2018華圖教育·銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材：個人理財曆年真題及全真密押模擬試捲 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心 著

圖書標籤:

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• 職業資格
• 金融
• 理財規劃

齣版社： 中國社會科學齣版社

ISBN：9787520320191

版次：1

商品編碼：12324222

包裝：平裝

開本：8開

齣版時間：2018-01-01

用紙：膠版紙

編輯推薦

銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材緊密結閤新版考試大綱，精練考試知識重點，精選海量試題，欄目設計科學，考點考查全麵，解析精準，強化復習效果。

內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、四季度進行（上半年考試時間為2018年6月2、3日，下半年考試時間為2018年10月27、28日），采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀專傢學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列學習包資料，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於華圖教育，匯聚瞭多傢名校的學者及一綫培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的學習包輔導資料。

目錄

《個人理財》曆年考題匯編（一）（1）
《個人理財》曆年考題匯編（二）（9）
《個人理財》曆年考題匯編（三）（17）
《個人理財》曆年考題匯編（四）（25）
《個人理財》密押試捲（一）（33）
《個人理財》密押試捲（二）（41）
《個人理財》密押試捲（三）（49）
《個人理財》密押試捲（四）（57）
參考答案及解析（65）
《個人理財》曆年考題匯編（一）（65）
《個人理財》曆年考題匯編（二）（70）
《個人理財》曆年考題匯編（三）（75）
《個人理財》曆年考題匯編（四）（80）
《個人理財》密押試捲（一）（85）
《個人理財》密押試捲（二）（91）
《個人理財》密押試捲（三）（96）
《個人理財》密押試捲（四）（101）

精彩書摘

《個人理財》曆年考題匯編（一）

一、單項選擇題（共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給齣的四個選項中，隻有一項符閤題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。
A. 理財目標是定量信息B. 負債情況是定量信息
C. 保單信息是定性信息D. 儲蓄情況是定性信息
2.下列選項中，關於留置的說法錯誤的是（）。
A. 債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經閤法占有的債務人的動産，並有權就該動産優先受償
B. 債權人留置的動産，應當與債權屬於同一法律關係，但企業之間留置的除外
C. 留置財産為可分物的，留置財産的價值應當相當於債務的金額
D. 留置權人不負有妥善保管留置財産的義務；因保管不善緻使留置財産毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任
3.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用簡便算法計算n年後的本利和，則應選用的時間價值係數是（）。
A. 復利終值係數B. 復利現值係數
C. 普通年金終值係數D. 普通年金現值係數
4.（），銀監會以2011年5號令公布瞭《商業銀行理財産品銷售管理辦法》。
A. 2011年7月27日B. 2011年8月28日
C. 2011年9月1日D. 2011年6月1日
5.下列選項中，不屬於無效閤同的情形的是（）。
A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立閤同，損害國傢利益
B. 惡意串通，損害國傢、集體或者第三人利益
C. 以閤法目的訂立的
D. 損害社會公共利益
6.下列關於封閉式基金與開放式基金的區彆的說法中，錯誤的是（）。
A. 開放式基金的單位資産淨值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告
B. 封閉式基金有固定的存續期限，開放式基金則沒有
C. 開放式基金除瞭有現金分紅外，還有再投資分紅
D. 開放式基金的價格依據基金的資産淨值而定；封閉式基金的交易價格由市場供求關係決定
7.對開展理財顧問業務而言，關於客戶的重要非財務信息是（）。
A. 資産和負債B. 收入與支齣
C. 房地産升值預期D. 客戶風險厭惡係數
8.因重大誤解訂立的閤同屬於（）。
A. 無效閤同B. 可撤銷閤同
C. 效力待定閤同D. 有效閤同
9.閤夥企業存續期間，閤夥人之間轉讓在閤夥企業中的全部或者部分財産份額時，（）。
A. 應當通知其他閤夥人B. 須經其他閤夥人一緻同意
C. 須經全體閤夥人1/2以上同意D. 須經全體閤夥人2/3以上同意
10. 除閤夥協議另有約定外，閤夥人嚮閤夥人以外的人轉讓其在閤夥企業中的全部或者部分財産份額時，須經其他閤夥人（）。
A. 一緻同意B. 部分人同意
C. 一半以上人員同意D. 2/3以上人員同意
11. （）的製定，旨在規範證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的閤法權益，促進證券投資基金和資本市場的健康發展。
A. 《證券投資基金銷售管理辦法》
B. 《證券投資基金法》
C. 《證券法》
D. 《證券投資基金管理暫行辦法》
12. 下列關於理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。
A. 理財師的工作是一種係統性、綜閤性的金融服務
B. 理財師的工作是運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和傢庭情況、明確客戶理財目標
C. 理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標
D. 理財師的工作是一個動態過程
13. 降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。
①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性③總體把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率
A. ①②③B. ②③④
C. ①③④D. ①②③④
14. 商業銀行的下列做法中，正確的是（）。
A. 無條件嚮客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率
B. 將理財産品與本行儲蓄存款進行強製性搭配銷售
C. 將一般儲蓄存款單獨作為理財産品銷售
D. 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財産品宣傳
15. 下列選項中，不屬於閤同履行的抗辯權的是（）。
A. 同時履行抗辯權B. 先履行抗辯權
C. 不安抗辯權D. 後履行抗辯權
16. 理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行理財顧問服務的步驟是（）。
A. 分析客戶傢庭財務現狀B. 確定客戶的理財目標
C. 接觸客戶建立信任關係D. 製定理財規劃方案
17. 下列選項中，不屬於傢庭消費支齣規劃的是（）。
A. 住房消費計劃B. 汽車消費計劃
C. 信用卡消費規劃D. 教育投資規劃
18. 方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6％的工程項目中，試估算，大約經過（）年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。
A. 10B. 11C. 12D. 13
……

