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零壹财经零壹智库 著

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• 2018年
• 数据分析
• 市场调研
• 风险管理
• 政策解读

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出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513652087

商品编码：29515471753

出版时间：2018-05-01

作  者:零壹财经零壹智库 著作 张梦初 编者 定  价:65 出 版 社:中国经济出版社 出版日期:2018年05月01日 页  数:220 装  帧:平装 ISBN:9787513652087 2017年中国消费金融的发展历程，很特殊。它是引人瞩目的现象，也是令人深思的问题：它彰显了中国消费金融巨大的市场空间，即未被满足的市场需求和成长前景；它展现了中国金融市场主体的“主次之别”；它促进了中国消费金融发展的技术革命，“装备”竞赛；它“诱惑”并“教育”了广大的金融消费者，他们中的大部分曾经毫无机会成为“金融消费者”；它说明中国消费金融市场还需要补课：借钱的课（无论是出借人还是借款人）、还钱的课（无论是催款的还是还款的），当然很重要的是技术设施的课，尤其是征信体系的建设；说到征信，它在很大等 ●第1章  导论
●1.1  我国消费金融市场发展的经济基础
●1.2  我国消费金融市场发展概况短评
●第2章  复盘我国消费金融各细分市场
●2.1  各类市场主体并存，规模增长迅猛
●2.2  喧嚣的现金贷与“遇冷”的消费分期
●2.3  行业案例分析
●第3章  消费金融与资本市场
●3.1  2017年消费金融投融资概览
●3.2  消费金融科技公司上市迎来小高潮
●3.3  上市公司积极布局消费金融
●3.4  消费金融资产证券化高速发展
●第4章  消费金融新技术应用
●4.1  大数据及技术
●4.2  人工智能
●4.3  大数据、人工智能的应用――信贷业务精细化分析与管理
●第5章  成熟市场经验与启示
●5.1  美国消费金融行业
●5.2  日本刷卡风暴
●5.3  韩国信用卡危机
●部分目录

内容简介

从理论和实践的经验来看，消费金融有着重要作用，对于消费用户来讲，可以打破他们原有的信贷约束，满足正常的消费需求，促进消费升级，并改善日常生活，同时，增强个人的信用意识。对于金融机构来讲，可以优化资产结构，增加新的盈利增长点，并完善金融的服务体系。当然，从宏观层面来讲，消费金融对于经济转型也有一定的作用，可以扩大内需，拉动消费，转变经济的发展方式，调整和优化产业结构，且对于社会的整体信用环境建设也大有裨益。零壹财经零壹智库著的《消费金融年度发展报告(2018)》主要围绕现阶段消费金融市场的发展情况，包括市场演变、创新模式、成熟市场经验、监管动态等方面进行分析，以期能够描述与解释近期新的行业状态，并对未来的发展趋势做出一点研判。 零壹财经零壹智库 著作 张梦初 编者 零壹财经
专业的新金融成长服务机构，建立了媒体+数据+研究+智库的独立第三方服务架构，拥有新媒体、零壹智库、零壹数据等服务平台。
中国互联网金融协会成员、北京市互联网金融行业协会发起单位并任投资者教育专委会主任单位、中国融资租赁三十人论坛成员机构、湖北融资租赁协会副会长单位、微金融50人论坛特邀成员机构、跨界创新组织COIN执委机构。
零壹智库
零壹智库是零壹财经旗下的内容品牌及研究服务平台。坚持独立、专业、开放、创新的价值观。包含零壹财经华中新金融研究院，零壹研究院、零壹融资租赁研究中心等研究机构，并建立了多元化的学术团队，通过持续开展金融创新的调研、学术交流等

