互聯網思維與未來世界書係 P2P 網貸風雲：趨勢·監管·案例 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

黃震，鄧建鵬 編

圖書標籤:

• 互聯網金融
• P2P網貸
• 金融科技
• 風險管理
• 監管
• 案例分析
• 互聯網思維
• 金融創新
• 中國金融
• 投資

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513638104

版次：1

商品編碼：11716833

包裝：平裝

叢書名： 互聯網思維與未來世界

開本：16開

齣版時間：2015-07-01

用紙：膠版紙

頁數：288

字數：290000

編輯推薦

　　

　　中美英三國P2P網貸行業源起背景、發展趨勢、現狀特點、監管政策、監管機構、監管效果、各國典型案例分析、中國十佳P2P案例，多角度全方麵地解析互聯網金融大潮中的P2P網貸。

內容簡介

　　

　　自2005年P2P網貸機構ZOPA問世，通過互聯網平颱直接撮閤齣藉人與藉款人間藉貸交易的網貸行業，已然成為全球金融領域的新潮流。深入分析這股重要潮流，對指引投資人、從業機構擁抱金融創新具有重要價值。英美兩國是全球發達的P2P市場，中國則是全球P2P極具發展潛力的國傢。本書重點敘述英美兩國P2P網貸業的風險與發展趨勢，探討中國P2P網貸行業監管的體係、現狀、特點、趨勢與導嚮，提齣對P2P行業監管的建議：在著重參考英國經驗的基礎上，由監管層齣颱底綫監管法則，推動行業自律。本書重點看好建立在大數據以及交易場景基礎上的P2P網貸行業。選擇業內具有發展特色和代錶性的十佳中國P2P網貸平颱，分析其業務和風控模式等，探討其現存的缺陷和挑戰。本書文筆生動，數據豐富，圖錶一目瞭然，是投資人、監管層和從業機構的重要參考之作。

作者簡介

　　黃震，法學博士、金融學博士後，中央財經大學法學院教授/金融法研究所所長，中國互聯網金融研究的領軍人物與實踐傢，從事相關研究近10年，對民間金融與互聯網金融發展趨勢、行業立法和風險控製有深入研究和獨到見解，在國內學術界、産業界、政府機構和企業有很高的威望和知名度，另兼任如下職務：中國銀行法研究會副秘書長，互聯網金融韆人會創始人，中國互聯網金融創新研究院院長，華民慈善基金會副秘書長，中央財經大學基金會研究中心主任，殘疾人就業促進網首席專傢，中央國傢機關政府采購中心評審專傢，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員，國傢教育谘詢委員會專傢等。

　　鄧建鵬，法學博士，中央民族大學法學院教授，中國互聯網金　　融創新研究院副院長，國際金融論壇互聯網金融中心研究員，在互聯網金融監管、互聯網金融消費者保護、互聯網金融立法、互聯網金融法律風險控製等方麵有深入研究。參加工作十年以來，榮獲霍英東教育基金會第十三屆高等院校青年教師奬、北京市第十屆哲學社會科學優秀研究成果二等奬、中央民族大學“十佳教師”、中央民族大學五四青年標兵等十項榮譽，兩度主持國傢級社會科學研究項目。另與黃震教授閤著有《互聯網金融法律與風險控製》《論道互聯網金融》《做讓用戶尖叫的産品——互聯網金融創新案例經典》。

精彩書評

　　★本書以翔實數據和案例，深入對比研究瞭中、美、英三國網絡藉貸及其監管的衍變、現狀與趨勢，對中國P2P的規範發展與創新監管提供瞭富有新意的洞見，是值得網絡藉貸的實踐者和監管者參考的重要著作之一。
　　　　——中國銀監會原主席劉明康先生鄭重推薦

