中公版 2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試研究中心 著

圖書標籤:

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店鋪： 北京群洲文化專營店

齣版社： 立信會計齣版社

ISBN：9787542952202

商品編碼：29449701116

包裝：平裝

齣版時間：2016-10-01

基本信息

書名：中公版 2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫

定價：35.00元

作者：銀行業專業人員職業資格考試研究中心

齣版社：立信會計齣版社

齣版日期：2016-10-01

ISBN：9787542952202

字數：

頁碼：323

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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因印刷批次不同，圖書封麵可能與實際展示有所區彆，增值服務也可能會有所不同，以讀者收到實物為準。

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《中公版·2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫》是中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究院編寫而成。本書根據2016年考試大綱和教材，在深入研究曆年考試真題的基礎上，充分把握考試難度，篩選相關的內容編輯成書。本書旨在幫生從整體上認識銀行業專業人員初級職業資格考試考查的特徵和內容，掌握考點，夯實基礎。

內容提要

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《中公版·2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫》內容分為成瞭八個章節，包括：銀行業運行環境、監管體係、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內控閤規與審計、銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任。 n
通過對教材深入地講解銀行考試所需的知識內容，盡可能讓考生更深入地理解、掌握知識點，以真正滿足考生的考試需求。

目錄

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章銀行業運行環境 n
本章考情分析1 n
本章考點精講1 n
節貨幣政策1 n
考點1貨幣政策目標與工具1 n
考點2貨幣政策的傳導機製5 n
第二節財政政策和産業政策6 n
考點3財政政策6 n
考點4産業政策7 n
第三節金融體係11 n
考點5金融市場11 n
考點6金融機構與金融工具15 n
考點7綜閤化經營概述21 n
本章歸類題庫23 n
參考答案及解析32 n
第二章監管體係 n
本章考情分析38 n
本章考點精講38 n
節監管概況38 n
考點1國際銀行監管改革38 n
考點2主要經濟體的銀行監管改革41 n
考點3我國銀行監管改革42 n
第二節監管指標和方法42 n
考點4監管指標43 n
考點5監管方法46 n
第三節銀行業法律體係49 n
考點6銀行業監督管理法49 n
考點7法53 n
考點8商業銀行法56 n
考點9相關立法59 n
第四節行業自律規則71 n
考點10中國銀行業協會71 n
考點11中國信托業協會72 n
考點12中國財務公司協會72 n
本章歸類題庫74 n
參考答案及解析94 n
第三章銀行基礎業務 n
本章考情分析104 n
本章考點精講104 n
節負債業務104 n
考點1存款業務104 n
考點2其他負債業務108 n
第二節資産業務110 n
考點3貸款業務110 n
考點4投資業務119 n
第三節銀行其他業務122 n
考點5支付結算業務122 n
考點6代理業務125 n
考點7信用卡業務126 n
考點8理財業務129 n
考點9同業業務131 n
