互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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许多奇 著

图书标签:

• 互联网金融
• 金融科技
• 法律评论
• 金融法律
• 普法
• 金融监管
• 金融风险
• 法学
• 2017年出版
• 政策研究

出版社： 法律出版社

ISBN：9787519721091

版次：1

商品编码：12358044

包装：平装

开本：16

出版时间：2018-01-01

用纸：胶版纸

页数：264

字数：320000

内容简介

《互联网金融法律评论（2017年第4辑 总第11辑）》是由上海交通大学互联网金融法治创新研究中心主办，旨在把层出不穷的金融创新纳入法治轨道，对网络互动中产生的涨落和混沌进行有序化处理，为新式商业信用系统的形成和发展提供坚实的制度基础。

作者简介

许多奇，湖南临湘人，上海交通大学凯原法学院教授、博士研究生导师，法学博士。第五届上海市十大中青年法学家，上海市曙光学者，上海交通大学互联网金融法治创新研究中心主任、财税法研究中心主任，《互联网金融法律评论》主编。
主要研究方向为金融法、财税法、经济法。2016～2017年哈佛大学富布莱特项目高级访问学者，曾获美国纽约大学法学院Hauser Global奖教金从事一年的访问研究，多次到杜克大学、田纳西大学法学院访学，并曾在台湾大学法学院教授本科生和研究生课程。独著《债权融资法律问题研究》，译著《解密美国公司税法》，并在《中国社会科学》（英文版）、《中国法学》（中、英文版）、《法商研究》、《法律科学》、《法学》、《法学评论》、《法学家》、Tax Notes International、Frontiers of Chinese Law、《月旦财经法学》等核心期刊与境外刊物上发表论文50余篇。其中，相当数量的论文被《新华文摘》、《高等学校文科学术文摘》、《中国法学精粹》、中国人民大学书报资料中心《复印报刊资料》全文转载。主持“信贷资产证券化之现实冲突与法律整合”等国家社科基金、上海市曙光计划、上海证券交易所、中国金融期货交易所、纽约大学国际合作课题10余项。

目录

慎思篇
互联网金融视角下现金贷发展业态及监管探析 杨东
现金贷的法律风险及监管思考 邓建鹏
“变味”的长尾消费贷需要如何监管 何飞
论消费信贷、经济周期与法律规制 程雪军 厉克奥博
消费金融资产证券化中的法律难题及监管进路 汪旭
审问篇
金融服务实体经济：法与价值创造、工商企业家和金融企业家（上） 汪其昌
商业银行金融科技创新与展望 曾刚
关于“高利贷”能否入罪的研究 汪魏隗宙
解构ICO融资：区块链数字货币何去何从
——兼析《关于防范代币发行融资风险的公告》 陈贵
澳大利亚证券及投资委员会首次代币发行INFO 225 刘春彦 徐圣艳 施易呈 陈紫东译
笃行篇
互联网金融法治生态系统的调查与建议 尹振涛 程雪军
风险社会背景下P2P网络借贷之刑事风险与治理进路研究
南通市通州区人民检察院课题组
创新友好型监管下P2P平台与网络小贷的法治化建构 张帆
帮助他人利用“花呗”套现从中收取手续费的行为构成非法经营罪 李凌燕 蔡明洋
科技金融视阈下我国智能投顾监管制度的构建 刘雅琨
广闻篇
大数据新算法在个人信用风险评估模型中使用效果的评估 欧高炎 王冉冉 王储 杨亮 曹朔 张惠颖
试论平行移送模式在内幕交易执法领域的适用 杨健
约稿启事

