《新信貸——銀行客戶經理業務手冊》 北京大學齣版社， 北京大學齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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屈建國 等 著

圖書標籤:

• 信貸
• 銀行
• 客戶經理
• 業務
• 金融
• 風險管理
• 授信
• 貸款
• 銀行業務
• 金融實務

店鋪： 北京知畫圖書專營店

齣版社： 北京大學齣版社

ISBN：9787301148815

商品編碼：26958068948

包裝：平裝

齣版時間：2009-02-01

基本信息

書名：新信貸——銀行客戶經理業務手冊

定價：88.00元

作者：屈建國 等

齣版社：北京大學齣版社

齣版日期：2009-02-01

ISBN：9787301148815

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.822kg

編輯推薦

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信貸業務新思維、新模式、新案例，緊貼信貸實戰需求，係統提升業務能力。經濟學傢梁小民、錢穎一等聯袂推薦！

內容提要

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客戶經理製已經成為當今銀行業的基本營銷製度，客戶經理發揮作用的大小直接影響著銀行市場硩展的效果與經營績效。因此，如何提高客戶經理的素質與能力就成為國內各大銀行持續關注的重要課題。
本書從銀行客戶經理的視角深度解析信貸業務，把現代銀行經營理念、*管理技術、實戰模式、市場營銷等有機結閤起來，而且把信貸業務放在金融環境變遷以及銀行經營策略轉型的層麵上進行講解，嚮客戶經理傳授“活知識”。
認識你的客戶、認識你的業務、認識你的風險，是一位銀行客戶經理走嚮的三大要素。本書的“新”不僅體現在觀念、管理模式、案例、法律法規的闡釋上，而且也體現在客戶經理信貸經營過程中的創“新”上，做到瞭這一點，纔能成為真正的客戶經理。
本書信息量大，幫助客戶經理從不同層麵掌握信貸的操作技術；案例豐富，尤其是後一章集中論述瞭16個典型案例，結閤理論、法律法規來闡釋，令人一目瞭然，有醍醐灌頂之感，具有非常強的指導性和操作性。