本章歸類題庫135 n
參考答案及解析146 n
第四章銀行經營管理與創新 n
本章考情分析151 n
本章考點精講151 n
節市場營銷151 n
考點1市場定位151 n
考點2客戶管理153 n
考點3産品的開發管理與市場營銷154 n
考點4監管要求157 n
第二節績效考評158 n
考點5銀行績效考評的內涵及原則158 n
考點6績效考評指標體係與結果應用159 n
考點7績效考評的監管要求161 n
第三節財務管理162 n
考點8商業銀行財務管理的內涵162 n
考點9會計財務製度163 n
考點10新的金融會計財務製度對銀行的影響164 n
第四節金融創新165 n
考點11創新定義與原則165 n
考點12商業銀行創新業務與産品167 n
考點13互聯網金融169 n
考點14商業銀行創新管理與監管170 n
本章歸類題庫172 n
參考答案及解析183 n
第五章非銀行金融機構和業務 n
本章考情分析188 n
本章考點精講188 n
節金融資産管理公司188 n
考點1金融資産管理公司行業發展情況和機構基本功能定位188 n
考點2金融資産管理公司核心業務189 n
第二節信托公司191 n
考點3信托公司行業發展情況和機構基本功能定位191 n
考點4信托公司主要業務193 n
第三節企業集團財務公司194 n
考點5企業集團財務公司行業發展情況和機構基本功能定位194 n
考點6企業集團財務公司核心業務195 n
第四節金融租賃公司197 n
考點7金融租賃公司行業發展情況和機構基本功能定位197 n
考點8金融租賃公司核心業務198 n
第五節汽車金融公司199 n
考點9汽車金融公司行業發展情況和機構基本功能定位199 n
考點10汽車金融公司核心業務200 n
第六節消費金融公司201 n
考點11消費金融公司行業發展情況和機構基本功能定位201 n
考點12消費金融公司核心業務202 n
第七節貨幣經紀公司203 n
考點13貨幣經紀公司行業發展情況和機構基本功能定位203 n
考點14貨幣經紀公司核心業務203 n
本章歸類題庫205 n
參考答案及解析212 n
第六章內控、閤規與審計 n
本章考情分析216 n
本章考點精講216 n
節內部控製216 n
考點1內部控製的起源與發展216 n
考點2內部控製的基本概念217 n
考點3內部控製的基本要素219 n
考點4內部控製的職責分工222 n
第二節閤規管理223 n
考點5閤規管理概述223 n
考點6閤規管理的流程226 n
考點7閤規管理的基本機製227 n
考點8閤規文化建設228 n
第三節內外部審計229 n
考點9內部審計229 n
考點10外部審計232 n
考點11銀行分支機構高管人員及相關人員需關注的內外部審計相關事項233 n
本章歸類題庫235 n
參考答案及解析244 n
第七章銀行風險管理 n
本章考情分析248 n
本章考點精講248 n
節全麵風險管理的框架248 n
考點1全麵風險管理概述248 n
考點2商業銀行風險的主要類型250 n
考點3商業銀行風險管理的主要策略和方法253 n
第二節信用風險管理255 n
考點4信用風險管理概述255 n
考點5貸款風險分類與不良貸款管理266 n
第三節操作風險管理271 n
考點6操作風險管理概述271 n
考點7主要的操作風險275 n
第四節聲譽風險管理279 n
考點8聲譽風險的內容279 n
考點9聲譽風險的控製279 n
本章歸類題庫282 n
參考答案及解析287 n
第八章銀行業消費者權益保護和社會責任 n
本章考情分析291 n
本章考點精講291 n
節銀行業消費者權益保護概述291 n
考點1銀行業消費者權益保護內涵291 n
考點2銀行業消費者的主要權利291 n
考點3銀行對消費者的主要義務293 n
考點4銀行從業人員行為規範294 n
第二節銀行業消費者權益保護的實施295 n
考點5我國銀行業消費者權益保護概況295 n
考點6銀行業消費者投訴處理299 n
第三節銀行業金融機構社會責任概述301 n
考點7社會責任概述301 n
考點8綠色金融303 n
考點9普惠金融307 n
本章歸類題庫310 n
參考答案及解析315 n
附錄銀行管理相關法條318 n
銀行從業（初級）直播/麵授課程簡章321 n
中公教育·全國分部一覽錶322

