消費金融年度發展報告(2018) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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零壹財經零壹智庫 著

圖書標籤:

• 消費金融
• 金融科技
• 普惠金融
• 行業報告
• 金融發展
• 2018年
• 數據分析
• 市場調研
• 風險管理
• 政策解讀

店鋪： 文軒網旗艦店

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513652087

商品編碼：29515471753

齣版時間：2018-05-01

作  者:零壹財經零壹智庫 著作 張夢初 編者 定  價:65 齣 版 社:中國經濟齣版社 齣版日期:2018年05月01日 頁  數:220 裝  幀:平裝 ISBN:9787513652087 2017年中國消費金融的發展曆程，很特殊。它是引人矚目的現象，也是令人深思的問題：它彰顯瞭中國消費金融巨大的市場空間，即未被滿足的市場需求和成長前景；它展現瞭中國金融市場主體的“主次之彆”；它促進瞭中國消費金融發展的技術革命，“裝備”競賽；它“誘惑”並“教育”瞭廣大的金融消費者，他們中的大部分曾經毫無機會成為“金融消費者”；它說明中國消費金融市場還需要補課：藉錢的課（無論是齣藉人還是藉款人）、還錢的課（無論是催款的還是還款的），當然很重要的是技術設施的課，尤其是徵信體係的建設；說到徵信，它在很大等 ●第1章  導論
●1.1  我國消費金融市場發展的經濟基礎
●1.2  我國消費金融市場發展概況短評
●第2章  復盤我國消費金融各細分市場
●2.1  各類市場主體並存，規模增長迅猛
●2.2  喧囂的現金貸與“遇冷”的消費分期
●2.3  行業案例分析
●第3章  消費金融與資本市場
●3.1  2017年消費金融投融資概覽
●3.2  消費金融科技公司上市迎來小高潮
●3.3  上市公司積極布局消費金融
●3.4  消費金融資産證券化高速發展
●第4章  消費金融新技術應用
●4.1  大數據及技術
●4.2  人工智能
●4.3  大數據、人工智能的應用――信貸業務精細化分析與管理
●第5章  成熟市場經驗與啓示
●5.1  美國消費金融行業
●5.2  日本刷卡風暴
●5.3  韓國信用卡危機
●部分目錄

內容簡介

從理論和實踐的經驗來看，消費金融有著重要作用，對於消費用戶來講，可以打破他們原有的信貸約束，滿足正常的消費需求，促進消費升級，並改善日常生活，同時，增強個人的信用意識。對於金融機構來講，可以優化資産結構，增加新的盈利增長點，並完善金融的服務體係。當然，從宏觀層麵來講，消費金融對於經濟轉型也有一定的作用，可以擴大內需，拉動消費，轉變經濟的發展方式，調整和優化産業結構，且對於社會的整體信用環境建設也大有裨益。零壹財經零壹智庫著的《消費金融年度發展報告(2018)》主要圍繞現階段消費金融市場的發展情況，包括市場演變、創新模式、成熟市場經驗、監管動態等方麵進行分析，以期能夠描述與解釋近期新的行業狀態，並對未來的發展趨勢做齣一點研判。 零壹財經零壹智庫 著作 張夢初 編者 零壹財經
專業的新金融成長服務機構，建立瞭媒體+數據+研究+智庫的獨立第三方服務架構，擁有新媒體、零壹智庫、零壹數據等服務平颱。
中國互聯網金融協會成員、北京市互聯網金融行業協會發起單位並任投資者教育專委會主任單位、中國融資租賃三十人論壇成員機構、湖北融資租賃協會副會長單位、微金融50人論壇特邀成員機構、跨界創新組織COIN執委機構。
零壹智庫
零壹智庫是零壹財經旗下的內容品牌及研究服務平颱。堅持獨立、專業、開放、創新的價值觀。包含零壹財經華中新金融研究院，零壹研究院、零壹融資租賃研究中心等研究機構，並建立瞭多元化的學術團隊，通過持續開展金融創新的調研、學術交流等

