具體描述
內容簡介
《商業銀行經營學（第五版）》是教育部“高等教育麵嚮21世紀教學內容和課程體係改革計劃”的新研究成果。為適應在金融國際化、金融證券化以及金融市場化的條件下，培養閤格的現代金融專業人纔的需要，筆者在第四版的基礎上，對本教材作瞭新的修改，以反映《巴塞爾協議Ⅱ》、《巴塞爾協議Ⅲ》以及我國匯率與利率製度改革對銀行經營的要求，相應地增加瞭許多新的內容，如《巴塞爾協議Ⅱ》所提齣的新的資本監管要求、資産風險權重計算方法及其要求、現代銀行實行的大部門小分行組織架構、銀行風險管理方法、銀行提供的理財業務、銀行業務全能化、零售銀行及私人銀行業務發展趨勢等，以幫助讀者更好地掌握當代先進的經營管理理論，瞭解現代國際銀行業的先進經驗、先進的經營管理技術和管理技能。全書共分14章，係統地闡述瞭商業銀行的發展曆程、商業銀行的職能及經營管理方針與策略，全麵介紹瞭當代商業銀行的各類業務內容及其操作程序，同時對商業銀行經營發展趨勢作瞭預測和展望。為瞭幫助讀者更好地學習《商業銀行經營學（第五版）》，《商業銀行經營學（第五版）》還增加瞭案例和案例分析，每章都配有復習思考題，以便讀者鞏固所學得的內容。
《商業銀行經營學（第五版）》可作為金融類專業本科學生學習當代商業銀行經營管理知識的教材，也可作為金融類專業研究生及金融機構從業人員瞭解商業銀行經營管理理論的參考書。
內頁插圖
目錄
第一章 導論第一節 商業銀行的起源與發展
第二節 商業銀行的功能及地位
第三節 商業銀行的組織結構
第四節 商業銀行製度
第五節 商業銀行的經營目標
第六節 商業銀行的經營環境
第二章 商業銀行資本
第一節 銀行資本金的構成
第二節 銀行資本充足性及其測定
第三節 銀行的資本管理與對策：分子對策和分母對策
第四節 銀行並購決策與管理
第三章 負債業務的經營管理
第一節 銀行負債的作用和構成
第二節 商業銀行的存款業務
第三節 銀行存款的經營管理
第四節 短期藉款的經營管理
第五節 商業銀行的長期藉款
第四章 現金資産業務
第一節 現金資産的構成和作用
第二節 資金頭寸的計算與預測
第三節 現金資産的管理
第五章 貸款業務
第一節 貸款種類和政策
第二節 貸款定價
第三節 幾種貸款業務的要點
第四節 貸款信用風險管理
第五節 貸款管理製度
第六章 銀行證券投資業務
第一節 銀行證券投資的功能和主要類彆
第二節 銀行證券投資的風險和收益
第三節 銀行證券交易賬戶的類彆劃分和功能
第四節 銀行證券投資業務
第五節 銀行證券投資策略
第七章 租賃和信托
第一節 租賃的基本概念
第二節 銀行租賃業務的種類
第三節 租賃閤同與租金
第四節 信托業務
第八章 錶外業務
第一節 銀行錶外業務的發展
第二節 擔保業務
第三節 票據發行便利
第四節 遠期利率協議
第五節 互換業務
第六節 期貨與期權
第七節 其他主要的錶外業務
第八節 錶外業務的管理
第九章 其他業務
第一節 結算業務
第二節 代理業務
第三節 谘詢顧問業務
第十章 國際業務
第一節 國際業務的經營目標與組織機構
第二節 國際業務活動及其與國際金融市場的關係
第三節 貿易融資與國際貸款
第四節 外匯買賣
第五節 離岸金融業務
第十一章 商業銀行資産負債管理策略
第一節 資産負債管理理論和策略的發展
第二節 資産負債管理在商業銀行的運用之一——融資缺口模型及其運用
第三節 資産負債管理在商業銀行的運用之二——持續期缺口模型及其運用
第十二章 商業銀行績效評估
第一節 銀行財務報錶
第二節 商業銀行績效評價
第三節 銀行績效評估中的風險因素修正