作者介紹

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文摘

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章銀行業運行環境 n
　　節貨幣政策 n
　　考點1貨幣政策目標與工具 n
　　貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控製和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國傢調節和控製宏觀經濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構成。 n
　　1.貨幣政策目標 n
　　貨幣政策目標包括終目標、操作目標和中介目標。中央銀行通過貨幣政策工具的操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過途徑傳導到整個金融體係，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現終目標。 n
　　（1）貨幣政策終目標。 n
　　貨幣政策的終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環境中，貨幣政策的終目標應該有所側重。 n
　　錶1-1貨幣政策終目標之間的矛盾 n
　　現階段我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長”，這一政策目標既規定瞭穩定幣值的屬性，又明確瞭穩定貨幣的終目標為促進經濟增長。 n
　　（2）操作目標和中介目標。 n
　　錶1-2操作目標和中介目標對比 n
　　掌握貨幣政策的終目標、操作目標和中介目標具體內容，瞭解現階段我國的貨幣政策目標。 n
　　貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關性。 n
　　在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。 n
　　A.準貨幣B.廣義貨幣 n
　　C.狹義貨幣D.流通中現金 n
　　【答案】C。解析：現階段我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2減M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。 n
　　根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬於M2而不屬於M1的有（）。 n
　　A.證券公司客戶保證金B.銀行卡項下的個人活期儲蓄存款 n
　　C.企業單位定期存款D.流通中的現金 n
　　E.企業活期存款 n
　　【答案】AC。解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次： n
　　M0=流通中的現金 n
　　M1=M0+企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人活期儲蓄存款 n
　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款＋企業單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款 n
　　2.貨幣政策工具 n
　　貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施，包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具、存款保險製度。 n
　　一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。 n
　　錶1-3貨幣政策工具 n
　　（續錶） n
　　掌握一般性政策工具、新型貨幣政策工具分類，以及存款保險製度的相關內容，考查形式多為單項選擇題、多項選擇題和判斷題。 n
　　根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，高償付限額為（）萬元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根據《存款保險條例》第5條規定，存款保險實行限額償付，高償付限額為50萬元。 n
　　考點2貨幣政策的傳導機製 n
　　貨幣政策傳導機製是指中央銀行根據貨幣政策終目標，運用貨幣政策工具，通過金融機構的經營活動和金融市場傳導到企業和居民，對其投資和消費等産生影響的過程。 n
　　1.存款準備金率的傳導機製與運用 n
　　錶1-4存款準備金 n
　　法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業銀行的超額儲備水平，通過貨幣乘數效用對信用活動産生影響。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款數量收縮，導緻貨幣供應量減少。反之，當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業銀行提供新增的可用於償還藉入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規模，導緻貨幣供應量增加。 n
　　2.基準利率的傳導機製與運用 n
　　錶1-5中央銀行基準利率 n
　　中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會提高商業銀行嚮中央銀行融資的成本，降低商業銀行嚮中央銀行的藉款意願，減少嚮中央銀行的藉款或貼現。如果準備金不足，商業銀行隻能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減貨幣供應量。隨著貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支齣減少，經濟增速放慢，終實現貨幣政策目標。中央銀行降低再貸款或再貼現利率的作用過程與上述相反。 n
　　理解存款準備金率的傳導機製與運用、基準利率的傳導機製與運用的相關內容。重點掌握中央銀行基準利率分類。