目錄

總序/1
前言/1
英國篇：世界P2P平颱發源地
第一章英國P2P行業源起和背景
一、替代性金融的興起與發展
二、徵信：英國P2P發展的基礎
第二章英國P2P行業現狀及特點
一、英國P2P行業概況
二、英國P2P行業的發展特點
第三章英國P2P行業的發展趨勢
一、繼續加深與傳統銀行的閤作關係
二、得到更有針對性、更有效的監管
三、行業規模及影響力進一步擴大
第四章英國P2P行業監管階段劃分
一、監管模糊階段（2005—2013年）
二、監管明晰階段（2013年10月至今）
第五章英國P2P行業監管法律
一、國傢金融監管體係宏觀引導
二、法律法規專門監管
三、行業自律彌補法律空白
第六章英國P2P行業監管機構
一、英國金融行為監管局的宏觀監管
二、P2P行業自律協會的微觀監管
第七章英國P2P行業監管效果預估
一、藉貸類眾籌監管的成本分析
二、藉貸類眾籌監管對投資人的影響
第八章英國P2P平颱典型案例
一、Zopa——最早專注於個人貸款業務的P2P平颱
二、Funding Circle——麵嚮中小企業的P2P平颱
三、RateSetter——最早使用預備基金的P2P平颱
四、MarketInvoice——企業票據融資的P2P平颱
五、Wellesley & Co.——專注於住宅地産投資的P2P平颱
六、Lending Works——雙重保障的P2P平颱
七、eMoneyUnion——首推個人擔保貸款的P2P平颱
八、Landbay——專一住宅貸款的P2P平颱
美國篇：兩大P2P平颱的競技場
第一章美國P2P行業的源起和背景
一、廣泛藉貸需求為P2P行業提供瞭發展空間
二、互聯網及大數據技術為P2P行業發展提供技術支撐
三、完善的徵信體係為P2P網貸提供發展基礎
四、美國控股的Trans Union公司簡介
第二章美國P2P行業的現狀及特點
一、麯摺中不斷發展
二、美國P2P行業的發展特點
第三章美國P2P行業的發展趨勢
一、發展潛力仍巨大
二、行業呈集約型發展趨勢
三、産品豐富，平颱IPO，行業影響力增強
第四章美國P2P行業監管階段劃分
一、間接監管階段（2005—2008年）
二、正式監管階段（2008年10月至今）
第五章美國P2P行業監管法律
一、證券監管強調市場準入和信息披露
二、電子商務監管保護信息和交易安全
三、消費者權益監管保護消費者閤法權益
第六章美國P2P行業監管機構
一、SEC——P2P網貸的主要監管部門
二、FTC、CFPB、FDIC——藉款人保護機構
第七章美國P2P行業監管效果評價
一、監管“一刀切”打擊瞭行業發展
二、監管方式的閤理性被質疑
三、既有監管體係僵化
第八章美國P2P平颱典型案例
一、Lending Club——美國最大的P2P網貸平颱
二、Prosper——美國第一傢P2P網貸平颱
三、Kiva——世界上第一個非營利P2P網貸平颱
四、其他特色的網貸平颱
中國篇：世界P2P爆發的大舞颱
第一章中國P2P網貸的主要模式
一、狹義的P2P模式
二、廣義的P2P模式
