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洪佳彪 著

图书标签:

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• 财务自由
• 财富增长
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• 实用理财
• 轻松理财

出版社： 中国铁道出版社

ISBN：9787113213480

版次：1

商品编码：11848085

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-02-01

用纸：胶版纸

页数：228

字数：350000

编辑推荐

　　本书是国内理财自媒体菜鸟理财创始人洪佳彪（菜导）写的书，是菜鸟理财过去两年来在全网100000000+阅读沉淀的精华合集。
　　本书作者在创办菜鸟理财的两年间始终保持着对用户的一对一互动，手把手地帮助超过10万名菜友粉丝解决各种理财困惑，积累了丰富的一手经验，并一一融入本书，奉献给你，看完此书，保你菜鸟变高手！

内容简介

　　随着P2P理财平台的接连跑路，余额宝收益的不断降低，炒股又变成风险巨大的投资方式，在哪儿理财又一次成为人们关注的社会热点话题。从零基础到各种投资方法的介绍，从来不缺少受众群体。现实生活里，工薪族依靠勤恳工作，想换取更多的薪资报酬，不敢过度享受，然而日子依然紧巴巴的。其实，工薪阶层如果有了理财的观念，生活就不会如此窘迫。理财投资是一门很大的学问。
　　完全靠自学有点困难，专家的建议和前辈的实践是很好的参考。本书作者菜鸟理财菜导通过其运营的菜鸟理财及界面投资频道和读者面对面，不但生动的描述了各种理财热点话题，也在和读者的不断沟通中发现各种理财方法和技巧，其文笔清新自然，通过图文方式生动再现理财疑难，讲解通俗易懂，深受40万菜友粉丝的欢迎和推崇。本书是作者将其投资经历和读者问题的集结并重新整合的一本书，图文并茂，文笔流畅，一定是你的理财好帮手。

作者简介

　　洪佳彪（菜导），1985年出生于湖南宁乡，长于广东海丰，2008年毕业于广东财经大学。兼具湖南人的吃苦精神和潮汕人的开拓能力，2014年1月，创办中国大众理财综合服务平台菜鸟理财，现为菜鸟理财CEO，普惠金融的忠实践行者。
　　菜鸟理财成立至今，已带领专业评测服务团队，对超过1000个理财产品进行了评测，为超过10万人次的用户提供了理财咨询服务，并与界面、腾讯、网易、搜狐、今日头条等平台建立了深度合作关系，目前拥有超过40万菜友粉丝。
　　2010年-2014年曾任财经策划中心华南区域负责人、首席策划官，在此期间与高中同窗创办“小发匠”护发品牌及同名淘宝店至今。2009年创办知行合一品牌策划机构，2008年初创办国内首本校园精品杂志《UR》。

