互联网思维与未来世界书系 P2P 网贷风云：趋势·监管·案例 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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黄震，邓建鹏 编

图书标签:

• 互联网金融
• P2P网贷
• 金融科技
• 风险管理
• 监管
• 案例分析
• 互联网思维
• 金融创新
• 中国金融
• 投资

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513638104

版次：1

商品编码：11716833

包装：平装

丛书名： 互联网思维与未来世界

开本：16开

出版时间：2015-07-01

用纸：胶版纸

页数：288

字数：290000

编辑推荐

　　

　　中美英三国P2P网贷行业源起背景、发展趋势、现状特点、监管政策、监管机构、监管效果、各国典型案例分析、中国十佳P2P案例，多角度全方面地解析互联网金融大潮中的P2P网贷。

内容简介

　　

　　自2005年P2P网贷机构ZOPA问世，通过互联网平台直接撮合出借人与借款人间借贷交易的网贷行业，已然成为全球金融领域的新潮流。深入分析这股重要潮流，对指引投资人、从业机构拥抱金融创新具有重要价值。英美两国是全球发达的P2P市场，中国则是全球P2P极具发展潜力的国家。本书重点叙述英美两国P2P网贷业的风险与发展趋势，探讨中国P2P网贷行业监管的体系、现状、特点、趋势与导向，提出对P2P行业监管的建议：在着重参考英国经验的基础上，由监管层出台底线监管法则，推动行业自律。本书重点看好建立在大数据以及交易场景基础上的P2P网贷行业。选择业内具有发展特色和代表性的十佳中国P2P网贷平台，分析其业务和风控模式等，探讨其现存的缺陷和挑战。本书文笔生动，数据丰富，图表一目了然，是投资人、监管层和从业机构的重要参考之作。

作者简介

　　黄震，法学博士、金融学博士后，中央财经大学法学院教授/金融法研究所所长，中国互联网金融研究的领军人物与实践家，从事相关研究近10年，对民间金融与互联网金融发展趋势、行业立法和风险控制有深入研究和独到见解，在国内学术界、产业界、政府机构和企业有很高的威望和知名度，另兼任如下职务：中国银行法研究会副秘书长，互联网金融千人会创始人，中国互联网金融创新研究院院长，华民慈善基金会副秘书长，中央财经大学基金会研究中心主任，残疾人就业促进网首席专家，中央国家机关政府采购中心评审专家，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，国家教育咨询委员会专家等。

　　邓建鹏，法学博士，中央民族大学法学院教授，中国互联网金　　融创新研究院副院长，国际金融论坛互联网金融中心研究员，在互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融法律风险控制等方面有深入研究。参加工作十年以来，荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学优秀研究成果二等奖、中央民族大学“十佳教师”、中央民族大学五四青年标兵等十项荣誉，两度主持国家级社会科学研究项目。另与黄震教授合著有《互联网金融法律与风险控制》《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品——互联网金融创新案例经典》。

精彩书评

　　★本书以翔实数据和案例，深入对比研究了中、美、英三国网络借贷及其监管的衍变、现状与趋势，对中国P2P的规范发展与创新监管提供了富有新意的洞见，是值得网络借贷的实践者和监管者参考的重要著作之一。
　　　　——中国银监会原主席刘明康先生郑重推荐

