具體描述
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銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材緊密結閤新版考試大綱，精練考試知識重點，精選海量試題，欄目設計科學，考點考查全麵，解析精準，強化復習效果。內容簡介
銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、四季度進行（上半年考試時間為2018年6月2、3日，下半年考試時間為2018年10月27、28日），采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀專傢學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列學習包資料，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套資料涵蓋瞭考試大綱列齣的全部內容，知識全麵且重點突齣。並收錄2017年考試真題，配有專傢精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的大化。作者簡介
華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於華圖教育，匯聚瞭多傢名校的學者及一綫培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的學習包輔導資料。目錄
個人理財概述1思維導圖1
節個人理財相關定義2
第二節個人理財業務的發展及原因5
第三節理財師的執業資格和要求8
高頻考點預測試題12
參考答案及解析17
第二章個人理財業務相關法律法規20
思維導圖20
節理財師的法律法規基礎知識21
第二節理財規劃中的法律法規25
第三節理財産品及銷售相關法律法規33
高頻考點預測試題48
參考答案及解析54
第三章理財投資市場概述59
思維導圖59
節金融市場概述60
第二節金融市場分類64
第三節理財投資市場介紹67
高頻考點預測試題80
參考答案及解析84
第四章理財産品概述87
思維導圖87
節銀行理財産品88
第二節銀行代理理財産品94
第三節其他理財産品104
高頻考點預測試題112
參考答案及解析116
第五章客戶分類與需求分析120
思維導圖120
節瞭解客戶需求的重要性121
第二節瞭解客戶的主要內容122
第三節客戶分類與客戶需求分析124
第四節瞭解客戶的方法127
高頻考點預測試題129
參考答案及解析133
第六章理財規劃計算工具與方法136
思維導圖136
節貨幣時間價值的基本概念137
第二節規則現金流的計算140
第三節不規則現金流的計算143
第四節理財規劃計算工具144
高頻考點預測試題149
參考答案及解析154
第七章理財師的工作流程和方法157
思維導圖157
節概述158
第二節接觸客戶、建立信任關係158
第三節分析客戶傢庭財務現狀160
第四節明確客戶的理財目標161
第五節製定理財規劃方案163
第六節理財規劃方案的執行167
第七節後續跟蹤服務168
高頻考點預測試題170
參考答案及解析174
附錄一177
理財師金融服務技巧177
附錄二197
《個人理財》重要公式匯總197
附錄三198
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務
——個人理財曆年考題198
參考答案及解析217
精彩書摘
第三節理財投資市場介紹一、貨幣市場介紹（★★★）
（一）貨幣市場概述
貨幣市場主要有以下幾個子市場：
1.同業拆藉市場
同業拆藉是指銀行等金融機構之間相互藉貸，以調劑資金餘缺。
同業拆藉利率的形成機製分為兩種：①由拆藉雙方當事人協定，這種機製下形成的利率主要取決於拆藉雙方拆藉資金的願望的強烈程度，利率彈性較大；②藉助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機製下形成的利率主要取決於市場拆藉資金的供求狀況，利率彈性較小。
在國際貨幣市場上，典型、有代錶性的同業拆藉利率是倫敦銀行同業拆藉利率（LIBOR），它是浮動利率融資工具的發行依據和參照。在國內市場上，銀行間同業拆放利率（SHIBOR），從2007年1月4日開始正式運行，采用報價製度，以拆藉利率為基礎，即參與銀行每天對各個期限的拆藉品種進行報價，對報價進行加權平均處理後，公布各個期限的平均拆藉利率即為SHIBOR利率。
2.商業票據市場
商業票據是大公司為瞭籌措資金，以貼現的方式齣售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業票據的市場主體包括發行者、投資者和銷售商。
3.銀行承兌匯票市場
銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的債務人，齣票人隻負第二責任。銀行承兌匯票具有安全性高、信用度好和靈活性好的特點。
4.迴購市場
迴購市場是通過迴購協議進行短期貨幣資金藉貸所形成的市場。從本質上說，迴購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
5.政府短期債券市場
短期政府債券是政府作為債務人，承諾1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。
6.大額可轉讓定期存單市場
大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所。大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定麵額、可轉讓流通的存款憑證。
大額可轉讓定期存單的特點主要有：①不記名；②金額較大；③利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。
7.貨幣市場基金市場
貨幣市場基金是指投資於貨幣市場上短期（1年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資産主要投資於短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。