内页插图

目录

第 1 章 理财基础入门 ……………………………………………………3
1.1 我们为什么要理财？ ……………………………………………… 3
1.2 为什么人的一生都要和钱打交道 ………………………………… 5
1.3 普通家庭如何用工资过高品质生活 ……………………………… 7
1.4 理财不可不知的 10 个名词 ……………………………………… 9
1.5 职场新人最常见的三大理财误区 ……………………………… 14
1.6 保险与风险就在一字之差 ……………………………………… 15
1.7 必须注意和重视的一个理财心理小测试 ……………………… 17
1.8 和孩子一起提高 FQ（财商） ………………………………… 22
第 2 章 工资、社保、公积金和养老规划 …………………………… 31
2.1 一个月工资应该怎么花 ………………………………………… 31
2.2 赋税，工资交税你知多少？ …………………………………… 33
2.3 交一辈子社保，给你什么保障 ………………………………… 36
2.4 社保交到退休，养老时到底能给我们多少钱 ………………… 38
2.5 不会用 = 白花钱，社保不能白花钱…………………………… 40
2.6 一金 = 公积金，你了解吗？ …………………………………… 43
2.7 如何申请公积金贷款 …………………………………………… 46
2.8 规划养老，不能临时抱佛脚 …………………………………… 52
2.9 养老保险改革，实行时候再准备就迟啦 ……………………… 53
2.10 “养老靠自己”：安全性高的理财品种有哪些？ …………… 55
2.11 “养老靠自己”：养老理财规划的 3 大法则 ………………… 57
第 3 章 适度透支，利用好贷款和信用卡消费 ……………………… 61
3.1 哪个贷款“套餐”适合你？ …………………………………… 61
3.2 选择了“套餐”，哪儿去贷款呢 ……………………………… 63
3.3 银行贷款的 7 大环节和 3 种策略 ……………………………… 67
3.4 什么是信用卡 …………………………………………………… 70
3.5 玩转信用卡之选择信用卡 ……………………………………… 72
3.6 玩转信用卡之卡神的自我修养 ………………………………… 74
3.7 玩转信用卡之快速提额 ………………………………………… 76
3.8 玩转信用卡之积分换礼 ………………………………………… 78
3.9 创新的互联网“信用卡”——花呗 …………………………… 80
第 4 章 基金与股票投资 ……………………………………………… 85
4.1 什么是基金及基金的种类 ……………………………………… 86
4.2 基金的购买渠道——小白的秘籍 ……………………………… 89
4.3 必看：基金投资的 3 个问题 …………………………………… 94
4.4 基金切入时机：中国南北车的“无风险”套利 ……………… 96
4.5 用货币基金的仓位来配置打新基金？ ………………………… 99
4.6 事件评测：股指期货上市的影响及基金选择 ………………… 103
4.7 你的基金该何时赎回？ ………………………………………… 107
4.8 是时候赎回打新基金了么？ …………………………………… 111
4.9 股票投资：你必须知道的几件事 ……………………………… 115
4.10 中签率飙升的打新股秘籍！ ………………………………… 120
4.11 如何跟着庄家赚钱？ ………………………………………… 123
4.12 爱坐过山车的创投概念股 …………………………………… 126
4.13 广州国企改革热点股剖析 …………………………………… 128
第 5 章 银行理财 …………………………………………………… 135
5.1 一篇文章读懂银行理财产品 …………………………………… 135
5.2 购买银行理财产品必须懂的专业术语 ………………………… 138
5.3 银行理财产品选择四步法 ……………………………………… 141
5.4 为什么理财产品实现不了预期最高收益 ……………………… 143
5.5 被忽略的理财产品募集期黑洞 ………………………………… 145
第 6 章 P2P 网贷相关项目 ………………………………………… 149
6.1 什么是 P2P ？ …………………………………………………… 149
6.2 投资 P2P 应该掌握的术语 ……………………………………… 151
6.3 P2P 网贷“抵押”的玄机 ……………………………………… 157
6.4 P2P 网贷的“担保”玄机（雏鸟变神鸟的密码） …………… 158
6.5 选择靠谱 P2P 网贷平台的 10 个细节（投资 P2P 网贷必读） … 162
6.6 投资 P2P 网贷踩雷后该怎么办？（P2P 网贷投资者必读） … 166
第 7 章 互联网金融理财面面观 …………………………………… 171
7.1 余额宝究竟是什么东东？ ……………………………………… 171
7.2 招财宝：余额宝好兄弟 ………………………………………… 173
7.3 微信理财通 ……………………………………………………… 176
7.4 京东金融 ………………………………………………………… 179
7.5 百度金融 ………………………………………………………… 182
第 8 章 保险，你了解的够吗 ……………………………………… 187
8.1 关于重疾险的那点事 …………………………………………… 187
8.2 哪些人才适合买万能险 ………………………………………… 189
8.3 香港保险到底好不好？值得买吗？ …………………………… 191
8.4 分红险到底应该怎么用 ………………………………………… 193
8.5 买你需要，而不是买别人说好的 ……………………………… 195
8.6 买了保险之后该做什么？ ……………………………………… 197
8.7 你知道你有多重要吗？请善待自己 …………………………… 199
第 9 章 职场菜鸟的逆袭之路 ……………………………………… 203
9.1 经济独立的第一步 ……………………………………………… 203
9.2 成家不靠父母靠自己 …………………………………………… 205
9.3 孩子是甜蜜的负担 ……………………………………………… 208
9.4 人过三十，为财务自由而奋斗 ………………………………… 211
9.5 家大业大，如何保全资产 ……………………………………… 212
9.6 如何为宝宝做保险规划 ………………………………………… 214
9.7 我们能为父母做点什么？ ……………………………………… 216