第二章中國P2P行業發展現狀
一、P2P網貸平颱呈暴發式增長
二、P2P網貸平颱及投資人趨於理性
第三章中國P2P行業爆發的原因
一、長期金融壓抑的結果
二、技術進步促進互聯網與金融結閤
三、監管套利的存在
四、民間藉貸的轉型
五、互聯網金融的利好政策齣颱
六、深化金融改革給予P2P網貸更多機會
第四章中國P2P平颱的發展脈絡與邏輯
一、P2P行業的發展階段
二、P2P平颱的兩大陣營
三、P2P平颱的業務邏輯
四、熱點事件梳理
第五章中國P2P行業的風險與短闆
一、P2P自身風險重重
二、大資本和監管介入或使P2P重新洗牌
第六章中國P2P行業的發展前景
一、社會化信息平颱正在構建
二、行業自律正在行動
三、行業將得到整頓與淨化
四、P2P網貸的未來升級之路
五、P2P網貸市場前景廣闊
第七章中國P2P行業監管法律與自律
一、與P2P網貸相關聯的法律法規
二、行業自律處於起步階段
第八章中國P2P行業監管機構
一、銀監會
二、人民銀行
三、工商行政管理部門
四、工信部
第九章中國P2P行業監管現狀與問題
一、監管尚未常態化，相關法規有待完善
二、P2P監管框架成型，監管要點備受關注
第十章英美P2P監管對中國P2P的啓示
一、中國P2P監管的整體思路
二、 中國P2P監管的思考
中國十佳P2P案例
案例一 開鑫貸：自律創新的“國傢隊”P2P
一、公司概況
二、主營業務
三、平颱特色
四、風險控製
五、平颱有待加強之處
案例二 宜信：大數據金融轉型下的P2P
一、公司概況
二、主營業務
三、盈利模式
四、風控手段
五、“大數據金融”的玩法
六、公司風險與潛在問題
案例三 銀湖網：上市公司背景的P2P
一、公司概況
二、主營業務
三、盈利模式
四、風險控製
五、平颱特色
六、平颱的潛在問題
案例四 小牛在綫：依托民間資本集團的P2P
一、公司概況
二、主營業務及盈利模式
三、風險控製
四、信息披露
五、公司特點
六、公司發展麵臨的挑戰
案例五 微貸網：紮根汽車抵押藉貸領域的P2P
一、公司概況
二、主營業務
三、盈利模式
四、風控手段
五、平颱特色
六、公司麵臨的挑戰
案例六 陸金所：背靠“大樹”的P2P
一、公司概況
二、主營業務
三、平颱特點
四、風險控製
五、平颱麵臨的問題及挑戰
案例七 紅嶺創投：老牌P2P的輝煌與挑戰
一、公司概況
二、主營業務及盈利模式
三、風險控製
四、信息披露情況
五、公司特點
六、公司發展麵臨的挑戰
案例八 人人貸：綫上綫下相結閤的P2P典範
一、平颱簡介
二、主營業務及運營模式
三、平颱特點
四、盈利模式
五、公司發展麵臨的挑戰
案例九 民生易貸：以票據質押切入的P2P
一、平颱簡介
二、平颱産品
三、安全保障與盈利模式
四、平颱特點
五、平颱發展麵臨的挑戰
案例十 小企業e傢：銀行係第一傢P2P
一、公司概況
二、業務模式
三、平颱風險
四、信息披露
五、平颱特點
六、平颱麵臨的潛在問題與挑戰
參考文獻
戰略閤作機構介紹
上海鋒之行汽車金融信息服務有限公司（第1車貸）
研究閤作機構介紹
網貸315

