商业银行经营学（第五版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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戴国强 编

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• 商业银行
• 银行经营
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• 金融机构
• 银行管理
• 风险管理
• 金融市场
• 银行科技
• 金融创新
• 公司金融

出版社： 高等教育出版社

ISBN：9787040459449

版次：5

商品编码：12276704

包装：平装

丛书名： “十二五”普通高等教育本科国家级规划教材 ，

开本：16开

出版时间：2016-11-01

用纸：胶版纸

页数：421

字数：620000

正文语种：中文

内容简介

　　《商业银行经营学（第五版）》是教育部“高等教育面向21世纪教学内容和课程体系改革计划”的新研究成果。
　　为适应在金融国际化、金融证券化以及金融市场化的条件下，培养合格的现代金融专业人才的需要，笔者在第四版的基础上，对本教材作了新的修改，以反映《巴塞尔协议Ⅱ》、《巴塞尔协议Ⅲ》以及我国汇率与利率制度改革对银行经营的要求，相应地增加了许多新的内容，如《巴塞尔协议Ⅱ》所提出的新的资本监管要求、资产风险权重计算方法及其要求、现代银行实行的大部门小分行组织架构、银行风险管理方法、银行提供的理财业务、银行业务全能化、零售银行及私人银行业务发展趋势等，以帮助读者更好地掌握当代先进的经营管理理论，了解现代国际银行业的先进经验、先进的经营管理技术和管理技能。全书共分14章，系统地阐述了商业银行的发展历程、商业银行的职能及经营管理方针与策略，全面介绍了当代商业银行的各类业务内容及其操作程序，同时对商业银行经营发展趋势作了预测和展望。为了帮助读者更好地学习《商业银行经营学（第五版）》，《商业银行经营学（第五版）》还增加了案例和案例分析，每章都配有复习思考题，以便读者巩固所学得的内容。
　　《商业银行经营学（第五版）》可作为金融类专业本科学生学习当代商业银行经营管理知识的教材，也可作为金融类专业研究生及金融机构从业人员了解商业银行经营管理理论的参考书。

内页插图

目录

第一章 导论
第一节 商业银行的起源与发展
第二节 商业银行的功能及地位
第三节 商业银行的组织结构
第四节 商业银行制度
第五节 商业银行的经营目标
第六节 商业银行的经营环境

第二章 商业银行资本
第一节 银行资本金的构成
第二节 银行资本充足性及其测定
第三节 银行的资本管理与对策：分子对策和分母对策
第四节 银行并购决策与管理

第三章 负债业务的经营管理
第一节 银行负债的作用和构成
第二节 商业银行的存款业务
第三节 银行存款的经营管理
第四节 短期借款的经营管理
第五节 商业银行的长期借款

第四章 现金资产业务
第一节 现金资产的构成和作用
第二节 资金头寸的计算与预测
第三节 现金资产的管理

第五章 贷款业务
第一节 贷款种类和政策
第二节 贷款定价
第三节 几种贷款业务的要点
第四节 贷款信用风险管理
第五节 贷款管理制度

第六章 银行证券投资业务
第一节 银行证券投资的功能和主要类别
第二节 银行证券投资的风险和收益
第三节 银行证券交易账户的类别划分和功能
第四节 银行证券投资业务
第五节 银行证券投资策略

第七章 租赁和信托
第一节 租赁的基本概念
第二节 银行租赁业务的种类
第三节 租赁合同与租金
第四节 信托业务

第八章 表外业务
第一节 银行表外业务的发展
第二节 担保业务
第三节 票据发行便利
第四节 远期利率协议
第五节 互换业务
第六节 期货与期权
第七节 其他主要的表外业务
第八节 表外业务的管理

第九章 其他业务
第一节 结算业务
第二节 代理业务
第三节 咨询顾问业务

第十章 国际业务
第一节 国际业务的经营目标与组织机构
第二节 国际业务活动及其与国际金融市场的关系
第三节 贸易融资与国际贷款
第四节 外汇买卖
第五节 离岸金融业务