前言/序言

　　过去的2015年，对于理财市场来说，无疑是最具颠覆的一年，互联网金融所带来的蝴蝶效应令人震撼，好像你的生活不知不觉进入了互联网金融圈。2015年又有哪些大事与理财相关，看完这些你会发现，你可以不理财，但是其实你就生活在理财中。你是名副其实的“理财”与“不理财”的“中间人”。
　　2015年互联网金融发展势头势如破竹。此前为人所熟知的余额宝等各种“宝宝类”货币基金已不再是新鲜话题，阿里巴巴、腾讯、百度、京东等互联网巨头重金开辟互联网金融战场，连房地产企业也开始进军互联网金融行业，传统银行开始感受到前所未有的压力，不断推出各种“宝宝类”和P2P理财产品。
　　过去一年，P2P网络借贷行业更加热闹，平台数量突飞猛进。截至2015年9月底，全国P2P平台数量达到2760家，同比增长62。5%，当月我国P2P行业单月成交量首破千亿，达1146。45亿元，同比增长317%。
　　在互联网金融突飞猛进的同时，央行2015年全年实行了5次降息，到2015年10月24日，金融机构一年期贷款基准利率下调0。25个百分点至4。35%；一年期存款基准利率下调0。25个百分点至1。5%。这意味着房贷一族月供随之大幅减少的同时，钱存在银行已经越来越不值钱了。
　　而中国股市2015年却上演了冰火两重天的极端。上半年的牛市在6月15日开始以暴跌的形式让牛市神话破灭，进入“股灾时间”0到9月份，A股在三个月中累挫41。83%，市值蒸发近30万亿元，并历经16次千股跌停“惨剧”。市场血雨腥风之际，散户财富亦随之东流，让人不得不重新审视股票投资的安全问题。
　　更让70后、80后心塞的是，中国开始要进入“渐进式退休”模式，因为巨额的社保资金缺口等着他们去填补。没有赶上改革开放捞第一桶金，没有赶上分房福利，没有赶上……大家各有各的心塞，但工资却不见涨，退休年龄却要推后5年，一下子不能愉快地聊天了。
　　这还没完，2015年人民币似乎变得不那么坚挺了，开始贬值。特别是人民币纳入SDR之后，贬值的预期更强了，按目前的行情走势来看，可以说是进入贬值通道了。12月17日，美联储宣布十年来首次加息，美元持续走强也开始被市场看好，而黄金的“黄金时代”却已不再，黄金在2015年延续跌势，“中国黄金大妈”被深度套牢。
　　这么长串看完，你还敢说你不是生活在理财圈里吗？很多人会说我看晕了，那不用着急。伴随着金融行业的飞速发展，一些风险也同时显现，所以理财怕上当，就跟着菜导理财，既做好投资，也管好钱袋子。
　　编者
　　2015年12月