消费金融年度发展报告（2019） 聚焦数字驱动与合规深耕，洞察行业新格局 本书简介 《消费金融年度发展报告（2019）》是继往年深度研究基础之上，对2018年至2019年间中国消费金融市场进行的一次全面、系统、前瞻性的专业梳理与深度剖析。本报告旨在为行业观察者、政策制定者、金融机构管理者及相关研究人员提供一个清晰、客观、多维度的行业画像，揭示在技术变革与监管强化的双重驱动下，中国消费金融领域所展现出的新趋势、新挑战与新机遇。 第一部分：宏观背景与市场概览（2018-2019） 本章节首先回顾了2018年以来影响消费金融市场的宏观经济环境与政策基调。在经济增速换挡与居民杠杆率持续攀升的背景下，消费金融作为拉动内需的重要引擎，其发展逻辑正在经历深刻调整。 1. 政策风向标的转变： 重点分析了2018年下半年至2019年间，监管机构在P2P清退、助贷业务规范、互联网贷款接入征信体系以及数据安全保护等方面出台的一系列关键性文件。报告详述了“合规成本上升”如何重塑市场参与者的竞争格局，特别是对以往依赖“牌照套利”或“数据野蛮生长”模式的机构带来的冲击。 2. 市场规模与结构演变： 报告运用多源数据对2019年消费金融市场整体规模（包括持牌消费金融公司、银行系消费贷、互联网平台信贷等）进行了量化测算。分析了信贷余额结构的变化，如中低客群覆盖率的提升、供应链金融与B端场景的渗透，以及对高净值人群“品质消费”的金融支持。 3. 风险偏好与资产质量： 详尽阐述了在经济下行压力和监管穿透式要求下，消费金融资产质量（NPL率、逾期水平）的变化趋势。报告特别关注了不同客群的风险特征差异，并探讨了行业在反欺诈和催收合规方面所做的技术与流程升级。 第二部分：技术驱动与场景生态重塑 2019年是“技术驱动”从概念走向深度实践的关键一年。本部分聚焦于人工智能、大数据和云计算在消费金融全流程中的应用深度与广度。 1. AI赋能的信贷决策： 报告深入剖析了机器学习模型在信用评估中的应用进展，尤其是在非传统数据源（如社交行为、设备指纹、LBS数据）的引入与合规使用上的突破。探讨了“黑箱模型”的解释性（XAI）在监管审批中面临的挑战及行业应对策略。 2. 场景金融的精细化运营： 报告系统梳理了教育、医美、租赁、家装等垂直场景的金融渗透率和业务模式创新。分析了“嵌入式金融”（Embedded Finance）的逻辑，即金融服务如何从“后端支持”转变为“前端产品体验”的核心部分，强调了场景运营能力对获客成本和风险控制的决定性影响。 3. 开放银行与数据合作新范式： 探讨了商业银行在拥抱金融科技公司（FinTech）方面的合作模式变化，从早期的“流量采购”转向深度的数据联合建模、联合风控和技术输出。分析了API接口标准化对提升跨机构数据流转效率的意义。 第三部分：合规深化与消费者权益保护 监管趋严是贯穿2019年行业发展的主线。本章节是报告的核心分析板块之一，侧重于行业在合规体系建设上的实践与挑战。 1. 牌照监管的穿透性加强： 详细解读了互联网贷款管理办法的征求意见稿对业务边界的重新划定，特别是对资金来源、联合贷款中“出资比例”的要求，以及这对跨界合作业务模式的“釜底抽薪”效应。 2. 利率透明化与息费结构重构： 报告分析了监管对“综合年化利率”（APR）披露的强制要求，如何推动行业回归“明示定价”。通过案例研究，对比了不同机构在实际综合费用（服务费、管理费等）管理上的策略差异，以及对用户 LTV（生命周期价值）的影响。 3. 数据隐私与客户授权机制： 结合日益严格的《个人信息保护法》立法进程，报告评估了机构在客户信息采集、存储和使用的规范化程度。重点研究了“最小必要原则”在风控实践中的落地难度，以及如何平衡风控效率与用户隐私保护之间的张力。 第四部分：机构格局与未来展望 本部分对比分析了不同类型机构在2019年的市场表现及战略定位。 1. 持牌消金公司的“差异化突围”： 考察了在资本、数据、场景优势相对不明显的背景下，持牌消金公司如何通过深耕特定客群（如银发群体、小微企业主）或打造独特技术能力（如自研反欺诈系统）来实现差异化竞争。 2. 银行系与科技巨头的博弈： 分析了传统商业银行加速数字化转型，利用自身资金成本优势和存量客户优势对互联网消费金融的“反向渗透”。同时，也审视了大型科技公司在金融科技基础设施建设（如云服务、AI能力输出）方面的战略布局。 3. 未来趋势预测（2020及以后）： 报告总结了影响未来三年消费金融发展的五大核心变量：技术成熟度、监管统一性、宏观经济韧性、资产证券化（ABS）的健康程度，以及跨境/国际化探索的边界。预测行业将由“野蛮生长”阶段彻底迈入“精细化、专业化、强合规”的成熟发展阶段。 附录： 2019年度消费金融核心数据指标监测表 重点监管文件解读 典型机构合规转型案例分析 本书特色： 数据详实： 整合了来自央行征信中心、互金协会、第三方数据机构及公开财报的权威数据。 视角客观： 既肯定了消费金融在普惠金融方面的贡献，也直面了行业面临的系统性风险。 实践指导性强： 提出的策略建议立足于最新的监管框架和技术前沿，对机构的战略制定具有极高的参考价值。 本书适合以下读者： 金融机构高管、风控和技术部门负责人、政府金融监管部门专业人士、金融科技创业者、高校及科研院所金融研究人员。

