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乔纳森·默多克，斯图尔特·拉瑟福德，达瑞 著

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店铺： 金渊清亚图书专营店

出版社： 东方出版中心

ISBN：9787547312230

商品编码：29547523061

包装：平装-胶订

出版时间：2018-01-01

图书基本信息
图书名称	穷人的理财经
作者	乔纳森·默多克、斯图尔特·拉瑟福德、达瑞
定价	45.00元
出版社	东方出版中心
ISBN	9787547312230
出版日期	2018-01-01
字数
页码
版次	1
装帧	平装-胶订
开本	32开
商品重量	0.4Kg

内容简介

本书作者深入印度、南非、孟加拉国的贫困地区，对当地居民进行了长达一年以上的访谈研究，记录下他们的理财故事，总结出他们常用的理财方式、渠道和原则，揭示出他们看似不合理的理财行为背后的逻辑，为穷人提供了增加选择的“处方”，也为关注贫困人群的金融和其他机构提供了难能可贵的指引和借鉴。

作者简介

乔纳森·默多克(Jonathan Morduch) 纽约大学公共政策和经济学教授，拥有哈佛大学经济学博士学位。专注于微型金融和金融市场方面的研究，研究组织FAI(Financial Access Initiative）的。《微型金融经济学》（The Economics of Microfinance）的作者之一。 斯图尔特·拉瑟福德(Stuart Rutherford) 孟加拉国微型金融机构SafeSave的创始人。拥有剑桥大学一等学位。他用超过三十年的时间来了解穷人的理财生活，并前往拉丁美洲、非洲和亚洲的贫民窟和村庄地区进行深入的考察和研究。曾著《穷人和他们的钱》（The Poor and Their Money）。 达瑞尔·柯林斯（Daryl Collins） 美国波士顿BFA(Bankable Frontier Associates)高级顾问。曾任南非开普敦大学高级讲师，拥有伦敦经济学院经济学学士和硕士学位。 奥兰达·鲁思文(Orlanda Ruthven) 现任职于Impactt贸易咨询组织。曾在英国国际发展部（DFID）从事微型金融研究和咨询工作。拥有曼彻斯特大学人类学学士学位，伦敦大学亚非学院发展研究硕士学位，牛津大学国际发展博士学位。

目录

章穷人的理财经 //001 理财日记//006 投资组合//015 量少，不规律，不可预测//017 应对风险和建立应急资金//020 投资组合观//021 令人困惑的价格//023 重新构想微型金融//026 可靠性——在全球范围内提供给穷人//029 第二章日常困境 //033 小的余额，大的现金流//039 多种多样的不稳定职业//042 低收入//045 不可预知性//046 正式工作是否完全保障安全？//050 理财伙伴//054 小额借与贷//057 三重打击//061 进入正式机构？//066 结论//070 第三章应对风险 //075 与风险同行//079 获得保护//081 东拼西凑//094 健康问题就是经济问题//099 道德风险的两面//101 创建更好的工具//104 第四章聚沙成塔：累积有用的大额资金 //109 穷人能存钱吗？——相当能//114 形成大额资金//118 然后是用掉它们//120 存钱和借钱：蓄能器和加速器//127 并非总是那么好//143 结论//150 第五章货币价格 //153 定价的复杂起源//157 费用VS利率//159 规定价格VS实际价格//160 为利润定价——或者减少曝光？//164 小额借贷//167 储户的观点//168 结论//174 第六章重新思考微型金融：格莱珉二期日志//177 针对穷人的有组织金融活动//180 格莱珉二期//182 格莱珉二期理财日志//184 利用存取款账户管理现金流//185 管理现金流并利用更灵活的贷款形成大额资金//188 对微型金融贷款的使用//190 认同储蓄帐户中逐渐积累的大额款项//194 格莱珉三期？//198 第七章更优的理财经//201 追求普遍性的服务//204 机遇与原则//205 供应商的挑战//211 利益大化//212 附录一 投资组合背后的故事 //215 附录二 理财组合选摘 //239 注释 //272 参考文献 //286