目錄

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推薦序一
推薦序二
自序
章 廣義信貸概念
節 信貸=貸款 信用鏈接
廣義信貸
認識商業銀行
其他貸款人
信貸文化
傢事國事天下事之信貸政策
第二節 算齣來的銀行哲學：《巴塞爾協議>
資本充足率
經濟資本
濾掉風險的收益觀
銀行的公司治理
第三節 金融生態：銀行是水族館的魚
聰明的藉款人
影響信貸的外部因素
金融生態的地區差異
《貸款通則》已被刷新
第二章 認識你的客戶
節 信貸客戶類彆
自然人、法人
公司、分公司、子公司
閤並企業
集團客戶
客戶的所有權分類 ．
客戶的規模標準
客戶的行業分類-
産業結構與客戶選擇
第二節 不隻是解決：信貸需求類型
缺口型信貸需求
擴大消費型信貸需求
理財型信貸需求
供應鏈信貸需求
信貸用途的限製
第三節 聞香識企業：財務因素
企業財務規劃
為什麼需要財務報錶
信貸業務對財務報錶依賴程度不同
資産負債錶
損益錶
不能“紙上富貴”
第四財務報錶
財務報錶附注
財務報錶的對應關係
掌握比率分析的度
衡量短期償債能力
衡量長期償債能力
衡量資産周轉效率
衡量獲利能力
杜邦等式
百分比報錶
第四節 你也是CE：非財務因素
宏觀影響愈發重要
行業分析方法
産品市場
管理與策略
重大事項
財務與非財務分析相結閤
多渠道獲取非財務信息
第三章 認識你的業務
節 銀行從希臘神殿走嚮市場
第二節 金融如水：信貸産品特性
信貸産品概念
信貸産品生成機製
信貸産品營銷特點
第三節 量體裁衣：信貸産品分類
國內銀行主要信貸産品
傳統信貸類型
票據業務
與結算同步的國際貿易融資
國內貿易融資的供應鏈特徵
專業融資
各具特色的中小企業貸款
第四節 兵無常勢：信貸創利模式
四種盈利模式
利息與收費
第五節 我思故我變：信貸競爭策略
“種芝麻，抱西瓜”
發散營銷
流程銀行：隻有把蛋打破纔能做蛋捲
解決方案式銷售
第四章 認識你的風險
節 謹慎是銀行傢的生命：信貸風險
信貸風險成因
一筆貸款的生命周期
信貸程序
第二節 匹夫之位，將軍之事：信貸調查
內部評級
客戶經理信貸調查
客戶基本資料
立場公正，還是上交矛盾：如何撰寫信貸調查報告
信貸獨立精神
第三節 左手不信右手：信貸崗位製衡
不是一個人在戰鬥：信貸審批體製
信貸審查博弈
信貸審批流程
信貸齣賬管理
風險管理也是進攻的武器
第四節 信貸如種樹：授信後管理
風險的內、外部成因
風險預警
貸款分類的新發展
信貸退齣策略
第五節 信貸製度
《法》之保證
物權製度與《物權法》
《物權法》對物權的一般規定
《物權法》之抵押
《物權法》之質押
抵質押對信貸的影響
第五章 做一名客戶經理
節 行有行規：信貸職業規範
法律責任
何謂“盡職”
第二節 銀行傢=推銷員 分析師
個性與技能
客戶經理製的配套與激勵
客戶經理成長階段
第六章 信貸實務：分析案例，進入角色
節 項目貸款案例
案例導讀
一般項目貸款
參與銀團貸款
房地産開發貸款
第二節 票據貼現案例
案例導讀
直貼與轉貼
票據風險
第三節 國際貿易融資案例
案例導讀
國際貿易融資綜閤授信
齣口信用保險項下融資
內外貿一體化融資
第四節 存貨與預付款融資案例
案例導讀
動産質押閤同
廠商銀授信閤作協議
第五節 國內保理業務案例
案例導讀
以賣方為核心的國內保理
以買方為核心的國內保理
有追索權國內保理業務協議
第六節 金融服務網案例
案例導讀
金融服務網絡閤作協議
第七節 法人商用車按揭業務案例
案例導讀
商用車分期付款信貸閤同
第八節 中小企業打分卡貸款案例
案例導讀
中小企業貸款打分卡模型與標準
試點推廣情況總結
參考文獻
引用法律規章

作者介紹

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屈建國，高級經濟師，清華大學EMBA畢業，工商管理碩士，現任廣東發展銀行珠海分行行長。長期在機關擔任領導工作，從1995年起，在銀行業先後擔任客戶經理、*部總經理、分行行長等工作，並在信貸業務領域創造瞭許多範例，如動産質押、廠商銀三方協議，等等。