评分☆☆☆☆☆

刚拿到这本书，就被它厚实的分量和严谨的封面设计所吸引。作为一名在银行从事风险管理工作的从业者，我对消费金融领域的动态有着高度的敏感性。近年来，消费金融的迅猛发展在为社会提供便利的同时，也带来了前所未有的风险挑战。我非常希望这本书能够成为我了解2018年度消费金融市场全貌的绝佳工具。我期望书中能够详细梳理出当年消费金融市场的主要参与者，分析他们的经营策略和市场表现，特别是头部机构的表现和其背后的驱动因素。同时，对于市场上出现的新的业务模式和产品，我希望报告能够进行深度解读，并对其潜在的风险点进行预警。我尤其关注的是，在监管日益趋严的背景下，消费金融机构是如何应对合规性挑战的，以及监管政策的演变对行业发展产生了怎样的深远影响。书中是否能够提供一些量化的数据分析，比如不良率、获客成本、利润率等，这将极大地帮助我评估行业的健康度和可持续性。总而言之，我期待这本书能为我提供扎实的研究基础和前瞻性的行业洞察，帮助我在工作中更好地识别和化解风险。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，无疑为我这样对消费金融领域充满好奇的普通读者打开了一扇窗。虽然我不是业内人士，但近年来消费金融如影随形地出现在我们的生活中，从支付宝的花呗、借呗，到各种分期购物平台，再到信用卡的使用，无处不在。我一直想了解，这些看似简单的金融服务背后，究竟隐藏着怎样的逻辑和趋势？这本书的厚度也预示着它的内容必然是扎实的，我期望它能像一位循循善诱的老师，用通俗易懂的语言，为我剖析消费金融的发展脉络，解读那些隐藏在数字背后的意义。我尤其关心它是否能触及到普通消费者最关心的问题，比如，在日益复杂的消费金融产品中，如何规避风险？哪些行为是值得提倡的，哪些又可能带来潜在的隐患？我希望这本书能够提供一些实用的指导，帮助我们在享受便捷的同时，也能做出更明智的金融决策。同时，我也对不同地区、不同人群的消费金融行为差异感到好奇，书中是否会有相关的案例分析，让我能更直观地理解这些差异背后的社会经济因素？总而言之，我期待这本书能在我心中播下对消费金融更深刻理解的种子。

评分☆☆☆☆☆

这本书，恰好是我一直在寻找的，一本能够将过去一年消费金融领域发生的点点滴滴汇聚成册，并进行深度解读的“年度总结”。作为一名关注普惠金融的学者，我深知消费金融在服务实体经济、满足人民日益增长的美好生活需要方面扮演着越来越重要的角色。我希望《消费金融年度发展报告(2018)》能够超越简单的市场数据罗列，而是能够深入挖掘消费金融发展背后的社会意义和经济价值。我期待书中能够探讨，在2018年，消费金融是如何在更广泛的群体中实现普惠性的，是否有效地降低了融资门槛，改善了部分人群的生活质量。同时，我也非常关心书中是否会对一些社会热点问题进行回应，例如金融科技的伦理问题、个人信息保护的挑战，以及如何平衡发展与风险之间的关系。如果报告中能够包含一些对未来发展趋势的科学预测，并提出一些推动消费金融可持续、健康发展的政策建议，那我将认为这本书的价值得到了最大程度的体现。我渴望通过这本书，更清晰地理解消费金融与社会发展之间的共生关系。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对商业世界充满好奇心的普通读者，消费金融这个词最近几年出现的频率实在太高了，从购物打折到线上贷款，感觉它已经渗透到了生活的方方面面。一直以来，我总觉得对它了解不够深入，甚至有些模糊。所以，当看到《消费金融年度发展报告(2018)》这个名字时，我立刻被吸引了。我希望这本书能够用一种非常平易近人的方式，给我讲明白消费金融到底是什么，它究竟是如何运作的，以及为什么会发展得这么快。我尤其希望能看到一些生动有趣的案例，比如某一家公司是如何通过创新的消费金融模式获得成功的，或者某个消费者是如何通过消费金融改善了生活，又或者是曾经有哪些因为消费金融而遇到的“坑”和“雷”，这本书能提供一些经验教训。我期待它能让我明白，在面对五花八门的消费金融产品时，如何做到心中有数，不被表面光鲜的宣传所迷惑，做出真正适合自己的选择。这本书，就像一个指路牌，我希望它能为我指引一个更清晰、更安全的消费金融探索之路。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融科技行业有着长期关注的爱好者，我一直试图寻找能够系统性梳理行业发展状况的优质读物。过去几年，消费金融领域经历了爆炸式的增长，也伴随着不少争议和挑战。我非常期待《消费金融年度发展报告(2018)》能够提供一个权威且全面的视角，帮助我厘清这一年里行业发生的重大变革和演进。我希望书中能够深入分析宏观经济环境对消费金融的影响，例如政策法规的调整、技术创新带来的突破，以及消费者行为模式的变化等。我特别感兴趣的是，报告是否能对不同细分领域的消费金融业务进行深入剖析，比如互联网消费信贷、汽车金融、教育分期、医疗分期等等，并对它们的市场规模、增长潜力、风险特征以及未来发展趋势做出预判。此外，如果报告中能够包含一些前沿的研究成果，比如人工智能、大数据在消费金融领域的应用案例，或者对新兴的金融科技模式的探讨，那将是锦上添花。我期待这本书能给我带来耳目一新的认知，并为我后续的行业研究提供宝贵的数据和洞察。