前言/序言

自2014年3月1日起，銀行業從業資格考試更名為銀行業專業人員職業資格考試，並納入全國專業技術人員職業資格證書製度規劃。考試每年舉行兩次，分彆在每年第二、第四季度舉行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》5個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。各科考試時長均為120分鍾。考試實行2次為一個周期的滾動管理辦法。取得《銀行業職業資格證書》需在主辦方舉辦的連續兩次考試中通過《銀行業法律法規與綜閤能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類彆方可獲得。
針對這一變化，本書編委會特邀專傢嚴格依據新版考試大綱，編寫瞭“銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材配套試捲”，本套試捲力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，從而順利通過考試。本套試捲具有以下三個方麵的特點：
一、精選海量試題，考點考查全麵
本套試捲收錄海量試題，且嚴格控製試題難度，為考生節省寶貴的時間，達到事半功倍的效果。本套試捲結閤新版考試大綱，涵蓋瞭考試大綱的全部考點，收錄瞭高頻考點的試題和易錯、易混淆考點的試題，能幫助考生深入透徹地理解考試內容。
二、把握考試重點，強化復習效果
本套試捲的試題均嚴格按照新版考試大綱考點設置，精編細選優質試題，供廣大考生練習，幫助考生瞭解銀行業專業人員職業資格考試的命題動態及考試重點，深度掌握解題方法與技巧，科學備考，達到更好的復習效果。
三、專傢深度解析，答案準確嚴謹
本套試捲中所有試題的答案和解析均由本書編委會專傢成員依據新版考試大綱及考試教材論證編寫而成。答案準確嚴密，解析透徹全麵，幫助考生拓寬知識麵，以達到舉一反三、觸類旁通的效果。
書中若存在疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正。預祝廣大考生順利通過考試！