《金融炼金术：从零到富裕的财富实操手册》 引言：打破信息壁垒，重塑你的财富认知 在这个信息爆炸的时代，金融知识如同金矿，遍布四野，却常常被复杂的术语和高深的理论所掩盖，让普通人望而却步。市面上充斥着大量理论书籍，它们或许能让你了解“是什么”，却鲜有能手把手教你“怎么做”。《金融炼金术：从零到富裕的财富实操手册》正是在这样的背景下应运而生。它不是一本晦涩难懂的学术著作，更不是一本鼓吹一夜暴富的速成指南，而是一本真正意义上的“实操手册”，致力于为每一个渴望掌控自己财务命运的人，提供清晰、可执行的财富构建路径。 本书的核心理念是：财富的积累并非依赖天赋异禀，而是源于系统化的认知升级和日复一日的有效行动。 我们将摒弃那些只停留在概念层面的探讨，直击财富增长的底层逻辑和实战技巧。 --- 第一部分：基石构建——财务健康的坚实地基 (约300字) 在谈论投资和高风险策略之前，我们必须确保你的财务“地基”足够稳固。《金融炼金术》的第一部分聚焦于构建稳健的个人财务结构。 1. “扫清障碍”的现金流管理： 我们将深入剖析如何绘制你的“财务地图”，识别并消除那些悄悄吞噬你收入的“隐形开支”。这不是简单的记账，而是通过结构化的预算编制方法（如50/30/20法则的深度变体），实现收入的优化配置。我们将讲解如何建立“应急缓冲池”的科学量化标准，确保突发事件不会动摇你的长期计划。 2. 债务的“智慧”使用与摆脱策略： 债务并非洪水猛兽，关键在于“良性”与“恶性”的区分。本书详细解析了不同类型债务（信用卡循环利息、房贷、消费贷）的成本计算，并提供了一套高效的“雪球法”与“雪崩法”结合的个性化还款路径图。我们强调如何利用低成本的优质债务（如低息房贷）为资产增值服务，同时彻底瓦解高息负债的泥潭。 3. 信用体系的“雕刻师”： 在现代金融体系中，个人信用就是你的隐形资产。本章将教你如何系统性地建立和维护良好的信用评分，哪些行为是信用的“杀手”，哪些又是信用的“加速器”。如何利用良好的信用记录，在未来撬动更低成本的资金，是本部分的高潮。 --- 第二部分：认知跃迁——理解资产运作的底层逻辑 (约450字) 财富增长的秘密在于理解“钱是如何工作的”。第二部分将带你穿透市场噪音，直达资产运行的核心机制。 1. 通货膨胀与购买力的“秘密战争”： 我们不满足于知道通货膨胀的存在，而是量化它对你财富的侵蚀速度。本书提供了一套实用的工具，让你能够根据官方数据与生活成本的差异，计算出你个人资产实际的“真实回报率”。理解货币的本质——价值的储存与转移工具，是进行有效投资的前提。 2. 风险与回报的“非线性关系”： 风险并非平均分配，回报也并非线性增长。本章将用直观的案例解析“波动性”与“永久性损失”的区别。我们将重点介绍夏普比率（Sharpe Ratio）等关键指标的实际应用，教你如何评估一项投资的“含金量”，而非仅仅被高回报率所迷惑。 3. 复利：时间的“魔法”与“复利陷阱”： 爱因斯坦称之为“世界第八大奇迹”，但大多数人却无法真正利用它。