前言/序言

序
人类正在迅速滑入全球金融资本主义体制的时代。互联网金融使这一进程呈几何级数加快。与此同时，经济的投机性、市场泡沫破裂的风险性、社会的复杂性和不确定性也在不断膨胀。于是，对无限递增的数码空间进行监管、对迅速增值的金融权力进行约束的呼声也渐次高涨。正是在这样的背景下，上海交通大学《互联网金融法律评论》应运而生，旨在把层出不穷的金融创新纳入法治轨道，对网络互动中产生的涨落和混沌进行有序化处理，为新式商业信用系统的形成和发展提供坚实的制度基础。
互联网金融的根源可以追溯到20年前。在中国，从2013年起互联网金融才开始蓬勃发展，并以迅雷不及掩耳之势推动了直接融资和间接融资的体制改革和产业资本市场的发育。众所周知，我国既有的金融体系与财政体系的边界其实是模糊的、流动的。金融秩序以政府信用为担保才得以维持。因而金融业务具有很强的垄断性，具体表现是霸王条款和过度盈利。为了防止权力的任意性引发金融震荡，有关职能部门采取层层把关、步步审批的方式进行监管，形成了森严的等级结构，严重妨碍了营业效率的提高。近年来，互联网金融异军突起，一举打破了原有的垄断格局和僵化体制。显然，互联网金融的最大优势就是通过平面化、网络化、信息技术化的革新模式，大幅度提高了金融服务的效率，并拓展了融资渠道以及民间资本市场的发展空间。
在互联网金融领域，数码虚拟的自由空间、纵横交错的关系结构以及大数据处理的基础设施构成全新的风景线。在电脑网络与人际机缘相链接和叠加而形成的多媒体社会中，信息和资源的传递与计算变得极其便捷、极其广泛，也使交易成本大幅下降，催生了网上银行、电子货币、互联网支付、移动支付、网络小微企业贷款、网络小额信用贷款、网络众筹融资、金融机构的网络服务创新平台、网络基金销售等一系列新生事物，也给我国经济发展带来了巨大红利。通过跨界无垠的互联网金融通道，庞大的资本既可以在一眨眼间啸聚而来，也可以在一转念间风流云散而去；既可以给实体经济造成出其不意的打击，也可以给个人财富造成变幻无常的盈亏。高风险、高收益是互联网金融的基本特征。
以互联网的开放性为前提条件，以红利分享的机会为驱动装置，相关金融领域的确已呈现出一派欣欣向荣的生机。然而在繁荣景象的背后也并非没有泡沫、阴翳以及陷阱。毋庸讳言，迄今为止的互联网金融界，由于缺乏准入门槛和行业规则，竞争虽然是自由的，却未必是公平的；由于缺乏监管机制和法律约束，信用破绽不安始终如影随形；由于互联网金融与制造业经济的关系尚未定型，一种投机的、冒险的虚拟资本冲动很可能把长期理性和公共利益推下断崖，使国民财富变得像无根的浮萍。为了将互联网金融从上述困境里解救出来，防止我国在走出“租场式经济”低谷之后又陷入“赌城式经济”的迷魂阵，特别需要法学专家、立法者、司法机构、金融监管部门、业界人士加强交流，在通力合作的基础上凝聚制度设计的共识，采取未雨绸缪的防范措施。
上海是崛起中的国际金融中心。中国（上海）自由贸易试验区的一项最重要使命就是实现中国的金融制度创新。而在上海交通大学徐汇校区，高级金融学院、安泰经管学院、凯原法学院比邻而立，可以说这里正是推动学科交叉和知识融会的最佳场所。我相信，在业界支持下，由一群新锐法学者创办的《互联网金融法律评论》能够为那些勇于直面现实问题、试图凝聚制度共识的各领域才俊搭建一个影响深远的交流平台。我祝愿，本书能成为金融法律创新的孵化器，成为风险对策的实验室，成为互联网金融新生事物茁壮成长的温床。我希望，在不久的将来，一群具有国际视野和精通实务技能的新型金融法律人才能够通过本书相识、互助、共荣并在各自的事业中脱颖而出。
季卫东
2015年4月6日