序言

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《銀行業專業人員職業資格考試（初級）銀行業專業實務：銀行經營與管理精講》 本書聚焦核心能力，助力考生攻剋初級銀行實務考試難關 本書旨在為備考中國銀行業協會組織的銀行業專業人員初級職業資格考試——《銀行業專業實務》科目的考生提供一套全麵、深入、實用的復習指南。我們深知初級考試的定位在於考察考生對銀行業基礎知識、核心業務操作規範及初步管理理念的掌握程度。因此，本書內容緊密圍繞考試大綱，摒棄冗餘信息，力求在有限的篇幅內，實現知識點的精準覆蓋和高效傳授。 一、 結構導嚮：緊扣考試大綱，模塊化精煉知識體係 本書嚴格按照現行初級《銀行業專業實務》的考試結構進行設計，將復雜的銀行業務與管理知識劃分為清晰、易於消化的學習模塊。我們沒有涉及任何特定年份的輔導資料（如2016年版）的特定內容或特定章節的側重，而是專注於提煉貫穿曆年考試的核心、不變的知識框架。 （一） 銀行體係與金融市場基礎： 本模塊詳盡闡述瞭銀行業的地位與功能，我國金融體係的構成，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、股份製銀行、城市商業銀行、農村商業銀行等各類金融機構的職能劃分與相互關係。重點解析瞭金融市場的基礎知識，如貨幣市場、資本市場、外匯市場的主要功能、交易工具及市場運行機製。對於銀行體係的監管框架，如巴塞爾協議的基本理念（非深入技術細節）及其對我國銀行業的啓示，進行瞭提綱挈領的介紹，確保考生理解銀行監管的宏觀目標。 （二） 銀行業務基礎（核心操作層麵）： 這是初級考試的重點和難點所在。我們對對公業務和個人業務的操作流程、産品特性進行瞭詳盡梳理。 1. 個人業務精要： 涵蓋個人存貸款業務（活期、定期、按揭、消費貸款等）的開辦條件、操作流程、風險點識彆。特彆是對個人理財産品（如大額存單、銀行代銷的理財産品）的風險等級劃分和適閤性銷售原則進行瞭詳細闡述，側重於産品閤規操作，而非復雜的收益模型計算。 2. 對公業務基礎： 重點講解瞭對公結算業務（票據、匯兌、銀行卡結算）的流程與閤規要求。在對公信貸方麵，側重於信貸審批中的基本要素（如“五C”原則的基礎理解）、擔保方式（抵押、質押、保證）的法律效力與操作要求，以及信貸閤同的關鍵條款。 （三） 銀行風險管理概述： 本模塊是未來嚮中級邁進的基石。對於初級考試，我們聚焦於風險的識彆和基本控製方法，而非復雜的量化模型。 1. 信用風險： 講解信用風險的內涵、成因，以及前中後期的管理流程，如貸前調查的關鍵關注點、貸中監控的必要性、貸後風險分類（關注類、次級、可疑、損失）的基本標準。 2. 市場風險與操作風險： 市場風險僅介紹利率風險、匯率風險的概念和對銀行資産負債錶的影響。操作風險則側重於內部控製的重要性，強調流程閤規、職責分離等基礎控製手段。 3. 流動性風險： 介紹流動性風險的成因（如擠兌風險），以及銀行應對流動性不足的基本工具（如同業拆藉、再貼現）。 （四） 銀行財務與會計基礎： 本章不要求考生進行復雜的會計分錄編製，而是要求理解銀行財務報錶的基本結構及其反映的經營情況。重點在於： 1. 資産負債錶結構： 區分資産（信貸資産、投資資産）和負債（存款、同業負債）的主要構成。 2. 利潤錶解讀： 識彆主要的收入來源（利息淨收入）和成本構成。 3. 基本盈利能力指標： 理解資産收益率（ROA）和淨資産收益率（ROE）的含義及其在衡量銀行經營績效中的作用。 二、 教學方法：注重理解，強調應用與記憶的平衡 本書摒棄瞭傳統教材的冗長敘述，采用瞭“概念解析—核心要點提煉—易混淆點對比—實務應用舉例”的結構進行知識點講解。 1. 知識點模塊化拆解： 每個知識點均以“要點提煉”開始，用粗體和列錶形式呈現最核心的定義和要求，便於快速記憶和考前迴顧。 2. “陷阱”預警係統： 在容易混淆的法律條文、監管比例或操作細節處，設置“注意！”提示框，提前指齣曆年試題中常設的乾擾項，幫助考生精確記憶正確答案。 3. 圖錶化呈現： 對於流程性強的業務（如貸款審批流程、結算流程），全部采用清晰的流程圖和結構圖進行展示，取代純文字描述，提高空間理解能力。 三、 適用人群 本書是為零基礎或基礎薄弱，希望在短期內高效掌握初級《銀行業專業實務》考試所需知識點的考生量身定製。特彆適閤希望快速建立係統性知識框架，並將理論學習與實際銀行業務操作常識相結閤的學員。通過本書的學習，考生將能夠建立起對現代商業銀行業務和管理的基本認知，順利通過初級職業資格考試。本書不涉及任何關於“2016年”相關考試內容的特定分析或過時政策的解讀，內容聚焦於銀行業永恒的基礎知識體係。

評分☆☆☆☆☆

這次考試的復習之路真是充滿挑戰，好在有這本書一路相伴。雖然我已經拿到瞭我的初級資格證書，但迴想起備考的日子，這本書依然給我留下瞭深刻的印象。它最讓我稱道的是其詳盡的考點梳理。很多時候，我們麵對海量的知識點會感到無從下手，這本書就像一位經驗豐富的老師，將枯燥的條文和理論掰開瞭、揉碎瞭，以一種非常易於理解的方式呈現齣來。每一個重要的概念、每一個關鍵的法規，甚至是每一個容易混淆的細節，都得到瞭清晰的解釋和生動的舉例。尤其是在銀行管理這一塊，書中對風險管理、內部控製、公司治理等核心內容的闡述，邏輯性極強，幫助我構建瞭完整的知識體係。我記得有一次，我在某個知識點上卡瞭好久，翻來覆去都理解不透，拿齣這本書，對照著裏麵的講解，配閤著例題，豁然開朗。它不隻是簡單地羅列知識，更注重培養我們分析問題、解決問題的能力，這一點對於實際工作也大有裨益。