本书深入探讨了“时间维度”在不同资产中的作用差异。同时，我们也会揭示“复利陷阱”——例如，在连续高亏损后，你需要多大的收益才能回本？通过数学模型，让读者对时间价值的敏感度达到新的高度。 4. 资产配置的“动态平衡术”： 资产配置不是一次性动作，而是一个持续调整的过程。我们将介绍经典的“永久投资组合”构建思想，并在此基础上，加入对宏观经济周期的判断，提供一套“核心-卫星”策略的定制化框架，让你能根据市场环境，科学地调整股、债、商（实物资产）的比例。 --- 第三部分：实战演练——构建你的自动化财富引擎 (约550字) 理论必须通过实践才能生根发芽。《金融炼金术》的第三部分，完全聚焦于可复制、可执行的投资策略。 1. 指数投资：超越“选股”的智慧： 对于绝大多数人而言，战胜市场是极度困难的。本书主张将“构建市场平均收益”作为核心策略。我们详细对比了全球主流的指数基金（如跟踪沪深300、标普500、纳斯达克100的ETF）的费率、跟踪误差、税务效率，并提供了一套完整的“定投-再平衡”自动化流程，确保你能在市场波动中，像机器一样高效地执行纪律。 2. 价值评估的“极简主义”： 我们不教复杂的DCF（现金流折现法），而是提供巴菲特等大师推崇的“护城河”分析法和“安全边际”的实际操作方法。如何用市盈率（PE）、市净率（PB）结合行业特性进行快速筛选，以及如何在非热门行业中发现被市场低估的优质企业。 3. 债券与固定收益的“避震器”作用： 在资产配置中，债券是降低整体波动性的关键。本章深入解析国债、地方债、企业债的风险特征，并指导读者如何通过债券基金构建一个抗衰退的固定收益组合，确保在股市承压时，投资组合仍能提供稳定的现金流或保值能力。 4. 另类资产的“适度参与”： 房地产、黄金、私募股权等另类资产是财富增长的助推剂，但绝非新手的主战场。我们仅探讨其在整体投资组合中的作用，例如黄金的“对冲通胀”属性，以及如何通过REITs（房地产信托投资基金）以低门槛参与优质不动产的收益，而非盲目进入高杠杆的实物房产市场。 5. 税务效率最大化：财富的“隐形增长”： 合法的税务筹划是提高净回报率最直接的方式。本书将介绍不同投资工具在资本利得税、股息税方面的差异，并指导读者如何利用税收优惠账户（如合格的退休金账户）实现长期资产的“免税复利增长”。 --- 结语：持续迭代，终身学习的财富哲学 (约200字) 《金融炼金术》的最终目标，是让你从一个被动的“财富接收者”，转变为一个主动的“财富设计师”。我们深知市场环境永恒变化，因此，本书不仅提供了一套方法论，更提供了一种“学习的框架”。 我们鼓励读者将书中的理论转化为每月、每季度的行动清单，并定期审视和调整自己的策略。真正的富裕不是拥有多少，而是拥有掌控自己财务未来的能力和安全感。阅读本书，即是开启这段系统化、工程化的财富升级之旅。它将你的财务目标分解为可量化的步骤，让通往富裕的道路，不再是迷雾笼罩的远方，而是脚下清晰可见的阶梯。 掌握这些实操技巧，你将有信心在未来的任何经济浪潮中，稳健前行，将知识转化为真金白银。