目录

总序/1
前言/1
英国篇：世界P2P平台发源地
第一章英国P2P行业源起和背景
一、替代性金融的兴起与发展
二、征信：英国P2P发展的基础
第二章英国P2P行业现状及特点
一、英国P2P行业概况
二、英国P2P行业的发展特点
第三章英国P2P行业的发展趋势
一、继续加深与传统银行的合作关系
二、得到更有针对性、更有效的监管
三、行业规模及影响力进一步扩大
第四章英国P2P行业监管阶段划分
一、监管模糊阶段（2005—2013年）
二、监管明晰阶段（2013年10月至今）
第五章英国P2P行业监管法律
一、国家金融监管体系宏观引导
二、法律法规专门监管
三、行业自律弥补法律空白
第六章英国P2P行业监管机构
一、英国金融行为监管局的宏观监管
二、P2P行业自律协会的微观监管
第七章英国P2P行业监管效果预估
一、借贷类众筹监管的成本分析
二、借贷类众筹监管对投资人的影响
第八章英国P2P平台典型案例
一、Zopa——最早专注于个人贷款业务的P2P平台
二、Funding Circle——面向中小企业的P2P平台
三、RateSetter——最早使用预备基金的P2P平台
四、MarketInvoice——企业票据融资的P2P平台
五、Wellesley & Co.——专注于住宅地产投资的P2P平台
六、Lending Works——双重保障的P2P平台
七、eMoneyUnion——首推个人担保贷款的P2P平台
八、Landbay——专一住宅贷款的P2P平台
美国篇：两大P2P平台的竞技场
第一章美国P2P行业的源起和背景
一、广泛借贷需求为P2P行业提供了发展空间
二、互联网及大数据技术为P2P行业发展提供技术支撑
三、完善的征信体系为P2P网贷提供发展基础
四、美国控股的Trans Union公司简介
第二章美国P2P行业的现状及特点
一、曲折中不断发展
二、美国P2P行业的发展特点
第三章美国P2P行业的发展趋势
一、发展潜力仍巨大
二、行业呈集约型发展趋势
三、产品丰富，平台IPO，行业影响力增强
第四章美国P2P行业监管阶段划分
一、间接监管阶段（2005—2008年）
二、正式监管阶段（2008年10月至今）
第五章美国P2P行业监管法律
一、证券监管强调市场准入和信息披露
二、电子商务监管保护信息和交易安全
三、消费者权益监管保护消费者合法权益
第六章美国P2P行业监管机构
一、SEC——P2P网贷的主要监管部门
二、FTC、CFPB、FDIC——借款人保护机构
第七章美国P2P行业监管效果评价
一、监管“一刀切”打击了行业发展
二、监管方式的合理性被质疑
三、既有监管体系僵化
第八章美国P2P平台典型案例
一、Lending Club——美国最大的P2P网贷平台
二、Prosper——美国第一家P2P网贷平台
三、Kiva——世界上第一个非营利P2P网贷平台
四、其他特色的网贷平台
中国篇：世界P2P爆发的大舞台
第一章中国P2P网贷的主要模式
一、狭义的P2P模式
二、广义的P2P模式
第二章中国P2P行业发展现状
一、P2P网贷平台呈暴发式增长
二、P2P网贷平台及投资人趋于理性
第三章中国P2P行业爆发的原因
一、长期金融压抑的结果
二、技术进步促进互联网与金融结合
三、监管套利的存在
四、民间借贷的转型
五、互联网金融的利好政策出台
六、深化金融改革给予P2P网贷更多机会
第四章中国P2P平台的发展脉络与逻辑
一、P2P行业的发展阶段
二、P2P平台的两大阵营
三、P2P平台的业务逻辑
四、热点事件梳理
第五章中国P2P行业的风险与短板
一、P2P自身风险重重
二、大资本和监管介入或使P2P重新洗牌
第六章中国P2P行业的发展前景
一、社会化信息平台正在构建
二、行业自律正在行动
三、行业将得到整顿与净化
四、P2P网贷的未来升级之路
五、P2P网贷市场前景广阔
第七章中国P2P行业监管法律与自律
一、与P2P网贷相关联的法律法规
二、行业自律处于起步阶段
第八章中国P2P行业监管机构
一、银监会
二、人民银行
三、工商行政管理部门
四、工信部
第九章中国P2P行业监管现状与问题
一、监管尚未常态化，相关法规有待完善
二、P2P监管框架成型，监管要点备受关注
第十章英美P2P监管对中国P2P的启示
一、中国P2P监管的整体思路
二、 中国P2P监管的思考
中国十佳P2P案例
案例一 开鑫贷：自律创新的“国家队”P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、平台特色
四、风险控制
五、平台有待加强之处
案例二 宜信：大数据金融转型下的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风控手段
五、“大数据金融”的玩法
六、公司风险与潜在问题
案例三 银湖网：上市公司背景的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风险控制
五、平台特色
六、平台的潜在问题
案例四 小牛在线：依托民间资本集团的P2P
一、公司概况
二、主营业务及盈利模式
三、风险控制
四、信息披露
五、公司特点
六、公司发展面临的挑战
案例五 微贷网：扎根汽车抵押借贷领域的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、盈利模式
四、风控手段
五、平台特色
六、公司面临的挑战
案例六 陆金所：背靠“大树”的P2P
一、公司概况
二、主营业务
三、平台特点
四、风险控制
五、平台面临的问题及挑战
案例七 红岭创投：老牌P2P的辉煌与挑战
一、公司概况
二、主营业务及盈利模式
三、风险控制
四、信息披露情况
五、公司特点
六、公司发展面临的挑战
案例八 人人贷：线上线下相结合的P2P典范
一、平台简介
二、主营业务及运营模式
三、平台特点
四、盈利模式
五、公司发展面临的挑战
案例九 民生易贷：以票据质押切入的P2P
一、平台简介
二、平台产品
三、安全保障与盈利模式
四、平台特点
五、平台发展面临的挑战
案例十 小企业e家：银行系第一家P2P
一、公司概况
二、业务模式
三、平台风险
四、信息披露
五、平台特点
六、平台面临的潜在问题与挑战
参考文献
战略合作机构介绍
上海锋之行汽车金融信息服务有限公司（第1车贷）
研究合作机构介绍
网贷315