評分☆☆☆☆☆

我必須說，這本書的排版和設計也為我的備考加分不少。在學習過程中，清晰的結構和良好的閱讀體驗是至關重要的，而這本書在這方麵做得相當齣色。每一個章節都劃分得非常明確，標題醒目，內容層級分明，這使得我在查找特定考點時非常高效。我尤其喜歡它在關鍵信息上的處理方式，比如使用加粗、斜體或者不同的顔色來強調重點，這能極大地吸引我的注意力，幫助我快速抓住核心要義。而且，書中穿插的圖錶和流程圖也極大地提升瞭學習的趣味性和效率。很多復雜的概念，通過一張清晰的圖錶就能一目瞭然，這比死記硬背要有效得多。我記得有一次，我在學習銀行的組織架構時，書中提供的流程圖讓我對各個部門的職責和協作關係有瞭非常直觀的認識，這比僅僅閱讀文字描述要容易理解得多。這種精心的編排，不僅讓學習過程變得輕鬆愉快，也大大提高瞭我的記憶效率。

評分☆☆☆☆☆

這本書的另一個亮點在於其對考點的精準把握和深度解讀。考試大綱的內容繁多，但並非所有內容都同等重要。這本書能夠精準地提煉齣考試的重點和難點，並進行深入的講解。它並非簡單地羅列知識點，而是會深入分析每個考點背後的邏輯和原理，幫助考生理解“為什麼”是這樣，而不是僅僅記住“是什麼”。在復習過程中，我發現很多在其他資料中容易被忽略的細節，在這本書中都得到瞭詳盡的闡述。例如，在介紹金融監管時，書中不僅僅是列舉瞭各種監管機構和工具，還深入分析瞭不同監管政策齣颱的背景、目的以及對銀行業務可能産生的影響。這種深度的解讀，對於我這種希望深入理解知識、舉一反三的考生來說，非常有價值。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，在開始復習前，我對銀行管理這一塊的知識掌握得並不牢固，很多概念都隻是模糊的印象。但是，通過閱讀這本書，我感覺自己的知識體係得到瞭極大的完善。它在講解過程中，邏輯非常清晰，層層遞進，從基礎概念到復雜的理論，再到實際應用，都安排得井井有條。我尤其欣賞的是，書中並沒有簡單地堆砌概念，而是通過大量的解釋和類比，讓原本晦澀難懂的理論變得生動易懂。例如，在講解內部控製時，書中用瞭很多貼近日常生活的例子來比喻，讓我很快就理解瞭內部控製的重要性及其在銀行運作中的關鍵作用。這種細緻入微的講解方式，讓我感覺就像有位經驗豐富的導師在旁邊耐心指導，極大地提升瞭我的學習效率和信心。

評分☆☆☆☆☆

作為一名備考者，我深知理論與實踐相結閤的重要性，而這本書在這方麵也給予瞭我極大的幫助。它不僅僅停留在理論的講解，而是非常注重將知識點與銀行業務實際相結閤。書中的很多案例分析都非常貼近真實業務場景，讓我能夠更好地理解抽象的理論在實際工作中是如何應用的。例如，在講解信貸風險管理時，書中就引用瞭很多真實銀行在不同情況下的授信決策和風險控製案例，這讓我對如何識彆、評估和化解信貸風險有瞭更深刻的認識。這種“學以緻用”的學習方式，不僅加深瞭我對知識的理解，也讓我對未來的銀行工作充滿瞭信心。我還發現，書中在討論一些監管要求時，也結閤瞭最新的政策導嚮，這使得我的復習內容更具時效性，也更能滿足考試的要求。