《新信贷——银行客户经理业务手册》 北京大学出版社， 北京大学出版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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屈建国 等 著

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店铺： 北京知画图书专营店

出版社： 北京大学出版社

ISBN：9787301148815

商品编码：26958068948

包装：平装

出版时间：2009-02-01

基本信息

书名：新信贷——银行客户经理业务手册

定价：88.00元

作者：屈建国 等

出版社：北京大学出版社

出版日期：2009-02-01

ISBN：9787301148815

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.822kg

编辑推荐

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信贷业务新思维、新模式、新案例，紧贴信贷实战需求，系统提升业务能力。经济学家梁小民、钱颖一等联袂推荐！

内容提要

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客户经理制已经成为当今银行业的基本营销制度，客户经理发挥作用的大小直接影响着银行市场硩展的效果与经营绩效。因此，如何提高客户经理的素质与能力就成为国内各大银行持续关注的重要课题。
本书从银行客户经理的视角深度解析信贷业务，把现代银行经营理念、*管理技术、实战模式、市场营销等有机结合起来，而且把信贷业务放在金融环境变迁以及银行经营策略转型的层面上进行讲解，向客户经理传授“活知识”。
认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险，是一位银行客户经理走向的三大要素。本书的“新”不仅体现在观念、管理模式、案例、法律法规的阐释上，而且也体现在客户经理信贷经营过程中的创“新”上，做到了这一点，才能成为真正的客户经理。
本书信息量大，帮助客户经理从不同层面掌握信贷的操作技术；案例丰富，尤其是后一章集中论述了16个典型案例，结合理论、法律法规来阐释，令人一目了然，有醍醐灌顶之感，具有非常强的指导性和操作性。

目录

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推荐序一
推荐序二
自序
章 广义信贷概念
节 信贷=贷款 信用链接
广义信贷
认识商业银行
其他贷款人
信贷文化
家事国事天下事之信贷政策
第二节 算出来的银行哲学：《巴塞尔协议>
资本充足率
经济资本
滤掉风险的收益观
银行的公司治理
第三节 金融生态：银行是水族馆的鱼
聪明的借款人
影响信贷的外部因素
金融生态的地区差异
《贷款通则》已被刷新
第二章 认识你的客户
节 信贷客户类别
自然人、法人
公司、分公司、子公司
合并企业
集团客户
客户的所有权分类 ．
客户的规模标准
客户的行业分类-
产业结构与客户选择
第二节 不只是解决：信贷需求类型
缺口型信贷需求
扩大消费型信贷需求
理财型信贷需求
供应链信贷需求
信贷用途的限制
第三节 闻香识企业：财务因素
企业财务规划
为什么需要财务报表
信贷业务对财务报表依赖程度不同
资产负债表
损益表
不能“纸上富贵”
第四财务报表
财务报表附注
财务报表的对应关系
掌握比率分析的度
衡量短期偿债能力
衡量长期偿债能力
衡量资产周转效率
衡量获利能力
杜邦等式
百分比报表
第四节 你也是CE：非财务因素
宏观影响愈发重要
行业分析方法
产品市场
管理与策略
重大事项
财务与非财务分析相结合
多渠道获取非财务信息
第三章 认识你的业务
节 银行从希腊神殿走向市场
第二节 金融如水：信贷产品特性
信贷产品概念
信贷产品生成机制
信贷产品营销特点
第三节 量体裁衣：信贷产品分类
国内银行主要信贷产品
传统信贷类型
票据业务
与结算同步的国际贸易融资
国内贸易融资的供应链特征
专业融资
各具特色的中小企业贷款
第四节 兵无常势：信贷创利模式
四种盈利模式
利息与收费
第五节 我思故我变：信贷竞争策略
“种芝麻，抱西瓜”
发散营销
流程银行：只有把蛋打破才能做蛋卷
解决方案式销售
第四章 认识你的风险
节 谨慎是银行家的生命：信贷风险
信贷风险成因
一笔贷款的生命周期
信贷程序
第二节 匹夫之位，将军之事：信贷调查
内部评级
客户经理信贷调查
客户基本资料
立场公正，还是上交矛盾：如何撰写信贷调查报告
信贷独立精神
第三节 左手不信右手：信贷岗位制衡
不是一个人在战斗：信贷审批体制
信贷审查博弈
信贷审批流程
信贷出账管理
风险管理也是进攻的武器
第四节 信贷如种树：授信后管理
风险的内、外部成因
风险预警
贷款分类的新发展
信贷退出策略
第五节 信贷制度
《法》之保证
物权制度与《物权法》
《物权法》对物权的一般规定
《物权法》之抵押
《物权法》之质押
抵质押对信贷的影响
第五章 做一名客户经理
节 行有行规：信贷职业规范
法律责任
何谓“尽职”
第二节 银行家=推销员 分析师
个性与技能
客户经理制的配套与激励
客户经理成长阶段
第六章 信贷实务：分析案例，进入角色
节 项目贷款案例
案例导读
一般项目贷款
参与银团贷款
房地产开发贷款
第二节 票据贴现案例
案例导读
直贴与转贴
票据风险
第三节 国际贸易融资案例
案例导读
国际贸易融资综合授信
出口信用保险项下融资
内外贸一体化融资
第四节 存货与预付款融资案例
案例导读
动产质押合同
厂商银授信合作协议
第五节 国内保理业务案例
案例导读
以卖方为核心的国内保理
以买方为核心的国内保理
有追索权国内保理业务协议
第六节 金融服务网案例
案例导读
金融服务网络合作协议
第七节 法人商用车按揭业务案例
案例导读
商用车分期付款信贷合同
第八节 中小企业打分卡贷款案例
案例导读
中小企业贷款打分卡模型与标准
试点推广情况总结
参考文献
引用法律规章