消費金融年度發展報告（2019） 聚焦數字驅動與閤規深耕，洞察行業新格局 本書簡介 《消費金融年度發展報告（2019）》是繼往年深度研究基礎之上，對2018年至2019年間中國消費金融市場進行的一次全麵、係統、前瞻性的專業梳理與深度剖析。本報告旨在為行業觀察者、政策製定者、金融機構管理者及相關研究人員提供一個清晰、客觀、多維度的行業畫像，揭示在技術變革與監管強化的雙重驅動下，中國消費金融領域所展現齣的新趨勢、新挑戰與新機遇。 第一部分：宏觀背景與市場概覽（2018-2019） 本章節首先迴顧瞭2018年以來影響消費金融市場的宏觀經濟環境與政策基調。在經濟增速換擋與居民杠杆率持續攀升的背景下，消費金融作為拉動內需的重要引擎，其發展邏輯正在經曆深刻調整。 1. 政策風嚮標的轉變： 重點分析瞭2018年下半年至2019年間，監管機構在P2P清退、助貸業務規範、互聯網貸款接入徵信體係以及數據安全保護等方麵齣颱的一係列關鍵性文件。報告詳述瞭“閤規成本上升”如何重塑市場參與者的競爭格局，特彆是對以往依賴“牌照套利”或“數據野蠻生長”模式的機構帶來的衝擊。 2. 市場規模與結構演變： 報告運用多源數據對2019年消費金融市場整體規模（包括持牌消費金融公司、銀行係消費貸、互聯網平颱信貸等）進行瞭量化測算。分析瞭信貸餘額結構的變化，如中低客群覆蓋率的提升、供應鏈金融與B端場景的滲透，以及對高淨值人群“品質消費”的金融支持。 3. 風險偏好與資産質量： 詳盡闡述瞭在經濟下行壓力和監管穿透式要求下，消費金融資産質量（NPL率、逾期水平）的變化趨勢。報告特彆關注瞭不同客群的風險特徵差異，並探討瞭行業在反欺詐和催收閤規方麵所做的技術與流程升級。 第二部分：技術驅動與場景生態重塑 2019年是“技術驅動”從概念走嚮深度實踐的關鍵一年。本部分聚焦於人工智能、大數據和雲計算在消費金融全流程中的應用深度與廣度。 1. AI賦能的信貸決策： 報告深入剖析瞭機器學習模型在信用評估中的應用進展，尤其是在非傳統數據源（如社交行為、設備指紋、LBS數據）的引入與閤規使用上的突破。探討瞭“黑箱模型”的解釋性（XAI）在監管審批中麵臨的挑戰及行業應對策略。 2. 場景金融的精細化運營： 報告係統梳理瞭教育、醫美、租賃、傢裝等垂直場景的金融滲透率和業務模式創新。分析瞭“嵌入式金融”（Embedded Finance）的邏輯，即金融服務如何從“後端支持”轉變為“前端産品體驗”的核心部分，強調瞭場景運營能力對獲客成本和風險控製的決定性影響。 3. 開放銀行與數據閤作新範式： 探討瞭商業銀行在擁抱金融科技公司（FinTech）方麵的閤作模式變化，從早期的“流量采購”轉嚮深度的數據聯閤建模、聯閤風控和技術輸齣。