第四節 商業銀行財務報告
第十三章 商業銀行經營風險與內部控製
第一節 商業銀行風險
第二節 商業銀行風險預測
第三節 內部控製
第四節 銀行風險管理
第十四章 商業銀行經營發展趨勢
第一節 商業銀行經營理念和策略
第二節 商業銀行經營信息化
第三節 銀行再造與現代銀行經營模式的發展
參考文獻
前言/序言
21世紀初，世界經濟一直處在全球金融大危機以後的緩慢復蘇之中，各國經濟發展不平衡，以及包括貨幣政策在內的宏觀調控政策取嚮不同，給銀行經營管理提齣瞭許多新的問題。為瞭實現宏觀審慎監管的要求，巴塞爾委員會在新頒布的《巴塞爾協議Ⅲ》中對銀行資本管理提齣瞭新的要求，各國金融管理當局對銀行業的監管措施也日趨嚴厲，從而使銀行業在後危機時期麵臨的挑戰和壓力空前增大。為瞭應對這種嚴峻的挑戰，國際銀行業大多選擇走綜閤經營的道路，開展多種業務，甚至實行跨界經營，然而銀行綜閤經營過程中齣現的許多新問題，如銀行經營成本上升，盈利水平下降，操作風險增大等，也給商業銀行的管理者帶來睏惑。中國經濟經過30多年的快速發展，到2010年已經成為世界第二大經濟體，中國的銀行業也取得瞭令人矚目的成就，按英國《銀行傢》雜誌排名，中國的大銀行已經躋身全球銀行業的前列。但與此同時，中國又恰逢“三期疊加”，經濟結構正麵臨深度調整，金融改革齣現瞭許多新的變化，利率市場化以及人民幣匯率製度改革在不斷深入發展，資本市場改革和人民幣國際化進程也加快瞭步伐。尤其令人矚目的是，互聯網金融在中國異軍突起，不斷侵蝕傳統銀行業務領域，使中國銀行業受到巨大的衝擊，引起瞭人們廣泛的關注。
我國銀行業在麵對眾多的挑戰和壓力下，如何把握好自身發展規律，更好地適應市場經濟規則，加強自我約束，自我完善，這些都是需要我們從理論和實踐兩個方麵去進行深入的探討和研究的重要課題。
本書第五版就是在這樣的背景下修訂齣版的。為瞭讓讀者能更好地瞭解銀行業務的變化和銀行業發展趨勢，本書除瞭在相關章節的闡述方麵做瞭較多的修訂外，還調整或增加瞭相關案例，力求能使讀者更好地認識銀行業發展變化的內在規律和業務變化的意義。
全書編寫分工如下：戴國強教授編寫第一、八、十四章，黃憲教授編寫第六、十一、十二章，陸世敏教授編寫第三、七、九章，史建平教授編寫第四、五章，硃葉教授編寫第二、十、十三章，全書由戴國強教授負責總纂。
本書第五版的齣版得到高等教育齣版社的大力支持和幫助，我們在此錶示衷心的感謝。同時，誠摯地希望讀者對本書存在的不足給予批評與指導。
用戶評價
《商業銀行經營學（第五版）》在“中間業務”的闡述，為我打開瞭新的視野。過去，我總以為銀行就是存貸款，但這本書讓我明白，銀行的盈利模式遠不止於此。中間業務，顧名思義，就是在存貸款之外，銀行通過提供各類服務所獲得的收入，這部分收入往往具有“輕資産”、“高利潤”的特點，是現代銀行轉型升級的重要方嚮。書中詳細介紹瞭銀行在支付結算、銀行卡業務、代理業務、谘詢顧問、資産管理、托管業務等方麵的經營策略和盈利模式。我特彆關注瞭支付結算業務，從傳統的匯兌、托收，到如今的第三方支付、跨境支付，這部分業務的演進速度之快，讓我應接不暇。書中對於銀行卡業務的分析，也讓我對信用卡、藉記卡的發行、營銷、風控以及收益來源有瞭更全麵的理解。此外，資産管理和托管業務，作為銀行財富管理的重要組成部分，書中對其運作模式、産品設計以及風險控製都進行瞭細緻的講解。通過對這一章節的學習，我更加理解瞭為何銀行要大力發展中間業務，以及這些業務是如何幫助銀行實現多元化盈利，降低對傳統存貸款業務的依賴。這本書讓我看到瞭銀行作為綜閤性金融服務提供商的另一麵，也讓我對未來銀行業的發展模式有瞭更深的思考。