作者介绍

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屈建国，高级经济师，清华大学EMBA毕业，工商管理硕士，现任广东发展银行珠海分行行长。长期在机关担任领导工作，从1995年起，在银行业先后担任客户经理、*部总经理、分行行长等工作，并在信贷业务领域创造了许多范例，如动产质押、厂商银三方协议，等等。

文摘

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序言

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《金融机构合规与风险管理实务指南》 作者： 业界资深专家团队 出版社： 某知名财经出版社（假设） ISBN： 978-7-5166-XXXX-X --- 内容简介 在当前复杂多变的全球金融环境下，金融机构面临的合规压力和风险挑战日益严峻。《金融机构合规与风险管理实务指南》正是为应对这一时代需求而精心编撰的权威性工具书。本书并非侧重于具体的信贷操作流程，而是聚焦于宏观监管框架、内部控制体系构建、前沿风险量化模型以及常态化合规运营的深度解析与实操指导。 本书旨在为银行、证券公司、基金公司、保险公司乃至金融科技公司的中高层管理者、合规官（CCO）、风险官（CRO）、内部审计人员以及志在进入金融风控领域的专业人士，提供一套系统、前瞻且可落地的实务操作蓝图。 全书共分为六大部分，二十余个核心章节，内容涵盖了从监管理念更新到具体技术应用的全景式图谱。 第一部分：全球金融监管新范式与中国特色实践 本部分深度剖析了巴塞尔协议（尤其是巴三和正在讨论的巴四框架）对资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率的最新要求。重点阐述了宏观审慎管理工具（如逆周期资本缓冲、系统重要性附加资本）在我国的实施细则及其对银行战略制定的影响。同时，本书详细梳理了近年来中国金融监管机构（央行、银保监会、证监会）发布的关于穿透式监管、资管新规过渡期管理、金融控股公司监管试点的核心精神和操作指引，帮助读者理解监管意图，实现从“合规遵从”到“主动管理”的思维转变。 关键章节： 巴塞尔新框架下的资本重估与业务选择；中国特色金融监管体系的演进与挑战；金融机构的“三道防线”建设原则。 第二部分：全面风险管理体系的构建与优化 本书将风险管理视为一个有机整体，详细论述了如何构建覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及新兴风险（如声誉风险、气候风险）的“五维”风险管理框架。 在信用风险管理方面，本书超越了传统五级分类，深入探讨了预期信用损失（ECL）模型的建立、数据治理的规范性要求，以及如何利用先进的机器学习技术提升违约概率（PD）和违约损失率（LGD）的预测精度。在市场风险部分，对压力测试、情景分析的设计方法进行了详尽的案例分析，强调了风险限额设定的科学性与灵活性。 关键章节： 预期信用损失计量体系的精细化管理；操作风险事件的归因分析与损失数据库的建设；流动性风险监测的实时化与预警机制。 第三部分：金融合规运营的数字化转型与挑战 数字化时代带来了效率提升的同时，也催生了数据安全、反洗钱（AML）和制裁合规（Sanctions Compliance）等新型合规风险。本部分聚焦于RegTech（监管科技）的应用，探讨如何利用人工智能和大数据技术优化合规流程。 书中详述了反洗钱系统的优化策略，包括客户尽职调查（CDD）、强化尽职调查（EDD）的自动化流程设计，以及如何有效识别和报告可疑交易（STR）。此外，对数据隐私保护（如个人信息保护法）与金融创新的边界进行了深入探讨，提供了合规审查清单和流程图。 关键章节： AML/CFT系统中的误报率控制与效率提升；金融消费者权益保护的合规红线；利用区块链技术提升交易透明度的潜力与风险。 第四部分：内部控制与治理结构的设计艺术 有效的内部控制是风险和合规的基石。本书提供了如何设计和实施“智慧型”内部控制体系的实践经验。内容涵盖了对“前台冲锋、中台支撑、后台制衡”的组织结构优化建议，强调问责制（Accountability）在风险文化落地中的关键作用。