文摘

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序言

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《金融機構閤規與風險管理實務指南》 作者： 業界資深專傢團隊 齣版社： 某知名財經齣版社（假設） ISBN： 978-7-5166-XXXX-X --- 內容簡介 在當前復雜多變的全球金融環境下，金融機構麵臨的閤規壓力和風險挑戰日益嚴峻。《金融機構閤規與風險管理實務指南》正是為應對這一時代需求而精心編撰的權威性工具書。本書並非側重於具體的信貸操作流程，而是聚焦於宏觀監管框架、內部控製體係構建、前沿風險量化模型以及常態化閤規運營的深度解析與實操指導。 本書旨在為銀行、證券公司、基金公司、保險公司乃至金融科技公司的中高層管理者、閤規官（CCO）、風險官（CRO）、內部審計人員以及誌在進入金融風控領域的專業人士，提供一套係統、前瞻且可落地的實務操作藍圖。 全書共分為六大部分，二十餘個核心章節，內容涵蓋瞭從監管理念更新到具體技術應用的全景式圖譜。 第一部分：全球金融監管新範式與中國特色實踐 本部分深度剖析瞭巴塞爾協議（尤其是巴三和正在討論的巴四框架）對資本充足率、杠杆率和流動性覆蓋率的最新要求。重點闡述瞭宏觀審慎管理工具（如逆周期資本緩衝、係統重要性附加資本）在我國的實施細則及其對銀行戰略製定的影響。同時，本書詳細梳理瞭近年來中國金融監管機構（央行、銀保監會、證監會）發布的關於穿透式監管、資管新規過渡期管理、金融控股公司監管試點的核心精神和操作指引，幫助讀者理解監管意圖，實現從“閤規遵從”到“主動管理”的思維轉變。 關鍵章節： 巴塞爾新框架下的資本重估與業務選擇；中國特色金融監管體係的演進與挑戰；金融機構的“三道防綫”建設原則。 第二部分：全麵風險管理體係的構建與優化 本書將風險管理視為一個有機整體，詳細論述瞭如何構建覆蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險及新興風險（如聲譽風險、氣候風險）的“五維”風險管理框架。 在信用風險管理方麵，本書超越瞭傳統五級分類，深入探討瞭預期信用損失（ECL）模型的建立、數據治理的規範性要求，以及如何利用先進的機器學習技術提升違約概率（PD）和違約損失率（LGD）的預測精度。在市場風險部分，對壓力測試、情景分析的設計方法進行瞭詳盡的案例分析，強調瞭風險限額設定的科學性與靈活性。 關鍵章節： 預期信用損失計量體係的精細化管理；操作風險事件的歸因分析與損失數據庫的建設；流動性風險監測的實時化與預警機製。 第三部分：金融閤規運營的數字化轉型與挑戰 數字化時代帶來瞭效率提升的同時，也催生瞭數據安全、反洗錢（AML）和製裁閤規（Sanctions Compliance）等新型閤規風險。本部分聚焦於RegTech（監管科技）的應用，探討如何利用人工智能和大數據技術優化閤規流程。 書中詳述瞭反洗錢係統的優化策略，包括客戶盡職調查（CDD）、強化盡職調查（EDD）的自動化流程設計，以及如何有效識彆和報告可疑交易（STR）。此外，對數據隱私保護（如個人信息保護法）與金融創新的邊界進行瞭深入探討，提供瞭閤規審查清單和流程圖。 關鍵章節： AML/CFT係統中的誤報率控製與效率提升；金融消費者權益保護的閤規紅綫；利用區塊鏈技術提升交易透明度的潛力與風險。 第四部分：內部控製與治理結構的設計藝術 有效的內部控製是風險和閤規的基石。本書提供瞭如何設計和實施“智慧型”內部控製體係的實踐經驗。內容涵蓋瞭對“前颱衝鋒、中颱支撐、後颱製衡”的組織結構優化建議，強調問責製（Accountability）在風險文化落地中的關鍵作用。本書特彆分析瞭如何平衡業務部門追求利潤最大化與風險部門堅守底綫的內在矛盾，提齣瞭基於激勵機製的風險偏好傳導路徑。 關鍵章節： 建立清晰的風險授權矩陣；高管層在風險治理中的角色與責任；內部審計的戰略性轉型與穿透式審計方法的應用。 第五部分：新興風險與可持續金融（ESG）的應對 隨著全球對可持續發展的關注度提升，環境、社會和治理（ESG）風險已成為金融機構不可忽視的戰略風險。本書詳細解讀瞭氣候變化對信貸資産組閤的物理風險和轉型風險影響，並介紹瞭國際上領先的金融機構在TCFD（氣候相關財務信息披露工作組）框架下的實踐經驗。同時，本書也對新興的網絡安全風險、金融科技的生態風險進行瞭前瞻性分析。 關鍵章節： 氣候風險壓力測試的基礎模型構建；綠色金融項目和綠色債券的盡職調查標準；應對網絡攻擊的業務連續性計劃（BCP）。 第六部分：危機管理、聲譽維護與監管溝通 風險管理的終極目標是在危機發生時，能夠迅速有效地控製損失並維護機構信譽。本部分提供瞭係統化的危機情景預案，包括監管通報、媒體應對和內部協同機製。本書強調，透明、及時和準確的監管溝通是化解危機的關鍵。通過對多個曆史案例的解構，本書為讀者提供瞭在壓力情景下進行有效決策的實戰參考。 --- 本書特色： 1. 實務導嚮強： 每一章節都包含大量的實操建議、流程圖示和關鍵風險指標（KRIs），直接服務於日常管理工作。 2. 前瞻性視野： 不僅關注現有監管要求，更深度解讀瞭未來監管趨勢，幫助機構提前布局。 3. 跨領域整閤： 成功地將風險管理、內部控製和閤規運營三大領域有機融閤，體現瞭現代金融機構治理的整體性思維。 本書是金融機構風險管理與閤規部門人員提升專業能力、應對復雜監管環境的必備參考書。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我對這本書的期待，很大程度上源於它齣版方——北京大學齣版社，這個名字本身就自帶瞭一種嚴謹和權威的光環。所以，我相信這本書的內容一定經過瞭精心打磨和專業校驗。我揣測，《新信貸》這本書，很可能不僅僅是一本簡單的業務操作指南，它或許會試圖搭建一個關於現代銀行信貸業務的完整知識體係。我特彆好奇的是，它在“信貸風險”這個話題上，會給齣怎樣的新穎視角？是僅僅停留在理論層麵，還是會深入到實際操作中，例如如何識彆那些隱藏的、不易察覺的風險信號？又或者，它會不會探討一些在不良資産處置過程中，客戶經理可以扮演的角色和采取的策略？另外，我猜想，這本書可能會圍繞著“客戶經理”這一職業，對其核心能力進行一次全麵的梳理和再定義。比如，在信息爆炸的時代，如何纔能成為一個真正具備洞察力、能夠為客戶提供增值服務的“金融管傢”，而不是一個簡單的産品推銷員。我期待它能包含一些關於如何進行市場分析、競爭對手研究、以及如何根據宏觀經濟形勢來調整信貸策略的內容。如果這本書真的能為銀行客戶經理們在職業發展和業務實踐上提供一份翔實、可靠的行動指南，那麼它無疑將是行業內的重要參考。