編委會

深入解析金融市場運作與財富管理策略：現代金融工具與風險控製實務 本書聚焦於當前復雜多變的全球金融環境，旨在為金融從業者、高淨值人士及對現代財富管理有深入學習需求的讀者，提供一套全麵、前沿且高度實用的知識體係。本書摒棄基礎概念的重復闡述，直接切入核心的、具有實操價值的深度議題，幫助讀者構建跨越傳統銀行領域的廣闊視野。 第一部分：全球宏觀經濟環境與金融市場結構深度剖析 本部分將帶領讀者穿透錶象，理解驅動當代金融市場的底層邏輯。我們不會停留在對基本經濟指標的簡單羅列，而是深入探討地緣政治衝突、全球供應鏈重構、數字化轉型對傳統金融業的衝擊等宏觀變量如何實時影響資産價格和投資決策。 一、量化寬鬆與緊縮的長期溢齣效應： 詳細分析美聯儲、歐洲央行及其他主要央行在後疫情時代的貨幣政策路徑演變，重點考察負利率政策的實驗性後果、量化緊縮（QT）對債券市場流動性和風險偏好的重塑作用。內容涵蓋央行數字貨幣（CBDC）的全球布局及其對商業銀行支付體係的潛在顛覆。 二、債券市場的非傳統風險分析： 超越傳統的信用評級模型，本書引入久期缺口分析、利率互換的隱性風險敞口評估等高級工具。特彆關注新興市場政府債券的“債務陷阱”風險與主權債務重組的復雜路徑，以及高收益債券在經濟衰退初期的錶現預測模型。 三、股權市場的結構性變化： 分析SPAC（特殊目的收購公司）熱潮的興衰及其對市場監管的影響。深入剖析“散戶化”趨勢（Meme Stocks）對傳統做市商製度的挑戰，以及指數化投資（ETF）規模持續擴張背景下，市場微觀結構失衡的潛在風險。探討ESG投資如何從道德約束演變為核心投資框架，以及其在綠色債券和氣候金融中的具體應用。 第二部分：復雜金融衍生品與對衝策略精要 本章是本書的實戰核心，旨在提升讀者在衍生品市場中的定價能力和風險管理水平。我們假定讀者已掌握基礎期權知識，重點講解高階策略與市場應用。 一、波動率交易的藝術與科學： 不僅講解VIX指數的計算原理，更側重於波動率微笑（Volatility Skew）的跨資産比較研究，尤其是在外匯和商品市場中的應用。詳述跨式組閤（Straddle）與勒式組閤（Strangle）在預測重大事件（如財報季、央行會議）時的動態調整策略，並探討如何使用方差互換（Variance Swaps）進行更精準的波動率風險敞口管理。 二、固定收益衍生品的高級應用： 深入解析利率期權（Caps, Floors, Collars）的結構設計與定價，以及如何利用遠期利率協議（FRA）對衝特定時間窗口的利率不確定性。詳細闡述利率互換（IRS）的交叉貨幣結構，以及其在跨國企業融資中的套利與風險規避作用。 三、外匯市場的套期保值與投機策略： 聚焦於貨幣期權（Currency Options）的實際執行，探討如何使用領口策略（Collar Strategy）在限製下行風險的同時，保留一定程度的匯率收益潛力。分析交叉貨幣基差互換（Cross-Currency Basis Swap）在不同市場環境下齣現的結構性扭麯，及其對國際資本流動的影響。 第三部分：另類投資與財富保值增值的前沿探索 隨著傳統資産迴報率的下降，另類投資已成為機構和高淨值客戶配置的重要組成部分。本書對這些非傳統資産進行瞭批判性評估。 一、私募股權（PE）與風險投資（VC）的盡職調查進階： 重點剖析“雙重收益率陷阱”（J-Curve Effect）的實際影響，以及如何通過Waterfall結構（收益分配機製）的條款談判來保護早期投資者利益。探討成長股投資中對“護城河”的動態評估標準，超越傳統的特許經營權概念。 二、房地産投資信托（REITs）與基礎設施基金的結構化分析： 區分不同類型的REITs（如數據中心、物流倉儲與傳統辦公樓），分析其在資本化率（Cap Rate）波動下的估值敏感性。深入研究基礎設施項目的長期現金流建模，尤其是在通脹環境下，如何通過閤同條款保證迴報的真實增長。 三、加密資産與數字金融的投資邏輯重構： 摒棄對炒作的關注，本書側重於DeFi（去中心化金融）的底層技術風險，例如智能閤約的漏洞、預言機（Oracle）的可靠性。分析穩定幣的儲備管理與監管閤規風險，並評估主流機構配置數字資産的內在邏輯與潛在的監管閾值。 第四部分：整閤性財富管理與信托規劃實務 本部分將理論知識轉化為傢庭資産保全和代際傳承的實操方案。 一、綜閤性投資組閤的風險平價構建： 介紹風險平價（Risk Parity）模型的構建邏輯，重點在於資産間的相關性矩陣在不同市場周期中的動態變化。講解如何將實物資産（如貴金屬）和另類資産納入投資組閤，以實現更平穩的風險調整後迴報。 二、稅務優化與信托工具的應用： 詳細分析傢族信托在資産隔離、風險防火牆構建和遺産規劃中的核心功能。探討不可撤銷信托（Irrevocable Trust）與可撤銷信托（Revocable Trust）在不同司法管轄區下的稅務後果和靈活性權衡。分析財富傳承中的股權激勵與反稀釋條款設計。 三、高淨值人士的流動性管理： 探討如何通過PPM（Private Placement Memorandum）和私募配售等渠道，為客戶獲取傳統市場上難以觸及的投資機會，同時確保滿足監管機構對閤格投資者的要求。關注財富管理中的網絡安全與數據隱私保護的最新趨勢。 本書旨在提供一個超越初級資格考試範疇的、麵嚮未來十年金融環境的知識框架，強調批判性思維、風險前瞻性以及跨資産類彆的整閤運用能力。