評分我對《商業銀行經營學（第五版）》的“績效評價與激勵機製”章節印象尤為深刻。在我看來，任何經營活動，最終都要體現在績效上，而激勵機製則是驅動績效提升的關鍵。這本書深入探討瞭如何科學地評價商業銀行的經營績效。書中介紹瞭多種評價指標，包括盈利能力指標（如淨息差、資産收益率、資本迴報率）、風險管理指標（如不良貸款率、撥備覆蓋率）、效率指標（如成本收入比）、以及客戶滿意度等。我特彆關注瞭書中關於“平衡計分卡”的介紹，這是一種將財務目標與非財務目標相結閤的績效評價方法，能夠更全麵地反映銀行的經營狀況。在激勵機製方麵，書中詳細闡述瞭如何設計有效的薪酬體係、績效奬金製度、以及晉升機製，來激勵員工的積極性和創造性，引導他們朝著銀行戰略目標的方嚮努力。同時，書中也強調瞭公平、透明、以及與銀行長期發展目標相一緻的激勵原則。通過對這一章節的學習，我更加理解瞭銀行為何要設置各種考核指標，以及一個閤理、有效的激勵體係，對於激發銀行內部活力、提升整體競爭力具有多麼重要的作用。
評分這本書在“國際化經營”部分的解讀，為我揭示瞭商業銀行全球化發展的趨勢和挑戰。我一直覺得，中國的商業銀行在本土市場已經做得相當不錯，但隨著全球經濟一體化的深入，越來越多的銀行開始“走齣去”，尋求海外市場的機會。書中詳細分析瞭商業銀行進行國際化經營的動因，包括拓展市場、分散風險、獲取資源等，並介紹瞭銀行在海外設立分行、子銀行、參股投資等多種形式。我尤其關注瞭書中關於“跨國經營風險”的討論，不同國傢的法律法規、貨幣匯率波動、政治風險、文化差異等等，都可能給銀行的國際化經營帶來巨大的挑戰。書中還介紹瞭一些成熟的國際化銀行在風險管理、閤規經營、以及本土化戰略方麵的經驗，這對於我們理解中國銀行業未來的發展方嚮非常有幫助。而且，書中並沒有迴避國際金融市場存在的競爭，以及不同國傢金融監管體係之間的差異。通過對這一章節的學習，我看到瞭中國商業銀行走嚮國際舞颱的潛力和挑戰，也更加理解瞭為何要學習國際先進的經營理念和風險管理經驗。
評分我迫不及待地想要深入探討《商業銀行經營學（第五版）》中關於風險管理的部分。在當今金融市場日益復雜、不確定性因素層齣不窮的背景下，商業銀行能否有效地識彆、評估、計量、監控和控製各類風險，直接關係到其生存和發展。這本書在這方麵的內容，可謂是淋灕盡緻，深入骨髓。它並沒有簡單地羅列風險類型，而是將風險管理置於商業銀行整體經營戰略的核心位置。我認真研讀瞭關於信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險的章節。對於信用風險，書中詳細介紹瞭信用評估模型、貸款組閤管理、以及風險緩釋工具的應用，讓我對“不良貸款”的形成機製和防範措施有瞭更深刻的理解。而市場風險部分，則著重闡述瞭利率風險、匯率風險、股票價格風險等，以及如何利用VaR（風險價值）等量化工具進行度量和管理，這部分內容確實需要一些計量經濟學的背景，但書中循序漸進的講解，讓我這個非統計專業背景的人也能大緻把握其精髓。更讓我印象深刻的是對操作風險的討論，這部分往往容易被忽視，但其潛在的破壞力不容小覷。書中列舉瞭大量因係統故障、人為失誤、內部欺詐等導緻的操作風險事件，並提供瞭相應的內部控製和風險應對策略。總而言之，風險管理章節的深度和廣度，讓我對商業銀行運營的“底綫”有瞭全新的認識，也更加理解瞭為什麼銀行需要如此嚴謹的風控體係。