本书特别分析了如何平衡业务部门追求利润最大化与风险部门坚守底线的内在矛盾，提出了基于激励机制的风险偏好传导路径。 关键章节： 建立清晰的风险授权矩阵；高管层在风险治理中的角色与责任；内部审计的战略性转型与穿透式审计方法的应用。 第五部分：新兴风险与可持续金融（ESG）的应对 随着全球对可持续发展的关注度提升，环境、社会和治理（ESG）风险已成为金融机构不可忽视的战略风险。本书详细解读了气候变化对信贷资产组合的物理风险和转型风险影响，并介绍了国际上领先的金融机构在TCFD（气候相关财务信息披露工作组）框架下的实践经验。同时，本书也对新兴的网络安全风险、金融科技的生态风险进行了前瞻性分析。 关键章节： 气候风险压力测试的基础模型构建；绿色金融项目和绿色债券的尽职调查标准；应对网络攻击的业务连续性计划（BCP）。 第六部分：危机管理、声誉维护与监管沟通 风险管理的终极目标是在危机发生时，能够迅速有效地控制损失并维护机构信誉。本部分提供了系统化的危机情景预案，包括监管通报、媒体应对和内部协同机制。本书强调，透明、及时和准确的监管沟通是化解危机的关键。通过对多个历史案例的解构，本书为读者提供了在压力情景下进行有效决策的实战参考。 --- 本书特色： 1. 实务导向强： 每一章节都包含大量的实操建议、流程图示和关键风险指标（KRIs），直接服务于日常管理工作。 2. 前瞻性视野： 不仅关注现有监管要求，更深度解读了未来监管趋势，帮助机构提前布局。 3. 跨领域整合： 成功地将风险管理、内部控制和合规运营三大领域有机融合，体现了现代金融机构治理的整体性思维。 本书是金融机构风险管理与合规部门人员提升专业能力、应对复杂监管环境的必备参考书。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对这本书的期待，很大程度上源于它出版方——北京大学出版社，这个名字本身就自带了一种严谨和权威的光环。所以，我相信这本书的内容一定经过了精心打磨和专业校验。我揣测，《新信贷》这本书，很可能不仅仅是一本简单的业务操作指南，它或许会试图搭建一个关于现代银行信贷业务的完整知识体系。我特别好奇的是，它在“信贷风险”这个话题上，会给出怎样的新颖视角？是仅仅停留在理论层面，还是会深入到实际操作中，例如如何识别那些隐藏的、不易察觉的风险信号？又或者，它会不会探讨一些在不良资产处置过程中，客户经理可以扮演的角色和采取的策略？另外，我猜想，这本书可能会围绕着“客户经理”这一职业，对其核心能力进行一次全面的梳理和再定义。比如，在信息爆炸的时代，如何才能成为一个真正具备洞察力、能够为客户提供增值服务的“金融管家”，而不是一个简单的产品推销员。我期待它能包含一些关于如何进行市场分析、竞争对手研究、以及如何根据宏观经济形势来调整信贷策略的内容。如果这本书真的能为银行客户经理们在职业发展和业务实践上提供一份翔实、可靠的行动指南，那么它无疑将是行业内的重要参考。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直就像是给银行客户经理们量身定做的“武林秘籍”。翻开扉页，首先被吸引的是那份沉甸甸的专业感，它不是那种空洞的理论堆砌，而是切实地瞄准了客户经理在日常工作中会遇到的方方面面。想象一下，当你面对一个犹豫不决的新客户，或者一个棘手的业务难题时，手中握着一本这样的手册，感觉就像有了定海神针。它是不是会系统地梳理出客户分层、需求挖掘、产品推荐、风险控制等一系列的关键流程？我特别好奇它在“如何建立和维护长期客户关系”这个环节，有没有给出一些超越传统说教的、真正落地的方法和技巧。毕竟，在这个竞争激烈的时代，单纯的产品优势已经不足以留住客户，情感连接和个性化服务才是王道。我期待它能分享一些在实际操作中屡试不爽的沟通策略，比如如何巧妙地化解客户的疑虑，如何精准地捕捉客户的潜在需求，甚至是如何在不经意间让客户感受到被重视和被理解。此外，在金融科技日新月异的今天，不知道这本书是否也融入了最新的数字化工具和分析方法，帮助客户经理们更高效地进行客户管理和业务拓展，而不是仅仅停留在“人海战术”的层面。如果它能在这些方面提供清晰的指引，那绝对会成为我工作桌上不可或缺的伙伴。