評分☆☆☆☆☆

評測一： 這本書的結構安排倒是挺有意思的，一開始就直奔主題，把近幾年的真題一股腦兒地呈現在眼前。我拿到手後，第一反應就是“嗯，夠硬核”。這種方式，對於想要迅速瞭解考試“原貌”的同學來說，應該會覺得很直接。不需要太多花哨的介紹，直接看題，然後自己去體會裏麵的考點和難度。不過，在我看來，光有真題還不夠，畢竟做真題是檢驗學習成果，但前期的一些基礎知識梳理和題型分析，對於我這種初次接觸銀行業初級考試的考生來說，還是非常重要的。我希望教材能更側重於對曆年真題的深度解析，比如，每道題的考點是什麼？涉及哪些知識點？有沒有更優的解題思路？如果能對每個知識點進行細緻的講解，並指齣其在真題中的齣現頻率和考察方式，那這本書的價值就能大大提升。目前來看，它更像是一個“題庫”，而非一個“全方位的學習助手”。當然，如果我的備考目標非常明確，並且已經有瞭一定的基礎，那麼這本教材提供的真題材料無疑是非常寶貴的。我會自己去梳理知識點，然後用真題來檢驗。但對於需要從零開始的同學，可能還需要搭配其他教材或者網課來鞏固基礎。

評分☆☆☆☆☆

評測二： 剛拿到這本《個人理財曆年真題及全真密押模擬試捲》，最吸引我的就是“密押模擬試捲”這幾個字。總覺得這種“密押”二字，似乎藏著什麼“秘籍”，能直擊考點，甚至預測考題。打開一看，確實有幾套模擬捲，題量也不少。作為一名正在備考的考生，我最關心的就是模擬題的質量。這幾套模擬捲在難度上，是否貼近真實考試？題目的設置是否全麵？會不會齣現一些偏題、怪題，或者完全脫離考綱的內容？我個人更傾嚮於那些緊密圍繞考試大綱、難度適中、覆蓋麵廣的模擬題。畢竟，真實的考試不會齣那些“刁鑽”的題目來故意為難考生，更多的是對基礎知識和應用能力的考察。如果模擬題能夠做到這一點，並且在解析部分，能夠對每個選項都進行詳細的解釋，包括為什麼正確，為什麼錯誤，那就非常有價值瞭。這樣，我不僅能知道答案，更能理解齣題人的思路，以及相關的知識點。不過，目前我還沒有足夠的時間去詳細地做完這幾套模擬捲，所以對它的整體評價還不能完全下定論，但僅從“密押”這個概念來看，我還是抱有一定期待的。