精彩书摘

　　《互联网思维与未来世界书系 P2P 网贷风云：趋势·监管·案例》：
　　（三）通过建立二级市场提高资金的流动性
　　在向SEC登记注册期间，Prosper停止了发放新的贷款，但仍继续运营原有的贷款。相比之下，Lending Club在登记注册的过程中，虽没有吸引新的放款人，但却用自有资金继续支持新的贷款申请。在付出监管代价之后，两个平台发售的凭证都可以在Foliofn这个自我请算的线上交易市场中交易，P2P的二级市场由此形成。
　　二级市场的形成不仅大大提高了P2P信用凭证的流动性，也使几乎全美国的民众都可以参加P2P的交易。在Foliofn中，这两个平台分开运营且账户不共用，但平台上流通的债券票据属性一致，交易方式也没有大的差异，因此理论上这些交易能在同一个平台上实现。对这两个平台，Foliofn都只是建设者及运营者，负责提供交易“场所”，撮合交易双方，不参与做市。在每个时点上Foliofn都有大量的权证在售，来确保为交易平台上的投资者提供稳定的票据供给。二级市场的出现更符合美国资本市场的金融理念，投资者构建成功的投资组合降低了流动性风险，也提供了有效的退出渠道，丰富了P2P的投资市场。
　　（四）较早将P2P纳入证券交易委员会的监管
　　2008年，在美国P2P行业发展到一定阶段后，SEC认为P2P公司的业务涉及证券发行，并将其纳入SEC的监管范围，P2P公司经营须遵守证券业的相关法律标准，且SEC本身有较高的准入门槛，有效阻止了不成熟的P2P公司加入。高额的登记注册成本也阻止了其他潜在的市场进入者，对投资者进行了一定的保护。
　　……