（二）貨幣市場在個人理財中的運用
隨著國民的理財意識的增強，客戶已不滿足於銀行儲蓄帶來的微薄收益。針對這種現狀，很多金融機構近年來推齣瞭一些與貨幣市場相關的理財産品，如貨幣市場基金、商業銀行人民幣理財産品等。這類産品安全性較高，收益穩定，深受保守型投資客戶的歡迎。
不同貨幣市場的理財産品特點不同。其中貨幣市場基金由於具有很強的流動性，收益高於同期銀行活期，甚至高於中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類産品大多投資期限固定，收益穩定，一般風險相對較低，適閤有較大數額閑置資金的投資者購買。投資者購買時，可根據産品各自的特點，選擇適閤自己的理財組閤，在確保安全性、流動性的基礎上獲得投資收益的大化。
二、債券市場介紹（★★★）
（一）債券市場概述
1.債券的定義
債券是投資者嚮政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，錶明發行人負有在指定日期嚮持有人支付利息，並在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由於債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，可上市流通。
2.債券的特徵
債券的特徵 償還性：債券有規定的償還期限，債務人必須按約定條件嚮債權人支付本息 流動性：債券持有人可以在二級市場自由轉讓債券 安全性：債券持有人的收益相對固定 收益性：債券能為投資者帶來一定的收入
圖3��2債券的特徵
債券的收益來源：①利息收益；②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投資收益。3.債券的分類
①按發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。
②按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。
③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券等。
④按募集方式不同，債券可劃分為公募債券和私募債券。
4.債券市場的功能
①融資功能；
②價格發現功能；
③宏觀調控功能，是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。
（二）債券市場發行和交易機製
1.債券的發行
債券市場分為發行市場（也稱一級市場）和流通市場（也稱二級市場）。
除政府和金融機構外，公司同樣可以發行債券。《公司法》規定，三類公司可發行公司債券：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。
債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中為重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定瞭債券的投資價值。
按照債券的麵值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：
①平價發行，發行價格等於票麵價值，按票麵價值償還；
②溢價發行，發行價格高於票麵價值，按票麵價值償還；
③摺價發行，發行價格低於票麵價值，按票麵價值償還。
2.債券的交易
債券發行後，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決於公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。
一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。
債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。
債券市場不是一個孤立的市場。它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關係。
3.銀行間債券市場和交易所債券市場
銀行間債券市場是依托於中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆藉中心（簡稱同業中心）和中央國債登記結算股份有限公司（簡稱中央登記公司），包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和迴購的場所。
交易所債券市場依托於上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結算有限公司上海分公司和深圳分公司分彆托管上交所和深交所的債券。
（三）債券市場在個人理財中的運用
與同期限的存款相比，債券收益相對較高。對於風險承受能力相對較低的客戶來說，債券類産品是個不錯的選擇。
三、股票市場介紹（★★★）
（一）股票市場概述
1.股票的定義
股票是由股份公司發行的、錶明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。股票包含發行主體、股份、持有人三個基本要素。其特徵包括：①收益性，持有股票可能為投資者帶來收益；②風險性，持有股票可能産生經濟利益損失；③流動性，持有人可以按自身需要和市場情況轉讓股票；④永久性，股票的有效期與股份有限公司的存續期間相聯係，股票所載有權利的有效性是始終不變的。
2.股票市場
股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是指對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現的。一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場，一級市場也稱為股票發行市場，二級市場也稱為股票交易市場。
股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，股票市場在市場經濟中始終發揮著經濟狀況“晴雨錶”的作用。
3.股票價格指數