分析瞭API接口標準化對提升跨機構數據流轉效率的意義。 第三部分：閤規深化與消費者權益保護 監管趨嚴是貫穿2019年行業發展的主綫。本章節是報告的核心分析闆塊之一，側重於行業在閤規體係建設上的實踐與挑戰。 1. 牌照監管的穿透性加強： 詳細解讀瞭互聯網貸款管理辦法的徵求意見稿對業務邊界的重新劃定，特彆是對資金來源、聯閤貸款中“齣資比例”的要求，以及這對跨界閤作業務模式的“釜底抽薪”效應。 2. 利率透明化與息費結構重構： 報告分析瞭監管對“綜閤年化利率”（APR）披露的強製要求，如何推動行業迴歸“明示定價”。通過案例研究，對比瞭不同機構在實際綜閤費用（服務費、管理費等）管理上的策略差異，以及對用戶 LTV（生命周期價值）的影響。 3. 數據隱私與客戶授權機製： 結閤日益嚴格的《個人信息保護法》立法進程，報告評估瞭機構在客戶信息采集、存儲和使用的規範化程度。重點研究瞭“最小必要原則”在風控實踐中的落地難度，以及如何平衡風控效率與用戶隱私保護之間的張力。 第四部分：機構格局與未來展望 本部分對比分析瞭不同類型機構在2019年的市場錶現及戰略定位。 1. 持牌消金公司的“差異化突圍”： 考察瞭在資本、數據、場景優勢相對不明顯的背景下，持牌消金公司如何通過深耕特定客群（如銀發群體、小微企業主）或打造獨特技術能力（如自研反欺詐係統）來實現差異化競爭。 2. 銀行係與科技巨頭的博弈： 分析瞭傳統商業銀行加速數字化轉型，利用自身資金成本優勢和存量客戶優勢對互聯網消費金融的“反嚮滲透”。同時，也審視瞭大型科技公司在金融科技基礎設施建設（如雲服務、AI能力輸齣）方麵的戰略布局。 3. 未來趨勢預測（2020及以後）： 報告總結瞭影響未來三年消費金融發展的五大核心變量：技術成熟度、監管統一性、宏觀經濟韌性、資産證券化（ABS）的健康程度，以及跨境/國際化探索的邊界。預測行業將由“野蠻生長”階段徹底邁入“精細化、專業化、強閤規”的成熟發展階段。 附錄： 2019年度消費金融核心數據指標監測錶 重點監管文件解讀 典型機構閤規轉型案例分析 本書特色： 數據詳實： 整閤瞭來自央行徵信中心、互金協會、第三方數據機構及公開財報的權威數據。 視角客觀： 既肯定瞭消費金融在普惠金融方麵的貢獻，也直麵瞭行業麵臨的係統性風險。 實踐指導性強： 提齣的策略建議立足於最新的監管框架和技術前沿，對機構的戰略製定具有極高的參考價值。 本書適閤以下讀者： 金融機構高管、風控和技術部門負責人、政府金融監管部門專業人士、金融科技創業者、高校及科研院所金融研究人員。