第十一章 商业银行资产负债管理策略
第一节 资产负债管理理论和策略的发展
第二节 资产负债管理在商业银行的运用之一——融资缺口模型及其运用
第三节 资产负债管理在商业银行的运用之二——持续期缺口模型及其运用

第十二章 商业银行绩效评估
第一节 银行财务报表
第二节 商业银行绩效评价
第三节 银行绩效评估中的风险因素修正
第四节 商业银行财务报告

第十三章 商业银行经营风险与内部控制
第一节 商业银行风险
第二节 商业银行风险预测
第三节 内部控制
第四节 银行风险管理

第十四章 商业银行经营发展趋势
第一节 商业银行经营理念和策略
第二节 商业银行经营信息化
第三节 银行再造与现代银行经营模式的发展
参考文献

前言/序言

　　21世纪初，世界经济一直处在全球金融大危机以后的缓慢复苏之中，各国经济发展不平衡，以及包括货币政策在内的宏观调控政策取向不同，给银行经营管理提出了许多新的问题。为了实现宏观审慎监管的要求，巴塞尔委员会在新颁布的《巴塞尔协议Ⅲ》中对银行资本管理提出了新的要求，各国金融管理当局对银行业的监管措施也日趋严厉，从而使银行业在后危机时期面临的挑战和压力空前增大。为了应对这种严峻的挑战，国际银行业大多选择走综合经营的道路，开展多种业务，甚至实行跨界经营，然而银行综合经营过程中出现的许多新问题，如银行经营成本上升，盈利水平下降，操作风险增大等，也给商业银行的管理者带来困惑。
　　中国经济经过30多年的快速发展，到2010年已经成为世界第二大经济体，中国的银行业也取得了令人瞩目的成就，按英国《银行家》杂志排名，中国的大银行已经跻身全球银行业的前列。但与此同时，中国又恰逢“三期叠加”，经济结构正面临深度调整，金融改革出现了许多新的变化，利率市场化以及人民币汇率制度改革在不断深入发展，资本市场改革和人民币国际化进程也加快了步伐。尤其令人瞩目的是，互联网金融在中国异军突起，不断侵蚀传统银行业务领域，使中国银行业受到巨大的冲击，引起了人们广泛的关注。
　　我国银行业在面对众多的挑战和压力下，如何把握好自身发展规律，更好地适应市场经济规则，加强自我约束，自我完善，这些都是需要我们从理论和实践两个方面去进行深入的探讨和研究的重要课题。
　　本书第五版就是在这样的背景下修订出版的。为了让读者能更好地了解银行业务的变化和银行业发展趋势，本书除了在相关章节的阐述方面做了较多的修订外，还调整或增加了相关案例，力求能使读者更好地认识银行业发展变化的内在规律和业务变化的意义。
　　全书编写分工如下：戴国强教授编写第一、八、十四章，黄宪教授编写第六、十一、十二章，陆世敏教授编写第三、七、九章，史建平教授编写第四、五章，朱叶教授编写第二、十、十三章，全书由戴国强教授负责总纂。
　　本书第五版的出版得到高等教育出版社的大力支持和帮助，我们在此表示衷心的感谢。同时，诚挚地希望读者对本书存在的不足给予批评与指导。