前言/序言

互联网思维与未来世界书系：深度透视前沿科技与社会变迁 本系列书系旨在深入剖析信息技术革命浪潮下，新兴商业模式、技术应用及其对人类社会结构、经济形态和未来生活方式产生的深刻影响。 每一册图书都聚焦于一个当下最热门、最具颠覆性的领域，以严谨的学术视角和丰富的实战案例为支撑，为读者构建一个清晰、立体的未来图景。 --- 聚焦与展望：书系核心主题导航 本系列书系涵盖了从基础设施到应用层面的广泛议题，致力于提供超越表层热议的深度洞察。主要关注以下几个核心维度： 第一辑：数字基石与底层逻辑重构 本辑侧重于构成未来世界的底层技术框架和新的组织、思维模式。我们探讨的不是简单的技术介绍，而是技术如何作为一种新的“操作系统”，重塑传统行业的效率与边界。 1. 《算法治理与数据伦理的边界》： 本书将详细拆解人工智能、大数据分析在现代社会中的渗透路径。我们不仅探讨算法的优化与迭代，更深入关注其在决策制定、资源分配中所扮演的角色。核心议题包括： “黑箱”的透明化： 如何在保障商业机密与公众知情权之间找到平衡点？详述可解释性人工智能（XAI）的最新进展及其在金融、司法领域的应用困境。 偏见与公平的博弈： 分析训练数据中固有的历史偏见如何被算法放大，并提出在模型设计初期嵌入反歧视机制的实证方案。 数字主权与个人控制权： 探讨在万物互联时代，个人数据的所有权、使用权和控制权面临的挑战。对比欧盟GDPR、中国《个人信息保护法》等全球主要数据立法框架的异同及其实际执行效力。 自动化决策的责任认定： 当自动驾驶汽车发生事故、AI医疗诊断出现失误时，法律责任应如何界定？本书引入了多学科视角，分析现有侵权法理论在面对高度自主化系统时的局限性。 2. 《Web3.0：去中心化浪潮下的组织形态重塑》： 本书超越了对加密货币价格波动的关注，聚焦于区块链技术在构建新型协作模式和产权体系上的潜力。重点分析： 从“平台经济”到“协议经济”的范式转移： 详述智能合约如何取代传统中介机构，实现价值的点对点转移。以DeFi（去中心化金融）为例，剖析其在提高金融普惠性方面的努力和面临的流动性、安全风险。 DAO（去中心化自治组织）的实践与挑战： 考察不同治理机制（如基于投票权、基于声誉权）的DAO案例，分析其在决策效率、激励机制设计上的优劣势。探讨DAO在知识产权管理、供应链协作中的落地可能性。 数字身份的未来： 阐述自我主权身份（SSI）的概念，论证其如何使用户在不依赖中心化机构的情况下，安全、可验证地管理其数字足迹。 --- 第二辑：产业进化与跨界融合 本辑聚焦于传统核心产业如何被新技术“解构”与“重建”，以及新兴技术如何催生全新的商业生态。 3. 《工业4.0的下半场：柔性制造与供应链的韧性构建》： 本书关注智能制造从“自动化”向“智能化、自适应化”迈进的深层逻辑。 数字孪生（Digital Twin）的效能最大化： 不仅介绍其在产品设计和虚拟调试中的作用，更深入探讨如何利用数字孪生模型进行实时生产优化、预测性维护，以及跨工厂的资源调度协同。 边缘计算与实时决策： 分析5G技术如何赋能OT（运营技术）系统，使数据能够在生产现场即时处理，从而实现毫秒级的生产线调整和质量控制，以应对小批量、多品种的柔性化需求。 供应链的可追溯性与透明化： 探讨区块链、物联网技术结合如何构建一个抗干扰、高透明的全球供应链网络，特别是在食品安全、高价值零部件管理中的应用。 4. 《元宇宙的产业叙事：从娱乐体验到企业级应用》： 本书旨在剥离元宇宙概念中的过度炒作，审视其在严肃商业场景中的价值锚点。 沉浸式协作的生产力革命： 分析企业如何利用虚拟空间进行跨地域团队建设、复杂产品培训和远程现场支持。案例研究集中于航空维修、建筑设计等高风险、高精度的行业。 虚拟资产与价值网络： 深入探讨NFT（非同质化代币）在知识产权认证、数字藏品的确权与流通中的作用，以及它如何成为构建虚拟经济体的基础单元。 人机交互的下一代接口： 评估混合现实（MR）技术在空间计算时代对传统人机交互模式（如键盘、屏幕）的替代潜力，以及其对工作流程的重塑。 --- 第三辑：社会脉动与未来治理 本辑探讨技术进步对社会结构、公共服务和人类认知的长远影响。 5. 《智慧城市2.0：跨域数据融合与城市生命体管理》： 本书超越了对“智能路灯”和“移动支付”的简单罗列，探讨城市级复杂系统的运行逻辑。 城市数据中台的构建： 详细介绍如何打破交通、能源、公共安全等部门间的数据壁垒，建立统一的数据治理架构，以支持全局最优化的城市运营决策。 韧性城市（Resilient City）的构建： 结合气候变化和突发公共卫生事件的背景，分析如何利用物联网和AI预测模型，提前部署资源，增强城市在面对外部冲击时的自我恢复能力。 公众参与和数字包容性： 探讨如何设计易用、可访问的数字政务平台，确保老年群体、弱势群体不会在城市数字化进程中被边缘化，实现技术的普惠性。 --- 本系列书系的读者群体包括： 科技企业高管、政府规划与政策制定者、高校师生、风险投资人，以及所有渴望站在时代前沿，理解并塑造未来世界的深度思考者。我们承诺提供前瞻性视野、严谨的数据支撑和无与伦比的行业洞察力。

评分☆☆☆☆☆

《P2P网贷风云：趋势·监管·案例》这本书，我真的从头到尾仔仔细细地读了一遍。一开始，我被这个书名吸引了，感觉它能解答我一直以来对P2P网贷的一些疑惑。毕竟，这几年P2P行业经历了大起大落，我作为普通投资者，既想了解背后的逻辑，又希望能从中吸取一些经验教训。这本书的章节设置非常合理，从宏观的行业趋势分析，到微观的监管政策解读，再到具体的案例剖析，层层递进，逻辑清晰。我尤其喜欢它对行业趋势的描绘，作者没有停留在表面现象，而是深入挖掘了导致这些趋势产生的根本原因，比如技术进步、市场需求变化，甚至是社会经济环境的影响。阅读过程中，我常常会停下来思考，将书中的观点与我自己的投资经历相结合，收获颇丰。它让我明白，很多看似突如其来的行业变化，其实都有其必然的逻辑。更重要的是，书中对于监管的阐述，让我对政策的制定有了更深刻的理解，认识到监管的目的是为了行业的健康发展，而不是简单的“一刀切”。