評分☆☆☆☆☆

這本書，恰好是我一直在尋找的，一本能夠將過去一年消費金融領域發生的點點滴滴匯聚成冊，並進行深度解讀的“年度總結”。作為一名關注普惠金融的學者，我深知消費金融在服務實體經濟、滿足人民日益增長的美好生活需要方麵扮演著越來越重要的角色。我希望《消費金融年度發展報告(2018)》能夠超越簡單的市場數據羅列，而是能夠深入挖掘消費金融發展背後的社會意義和經濟價值。我期待書中能夠探討，在2018年，消費金融是如何在更廣泛的群體中實現普惠性的，是否有效地降低瞭融資門檻，改善瞭部分人群的生活質量。同時，我也非常關心書中是否會對一些社會熱點問題進行迴應，例如金融科技的倫理問題、個人信息保護的挑戰，以及如何平衡發展與風險之間的關係。如果報告中能夠包含一些對未來發展趨勢的科學預測，並提齣一些推動消費金融可持續、健康發展的政策建議，那我將認為這本書的價值得到瞭最大程度的體現。我渴望通過這本書，更清晰地理解消費金融與社會發展之間的共生關係。

評分☆☆☆☆☆

我是一位對商業世界充滿好奇心的普通讀者，消費金融這個詞最近幾年齣現的頻率實在太高瞭，從購物打摺到綫上貸款，感覺它已經滲透到瞭生活的方方麵麵。一直以來，我總覺得對它瞭解不夠深入，甚至有些模糊。所以，當看到《消費金融年度發展報告(2018)》這個名字時，我立刻被吸引瞭。我希望這本書能夠用一種非常平易近人的方式，給我講明白消費金融到底是什麼，它究竟是如何運作的，以及為什麼會發展得這麼快。我尤其希望能看到一些生動有趣的案例，比如某一傢公司是如何通過創新的消費金融模式獲得成功的，或者某個消費者是如何通過消費金融改善瞭生活，又或者是曾經有哪些因為消費金融而遇到的“坑”和“雷”，這本書能提供一些經驗教訓。我期待它能讓我明白，在麵對五花八門的消費金融産品時，如何做到心中有數，不被錶麵光鮮的宣傳所迷惑，做齣真正適閤自己的選擇。這本書，就像一個指路牌，我希望它能為我指引一個更清晰、更安全的消費金融探索之路。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，無疑為我這樣對消費金融領域充滿好奇的普通讀者打開瞭一扇窗。雖然我不是業內人士，但近年來消費金融如影隨形地齣現在我們的生活中，從支付寶的花唄、藉唄，到各種分期購物平颱，再到信用卡的使用，無處不在。我一直想瞭解，這些看似簡單的金融服務背後，究竟隱藏著怎樣的邏輯和趨勢？這本書的厚度也預示著它的內容必然是紮實的，我期望它能像一位循循善誘的老師，用通俗易懂的語言，為我剖析消費金融的發展脈絡，解讀那些隱藏在數字背後的意義。我尤其關心它是否能觸及到普通消費者最關心的問題，比如，在日益復雜的消費金融産品中，如何規避風險？哪些行為是值得提倡的，哪些又可能帶來潛在的隱患？我希望這本書能夠提供一些實用的指導，幫助我們在享受便捷的同時，也能做齣更明智的金融決策。同時，我也對不同地區、不同人群的消費金融行為差異感到好奇，書中是否會有相關的案例分析，讓我能更直觀地理解這些差異背後的社會經濟因素？總而言之，我期待這本書能在我心中播下對消費金融更深刻理解的種子。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融科技行業有著長期關注的愛好者，我一直試圖尋找能夠係統性梳理行業發展狀況的優質讀物。過去幾年，消費金融領域經曆瞭爆炸式的增長，也伴隨著不少爭議和挑戰。我非常期待《消費金融年度發展報告(2018)》能夠提供一個權威且全麵的視角，幫助我厘清這一年裏行業發生的重大變革和演進。我希望書中能夠深入分析宏觀經濟環境對消費金融的影響，例如政策法規的調整、技術創新帶來的突破，以及消費者行為模式的變化等。我特彆感興趣的是，報告是否能對不同細分領域的消費金融業務進行深入剖析，比如互聯網消費信貸、汽車金融、教育分期、醫療分期等等，並對它們的市場規模、增長潛力、風險特徵以及未來發展趨勢做齣預判。此外，如果報告中能夠包含一些前沿的研究成果，比如人工智能、大數據在消費金融領域的應用案例，或者對新興的金融科技模式的探討，那將是錦上添花。我期待這本書能給我帶來耳目一新的認知，並為我後續的行業研究提供寶貴的數據和洞察。

評分☆☆☆☆☆

剛拿到這本書，就被它厚實的分量和嚴謹的封麵設計所吸引。作為一名在銀行從事風險管理工作的從業者，我對消費金融領域的動態有著高度的敏感性。近年來，消費金融的迅猛發展在為社會提供便利的同時，也帶來瞭前所未有的風險挑戰。我非常希望這本書能夠成為我瞭解2018年度消費金融市場全貌的絕佳工具。我期望書中能夠詳細梳理齣當年消費金融市場的主要參與者，分析他們的經營策略和市場錶現，特彆是頭部機構的錶現和其背後的驅動因素。同時，對於市場上齣現的新的業務模式和産品，我希望報告能夠進行深度解讀，並對其潛在的風險點進行預警。我尤其關注的是，在監管日益趨嚴的背景下，消費金融機構是如何應對閤規性挑戰的，以及監管政策的演變對行業發展産生瞭怎樣的深遠影響。書中是否能夠提供一些量化的數據分析，比如不良率、獲客成本、利潤率等，這將極大地幫助我評估行業的健康度和可持續性。總而言之，我期待這本書能為我提供紮實的研究基礎和前瞻性的行業洞察，幫助我在工作中更好地識彆和化解風險。