商业银行经营学（第五版） 本书旨在为读者提供一个全面、深入的视角，理解现代商业银行的经营原理、管理实践以及面临的挑战与机遇。 核心内容概述： 本书围绕商业银行的核心业务和管理流程展开，内容涵盖了从基础的银行概念到复杂的风险管理策略。我们深入探讨了银行的盈利模式、资产负债管理、资本充足率要求、以及存款与贷款业务的精细化操作。同时，本书还重点关注了银行在数字化浪潮下的转型与创新，包括金融科技的应用、支付体系的演进、以及数字银行的兴起。 详细内容阐述： 银行的性质与功能： 读者将首先了解商业银行在国民经济中的基础性作用，以及其作为信用中介、支付中介和金融服务提供者的多重角色。本书将详细剖析银行如何通过吸收存款、发放贷款来支持实体经济发展，并促进货币流通和金融市场稳定。 存款业务管理： 存款是银行最基本的负债来源。本书将详细介绍各类存款产品的特点、营销策略、以及存款的成本管理。读者将学习如何分析客户需求，设计具有竞争力的存款方案，并有效管理存款结构，以降低资金成本和提高资金稳定性。 贷款业务管理： 贷款是银行最主要的资产业务和利润来源。本书将系统阐述贷款的整个生命周期，包括贷前调查、客户信用评估、风险分析、贷款审批、合同签订、贷后管理以及不良贷款的处置。读者将掌握多种信贷分析工具和模型，学会如何识别和防范信贷风险，并优化贷款组合，实现风险与收益的平衡。 资产负债管理（ALM）： 银行的经营本质上是对资产和负债进行管理。本书将深入探讨资产负债管理的理论与实践，包括利率风险、流动性风险、汇率风险等关键风险的度量与管理。读者将学习如何通过合理的资产配置和负债结构安排，来提高银行的盈利能力和抵御金融风险的能力。 资本管理与资本充足率： 充足的资本是银行稳健经营的基石。本书将详细阐述巴塞尔协议等国际监管框架下，银行资本的构成、资本充足率的计算与监管要求。读者将理解资本管理在银行风险管理中的重要性，以及如何通过优化资本结构和内部资本生成能力来满足监管要求，增强银行的抗风险能力。 银行的风险管理： 风险管理是商业银行经营的核心。本书将系统介绍银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律与合规风险以及声誉风险等。读者将学习如何识别、度量、评估、监控和控制这些风险，并了解银行风险管理体系的构建与运行。 金融市场与投资业务： 商业银行在金融市场中扮演着重要角色。本书将介绍银行的投资业务，包括证券投资、同业拆借、债券承销等。读者将了解银行如何利用金融市场进行资金运作和资产增值，并理解相关风险的控制。 支付与结算业务： 支付与结算系统是现代金融体系的“血脉”。本书将深入探讨银行的支付与结算服务，包括传统的票据支付、电子支付、以及新兴的移动支付和数字货币。读者将了解支付体系的运作机制、技术发展趋势，以及银行在其中扮演的角色。 金融科技（FinTech）与银行转型： 面对科技的飞速发展，金融科技深刻地改变着银行业。本书将重点关注金融科技的应用，包括大数据、人工智能、区块链、云计算等技术在银行产品创新、渠道拓展、风险管理等方面的应用。读者将了解数字银行、开放银行等新模式，以及银行如何抓住FinTech带来的机遇，实现数字化转型和业务创新。 银行监管与合规： 银行经营受到严格的监管。本书将介绍各国主要的银行监管机构、监管政策和法律法规，包括存款保险制度、反洗钱、消费者权益保护等。读者将理解合规经营的重要性，以及如何建立有效的合规管理体系，防范法律风险。 国际银行业务： 随着经济全球化，国际银行业务日益重要。本书将介绍国际结算、跨境融资、海外分支机构管理等内容，帮助读者理解国际银行业务的特点与挑战。 本书特色： 本书在理论阐述的基础上，大量引用了现实世界的案例分析，帮助读者更好地理解抽象的金融概念。通过对最新行业动态的跟踪，本书也力求反映商业银行经营实践的最新发展趋势，为读者提供前沿的知识和深刻的洞见。无论是对有志于投身银行业的研究生，还是希望系统提升自身专业能力的银行业从业者，抑或是对商业银行运作模式感兴趣的各界人士，本书都将是宝贵的参考读物。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行经营学（第五版）》在资产负债管理方面的阐述，给我带来了不少启发。我一直觉得，银行的核心业务就是“钱生钱”，但具体如何操作，如何平衡收益和风险，这本书给了我一个清晰的框架。