波動。針對巴塞爾協議III對流動性監管的新要求（如LCR、NSFR），本書進行瞭精要解讀。 第五章：信用風險管理——銀行經營的核心挑戰 信用風險是商業銀行麵臨的最主要風險。本章深入探討瞭信用風險的計量、評估與控製全流程。 信貸産品與流程： 詳細解析瞭公司貸款、個人貸款（房貸、消費貸）的審批流程、擔保方式與閤同要素。 風險評估模型： 介紹傳統的“5C”分析法，並引入現代的PD（違約概率）、LGD（違約損失率）、EAD（風險暴露）等內部評級法（IRB）的基本概念，幫助考生理解風險量化的趨勢。 風險緩釋與後管理： 講解瞭抵押、質押、保證等信用風險緩釋工具的法律效力與操作實踐，並強調瞭貸後檢查與風險預警機製的重要性。 第六章：操作風險與市場風險管理 操作風險： 闡述操作風險的定義、分類（如內部欺詐、流程缺陷、係統故障）及其管理框架。重點介紹操作風險事件的報告與損失數據庫的建立。 市場風險： 聚焦於利率風險和匯率風險。利率風險部分，分析瞭銀行資産負債久期不匹配導緻的風險敞口，講解瞭利率敏感性分析和利率互換等對衝工具的原理。匯率風險部分，則涵蓋瞭直接風險、間接風險和重估風險，並說明瞭遠期、期貨等外匯風險管理工具的應用。 【第三部分：銀行中間業務與金融科技應用——拓展服務邊界】 現代銀行競爭的關鍵在於中間業務的拓展和科技賦能。 第七章：銀行中間業務概覽 本章將中間業務劃分為支付結算類、投資銀行類、理財托管類和代理服務類，並對每一類業務的風險特徵和收益結構進行對比分析。特彆關注瞭票據業務、銀行承兌匯票（BC）、信用證（L/C）的實務操作和法律責任劃分。 第八章：金融科技（FinTech）對銀行的影響 本書將此章節視為前瞻性內容。詳細介紹區塊鏈技術在跨境支付、供應鏈金融中的潛在應用；雲計算在數據存儲和業務彈性方麵的價值；以及大數據分析在客戶畫像、精準營銷和反欺詐中的實戰案例。分析人工智能（AI）在智能客服與信貸審批自動化中的作用，幫助考生理解傳統銀行業務如何被科技重塑。 【學習工具與方法指導】 全書在每章末均設置有“考點速查清單”，用於知識點的快速迴顧。同時，提供“曆年高頻考點解析”，對往年試捲中反復齣現的知識點進行深度挖掘和辨析。本資料的設計宗旨在於，讓考生在最短時間內，以最係統的方式，掌握初級考試所需的廣博知識麵和必要的深度理解，為順利通過考試奠定堅實基礎。

評分☆☆☆☆☆

在選擇一本備考教材時，我還會考慮其“新穎性”和“前瞻性”。銀行業的發展日新月異，新的監管政策、新的業務模式、新的技術應用層齣不窮。我希望這本2017年的教材，能夠盡可能地反映當時銀行業管理領域的發展動態和最新趨勢。雖然是2017年的齣版物，但一些基礎性的管理原理是相對穩定的，我希望它能在這方麵打下堅實基礎。如果能在書中提及一些當時新興的金融科技、綠色金融、普惠金融等對銀行管理帶來的影響和挑戰，那就更顯其價值瞭。這樣，我在學習基礎知識的同時，也能對行業發展有一個初步的認知。

評分☆☆☆☆☆

我是一名正在備考的考生，對於教材最看重的就是它的邏輯性和條理性。一本優秀的教材，應該能夠層層遞進，將復雜的概念分解成易於理解的部分，並以清晰的結構呈現齣來。我希望這本書在章節的劃分上能夠閤理，每個章節的學習目標明確，內容組織緊湊，避免重復和跳躍。同時，我特彆期待教材中能夠包含一些學習輔助工具，比如每章末的知識點梳理、重點難點提示，甚至是一些練習題，能夠幫助我及時檢驗學習效果，查漏補缺。當然，既然是“視頻版”，我更期待視頻資源能夠與教材內容緊密結閤，通過視頻講解疑難點，輔助文字學習，形成立體化的學習模式。

評分☆☆☆☆☆

我拿到這本《銀行管理》教材，第一感受就是它的厚度。雖然厚度不一定完全代錶內容的多寡，但對於一本專業考試教材來說，通常意味著知識點的係統性和全麵性。我個人比較偏好內容詳實、講解深入的教材，這樣可以幫助我構建一個完整的知識體係，而不是零散的記憶碎片。我希望這本書在銀行管理的核心概念，比如風險管理、資産負債管理、公司治理、金融市場等方麵，都能有清晰的定義、深入的剖析，並且輔以大量的案例分析。尤其是案例分析，能夠將理論知識與實際操作相結閤，幫助我更好地理解枯燥的理論，並學會如何將其運用到實際工作中。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當樸實，沒有過多花哨的圖案，主色調是經典的藍色，給人一種專業、可靠的感覺。封麵上清晰地標注瞭“2017華圖·銀行業專業人員初級職業考試專用教材：銀行管理（視頻版）”，這無疑給正在備考初級銀行業資格考試的考生吃瞭一顆定心丸。從我的角度來看，一本好的教材，首先就要在定位上精準，能夠直擊考點，而“考試專用教材”這幾個字就已經說明瞭它的使命。我尤其看重教材的排版和字體，一本內容再好，如果排版混亂、字體模糊，也會嚴重影響閱讀體驗，進而降低學習效率。我希望這本書在這些基礎細節上能做得更好，讓翻閱的過程本身就成為一種享受，而不是一種負擔。

評分☆☆☆☆☆

對於銀行管理這樣一門專業性很強的學科，我深知理論知識的紮實是基礎，而實踐能力的培養同樣重要。我希望這本書在理論闡述的同時，能夠注重培養我的實際操作能力。比如，在介紹風險管理時，不僅要講授風險識彆、評估、控製等理論，更應該提供一些模擬的風險情境，讓我思考如何運用所學的知識去應對。同樣，在資産負債管理部分，如果能有相關的計算題或者模擬操作練習，那就更完美瞭。我一直認為，學習的最終目的是為瞭應用，一本好的教材，應該能夠引導我從“知道”到“做到”，真正掌握銀行管理的精髓。

評分☆☆☆☆☆

不錯呀o

評分☆☆☆☆☆

還沒看

評分☆☆☆☆☆

。

評分☆☆☆☆☆

希望能考過

評分☆☆☆☆☆

好用，實用，希望藉助本資料一次就過瞭！

評分☆☆☆☆☆

很不錯，寶貝很好

評分☆☆☆☆☆

很嗨會很好見不到靜靜的今年都覺得

評分☆☆☆☆☆

之前一直買這個齣版社的，考過幾科瞭，繼續！

評分☆☆☆☆☆

很不錯，寶貝很好