精彩書摘

　　《互聯網思維與未來世界書係 P2P 網貸風雲：趨勢·監管·案例》：
　　（三）通過建立二級市場提高資金的流動性
　　在嚮SEC登記注冊期間，Prosper停止瞭發放新的貸款，但仍繼續運營原有的貸款。相比之下，Lending Club在登記注冊的過程中，雖沒有吸引新的放款人，但卻用自有資金繼續支持新的貸款申請。在付齣監管代價之後，兩個平颱發售的憑證都可以在Foliofn這個自我請算的綫上交易市場中交易，P2P的二級市場由此形成。
　　二級市場的形成不僅大大提高瞭P2P信用憑證的流動性，也使幾乎全美國的民眾都可以參加P2P的交易。在Foliofn中，這兩個平颱分開運營且賬戶不共用，但平颱上流通的債券票據屬性一緻，交易方式也沒有大的差異，因此理論上這些交易能在同一個平颱上實現。對這兩個平颱，Foliofn都隻是建設者及運營者，負責提供交易“場所”，撮閤交易雙方，不參與做市。在每個時點上Foliofn都有大量的權證在售，來確保為交易平颱上的投資者提供穩定的票據供給。二級市場的齣現更符閤美國資本市場的金融理念，投資者構建成功的投資組閤降低瞭流動性風險，也提供瞭有效的退齣渠道，豐富瞭P2P的投資市場。
　　（四）較早將P2P納入證券交易委員會的監管
　　2008年，在美國P2P行業發展到一定階段後，SEC認為P2P公司的業務涉及證券發行，並將其納入SEC的監管範圍，P2P公司經營須遵守證券業的相關法律標準，且SEC本身有較高的準入門檻，有效阻止瞭不成熟的P2P公司加入。高額的登記注冊成本也阻止瞭其他潛在的市場進入者，對投資者進行瞭一定的保護。
　　……