编辑推荐

深入实地、一手资料 讲述穷人精彩的理财故事 揭示穷人看似不合理的理财逻辑 为关注穷困地区的人们提供难能可贵的指引和借鉴 本书研究角度独特，得到国内外学界、财经界的高度重视、好评。 本书研究方法新颖，以理财日志的形式展现了印度、孟加拉国、南非贫困地区居民的理财生活，简单易懂，真实可靠。 本书是作者和研究组成员长期深入印度、孟加拉国、南非的贫困地区，进行认真记录、深入探讨的成果，其结论为关注贫困人群的金融和其他机构提供了难能可贵的指引和借鉴。

文摘

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序言

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书籍简介：洞察世界，驾驭未来——《财富新纪元：复杂系统下的个体生存策略》 一、本书的核心议题：从线性思维到复杂适应系统 在这个信息爆炸、技术迭代速度呈指数级增长的时代，传统的、线性的财富积累模式正在加速瓦解。我们正身处一个由高度互联的社会经济网络、地缘政治变动和技术奇点共同构筑的“复杂适应系统”（Complex Adaptive System, CAS）之中。本书《财富新纪元：复杂系统下的个体生存策略》并非一本关于快速致富的“秘籍”，而是一部深刻剖析当前宏观经济形态、解构财富本质、并为个体提供切实可行生存哲学的指南。 本书的视角超越了单一的金融工具分析，转而聚焦于系统层面的动力学。我们探讨的核心问题是：当系统本身的规则不断变化时，个体如何通过优化自身结构、增强适应性、并利用系统的涌现特性，实现持续的价值创造和风险规避？ 二、内容深度解析：解构财富的底层逻辑 全书共分为五个主要部分，层层递进，构建起一个完整的“复杂系统下的财富生存框架”： 第一部分：失稳的基石——宏观环境的非线性解读 这一部分首先对当前全球经济结构进行了深入的批判性考察。我们不再满足于传统的GDP增长论或通货膨胀模型，而是引入了耗散结构理论和蝴蝶效应概念来分析全球供应链的脆弱性与金融市场的“黑天鹅”事件。 货币的再定义： 分析法定货币体系的内在矛盾、数字资产的系统地位演变，以及“价值锚点”在信息时代如何从稀缺性转向信任度。 技术奇点与结构性失业： 深入探讨人工智能、生物科技对劳动价值链的重塑，指出传统“人力资本”概念的失效，并构建了“注意力资本”与“创造性资本”的衡量模型。 “长尾”市场的系统机会： 论证在头部市场趋于垄断的同时，大量未被现有系统完全捕获的垂直需求（长尾）如何通过去中心化平台涌现出巨大的聚合价值。 第二部分：个体的系统角色——从“生产要素”到“系统节点” 本书认为，在复杂系统中，个体不再是简单的“劳动者”或“消费者”，而是信息流、资源流和信任流的连接点。关键在于如何优化自身作为节点的连接质量和影响力。 技能的“复利效应”与“衰减率”： 提出了一个评估技能价值的动态模型，强调跨学科知识（T型人才的升级版——π型或W型结构）的组合价值，以及专业知识保质期的快速缩短。 信用网络的构建与维护： 信用不再是银行的专属词汇，而是个体在社会网络中的核心资产。本书详细阐述了如何通过持续交付高质量的“微小承诺”来构建不可替代的个人信用池，并警示了“声誉债务”的积累风险。 心智模型的迭代： 强调认知偏差（如确认偏误、损失厌恶）是系统适应性最主要的障碍。提供了十种经过验证的思维工具（如逆向工程、情景规划），帮助读者建立更具弹性的决策框架。 