支付机构反洗钱实用手册 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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财付通支付科技有限公司反洗钱中心 编

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• KYC

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504995650

版次：1

商品编码：12384854

包装：平装

丛书名： 财付通反洗钱

开本：16开

出版时间：2018-05-01

用纸：胶版纸

页数：176

字数：180000

内容简介

支付机构反洗钱工作起步晚，基础薄弱，缺乏人才，但通过自身的努力，近五年来，也取得了一定的成绩，初步摸索出了一些行之有效的、适合自身产品业务特点的做法，满足了支付机构反洗钱工作的需要。《支付机构反洗钱实用指南》这本书，是腾讯财付通公司在人民银行深圳市中心支行反洗钱部门的指导帮助下，开展反洗钱工作实践经验的初步总结，契合支付行业的业务特点和岗位要求，虽然不是十分成熟，但易学管用。支付机构反洗钱工作人员通过此书的学习，可以掌握专业知识，提高岗位技能，增强反洗钱风险防范水平。

《全球金融市场风险管理实务指南》 内容提要： 本书深入剖析了当前复杂多变的全球金融市场格局，聚焦于实体经济与虚拟资本的深度交织所带来的系统性风险与操作性挑战。全书结构严谨，内容涵盖宏观经济周期波动分析、不同资产类别（股票、债券、衍生品、另类投资）的风险特征识别、前沿的量化风险建模技术，以及在瞬息万变的监管环境下的合规风险应对策略。 第一部分：宏观风险图景与周期性洞察 本部分首先构建了一个全球宏观经济风险分析框架。我们不再将地缘政治冲突、贸易摩擦和技术变革视为孤立事件，而是将其融入一个动态的、相互影响的系统之中。 第一章：后疫情时代的经济复苏与结构性挑战 本章详尽分析了自2020年以来，主要经济体在货币政策、财政刺激和供应链重塑方面采取的措施及其滞后效应。重点探讨了“去全球化”趋势对跨国资本流动和汇率稳定的影响。我们使用了大量的历史数据和跨国比较模型，揭示了不同国家应对通胀压力和经济衰退风险的差异化路径。例如，对美联储与欧洲央行在量化紧缩（QT）过程中市场预期的错配进行了案例研究，并评估了这种错配对新兴市场资本外流的冲击力。 第二章：地缘政治风险与金融市场联动性 地缘政治不再是仅影响特定区域的小概率事件，而是内嵌于全球金融决策中的核心变量。本章着重分析了关键资源（如能源、半导体）的战略竞争如何转化为金融市场的波动性。我们引入了“政治不确定性指数”（PUI）的构建方法，并将其与VIX指数进行时间序列分析，证明了地缘冲突升级对长期利率预期的显著影响。此外，本章还探讨了金融制裁体系的有效性、风险敞口评估及其对特定金融机构流动性的潜在威胁。 第二部分：资产类别风险的精细化管理 本部分从微观资产层面出发，对各类金融工具的风险属性进行深入解构，并提供实用的压力测试和情景分析方法。 第三章：股票市场：估值泡沫与情绪驱动的波动 股票市场的风险管理已超越传统的Beta与Alpha分析。本章引入了“市场微观结构风险”的概念，分析了高频交易（HFT）对流动性瞬时枯竭的影响。我们详细阐述了如何利用期权链的未平仓合约（Open Interest）数据来衡量市场对极端事件的定价偏差。此外，针对散户化投资的兴起，本章提出了识别“迷因股”（Meme Stock）现象背后的资金流动路径，并构建了针对非理性羊群效应的对冲策略框架。 第四章：固定收益市场：久期管理与信用风险的量化 在利率环境快速变化的背景下，债券投资的久期错配成为核心风险。