評分☆☆☆☆☆

作為一個長期關注銀行業動態的讀者，我對《新信貸——銀行客戶經理業務手冊》這本書抱有相當高的興趣。我所理解的“新信貸”，絕不僅僅是傳統貸款業務的簡單升級，它可能蘊含著對客戶關係、風險評估、産品設計乃至於整個服務模式的全新認知。因此，我非常好奇這本書在“客戶經理”這個角色的定位上，有沒有做齣什麼新的詮釋？是強調其作為“金融顧問”的角色，還是“業務增長引擎”？我期待它能提供一套全新的工作方法論，幫助客戶經理們在紛繁復雜的金融産品和服務中，精準地找到客戶的痛點，並提供定製化的解決方案。尤其是在當下，金融科技飛速發展，客戶畫像越來越精細化，個性化服務成為趨勢，這本書是否能夠提供一些關於如何利用大數據、人工智能等技術手段，來提升客戶經理工作效率和精準度的實操建議？我猜測，它可能會包含一些關於如何進行有效的客戶溝通、如何識彆和防範信貸風險、如何在閤規的前提下拓展新業務等方麵的詳細指導。如果這本書真的能夠幫助銀行客戶經理們更好地理解並適應“新信貸”時代的變化，成為他們手中不可或缺的“利器”，那麼它的價值將是巨大的。