书中将资产负债管理比喻为一场精妙的“跷跷板”游戏，需要在不同的时期，根据市场情况和自身定位，灵活调整资产和负债的结构。对于资产端，书中详细分析了贷款、债券、证券等各类资产的收益性、流动性和风险性，以及如何进行资产配置以实现最优的收益率。我尤其关注了书中关于“期限错配”的讨论，银行吸收的存款期限往往比发放的贷款期限短，这种错配是银行盈利的来源，但同时也带来了流动性风险，如何有效地管理这种错配，是银行经营的重中之重。在负债端，书中则深入探讨了存款的种类、吸引存款的策略、以及同业拆借、发行债券等其他负债来源的优劣势。我发现，一个成功的银行，不仅要有吸引优质资产的能力，更要有稳健、低成本的负债来源。书中关于“利率敏感性分析”的内容，也让我对银行如何应对利率变动，如何通过调整资产负债结构来规避利率风险有了更清晰的认识。通过对这一章节的学习，我更加理解了银行为何要设立专门的资产负债管理部，以及这项工作对于银行整体稳健运营的极端重要性。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“国际化经营”部分的解读，为我揭示了商业银行全球化发展的趋势和挑战。我一直觉得，中国的商业银行在本土市场已经做得相当不错，但随着全球经济一体化的深入，越来越多的银行开始“走出去”，寻求海外市场的机会。书中详细分析了商业银行进行国际化经营的动因，包括拓展市场、分散风险、获取资源等，并介绍了银行在海外设立分行、子银行、参股投资等多种形式。我尤其关注了书中关于“跨国经营风险”的讨论，不同国家的法律法规、货币汇率波动、政治风险、文化差异等等，都可能给银行的国际化经营带来巨大的挑战。书中还介绍了一些成熟的国际化银行在风险管理、合规经营、以及本土化战略方面的经验，这对于我们理解中国银行业未来的发展方向非常有帮助。而且，书中并没有回避国际金融市场存在的竞争，以及不同国家金融监管体系之间的差异。通过对这一章节的学习，我看到了中国商业银行走向国际舞台的潜力和挑战，也更加理解了为何要学习国际先进的经营理念和风险管理经验。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行经营学（第五版）》在“公司治理与监管”章节的阐述，让我对银行这个行业的“规则”有了更深的敬畏。我一直认为，银行之所以需要严格的监管，是因为它承担着社会支付中介、货币创造等重要职能，一旦出现问题，将对整个经济体系造成巨大的冲击。书中详细介绍了商业银行的公司治理结构，包括股东大会、董事会、监事会以及高级管理层的职责划分，以及如何通过有效的公司治理机制，来保障银行的稳健经营和风险防控。更重要的是，书中对银行监管的宏观框架进行了深入的解读。从宏观审慎监管到微观审慎监管，从对存款保险制度的介绍，到对反洗钱、反恐怖融资等合规性要求的讲解，都让我对银行所处的监管环境有了更全面的认识。我特别理解了为何银行需要接受定期的现场检查和非现场监管，以及监管机构是如何通过各种手段来监测和评估银行的风险状况。这本书让我明白，商业银行的经营，绝不仅仅是追求利润最大化，更是在一个复杂、严格的监管框架下进行的。合规经营、稳健发展，才是银行生存和发展的基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“金融创新与科技赋能”章节，绝对是第五版最让我眼前一亮的部分。相较于以往，银行这个传统行业，似乎一直给人一种保守、缓慢的印象，但这本书彻底颠覆了我的认知。它非常敏锐地捕捉到了金融科技（FinTech）对商业银行带来的深刻变革。从移动支付、网上银行、大数据风控，到人工智能在信贷审批、智能投顾等领域的应用，书中都进行了详尽的阐述。我甚至惊叹于银行在数字转型方面所付出的努力和取得的成就。书中列举了多家银行如何利用大数据分析客户行为，实现精准营销和个性化服务；如何运用人工智能技术，提升信贷审批的效率和准确性；以及如何构建更加安全、便捷的线上服务平台，来满足年轻一代客户的需求。这部分内容让我看到了一个更加现代化、更加充满活力的商业银行形象。同时，书中也并没有回避金融科技带来的挑战，比如数据安全、合规监管、以及传统业务与新业务之间的平衡等问题。通过对这一章节的学习，我深刻体会到，在未来，不拥抱科技、不进行创新的银行，很可能就会被时代淘汰。这本书让我对商业银行的未来发展方向有了更加清晰的认识，也激发了我对金融科技与银行业融合的浓厚兴趣。