本章详细介绍了基于梯形凸性分析（Laddered Convexity Analysis）的投资组合久期管理技术，以有效平滑利率波动对净资产值（NAV）的冲击。在信用风险方面，我们超越了传统的评级模型，重点分析了企业特有风险（Idiosyncratic Risk）在评级迁移过程中的非线性传导机制，特别是对高杠杆、低利润率企业的违约概率（PD）的动态调整模型。 第五章：衍生品市场：复杂结构与尾部风险对冲 衍生品是风险管理的重要工具，但其复杂性本身也构成了风险源。本章专注于复杂的结构性产品（如混合信用违约互换CDX、利率地板/上限期权组合）的定价模型校准和交叉风险（Basis Risk）的量化。我们提供了一套实用的“黑天鹅事件”情景模拟工具，用于测试投资组合在极端波动下的资本充足率，尤其关注保证金要求（Margin Requirements）在压力情景下的急剧上升对交易对手方的影响。 第三部分：量化风险建模与技术前沿 本部分关注风险管理领域的现代化工具和方法论，强调从描述性分析向预测性、规范性分析的转型。 第六章：先进计量风险模型：超越VaR的限制 本章对传统的风险价值（VaR）模型进行了批判性审视，并重点介绍了期望亏损（Expected Shortfall, ES）模型的实际应用。我们详细阐述了如何利用马尔可夫链蒙特卡洛模拟（MCMC）技术，对非正态分布和高厚尾特征的金融时间序列进行更精确的模拟。此外，本章还介绍了因子模型（Factor Models）在跨资产风险归因中的应用，帮助管理者识别投资组合风险的驱动因素。 第七章：操作风险与网络安全风险的整合管理 现代金融风险管理已并将IT基础设施视为核心风险敞口。本章探讨了如何将操作风险（Operational Risk）纳入统一的风险框架。我们侧重于量化系统中断风险和数据泄露风险的潜在财务损失（以LFI/LCE为基础），并提出了基于流程自动化程度和人员经验水平的风险权重调整机制。 第四部分：监管框架下的弹性与合规 本部分聚焦于在全球化监管趋严的背景下，金融机构如何构建具有前瞻性和适应性的风险治理体系。 第八章：压力测试与资本规划的监管要求解析 本章详细解读了巴塞尔协议III/IV对资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率（LCR）的最新要求。我们提供了一套完整的、可操作的内部压力测试框架（ILAAP/ICAAP），重点指导如何设计具有挑战性但又贴近市场现实的宏观经济情景。强调了模型风险管理（MRM）在监管审查中的重要性，以及如何对内部模型进行验证（Validation）。 第九章：风险文化的构建与治理架构 本书最后强调，再完善的模型也依赖于强健的风险文化。本章深入探讨了如何将风险偏好声明（Risk Appetite Statement, RAS）嵌入日常业务决策流程。通过分析公司治理结构中“三道防线”（业务部门、风险与合规部门、内部审计）的有效互动模式，本章提供了一套提升全员风险意识和责任感的组织设计蓝图，确保风险管理不再是孤立的职能部门，而是企业核心竞争力的组成部分。 结论：面向不确定性的稳健投资哲学 本书最终旨在为高级管理人员、风险官和专业投资者提供一套系统化、前沿化的风险管理哲学和实操工具，帮助他们在不确定性成为常态的全球金融环境中，实现资本的保值与增值。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的感觉就是“专业”和“务实”，它完全没有那种纸上谈兵的浮夸，而是实打实地在教你如何“做事”。作为一名支付机构的从业人员，我深知反洗钱工作的重要性，但很多时候，面对繁杂的规定和不断变化的风险，总会感到力不从心。这本书就像一本“秘籍”，它把那些复杂的流程、判断标准，分解成一个个可操作的步骤，让你知道“怎么做”以及“为什么这么做”。我尤其喜欢它关于“内部控制体系建设”的章节，它并没有泛泛而谈，而是给出了非常具体的建议，比如如何设计有效的举报机制、如何进行常态化的风险监测、如何建立完善的培训体系等等。