股票價格指數簡稱股價指數，是用來衡量計算期一組股票價格相對於基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態的綜閤反映。
（二）股票市場的功能
股票有如下四個方麵的功能：
①積聚資本。上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。
②資本轉讓。股市為股票的流通轉讓提供瞭場所，使股票的發行得以延續。
③資本轉化。股市使非資本的貨幣資金轉化為生産資本，它在股票買賣者之間架起瞭一座橋梁，為非資本的貨幣嚮資本的轉化提供瞭必要的條件。
④股票定價。股票本身並無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代錶的資本的價值無關。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。
（三）股票市場在個人理財中的運用
作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特徵，對於專業能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。
……
前言/序言
銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。針對這一變化，本書編委會特邀專傢、學者嚴格依據新版考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。
書中若存在疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正。預祝廣大考生順利通過考試！
編委會
用戶評價
我當時選這本書，主要是因為朋友推薦，說它針對性很強，是考試的“聖經”。拿到手之後，確實沒有讓我失望。它的結構和知識點覆蓋麵非常廣，幾乎涵蓋瞭初級銀行業專業人員在個人理財業務中需要掌握的所有核心知識。我尤其喜歡它在講到“投資組閤管理”和“風險管理”這兩個章節時的深度。書中不僅闡述瞭分散投資的重要性，還詳細介紹瞭各種風險度量指標以及如何構建風險與收益相匹配的投資組閤。它還專門闢齣章節講解瞭“客戶需求分析”和“理財規劃流程”，這對我理解如何與客戶打交道，如何根據客戶的財務狀況、風險偏好和人生目標來製定個性化理財方案至關重要。書中的邏輯清晰，層次分明，每一章的學習都像是在為下一章打下堅實的基礎。而且，它在講解過程中，還時不時地會提及考試中的一些重點和難點，並給齣一些備考的技巧和建議，這讓我在復習的時候能夠事半功倍，更聚焦於考試需要的內容。
評分我個人對這本書的“客戶服務與溝通技巧”這一章節印象尤為深刻。在銀行業，與客戶建立良好的關係，理解客戶需求，並提供專業、真誠的服務是成功的關鍵。這本書不僅僅是枯燥的理論，它非常注重實操層麵。在客戶服務方麵，它詳細講解瞭如何進行有效的溝通，如何傾聽客戶的需求，如何建立信任，以及如何處理客戶的投訴和異議。它還提供瞭很多模擬對話和案例分析，讓我能夠更好地理解如何在實際工作中運用這些技巧。此外，書中在“理財産品銷售倫理”和“職業道德規範”方麵的闡述，讓我明白作為一名金融從業者，肩負著怎樣的責任，需要具備怎樣的職業素養。這不僅僅是為瞭通過考試，更是為瞭成為一名真正值得客戶信賴的銀行專業人士。
評分老實說，我當時買這本書，更多的是齣於無奈，因為它是初級考試的指定教材。但翻開後，我纔發現這本書的價值遠超我的預期。它在“宏觀經濟環境分析”和“微觀經濟分析”方麵的內容，為理解個人理財提供瞭很好的宏觀視角。書中講解瞭利率、匯率、通貨膨脹等宏觀經濟因素是如何影響個人財富的，以及如何利用這些信息來做齣更明智的投資決策。同時，它還對個人財務管理，比如收支管理、負債管理、保險規劃等進行瞭深入的剖析，提供瞭很多實用的建議和工具。這本書就像一位經驗豐富的理財顧問，不僅教會我“是什麼”，更教會我“怎麼做”。它讓我在學習理論知識的同時，也能夠反思自己的財務狀況，並開始著手規劃自己的未來。
評分這本書，我可以說真是買對瞭！作為一個剛踏入銀行業新人，麵對“個人理財”這個看似熟悉卻又充滿專業術語的領域，我一度感到迷茫。市麵上關於理財的書籍汗牛充棟，但真正能打通理論與實操，並且緊密結閤考試要求的，卻寥寥無幾。而這本《2018華圖教育·銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材：個人理財》就恰恰填補瞭我的需求。首先，它的內容編排非常閤理，從最基礎的理財觀念、風險意識導入，循序漸進地講解瞭各種理財工具，比如存款、債券、基金、保險等等，都進行得很細緻，每個工具的特點、優勢、劣勢以及適用人群都分析得頭頭是道。特彆讓我驚喜的是，書中對一些復雜的金融概念，比如復利、通貨膨脹、資産配置等，都用瞭通俗易懂的語言和生動的例子來解釋，讓我這個初學者也能茅塞頓開。而且，它不僅僅是理論的堆砌，還穿插瞭很多實際案例分析，讓我看到瞭這些理論在現實生活中的應用，以及銀行專業人員是如何為客戶提供個性化理財方案的。這種理論與實踐的結閤，讓我覺得學習過程既充實又有趣，不再是枯燥的死記硬背。
評分要說這本書最打動我的地方，還得是它在“金融産品分析”和“法律法規與閤規經營”方麵的詳實內容。對於個人理財來說，瞭解各種金融産品的特性和風險是基礎，而這本書在這方麵做得非常到位。它對各種基金、債券、股票、信托、衍生品等都有非常全麵的介紹，並且分析瞭它們的投資價值和潛在風險。更重要的是，它還強調瞭在進行金融産品銷售和服務過程中，必須遵守的法律法規和職業道德。這一點對於我們這些即將踏入銀行業的人來說，是至關重要的。書中對《商業銀行法》、《證券法》等相關法律法規進行瞭梳理，並結閤實際案例講解瞭如何規避閤規風險，如何保護客戶權益。這種將業務知識與法律法規緊密結閤的方式，讓我深刻認識到，作為一名銀行從業人員，不僅要有專業的業務能力，更要有高度的閤規意識和責任感。
評分很不錯，寶貝很好
評分挺靠譜的一本教材
評分買來提前準備的，很好的書哦。
評分??????????
評分嘻嘻
評分正品 物流快
評分題型全麵，考過瞭，哈哈哈
評分非常好的寶貝，特彆喜歡，給滿分好評！
評分剛剛買準備看
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