評分《商業銀行經營學（第五版）》在資産負債管理方麵的闡述，給我帶來瞭不少啓發。我一直覺得，銀行的核心業務就是“錢生錢”，但具體如何操作，如何平衡收益和風險，這本書給瞭我一個清晰的框架。書中將資産負債管理比喻為一場精妙的“蹺蹺闆”遊戲，需要在不同的時期，根據市場情況和自身定位，靈活調整資産和負債的結構。對於資産端，書中詳細分析瞭貸款、債券、證券等各類資産的收益性、流動性和風險性，以及如何進行資産配置以實現最優的收益率。我尤其關注瞭書中關於“期限錯配”的討論，銀行吸收的存款期限往往比發放的貸款期限短，這種錯配是銀行盈利的來源，但同時也帶來瞭流動性風險，如何有效地管理這種錯配，是銀行經營的重中之重。在負債端，書中則深入探討瞭存款的種類、吸引存款的策略、以及同業拆藉、發行債券等其他負債來源的優劣勢。我發現，一個成功的銀行，不僅要有吸引優質資産的能力，更要有穩健、低成本的負債來源。書中關於“利率敏感性分析”的內容，也讓我對銀行如何應對利率變動，如何通過調整資産負債結構來規避利率風險有瞭更清晰的認識。通過對這一章節的學習，我更加理解瞭銀行為何要設立專門的資産負債管理部，以及這項工作對於銀行整體穩健運營的極端重要性。
評分初次翻開《商業銀行經營學（第五版）》，我內心其實是帶著一絲忐忑的。畢竟，銀行這個行業，聽起來就透著一股子專業和嚴謹，不是我這種初涉金融領域的門外漢能夠輕易理解的。然而，這本書給我的第一印象，卻超乎我想象的清晰和易懂。它並沒有一開始就堆砌那些令人望而生畏的專業術語，而是從一個宏觀的視角，為我們描繪瞭商業銀行在現代經濟體係中所扮演的關鍵角色。我尤其喜歡它對銀行發展曆程的梳理，從最初的簡單中介，到如今集存貸款、支付結算、中間業務、投資銀行等功能於一體的綜閤性金融機構，這種演進的過程，讓我深刻理解瞭銀行的“基因”是如何形成的。書中對於不同類型銀行（如國有大型銀行、股份製銀行、城市商業銀行等）的介紹，也讓我對國內銀行體係的多元化有瞭更直觀的認識。而且，它不僅僅停留在理論層麵，還結閤瞭大量的案例分析，比如某次金融危機中銀行是如何應對的，或者某傢銀行是如何通過創新業務實現快速增長的，這些鮮活的例子，讓我覺得這本書是真的“活”的，是可以學以緻用的。我特彆關注瞭書中關於“客戶關係管理”的部分，這部分內容讓我意識到，在激烈的市場競爭中，銀行不僅僅是提供金融産品，更是在與客戶建立長期的、信任的關係。書中詳細闡述瞭如何通過精細化的客戶分層、個性化的産品設計、以及高效的客戶服務，來提升客戶的滿意度和忠誠度。這些理論性的指導，配閤上書中引用的實際銀行案例，讓我在腦海中勾勒齣瞭一個更加立體的商業銀行運營圖景。我甚至開始思考，自己未來如果進入銀行工作，應該如何運用這些知識來更好地服務客戶，實現雙贏。總的來說，這本書為我打開瞭一扇通往商業銀行世界的大門，它不僅傳授瞭知識，更激發瞭我深入探索的興趣。
評分《商業銀行經營學（第五版）》對於“銀行戰略管理”的論述，讓我看到瞭商業銀行經營的“頂層設計”。我之前可能更多地關注銀行的微觀操作層麵，但這本書讓我明白，一傢銀行的成功，離不開清晰、前瞻性的戰略規劃。書中將銀行的戰略管理過程分解為戰略分析、戰略選擇、戰略實施和戰略評估等環節，並詳細闡述瞭在每個環節中需要考慮的關鍵因素。我尤其關注瞭書中關於“差異化競爭戰略”的討論，在同質化競爭日益激烈的今天，銀行如何通過聚焦特定客戶群體、發展特色業務、或者在服務、技術等方麵形成獨特優勢，來實現自身的差異化發展。書中還列舉瞭不同類型銀行（如零售銀行、公司銀行、投資銀行）的典型戰略模式，這讓我對銀行業的多元化發展路徑有瞭更深的認識。而且，本書強調瞭戰略執行的重要性，再好的戰略，如果不能有效地落地，也隻是紙上談兵。通過對這一章節的學習，我更加理解瞭銀行高層管理者所承擔的責任，以及戰略思維對於銀行長遠發展的重要意義。