评分☆☆☆☆☆

我迫不及待地想要深入探讨《商业银行经营学（第五版）》中关于风险管理的部分。在当今金融市场日益复杂、不确定性因素层出不穷的背景下，商业银行能否有效地识别、评估、计量、监控和控制各类风险，直接关系到其生存和发展。这本书在这方面的内容，可谓是淋漓尽致，深入骨髓。它并没有简单地罗列风险类型，而是将风险管理置于商业银行整体经营战略的核心位置。我认真研读了关于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险的章节。对于信用风险，书中详细介绍了信用评估模型、贷款组合管理、以及风险缓释工具的应用，让我对“不良贷款”的形成机制和防范措施有了更深刻的理解。而市场风险部分，则着重阐述了利率风险、汇率风险、股票价格风险等，以及如何利用VaR（风险价值）等量化工具进行度量和管理，这部分内容确实需要一些计量经济学的背景，但书中循序渐进的讲解，让我这个非统计专业背景的人也能大致把握其精髓。更让我印象深刻的是对操作风险的讨论，这部分往往容易被忽视，但其潜在的破坏力不容小觑。书中列举了大量因系统故障、人为失误、内部欺诈等导致的操作风险事件，并提供了相应的内部控制和风险应对策略。总而言之，风险管理章节的深度和广度，让我对商业银行运营的“底线”有了全新的认识，也更加理解了为什么银行需要如此严谨的风控体系。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行经营学（第五版）》对于“银行战略管理”的论述，让我看到了商业银行经营的“顶层设计”。我之前可能更多地关注银行的微观操作层面，但这本书让我明白，一家银行的成功，离不开清晰、前瞻性的战略规划。书中将银行的战略管理过程分解为战略分析、战略选择、战略实施和战略评估等环节，并详细阐述了在每个环节中需要考虑的关键因素。我尤其关注了书中关于“差异化竞争战略”的讨论，在同质化竞争日益激烈的今天，银行如何通过聚焦特定客户群体、发展特色业务、或者在服务、技术等方面形成独特优势，来实现自身的差异化发展。书中还列举了不同类型银行（如零售银行、公司银行、投资银行）的典型战略模式，这让我对银行业的多元化发展路径有了更深的认识。而且，本书强调了战略执行的重要性，再好的战略，如果不能有效地落地，也只是纸上谈兵。通过对这一章节的学习，我更加理解了银行高层管理者所承担的责任，以及战略思维对于银行长远发展的重要意义。

评分☆☆☆☆☆

读罢《商业银行经营学（第五版）》中关于“资本管理”的部分，我才真正领会到“资本”对于一家商业银行的意义。它不仅仅是简单的资金堆砌，更是银行经营能力的“试金石”和抵御风险的“安全垫”。书中将资本管理置于银行战略的核心地位，强调了资本充足率、资本回报率等关键指标的重要性。我认真学习了关于资本充足率监管的巴塞尔协议的演变，从巴塞尔 I 到巴塞尔 III，理解了国际上对银行资本监管日益严格的趋势，以及这对银行的经营行为提出了怎样的要求。书中对于不同类型资本（如核心一级资本、其他一级资本、二级资本）的定义和计算方法，也让我对银行的资本结构有了更深入的理解。而且，本书并没有止步于理论的介绍，它详细阐述了银行如何通过优化资产结构、控制风险、以及有效运用资本工具，来提升资本使用效率，实现股东价值最大化。我尤其关注了书中关于“资本规划”的内容，银行需要提前预测未来业务发展对资本的需求，并制定相应的融资和资本补充计划，以确保在任何时候都能满足监管要求，并支撑业务的持续增长。这部分内容让我明白了，为何银行如此重视盈利能力和风险管理，归根结底，都是为了积累和优化资本，从而保障银行的稳健发展。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行经营学（第五版）》在“中间业务”的阐述，为我打开了新的视野。过去，我总以为银行就是存贷款，但这本书让我明白，银行的盈利模式远不止于此。中间业务，顾名思义，就是在存贷款之外，银行通过提供各类服务所获得的收入，这部分收入往往具有“轻资产”、“高利润”的特点，是现代银行转型升级的重要方向。书中详细介绍了银行在支付结算、银行卡业务、代理业务、咨询顾问、资产管理、托管业务等方面的经营策略和盈利模式。我特别关注了支付结算业务，从传统的汇兑、托收，到如今的第三方支付、跨境支付，这部分业务的演进速度之快，让我应接不暇。书中对于银行卡业务的分析，也让我对信用卡、借记卡的发行、营销、风控以及收益来源有了更全面的理解。此外，资产管理和托管业务，作为银行财富管理的重要组成部分，书中对其运作模式、产品设计以及风险控制都进行了细致的讲解。通过对这一章节的学习，我更加理解了为何银行要大力发展中间业务，以及这些业务是如何帮助银行实现多元化盈利，降低对传统存贷款业务的依赖。这本书让我看到了银行作为综合性金融服务提供商的另一面，也让我对未来银行业的发展模式有了更深的思考。