第三部分：资源配置的动态博弈——超越传统投资组合 此部分着重于如何在动态变化的系统中，有效地配置时间、注意力、金钱和人脉这四种核心资源。 “流动性溢价”的捕捉： 探讨了在市场恐慌或快速转型期，持有高流动性资产（包括现金流和可快速变现技能）所带来的不对称优势。 防御性对冲策略的构建： 介绍如何通过构建“反脆弱”的收入流结构，而非仅仅是多元化投资，来确保在系统遭受冲击时仍能保持正向现金流。这包括了对冲特定地缘政治风险的资产配置方法。 隐性成本的量化： 强调时间机会成本的“复利惩罚”，以及维护不必要连接或被动消费所带来的隐性资源损耗。 第四部分：杠杆的应用与驯服——放大个体影响力 杠杆是加速财富积累的关键，但也是系统风险的主要来源。本书区分了“良性杠杆”与“恶性杠杆”。 信息杠杆： 如何利用数据分析和信息不对称来预判系统转折点，以及建立私有的、高质量的信息获取渠道。 时间杠杆（系统化思维）： 强调创建可自我优化的流程和系统，使个人时间投入与产出不再保持线性关系。详细分析了小型SaaS产品、内容资产和知识产权的系统化构建路径。 信任杠杆（社群经济）： 如何将个体影响力转化为可规模化的社群影响力，并在不牺牲核心价值观的前提下，利用社群的力量实现资源的快速聚集和项目的快速验证。 第五部分：长期生存的哲学——韧性与意义的平衡 财富的终极目标在于提升生存质量和自由度。本书最后回归到更深层次的哲学思考，指导读者在追求物质增长的同时，避免系统性地“耗尽自我”。 “足够”的定义与系统的边界： 在一个无限增长的系统中，如何科学地定义个人的“足够点”（The Sufficient Point），避免陷入无休止的比较与竞争陷阱。 熵减与个人组织： 将个体视为一个微型系统，探讨如何对抗“熵增”（混乱、停滞），通过建立固定的反思机制和主动的“去芜存菁”过程，保持心智和组织结构的低熵状态。 财富作为工具的伦理： 探讨如何在利用复杂系统规则积累财富的同时，保持对更宏大社会系统的责任感，确保个人财富的增长不会以牺牲系统长期健康为代价。 三、本书的独特价值 《财富新纪元》的价值在于其整合性、前瞻性与可操作性。它避免了教条式的金融建议，而是提供了一套分析和适应复杂世界的元认知工具箱。对于渴望理解当前世界运转的深层逻辑，并在技术与经济的双重洪流中，为自己和家人规划出一条既能抵御风险又能持续成长的道路的读者而言，本书是不可多得的思维升级之作。它教会的不是“买什么”，而是“如何思考”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的叙述节奏和情感基调，与我过去接触过的那些充满“精英感”的金融书籍截然不同，它更像是陪伴你度过一个漫长而又充满挑战的财务重建期的伙伴。它没有华丽的图表和复杂的风险分析，但有的是对生活细微之处的深刻洞察力。比如，书中提到如何与伴侣或家人沟通财务目标，如何设立“家庭财务会议”，这些软技能的探讨，恰恰是大多数纯粹讲数字的书籍所忽略的。因为在很多家庭中，理财失败的根本原因并非智力不足，而是沟通不畅和目标不一致。作者用朴实的语言点出了这一点，并提供了一套清晰的沟通框架，帮助家庭成员达成共识。当我读到关于“小额储蓄的心理学意义”那一节时，我深有感触，它解释了为什么积累最初的一万元比积累到十万元更有成就感，因为它代表着你真正掌握了对生活的主动权。这种对普通人心理活动的细腻捕捉和温柔引导，让这本书读起来更像是一次自我疗愈的过程，而不是一次冷酷的财务审计。