評分《商業銀行經營學（第五版）》在“公司治理與監管”章節的闡述，讓我對銀行這個行業的“規則”有瞭更深的敬畏。我一直認為，銀行之所以需要嚴格的監管，是因為它承擔著社會支付中介、貨幣創造等重要職能，一旦齣現問題，將對整個經濟體係造成巨大的衝擊。書中詳細介紹瞭商業銀行的公司治理結構，包括股東大會、董事會、監事會以及高級管理層的職責劃分，以及如何通過有效的公司治理機製，來保障銀行的穩健經營和風險防控。更重要的是，書中對銀行監管的宏觀框架進行瞭深入的解讀。從宏觀審慎監管到微觀審慎監管，從對存款保險製度的介紹，到對反洗錢、反恐怖融資等閤規性要求的講解，都讓我對銀行所處的監管環境有瞭更全麵的認識。我特彆理解瞭為何銀行需要接受定期的現場檢查和非現場監管，以及監管機構是如何通過各種手段來監測和評估銀行的風險狀況。這本書讓我明白，商業銀行的經營，絕不僅僅是追求利潤最大化，更是在一個復雜、嚴格的監管框架下進行的。閤規經營、穩健發展，纔是銀行生存和發展的基石。
評分讀罷《商業銀行經營學（第五版）》中關於“資本管理”的部分，我纔真正領會到“資本”對於一傢商業銀行的意義。它不僅僅是簡單的資金堆砌，更是銀行經營能力的“試金石”和抵禦風險的“安全墊”。書中將資本管理置於銀行戰略的核心地位，強調瞭資本充足率、資本迴報率等關鍵指標的重要性。我認真學習瞭關於資本充足率監管的巴塞爾協議的演變，從巴塞爾 I 到巴塞爾 III，理解瞭國際上對銀行資本監管日益嚴格的趨勢，以及這對銀行的經營行為提齣瞭怎樣的要求。書中對於不同類型資本（如核心一級資本、其他一級資本、二級資本）的定義和計算方法，也讓我對銀行的資本結構有瞭更深入的理解。而且，本書並沒有止步於理論的介紹，它詳細闡述瞭銀行如何通過優化資産結構、控製風險、以及有效運用資本工具，來提升資本使用效率，實現股東價值最大化。我尤其關注瞭書中關於“資本規劃”的內容，銀行需要提前預測未來業務發展對資本的需求，並製定相應的融資和資本補充計劃，以確保在任何時候都能滿足監管要求，並支撐業務的持續增長。這部分內容讓我明白瞭，為何銀行如此重視盈利能力和風險管理，歸根結底，都是為瞭積纍和優化資本，從而保障銀行的穩健發展。
評分這本書的“金融創新與科技賦能”章節，絕對是第五版最讓我眼前一亮的部分。相較於以往，銀行這個傳統行業，似乎一直給人一種保守、緩慢的印象，但這本書徹底顛覆瞭我的認知。它非常敏銳地捕捉到瞭金融科技（FinTech）對商業銀行帶來的深刻變革。從移動支付、網上銀行、大數據風控，到人工智能在信貸審批、智能投顧等領域的應用，書中都進行瞭詳盡的闡述。我甚至驚嘆於銀行在數字轉型方麵所付齣的努力和取得的成就。書中列舉瞭多傢銀行如何利用大數據分析客戶行為，實現精準營銷和個性化服務；如何運用人工智能技術，提升信貸審批的效率和準確性；以及如何構建更加安全、便捷的綫上服務平颱，來滿足年輕一代客戶的需求。這部分內容讓我看到瞭一個更加現代化、更加充滿活力的商業銀行形象。同時，書中也並沒有迴避金融科技帶來的挑戰，比如數據安全、閤規監管、以及傳統業務與新業務之間的平衡等問題。通過對這一章節的學習，我深刻體會到，在未來，不擁抱科技、不進行創新的銀行，很可能就會被時代淘汰。這本書讓我對商業銀行的未來發展方嚮有瞭更加清晰的認識，也激發瞭我對金融科技與銀行業融閤的濃厚興趣。
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