这些内容对我改进我们部门的工作流程，提高整体的合规水平，起到了至关重要的作用。这本书的阅读体验也很好，排版清晰，逻辑严谨，即使是第一次接触反洗钱领域的朋友，也能很快上手。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，反洗钱这件事，最难的就是如何将理论和实践相结合，让那些冰冷的条文真正落地，成为指导我们工作的“活教材”。而这本书，恰恰在这一点上做得非常出色。它不仅仅是在列举条文，更是在解析条文背后的逻辑，以及这些条文如何在实际业务中发挥作用。我特别喜欢书中关于“客户尽职调查”的详细阐述，它不仅讲解了不同类型客户的尽职调查要求，还针对一些特殊情况，比如高风险客户，提供了非常实用的应对策略。而且，书中还提到了如何运用科技手段来提升尽职调查的效率和准确性，这让我觉得这本书是与时俱进的，紧跟时代发展的步伐。读完这本书，我感觉自己对风险的敏感度大大提高，也更加清楚地认识到，反洗钱不仅仅是合规部门的责任，更是我们每一个支付机构从业人员的共同使命。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是一本“沉睡的巨龙”，外表看起来平平无奇，但翻开它，你会发现里面蕴藏着一股强大的力量，能够让你彻底理解支付机构在反洗钱领域所面临的复杂挑战和重要责任。我当初选择它，纯粹是因为工作需要，想着大概翻翻，了解个大概就行。结果呢？我完全被它“吸”进去了！它没有那种枯燥乏味的理论堆砌，而是像一位经验丰富的老前辈，用极其生动、贴近实务的案例，一点点地为你剖析那些隐藏在冰山之下的风险。那些我过去常常感到模糊不清的概念，比如“洗钱的常见手法”、“可疑交易的识别”、“客户尽职调查的要点”，在这本书里都变得异常清晰。更让我惊喜的是，它还详细介绍了监管机构的最新动态和执法重点，这对于我们这些一线从业者来说，简直就是“救命稻草”。我感觉自己仿佛参加了一场场的实战演练，学到的不仅仅是知识，更是如何应对现实挑战的智慧。这本书的价值，远不止于一本工具书，它更像是一个能够引导你不断进步的“良师益友”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的深度和广度都让我感到非常意外。它不仅仅是一本关于“支付机构反洗钱”的书，它更像是一部关于“如何构建一个安全、合规、有韧性的支付生态系统”的“百科全书”。作者在讲解反洗钱的各个环节时，都能够联系到支付机构的核心业务，让读者能够清晰地理解，反洗钱是如何融入到日常运营中的，而不是成为一种负担。我尤其欣赏书中对于“数据分析在反洗钱中的应用”的细致分析，它详细介绍了如何利用数据来识别潜在的洗钱风险，如何通过数据分析来优化反洗钱策略，以及如何在保证数据安全的前提下，进行有效的数据共享。这些内容对于我理解和推动我们公司的数据驱动反洗钱工作，提供了宝贵的参考。这本书的语言风格也非常吸引人，既有专业性，又不失可读性，让人在学习的过程中，充满探索的乐趣。

评分☆☆☆☆☆

我真的得说说这本书的“野心”有多大！它似乎想把支付机构反洗钱的方方面面都涵盖进去，而且做得还相当不错。从最基础的合规框架，到复杂的风险评估模型，再到具体的操作指南，你几乎找不到什么遗漏。我特别欣赏它对于“技术赋能反洗钱”的深入探讨，这绝对是当前最热门也最关键的议题之一。书中提供的那些关于大数据、人工智能在反洗钱中应用的案例分析，让我看到了未来反洗钱工作的方向，也给了我很多启发，原来很多我们觉得棘手的问题，通过创新的技术手段是可以迎刃而解的。而且，这本书在解释一些高深莫测的法律条文和监管要求时，也显得格外“接地气”，用通俗易懂的语言，配合清晰的图表，让你能够快速掌握核心要义。读完之后，我感觉自己对支付机构的合规责任有了更全面的认识，也对如何在日常工作中更好地履行这些责任，有了一个更明确的规划。