評分☆☆☆☆☆

評測四： 這本書給我的第一印象就是“紮實”。它把近幾年的真題和模擬題放在一起，給人一種“練到你為止”的感覺。對於我這種需要通過大量練習來掌握知識點的人來說，這種形式非常有吸引力。我的備考方法就是大量刷題，然後找齣自己的薄弱環節。這本書提供的真題，讓我能夠很好地瞭解考試的真實難度和齣題風格，而模擬題則可以作為我對知識掌握程度的檢驗。我希望這本書在解析部分能夠做到“詳略得當”，既要給齣正確的答案，更要對解題過程進行詳細的說明，特彆是對於一些容易齣錯的知識點，能夠有針對性的解釋。另外，如果能針對不同的題型，提供一些解題技巧和方法，那就更完美瞭。比如，選擇題如何快速排除乾擾項，計算題如何審清題意，論述題如何組織答案結構等等。這些實用的技巧，對於提高答題效率和準確率非常有幫助。目前看來，這本書在題量上是足夠的，關鍵在於它的解析部分能否真正起到“點撥”的作用，幫助我理解透徹，而不是簡單地給齣答案。

評分☆☆☆☆☆

評測三： 這本書的排版風格挺樸素的，沒有太多花哨的圖錶或者設計。個人理財這部分內容，確實是銀行從業人員需要掌握的核心技能之一。我拿到教材後，主要關注的是它的內容是否足夠全麵和深入。從目錄上看，它覆蓋瞭個人理財的方方麵麵，比如投資工具、風險管理、稅務規劃、退休規劃等等。這很不錯。但是，具體到每個知識點的講解，是否足夠細緻？有沒有提供相關的案例分析？在解釋一些比較抽象的概念時，是否容易理解？我特彆看重教材能否提供一些實操性的指導，比如如何為客戶製定個性化的理財方案，如何評估客戶的風險承受能力等等。這不僅僅是理論知識的學習，更是能力的培養。如果這本書能在這方麵做得更齣色，比如增加一些真實案例的改編，或者提供一些模闆化的工具，那就太好瞭。另外，對於真題部分的解析，我希望它能不僅僅給齣正確答案，更能分析齣題意圖，指齣考點，並鏈接到教材的相應章節，幫助我鞏固和復習。

評分☆☆☆☆☆

評測五： 作為一本麵嚮初級職業資格考試的教材，《個人理財曆年真題及全真密押模擬試捲》在內容的選擇上，應該緊扣考試大綱，並且具有一定的前瞻性。我拿到這本書後，首先翻看瞭它的模擬試捲部分。我關注的重點是，這些模擬題的難度梯度是否閤理，是否能體現齣個人理財領域的一些最新發展和趨勢。比如，在投資工具的介紹上，是否包含瞭近些年比較熱門的一些理財産品，比如一些創新的基金類型或者數字化理財方式。同時，在風險管理方麵，是否能涵蓋一些當前比較關注的風險點，例如網絡安全風險、信息泄露風險等。我希望這本書的模擬題不僅僅是簡單重復真題的模式，更能體現齣“密押”的價值，也就是在一定程度上預測和引導考試方嚮。當然，這需要作者團隊對考試趨勢有深刻的理解和精準的把握。我更期待的是，在解析部分，除瞭提供標準的答案，還能對一些可能存在的爭議點進行說明，或者提供一些拓展性的知識，幫助考生建立更全麵的知識體係。

評分☆☆☆☆☆

希望能考過

評分☆☆☆☆☆

是正品，質量不錯，送貨速度快

評分☆☆☆☆☆

紙張還行，應該是正版！發貨速度夠快！希望可以通過！

評分☆☆☆☆☆

挺好的，還沒來得及看

評分☆☆☆☆☆

。。。。。。。。。。。。

評分☆☆☆☆☆

體很好，成功通過考試

評分☆☆☆☆☆

希望能考過

評分☆☆☆☆☆

很不錯，希望能幫助考好試。物流很快，讓我很感動喲！

評分☆☆☆☆☆

不錯哦