评分☆☆☆☆☆

这部作品最让我感到惊喜的是，它并未将焦点完全锁定在如何“省钱”上，而是用相当大的篇幅探讨了如何“提升单位时间的价值”。作者巧妙地将个人技能的提升与财务状况挂钩，认为对知识和能力的投资，是成本最低、回报最高的“理财项目”。书中举例说明了如何利用业余时间学习一项市场急需的辅助技能，从而在不辞职的情况下增加收入来源的几种可行路径，这对我这种思维还停留在“努力工作就有回报”阶段的人来说，无疑是打开了一扇新的大门。它教导的不是如何“守住”现有的财富，而是如何“创造”更多的现金流入口。而且，作者的语言风格非常鼓励个人能动性，他从不贬低任何通过正当途径增加收入的努力，反而用一种老友般的口吻鼓励读者跳出“只有死工资”的思维定势。这种将个人成长与财务规划深度融合的视角，使得整本书的层次感和实用性都大大提升了一个档次，不再是单纯的“节流指南”。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本《穷人的理财经》，我原本期待能找到一些立竿见影、快速致富的“秘籍”，毕竟书名直指人心，瞄准了那些在财务困境中挣扎的人群。然而，读完后才明白，它更像是一面清醒的镜子，而非一张通往财富的捷径地图。作者的叙事方式非常接地气，没有那些高深莫测的金融术语，更多的是基于对普通人日常开销和收入模式的细致观察。我印象最深的是关于“延迟满足”的那一章节，里面通过讲述一个普通家庭如何通过削减非必要的娱乐开支，逐步积累起第一笔应急基金的故事，让我这个一直信奉“先享受再说”的人开始反思自己的消费观。书中反复强调的“记账”看似老生常谈，但作者提供的那套极简化的记账工具和方法，完全不会让人感到负担，这对于我这种天生对数字感到头疼的人来说，简直是福音。它没有承诺一夜暴富，而是脚踏实地地教你如何把散乱的每一分钱都管起来，让“知道钱去哪了”成为一种习惯，而不是一种压力。这种务实到近乎苛刻的态度，反而让我觉得无比可靠，因为我知道，真正的改变，从来都源于那些枯燥却坚持下来的小习惯。

评分☆☆☆☆☆

如果用一个词来形容这本书的阅读体验，那便是“解构”。它把人们对于财富的迷思和恐惧，一层层地剥开，展示出其本质上不过是一系列可以被量化、被规划的数学问题，而非高不可攀的命运捉弄。作者在谈及如何利用有限的收入进行“目标性储蓄”时，设计了一套非常直观的“百分比分配模型”，这个模型考虑到了一般工薪阶层收入不稳定的特性，给予了很大的弹性空间，这比那些要求你固定存入收入一定比例的教条要人性化得多。我个人最受触动的是关于“为未来自己负责”的篇章，它不再是空泛地谈论养老金，而是具体到假设你50岁时想过什么样的生活，然后倒推出现在每个月需要开始储蓄的金额，这种时间维度的拉伸感，让人产生了强烈的紧迫感和责任感。说实话，之前读过一些理财书，总觉得作者生活在另一个次元，充满了高薪和低物价的假设，但这本书的案例和建议，完全是建立在“精打细算”和“资源有限”的前提下，让人感觉“这事儿，我真能做到”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构和逻辑安排，简直就像一位经验丰富的老会计在和你面对面交流，那种娓娓道来却又暗含力量的感觉，让人无法轻易合上书页。我特别欣赏作者在阐述“债务管理”时所采用的类比手法，他把高息债务比作“财务上的慢性毒药”，并清晰地描绘出利息是如何像复利一样蚕食你的未来收入的。相比于市面上很多教你如何“借贷投资”的书籍，《穷人的理财经》则坚守了一条更稳健的防线，它首先要求你建立起一个牢不可破的“安全垫”，也就是应急储蓄，然后再谈及任何形式的投资扩张。这对于我这种风险承受能力极低的人来说，提供了极大的心理安慰。更值得称赞的是，书中对“隐形支出”的剖析，比如订阅服务、不常使用的会员卡、以及冲动购买带来的沉没成本，这些细节被描绘得淋漓尽致，让我立刻意识到自己过去到底浪费了多少“蚊子腿”般的钱。阅读过程中，我甚至会时不时停下来，打开手机上的银行App，去对照检查自己是否存在类似的“财务盲区”，这本书带来的即时行动反馈效果，是其他许多理论性读物所无法比拟的。