评分☆☆☆☆☆

我对《商业银行经营学（第五版）》的“绩效评价与激励机制”章节印象尤为深刻。在我看来，任何经营活动，最终都要体现在绩效上，而激励机制则是驱动绩效提升的关键。这本书深入探讨了如何科学地评价商业银行的经营绩效。书中介绍了多种评价指标，包括盈利能力指标（如净息差、资产收益率、资本回报率）、风险管理指标（如不良贷款率、拨备覆盖率）、效率指标（如成本收入比）、以及客户满意度等。我特别关注了书中关于“平衡计分卡”的介绍，这是一种将财务目标与非财务目标相结合的绩效评价方法，能够更全面地反映银行的经营状况。在激励机制方面，书中详细阐述了如何设计有效的薪酬体系、绩效奖金制度、以及晋升机制，来激励员工的积极性和创造性，引导他们朝着银行战略目标的方向努力。同时，书中也强调了公平、透明、以及与银行长期发展目标相一致的激励原则。通过对这一章节的学习，我更加理解了银行为何要设置各种考核指标，以及一个合理、有效的激励体系，对于激发银行内部活力、提升整体竞争力具有多么重要的作用。

评分☆☆☆☆☆

初次翻开《商业银行经营学（第五版）》，我内心其实是带着一丝忐忑的。毕竟，银行这个行业，听起来就透着一股子专业和严谨，不是我这种初涉金融领域的门外汉能够轻易理解的。然而，这本书给我的第一印象，却超乎我想象的清晰和易懂。它并没有一开始就堆砌那些令人望而生畏的专业术语，而是从一个宏观的视角，为我们描绘了商业银行在现代经济体系中所扮演的关键角色。我尤其喜欢它对银行发展历程的梳理，从最初的简单中介，到如今集存贷款、支付结算、中间业务、投资银行等功能于一体的综合性金融机构，这种演进的过程，让我深刻理解了银行的“基因”是如何形成的。书中对于不同类型银行（如国有大型银行、股份制银行、城市商业银行等）的介绍，也让我对国内银行体系的多元化有了更直观的认识。而且，它不仅仅停留在理论层面，还结合了大量的案例分析，比如某次金融危机中银行是如何应对的，或者某家银行是如何通过创新业务实现快速增长的，这些鲜活的例子，让我觉得这本书是真的“活”的，是可以学以致用的。我特别关注了书中关于“客户关系管理”的部分，这部分内容让我意识到，在激烈的市场竞争中，银行不仅仅是提供金融产品，更是在与客户建立长期的、信任的关系。书中详细阐述了如何通过精细化的客户分层、个性化的产品设计、以及高效的客户服务，来提升客户的满意度和忠诚度。这些理论性的指导，配合上书中引用的实际银行案例，让我在脑海中勾勒出了一个更加立体的商业银行运营图景。我甚至开始思考，自己未来如果进入银行工作，应该如何运用这些知识来更好地服务客户，实现双赢。总的来说，这本书为我打开了一扇通往商业银行世界的大门，它不仅传授了知识，更激发了我深入探索的兴趣。