评分☆☆☆☆☆

最近一段时间，我一直在思考数字经济和金融科技的未来走向。偶然间读到了《P2P网贷风云：趋势·监管·案例》这本书，发现它提供了一个非常独特的视角来审视P2P网贷这个曾经风光无限又跌宕起伏的行业。这本书的结构设计非常巧妙，它不仅仅是在讲述一个行业的兴衰史，更是在探讨技术、金融与社会之间错综复杂的关系。我特别欣赏作者在分析行业趋势时所展现出的宏观视野，他能够将P2P网贷置于更广阔的经济和社会背景下进行解读，让我看到了这个行业发展的深层驱动力。书中关于监管的部分，我更是觉得受益匪浅。作者没有将监管简单地视为对行业的束缚，而是深入分析了监管政策的演变过程及其对行业产生的影响，让我理解了“规范发展”的真正含义。读完这本书，我对于如何看待新兴金融业态，如何理解监管在其中的作用，都有了更清晰的认识。它让我明白，任何一项颠覆性的技术或商业模式，都需要在法律和监管的框架下才能实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，要真正理解一个事物，就必须了解它的历史和演变过程。《P2P网贷风云：趋势·监管·案例》这本书，恰恰满足了我这种求知欲。作者以一种近乎于考古学的严谨态度，将P2P网贷这个行业的“前世今生”展现在我面前。从早期野蛮生长期的百花齐放，到中期野蛮生长中的乱象丛生，再到后期监管收紧下的洗牌重组，整个过程都被描绘得绘声绘色。我特别喜欢书中对那些关键节点事件的细节描述，仿佛亲身经历了一场场行业内的“大事件”。这种沉浸式的阅读体验，让我对P2P网贷行业的复杂性有了更直观的认识。同时，作者并没有止步于客观陈述，而是穿插了大量的思考和分析，让我能够站在一个更高的维度来审视这个行业的得失。他对于风险的揭示，对于教训的总结，都非常有警示意义，让我觉得这本书不仅是一部行业史，更是一部“投资哲学”的实践指南。

评分☆☆☆☆☆

老实说，当初拿到《P2P网贷风云：趋势·监管·案例》这本书，我抱着一种半信半疑的态度。P2P这个概念，这两年实在是太敏感了，感觉很多信息都带着点“滤镜”。但翻开第一页，我被作者的文字风格吸引住了。它不像某些财经评论那样枯燥乏味，而是用一种更接地气、更具叙事性的方式来讲述P2P网贷的故事。仿佛作者就是那个时代的一位亲历者，用他的视角，带领我们穿越P2P网贷的“黄金时代”到“凛冬”。书中关于案例的分析，我真的是拍案叫绝。它没有简单地罗列出平台的兴衰，而是深入剖析了每个案例背后的原因，有的是因为经营不善，有的是因为触碰了监管红线，还有的则是被市场环境所裹挟。这些真实的案例，就像一面面镜子，让我看到P2P网贷行业的复杂性和风险性。读完这些案例，我对过去的一些投资行为进行了反思，也对未来的投资决策有了更审慎的态度。这本书最大的价值在于，它用生动的故事，讲述了深刻的道理，让我们这些普通读者能够更好地理解这个充满变数的行业。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，《P2P网贷风云：趋势·监管·案例》这本书带给我的震撼是多方面的。从这本书的标题就能看出，它覆盖了P2P网贷行业的多个核心维度，而作者在实际写作中，确实将这些维度进行了深入的挖掘和阐释。我最看重的是书中对“趋势”的分析，它不仅仅是罗列数据，而是试图去揭示趋势背后的逻辑和驱动力，例如技术革新如何改变了金融服务模式，用户需求的变化又如何催生了新的金融业态。这部分内容让我对未来的金融行业发展有了更前瞻性的思考。而关于“监管”的部分，作者的分析尤为鞭辟入里。他不仅梳理了监管政策的演变，还深入探讨了监管与创新之间的微妙平衡，以及监管在维护市场秩序和保护投资者权益方面所扮演的关键角色。我从中学习到了如何从监管的角度去理解一个行业的健康发展。最后，书中真实的“案例”分析，更是让这一切都变得鲜活起来，那些曾经耳熟能详的平台，它们的故事再次被揭开，让人感慨万千，也让我们对风险有了更深刻的敬畏。

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充电学习！

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好书

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是正版，质量很好！！

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评分☆☆☆☆☆

内容很不错！很多案例深入浅出，拿来当教材用合适。

评分☆☆☆☆☆

书写的很好，很透彻，而且比较有实效性

评分☆☆☆☆☆

非常满意！非常满意！！

评分☆☆☆☆☆

充电学习！