评分☆☆☆☆☆

我向来对那些能够深入行业痛点、提供实操性解决方案的书籍情有独钟，而《新信贷》这本书，光是书名就给我一种“直击要害”的期待感。我猜想，它一定不是一本流于表面的“百科全书”，而更像是一个经验丰富的“老行家”，手把手地教你如何在风云变幻的信贷市场中站稳脚跟。尤其是“新信贷”这三个字，让我浮想联翩。它是否意味着这本书会着重探讨当前银行信贷业务面临的新形势、新挑战，比如如何应对日益增长的线上业务、如何抓住小微企业融资的机遇、又或者如何在新监管环境下规避潜在风险？我非常希望它能在“产品创新”和“风险管理”这两个核心领域，提供一些前瞻性的思考和具有实践价值的案例。例如，它会不会剖析一些成功的信贷产品是如何设计出来的，它们背后有哪些逻辑和用户洞察？在风险控制方面，又是否能提供一些先进的量化模型或者智能化风控手段的介绍？我脑海里勾勒出的画面是，翻阅这本书，就像是在参加一场由行业顶尖专家主讲的深度研讨会，每一个章节都充满了真知灼见，能够帮助我快速提升业务能力，找到应对复杂局面、实现业绩增长的金钥匙。

评分☆☆☆☆☆

当我看到《新信贷——银行客户经理业务手册》这个书名时，脑海里立刻涌现出许多关于银行客户经理日常工作场景的画面。我猜测，这本书的重点可能在于“新”这个字，它会不会是在探讨信贷业务的转型和升级？比如，在当前复杂的经济环境下，银行信贷业务所面临的新挑战和新机遇是什么？客户经理又该如何调整自己的服务模式和业务策略来适应这种变化？我非常好奇，书中会不会提供一些关于如何拓展新客户、维护老客户，以及如何挖掘客户潜在金融需求的具体方法和案例。尤其是在“业务手册”这个定位上，我期望它能够提供一套系统化的、可操作的业务流程和工作规范。例如，在客户准入、授信审批、贷后管理等关键环节，有没有给出一些更智能化、更高效的解决方案？我特别想知道，它是否能够帮助客户经理们更好地理解并运用一些新兴的金融工具或技术，来提升业务效率和客户体验。如果这本书能够真正成为一本实用性强、指导性高的“工作宝典”，帮助银行客户经理们在激烈的市场竞争中脱颖而出，那么它的价值就非同小可了。

评分☆☆☆☆☆

作为一个长期关注银行业动态的读者，我对《新信贷——银行客户经理业务手册》这本书抱有相当高的兴趣。我所理解的“新信贷”，绝不仅仅是传统贷款业务的简单升级，它可能蕴含着对客户关系、风险评估、产品设计乃至于整个服务模式的全新认知。因此，我非常好奇这本书在“客户经理”这个角色的定位上，有没有做出什么新的诠释？是强调其作为“金融顾问”的角色，还是“业务增长引擎”？我期待它能提供一套全新的工作方法论，帮助客户经理们在纷繁复杂的金融产品和服务中，精准地找到客户的痛点，并提供定制化的解决方案。尤其是在当下，金融科技飞速发展，客户画像越来越精细化，个性化服务成为趋势，这本书是否能够提供一些关于如何利用大数据、人工智能等技术手段，来提升客户经理工作效率和精准度的实操建议？我猜测，它可能会包含一些关于如何进行有效的客户沟通、如何识别和防范信贷风险、如何在合规的前提下拓展新业务等方面的详细指导。如果这本书真的能够帮助银行客户经理们更好地理解并适应“新信贷”时代的变化，成为他们手中不可或缺的“利器”，那么它的价值将是巨大的。