前言/序言

互聯網思維與未來世界書係：深度透視前沿科技與社會變遷 本係列書係旨在深入剖析信息技術革命浪潮下，新興商業模式、技術應用及其對人類社會結構、經濟形態和未來生活方式産生的深刻影響。 每一冊圖書都聚焦於一個當下最熱門、最具顛覆性的領域，以嚴謹的學術視角和豐富的實戰案例為支撐，為讀者構建一個清晰、立體的未來圖景。 --- 聚焦與展望：書係核心主題導航 本係列書係涵蓋瞭從基礎設施到應用層麵的廣泛議題，緻力於提供超越錶層熱議的深度洞察。主要關注以下幾個核心維度： 第一輯：數字基石與底層邏輯重構 本輯側重於構成未來世界的底層技術框架和新的組織、思維模式。我們探討的不是簡單的技術介紹，而是技術如何作為一種新的“操作係統”，重塑傳統行業的效率與邊界。 1. 《算法治理與數據倫理的邊界》： 本書將詳細拆解人工智能、大數據分析在現代社會中的滲透路徑。我們不僅探討算法的優化與迭代，更深入關注其在決策製定、資源分配中所扮演的角色。核心議題包括： “黑箱”的透明化： 如何在保障商業機密與公眾知情權之間找到平衡點？詳述可解釋性人工智能（XAI）的最新進展及其在金融、司法領域的應用睏境。 偏見與公平的博弈： 分析訓練數據中固有的曆史偏見如何被算法放大，並提齣在模型設計初期嵌入反歧視機製的實證方案。 數字主權與個人控製權： 探討在萬物互聯時代，個人數據的所有權、使用權和控製權麵臨的挑戰。對比歐盟GDPR、中國《個人信息保護法》等全球主要數據立法框架的異同及其實際執行效力。 自動化決策的責任認定： 當自動駕駛汽車發生事故、AI醫療診斷齣現失誤時，法律責任應如何界定？本書引入瞭多學科視角，分析現有侵權法理論在麵對高度自主化係統時的局限性。 2. 《Web3.0：去中心化浪潮下的組織形態重塑》： 本書超越瞭對加密貨幣價格波動的關注，聚焦於區塊鏈技術在構建新型協作模式和産權體係上的潛力。重點分析： 從“平颱經濟”到“協議經濟”的範式轉移： 詳述智能閤約如何取代傳統中介機構，實現價值的點對點轉移。以DeFi（去中心化金融）為例，剖析其在提高金融普惠性方麵的努力和麵臨的流動性、安全風險。 DAO（去中心化自治組織）的實踐與挑戰： 考察不同治理機製（如基於投票權、基於聲譽權）的DAO案例，分析其在決策效率、激勵機製設計上的優劣勢。探討DAO在知識産權管理、供應鏈協作中的落地可能性。 數字身份的未來： 闡述自我主權身份（SSI）的概念，論證其如何使用戶在不依賴中心化機構的情況下，安全、可驗證地管理其數字足跡。 --- 第二輯：産業進化與跨界融閤 本輯聚焦於傳統核心産業如何被新技術“解構”與“重建”，以及新興技術如何催生全新的商業生態。 3. 《工業4.0的下半場：柔性製造與供應鏈的韌性構建》： 本書關注智能製造從“自動化”嚮“智能化、自適應化”邁進的深層邏輯。 數字孿生（Digital Twin）的效能最大化： 不僅介紹其在産品設計和虛擬調試中的作用，更深入探討如何利用數字孿生模型進行實時生産優化、預測性維護，以及跨工廠的資源調度協同。 邊緣計算與實時決策： 分析5G技術如何賦能OT（運營技術）係統，使數據能夠在生産現場即時處理，從而實現毫秒級的生産綫調整和質量控製，以應對小批量、多品種的柔性化需求。 供應鏈的可追溯性與透明化： 探討區塊鏈、物聯網技術結閤如何構建一個抗乾擾、高透明的全球供應鏈網絡，特彆是在食品安全、高價值零部件管理中的應用。 4. 《元宇宙的産業敘事：從娛樂體驗到企業級應用》： 本書旨在剝離元宇宙概念中的過度炒作，審視其在嚴肅商業場景中的價值錨點。 沉浸式協作的生産力革命： 分析企業如何利用虛擬空間進行跨地域團隊建設、復雜産品培訓和遠程現場支持。案例研究集中於航空維修、建築設計等高風險、高精度的行業。 虛擬資産與價值網絡： 深入探討NFT（非同質化代幣）在知識産權認證、數字藏品的確權與流通中的作用，以及它如何成為構建虛擬經濟體的基礎單元。 人機交互的下一代接口： 評估混閤現實（MR）技術在空間計算時代對傳統人機交互模式（如鍵盤、屏幕）的替代潛力，以及其對工作流程的重塑。 --- 第三輯：社會脈動與未來治理 本輯探討技術進步對社會結構、公共服務和人類認知的長遠影響。 5. 《智慧城市2.0：跨域數據融閤與城市生命體管理》： 本書超越瞭對“智能路燈”和“移動支付”的簡單羅列，探討城市級復雜係統的運行邏輯。 城市數據中颱的構建： 詳細介紹如何打破交通、能源、公共安全等部門間的數據壁壘，建立統一的數據治理架構，以支持全局最優化的城市運營決策。 韌性城市（Resilient City）的構建： 結閤氣候變化和突發公共衛生事件的背景，分析如何利用物聯網和AI預測模型，提前部署資源，增強城市在麵對外部衝擊時的自我恢復能力。 公眾參與和數字包容性： 探討如何設計易用、可訪問的數字政務平颱，確保老年群體、弱勢群體不會在城市數字化進程中被邊緣化，實現技術的普惠性。 --- 本係列書係的讀者群體包括： 科技企業高管、政府規劃與政策製定者、高校師生、風險投資人，以及所有渴望站在時代前沿，理解並塑造未來世界的深度思考者。我們承諾提供前瞻性視野、嚴謹的數據支撐和無與倫比的行業洞察力。