評分☆☆☆☆☆

我嚮來對那些能夠深入行業痛點、提供實操性解決方案的書籍情有獨鍾，而《新信貸》這本書，光是書名就給我一種“直擊要害”的期待感。我猜想，它一定不是一本流於錶麵的“百科全書”，而更像是一個經驗豐富的“老行傢”，手把手地教你如何在風雲變幻的信貸市場中站穩腳跟。尤其是“新信貸”這三個字，讓我浮想聯翩。它是否意味著這本書會著重探討當前銀行信貸業務麵臨的新形勢、新挑戰，比如如何應對日益增長的綫上業務、如何抓住小微企業融資的機遇、又或者如何在新監管環境下規避潛在風險？我非常希望它能在“産品創新”和“風險管理”這兩個核心領域，提供一些前瞻性的思考和具有實踐價值的案例。例如，它會不會剖析一些成功的信貸産品是如何設計齣來的，它們背後有哪些邏輯和用戶洞察？在風險控製方麵，又是否能提供一些先進的量化模型或者智能化風控手段的介紹？我腦海裏勾勒齣的畫麵是，翻閱這本書，就像是在參加一場由行業頂尖專傢主講的深度研討會，每一個章節都充滿瞭真知灼見，能夠幫助我快速提升業務能力，找到應對復雜局麵、實現業績增長的金鑰匙。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，簡直就像是給銀行客戶經理們量身定做的“武林秘籍”。翻開扉頁，首先被吸引的是那份沉甸甸的專業感，它不是那種空洞的理論堆砌，而是切實地瞄準瞭客戶經理在日常工作中會遇到的方方麵麵。想象一下，當你麵對一個猶豫不決的新客戶，或者一個棘手的業務難題時，手中握著一本這樣的手冊，感覺就像有瞭定海神針。它是不是會係統地梳理齣客戶分層、需求挖掘、産品推薦、風險控製等一係列的關鍵流程？我特彆好奇它在“如何建立和維護長期客戶關係”這個環節，有沒有給齣一些超越傳統說教的、真正落地的方法和技巧。畢竟，在這個競爭激烈的時代，單純的産品優勢已經不足以留住客戶，情感連接和個性化服務纔是王道。我期待它能分享一些在實際操作中屢試不爽的溝通策略，比如如何巧妙地化解客戶的疑慮，如何精準地捕捉客戶的潛在需求，甚至是如何在不經意間讓客戶感受到被重視和被理解。此外，在金融科技日新月異的今天，不知道這本書是否也融入瞭最新的數字化工具和分析方法，幫助客戶經理們更高效地進行客戶管理和業務拓展，而不是僅僅停留在“人海戰術”的層麵。如果它能在這些方麵提供清晰的指引，那絕對會成為我工作桌上不可或缺的夥伴。

評分☆☆☆☆☆

當我看到《新信貸——銀行客戶經理業務手冊》這個書名時，腦海裏立刻湧現齣許多關於銀行客戶經理日常工作場景的畫麵。我猜測，這本書的重點可能在於“新”這個字，它會不會是在探討信貸業務的轉型和升級？比如，在當前復雜的經濟環境下，銀行信貸業務所麵臨的新挑戰和新機遇是什麼？客戶經理又該如何調整自己的服務模式和業務策略來適應這種變化？我非常好奇，書中會不會提供一些關於如何拓展新客戶、維護老客戶，以及如何挖掘客戶潛在金融需求的具體方法和案例。尤其是在“業務手冊”這個定位上，我期望它能夠提供一套係統化的、可操作的業務流程和工作規範。例如，在客戶準入、授信審批、貸後管理等關鍵環節，有沒有給齣一些更智能化、更高效的解決方案？我特彆想知道，它是否能夠幫助客戶經理們更好地理解並運用一些新興的金融工具或技術，來提升業務效率和客戶體驗。如果這本書能夠真正成為一本實用性強、指導性高的“工作寶典”，幫助銀行客戶經理們在激烈的市場競爭中脫穎而齣，那麼它的價值就非同小可瞭。