评分☆☆☆☆☆

这本书的实操指导部分，可以说是点睛之笔，远超出了我对一本入门书籍的预期。它不是空谈理论，而是提供了大量可以直接复制粘贴到自己生活中的模板和清单。比如，关于如何构建你的第一个投资组合的“三步走”建议，每一个步骤都配有详细的说明和建议的工具链接（虽然我没去点，但知道有这个支持也很让人安心）。最让我受益的是它关于“行为金融学”的那一小节。作者没有深究复杂的心理学理论，而是直接指出了我们在理财过程中最容易犯的几种错误，例如“羊群效应”和“锚定效应”。他没有指责读者的弱点，而是像一个心理侦探一样，帮我们把这些潜在的陷阱都提前标记出来。这种“预警机制”的设置，让我对市场波动时的自我情绪管理有了更强的掌控力。我可以想象，这本书将成为我未来几年内，遇到重大财务决策时会反复翻阅的“工具箱”，而不是读完就束之高阁的“一次性读物”。它的价值在于其持续的参考性和指导性。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，这本书的逻辑架构简直是教科书级别的流畅。作者的叙述节奏把握得恰到好处，绝不拖泥带水，但又保证了知识点的完整性。它不是那种东拉西扯，什么都讲一点，结果什么都没讲透的“大杂烩”。相反，它像一条精心铺设的轨道，把“储蓄、预算、投资、风险管理”这几个核心要素严丝合缝地串联了起来。让我印象特别深刻的是关于复利效应的那一部分，我以前总觉得复利是那些亿万富翁的专利，与我无关。但作者用一个非常生活化的例子，比如“每天多存一杯咖啡钱，十年后会变成什么样”，直观地展示了时间的力量。这种将宏大概念“微观化”的处理方式，极大地降低了读者的心理门槛。而且，书中对于不同投资产品的介绍，不像有些书那样只说好处，而是非常客观地分析了每种工具的优缺点和适用人群，让人能够根据自己的风险承受能力做出明智的选择，而不是盲目跟风。读完后，我感觉自己的脑子里已经形成了一个清晰的知识地图，知道在理财的路上，自己现在正处于哪个阶段，下一步该往哪里走，这种清晰感是无价的。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的感受是一种思维方式的转变，而不是简单的知识点积累。在阅读过程中，我开始意识到，理财并非是为了追求一夜暴富，而是一种更加成熟、负责任的生活态度。作者巧妙地将“价值观”与“金钱观”结合起来。他鼓励读者首先明确自己真正看重的是什么——是自由支配的时间，是子女的教育，还是环游世界的梦想？一旦目标清晰了，所有的理财决策就都有了坚实的内在驱动力。这种由“目标”倒推“方法”的思路，让我对“为什么要努力工作和储蓄”这个问题有了全新的理解。它把理财从一个冰冷的数字游戏，提升到了关乎人生规划的高度。这种深刻的理念冲击，让我不再视储蓄和投资为一种牺牲或约束，而是一种实现人生目标的主动选择和赋能。这本书成功地“驯服”了我对金钱的恐惧和盲目崇拜，让我开始以一种平和而积极的心态去拥抱未来的财务挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书的文字风格简直是清流中的一股甘泉，完全没有传统财经书籍那种板着脸孔的架势。作者的语言充满了幽默感和人情味，读起来一点都不费劲，甚至时不时会让人会心一笑。我尤其喜欢他在解释一些专业术语时所采用的比喻，那些比喻生动、贴切，仿佛一位和蔼的长辈在跟你分享他多年摸爬滚打的经验。比如，他把通货膨胀比作一个“看不见的偷钱贼”，这个形象的描述立刻让我对管理现金流的紧迫性有了更深刻的认识。这种轻松愉快的阅读体验，极大地减轻了学习新知识的心理负担。要知道，很多时候我们放弃学习一个领域，不是因为学不会，而是因为学起来太痛苦了。这本书完美地避开了这个陷阱。它不仅教会了我“是什么”，更重要的是，它教会了我“为什么”以及“该怎么做”，并且是以一种让人愿意持续读下去的方式呈现的。老实说，这本书的阅读体验，比我看过的很多畅销小说都要来得酣畅淋漓。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计得非常简洁大气，色彩搭配既专业又不失亲和力，一下子就吸引了我这个对金融世界一窍不通的“小白”。拿到书后，我迫不及待地翻开，首先映入眼帘的是那种让人感到安心的排版——字体大小适中，行距舒适，读起来完全没有视觉上的压迫感。更让我惊喜的是，作者似乎完全理解我们这些初学者的痛点，他并没有上来就抛出一堆复杂的术语和公式，而是从最基础的“钱是什么”“为什么要理财”这种哲学层面的问题开始讲起。这种循序渐进的引导方式，仿佛一位经验丰富的朋友在你耳边耐心讲解，而不是一位高高在上的教授在做理论灌输。特别是关于建立“安全垫”的那一章节，作者用生动的日常案例来阐释应急基金的重要性，让我瞬间明白了，理财不是什么高深的学问，而是保障生活的一种实用工具。我感觉这本书最大的成功之处在于，它成功地将一个看似枯燥冰冷的金融概念，转化成了一套可以立刻应用到生活中的实操手册，让人在阅读的过程中，每翻过一页，都感觉自己离掌控自己的财富自由之路更近了一步，那种由内而外散发出的踏实感，是其他很多同类书籍无法给予的。

评分☆☆☆☆☆

从上大学开始一直到现在大学毕业买书都是通过京东，这次趁着满300-200的活动又买了一些自己喜欢的，同样的正版书比在实体书店买要便宜太多了

评分☆☆☆☆☆

入门级的理财书籍，通俗易懂，菜导各种案例分析，生动实用，赞！

评分☆☆☆☆☆

看书学习培养习惯坚持哈

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

很好的一本书，大力支持京东！

评分☆☆☆☆☆

还不错，买来学习学习。

评分☆☆☆☆☆

哈哈哈，我真的不适合捧着书看，看着看着睡着咯，到现在，才看到6页

评分☆☆☆☆☆

喜欢三公子，听过小讲，又买的书，很赞

评分☆☆☆☆☆

入门级的理财书籍，通俗易懂，菜导各种案例分析，生动实用，赞！