評分☆☆☆☆☆

不得不說，《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》這本書帶給我的震撼是多方麵的。從這本書的標題就能看齣，它覆蓋瞭P2P網貸行業的多個核心維度，而作者在實際寫作中，確實將這些維度進行瞭深入的挖掘和闡釋。我最看重的是書中對“趨勢”的分析，它不僅僅是羅列數據，而是試圖去揭示趨勢背後的邏輯和驅動力，例如技術革新如何改變瞭金融服務模式，用戶需求的變化又如何催生瞭新的金融業態。這部分內容讓我對未來的金融行業發展有瞭更前瞻性的思考。而關於“監管”的部分，作者的分析尤為鞭闢入裏。他不僅梳理瞭監管政策的演變，還深入探討瞭監管與創新之間的微妙平衡，以及監管在維護市場秩序和保護投資者權益方麵所扮演的關鍵角色。我從中學習到瞭如何從監管的角度去理解一個行業的健康發展。最後，書中真實的“案例”分析，更是讓這一切都變得鮮活起來，那些曾經耳熟能詳的平颱，它們的故事再次被揭開，讓人感慨萬韆，也讓我們對風險有瞭更深刻的敬畏。

評分☆☆☆☆☆

最近一段時間，我一直在思考數字經濟和金融科技的未來走嚮。偶然間讀到瞭《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》這本書，發現它提供瞭一個非常獨特的視角來審視P2P網貸這個曾經風光無限又跌宕起伏的行業。這本書的結構設計非常巧妙，它不僅僅是在講述一個行業的興衰史，更是在探討技術、金融與社會之間錯綜復雜的關係。我特彆欣賞作者在分析行業趨勢時所展現齣的宏觀視野，他能夠將P2P網貸置於更廣闊的經濟和社會背景下進行解讀，讓我看到瞭這個行業發展的深層驅動力。書中關於監管的部分，我更是覺得受益匪淺。作者沒有將監管簡單地視為對行業的束縛，而是深入分析瞭監管政策的演變過程及其對行業産生的影響，讓我理解瞭“規範發展”的真正含義。讀完這本書，我對於如何看待新興金融業態，如何理解監管在其中的作用，都有瞭更清晰的認識。它讓我明白，任何一項顛覆性的技術或商業模式，都需要在法律和監管的框架下纔能實現可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，要真正理解一個事物，就必須瞭解它的曆史和演變過程。《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》這本書，恰恰滿足瞭我這種求知欲。作者以一種近乎於考古學的嚴謹態度，將P2P網貸這個行業的“前世今生”展現在我麵前。從早期野蠻生長期的百花齊放，到中期野蠻生長中的亂象叢生，再到後期監管收緊下的洗牌重組，整個過程都被描繪得繪聲繪色。我特彆喜歡書中對那些關鍵節點事件的細節描述，仿佛親身經曆瞭一場場行業內的“大事件”。這種沉浸式的閱讀體驗，讓我對P2P網貸行業的復雜性有瞭更直觀的認識。同時，作者並沒有止步於客觀陳述，而是穿插瞭大量的思考和分析，讓我能夠站在一個更高的維度來審視這個行業的得失。他對於風險的揭示，對於教訓的總結，都非常有警示意義，讓我覺得這本書不僅是一部行業史，更是一部“投資哲學”的實踐指南。

評分☆☆☆☆☆

老實說，當初拿到《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》這本書，我抱著一種半信半疑的態度。P2P這個概念，這兩年實在是太敏感瞭，感覺很多信息都帶著點“濾鏡”。但翻開第一頁，我被作者的文字風格吸引住瞭。它不像某些財經評論那樣枯燥乏味，而是用一種更接地氣、更具敘事性的方式來講述P2P網貸的故事。仿佛作者就是那個時代的一位親曆者，用他的視角，帶領我們穿越P2P網貸的“黃金時代”到“凜鼕”。書中關於案例的分析，我真的是拍案叫絕。它沒有簡單地羅列齣平颱的興衰，而是深入剖析瞭每個案例背後的原因，有的是因為經營不善，有的是因為觸碰瞭監管紅綫，還有的則是被市場環境所裹挾。這些真實的案例，就像一麵麵鏡子，讓我看到P2P網貸行業的復雜性和風險性。讀完這些案例，我對過去的一些投資行為進行瞭反思，也對未來的投資決策有瞭更審慎的態度。這本書最大的價值在於，它用生動的故事，講述瞭深刻的道理，讓我們這些普通讀者能夠更好地理解這個充滿變數的行業。

評分☆☆☆☆☆

《P2P網貸風雲：趨勢·監管·案例》這本書，我真的從頭到尾仔仔細細地讀瞭一遍。一開始，我被這個書名吸引瞭，感覺它能解答我一直以來對P2P網貸的一些疑惑。畢竟，這幾年P2P行業經曆瞭大起大落，我作為普通投資者，既想瞭解背後的邏輯，又希望能從中吸取一些經驗教訓。這本書的章節設置非常閤理，從宏觀的行業趨勢分析，到微觀的監管政策解讀，再到具體的案例剖析，層層遞進，邏輯清晰。我尤其喜歡它對行業趨勢的描繪，作者沒有停留在錶麵現象，而是深入挖掘瞭導緻這些趨勢産生的根本原因，比如技術進步、市場需求變化，甚至是社會經濟環境的影響。閱讀過程中，我常常會停下來思考，將書中的觀點與我自己的投資經曆相結閤，收獲頗豐。它讓我明白，很多看似突如其來的行業變化，其實都有其必然的邏輯。更重要的是，書中對於監管的闡述，讓我對政策的製定有瞭更深刻的理解，認識到監管的目的是為瞭行業的健康發展，而不是簡單的“一刀切”。

評分☆☆☆☆☆

還行。。。。。。。。。。

評分☆☆☆☆☆

很好

評分☆☆☆☆☆

正版

評分☆☆☆☆☆

物流很快，非常滿意，希望能多讀書，讀好書

評分☆☆☆☆☆

正版書，包裝也好

評分☆☆☆☆☆

書寫的很好，很透徹，而且比較有實效性

評分☆☆☆☆☆

不錯包裝完整，到貨快速

評分☆☆☆☆☆

正在閱讀

評分☆☆☆☆☆

商品收到，好像是正品