《数字经济时代的商业模式创新与法律规制前沿探索》 图书简介 本书系深入剖析当前全球数字经济浪潮下，商业模式的剧烈变革及其所伴生的复杂法律挑战的专业研究合集。全书紧密围绕“创新驱动、风险可控、监管适应”三大核心议题展开，汇集了国内外顶尖学者和实务专家的最新研究成果，力图为理解和应对数字经济带来的结构性影响提供前瞻性的理论基础与实证参考。 本书结构严谨，内容涵盖了数字经济领域中最为前沿和关键的法律、商业及技术交叉点。全书共分为七个主要部分，系统性地梳理了数字商业生态的运行逻辑及其背后的法律脉络。 --- 第一部分：数字商业模式的重构与法律基础 本部分聚焦于平台经济、共享经济以及新兴服务模式的法律本质界定。研究探讨了如何将传统的商业合同法、公司法框架应用于去中心化、网络化运作的新型商业实体。重点分析了平台对数据、算法、流量等关键要素的控制权力的法律定位，特别是涉及“平台中介责任”和“数据资产化”的法律障碍与突破口。本部分还深入分析了新型商业模式中权力分配的公平性问题，例如平台与入驻商户之间的排他性协议、限制竞争条款的有效性认定，以及如何通过法律手段平衡创新活力与市场秩序。 第二部分：算法治理、人工智能与隐私保护的深度融合 这是本书最为核心和迫切的议题之一。随着人工智能（AI）深度嵌入商业决策流程，算法的“黑箱”特性引发了巨大的法律风险。本部分详细考察了算法歧视（Algorithmic Discrimination）的构成要件、识别方法及其法律责任的归属。同时，本书系统梳理了全球范围内（特别是欧盟GDPR和中国《个人信息保护法》）对数据主体权利的强化趋势，探讨了在自动化决策场景下，如何实现“可解释性AI”（Explainable AI, XAI）与个人信息授权同意机制的有效衔接。此外，还包含了针对深度伪造（Deepfake）技术对商业信誉和知识产权构成的威胁，以及相应的法律制裁和技术防御策略的论述。 第三部分：数据确权、流动与跨境数据治理 数据作为数字经济时代的核心生产要素，其法律地位的模糊性是制约创新的主要瓶颈。本部分摒弃了单一的“所有权”视角，转而探讨“数据使用权”、“数据收益权”等多元化的权利形态构建。研究内容涉及对“数据要素市场”建设的法律保障，包括数据交易的合规框架、信用体系的建立以及数据确权纠纷的司法实践。在国际层面，本书特别关注了全球数据流动壁垒的加剧，分析了数据本地化要求（Data Localization）对跨国企业运营效率的冲击，并提出了构建可信赖的跨境数据传输机制（如标准合同条款、合规认证）的法律路径。 第四部分：金融科技（FinTech）的监管套利与风险防范 本部分深入剖析了支付、信贷、资产管理等金融核心业务在数字化转型中遇到的监管挑战。重点关注了分布式账本技术（DLT）在供应链金融、证券登记中的应用潜力与监管真空。研究详述了针对“影子银行”数字化形态的穿透式监管思路，包括对嵌入式金融（Embedded Finance）的风险识别与责任链条的梳理。此外，本书对“监管沙盒”（Regulatory Sandbox）机制的有效性进行了批判性评估，并探讨了在宏观审慎管理框架下，如何平衡金融创新速度与系统性风险控制的关系。 第五部分：供应链数字化与合同法的新范式 随着物联网（IoT）和区块链技术在供应链管理中的应用，传统的合同关系正从“点对点”向“多方协同”演进。本部分探讨了智能合约（Smart Contracts）的法律效力认定问题——其是否构成有效的要约与承诺？当代码自动执行偏离了当事人的真实意思时，法律应如何介入？本书还分析了智能合约在履约保证、风险转移中的应用，并研究了因物联网设备数据错误导致的履约违约责任归属问题，强调了建立数字信任机制的重要性。 第六部分：新型知识产权保护与商业秘密的数字化防御 在软件、数据和模型成为核心资产的背景下，传统的知识产权保护体系面临严峻考验。本部分重点解析了针对SaaS服务模式下的软件著作权保护实践，特别是针对“模型窃取”和“数据挖掘”行为的法律界限。此外，本书对“商业秘密”在数字化环境下的保护策略进行了细致梳理，包括如何通过技术加密、访问控制和保密协议的升级，有效防范内部人员和外部竞争者对核心算法和用户数据的恶意获取。 第七部分：数字经济下的反垄断与竞争政策 平台经济的“赢者通吃”特性引发了全球范围内的反垄断关注。本部分着重探讨了如何界定数字市场的相关市场、衡量平台市场支配地位的指标（如网络效应、锁定效应）以及识别“双边市场”中的垄断行为。研究内容涵盖了平台利用数据优势进行的不公平定价、自我优待（Self-Preferencing）行为的法律认定，以及对平台并购行为的竞争审查标准。本书主张应构建一套更适应技术迭代速度的动态竞争监管框架，以确保数字经济的长期健康发展。 --- 本书特色 本书的价值在于其理论的深度与实践的广度相结合。它不仅是法学、经济学和信息技术交叉领域研究者的重要参考，也是政策制定者、监管机构以及从事互联网、高科技行业的企业法律顾问、合规官的必备工具书。全书案例翔实，论证逻辑严密，旨在提供一套系统化、前瞻性的法律思维框架，以应对数字经济带来的无限可能与潜在风险。

评分☆☆☆☆☆

作为一名风险控制从业者，我一直在寻找能够帮助我更精准识别和化解互联网金融风险的工具和知识。偶然翻到《互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑）》，感觉就像是找到了宝藏。2017年，互联网金融领域的风险事件层出不穷，投资者损失、平台跑路等新闻屡见不鲜，这背后往往隐藏着复杂的法律漏洞和监管盲区。我尤其关注书中对不同互联网金融业态的风险特征及其法律规制的探讨。例如，对于网络借贷平台的资金存管、信息披露要求，以及第三方支付平台的反洗钱、账户安全等方面的法律责任，这些都是我们风控工作中最核心的内容。如果书中能提供更深入的法律解读，解析那些容易被忽视的风险点，并提出相应的合规建议，那对于我提升风险识别能力和优化风控模型将有极大的帮助。虽然我还没有完全深入阅读，但仅从目录和章节介绍来看，就足以让我期待书中可能带来的深刻洞见。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在金融科技行业摸索多年的创业者，我深切体会到法律合规对于企业生存和发展的重要性，尤其是在2017年这个监管密集出台的时期。《互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑）》的出现，对于我们这些需要时刻紧跟政策导向的企业来说，无疑是一本重要的参考资料。当时，行业内对于新的监管规定理解不一，实践中的困惑也很多。我特别希望能从中找到关于如何界定业务模式的合法性，如何处理股权结构、资金来源以及用户协议等方面的法律建议。书中对过往案例的法律分析，特别是那些影响深远的判例，对我们规避法律风险、制定长远发展战略有着不可估量的价值。即使是阅读其中的一篇篇专业论述，也能帮助我们更清晰地认识到，在快速变化的科技浪潮中，法律的稳健基石是如何支撑起金融创新的健康发展。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在互联网金融领域摸爬滚打多年的从业者，我一直对相关法律法规的出台和解读非常关注。这次偶然翻阅到《互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑）》，虽然并非是全面细读，但仅仅是浏览目录和部分章节的导读，便已感受到其作为行业内一本权威性刊物的深厚底蕴。2017年，可以说是互联网金融行业经历快速发展后，监管政策逐步收紧、合规要求日益提升的关键一年。当时的各种创新模式，如P2P、第三方支付、众筹、虚拟货币等，都面临着前所未有的挑战和机遇。这本评论集的出版，无疑为我们这些身处其中的人提供了一个宝贵的观察视角和理论支撑。我尤其对其中探讨的关于数据隐私保护、消费者权益在数字时代下的新界定，以及平台责任的划分等议题感到兴趣。这些都是我们在日常业务中经常会遇到的实际问题，如果能在书中找到深入的法律分析和案例解读，那将是极大的福音。即便只是匆匆一瞥，也能感受到编者在选题上的严谨和对行业前沿问题的把握。

评分☆☆☆☆☆

我是一个法律专业的学生，对互联网金融的法律边界充满了好奇，常常在学习过程中感到理论与实践脱节。这次阅读《互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑）》的经历，可以说是一次相当振奋人心的体验。2017年，正是互联网金融野蛮生长遭遇“寒流”的关键时期，监管的靴子一颗颗落地，行业洗牌加速。书中对于这些密集出台的监管政策的分析，以及对过往一些“雷区”的法律追溯，对我理解行业发展的内在逻辑有着极其重要的意义。我特别注意到其中关于“监管沙盒”机制的讨论，这在当时是一个非常前沿且值得深究的概念。它如何平衡创新与风险，如何为新兴金融科技提供一个相对安全的试验场，这些问题不仅考验着监管智慧，也牵动着无数创业者的神经。书中的学术性论述，虽然有些地方对我这个学生来说还有些晦涩，但那种严谨的逻辑和对法律条文的精准引用，让我对法律研究的深度和广度有了更直观的认识。

评分☆☆☆☆☆

我是一名关注科技发展和金融创新的普通读者，对互联网金融的法律解读一直抱有浓厚的兴趣。这次接触到《互联网金融法律评论（2017年第4辑·总第11辑）》，虽然不是从法律专业角度切入，但仍然感受到了其专业性和前瞻性。2017年，互联网金融的概念已经深入人心，但伴随而来的法律问题也日益凸显，普通消费者在享受便利的同时，也面临着不少风险。我好奇书中是否会从消费者权益保护的角度，对 P2P 逾期、信息泄露、非法集资等常见问题进行法律上的剖析，并给出相关的维权指南。此外，对于第三方支付平台的交易安全、用户隐私保护等话题，如果能有专业的法律解读，也能帮助我们这些普通用户更好地理解自己的权利和义务，避免不必要的损失。看到这本书，就好像看到了互联网金融在法律框架下逐步走向规范的努力，这让我对这个行业的发展充满了信心。